大阪のファクタリング一覧73社！選び方や注意点｜2025年最新版

大阪ファクタリング会社の選び方・5つのポイント

大阪・関西在住の方がファクタリング利用する際の選び方のポイントは下記の5つです。

• 全国対応・関西エリア特化のファクタリング会社を選ぶ
• 急ぎの資金調達の場合は即日入金ファクタリングを利用する
• 費用を抑えたいなら完全オンラインファクタリングを選ぶ
• 対面契約・面談を希望なら所在地やアクセスの利便性を確認する
• 売掛先にバレたくない場合は2社間ファクタリングを利用する
• 1社に絞らず複数社に審査申し込みを行い確率を高める

（1）全国対応・関西エリア特化のファクタリング会社を選ぶ

1つ目のポイントは全国対応をしている完全オンラインファクタリングを選ぶことです。紹介したように大阪・関西で営業所や本社を構えているファクタリング会社は多くはないです。

しかしオンラインファクタリング会社ならば、全国でも対応しておりスピーディーに資金調達ができます。また関西エリアに特化しているファクタリング会社を選ぶのもおすすめです。

また関西エリアに特化しているファクタリングは東大阪や堺市・神戸・京都などでも大阪支社を構えているため、出張での面談や資金繰り相談にも乗ってくれることがあります。

（2）急ぎの資金調達の場合は即日入金ファクタリングを利用する

大阪・関西でファクタリングを検討している方の中には、急ぎで資金調達・現金化をしたいという方もいるでしょう。その際は即日入金に対応しているかを確認しておきましょう。上述で紹介したように即日入金に対応しているファクタリング会社はあります。

特に最近登場しているAIで審査を行うAIファクタリングの場合は、最短10〜60分で即日入金と非常にスピーディーに現金化ができます。こうしたAIファクタリングは店舗を持たず家賃や光熱費などが少ないため、1万円からなど少額債権にも対応しています。

またAIが審査を行い審査結果がでるのも早いく、面談も不要なため即日入金を希望する方はAIファクタリングがおすすめです。

（3）対面契約・面談を希望なら所在地やアクセスの利便性を確認する

大阪・関西に在住の方で対面の面談を行って、資金繰りに関して相談したいという方もいるかもしれません。対面での面談や契約を希望する場合は、ファクタリング会社までのアクセスの利便性を確認しておきましょう。

対面希望をするとこちらから来訪するか、ファクタリング会社の担当者が出張面談に来てもらう必要があるため、どうしてもアクセスの利便性は確認する必要があります。

本記事で紹介したファクタリング会社のほとんどは駅から徒歩圏内にありますが、出張できてもらう場合はわかりやすいカフェや場所を指定するのが良いでしょう。ただし対面の場合は出張費用が発生したり、時間もかかるためその点は留意しておきましょう。

（4）売掛先にバレたくない場合は2社間ファクタリングを利用する

またファクタリング契約には大きく2社間・3社間ファクタリングの2種類があります。それぞれの特徴は下記のとおりです。

上記のように3社間ファクタリングでは売掛先に債権譲渡通知・承諾を行うため、取引先にファクタリング利用が共有されることになります。

架空請求や二重譲渡のリスクがなくなり、売掛債権の信頼性が高まるため手数料は安く設定されています。しかし信頼関係の構築ができていない場合は、経営状態が悪いのではないか？取引を停止した方が良いのでは？といった悪い印象を与えてしまうことになります。

2社間ファクタリングでは利用者とファクタリング会社の2社で取引を行うため、売掛先にファクタリング利用がバレることはなく、資金繰りも最短即日とスピーディーなのが特徴です。

（5）1社に絞らず複数社に審査申し込みを行い確率を高める

またファクタリング会社を複数利用するのも審査通過率を高めるコツです。ファクタリングの複数利用は問題ないとされており、理由としては融資ではないためです。

複数のファクタリング会社に審査申し込みを行うメリットとしては、より良いファクタリング会社を見つけられる・手数料を下げられる可能性があるという点です。

売掛債権の二重譲渡については絶対に避ける必要がありますが、複数のファクタリング会社に相見積もりを取るのは問題はありません。手数料を比較することができることに加えて、ファクタリング審査で必要な提出書類や通過率を高めるコツも掴めるようになるでしょう。

