ファクタリングは請求書のみで利用できる？必要書類が少ない業者7選

ファクタリングについて調べていると「ファクタリング 請求書のみ」や「個人事業主 ファクタリング 請求書のみ」・「ファクタリング 必要書類」といったワードで、月間800回以上の検索がされています。

ファクタリングは融資とは異なり請求書を売却することで、最短即日で資金調達ができるため必要書類が少ない・請求書のみで利用したいと考える方も多いことでしょう。

今回は上記の検索に関する回答をまとめながら整理し、必要書類が少ないおすすめファクタリング会社を紹介していきます。

結論：ファクタリングは請求書のみでは利用できない！最低限必要な書類

結論としては請求書のみでファクタリングを利用することは出来ません。ファクタリングは会社が保有している売掛債権（売掛金）を、ファクタリング業者に売却し、入金期日より前に資金調達を行う方法です。

しかしファクタリングを利用するには必ず審査が実施され、通過しなければ利用することはできません。ファクタリング会社毎で独自の審査基準を設けているため、各社によって必要書類は異なりますが、請求書以外の書類から売掛先や債権の信用力を判断します。

審査基準の詳細はファクタリングの審査基準や落ちる理由は？・ファクタリング審査に通らない12の原因と対策の記事で紹介しています。

請求書のみでファクタリング利用ができない主な理由としては下記のようなものが挙げられます。

• 売掛先の信用力が重視されるが請求書のみでは与信調査が難しい
• 請求書偽造の可能性もあり、サービス利用の実態があるかを調査する必要がある
• 請求書のみでは売掛債権の二重譲渡の懸念があり、ファクタリング会社としても未回収リスクが伴う

ファクタリングは銀行融資とは異なり担保や保証人が不要で、償還請求権も発生しない契約が一般的なので、ファクタリング業者としては慎重な判断が必要です。

償還請求権とは債務の責任範囲を限定せず、金銭債権などを全額請求できる権利のことです。そのため通常のファクタリング会社では売掛先が仮に倒産しても、利用者が責任を負うことはありません。

上記のような理由から基本的に請求書のみでファクタリング実施を行う会社は存在せず、仮に請求書だけで利用できる会社であったとしても悪質な詐欺会社の可能性が高いといえます。

悪徳業者については審査なしファクタリングはリスク大！・審査なしのファクタリングは可能？審査の重要性や審査落ち対策の記事で解説しています。

請求書のみでファクタリング利用が可能なケース

上述のようにファクタリング審査では「売掛金が回収できるか・売掛先の信用力は問題ないか」を判断するため、請求書のみの利用は難しいです。ただし例外的に請求書のみで対応してもらえる可能性もあります。それは次のような場面です。

• 過去に同一のファクタリング会社を利用し信用を得ている
• 同じ取引先の売掛債権を続けて利用している

上記の場合は詳しい審査をしなくても売掛先や買取対象の売掛債権について、既に信用力を把握できているため請求書のみでも利用できます。

ただし請求書のみの利用が認められるのは「直近の利用から半年以内・一定回数のファクタリング利用がある」など、細かな条件が設定されているケースがほとんどです。

また請求書のみで審査を受けて良いかを判断するかは、ファクタリング会社毎で異なるため、事前に請求書でのみの希望が通るか確認してきましょう。

最低限の必要書類は請求書と通帳コピーの2つ

100社近くのファクタリング会社を調査しましたが、ファクタリング利用で最低限必要となる書類は請求書と通帳コピーです。

ファクタリングは支払い前の請求書を買取って資金調達を行う方法なので、請求書がなければそもそも利用は出来ません。「売掛金が発生しているのか・売掛債権は存在するのか・売掛金はいくらなのか」が判断できなければ、審査は不可能といえます。

通帳コピーを提出するとファクタリング会社としてはさまざまなことを判断で、「売掛先との取引実態があるか・継続してい取引を行なっているか・支払いは遅延していなか」などが見えていきます。

ファクタリングは架空の請求書を偽造して資金を騙し取る詐欺行為を警戒しており、請求書の実在が薄いという判断になれば審査落ちの場合もあります。また通帳の履歴から取引先の信用度も図ることができ、支払い遅延がなければある程度の信用度があるという判断になります。

