審査通りやすい・通過率が高い・甘いファクタリング会社の特徴 ファクタリングを利用する際、審査の通過率が高い、または審査が比較的甘いとされるファクタリング会社を選ぶと、個人事業主やフリーランスでもスムーズに資金調達ができます。ファクタリング会社の特徴をまとめました。
審査通過率90%以上・通過率を公開している 一般的なファクタリングの審査通過率は約70％とされていますが、公式サイトで審査通過率90%以上と具体的な数値を公開している会社は、独自の柔軟な基準を持っています。こうした会社は「ファクタリング 審査 甘い」と検索してハードルの低い業者を探している事業者に選ばれやすく、法人だけでなく個人事業主でもスムーズに資金調達できるのが強みです。明確な通過率を公表できること自体が、他社で断られた事業者も幅広く受け入れている柔軟さの証拠と言えます。
サービス名 通過率 手数料 入金スピード 買取可能額 必要書類 QuQuMo（ククモ） 98% 1％〜 2時間 制限なし 請求書/通帳コピー ビートレーディング 98% 2%〜 2時間 制限なし 通帳コピー・請求書 トラストゲートウェイ 93.8% 1.5%~9.5% 5時間 100万円〜5,000万円 請求書/通帳コピー RFD 93.3% 3%～ 最短即日 30万円〜 通帳コピー・請求書 アクセルファクター 93% 0.5%〜 2時間 30万円～1億円 請求書/通帳コピー ベストファクター 92% 2%〜 最短1時間 30万〜1億円 本人確認書類/通帳コピー メンターキャピタル 92% 2% 最短30分 ～1億円 請求書/通帳コピー/ No.1ファクタリング 90% 1%〜 審査・入金30分 30万〜1億円 請求書/通帳コピー
※アクセルファクター：審査は柔軟に対応のため、必要書類が揃ってなくともお問い合せ可能
審査に必要な提出書類が少ない 審査通過率が高い会社は、手続きに必要な提出書類が少ないのも大きな特徴です。通常は確定申告書や決算書、納税証明書、登記簿謄本など多くの書類が求められますが、審査が柔軟な会社では本人確認書類、請求書、通帳のコピーなど3点ほど揃えば審査が進められます。用意する書類が少ない分だけ確認スピードも格段に上がり、1時間以内での即日入金にも対応しやすくなります。
買取最低金額が低く少額でも利用が可能 通過率が高く審査が柔軟な会社は、買取最低金額が低めに設定されていることが多いです。ファクタリング会社によっては50万円や100万円以上の大口請求書しか買い取らないケースもありますが、利用しやすい会社は30万円以下の少額でも買取対象にしています。少額の売掛債権はファクタリング会社側にとっても万が一の未回収リスクが小さいため審査に通りやすく、結果として全体の通過率を押し上げる好循環を生み出しています。
個人事業主やフリーランス対応の場合は審査が甘い傾向 少額利用が可能で、個人事業主やフリーランスへの対応を明記している会社は、審査が甘い傾向にあります。100万円以上の請求書しか扱わない会社は事実上法人専用と言えますが、30万円未満の少額債権に対応する会社は、個人事業主が利用しやすい独自の審査枠を設けているためです。個人事業主に対応している会社を選ぶことこそが、審査通過の可能性を大きく広げるポイントです。
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ファクタリング審査の基準と評価ポイント ここでは、ファクタリングの審査基準とその評価ポイントについて解説します。
売掛先の信用力 ファクタリング審査において、売掛先の信用力は非常に重要な評価ポイントです。売掛先とは企業が商品やサービスを提供した相手であり、その相手の信用力が高いほどファクタリング会社は安心して売掛金を買い取ることができます。
信用力の評価には、売掛先の財務状況や業績、取引履歴などが考慮されます。具体的には売掛先の信用調査を行い、支払い能力や過去の支払い実績を確認することが一般的です。例えば、売掛先が大手企業であればその信用力は高く評価される傾向があります。一方で信用力が低い中小企業や新興企業の場合、ファクタリング会社はリスクを感じ、審査が厳しくなることがあります。
また、売掛先の業種や市場の状況も影響を与えます。安定した業界に属する企業は経済的な変動に強く、信用力が高いと見なされることが多い傾向です。
取引の継続性と安定性 ファクタリング審査において、取引の継続性と安定性も見逃せないポイントです。ファクタリング会社は、申込企業がどれだけ安定した取引を行っているかを重視します。これは、売掛金の回収が確実であるかどうかを判断するための指標となるからです。
具体的には、取引先との関係が長期にわたっているか、またその取引先が業界内での信頼性や安定性を持っているかが評価されます。取引先が大手企業であれば、その信用力が高く安定した収入源として見なされるため、審査において有利に働くことが多くなります。
さらに、取引の頻度や金額の変動も重視されます。安定した取引が続いている企業は売掛金の回収がスムーズであると判断され、審査通過率が高まる傾向があります。
