必要書類が少ないファクタリング会社10選！請求書のみはない

ACLEAN会計事務所｜代表公認会計士・税理士

監修者 辻 哲弥｜公認会計士・税理士

ACLEAN会計事務所の代表公認会計士・税理士。（公認会計士登録番号：42636、税理士登録番号：149486）再生可能エネルギー電力会社にてCFOも兼任。

最年少の20歳で有限責任監査法人トーマツに入社し、製造業・建設業等、幅広い業種で延べ20社以上の会計監査業務に従事したのち、最年少の23歳で「日本一若い会計事務所」としてACLEAN会計事務所を開業。

2023年に同事務所を税理士法人グランサーズと統合し、同法人の代表に就任。中小企業の税務顧問対応、内部統制構築支援、組織再編支援、事業承継・企業のクラウドサービス活用と経理効率化サービスを提供。現在はスタートアップを中心に資金調達支援や財務コンサルティングを展開し、YouTube「社長の資産防衛チャンネル」ではチャンネル登録者は20万人を超える。

■得意領域
ファクタリング・資金繰り
法人カード・ビジネスローン
税務・会計業務

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ファクタリング利用時は請求書（売掛債権）の提出が必須となりますが、請求書のみで利用できると思っている方もいるかもしれません。結論から言えばファクタリングは請求書のみでは利用できず、他にも必要書類があります。

しかし手間なく資金調達をするために必要書類が少ない・審査が甘いファクタリング会社を探している方もいるでしょう。今回は決算書が不要など必要書類が少ないおすすめの会社を紹介しながら、マストで必要となる書類や書類が必要となる理由を解説していきます。

ファクタリングは請求書のみで利用できない

結論からお伝えするとファクタリングは請求書だけでは利用できません。必要書類はファクタリング会社によって異なりますが、身分証や通帳コピー・取引のわかるエビデンス資料（メールやSlackのスクリーンショット）など、売掛先との取引を証明するものが必要です。

ファクタリングが請求書のみで利用できない3つの理由

比較的審査が緩い・甘いとされるファクタリングですが、必ず審査が発生します。必要書類の提出が必要な理由は下記の3つです。

• 請求書のみでは売掛先の与信調査が不十分で、売掛先の支払い能力を判断しきれない
• 請求書偽造・架空請求の可能性もあり請求書だけでは判断が難しい
• 回収リスクを評価し適切な手数料を算出できない

基本的にファクタリング審査では売掛先の信用力が重視されますが、請求書だけでは売掛先の支払い能力を判断が出来ません。そのため通帳の履歴を確認することで、支払い遅延がないかといった部分も見ています。

またファクタリング利用者の中には、売掛先と結託して請求書を偽造し架空の請求書で、ファクタリング会社から資金を騙し取ろとうする場合もあります。こうした利用者をファクタリング会社は警戒しており、取引実態があるのかを判断するため契約書や納品書の提出を求めることがあるのです。

またファクタリング会社が手数料を決定するには、回収リスクの評価が必要です。売掛金の未回収リスクが高ければ手数料は高く、リスクが低ければ手数料は安くなります。請求書のみではこうした評価ができないため、必要書類の提出が求められます。

ファクタリング会社からすると売掛金が回収できないと、大きな損害を被ることになるため、上記のように売掛金が存在するのか・架空請求詐欺ではないのかといった部分を見ているのです。

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ファクタリングでは請求書と通帳コピーはほぼ必須

一般的にファクタリング審査で必要となる書類は、請求書・本人確認書・通帳コピー・決算書・確定申告書・開業届・登記簿謄本などが挙げれます。ただし中にはQuQuMo（ククモ）やPMG（ピーエムジー）・ビートレーディングのように請求書と通帳だけの会社もあります。

またlabol（ラボル）やFREENANCE（フリーナンス）では通帳コピーが不要で請求書・本人確認書類・取引を示せるエビデンス（Slackやメールのスクリーンショット）があれば、ファクタリング利用が可能な場合もあります。

そのため請求書＋本人確認書類はマストで必要であることを覚えておきましょう。詳細は個人通帳なしでファクタリング利用は可能？必要書類の少ない会社5選の記事でも解説しています。

