審査が緩い個人事業主ファクタリング15選！特徴や審査通過率・提出書類を解説

ファクタリングで審査通過するためのポイント

ファクタリングは銀行融資と比較して審査が柔軟で通りやすいと言われますが、それでも必ず審査があります。通過率を高めるためにはいくつかの重要なポイントがあります。

次は具体的なポイントについて解説していきます。

上場企業や売上が安定している信用力の高い売掛先を選ぶ

ファクタリングで最も重視されるのは「売掛先の信用力」です。そのため、上場企業や大手企業など信用力が高く、経営が安定している売掛先を選ぶことで審査の通過率は格段に高くなります。

売掛先が信用力の低い個人事業主や設立間もない企業の場合は回収リスクが高く、審査落ちの可能性が高まります。

上場企業や業績の安定した法人の債権をファクタリングに提出すると、審査が通りやすくなり、手数料も比較的低く抑えられるメリットがあります。

支払い期日が短い売掛債権で審査に出す

売掛金の支払い期日（支払いサイト）が短いほど、ファクタリング審査は通りやすくなります。

ファクタリング会社にとっては、売掛金が早期に回収できることがリスクを低減する最大のポイントです。

逆に支払いサイトが90日や120日など長すぎると、回収不能のリスクが高まり審査が厳しくなります。

可能であれば30〜60日以内といった短期間で回収できる債権を選ぶと審査通過率は向上します。支払い期日が近い売掛債権を中心にファクタリングを検討しましょう。

初回取引ではなく取引実績が豊富な売掛先を選ぶ

ファクタリング会社は、売掛先との取引実績を確認して安定した回収が見込めるか判断します。

そのため、初回取引や取引回数が少ない売掛先の債権だと、回収実績が不明瞭なため審査が厳しくなります。

審査通過率を高めるには、できるだけ継続的な取引実績があり、安定して支払いが行われている売掛先を選ぶことが重要です。

豊富な取引実績はファクタリング会社の審査において信頼の証となり、審査がスムーズに進む要素となります。

審査通過率を公開している90%以上の会社を選ぶ

ファクタリング会社の中には審査通過率を明確に公開している会社があります。

特に「審査通過率90%以上」といった具体的な数値を掲げている会社は、自社の審査基準に対して高い自信を持っています。

そのため通過率が高い会社を選ぶことで、審査落ちのリスクを最小限に抑えることが可能です。

反対に通過率を非公開としている会社は審査基準が不透明であり、審査落ちの可能性も高くなる傾向にあるため注意が必要です。

公開された数値を目安に会社選びを行うことが重要です。

自社の売上とバランスの取れた利用金額で審査依頼する

ファクタリングの審査では、買取希望額が自社の規模や売上に適正であるかも重要なポイントです。

あまりに売上規模に対して高額な金額を希望すると、ファクタリング会社はリスクが高いと判断し審査落ちの原因となります。

適切な金額とは、自社の月間売上の範囲内や過去の利用実績を基にした現実的な範囲です。

身の丈に合った金額で申請することで、ファクタリング会社が安心して審査を進められるため、審査通過率が高くなります。

債権譲渡禁止特約がない売掛金を選ぶ

売掛債権には「債権譲渡禁止特約」が付いている場合があります。この特約があると、債権を第三者に譲渡することが法律上禁止されてしまうため、ファクタリングの利用は不可となります。

