手数料が安いファクタリングランキング！相場や安く抑えるコツ｜2025年最新版

ファクタリング手数料の相場はどれくらい？

ファクタリングは企業が売掛金を早期に現金化するために利用する手段として広く知られています。特に資金繰りが難しい企業や事業主にとって、売掛金を現金化することは重要な資金調達の手段です。

しかしファクタリングを利用するには「手数料」がかかります。この手数料はファクタリングを利用する際の最大のコストであり、企業の資金繰りに大きな影響を与えるため、相場を把握し、手数料を可能な限り抑える方法を理解することが大切です。

ファクタリングの手数料は、利用するファクタリングの種類や契約条件によって異なります。まずは一般的な手数料の相場とその特徴を解説します。

2社間ファクタリングは5〜20%

2社間ファクタリングは、売掛金の債権者（売り手企業）がファクタリング業者に売掛金を譲渡し、その代金を受け取るという形態です。2社間では売掛先企業（買い手企業）には通知がありません。

売掛先との関係が変わらないため、2社間ファクタリングはリスクが少ないと考えられがちですが、実際には高い手数料が設定されることが多いです。

手数料の相場は5%から20%程度で、取引金額や企業の信用力・売掛金の回収リスクなどが手数料に影響します。

リスクを軽減するために業者は高めの手数料を設定することが多いため、この手数料が最も高くなる傾向があります。

3社間ファクタリングは1〜9%

3社間ファクタリングは売掛金の債権者とファクタリング業者・売掛先企業の3者間で行われます。この形態では売掛先企業に売掛金の譲渡が通知され、支払い先がファクタリング業者に変更されます。

これにより売掛先企業がファクタリング業者に支払うことになります。

3社間ファクタリングは売掛先企業に通知されるため、リスクが低いと見なされ、手数料は2社間ファクタリングよりも低くなります。

手数料の相場は1%から9%程度で、特に信用力の高い売掛先がいる場合、低い手数料で利用できる可能性が高くなります。

オンラインファクタリングは5〜15%

近年はオンラインファクタリングが注目を集めています。オンラインファクタリングは、インターネットを介して売掛金をファクタリング業者に譲渡し、現金化するサービスです。

従来のファクタリングに比べて、手続きが簡便で、業者とのやり取りがインターネット上で完結するため、スピーディーに現金化することができます。

オンラインファクタリングの手数料は5%から15%程度で、業者によっては手数料を低く設定している場合もあります。手軽に利用できるという点では、特に小規模な企業や個人事業主にとって有効な選択肢となることが多いです。

ファクタリング手数料を安くするコツ

ファクタリング手数料は企業の資金繰りに大きな影響を与えるため、できるだけ低く抑えることが重要です。

手数料を安くするためには、いくつかの工夫が必要です。次は手数料を抑えるためのコツをいくつか紹介します。

2社間はオンラインファクタリングを利用する

2社間ファクタリングは手数料が高くなりがちですが、オンラインファクタリングを利用することで手数料を抑えることができます。

オンラインファクタリングはインターネットを介して簡単に手続きを行うことができるため、業者側の運営コストが低く、その分手数料が安くなることが多いです。

特に小規模な企業や資金繰りが厳しい企業には、オンラインファクタリングが適した選択肢です。

3社間ファクタリングを利用する

3社間ファクタリングは売掛先企業に通知がされるため、リスクが低いとされています。そのため安くなる傾向があります。

特に信用力の高い取引先がいる場合、3社間ファクタリングを選ぶことで、手数料を抑えられることが多いです。

信用力のある企業と取引をしている場合には、3社間ファクタリングを利用することを検討しましょう。

大手・上場企業など信用力が高い売掛債権を出す

ファクタリング業者は、売掛金の回収リスクを重視します。信用力の高い取引先からの売掛金をファクタリングすることで、業者がリスクを低く見積もり、手数料が安くなる場合があります。