一般的にファクタリング利用で必要となる書類は下記のようなものがあると言われています。

• 身分証明書
• 取引先との通帳（コピー可）
• 試算表
• 売掛先企業との基本契約書
• 売掛債権の存在を証明できる成因資料
• 印鑑証明書

また個人事業主やフリーランスの場合は上記に加えて次のような書類も必要書類として求められます。

• 確定申告書
• 税金や社会保険料の納付書・領収書
• 開業届

個人事業主やフリーランス向けの審査が緩い・必要書類が少ないおすすめファクタリング会社はこちらの記事で紹介しています。

また法人の場合は上記の5つに加えて、次のようなものも必要書類として提出が求められるケースがあります。

• 決算書
• 登記簿謄本

さまざまな書類がありますが上記で記載した全ての書類が全て必要というわけでもありません。ファクタリング会社では審査が実施されますが、審査基準や必要書類は各社で異なります。今回紹介するファクタリング会社では決算書が不要で契約できる会社もあります。

法人がファクタリング利用するメリットや審査通過のコツ・おすすめ会社はこちらの記事で紹介しています。

8つほどの必要書類を求められるファクタリング会社があるのも事実で、多くの書類を準備しなければ契約ができないということもあります。そのため必要な提出書類は各社の公式HPを確認するようにしましょう。

審査が甘い・緩い・提出書類が少ないファクタリングの特徴

請求書のみで可能かどうかを検索されている方は、審査が甘い・緩い・提出書類が少なめな会社を探していることでしょう。審査が甘いと言われている会社は下記のような特徴があります。

• 審査時の必要書類が少ない
• 審査通過率が90%以上
• 個人事業主やフリーランスも利用できる
• 最低買取金額が低く少額でも利用が可能
• ファクタリング手数料の上限が高い

紹介したようにファクタリングでは審査が必ず実施されますが、審査要件に明確なルールはなく各社が独自審査を行なっています。上記のような特徴がある会社は審査が柔軟で通過率も高く、必要書類も少ないことが多いのでおすすめです。

また個人事業主やフリーランスも受け付けているため、30万円未満などの少額ファクタリングでも利用ができます。

必要書類が少ない・通過率90%以上で審査が甘いファクタリング会社8選！

PMG 個人OK/乗換率98%/審査時間20分で見積提示/2時間入金/手数料2%〜/30万円〜買取

PMG（ピーエムジー）は50万円からの少額でも買取対応のオンラインファクタリング会社で、審査時間は業界最短の20分で見積提示・最短2時間で入金となります。土日祝日もスタッフが対応しているため、平日以外でも資金調達ができます。

手数料も2%〜と低水準で、月間1,500件以上の請求書買取を行う業界大手ファクタリングです。他社からの乗り換え率は98%・96%のリピート率と非常に高いのが特徴です。

買取金額も上限がないため中小企業から大手企業まで幅広い企業・建設業や広告など様々な業界で利用実績があります。またファクタリングだけでなく財務コンサル・融資支援・助成金/補助金紹介なども行っており、資金調達に関する様々なサービスも受けられます。

アクセルファクター 審査通過率93%/即日入金/手数料0.5%〜/必要書類が柔軟で大手運営

アクセルファクターは大手企業のグループ会社が運営しており、手数料も0.5%から利用ができるオンラインファクタリング会社です。審査通過率は93%と高い数値で、赤字・滞納企業の売掛債権にも対応しており柔軟性が高いのが特徴です。

他社で審査に落ちた場合でも大手企業のグループ会社が運営していることもあり、リスクの高い債権でも買い取り対応を行なっています。また審査の必要書類も柔軟に対応しているため、書類が揃っていなくても代わりの書類提示があり柔軟に対応してもらえます。

また継続利用で手数料も減額されるため他社利用中でファクタリング会社の乗り換えにはおすすめです。

年間相談件数も1.5万件・専属担当の手厚いサポートがついているため、はじめてファクタリングを実施する方でも安心して利用ができます。

labol（ラボル） 通過率90%/土日祝日/最短30分/24時間即日入金/AIファクタリング

• 審査通過率90%以上/個人事業主やフリーランス特化
• 最短30分入金/土日祝日も24時間365日即時入金
• 通帳コピー不要で必要書類は3つのみ/1万円から買取OK

labol（ラボル）はフリーランス・個人事業主向けのAIオンラインファクタリングで、審査時間は最短10分・土日祝日も最短30分で24時間即時入金・審査通過率90%・必要書類も3つと少なく通帳コピーが不要で、スピーディーに資金調達できます。

