審査が甘いファクタリング20選｜特徴や通過のコツ・落ちる理由・注意点

ファクタリング審査が甘いと言われる理由

ファクタリングは、銀行融資などと比較して審査が甘い、あるいは緩いと言われることがよくあります。

実際には「甘い」というよりも「柔軟で利用しやすい」という表現が適切ですが、その理由を具体的に見ていきましょう。

ブラックリスト状態や赤字決算・債務超過でも利用可能

ファクタリングの審査が甘いと言われる最大の理由は、「利用する会社の信用力よりも売掛先の信用力が重視される」という特徴にあります。

銀行融資などでは過去に金融事故を起こし、いわゆる「ブラックリスト入り」している場合や、赤字決算や債務超過など経営状態が悪化している企業は審査に通りません。

しかしファクタリングの場合、事業主自身の経営状態や信用情報ではなく、売掛先企業（取引先）が安定した信用力を持っていれば利用が可能です。

そのため赤字経営の企業や、過去に金融事故を起こした個人事業主でも資金調達が可能となり、結果として「審査が甘い」というイメージが広がっています。

必要書類が少なく即日入金

銀行融資の審査では、決算書や納税証明書・事業計画書など多くの書類を提出する必要があり、審査にも数週間から1か月ほどかかります。

一方でファクタリングの場合は、必要書類が請求書や通帳コピー、本人確認書類など、非常に少ない点が特徴です。

またオンラインファクタリングなどを利用すれば、書類をWEBでアップロードするだけで手続きが完結し、最短即日入金が可能です。

このように手続きが非常に簡単でスピーディーなため、「審査が甘い・緩い」と感じられることが多いです。

保証人や担保が不要

銀行融資を受ける場合、通常は担保や保証人を求められることがあります。

しかしファクタリングは担保や保証人が不要であり、事業主本人の信用力を過度に重視することもありません。

ファクタリング会社は売掛金そのものを担保としているため、他の担保や保証人がなくても問題なく利用できます。

こうした手軽さや柔軟さが、「審査が甘い」と言われる一因となっています。

審査が甘いファクタリング会社の特徴

ファクタリング会社の中には、審査が比較的甘い（柔軟）と評判の会社があります。

そのような会社にはいくつかの共通した特徴があります。ここでは審査が甘いファクタリング会社の特徴を具体的に紹介します。

必要書類が少ない（請求書と通帳コピーのみ）

審査が甘いファクタリング会社の大きな特徴は、必要書類が非常に少ないことです。

通常の銀行融資や審査が厳しいファクタリングでは、決算書や事業計画書、納税証明書など多くの書類が必要ですが、審査が甘い会社では「請求書」と「通帳コピー」のみで手続きが完了することがほとんどです。

必要書類が少ないため、書類準備の負担が軽減され、手続きも迅速に行える点が大きなメリットです。

審査通過率が90%以上

審査が甘いとされるファクタリング会社では、審査通過率を公式サイトで公開している場合が多く、その通過率は90%以上と非常に高い水準です。

審査通過率が高いことは、会社の審査基準が柔軟で、多くの企業や個人事業主が利用可能であることを示しています。

審査通過率が高いファクタリング会社を選ぶことで、資金調達の成功率が高まり、安心して利用することが可能です。

30万円未満の少額ファクタリングに対応

審査が甘いファクタリング会社は、特に個人事業主やフリーランスを対象としていることが多いため、30万円未満の少額買取にも対応しているケースが多くなっています。

少額であっても柔軟に対応している会社は、審査基準も比較的緩めである場合が多いです。

特に個人事業主にとっては、少額の請求書でも気軽に現金化できるため、非常に便利な特徴となっています。

審査時間が早く即日入金

審査が甘い会社では審査時間が短く、申し込み当日中に入金可能なケースが多くなっています。

最短30分〜60分で審査結果が出て、即日入金まで対応してくれるスピーディーな会社もあります。

審査時間の短さは、審査基準が明確で柔軟であることの表れであり、資金繰りに困っている事業者にとって大きなメリットです。

個人事業主やフリーランスも利用可能

審査が甘いファクタリング会社は、個人事業主やフリーランスも対象として積極的に受け入れています。

銀行融資では個人事業主は審査に通りにくいことがありますが、審査が甘いファクタリングでは、売掛金さえあれば業績や信用情報に問題があっても柔軟に対応可能です。

特に個人事業主やフリーランスに特化した会社は、少額取引や短期の資金調達ニーズに柔軟に応じてくれます。

オンライン完結のファクタリング

オンラインで完結するファクタリング会社は、審査が比較的甘く、手続きがシンプルで迅速です。

オンライン完結型では、必要書類のアップロードから契約締結、入金までをすべてWEBで行えるため、手続きの手間がかからず、利用しやすいのが特徴です。

オンライン完結型のファクタリング会社は個人事業主やフリーランスが気軽に利用できるよう審査を柔軟に設定していることが多いため、審査が甘いファクタリング会社の典型的な特徴と言えます。

