茨城県でファクタリング会社を選ぶ際の5つのポイント
茨城県でファクタリング会社を選ぶ際には、以下の5つのポイントを押さえることで、自社に合った最適なサービスを見つけやすくなります。
特に茨城県では地元の会社が少ないため、オンラインファクタリングの活用も視野に入れることが重要です。
急ぎなら即日入金のファクタリング会社を選ぶ
資金調達を急いでいる場合は、「即日入金」や「最短60分入金」など、迅速な対応を謳っているファクタリング会社を選びましょう。
特に茨城県では、地元に即日対応できる会社が限られているため、東京や他地域の会社が提供するオンライン即日ファクタリングを利用するのが便利です。
即日入金が可能なファクタリング会社であれば、資金繰りが厳しい時でも迅速に対応でき、支払いや給与の遅延などトラブルを回避できます。
費用を抑えたい方は完全オンラインファクタリングを選ぶ
茨城県内にはファクタリング会社が少ないため、完全オンラインで完結するファクタリングサービスを利用すると、手数料を抑えられる傾向があります。
オンラインファクタリングは店舗運営コストがかからない分、手数料が安く設定されていることが多いです。
また書類の提出から審査・入金までWEB上で完結できるため、忙しい経営者や個人事業主でも手間をかけずにスピーディーに資金調達ができます。
買取限度額の下限・上限を確認する
ファクタリング会社を選ぶ際には、自社が希望する買取金額が対応可能な範囲内かどうかを事前に確認することが重要です。
特に個人事業主や少額の請求書を買取してもらいたい場合は、最低買取額が設定されていない、あるいは低額（30万円未満など）から対応可能な業者を選ぶ必要があります。
また大口の資金調達を検討している場合には、買取可能な上限額（数百万円～数千万円）が十分かどうかを確認してから申し込みましょう。
償還請求権の有無・買い戻し特約がないか確認する
ファクタリングを利用する場合、「償還請求権」や「買い戻し特約」がないかを必ず確認しましょう。
償還請求権とは、売掛先が支払い不能になった場合に事業主が責任を持って売掛金を返済しなければならない仕組みです。
ファクタリング本来の仕組みには償還請求権はありませんが、一部の業者が償還請求権付き契約を設定しているケースもあります。
特に契約書に「買い戻し特約」や「償還請求権」が明記されている場合、実質的な融資となり、トラブルになる可能性がありますので、必ず確認しましょう。
売掛先にバレたくない場合は2社間ファクタリングを利用する
茨城県内の事業者の中には、売掛先にファクタリングを利用していることを知られたくないケースも多くあります。
その場合は、2社間ファクタリングを選びましょう。
2社間ファクタリングは、事業主とファクタリング会社だけの契約で済むため、売掛先に知られることなく資金調達が可能です。
手数料はやや高めになりますが、取引先との関係性を損ねることなく利用できるメリットがあります。
茨城県でファクタリングを利用する5つのメリット
茨城県で事業を営んでいる法人や個人事業主にとって、資金繰りの改善に役立つ方法として「ファクタリング」が注目されています。
ここでは、茨城県の事業者がファクタリングを利用する際の具体的なメリットを解説します。
最短即日で現金化
茨城県内で事業を営んでいると、地元の銀行や金融機関で融資を受ける場合、審査に日数がかかり即日で資金調達するのは難しい場合があります。
これに対し、ファクタリングは最短即日で請求書を現金化できるため、急な支払いにもスピーディに対応可能です。
特に茨城県のような地方エリアでは、完全オンライン型ファクタリングを利用すれば、即日対応可能な業者が多数あり、地域格差なく迅速に資金調達が行えます。
自社が赤字でも資金調達できる
ファクタリングの審査では、自社の経営状況や決算内容は重視されません。
売掛先企業の信用力が十分であれば、たとえ自社が赤字経営や債務超過の状況にあっても問題なく資金調達が可能です。
銀行融資やビジネスローンでは経営状況が厳しいと審査に通らないため、赤字企業や個人事業主にとってファクタリングは頼もしい存在となっています。
オンラインファクタリングなら即日現金化が可能
茨城県にはファクタリング会社が少ないため、オンライン完結型のファクタリングサービスを利用するメリットが大きくなります。
オンラインファクタリングを使えば、申し込みから契約、入金までのすべてがネット上で完結し、最短即日で現金化が可能です。