申込企業の財務状況 ファクタリング審査において、申込企業の財務状況も評価ポイントとなっています。
ファクタリング会社は、企業が安定した収益を上げているか、または将来的にその可能性があるかを判断するために財務諸表やキャッシュフローの状況を詳細に分析します。特に売上高や利益率、負債比率などの指標が重視されます。
安定した財務状況を示す企業は、ファクタリング審査において高い評価を受けやすくなります。
例えば、過去数年間にわたって安定した売上を維持している企業や、健全な利益を上げている企業はファクタリング会社からの信頼を得やすいでしょう。また、急激な財務状況の変化がないことも審査通過率を高める要因となります。
提出書類の完全性 ファクタリング審査において、提出書類の完全性も重要です。
ファクタリング会社は、申込企業の信用力や取引の安定性を判断するためにさまざまな書類を必要とします。売掛金の明細書、取引先の契約書、財務諸表などが不完全であったり、必要な情報が欠けていたりする場合、審査がスムーズに進まないだけでなく、最悪の場合は審査に通らないこともあります。
また、書類の整備だけでなく提出するタイミングや方法にも注意を払うことが大切です。オンラインでの申込が一般的になっている現在、デジタル形式での書類提出が求められることも多くあります。
事前にファクタリング会社の指示を確認し、適切な形式で提出することが審査通過の鍵となります。
審査通過率を高めるための準備 ファクタリングの審査に通過するためには、事前の準備が不可欠です。ここでは、審査通過率を高めるための事前準備を解説します。
①適切な売掛債権の選択 ファクタリングを利用する際、適切な売掛債権を選ぶことで、審査通過率を高めることができます。
まず、売掛先の信用力を確認しましょう。信用力の高い企業との取引が多いほど、ファクタリング会社からの評価も良くなります。
次に、売掛債権の金額や期限も考慮します。大きな金額や短期間での回収が見込める債権は、ファクタリング会社にとって魅力的です。
また、取引の安定性も重要です。定期的に取引を行っている顧客からの売掛金は審査においてプラスに働くことが多くなります。
②財務書類の整備 ファクタリング会社は申込企業の財務状況を正確に把握するために、さまざまな財務書類を要求します。
貸借対照表や損益計算書、キャッシュフロー計算書などの書類が整っていることで、企業の経営状態や収益性、資金繰りの状況を明確に示すことができ、審査通過の可能性が高まります。
また、財務書類は最新の情報を反映させることが求められます。過去のデータだけではなく、最近の業績や資金状況を正確に示すことが、信頼性を高める要因となります。
さらに、書類の整備が不十分であったり、誤りがあったりすると、審査がスムーズに進まない可能性があるため、注意が必要です。
③取引先との関係強化 ファクタリング審査を通過するためには、取引先との良好な関係を築くことも忘れないようにしましょう。取引先の信用力は、ファクタリング会社が審査を行う際の大きな評価ポイントとなります。
信頼関係がしっかりと構築されている取引先であれば、ファクタリング会社も安心して売掛金を買い取ることができるため、審査通過率が高まります。
定期的なコミュニケーションを通じて取引先のニーズや状況を把握し、信頼を深めましょう。また、取引先の業績や信用情報も把握して、必要に応じてサポートを行うことでより強固な関係を築くことが可能です。
こうした努力がファクタリングの審査においてプラスに働くことは間違いありません。
④ファクタリング会社の選び方 ファクタリング会社を選択する際は、中小企業向けに柔軟な審査基準を持つところを選ぶと良いでしょう。これにより、審査通過率が高くなる可能性が高まります。
また、オンライン申込が可能で、迅速な審査プロセスを提供している会社もおすすめです。急な資金ニーズにも迅速に対応できるためです。
さらに、多様な業種に対応しているファクタリング会社を選ぶことも重要です。特定の業種に特化した会社ではなく、幅広い業種に対応している会社を選ぶことで、より多くの選択肢が得られます。
審査担当者との直接コミュニケーションが可能な会社を選ぶと、疑問点や不安を解消しやすくなるでしょう。
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ファクタリングで審査に落ちた場合の対処法 ファクタリングの審査に落ちてしまった場合は、まずその理由を確認し改善策を講じることが重要です。ここでは、具体的な対処法について解説します。
落ちた理由の確認と改善 ファクタリングの審査に落ちてしまった場合、まずはその理由を確認しましょう。
多くのファクタリング会社は、審査結果に関するフィードバックを提供しており、具体的な改善点を知る手助けとなります。例えば、売掛先の信用力や申込企業の財務状況が不十分であった場合、これらの要素を見直す必要があります。
次に、改善策を講じることが求められます。信用力を高めるためには、取引先との関係を強化し安定した取引を続けることが効果的です。また、財務書類の整備や透明性を高めることで、信頼性を向上させることも重要です。