ファクタリングで審査落ちする理由

ファクタリングの審査に落ちる理由はさまざまですが、主に売掛先の信用力や財務状況が大きな影響を与えます。

1. 売掛先の信用力が低い
2. 売掛金の支払期日が遠い
3. 支払い遅延が多い
4. 赤字や税金滞納など財務状況が良くない
5. 2社間ファクタリングで申請している
6. 譲渡禁止の売掛金をファクタリング申請している
7. 個人事業主での申請

要因を理解し、適切な売掛金を選ぶことがファクタリング審査を通過するための第一歩です。

売掛先の信用力が低い

ファクタリングの審査において、売掛先の信用力は非常に重要な要素です。売掛先が信用力の低い企業である場合、ファクタリング業者はリスクを懸念し、審査を通過することが難しくなります。

具体的には、売掛先の信用調査を行う際に、業績や財務諸表、過去の取引履歴などがチェックされます。特に、売掛先が小規模な企業や新興企業の場合、信用情報が乏しいため、審査において不利になることが多いです。

ファクタリングを利用する際は、売掛先の信用力を事前に確認し、できるだけ信用度の高い企業との取引を選ぶことが重要です。

売掛先が法人ではなく個人事業主になっている

ファクタリングの審査において、売掛先が法人ではなく個人事業主である場合、審査が通りにくくなることがあります。これは、個人事業主の信用力が法人に比べて相対的に低いためです。

法人は一般的に、資本金や事業規模、取引先の多さなどから、より安定した収益を上げることが期待されます。一方、個人事業主はその事業の規模や収益が不安定であることが多く、ファクタリング業者にとってリスクが高いと見なされることがあります。

また、個人事業主の場合、財務状況や信用情報が法人よりも透明性に欠けることが多く、これが審査の際にネックになることもあります。

そのため、ファクタリングを利用する際は、できるだけ法人との取引を重視することが重要です。個人事業主との取引が多い場合は、ファクタリング業者の選定や申請内容を工夫することが求められます。

売掛金の支払期日が遠い

ファクタリングの審査において、売掛金の支払期日が遠いことは、審査落ちの大きな要因の一つです。ファクタリング業者は、売掛金の早期な現金化が目的です。

支払期日が遠い売掛金は回収までの期間が長くなり、資金繰りの改善に繋がりにくいと判断されます。具体的には、売掛金の支払期日が1ヶ月以上先の場合、業者は回収リスクを懸念し、審査を通過しにくくなることがあります。

特に、支払期日が3ヶ月以上先の売掛金は、業者にとっては非常にリスクが高いと見なされるため、審査が厳しくなることが多いです。

落ちないためには支払い期日が近い売掛金を利用することが重要です。取引先との契約時に短い支払期日を設定することや、定期的に取引を行うことで、売掛金の回収をスムーズに進めるようにしていきましょう。

売掛先の支払い遅延が多い

ファクタリングの審査において、売掛先の支払い遅延は大きなマイナス要因となります。売掛金の回収が遅れることは、ファクタリング業者にとってリスクを伴うため、審査が厳しくなるのです。

売掛金の回収がスムーズに行われないリスクを避けるために、遅延が多い場合審査が通過しにくくなります。したがって、ファクタリングを利用する際は、できるだけ支払い遅延の少ない売掛先を選ぶことが重要です。

赤字や税金滞納など売掛先の財務状況が良くない

ファクタリングの審査において、売掛先の財務状況は重要な要素です。特に、売掛先が赤字であったり、税金の滞納がある場合、審査に通過するのが難しくなります。

ファクタリング業者が売掛金の回収リスクを評価する際に、売掛先の経済的な健全性を重視するためです。

また、税金滞納がある場合も同様です。税金を滞納している企業は、財務管理が不十分であると見なされ、信用力が低下します。ファクタリングを利用する際には、売掛先の財務状況をしっかりと確認し、可能な限り健全な企業との取引を選ぶことが重要です。

2社間ファクタリングで申請している

ファクタリングの審査において、2社間ファクタリングを利用している場合、審査が通りにくくなることがあります。

2社間ファクタリングとは、売掛金の譲渡が売掛先とファクタリング業者の2者間で行われる方式です。

特に、売掛先がファクタリング業者に対して信頼を寄せていない場合、審査が厳しくなることがあります。また、売掛先がファクタリングの利用に対して消極的であったり、過去に支払い遅延があった場合も、審査に影響を及ぼす可能性があります。

