近年資金繰りの手段としてファクタリングを利用する企業や個人事業主が増えています。
しかし、ファクタリングを利用する際には請求書が必須と思われがちですが、実際には請求書だけでは審査を通過できないケースがほとんどです。
本記事では、ファクタリングが請求書のみでは利用できない理由や、請求書なしでも対応可能なケース、そして必要書類が少ないファクタリング会社を選ぶポイントについて詳しく解説します。
「請求書がないけれどファクタリングを利用したい」「必要書類が少ないファクタリングを探している」という方にとって、有益な情報を提供しますので、ぜひ最後までご覧ください。
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結論からお伝えするとファクタリングは請求書だけでは利用できません。必要書類はファクタリング会社によって異なりますが、身分証や通帳コピー・取引のわかるエビデンス資料（メールやSlackのスクリーンショット）など、売掛先との取引を証明するものが必要です。
比較的審査が緩い・甘いとされるファクタリングですが、必ず審査が発生します。必要書類の提出が必要な理由は下記の3つです。
基本的にファクタリング審査では売掛先の信用力が重視されますが、請求書だけでは売掛先の支払い能力を判断が出来ません。そのため通帳の履歴を確認することで、支払い遅延がないかといった部分も見ています。
またファクタリング利用者の中には、売掛先と結託して請求書を偽造し架空の請求書で、ファクタリング会社から資金を騙し取ろとうする場合もあります。こうした利用者をファクタリング会社は警戒しており、取引実態があるのかを判断するため契約書や納品書の提出を求めることがあるのです。
またファクタリング会社が手数料を決定するには、回収リスクの評価が必要です。売掛金の未回収リスクが高ければ手数料は高く、リスクが低ければ手数料は安くなります。請求書のみではこうした評価ができないため、必要書類の提出が求められます。
ファクタリング会社からすると売掛金が回収できないと、大きな損害を被ることになるため、上記のように売掛金が存在するのか・架空請求詐欺ではないのかといった部分を見ているのです。
ファクタリングは請求書のみで利用できる？必要書類が少ない業者7選
ファクタリングの審査基準や落ちる理由・通過率を高めるコツ
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一般的にファクタリング審査で必要となる書類は、請求書・本人確認書・通帳コピー・決算書・確定申告書・開業届・登記簿謄本などが挙げれます。ただし中にはQuQuMo（ククモ）やPMG（ピーエムジー）・ビートレーディングのように請求書と通帳だけの会社もあります。
またlabol（ラボル）やFREENANCE（フリーナンス）では通帳コピーが不要で請求書・本人確認書類・取引を示せるエビデンス（Slackやメールのスクリーンショット）があれば、ファクタリング利用が可能な場合もあります。
そのため請求書＋本人確認書類はマストで必要であることを覚えておきましょう。詳細は個人通帳なしでファクタリング利用は可能？必要書類の少ない会社5選の記事でも解説しています。
一般的にファクタリング利用で必要となる書類は下記のようなものがあると言われています。
また個人事業主やフリーランスの場合は上記に加えて次のような書類も必要書類として求められます。
また法人の場合は上記の5つに加えて、次のようなものも必要書類として提出が求められるケースがあります。
さまざまな書類がありますが上記で記載した全ての書類が全て必要というわけでもありません。ファクタリング会社では審査が実施されますが、審査基準や必要書類は各社で異なります。今回紹介するファクタリング会社では決算書が不要で契約できる会社もあります。
法人がファクタリング利用するメリットや審査通過のコツ・おすすめ会社はこちらの記事で紹介しています。
8つほどの必要書類を求められるファクタリング会社があるのも事実で、多くの書類を準備しなければ契約ができないということもあります。そのため必要な提出書類は各社の公式HPを確認するようにしましょう。
請求書のみで可能かどうかを検索されている方は、審査が甘い・緩い・提出書類が少なめな会社を探していることでしょう。審査が甘いと言われている会社は下記のような特徴があります。