ラボル一番の特徴は土日祝日も含めて365日審査受付・最短60分で24時間即時入金で、いつでも入金してくれます。24時間即時入金はラボルのみで、通常のファクタリングでは土日は営業しておらず、審査通過しても入金までに2〜3時間はかかります。

Q：申請してから入金されるまでに、どれくらいの時間がかかりますか？

A：申請をいただいてから、最短30分で審査が完了します。審査が完了いたしますと、ご登録の銀行口座宛に24時間365日即時で入金いたします。引用：labol（ラボル）公式ホームページより

また買取金額は1万円〜・手数料は一律10%も強みです。一般的に30万円未満など買取金額が小さいと、手数料は上限値の10〜20%が適用となります。しかしラボルは一律10%なので少額利用でも手数料が大きくなりません。

提出書類としては通帳コピーは不要で請求書・本人確認書類・取引先とのやり取りがわかるエビデンス（メールやSlackなど）の3点だけです。運営会社のラボルは東証プライム上場企業のセレス株式会社の100%子会社のため、安心して利用できます。

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QuQuMo 個人OK/通過率98%/土日対応/2時間で即日入金のオンラインファクタリング

QuQuMo（ククモ）は最安1%〜と低手数料のAIオンライン完結ファクタリングサービスです。業界最安水準に加えて、必要書類は最も少なく請求書と通帳の2点のみで利用ができ、審査時間は最短30分と非常に早いのが特徴です。

QuQuMo（ククモ）が選ばれる理由は審査通過率は98%と非常に高く、オンライン完結のため入金スピードも最短2時間の即日入金と早期に資金調達できる点です。

また2社間取引のため取引先にファクタリング利用が知られることもなく、買取上限・下限制限がないため少額債権の売却を検討している個人業主やフリーランス・大口の資金調達を検討している法人企業にもおすすめです。

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ベストファクター 最短1時間入金/審査通過率92%/5分でわかる買取診断/面談不要

ベストファクターは個人事業主でも利用ができ、複数の借入がある・税金滞納・赤字で他社から断られた場合でも利用ができるオンライン完結ファクタリング会社です。

最短1時間というスピード入金が可能で、30万円からの少額債権でも対応しています。加えて審査通過率は92%以上と非常に高いの特徴です。

支払いサイトが長い売掛債権の買取も対応しているため、建設業界の方や一人親方の方におすすめのファクタリング会社といえます。

またオンラインファクタリングにも対応しているため、面談が不要で書類も郵送する必要はなく、Web上でアップロードするだけで良いのでスピーディーな資金調達が可能です。

ビートレーディング 個人OK/通過率は98%/最短2時間/オンライン完結ファクタリング

ビートレーディングは設立10年以上の歴史を持ち東京・仙台・名古屋・大阪・福岡に5つの拠点を持ち、取引件数5.8万社以上・累計取扱高1,300億円以上と業界トップクラスの実績がある老舗オンラインファクタリング会社です。

提出書類も少なめで請求書・通帳コピーの2つで利用でき、買取制限がないため少額債権の買取も対応しており、個人事業主やフリーランスの方にもおすすめです。入力項目も7つ程度と少なく1分程度で、買取審査の申込ができます。

手数料も2%から利用ができ法人だけでなく個人事業主の方でも利用ができます。最大買取率は98%と高い数値で、店舗に来店することやオンラインでの契約ができます。

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日本中小企業金融サポート機構 審査通過率95%/即日入金/手数料1.5〜/非対面/個人OK

日本中小企業金融サポート機構は手数料が1.5%という圧倒的に低いく、審査通過率も95％以上が特徴のオンライン完結ファクタリングサービスです。一般的なファクタリング会社は株式会社である営利企業が運営していますが、非営利団体の一般社団法人が運営しているため、業界最安水準の手数料です。