審査前に必ず契約書を確認し、譲渡禁止特約が付いていない売掛債権を選びましょう。

この特約の有無を確認せずに審査依頼をすると、後から発覚して審査落ちになる可能性があるため注意が必要です。

買取実績が豊富なファクタリング会社に依頼する

ファクタリング会社選びの際には、過去の買取実績も重視すべきポイントです。

買取実績が豊富な会社は様々なケースに対応できる柔軟な審査体制が整っているため、審査通過率も自然と高くなります。

逆に実績が少ない会社は審査基準が厳しく設定されている可能性があるため、審査に落ちるリスクが高くなります。

過去の買取実績を公開している会社を選ぶことで、審査が緩く利用しやすいファクタリング会社を見つけやすくなります。

自社の状況を正しく誠実に伝える

審査通過率を高めるには、ファクタリング会社に自社の状況を正確に伝えることも重要です。

特に売掛先の信用状況や取引実績、自社の財務状況などを正直かつ誠実に伝えることで、信頼感を得られ審査がスムーズになります。

虚偽や誇張した情報は後から必ず発覚し、審査落ちや取引停止のリスクを生じます。誠実な申告が最終的な審査通過に直結するため、正確な情報を伝えましょう。

3社間ファクタリングを利用する

ファクタリングには「2社間」と「3社間」がありますが、3社間ファクタリングの方が一般的に審査は通りやすくなります。

これは売掛先がファクタリングを認知しているため、回収リスクが低くなるためです。

ただし売掛先にファクタリングが知られてしまうデメリットもありますが、審査通過を優先するなら3社間の利用を検討するのも一つの方法です。

審査が緩いと言われるファクタリング利用時の注意点

ファクタリングは、銀行融資と比較して審査が緩く利用しやすい資金調達手段として人気があります。

しかし、審査が緩いという言葉に惑わされずに注意深く利用する必要があります。特に「審査なし」を謡う業者には要注意です。

これは違法な悪徳業者の可能性が高く、契約内容も法外な手数料や違法な条件（買戻し義務・償還請求権あり）を含むことがあります。

また緩い審査を理由に相場より高額な手数料を設定している会社も多く、資金調達コストが想定以上に高くなることもあります。

安心して利用するためにも、審査が緩いファクタリング会社を選ぶ際には、信頼性や実績、手数料などをしっかりと比較・検討し、違法業者を避けるようにしましょう。

審査なしを謡う悪徳業者は利用しない

ファクタリングにおいて、「審査なし」「誰でも通る」という謳い文句を使っている会社には特に注意が必要です。

ファクタリングは必ず売掛金の回収リスクを評価するため、通常は審査が実施されます。

「審査なし」と謳っている業者は、違法業者や闇金融の可能性が高く、契約後に法外な手数料や高額な違約金を請求されるトラブルが多く報告されています。

また契約後に威圧的な取り立てや違法な強制回収を行うこともあります。

安全に資金調達を行うためには、必ず審査を行い、その審査基準が明確である正規のファクタリング会社を選ぶことが重要です。過剰に簡単さをアピールする業者は避けましょう。

違法契約に該当する買戻し・償還請求権なしの可能性がある

ファクタリング契約では「償還請求権なし（ノンリコース）」が原則です。これは、売掛先が支払い不能となった場合でも、ファクタリング返済に支払い義務が生じない仕組みです。

しかし悪質な業者は、契約書に「買戻し義務」や「償還請求権あり」の条件を潜ませることがあります。

これは実質的に借入と同じ形態であり、貸金業法違反になる可能性もあります。

特に審査が緩いことをアピールする業者では、違法な条件を契約内容に忍ばせるケースが多く、契約後に大きなリスクが生じます。

契約時には必ず契約内容を細部まで確認し、違法な契約に巻き込まれないように注意しましょう。

相場より高い高額な手数料になる可能性がある

審査が緩いことを謳うファクタリング会社では、その分のリスクをカバーするために高額な手数料を設定する傾向があります。

ファクタリングの手数料相場は一般的に2社間で10〜20%、3社間で1〜10%程度ですが、審査が緩い会社では30%以上という法外な手数料を請求することもあります。

これは利用者にとって大きな資金負担となり、経営を圧迫する可能性があります。

契約前には必ず複数のファクタリング会社で相見積もりを取り、手数料の相場を把握した上で適正価格の会社を選ぶようにしましょう。

高すぎる手数料は会社のキャッシュフローを悪化させるため、避ける必要があります。

審査が緩いファクタリング会社の正しい選び方

ファクタリング会社を選ぶ際、「審査が緩い」だけを基準にすると、思わぬトラブルや高額な手数料に悩まされる可能性があります。

次はファクタリング会社を正しく安全に選ぶコツを解説していきます。

買取手数料の上限を公開している会社であるか

ファクタリング会社を選ぶ際には、買取手数料の上限を明確に公開しているかどうかを確認しましょう。

手数料の相場は2社間ファクタリングで10～20%、3社間ファクタリングで1～10%程度です。

審査が緩い会社では手数料が高めになることが多いため、あらかじめ上限が示されていると安心です。

逆に手数料の上限を明確にしない会社は、審査後に予想外の高額な手数料を提示してくる可能性があります。

ファクタリング会社を選ぶ際は、公式サイトなどで明示的に手数料の上限が記載されていることを必ず確認しましょう。相場から大きく外れた高額手数料を避けることができます。