そのため、2社間ファクタリングを利用する際は、売掛先との信頼関係を築くことが重要です。信頼できる売掛先との取引を選ぶことで、審査を通過する可能性を高めていきましょう。

譲渡禁止の売掛金をファクタリング申請している

譲渡禁止の売掛金を申請すると、審査が通りにくくなる場合があります。譲渡禁止とは売掛金の契約において、債権者がその権利を他者に譲渡することを禁じる条項が含まれている場合です。

ファクタリング業者は、譲渡禁止の売掛金を受け入れることができないため、申請が却下される可能性が高いのです。

契約内容をしっかりと確認し、譲渡が可能な売掛金を選定することで、スムーズに審査を通過し、資金繰りの改善を図るようにしていきましょう。

ファクタリングの審査通過率を高めるコツ

ファクタリングの審査を通過するためには、いくつかのポイントを押さえておくことが重要です。

1. 大手・上場企業や公的機関との売掛金を使用する
2. 取引回数の多い売掛先でファクタリングを申請する
3. 初回取引は少額ファクタリングから実施する

ファクタリングの審査をスムーズに通過するようにしていきましょう。

大手・上場企業や公的機関との売掛金を使用する

ファクタリングの審査を通過するためのコツの一つは、大手企業や上場企業、公的機関との売掛金を利用することです。大手や上場企業は一般的に信用力が高く、安定した財務基盤を持っているため、ファクタリング業者からの信頼を得やすいのです。

特に、上場企業との取引は、企業の透明性や信頼性が高いため、審査において有利に働くことが多いです。

また、公的機関との売掛金も同様に、安定した支払いが期待できるため、ファクタリング業者にとってリスクが低いと判断されます。

売掛金の内容を見直し、信頼性の高い取引先との関係を強化することが、審査を通過するための重要なポイントです。

取引回数の多い売掛先でファクタリングを申請する

ファクタリングの審査を通過するためには、売掛先の選定が非常に重要です。特に、取引回数が多い売掛先を利用することは、審査を通りやすくするための有効な手段です。

取引回数が多いということは、売掛先との信頼関係が築かれていることを示し、業者側にとっても安心材料となります。

また、取引回数が多い売掛先を選ぶことで、ファクタリングの利用目的が明確になり、業者に対しても信頼感を与えられます。審査の際にプラスの評価を得られる可能性が高くなるため、取引回数の多い売掛先を選ぶことを心がけてください。

独立系ファクタリング会社を利用する

また大手企業・上場企業グループ会社や銀行の関連会社が運営しているファクタリングではなく、独立系のファクタリング会社を利用するのもポイントです。大きくファクタリング会社は下記の3つの種類に区分ができます。

各大手ファクタリング会社の特徴は下記のようになります。

• 銀行系：大手金融機関が親会社のファクタリング会社
• ノンバンク系：大手消費者金融やクレジット会社・信販会社が行うファクタリング
• 独立系：ファクタリングを専門に取り扱っている会社

大手企業や銀行系の傘下にあるファクタリング会社は安定性を求めるため、審査が厳しい傾向にあります。また銀行系やノンバンク系は大型の売掛債権の買取がメインのため、個人事業主は対象にしていないことが多いです。

そのため審査の甘い・緩い業者を詐害している中小企業やフリーランスの方は独立系のファクタリング会社利用がおすすめです。加えて現金化や審査が早いのも独立系ファクタリング会社の特徴で、完全オンラインファクタリングやAIファクタリングの場合は最短10〜60分の即日入金にも対応しています。

詳細については安心の上場企業おすすめファクタリング会社の記事で解説しています。

審査通過率の高いファクタリング会社を選ぶ

また個人事業主おすすめの審査が甘い・緩い・提出書類が少なめな業者を選び審査落ちを避けるには、審査通過率を公開しており、通過率が90%以上のファクタリング会社を利用するのがおすすめです。

ファクタリング業者の中には審査通過率を公開していて、通過率が高いファクタリング会社の場合は審査が甘く・緩い可能性もあります。下記の会社は審査通過率を公開しており、90%以上の独立系ファクタリング会社です。

• ビートレーディング：審査通過率98%
• QuQuMo（ククモ）：審査通過率98%
• アクセルファクター：審査通過率93%
• ベストファクター：審査通過率92%
• labol（ラボル）：審査通過率90%

また上記のような業者は提出書類も少なく、請求書・本人確認証・通帳コピーの3つのみで利用できる会社もあります。審査が甘い・緩い会社を選ぶなら、通過率がそもそも高い会社を選ぶのもコツです。