必要書類も通帳コピー・請求の2つのみで最短30分で審査結果が提示され、振込も最短即日入金・印紙代や郵送代も無料で済み、個人事業主の中小零細企業にもおすすめです。

加えてオンライン契約ができるため必要書類が少なく、書類を郵送する手間もないので、時間をかけずに売掛債権の売却が可能です。建築資材や外注費など先行投資が必要な場合や、取引機会を逃したくない場合におすすめのファクタリングサービスです。

ペイトナーファクタリング 入金まで最短10分で即日入金/複数回申請OK/個人債権もOK

ペイトナーファクタリングはフリーランス・個人事業主向けのAIファクタリングサービスで、初期・月額費用0円・最短10分で入金が完了します。

買取価格も1万円から利用が可能で請求書をアップロードするだけで簡単に現金化ができます。金融機関が運営しているサービスの場合は事業計画書などの提出が必要ですが、請求書・本人確認書・入出金履歴の3つだけで利用ができます。

また料金体系もわかりやすく手数料は一律10%となっており、最低手数料のみを記載している場合は上限がわからないことも多いですが、ペイトナーの場合は安心して利用ができます。

また一度審査で落ちてしまっても複数回の申請が可能・売掛先が個人でも利用できる点も嬉しいポイントです。

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FREENANCE 最短30分で即日現金化/買取上限1,000万円/無料損害保険も付帯

FREENANCE（フリーナンス）はGMOクリエイターズネットワーク株式会社が運営するフリーランス・個人事業主向けのお金・保険の総合サービスです。提出書類は少なめで請求書・本人確認書類・取引先のエビデンス資料の3つのみです。

最低買取金額も1万円からと少額債権にも対応しており、個人事業主やフリーランスの方におすすめです。

お金のサービスでは請求書の現金化・ファクタリングサービスを利用ができ、会員登録後に最短30分で資金調達ができるようになっています。オンラインファクタリングの中では買取上限も高く、最大1,000万円まで対応しています。

また保険商品の提供も行っており、仕事の事故に対して5,000万円まで保証がでる安心保証Basicも無料で提供されているのが特徴です。

手数料も3%〜10%と他社と比較しても低い手数料率になっており、資金繰りの改善に活用ができます。

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必要書類が少ないファクタリングの3つのメリット

必要書類が少ないファクタリング会社を利用するメリットは次の3点です。

• オンライン・Web上で手続きが完結するファクタリング会社が多い
• 即日入金に対応している
• 審査に時間がかからない可能性が高い

（1）オンライン・Web上で手続きが完結するファクタリング会社が多い

必要書類が少ないファクタリング会社はWeb上で手続きが完結する、完全オンラインファクタリングを提供していることが多いです。

これまでのファクタリング利用の場合は店舗やオフィスに来訪して書類を提出・郵送で行うことが一般的でした。しかし必要書類が少ないため、審査申し込み時にWeb上でファイルをアップロードすることが出来るようになっています。

オンラインファクタリングの場合は審査書類はWebフォームからアップロード、契約も電子契約を活用しているためWeb上で完結します。郵送と違って手間がかからないのがメリットです。

また面談なし・不要でファクタリング利用ができるため、スピーディーに審査から入金までが完了するでしょう。

（2）即日入金に対応している

提出する必要書類が少ないオンラインファクタリングでは、審査もスピーディーに実施でき即日入金に対応しているのがメリットです。必要書類が多いとチェックするのにも時間がかかるため、即日入金は難しいです。

しかしオンラインファクタリングでは提出書類が少ないため、最短2時間程度で即日入金といった業者もあります。

また最近ではAIが書類審査を行うAIファクタリングも登場しており、最短10〜60分で即日入金という会社もあります。AIファクタリングの場合は実店舗を持たないため、店舗管理や家賃・高熱費といった固定費が発生せず、店舗型のファクタリングよりも手数料が低いのもメリットです。

ファクタリングは早期に資金調達・現金化ができる一方で、手数料が高いのがデメリットでしたが、AIファクタリングなら低い手数料でコストを抑えて資金調達が可能です。

ファクタリング会社の手数料相場についてはこちらの記事で解説しています。

（3）審査に時間がかからない可能性が高い

必要書類が少ないということはそれだけチェックする時間が短くなるということでもあります。そのため審査スピードが早くなり、買取金額や掛け目の審査結果回答も早く返ってくることが多いでしょう。

