2社間ファクタリングおすすめ比較！選び方やメリットを解説

2社間ファクタリングの特徴・手数料相場

2社間ファクタリングは企業が売掛金を譲渡し、現金化する方法で、特に急な資金調達が必要な場合に便利な手段です。

ファクタリングの種類には2社間ファクタリングと3社間ファクタリングがあり、2社間ファクタリングは売掛先に通知を行わずに取引先にバレず、迅速に資金調達が可能です。まずは2社間ファクタリングの特徴や手数料相場について解説します。

売掛先に通知されなず取引先にバレない

2社間ファクタリングの大きな特徴は、売掛先に通知を行わず取引先にファクタリングの利用がバレない点です。

3社間ファクタリングでは売掛先にファクタリングを利用していることが通知され、売掛金の回収をファクタリング業者が行います。

しかし2社間ファクタリングでは取引先に通知することなく、事業主とファクタリング会社の間だけで取引が完結します。

これにより取引先に知られることなく資金調達ができるため、事業の信用を保ちながら迅速に資金を調達することができます。この点が企業のプライバシーを守りつつ、資金繰りを改善するために非常に有利な要素となります。

最短即日入金でスピーディー

2社間ファクタリングは最短即日入金が可能で、資金調達を迅速に行いたい事業主にとって非常に便利です。

ファクタリング審査は迅速に行われ、必要書類が整えばその日のうちに融資が実行されることが多いため、急な支払いが必要な場合でも即日で現金化することが可能です。

特に売掛金の回収実績が安定している企業や、取引先の信用力が高い場合はスムーズに審査を通過し、即日入金を受けることができます。この迅速な資金調達が、2社間ファクタリングの大きな魅力です。

手数料相場は5〜18%前後

2社間ファクタリングの手数料相場は一般的に5〜18%程度です。手数料は売掛先の信用力、未回収リスクなどに基づいて設定されます。

即日融資を希望する場合は手数料が高めに設定されることが多いため、急な資金調達を行いたい場合には、手数料が高くても仕方がない場合があります。

また審査基準が柔軟である分、手数料が高めになることがありますが、スピーディーに資金調達ができるため、手数料を事前にしっかりと確認し納得してから利用することが大切です。

2社間ファクタリングを選び方

2社間ファクタリングを利用する際に、最適な業者を選ぶことが重要です。迅速な資金調達が可能な2社間ファクタリングは、資金繰りが厳しい事業主にとって非常に便利ですが、業者選びにはいくつかのポイントがあります。

つぎは2社間ファクタリングを選ぶ際のポイントを解説します。

即日入金が希望なら債権譲渡登記が不要な会社を選ぶ

即日入金を希望する場合、債権譲渡登記が不要なファクタリング会社を選ぶことが重要です。

ファクタリングでは売掛金を譲渡するために債権譲渡登記が必要な場合がありますが、登記が不要な会社を選べば、手続きが簡便で即日融資が可能になります。

債権譲渡登記を行うことで手続きに時間がかかり、即日入金が難しくなることがあるため、登記が不要な業者を選ぶことで、融資がスムーズに実行される可能性が高くなります。

個人事業主は債権譲渡登記ありだと実質的に利用できない

個人事業主が2社間ファクタリングを利用する場合、債権譲渡登記が必要になると実質的に利用できないことが多いです。

債権譲渡登記は法人企業しかできないため、実質的には個人事業主はお断りとなっています。そのため個人事業主やフリーランスの方が依頼する場合は、債権譲渡登記が不要の会社を利用するようにしましょう。

必要書類2〜3つと少ない会社を選ぶ

必要書類が少ないファクタリング会社を選ぶと審査のスピードが早く、即日融資を実現しやすくなります。

ファクタリングでは請求書や通帳コピー・本人確認書類などが求められますが、中には決算書や確定申告書・登記簿謄本・開業届・印鑑証明書の提出が必要なこともあります。

少ない書類で審査が進むとファクタリング業者の審査時間が短縮され、即日融資が実行される確率が高くなります。急な資金調達が必要な場合には、必要書類が少ない業者を選ぶことをおすすめします。