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審査時間30分・提出書類は2〜3つ
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紹介したようにファクタリングでは審査が必ず実施されますが、審査要件に明確なルールはなく各社が独自審査を行なっています。上記のような特徴がある会社は審査が柔軟で通過率も高く、必要書類も少ないことが多いのでおすすめです。
また個人事業主やフリーランスも受け付けているため、30万円未満などの少額ファクタリングでも利用ができます。
ファクタリングを利用する際、一般的には請求書の提出が必要ですが、一部では請求書なしで契約できるサービスも存在します。
ファクタリング会社は、売掛先との取引履歴や銀行口座の入金記録などを基に審査を行うため、請求書が手元にない場合でも資金調達が可能です。特に、請求書の発行前に早期資金化を希望するケースや、請求書を発行しない取引がある場合に適しています。
また、審査の柔軟性が高いため、急な資金繰りにも対応しやすい点が魅力です。請求書の有無にかかわらず、状況に応じた対応が可能なファクタリングを活用することで、スムーズな資金調達が実現できます。
ファクタリングを利用する際、請求書が必須と考えられがちですが、実際には他にも有効な書類や情報が存在します。
請求書がない場合でも、ファクタリングが可能になる書類をご紹介していきます。
ファクタリングを利用する際、請求書がない場合でも「契約書や発注書」を代わりに提出することで、審査を通過できる可能性があります。
契約書は、取引の内容や条件を明確に示す重要な書類であり、ファクタリング会社にとっては売掛債権の存在を確認するための信頼性の高い証拠となります。また、発注書も同様に、顧客からの正式な発注を示す文書であり、取引の成立を証明する役割です。
特に、契約書や発注書が整っている場合、ファクタリング会社は売掛金の回収リスクを低く見積もるため、審査が甘くなる傾向があります。
ただし、契約書や発注書の内容が不十分であったり、取引先との関係が不明瞭な場合は審査が厳しくなることもあるため、書類の整備はしっかりと行うことが重要です。
ファクタリングを利用する際、請求書がない場合でも「納品書や検収書」を代替書類として活用可能です。
納品書は、商品やサービスが顧客に納品されたことを証明する重要な書類であり、取引の実績を示す役割を果たします。一方、検収書は顧客が納品された商品やサービスを受け取ったことを確認するための書類で、取引の完了を証明します。
特に、納品書や検収書が整っている場合、ファクタリング会社は取引の信頼性を高く評価し、審査を通過しやすくなる可能性があります。
ただし、納品書や検収書だけでは不十分な場合もあるため、他の書類や情報と併せて提出することが望ましいです。
ファクタリングを利用する際は書類をしっかりと整備し、必要に応じて活用することが重要です。
請求書がない場合は、銀行の入出金履歴を活用してもファクタリングの利用が可能です。
具体的には、取引先からの入金が確認できる通帳のコピーや、オンラインバンキングの入金明細を提出することで、売掛金の存在を証明することが可能です。特に請求書を発行していない場合や、請求書が未発行の状態で資金が必要な場合に有効です。
銀行の入出金履歴は、ファクタリング会社にとって重要な情報源となります。入金のタイミングや金額、取引先の情報が明確に示されるため、売掛債権の信頼性を判断する材料となります。
ただし、入金履歴を提出する際には、取引先との関係性や入金の頻度、金額の安定性なども考慮されるため、要素がしっかりと整っていることが重要です。
入金履歴が不規則であったり、取引先が不明瞭な場合、審査が厳しくなる可能性があるため、ファクタリングを利用する際には入金履歴を整理し、必要な情報を明確にしておくことが大切です。
見積書やメール、チャット履歴でもファクタリングの利用が可能になる場合があります。見積書やメールは取引の証拠として機能し、ファクタリング会社に対して取引の実態を示す重要な役割を果たします。
見積書は、取引先との合意内容を明確に示す文書です。見積書には商品やサービスの内容、価格、納期などが記載されており、取引の信頼性を高める要素となります。