必要書類が少ないファクタリング会社を選べば、審査をスピーディーに終わらることができるのもメリットです。

必要書類が少ないファクタリングの2つのデメリット

必要書類が少ないファクタリング会社はメリットもありますが、下記のようにデメリットも存在します。

• 手数料の上限値が適用となり高くなる可能性がある
• 売掛先の信用力に依存し審査通過率が下がる可能性がある

（1）手数料の上限値が適用となり高くなる可能性がある

1つ目のデメリットはファクタリング手数料が、上限値に近い数値に設定されて手数料が高くなる可能性がある点です。

ファクタリング会社の手数料は下限・上限が設定されているケースが多いですが、必要書類が少ないと書類の信頼性が少ないと判断されてしまい、上限手数料に近い数値が適用となるケースが多いでしょう。

書類が少ないということはファクタリング会社としても、一定のリスクを背負って買取を行うことになるため、リスク分を手数料で補っているのです。

手数料が高いとファクタリングによる資金調達金額も小さくなってしまうため、思っていたよりも手元にお金が残らないという結果になります。そのため中長期的にみるとかえって資金繰りが悪化するケースもあるので、手数料については注意しておきましょう。

（2）売掛先の信用力に依存し審査通過率が下がる可能性がある

2つ目のデメリットとしては審査通過率が下がる可能性があるという点です。ファクタリング審査では売掛先の信頼性が最も重視され、確実に売掛金が支払われるかを見極めています。

例えば売掛先が赤字経営である場合は、売掛金の回収までに倒産するリスクもあるため、審査通過率はかなり低くなります。

必要書類が多くなることで売掛先の信用度をしっかりと判断することができ、ファクタリング会社としても安心して取引ができるということになります。

しかし必要書類が少ないと売掛先がしっかりと支払いを行えるかどう判断するのが難しく、ファクタリング会社としては売掛先の客観的な支払い能力だけを見ることになるため、審査通過率が低くなる可能性があります。

審査通過率を高めたい場合は、必要書類の提出を増やすことで、売掛先に問題がない・売掛債権としても真っ当なものであることを証明していくしかありません。

審査通過率を高める方法についてはファクタリング審査に通らない理由とは？原因と通過率を高める解決策の記事で解説しています。

必要書類が少ないファクタリングで審査通過率を高める5つのポイント

ファクタリング会社では必ず審査が実施されます。そのためファクタリング審査の通過率を高めるためには下記6つの点を意識しましょう。

• 経営が安定している・信用力の高い売掛債権を審査に出す
• 支払いサイトが短い売掛債権を選ぶ
• 2社間よりも通過率の高い3社間ファクタリングを選ぶ
• 独立系ファクタリング会社を利用する
• 審査通過率の高いファクタリング会社を選ぶ
• 1社に絞らず複数社で審査申し込みを行い確率を高める

（1）経営が安定している・信用力の高い売掛債権を審査に出す

ファクタリングの審査落ちを回避して通過率を高める1つ目のコツは、信用力の高い売掛債権を審査に出すことです。

ファクタリング会社にとって未回収リスクが低く、信頼性の高い売掛債権は審査に通過しやすいです。例えば上場企業や官公庁・地方公共団体など公的機関が売掛先の場合は、信頼度が高いと判断されるでしょう。

具体例を挙げると医療報酬の債権や薬局の調剤報酬債権の場合は、売掛先が社会保険診療報酬基金や国民健康保険といった公的機関です。そのため債権の支払いがないといった可能性は、ほとんどゼロに近いです。

信用力の高い売掛債権であれば、ファクタリング会社としても貸し倒れや回収遅延といった未回収リスクの心配がなく、安心して請求書の買取ができます。

しかし売掛先が零細企業や業績が悪化して経営状態が悪い、個人事業主・フリーランスの場合は審査落ちの可能性が高くなります。そもそもファクタリング会社によっては個人事業主の売掛債権に対応していない企業もあります。