そのため地元に拠点がなくても、東京など都市部の会社と同様のスピードで資金調達ができ、地方での事業運営においても資金繰りを安定化させることができます。
負債にならず企業評価を下げない
ファクタリングは売掛金を買い取ってもらう仕組みのため、融資と違って借金（負債）には該当しません。
そのため、貸借対照表（バランスシート）にも負債として計上されず、企業評価や与信に影響を与えることがありません。
銀行融資を受けると負債が増え、財務評価に影響しますが、ファクタリングは企業の信用情報や経営評価を悪化させることなく資金調達ができます。
返金リスクがない
ファクタリングを利用すると、基本的に返済義務や返金リスクがありません。
ファクタリング会社が売掛金を買取った時点で売掛債権の所有権が移転するため、売掛先が倒産したり支払いが遅れたりしても、事業主がその損失を被る必要がなくなります。
特に資金繰りが厳しい状況にある中小企業や個人事業主にとって、万が一の貸し倒れや取引先の倒産リスクを避けられることは非常に大きなメリットです。安心して資金調達を進めることができます。
茨城県でファクタリングを利用する際の2つのデメリット
茨城県に限らず、ファクタリングは資金調達のスピードや柔軟性に優れたサービスですが、一方で利用にあたりデメリットや注意点も存在します。
少額ファクタリングは手数料が高めになる
ファクタリングの最大のデメリットは、「手数料が比較的高めになる」ことです。
特に銀行融資と比較した場合、ファクタリングは金利ではなく手数料という形式をとりますが、目安としては2社間ファクタリングでは10%〜20%程度と高めの手数料設定となっています。
特に個人事業主や少額（30万円以下など）の場合、手数料がより高く設定される傾向があります。
一般的な目安として、茨城県で個人事業主が30万円未満の少額ファクタリングを利用すると、手数料は10%〜20%程度になるケースが多く、頻繁に利用すると利益を圧迫してしまうリスクがあります。
ファクタリングを利用する際には手数料の負担をよく考え、あくまで一時的な資金調達方法として活用することをおすすめします。
3社間ファクタリングは売掛先の承諾が必要で時間がかかる
ファクタリングには「2社間」と「3社間」がありますが、手数料が低く設定されている3社間ファクタリングを利用する場合、「売掛先の承諾」が必要になる点に注意が必要です。
3社間ファクタリングの場合、売掛先の企業に「債権譲渡通知」を送り、承諾を得る手続きを行います。
売掛先の承諾が取れないと資金調達自体が成立しないため、手続きに時間がかかりやすく、通常3〜7営業日程度の日数を要します。
また売掛先にファクタリングの利用が知られてしまうため、取引先との信頼関係やイメージに影響を与える可能性があります。
特に地方では取引先との関係が密接である場合が多いため、茨城県で3社間ファクタリングを検討する際は、事前に取引先への説明や承諾がスムーズに得られるかを慎重に検討する必要があります。
茨城でファクタリング会社を利用する際の注意点
茨城県でファクタリングを利用する際には、安全かつスムーズに資金調達を行うために、以下の注意点を必ず押さえておく必要があります。
特に地方エリアの場合、悪徳業者のトラブルに巻き込まれるケースも多いため、慎重な業者選びが重要です。
審査なしを謳っているヤミ金業者を避ける
ファクタリングでは売掛先の信用力や売掛金の実在性を確認するため、必ず何らかの審査が行われます。
にもかかわらず、「審査なし」「誰でも即利用可能」などと謳う業者は、実際にはファクタリングを装った悪徳業者（ヤミ金業者）である可能性が極めて高いです。
審査なしを強調する業者は、法外な手数料や追加費用、違法な金利を要求する場合があるため、絶対に利用しないよう注意しましょう。
二重譲渡をしない
二重譲渡とは、同じ売掛債権を複数のファクタリング会社に譲渡してしまうことを指します。
これは契約違反や法的トラブルの原因となり、最悪の場合は訴訟や刑事事件に発展することもあります。
茨城県の事業者がファクタリングを利用する際は、必ず1社と契約を結び、同じ請求書を複数の会社に渡さないよう徹底しましょう。
手数料は審査結果がでないと分からない
ファクタリングの手数料は、事前に目安や相場（10〜20%程度）が提示されることはありますが、最終的には審査結果が出ないと正確な手数料は分かりません。
特に地方エリアの茨城県では業者選びが限られ、事前に明確な手数料が分かりにくい場合があります。