次に、メールやチャット履歴も重要な証拠です。特に、取引先からの承認や確認が記載されたメールは、信頼性を高める要素として評価されることが多いです。
請求書がなくても、見積書やメール、チャット履歴を活用することで、ファクタリングの審査を通過する可能性を高められるしょう。
ファクタリングを利用する際、請求書なしや必要書類が少ない会社を選ぶ時のポイントは以下の3点です。
ポイントを押さえることで、請求書なしでも安心してファクタリングを利用できるでしょう。
ファクタリングを利用する際、特に重要なのが審査の柔軟性とスピードです。請求書がない場合、通常のファクタリング会社では審査が厳しくなることが多いですが、柔軟な審査を行う会社も存在します。
審査のスピードは、特に急な資金需要が発生した際に重要です。一般的なファクタリング会社では、審査に数日かかることもありますが、柔軟な審査を行う会社では、最短で即日融資が可能な場合もあります。
また、審査の柔軟性は、取引先の信用状況や過去の取引履歴を考慮することで実現されます。柔軟な審査を行うファクタリング会社を選ぶことで、請求書なしでもスムーズに資金調達が可能となります。
ファクタリングを利用する際に重要な要素の一つが手数料です。手数料はファクタリング会社によって異なり、一般的には売掛金の一定割合として設定されます。
手数料が高すぎると、資金繰りの目的が達成できないばかりか、逆に負担が増えてしまう可能性があるため、適切かどうかを見極めることが重要です。
まず、手数料の相場を把握することが大切です。一般的にはファクタリングの手数料は8%〜18%程度が多いとされていますが、業種や取引の内容によって変動することがあります。
複数のファクタリング会社から見積もりを取り、比較するのがいいでしょう。
また、手数料だけでなく、その他の費用も考慮する必要があります。例えば、契約手数料や事務手数料、延滞金などが発生する場合もあるため、契約前にしっかりと確認しておくことが重要です。
しっかりと情報を集め、自分に合ったファクタリング会社を選ぶことが、資金繰りの成功につながります。
ファクタリングを利用する際、信頼できる会社を選ぶことは重要です。信頼性の高いファクタリング会社は透明性のある取引を提供し、顧客のニーズに応じた柔軟な対応を行います。
まず、会社の設立年数や業界での評判を確認することが大切です。長年の実績がある会社は、信頼性が高い傾向にあります。
また、口コミやレビューをチェックすることも有効です。実際にサービスを利用した顧客の声を参考にすることで、会社のサービス品質や対応の良さを把握できます。
最後に、直接問い合わせを行い、担当者の対応を確認することもおすすめです。迅速かつ丁寧な対応をする会社は、顧客を大切にする姿勢が感じられ、信頼性が高いと言えるでしょう。
必要書類が少ないファクタリング会社を利用するメリットは次の3点です。
必要書類が少ないファクタリング会社はWeb上で手続きが完結する、完全オンラインファクタリングを提供していることが多いです。
これまでのファクタリング利用の場合は店舗やオフィスに来訪して書類を提出・郵送で行うことが一般的でした。しかし必要書類が少ないため、審査申し込み時にWeb上でファイルをアップロードすることが出来るようになっています。
オンラインファクタリングの場合は審査書類はWebフォームからアップロード、契約も電子契約を活用しているためWeb上で完結します。郵送と違って手間がかからないのがメリットです。
また面談なし・不要でファクタリング利用ができるため、スピーディーに審査から入金までが完了するでしょう。
提出する必要書類が少ないオンラインファクタリングでは、審査もスピーディーに実施でき即日入金に対応しているのがメリットです。必要書類が多いとチェックするのにも時間がかかるため、即日入金は難しいです。
しかしオンラインファクタリングでは提出書類が少ないため、最短2時間程度で即日入金といった業者もあります。
また最近ではAIが書類審査を行うAIファクタリングも登場しており、最短10〜60分で即日入金という会社もあります。AIファクタリングの場合は実店舗を持たないため、店舗管理や家賃・高熱費といった固定費が発生せず、店舗型のファクタリングよりも手数料が低いのもメリットです。
ファクタリングは早期に資金調達・現金化ができる一方で、手数料が高いのがデメリットでしたが、AIファクタリングなら低い手数料でコストを抑えて資金調達が可能です。