ただし中には何社も個別に見積もりをするのが手間だという方もいるかもしれません。そのような場合におすすめなのが、ファクタリング一括見積もり・査定サイトです。

即日入金に対応している優良ファクタリング会

大阪でファクタリングを利用する際の3つの注意点

大阪・関西でファクタリング利用する際の注意点は下記の3つです。

• 2社間ファクタリングでは債権譲渡登記の有無を確認する
• 二重譲渡は犯罪行為なので注意する
• 担保や保証人を求めてくるヤミ金業者に注意する

（1）2社間ファクタリングでは債権譲渡登記の有無を確認する

大阪・関西で即日現金化・資金調達をしたい場合は2社間ファクタリングの利用が一般的す。しかし2社間ファクタリングでは売掛債権の二重譲渡リスクを防止するために、債権譲渡登記ありの契約を締結を求められるケースがあります。

債権譲渡登記とは保有している資産が譲渡されたことを公示する登記制度です。3社間ファクタリングの場合は売掛先から合意を得ることで、この要件を満たすことができます。

加えて司法書士への報酬として5〜10万円の費用が別途発生するため、余計な費用を抑えるためにも債権譲渡登記が不要なファクタリング会社がおすすめです。土日祝日などで急ぎの資金調達をしたい場合は、登記不要のファクタリングを選びましょう。

債権譲渡登記ありの場合は個人事業主やフリーランスは利用できない

また大阪・関西在住で個人事業主やフリーランスの方がファクタリング利用する際は債権譲渡登記なしの業者を選びましょう。債権譲渡登記は法人企業に限定されるため、個人事業主は実質的に審査申込ができなくなります。

そのため債権譲渡登記ありのファクタリング会社は実質的には個人事業主はお断りで、法人企業をメインに取引を行っています。個人事業主やフリーランスの方は債権譲渡登記がなしのファクタリング会社を選びましょう。

ただし債権譲渡登記ありの場合は二重譲渡のリスクが低くなるため、手数料が安くなることがあります。そのため即日入金でなくても良いと言う方は、債権譲渡登記ありで申込みができないか相談してみても良いでしょう。

（2）二重譲渡は犯罪行為なので注意する

また売掛債権の二重譲渡行為は犯罪行為であるため、該当する行為はしないように気をつけましょう。ポイントとしては売却が決定済み・1つの売掛債権を複数社と債権譲渡契約を結ぶという点です。

二重譲渡とは複数のファクタリング会社に売掛債権を売却することで、詐欺行為を行い現金を騙し取ることです。1つの売掛債権の売却は1社にしかできません。また二重譲渡は下記の場合に発覚するためバレます。

• 債権譲渡登記の情報照会
• 売掛金の支払い期日にファクタリング会社へ未入金

複数のファクタリング会社に相見積もりを依頼することは問題ありません。また異なる売掛債権を複数の会社に売却して、ファクタリング会社を複数併用したり、乗り換えたりすることも法的には問題ないです。

しかし債権譲渡契約が完了している請求書を、別のファクタリング会社に売却する行為は犯罪のため注意するようにしましょう。

（3）担保や保証人を求めてくるヤミ金業者に注意する

またファクタリング契約はあくまでも売掛債権の売買契約のため、融資契約とは異なり保証人や担保を求められることはありません。しかし中にはファクタリングを装ったヤミ金業者も中には存在します。下記に該当する会社は悪徳なヤミ金業者の可能性が高いため注意しましょう。

• 審査なしを謳っている
• 手数料が相場よりも明らかに高い
• 償還請求権ありの契約締結をさせようとする
• 保証人や担保を要求してくる

一般的なファクタリング会社の場合は、償還請求権のないファクタリング契約を結ぶのが普通です。償還請求権とは債務の責任範囲を限定せず、金銭債権などを全額請求できる権利のことです。

そのため通常のファクタリング会社では売掛先が仮に倒産しても、利用者が責任を負うことはありません。

償還請求権ありの契約を締結してしまうと売掛金が回収できなかった場合に、買戻しを請求される可能性があります。契約内容に債権の買戻しが含まれている場合は、融資に該当するためそもそもファクタリング契約ではないです。

融資契約を結ぶ場合には貸金業登録を行なっている必要がありますが、銀行系のファクタリング会社でなければ登録はしていません。そのため買い戻し請求ができる融資契約を行う場合は違法行為に該当します。

またファクタリングは融資契約ではないため保証人や担保を求めらることは基本的にありません。そのため上記に該当するような業者については契約を避けるようにしましょう。

大阪で悪徳なファクタリング会社・ヤミ金業者を見極めるポイント

先ほど大阪・関西も悪質なヤミ金業者には注意すべきと解説していました。次は悪徳なヤミ金業者を避けるための見極め方を紹介します。ポイントは下記の6つです。

• 審査なしを謳っている
• 手数料が20%以上である
• 手数料以外の手付金などを上乗せしてくる
• 請求書や契約書の控えを渡してくれない
• HPに住所や代表者名・電話番号が記載されていない
• 保証人や担保を要求してくる