審査通過率が90%以上の会社を選ぶ

審査通過率が90%以上のファクタリング会社を選ぶことで、審査が比較的柔軟で融資を受けやすくなることがあります。

審査通過率が高い業者は売掛金の信用や事業計画に基づき、融資基準を柔軟に設定していることが多く、審査に通過しやすくなります。

また売掛先の信用が低くても、他の要素（売掛金の回収状況や取引実績など）を重視して融資を行っているため、柔軟に対応してくれる可能性が高いです。

口コミ情報で手数料が安い会社を選ぶ

口コミや評判をチェックすることも重要です。特に手数料が相場より高くないか、過剰な手数料を請求していないかを確認することが大切です。

口コミで実際に利用した事業主の体験談を確認することで、適正な手数料を提示している業者を選ぶことができます。

過剰な手数料を請求している業者や、契約内容が不透明な業者を避けるために、評判や口コミを確認して信頼できる業者を選ぶことが重要です。

2社間ファクタリングのメリット

取引先にファクタリング利用を知られない

2社間ファクタリングの最大のメリットは、取引先にファクタリングの利用を知られることなく資金調達ができる点です。

3社間ファクタリングでは取引先の承諾が必要となり、ファクタリングの利用を知られてしまいます。しかし2社間ファクタリングでは、取引先に通知や承諾を得る必要がないため、取引先に資金繰りの状況を知られる心配がありません。

取引先にファクタリングの利用を知られたくない場合や、取引先との関係性を維持したい場合に有効な資金調達方法と言えるでしょう。

銀行より審査が柔軟で甘い傾向にある

2社間ファクタリングは銀行融資に比べて審査が柔軟で甘い傾向にあります。銀行融資では企業の信用情報や担保の有無などが重視されますが、2社間ファクタリングでは、売掛先の信用情報や売掛金の信頼性が重視されます。

そのため銀行融資の審査に通らなかった企業でも、2社間ファクタリングなら資金調達できる可能性があります。

売掛先の信用力が高く、売掛金の回収見込みが高い場合、審査に通りやすい傾向があります。

保証人や担保提供が不要である

2社間ファクタリングでは、原則として保証人や担保の提供は不要です。銀行融資のように、代表者の個人保証や不動産担保を求められることはありません。そのため保証人や担保を用意できない企業でも、安心して利用できます。

保証人や担保が不要な点は、中小企業や個人事業主にとって大きなメリットと言えるでしょう。

赤字・債務超過でも資金調達が可能

2社間ファクタリングは、赤字決算や債務超過の企業でも資金調達が可能です。銀行融資では財務状況が重視されるため、赤字や債務超過の企業は融資を受けにくい傾向があります。

しかし2社間ファクタリングでは、売掛金の信用力が重視されるため、企業の財務状況が悪くても資金調達できる可能性があります。

2社間ファクタリングを利用する際の注意点・デメリット

2社間ファクタリングは、売掛金を早期に現金化できる便利な資金調達方法ですが、利用する際にはいくつかの注意点やデメリットも理解しておく必要があります。

手数料が銀行融資よりも高い傾向にある

2社間ファクタリングの最大のデメリットは、手数料が銀行融資よりも高い傾向にあることです。ファクタリング会社は売掛先の信用リスクや貸し倒れリスクを考慮して手数料を設定するため、銀行融資よりも高くなるのが一般的です。

手数料の相場は売掛金の5%～20%程度と幅広く、売掛先の信用力や売掛金の金額、ファクタリング会社によって異なります。

手数料は資金調達コストに大きく影響するため、複数のファクタリング会社から見積もりを取り、手数料を比較検討することが重要です。

資金調達の金額は売掛債権が上限となる

2社間ファクタリングで資金調達できる金額は、保有している売掛債権が上限となります。銀行融資のように、企業の信用力や担保に基づいて融資額を増やすことはできません。

そのため売掛債権が少ない場合は、必要な資金を調達できない可能性があります。

またファクタリング会社は売掛先の信用力や売掛金の回収可能性を審査するため、売掛債権の全額を買い取ってくれるとは限りません。審査の結果、一部の売掛金のみが買取対象となる場合や、買取金額が減額される場合もあります。

債権譲渡登記ありの場合は個人事業主は利用できない

債権譲渡登記とは、売掛債権を譲渡したことを第三者に証明するための登記です。ファクタリング会社は、売掛金の二重譲渡や貸し倒れリスクを回避するために、債権譲渡登記を求める場合があります。

しかし個人事業主の場合、債権譲渡登記を行うことができないため、債権譲渡登記を必須とするファクタリング会社は利用できません。

個人事業主が2社間ファクタリングを利用する場合は、債権譲渡登記が不要なファクタリング会社を選ぶ必要があります。

その他注意点

• 契約内容の確認

契約書の内容を十分に確認し、手数料や契約期間、償還請求権の有無などを理解することが重要です。

• 悪徳業者に注意

ファクタリング会社の中には、高額な手数料を請求したり、強引な回収を行ったりする悪徳業者も存在します。信頼できるファクタリング会社を選ぶために、実績や評判を確認しましょう。

• 資金繰り計画

ファクタリングは一時的な資金調達手段であり、根本的な資金繰り改善にはなりません。ファクタリングを利用する際は、将来的な資金繰り計画も立てておくことが重要です。