またこうした信頼度の高い債権を利用するメリットとしては、信頼度が低い売掛先よりもファクタリング手数料が安くなるのが一般的な点です。審査通過率を高めるだけでなく、ファクタリング会社に支払う手数料を下げたい場合にも、信頼性の高い売掛債権を選ぶのが良いでしょう。

（2）支払いサイトが短い売掛債権を選ぶ

支払い期日が近いほどファクタリング会社にとって未回収リスクが低い債権となり、審査に通過する確率は高くなります。

支払いサイトが長くなると入金されるまでに経営状態が悪くなる・倒産するリスクもあるため、ファクタリング会社は支払いサイトの長い売掛債権は歓迎していません。一般的には支払いサイトが60日以上の売掛債権は審査通過率が低くなると言われています。

支払いサイトを短く設定している会社の場合は、ある程度資金力に余裕があることの証明でもあるため、未回収リスクは低いと判断されます。

そのため売掛債権を選択する際に同じ企業規模の請求書がある場合は、支払い期日が近いものを選ぶようにしましょう。

商習慣として支払いサイトが長い業界は特化型ファクタリングがおすすめ

しかし売掛債権の支払いサイトが業界構造の仕組みとして長くなるケースもあります。例えば建設業界の場合は下請け構造となっており、上流の業者に支払いがされないと入金されないため、どうしても支払いサイトが長くなります。

そのため業界によっては特性を理解しているファクタリング会社もあるため、必ずしも支払いサイトが長いからといって審査落ちになることはありません。あくまで業界の平均的な支払いサイトと比較して、長いのか短いのかがポイントです。

建設業界のファクタリングについては業者としても歓迎していることが多いです。理由としては「建設業振興基金の補償制度が利用できる・売掛債権の金額が大きく大口取引になる」というメリットがあるためです。

詳細については建設業向けファクタリング会社10選｜おすすめな理由や特化型サービスの選び方の記事で解説しています。

（3）2社間よりも通過率の高い3社間ファクタリングを選ぶ

また2社間ファクタリングよりも3社間ファクタリングを利用する方が審査通過率も高くなります。2社間ファクタリングの場合は利用者とファクタリング会社の2社で取引を行いますが、3社間ファクタリングは利用者・ファクタリング会社・売掛先の3社で取引先を行います。

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの大きな違いは、売掛先へのファクタリング利用することを伝えるかどうかです。

• 2社間ファクタリング：売掛先への通知を行わない
• 3社間ファクタリング：売掛先への通知・承諾を行う

3社間ファクタリングは売掛先への債権譲渡通知・承諾を取るため、ファクタリング会社としても架空債権や二重譲渡などの詐欺行為を防止できるため、売掛債権・売掛先の信用力も高くなります。そのため審査は2社間よりも甘くなります。

また支払い方法にも違いがあり、2社間ファクタリングでは自身で支払いを行うため、売掛金を回収したとしても他の用途に流用される可能性がります。

• 2社間ファクタリング：売掛金回収後に利用者がファクタリング会社に支払う
• 3社間ファクタリング：売掛金は売掛先から直接ファクタリング会社に支払われる

しかし3社間ファクタリングの場合は売掛先企業からファクタリング会社に直接支払われるため、上記のようなリスクはなくなるため、売掛金が未回収となるリスクが下がるのも特徴です。

ただし3社間ファクタリングでは売掛先への債権譲渡通知・承諾を得る必要があり、場合によっては経営が悪化しているのでは？取引を停止した方が良いのでは？といったように不安視され、最悪の場合は取引が停止となる可能性もあります。

そのため関係性が良好で信頼関係も構築できている取引先がある場合には、3社間ファクタリングがおすすめです。

詳細については2社間と3社間ファクタリングの違いとは？メリットやデメリットの記事で解説しています。

債権譲渡登記を求められるケースがある

2社間ファクタリングでは契約時に二重譲渡を防止するために「債権譲渡登記」を求められることがあります。債権譲渡登記とは保有している資産が譲渡されたことを公示する登記制度です。3社間ファクタリングの場合は売掛先から合意を得ることで、この要件を満たすことができます。