（1）審査なしを謳っている

繰り返しになりますが審査なしを謳っている業者は要注意です。健全なファクタリング会社であれば、売掛先の信用度や支払い能力・売掛債権が実在するかを確認し架空請求を避けるため必ず審査が行われます。

ファクタリング会社が1番恐れているのは売掛金が回収できず、貸し倒れとなることです。そのため未回収リスクを抑えるために審査が行われます。仮に売掛先が倒産した場合でも、ファクタリング会社が責任を負うのがファクタリング契約です。

しかし審査なしでファクタリング利用ができるということは、本来ファクタリング会社が懸念すべき売掛金の未回収リスクを織り込んだ状態で契約を行います。そのため手数料が相場より明らかに高い・償還請求権ありで契約締結するといったことを行います。

償還請求権ありの契約を締結してしまうと売掛金が回収できなかった場合に、買戻しを請求ができるようになります。契約内容に債権の買戻しが含まれている場合は、融資に該当するため貸金業登録が必要となります。

しかし一般的な業者では貸金業登録を行なっていないため、こうした買い戻し契約は違法行為になります。ファクタリング契約とはあくまでも売掛債権の売買契約のため、融資契約ではありません。

審査なしの悪徳なヤミ金業者を利用してしまうと、家族や勤務先に必要以上の取り立てが行われたり、売掛先が仮に倒産したりした場合に金額を返済するといったことになります。

そのため一度審査に落ちたことがありスピーディーに資金調達をしたい気持ちはわかりますが、審査なしを謳っている業者の利用は避けるようにしましょう。ヤミ金業者については金融庁からも注意喚起が出されています。

（2）手数料が20%以上である

またファクタリング手数料が20%を超える場合は注意が必要です。一般的なファクタリング手数料の相場は下記のとおりです。

• 3社間ファクタリングの手数料：1〜9%
• 2社間ファクタリングの手数料：5〜20%

融資の利息は金額によって変動するものの利息制限法により最大20%と定められています。ファクタリングは売掛債権の売買契約であり融資契約ではないため利息制限法の適用範囲ではないですが、契約内容によっては上述のようにファクタリングを装った融資契約もあります。

この場合に20%を超える手数料を設定している場合は、利息制限法に違反している可能性があります。いずれにせよ手数料相場よりも明らかに高い場合は、違法業者ではないかを疑いましょう。

（3）手数料以外の手付金などを上乗せしてくる

ファクタリングで発生する費用の内訳としては基本的に下記のようになります。

• 買取手数料
• 債権譲渡登記費用（司法書士依頼で5〜15万円）
• 印紙代（書面の場合のみ）
• 交通費・出張費用（対面の場合のみ）
• 振込手数料（2社間ファクタリング時のみ）

しかし中には手付金や不透明な内容の金額が上乗せされているケースもあります。ファクタリング契約をする際に上記以外の費用が入っている場合は、何の費用なのかを必ず確認するようにしましょう。

（4）請求書や契約書の控えを渡してくれない

また請求書や契約書の控えを渡してくれないファクタリング会社も注意が必要です。請求書はファクタリング費用が記載されており、契約書も締結後には基本的に控えが渡されます。

契約書を渡さないということは意図的に不要な費用などを上乗せし、費用の内訳がわからないように隠そうしている可能性があります。健全な会社であれば控えは渡されることが一般的なため、契約書や請求書の控えをもらうようにしましょう。

（5）HPに住所や代表者名・電話番号が記載されていない

これは先ほどふれた内容と少し重なりますが、公式HPを確認した際に会社住所や代表者名・電話番号の記載がない場合は注意しましょう。

近年ではほとんどのファクタリング会社がホームページを持ち、Web上からの問い合わせを受け付けています。HPには企業情報を掲載するのが一般的なため、あえて隠しているということは怪しいと疑った方が良いでしょう。

また場合によっては掲載内容の虚偽がある場合もあります。金融庁の登録貸金業者情報検索サービスを利用すれば、虚偽情報かどうかは簡単に判断がつくため、怪しい会社はチェックするようにしましょう。

（6）保証人や担保を要求してくる

また先ほども触れましたがファクタリング契約は売掛債権の売買契約であり、融資契約ではないため担保や保証人は不要です。担保や保証人を要求してくる場合は、実質的には融資契約であると判断されるケースが多いです。