請求書と通帳コピーでファクタリング利用ができる業者は下記の4社です。

• PMG（ピーエムジー）：請求書・通帳コピー ※2つのみ
• QuQuMo（ククモ）：請求書・通帳コピー ※2つのみ
• 日本中小企業金融サポート機構：請求書・通帳コピー ※2つのみ
• ビートレーディング：請求書・通帳コピー ※2つのみ

因みに個人事業主やフリーランスにおすすめのペイトナーファクタリングは2回目以降の場合は請求書のみで利用ができます。よくある質問には下記のように記載があります。

Q：ご利用にあたっての必要書類

A：「ペイトナー ファクタリング」では、請求書と本人確認書類・入出金明細を必須の提出書類としております。なお、2回目以降の利用について、基本的には請求書のみ提出となっているため、 申請完了まで非常にスムーズにご利用いただくことが可能です。

引用：ペイトナーファクタリング公式サイト

個人事業主やフリーランスの場合は「最低買取金額の制限がない・1万円から買取を行なっている」AIファクタリングもおすすめです。必要書類が比較的少ないことが多く少額ファクタリングに対応しており、個人事業主などを得意としています。

ファクタリング利用で必須となる必要書類

ファクタリング利用で必須となる必要書類は基本的には下記の4つです。

• 買取りを希望する請求書（売掛債権）
• 同じ取引先で入金済の請求書
• 上記の入金を確認できる通帳（コピー可能）
• 顔写真付きの本人確認書類（免許証やマイナンバーカードなど）

上述で触れたようにファクタリング会社としても取引実態があるのか・過去に入金の実績があるかといった部分を重視することで、貸し倒れのリスクを極力低くなるようにしています。

ファクタリング利用で提出が求められる可能性がある必要書類

また必要に応じて次のような書類提出も追加で依頼されるケースもあります。

• 商業登記簿謄本
• 印鑑証明書
• 決算報告書 ※法人 確定申告書 ※個人事業主
• 試算表
• 取引基本契約書
• 発注書・納品書・基本契約書など取引先との取引実績を示す書類

上記の書類は会社の実在を証明するために提出を求められる場合があります。上記で触れたようにファクタリング会社は架空の請求書を作成して、資金を騙し取る詐欺行為を警戒しています。実態のないペーパーカンパニーの場合は、審査落ちとなります。

ただし印鑑証明や登記簿謄本は公的書類となるため、役所の営業時間である平日に書類を取得する必要があります。そのため忙しい方がこうした書類を集めるには、時間がかかるため次の章では必要書類が少ないおすすめファクタリング会社を紹介していきます。

個人事業主やフリーランスおすすめ必要書類が少ない即日入金ファクタリング会社7選

まずは個人事業主やフリーランスにおすすめの必要書類が少ないファクタリング会社を紹介していきます。必要書類が少ないファクタリングはこちらの記事でも紹介しています。

法人向け決算書不要！必要書類が少ない即日入金ファクタリング会社おすすめ比較5選

次は法人企業向けの必要書類が少ないおすすめファクタリング会社を紹介していきます。

PMG 個人OK/乗換率98%/審査時間20分で見積提示/2時間入金/手数料2%〜/30万円〜買取

PMG（ピーエムジー）は50万円からの少額でも買取対応のオンラインファクタリング会社で、審査時間は業界最短の20分で見積提示・最短2時間で入金となります。土日祝日もスタッフが対応しているため、平日以外でも資金調達ができます。

手数料も2%〜と低水準で、月間1,500件以上の請求書買取を行う業界大手ファクタリングです。他社からの乗り換え率は98%・96%のリピート率と非常に高いのが特徴です。

買取金額も上限がないため中小企業から大手企業まで幅広い企業・建設業や広告など様々な業界で利用実績があります。またファクタリングだけでなく財務コンサル・融資支援・助成金/補助金紹介なども行っており、資金調達に関する様々なサービスも受けられます。

QuQuMo 個人OK/通過率98%/土日対応/2時間で即日入金のオンラインファクタリング

QuQuMo（ククモ）は最安1%〜と低手数料のAIオンライン完結ファクタリングサービスです。業界最安水準に加えて、必要書類は最も少なく請求書と通帳の2点のみで利用ができ、審査時間は最短30分と非常に早いのが特徴です。