特に大手企業や上場企業の売掛金を対象にする場合、手数料が低く設定されることが多いです。

こうした企業であれば支払いが遅れる・倒産するといったリスクが低いため、ファクタリング会社も安心して買取を行ってくれる可能性が高くなります。

入金期日が早い売掛金で申込を行う

入金期日が早い売掛金はファクタリング業者にとって回収リスクが低く、手数料が安く設定されることがあります。

一般的には60日以上の支払いサイトになると、ファクタリング会社としても支払い遅延や貸し倒れリスクが高くなるため、買取を拒否することもあります。

売掛金の回収がスムーズに行われるため、業者にとってリスクが低く、手数料を抑えることが可能です。

債権譲渡登記を行う

債権譲渡登記を行うことで、売掛金の債権が確実に譲渡されることが証明され、ファクタリング業者は回収を確実に行うことができます。

これにより手数料を抑えることができる場合があります。特に、大きな金額の売掛金をファクタリングする場合、債権譲渡登記を行うことで手数料を安くすることが可能です。

ただし債権譲渡登記は平日に法務局で手続きを行う必要があり、即日入金は期待できない点に注意です。

また法人しか登記はできないので、個人事業主やフリーランスの方は債権譲渡登記はできません。

複数の売掛金を一括で売却し大きな金額で利用する

ファクタリング業者は大きな金額のファクタリングを行うことで、手数料を安くする傾向にあります。複数の売掛金を一括でファクタリングにかけることで、手数料を抑えることができます。

ファクタリングの手数料は10%前後ですが、金額が大きればファクタリング会社の売上も大きくなるため、手数料は安くなるという仕組みです。

特に売掛金の総額が大きい場合には、複数の売掛金をまとめて売却することを検討することが大切です。

複数社に相見積もりを行う

ファクタリング業者ごとに手数料が異なるため、複数の業者に相見積もりを依頼し、最も有利な条件を選ぶことが手数料を安くするための有効な方法です。

相見積もりを取ることで業者に競争を促し、手数料を引き下げてもらうことができる場合があります。

ファクタリング手数料の費用内訳

ファクタリング手数料にはいくつかの内訳があります。これらの費用を理解することで、ファクタリング契約時のコスト構造を把握することができます。

売掛金の売買手数料

売掛金の売買手数料は、ファクタリング業者に支払う主なコストです。この手数料は売掛金の金額に対して一定の割合で決定されます。

ファクタリングの手数料の中で最も重要な費用となり、売掛金の金額や取引先の信用度などに応じて手数料は変動します。

債権譲渡登記費用

債権譲渡登記費用は債権譲渡を証明するために必要な手数料です。

これによりファクタリング業者は売掛金の回収を確実に行うことができます。登記費用は通常、数千円程度となります。

諸経費・事務手数料

ファクタリング業者が契約を処理するために発生する諸経費や事務手数料があります。これには契約書作成費用や審査手数料が含まれることがあります。

印紙代

ファクタリング契約書には印紙代が必要です。印紙代は契約金額に応じて変動し、通常数百円から数千円程度です。

ファクタリング手数料に関するよくある質問

ファクタリングと手形割引はどちらが手数料が安いですか？

ファクタリングと手形割引では手数料の相場が異なります。ファクタリングの方が手数料が高くなる場合が多いですが、手形割引は金利が高く設定されることがあるため、比較が必要です。

ファクタリング手数料に消費税はかかりますか？

ファクタリング手数料には消費税がかかりますが、消費税の対象にならず非課税です。

手数料以外に発生する費用はどんなものがありますか？

手数料以外にも債権譲渡登記費用や印紙代などが発生することがあります。

ファクタリング手数料の勘定科目は何になります？

ファクタリングは契約締結時と、ファクタリング会社からの入金時によって異なります。

契約締結時には「未収入金」、入金時には振り込まれた金額を「普通預金」、手数料を「売上債権売却益」として仕訳します。

50万円以下など少額ファクタリングは手数料が高いなりますか？

少額ファクタリングは業者にとってコストがかかるため、手数料が高くなる傾向があります。

例えばAIファクタリングの場合は一律10%といったケースもあります。