担保や保証人を要求してくる場合は、契約内容などを一度確認しましょう。償還請求権あり・買い戻しが可能な場合は、ファクタリングではなく融資に該当します。

貸金業登録を行っていない会社が融資契約を締結するのは違法行為のため、利用は避けるようにしましょう。こうした会社は悪徳なヤミ金業者である可能性が極めて高いです。

大阪近郊の企業がファクタリングサービスを利用するケース

大阪近郊の企業がファクタリングサービスを利用するケースは多岐にわたります。特に、資金繰りに悩む企業にとって、ファクタリングは迅速な資金調達手段と言えるでしょう。

1. キャッシュフローが回らない場合
2. 急な出費が必要な場合
3. 銀行からの借入が難しい企業
4. 負債を増やしたくない企業

大阪近郊の企業がファクタリングを利用するケースをご紹介していきます。

黒字だがキャッシュフローが回らない場合

企業が黒字であっても、キャッシュフローが回らない状況は意外と多く見られます。

特に、大阪のような経済が活発な地域では、受注が増える一方で、売上の入金が遅れることが原因で資金繰りが厳しくなるケースが少なくありません。

ファクタリングを利用することで未回収の売掛金を早期に現金化できるため、急な支出に対応する余裕が生まれます。

ただし、ファクタリングを選ぶ際には、手数料や契約条件をしっかりと確認することが重要です。

急な出費が必要だが融資の審査などを待っていられない場合

急な出費が発生した際、特に事業を運営している企業や個人事業主にとって、迅速な資金調達は重要です。

ファクタリングは売掛金を早期に現金化できるため、急な出費に対する有効な解決策となります。

特に、大阪近郊の企業においては、即日入金が可能なファクタリングサービスを利用することで、必要な資金を迅速に手に入れられると言えるでしょう。

また、ファクタリングは融資とは異なり、審査が比較的緩やかであるため、過去の信用情報に不安がある場合でも利用しやすいのもメリットです。

急な出費に直面した際には、ファクタリングを選択肢の一つとして検討することが、資金繰りの安定に繋がるでしょう。

銀行から借入できない場合

銀行からの融資が難しい状況にある企業や個人事業主にとって、ファクタリングは有効な資金調達手段です。

銀行融資は信用力や担保、返済能力など多くの要素が審査されるため、特に新興企業や資金繰りに苦しむ事業者にとってはハードルが高いとされています。

一方、ファクタリングは売掛金を早期に現金化する仕組みであり、審査が比較的簡単でスピーディーです。

特に、売上があるにもかかわらずキャッシュフローが滞っている場合や、取引先からの入金が遅れている場合には、ファクタリングを利用することで即日入金が期待できます。

また、ファクタリングは負債を増やさずに資金を調達できるため、将来的な返済の負担を軽減できるのもメリットです。

銀行からの借入が難しい状況にある場合、ファクタリングは資金繰りの強力な味方となるでしょう。

キャッシュは必要だが負債を増やしたくない場合

企業経営において、キャッシュフローの管理は非常に重要です。

急な支出が発生した際に、資金を迅速に調達する必要がある場合、負債を増やさずに資金を確保する手段としてファクタリングが有効といえます。

ファクタリングは売掛金を早期に現金化することで、即座に資金を手に入れられるため、急な出費に対する柔軟な対応が可能です。

また、ファクタリングは銀行融資とは異なり、審査が比較的緩やかであるため、急な資金需要にも迅速に対応できる点が魅力です。

特に、信用力に不安がある企業や過去に融資を受けた際に負債が増えてしまった企業にとって、ファクタリングは理想的な選択肢となるでしょう。

大阪の銀行融資とファクタリングはどちらがおすすめか？

資金調達の手段として、銀行融資とファクタリングのどちらを選ぶべきかは、多くの企業や個人事業主にとって重要な判断です。



まず、銀行融資は一般的に低金利で長期的な資金調達が可能ですが、審査が厳しく、融資までに時間がかかることが多いです。

特に、急な資金が必要な場合やキャッシュフローが厳しい状況では、融資の審査を待つ余裕がないこともあります。

一方、ファクタリングは売掛金を早期に現金化できるため、即日入金が可能なサービスも多く、資金繰りの改善に役立ちます。

手数料は発生しますが、融資のように負債を増やすことなく資金を調達できる点が魅力です。

特に、黒字経営をしているもののキャッシュフローが回らない企業や急な出費が必要な場合には、ファクタリングが適した選択肢となるでしょう。

銀行融資とファクタリングのどちらが適しているかは、企業の状況や資金ニーズによって異なるため、しっかりと比較検討することが求められます。

大阪近郊の企業がファクタリングを利用した事例

大阪近郊の企業がファクタリングを利用するケースは多岐にわたります。

さまざまな業種でファクタリングを利用する例が増えているため、参考にしてみてください。

建設業

建設業は、プロジェクトの進行に伴い、資金の流れが重要な業種です。

特に、工事の受注から完了までの期間が長く、支払いが遅れることが多いため、キャッシュフローの管理が難しい場合があります。

例えば、建設業者が大規模なプロジェクトを受注した場合、材料費や人件費などの先行投資が必要です。

しかし、工事が完了するまでの間、顧客からの支払いが遅れることが一般的なため、ファクタリングを利用することで未回収の売掛金を早期に現金化し、必要な資金を確保できます。