初回取引は少額ファクタリングから実施する

ファクタリングの審査を通過するためのコツの一つとして、初回取引を少額ファクタリングから始めることが挙げられます。

多くのファクタリング業者は、初めての取引に対して慎重な姿勢を持っています。そのため、少額での申請を行うことで、リスクを抑えつつ業者に信頼を築くことが可能です。

さらに、初回取引で少額を選ぶことで、万が一審査が通らなかった場合でも、資金繰りへの影響を最小限に抑えられるのもメリットの一つです。次回の申請に向けての準備や改善点を見つける余裕も生まれるため、少額ファクタリングを検討してみるのがおすすめです。

審査が甘いファクタリング利用時の注意点・デメリット

審査が甘いファクタリング会社を利用することは、迅速に資金調達できるなどメリットも多いですが、同時に注意点やデメリットも存在します。

安心・安全に利用するためにも、以下のポイントをしっかり理解しておきましょう。

少額ファクタリングは手数料が高い（10％以上など）

審査が甘く即日入金が可能なファクタリング会社では、特に少額ファクタリング（30万円未満など）の場合、手数料が10％以上と高く設定されることがよくあります。

例えば20万円の請求書を買取してもらった場合、手数料が10％であれば実際に受け取れる金額は18万円に減少します。

頻繁に利用すると手数料負担が積み重なり、経営状況が改善しないまま資金繰りがさらに悪化するリスクがあります。

そのため手数料が高い少額ファクタリングは、一時的な資金不足を補うために限定的な利用を心がけ、長期的な利用は避けるべきです。

100%通る・誰でも通るファクタリングはない

「審査が甘い」と謳う会社でも、実際には100％誰でも審査に通るということはありません。

ファクタリング会社は売掛金が確実に回収できるかを審査するため、売掛先の信用力が極端に低かったり、提出した書類に不備があったりすると審査落ちする可能性は十分あります。

あまりにも簡単に審査に通ると宣伝している会社は、実際には手数料が非常に高かったり、追加費用を請求されたりする可能性があります。

そのため、適正な審査が行われているファクタリング会社を利用することが重要です。

審査なしを謳う会社は悪徳業者のため利用しない

ファクタリングを利用する際に最も注意すべき点は、「審査なし」や「誰でも確実に通る」といった宣伝文句を謳っている業者です。

そもそもファクタリングでは売掛先の信用力を判断するため、完全に審査が不要ということはあり得ません。

「審査なし」と謳っている業者は、実際にはファクタリングを装ったヤミ金融や悪徳業者であることが非常に多く、法外な手数料や違法な利息を請求してくる可能性があります。

こうした悪徳業者に関わると経営状況が改善しないどころか、かえって状況が悪化してしまうため、「審査なし」や「確実に通る」と強調している会社は避けるようにしましょう。

審査が甘いファクタリングに関するよくある質問

誰でも絶対に通るファクタリングはありますか？

結論から言うと、「誰でも絶対に通るファクタリング」はありません。

ファクタリングは売掛金を回収できるかどうかを審査する仕組みです。売掛先の信用力が低い、書類に不備がある、または不明確な請求書である場合は、審査に落ちることがあります。

「誰でも通る」と宣伝する業者は、悪徳業者やヤミ金融である可能性が高いため、絶対に避けましょう。

審査なしのファクタリングはありますか？

「審査なし」と謳うファクタリング業者には注意が必要です。ファクタリングは必ず売掛先の信用力や請求書の信頼性を審査する必要があります。

完全に審査がない業者は存在しません。

審査なしを強調する業者は、多くの場合、ファクタリングを装った悪徳業者やヤミ金融業者です。

高額な手数料や追加費用を請求される可能性があるため、利用しないようにしましょう。

請求書のみでファクタリングは利用できますか？

一般的には「請求書のみ」でのファクタリング利用は難しく、最低でも請求書と通帳コピー（入出金明細）が必要です。

これはファクタリング会社が。売掛金の存在と入金実績を確認するためです。

一部の業者では請求書のみで対応可能なケースもありますが、審査が厳しくなったり、手数料が高くなったりすることが多いため、一般的には通帳コピーの提出も推奨されます。

通帳コピーなしで個人事業主はファクタリング利用できますか？

個人事業主がファクタリングを利用する場合、通帳コピーが必須となることがほとんどです。

通帳コピーは、実際に過去に入金があったかを確認するために必要な書類だからです。

通帳コピーなしの場合は、売掛金の入金実績が確認できず審査通過が難しくなります。

スムーズに審査を通過したい場合は、通帳コピーも提出できるように準備しておきましょう。

まとめ

ファクタリングの審査について、激甘な基準や落ちる理由、通りやすいコツを詳しく解説してきました。資金繰りに悩む多くの方にとって、ファクタリングは有効な手段ですが、審査の内容や基準を理解することが成功の鍵となります。

この記事を参考に、あなたに最適なファクタリング業者を見つけ、資金繰りの改善に役立ててください。