ファクタリング会社の手数料相場についてはこちらの記事で解説しています。
必要書類が少ないということはそれだけチェックする時間が短くなるということでもあります。そのため審査スピードが早くなり、買取金額や掛け目の審査結果回答も早く返ってくることが多いでしょう。
必要書類が少ないファクタリング会社を選べば、審査をスピーディーに終わらることができるのもメリットです。
必要書類が少ないファクタリング会社はメリットもありますが、下記のようにデメリットも存在します。
1つ目のデメリットはファクタリング手数料が、上限値に近い数値に設定されて手数料が高くなる可能性がある点です。
ファクタリング会社の手数料は下限・上限が設定されているケースが多いですが、必要書類が少ないと書類の信頼性が少ないと判断されてしまい、上限手数料に近い数値が適用となるケースが多いでしょう。
書類が少ないということはファクタリング会社としても、一定のリスクを背負って買取を行うことになるため、リスク分を手数料で補っているのです。
手数料が高いとファクタリングによる資金調達金額も小さくなってしまうため、思っていたよりも手元にお金が残らないという結果になります。そのため中長期的にみるとかえって資金繰りが悪化するケースもあるので、手数料については注意しておきましょう。
2つ目のデメリットとしては審査通過率が下がる可能性があるという点です。ファクタリング審査では売掛先の信頼性が最も重視され、確実に売掛金が支払われるかを見極めています。
例えば売掛先が赤字経営である場合は、売掛金の回収までに倒産するリスクもあるため、審査通過率はかなり低くなります。
必要書類が多くなることで売掛先の信用度をしっかりと判断することができ、ファクタリング会社としても安心して取引ができるということになります。
しかし必要書類が少ないと売掛先がしっかりと支払いを行えるかどう判断するのが難しく、ファクタリング会社としては売掛先の客観的な支払い能力だけを見ることになるため、審査通過率が低くなる可能性があります。
審査通過率を高めたい場合は、必要書類の提出を増やすことで、売掛先に問題がない・売掛債権としても真っ当なものであることを証明していくしかありません。
審査通過率を高める方法についてはファクタリング審査に通らない理由とは？原因と通過率を高める解決策の記事で解説しています。
ファクタリング会社では必ず審査が実施されます。そのためファクタリング審査の通過率を高めるためには下記6つの点を意識しましょう。
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ファクタリングの審査落ちを回避して通過率を高める1つ目のコツは、信用力の高い売掛債権を審査に出すことです。
ファクタリング会社にとって未回収リスクが低く、信頼性の高い売掛債権は審査に通過しやすいです。例えば上場企業や官公庁・地方公共団体など公的機関が売掛先の場合は、信頼度が高いと判断されるでしょう。
具体例を挙げると医療報酬の債権や薬局の調剤報酬債権の場合は、売掛先が社会保険診療報酬基金や国民健康保険といった公的機関です。そのため債権の支払いがないといった可能性は、ほとんどゼロに近いです。
信用力の高い売掛債権であれば、ファクタリング会社としても貸し倒れや回収遅延といった未回収リスクの心配がなく、安心して請求書の買取ができます。
しかし売掛先が零細企業や業績が悪化して経営状態が悪い、個人事業主・フリーランスの場合は審査落ちの可能性が高くなります。そもそもファクタリング会社によっては個人事業主の売掛債権に対応していない企業もあります。
またこうした信頼度の高い債権を利用するメリットとしては、信頼度が低い売掛先よりもファクタリング手数料が安くなるのが一般的な点です。審査通過率を高めるだけでなく、ファクタリング会社に支払う手数料を下げたい場合にも、信頼性の高い売掛債権を選ぶのが良いでしょう。
支払い期日が近いほどファクタリング会社にとって未回収リスクが低い債権となり、審査に通過する確率は高くなります。
支払いサイトが長くなると入金されるまでに経営状態が悪くなる・倒産するリスクもあるため、ファクタリング会社は支払いサイトの長い売掛債権は歓迎していません。一般的には支払いサイトが60日以上の売掛債権は審査通過率が低くなると言われています。