注意点としては債権譲渡登記による譲渡人は法人に限定されるため、個人事業主の審査申し込みをそもそも断っているファクタリング会社もあります。

加えて債権譲渡登記を行う場合は司法書士への報酬が発生するため、5〜10万円程度の追加費用がかかります。自分で法務局への申請と登記を行えばこの費用は0円となりますが、手間と時間がかかってしまいます。

ただし債権譲渡登記を行う方がファクタリング会社にとっては、上記のように二重譲渡を防止できるため審査通過の可能性が高くなったり、手数料が低くなることもあります。

法人企業である程度大きな売掛債権を売却する場合は、債権譲渡登記ありで契約しても良いでしょう。

（4）独立系ファクタリング会社を利用する

また大手企業・上場企業グループ会社や銀行の関連会社が運営しているファクタリングではなく、独立系のファクタリング会社を利用するのもポイントです。大きくファクタリング会社は下記の3つの種類に区分ができます。

各大手ファクタリング会社の特徴は下記のようになります。

• 銀行系：大手金融機関が親会社のファクタリング会社
• ノンバンク系：大手消費者金融やクレジット会社・信販会社が行うファクタリング
• 独立系：ファクタリングを専門に取り扱っている会社

大手企業や銀行系の傘下にあるファクタリング会社は安定性を求めるため、審査が厳しい傾向にあります。また銀行系やノンバンク系は大型の売掛債権の買取がメインのため、個人事業主は対象にしていないことが多いです。

そのため審査の甘い・緩い業者を詐害している中小企業やフリーランスの方は独立系のファクタリング会社利用がおすすめです。加えて現金化や審査が早いのも独立系ファクタリング会社の特徴で、完全オンラインファクタリングやAIファクタリングの場合は最短10〜60分の即日入金にも対応しています。

（5）審査通過率の高いファクタリング会社を選ぶ

また個人事業主おすすめの審査が甘い・緩い・提出書類が少なめな業者を選び審査落ちを避けるには、審査通過率を公開しており、通過率が90%以上のファクタリング会社を利用するのがおすすめです。

ファクタリング業者の中には審査通過率を公開していて、通過率が高いファクタリング会社の場合は審査が甘く・緩い可能性もあります。下記の会社は審査通過率を公開しており、90%以上の独立系ファクタリング会社です。

• ビートレーディング：審査通過率98%
• QuQuMo（ククモ）：審査通過率98%
• アクセルファクター：審査通過率93%
• ベストファクター：審査通過率92%
• labol（ラボル）：審査通過率90%

また上記のような業者は提出書類も少なく、請求書・本人確認証・通帳コピーの3つのみで利用できる会社もあります。審査が甘い・緩い会社を選ぶなら、通過率がそもそも高い会社を選ぶのもコツです。

（6）1社に絞らず複数社で審査申し込みを行い確率を高める

またファクタリング会社を複数利用するのも審査通過率を高めるコツです。ファクタリングの複数利用は問題ないとされており、理由としては融資ではないためです。

複数のファクタリング会社に審査申し込みを行うメリットとしては、より良いファクタリング会社を見つけられる・手数料を下げられる可能性があるという点です。

売掛債権の二重譲渡については絶対に避ける必要がありますが、複数のファクタリング会社に相見積もりを取るのは問題はありません。手数料を比較することができることに加えて、ファクタリング審査で必要な提出書類や通過率を高めるコツも掴めるようになるでしょう。

ただし中には何社も個別に見積もりをするのが手間だという方もいるかもしれません。そのような場合におすすめなのが、ファクタリング一括見積もり・査定サイトです。

即日入金に対応している優良ファクタリング会社にまとめて、審査申込みができるので個別に調べるのが面倒という方は利用してみましょう。

必要書類が少ないファクタリングの活用事例・口コミ

次は実際にファクログに投稿されたオンラインファクタリング利用者の口コミを見ながら、どのような場面で活用したか・審査時間や入金スピードはどれくらいだったのかを見ていきます。

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必要書類が少ないファクタリング利用でよくある質問

請求書を偽造してファクタリング利用をしたらどうなりますか？

個人事業主向けに審査なしファクタリングはありますか？

個人事業主向けで通帳なしのファクタリング会社はありますか？

請求書のみで契約できるファクタリング会社はありますか？

個人事業主やフリーランス向けの必要書類が少ないファクタリング会社はどこですか？