また、建設業は季節や景気に左右されやすく、急な出費が発生することもあります。

ファクタリングを利用することで、迅速に資金を調達できるため、急な支出にも柔軟に対応できる点が大きなメリットです。

運送業

運送業は、特に資金繰りが厳しい業種の一つです。

多くの運送会社は荷物の運搬を行った後に請求書を発行し、顧客からの入金を待つ必要があります。特に、繁忙期や急な受注があった場合、即座に資金が必要になることが多く、ファクタリングの利用が非常に効果的です。

ファクタリングを利用することで運送業者は請求書を早期に現金化できるため、急な出費や運転資金の確保が容易になります。

例えば、トラックのメンテナンスや新たな車両の購入、さらには従業員の給与支払いなど、さまざまな場面で即時の資金利用に最適です。

また、運送業界は競争が激しく、顧客からの信頼を得るためには、サービスの質を維持することが不可欠です。

運送業におけるファクタリングの利用は単なる資金調達手段にとどまらず、業務の成長を支える重要な要素となっています。

製造業

製造業は、大阪の経済を支える重要な産業の一つです。

しかし、製造業特有の課題として原材料の仕入れや生産設備の維持管理にかかるコストが高く、キャッシュフローが圧迫されることがあります。

例えば、製造業では受注生産が一般的であり、納品後に請求書を発行することが多いです。ファクタリングを利用することで、請求書を早期に現金化し、必要な資金を即座に手に入れることが可能です。

また、製造業は急な受注増加や設備投資が求められることもあります。

銀行融資では審査に時間がかかるため、ファクタリングの即日入金サービスが特に重宝されています。

製造業においてファクタリングは、資金繰りの安定化や事業の成長を支える重要なツールと言えるでしょう。

医療業

医療業界においても、ファクタリングは資金調達の有効な手段として注目されています。

特に、診療報酬の支払いが遅れることが多い医療機関にとって、キャッシュフローの確保は重要です。

例えば、病院やクリニックでは、患者からの支払いが即時に行われないため、運転資金が不足しがちです。

ファクタリングを利用することで、未収金を早期に現金化し、必要な資金を迅速に手に入れることが可能になります。

また、医療業界では急な設備投資や人件費の支払いが発生することもあります。

ファクタリングであれば、必要な書類を提出するだけで比較的短期間で資金を得られるため、急な出費にも対応しやすいのです。

医療業界におけるファクタリングの活用は、資金繰りの安定化に寄与し、経営の健全性を保つための重要な手段となっています。

IT企業

IT企業は、急速に変化する市場環境や技術革新に対応するため、資金繰りの柔軟性が求められます。

特に、新しいプロジェクトの立ち上げや人材の確保、設備投資など短期間での資金調達が必要な場面が多く見受けられます。

IT企業が新しいソフトウェア開発を行う際、開発費用や人件費が先行するため、キャッシュフローが圧迫されることがあります。

売掛金をファクタリングすることで即座に資金を得ることができ、プロジェクトをスムーズに進行させることが可能です。

また、急な受注が入った際にも、ファクタリングを利用することで、必要な資金を迅速に調達し、納期を守れるでしょう。

さらに、IT企業は競争が激しいため、資金繰りの安定が成長の鍵となります。

ファクタリングを活用することで、負債を増やすことなく、必要な資金を確保できるため、経営の自由度が高まると言えます。

フリーランスや個人事業主

フリーランスや個人事業主にとって、資金繰りは常に頭を悩ませる問題です。

特に、クライアントからの支払いが遅れると日々の運営に必要な資金が不足し、仕事の継続が難しくなることもあります。

そんな時に役立つのがファクタリングサービスです。

ファクタリングは銀行融資と異なり、審査が比較的緩やかで必要な書類も少なく済むため、急な資金需要にも迅速に対応できる点が魅力です。

フリーランスや個人事業主は負債を増やすことなく、必要な資金を確保しやすくなります。ファクタリングを上手に活用することで資金繰りの悩みを軽減し、ビジネスの成長を促進することができるでしょう。