これらの対策を講じた後、再度ファクタリングの申込を行うことで審査通過の可能性を高めることができるでしょう。
別のファクタリング会社への申込 ファクタリングの審査に落ちてしまった場合、次に考えるべきは別のファクタリング会社への申込です。ファクタリング会社によって審査基準や評価ポイントは異なるため、他の会社に申し込むことで通過の可能性が高まります。
業種や取引先の信用力に応じた柔軟な審査を行っている会社を選んだり、前回の申込での失敗を分析し、改善点を明確にすることも大切です。
複数のファクタリング会社に同時に申し込むことで、選択肢を広げることも一つの戦略です。ただし、同時申込は信用情報に影響を与える可能性があるため慎重に行う必要があります。
代替の資金調達方法の検討 ファクタリングの審査に落ちた場合、代替の資金調達方法についても検討しましょう。
企業が資金繰りに困った際には、さまざまな選択肢があります。例えば、銀行からの融資やクラウドファンディング、ビジネスローンなどが挙げられます。これらの方法は、ファクタリングとは異なる条件や審査基準がある点にも気を付けましょう。
また、売掛金の管理を見直すことで、資金繰りを改善することも可能です。例えば、早期回収を促すためのインセンティブを取引先に提供することや、請求書の発行タイミングを工夫することなどが考えられます。資金の流れをスムーズにし、次回のファクタリング申込時に有利な条件を引き出すことができるかもしれません。
再申込のタイミング ファクタリングの審査に落ちた場合、再申込のタイミングにも気を付けてください。一般的には、審査に落ちた理由をしっかりと確認し、改善策を講じた後に再申込を行うことが推奨されます。
特に審査に影響を与えた要因が解消されたことを確認してから申込むことで、通過率を高めることができます。
再申込のタイミングとしては、最低でも数週間から1カ月程度の間隔を空けることが望ましいと言えます。この期間に財務状況や取引先との関係を見直し、必要な改善を行うことで、次回の審査に向けた準備が整います。
焦って再申込を行うと同じ理由で再度不合格となる可能性が高まるため、慎重にタイミングを見極めましょう。
ファクタリングの審査通過率に関するよくある質問 ここからは、ファクタリングの審査通過率について、よくある質問と回答を紹介します。
審査が甘いファクタリング会社はある？ ファクタリング業界には、比較的審査が甘いとされる会社も存在します。これらの会社は中小企業向けに柔軟な審査基準を設けており、売掛先の信用力や財務状況に対して厳格な評価を行わない場合があります。
ただし、審査が甘いからといって必ずしも安心できるわけではありません。手数料が高く設定されていることもあるため、利用する際は慎重に比較検討することが重要です。
審査なしのファクタリングってある？ ファクタリングの一般的なプロセスでは審査が不可欠ですが、最近では「審査なし」と謳うファクタリングサービスも増えてきています。これらのサービスは、主に売掛金の質や取引先の信用力に基づいて迅速に資金を提供することを目的としています。
ただし、審査がない場合でも手数料が高く設定されることが多いため、利用する際は慎重に条件を確認しましょう。
審査に落ちた場合はどうしたらいい？ ファクタリングの審査に落ちてしまった場合、まずはその理由を確認することが重要です。これは、審査基準に対する理解を深め、改善点を見つけることで再挑戦の可能性が高まるためです。
また、別のファクタリング会社に申し込むこと、資金調達の代替方法を検討することで、資金繰りの安定を図ることができます。再申込のタイミングも考慮し、適切な時期に再挑戦することが成功の鍵となります。
即日入金を希望すると審査通過率は下がりますか？ 即日対応だからといって審査通過率が下がるわけではありません。ただし、手続きを急ぐ分だけ「書類の不備」による審査落ちのリスクは高まります。スピード手続きの体制が整った会社を選び、通帳のコピーや請求書をあらかじめ完璧に揃えておくことが、即日かつ高い確率で審査を通過するコツです。
個人事業主やフリーランスは法人よりも審査通過率が低いですか？ 一般的に個人事業主は法人よりも通過率が低めとされますが、個人向けに特化した会社を選べばその心配はありません。法人専用の会社を避け、個人対応を明記している業者を選ぶことで高い通過率を維持できます。
他社で審査落ちしていても別の会社なら通過できますか？ はい、十分に通過できる可能性があります。ファクタリング会社はそれぞれ独自の審査基準を設けているため、A社で落とされた案件でも、B社では全く問題なく買い取ってもらえるケースは珍しくありません。特に独自のAI審査を導入している会社や、審査通過率90%以上を掲げる柔軟な会社へ再申し込みを行うのがおすすめです。
赤字決算や税金を滞納していても審査を通過できますか？ はい、赤字や税金滞納があっても高い確率で通過できます。ファクタリングの審査で最も重視されるのは、申込企業ではなく売掛先（取引先）の信用力だからです。自社の財務状況が悪くても、売掛先が安定した企業で、提出する請求書に不備がなければ、審査が柔軟な会社を中心にスムーズに買い取ってもらえます。