そのため、複数のファクタリング会社に問い合わせて見積もりを取り、最も条件の良い業者を選ぶなど、慎重な比較検討を行いましょう。
2社間ファクタリングでも売掛先にバレる可能性がある
2社間ファクタリングは売掛先に知られることなく資金調達が可能ですが、状況によっては売掛先にファクタリング利用が知られる可能性があります。
例えば、ファクタリング会社が売掛先に直接連絡したり、売掛先が債権譲渡登記を調査して利用が発覚したりするケースがあります。
茨城県などの地方エリアでは取引先との信頼関係が重要であるため、取引先に知られたくない場合は、信頼できる業者を選び、債権譲渡登記なしの契約を行うなど、リスクを最小限に抑える対策が必要です。
個人事業主は債権譲渡登記ありの場合利用できない
個人事業主がファクタリングを利用する場合、「債権譲渡登記」を求められるケースがありますが、これは法人しか対応できない手続きです。
個人事業主は債権譲渡登記を行うことができないため、登記が必要なファクタリング会社を選んでしまうと利用できません。
茨城県で個人事業主がファクタリングを利用する場合には、必ず「債権譲渡登記なし」で対応してくれる会社を選ぶようにしましょう。
茨城で悪徳なヤミ金業者かどうかを見極めるポイント
ファクタリングは資金繰りの改善に役立つサービスですが、中にはファクタリングを装ったヤミ金業者（悪徳業者）も存在します。
特に茨城県をはじめとした地方エリアでは業者選びが限られるため、悪質業者の被害に巻き込まれることがないように注意が必要です。ここでは、悪徳業者かどうかを見極めるポイントを詳しく解説します。
審査なしを謳っている
ファクタリングは、必ず売掛先の信用力や請求書の内容を審査する必要があります。
しかし悪徳業者は「審査なし」「誰でも100％通る」などの誇張した表現で利用者を誘い込もうとします。
審査を行わずに誰でも確実に通ると謳う業者は、実際には高額な手数料や不当な追加料金を請求してくるケースがほとんどです。
茨城県においても、審査なしを謳う業者には絶対に関わらないよう注意しましょう。
手数料が20%以上である
一般的なファクタリングの手数料相場は、2社間で5%〜20%、3社間で1%〜9%程度です。
しかしヤミ金業者の場合、相場を大きく超える手数料（20％以上〜30％など）を設定しています。
こうした高額な手数料を提示する業者は、事実上の違法業者であることがほとんどです。
特に茨城県内では、地域に根ざした会社が少ないため、オンラインでサービスを提供する高額な手数料の業者に注意が必要です。
必ず相場の範囲内の会社を選ぶようにしましょう。
手数料以外の手付金や追加費用を上乗せしてくる
ファクタリングは、通常手数料以外に特別な費用（手付金・仲介料など）が発生することはありません。
もし業者が手数料以外の不透明な追加料金や手付金を要求してくる場合は、ヤミ金業者である可能性が非常に高いため注意しましょう。
ファクタリング会社は手数料のみで完結する透明性のあるサービスを提供しています。
契約前に見積書や契約書でしっかりと費用項目を確認し、追加費用が記載されている場合は取引を避けるべきです。
請求書や契約書の控えを渡してくれない
正常なファクタリング会社であれば、必ず請求書や契約書の控えを利用者に渡します。
控えを渡さない会社は、後から不当な請求を行ったり、条件を変更したりするトラブルに巻き込まれる恐れがあります。
控えを渡さない業者は透明性がなく、契約内容を曖昧にして後から不当な請求をする可能性が高いため、絶対に利用しないよう注意しましょう。
ホームページに住所や代表者名・電話番号が記載されていない
信頼できるファクタリング会社であれば、公式ホームページに明確な会社の所在地・代表者名・電話番号・資本金や許認可情報などが記載されています。
こうした情報が一切記載されていない業者は、悪徳業者や違法業者の可能性が高くなります。
茨城県でオンラインファクタリングを利用する際は、特に業者の会社情報が明確かつ公開されているかを事前に確認し、慎重に選定しましょう。
保証人や担保を要求してくる
本来のファクタリングは、売掛債権そのものを買い取る仕組みであるため、保証人や担保を求めることはありません。
しかし悪徳業者の場合、保証人や担保を要求して融資契約を結ばせるケースが存在します。
こうした手法はファクタリングを装った違法な融資行為（ヤミ金）であり、絶対に応じてはいけません。
保証人や担保が必要とされるファクタリング会社は全て悪徳業者であると認識し、利用しないようにしましょう。