希望する資金調達金額に対応している会社であるか

審査が緩いと言われる会社でも、自分が必要とする資金調達額に対応していなければ意味がありません。

ファクタリング会社は、少額買取に特化している会社から数千万円の大口買取に対応している会社まで幅広く存在します。

希望する調達金額に対して明確に対応範囲が記載されているかを確認しましょう。

たとえば30万円以下の少額資金調達を希望するなら、買取下限額がなく、少額対応を明示している会社を選ぶ必要があります。

事前に希望する金額がファクタリング会社の対応範囲内に収まっているかを必ずチェックしましょう。

個人事業主やフリーランスにも対応しているか

審査が緩いファクタリング会社を探す場合、個人事業主やフリーランスでも利用可能かを確認しましょう。

特に個人事業主やフリーランスは信用力が低く見られがちなため、対応していない会社も多くあります。

しかし、最近では個人事業主向けにサービス展開している会社も増えており、審査基準が柔軟で書類も少なくスピーディに対応してくれることが特徴です。

個人事業主向けサービスを行っている会社は、一般法人向けよりも審査が緩く、比較的審査に通過しやすいため、事前に公式サイトで個人事業主やフリーランスへの対応を明記しているかを確認してから申し込みをしましょう。

即日資金調達が可能であるか

ファクタリングを利用する最大のメリットは資金調達のスピードです。そのため、即日対応可能なファクタリング会社を選ぶことも重要です。

特に審査が緩いと言われる会社ほど手続きが迅速で、最短で即日中に資金調達が完了する傾向にあります。

逆に資金調達に数日から1週間かかるような会社は、審査が厳格なケースが多いため、資金が必要なタイミングに間に合わない可能性があります。

公式サイトや口コミ情報で、審査時間や入金までの所要時間をしっかり確認し、即日対応可能でスピーディな資金調達ができる会社を選ぶとよいでしょう。

少額買取にも対応しているか

審査が緩いファクタリング会社を選ぶ際に確認したいもう一つのポイントは、少額買取に対応しているかどうかです。

少額のファクタリングに対応している会社は、一般的に審査基準が柔軟で通過しやすい傾向にあります。

反対に買取下限金額が高い会社では、審査のハードルが高く、書類や条件も厳しいことが多いです。

10万円や30万円などの小口債権をスピーディに現金化したい場合は、公式サイトに「買取下限なし」「少額買取対応」と明記している会社を選ぶことで、柔軟で緩やかな審査を期待できます。

少額対応している会社ほど審査基準が低めで、利用しやすいファクタリング会社の特徴と言えます。

審査が緩いファクタリングに関するよくある質問

ファクタリングは銀行融資などに比べると審査が緩く、比較的通りやすい資金調達手段です。

しかし「必ず通る」「審査が一切ない」というファクタリング会社は存在しません。

ファクタリングの審査では売掛先の信用力や売掛金の回収可能性が必ずチェックされます。

そのため、ファクタリング会社ごとに審査基準が異なるため、一度審査落ちしても他社で通るケースは珍しくありません。安全に利用するために、正しい知識を身につけましょう。

100パーセント通るファクタリングはありますか？

100パーセント審査に通るファクタリング会社は存在しません。ファクタリングでは、売掛債権の回収可能性や売掛先の信用力を必ずチェックされます。

これらのポイントに問題がある場合や、売掛債権自体に不備がある場合は審査が通らないことがあります。

仮に「必ず通る」と謳っている会社があったとしても、それは違法業者である可能性が非常に高いため注意が必要です。

合法的かつ安全に資金調達を行うためにも、「必ず審査はある」と理解しておきましょう。

審査なしのファクタリングはありますか？

ファクタリングにおいて「審査なし」という仕組みはありません。ファクタリング会社が売掛債権を買い取る際には、その債権が本当に回収可能であるかを必ずチェックします。

審査なしを謳う業者は、違法な闇金融や悪徳業者であるケースが多く、非常に高額な手数料や違法な取り立てなどのトラブルに巻き込まれるリスクがあります。

安心してファクタリングを利用するためには、必ず審査を行う正規の会社を選び、「審査なし」という甘い言葉に惑わされないようにしましょう。

他社審査落ちでも別の会社なら通る可能性はありますか？

他社で審査落ちしたとしても、別のファクタリング会社なら審査に通る可能性は十分あります。

これはファクタリング会社ごとに、審査基準や重視するポイントが異なるためです。

特に審査が緩いと言われる会社や、少額・個人事業主向けなど独自の柔軟な審査基準を設けている会社なら、別の会社で審査落ちした案件でも対応可能な場合があります。

一社で審査落ちしても諦めず、他のファクタリング会社をいくつか検討してみるとよいでしょう。

ただし虚偽申告や架空債権など根本的な問題がある場合は、どの会社でも審査は通りません。