QuQuMo（ククモ）が選ばれる理由は審査通過率は98%と非常に高く、オンライン完結のため入金スピードも最短2時間の即日入金と早期に資金調達できる点です。

また2社間取引のため取引先にファクタリング利用が知られることもなく、買取上限・下限制限がないため少額債権の売却を検討している個人業主やフリーランス・大口の資金調達を検討している法人企業にもおすすめです。

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日本中小企業金融サポート機構 審査通過率95%/即日入金/手数料1.5〜/非対面/個人OK

日本中小企業金融サポート機構は手数料が1.5%という圧倒的に低いく、審査通過率も95％以上が特徴のオンライン完結ファクタリングサービスです。一般的なファクタリング会社は株式会社である営利企業が運営していますが、非営利団体の一般社団法人が運営しているため、業界最安水準の手数料です。

必要書類も通帳コピー・請求の2つのみで最短30分で審査結果が提示され、振込も最短即日入金・印紙代や郵送代も無料で済み、個人事業主の中小零細企業にもおすすめです。

加えてオンライン契約ができるため必要書類が少なく、書類を郵送する手間もないので、時間をかけずに売掛債権の売却が可能です。建築資材や外注費など先行投資が必要な場合や、取引機会を逃したくない場合におすすめのファクタリングサービスです。

ベストファクター 最短1時間入金/審査通過率92%/5分でわかる買取診断/面談不要

ベストファクターは個人事業主でも利用ができ、複数の借入がある・税金滞納・赤字で他社から断られた場合でも利用ができるオンライン完結ファクタリング会社です。

最短1時間というスピード入金が可能で、30万円からの少額債権でも対応しています。加えて審査通過率は92%以上と非常に高いの特徴です。

支払いサイトが長い売掛債権の買取も対応しているため、建設業界の方や一人親方の方におすすめのファクタリング会社といえます。

またオンラインファクタリングにも対応しているため、面談が不要で書類も郵送する必要はなく、Web上でアップロードするだけで良いのでスピーディーな資金調達が可能です。

ビートレーディング 個人OK/通過率は98%/最短2時間/オンライン完結ファクタリング

ビートレーディングは設立10年以上の歴史を持ち東京・仙台・名古屋・大阪・福岡に5つの拠点を持ち、取引件数5.8万社以上・累計取扱高1,300億円以上と業界トップクラスの実績がある老舗オンラインファクタリング会社です。

提出書類も少なめで請求書・通帳コピーの2つで利用でき、買取制限がないため少額債権の買取も対応しており、個人事業主やフリーランスの方にもおすすめです。入力項目も7つ程度と少なく1分程度で、買取審査の申込ができます。

手数料も2%から利用ができ法人だけでなく個人事業主の方でも利用ができます。最大買取率は98%と高い数値で、店舗に来店することやオンラインでの契約ができます。

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必要書類が少ないファクタリング会社利用3つメリット

必要書類が少ないファクタリング会社を利用するメリットは次の3点です。

• オンライン・Web上で手続きが完結するファクタリング会社が多い
• 即日入金に対応している
• 審査に時間がかからない可能性が高い

（1）オンライン・Web上で手続きが完結するファクタリング会社が多い

必要書類が少ないファクタリング会社はWeb上で手続きが完結する、完全オンラインファクタリングを提供していることが多いです。

これまでのファクタリング利用の場合は店舗やオフィスに来訪して書類を提出・郵送で行うことが一般的でした。しかし必要書類が少ないため、審査申し込み時にWeb上でファイルをアップロードすることが出来るようになっています。

オンラインファクタリングの場合は審査書類はWebフォームからアップロード、契約も電子契約を活用しているためWeb上で完結します。郵送と違って手間がかからないのがメリットです。

また面談なし・不要でファクタリング利用ができるため、スピーディーに審査から入金までが完了するでしょう。

（2）即日入金に対応している

提出する必要書類が少ないオンラインファクタリングでは、審査もスピーディーに実施でき即日入金に対応しているのがメリットです。必要書類が多いとチェックするのにも時間がかかるため、即日入金は難しいです。

しかしオンラインファクタリングでは提出書類が少ないため、最短2時間程度で即日入金といった業者もあります。

また最近ではAIが書類審査を行うAIファクタリングも登場しており、最短10〜60分で即日入金という会社もあります。AIファクタリングの場合は実店舗を持たないため、店舗管理や家賃・高熱費といった固定費が発生せず、店舗型のファクタリングよりも手数料が低いのもメリットです。

ファクタリングは早期に資金調達・現金化ができる一方で、手数料が高いのがデメリットでしたが、AIファクタリングなら低い手数料でコストを抑えて資金調達が可能です。

ファクタリング会社の手数料相場についてはこちらの記事で解説しています。

（3）審査に時間がかからない可能性が高い

必要書類が少ないということはそれだけチェックする時間が短くなるということでもあります。そのため審査スピードが早くなり、買取金額や掛け目の審査結果回答も早く返ってくることが多いでしょう。

必要書類が少ないファクタリング会社を選べば、審査をスピーディーに終わらることができるのもメリットです。

必要書類が少ないファクタリング会社利用2つのデメリット

必要書類が少ないファクタリング会社はメリットもありますが、下記のようにデメリットも存在します。

• 手数料の上限値が適用となり高くなる可能性がある
• 売掛先の信用力に依存し審査通過率が下がる可能性がある

（1）手数料の上限値が適用となる可能性が高い

1つ目のデメリットはファクタリング手数料が、上限値に近い数値に設定されて手数料が高くなる可能性がある点です。

ファクタリング会社の手数料は下限・上限が設定されているケースが多いですが、必要書類が少ないと書類の信頼性が少ないと判断されてしまい、上限手数料に近い数値が適用となるケースが多いでしょう。

書類が少ないということはファクタリング会社としても、一定のリスクを背負って買取を行うことになるため、リスク分を手数料で補っているのです。

手数料が高いとファクタリングによる資金調達金額も小さくなってしまうため、思っていたよりも手元にお金が残らないという結果になります。そのため中長期的にみるとかえって資金繰りが悪化するケースもあるので、手数料については注意しておきましょう。

（2）売掛先の信用力に依存し審査通過率が下がる可能性がある

2つ目のデメリットとしては審査通過率が下がる可能性があるという点です。ファクタリング審査では売掛先の信頼性が最も重視され、確実に売掛金が支払われるかを見極めています。

例えば売掛先が赤字経営である場合は、売掛金の回収までに倒産するリスクもあるため、審査通過率はかなり低くなります。

必要書類が多くなることで売掛先の信用度をしっかりと判断することができ、ファクタリング会社としても安心して取引ができるということになります。

しかし必要書類が少ないと売掛先がしっかりと支払いを行えるかどう判断するのが難しく、ファクタリング会社としては売掛先の客観的な支払い能力だけを見ることになるため、審査通過率が低くなる可能性があります。

審査通過率を高めたい場合は、必要書類の提出を増やすことで、売掛先に問題がない・売掛債権としても真っ当なものであることを証明していくしかありません。

審査通過率を高める方法についてはファクタリング審査に通らない理由とは？原因と通過率を高める解決策の記事で解説しています。

ファクタリング利用時の請求書に関する注意点

請求書の偽造は犯罪行為に該当する

注意点の1つ目は請求書の偽造についてですが、この行為は詐欺罪に問われるリスクがあるため注意しましょう。

（1）詐欺罪とは
詐欺罪は刑法第246条に規定されている犯罪です。「人を欺いて財物を交付させた」場合に成立します。

わかりやすい言葉を使えば、他人から金品などをだまし取った場合に詐欺罪として問われると考えれば良いでしょう。

引用：ベリーベスト法律事務所公式サイト

二重譲渡は法律違反となる

また一度売却した売掛債権を別のファクタリング会社に売却する行為は二重譲渡と呼ばれ、これも法律違反として詐欺罪に該当します。

例えばファクタリング会社Aに売却した債権を、ファクタリング会社Bに売却するといった行為がこれにあたります。二重譲渡で手に入れた現金は、自己破産した後も支払い義務が生じる可能性が高く遅延損害金が発生するリスクもあります。

そのためファクタリングの二重譲渡は行わないようにしましょう。

ファクタリング利用に関するよくある質問

ファクタリングの必要書類は何ですか？

個人事業主ですがファクタリングは通帳なしでも利用できますか？

ファクタリングで本人確認書類は必要ですか？

ファクタリングで必要書類が少ない業者はどこですか？