支払いサイトを短く設定している会社の場合は、ある程度資金力に余裕があることの証明でもあるため、未回収リスクは低いと判断されます。
そのため売掛債権を選択する際に同じ企業規模の請求書がある場合は、支払い期日が近いものを選ぶようにしましょう。
しかし売掛債権の支払いサイトが業界構造の仕組みとして長くなるケースもあります。例えば建設業界の場合は下請け構造となっており、上流の業者に支払いがされないと入金されないため、どうしても支払いサイトが長くなります。
そのため業界によっては特性を理解しているファクタリング会社もあるため、必ずしも支払いサイトが長いからといって審査落ちになることはありません。あくまで業界の平均的な支払いサイトと比較して、長いのか短いのかがポイントです。
建設業界のファクタリングについては業者としても歓迎していることが多いです。理由としては「建設業振興基金の補償制度が利用できる・売掛債権の金額が大きく大口取引になる」というメリットがあるためです。
詳細については建設業向けファクタリング会社10選｜おすすめな理由や特化型サービスの選び方の記事で解説しています。
また2社間ファクタリングよりも3社間ファクタリングを利用する方が審査通過率も高くなります。2社間ファクタリングの場合は利用者とファクタリング会社の2社で取引を行いますが、3社間ファクタリングは利用者・ファクタリング会社・売掛先の3社で取引先を行います。
2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの大きな違いは、売掛先へのファクタリング利用することを伝えるかどうかです。
3社間ファクタリングは売掛先への債権譲渡通知・承諾を取るため、ファクタリング会社としても架空債権や二重譲渡などの詐欺行為を防止できるため、売掛債権・売掛先の信用力も高くなります。そのため審査は2社間よりも甘くなります。
また支払い方法にも違いがあり、2社間ファクタリングでは自身で支払いを行うため、売掛金を回収したとしても他の用途に流用される可能性がります。
しかし3社間ファクタリングの場合は売掛先企業からファクタリング会社に直接支払われるため、上記のようなリスクはなくなるため、売掛金が未回収となるリスクが下がるのも特徴です。
ただし3社間ファクタリングでは売掛先への債権譲渡通知・承諾を得る必要があり、場合によっては経営が悪化しているのでは？取引を停止した方が良いのでは？といったように不安視され、最悪の場合は取引が停止となる可能性もあります。
そのため関係性が良好で信頼関係も構築できている取引先がある場合には、3社間ファクタリングがおすすめです。
詳細については2社間と3社間ファクタリングの違いとは？メリットやデメリットの記事で解説しています。
2社間ファクタリングでは契約時に二重譲渡を防止するために「債権譲渡登記」を求められることがあります。債権譲渡登記とは保有している資産が譲渡されたことを公示する登記制度です。3社間ファクタリングの場合は売掛先から合意を得ることで、この要件を満たすことができます。
注意点としては債権譲渡登記による譲渡人は法人に限定されるため、個人事業主の審査申し込みをそもそも断っているファクタリング会社もあります。
加えて債権譲渡登記を行う場合は司法書士への報酬が発生するため、5〜10万円程度の追加費用がかかります。自分で法務局への申請と登記を行えばこの費用は0円となりますが、手間と時間がかかってしまいます。
ただし債権譲渡登記を行う方がファクタリング会社にとっては、上記のように二重譲渡を防止できるため審査通過の可能性が高くなったり、手数料が低くなることもあります。
法人企業である程度大きな売掛債権を売却する場合は、債権譲渡登記ありで契約しても良いでしょう。
また大手企業・上場企業グループ会社や銀行の関連会社が運営しているファクタリングではなく、独立系のファクタリング会社を利用するのもポイントです。大きくファクタリング会社は下記の3つの種類に区分ができます。
| 系統/種別 | 独立系 | 銀行系 | ノンバンク系 |
| 手数料 | やや高い | 安い | 安い |
| 買取限度額 | 少額債権〜1億前後 | 大口債権のみ対応 | 少額〜大口債権に対応 |
| 審査・入金スピード | 最短即日入金 | 1週間〜 | 1週間前後 |
| ファクタリング形態 | 2社間・3社間 | 3社間のみ | 2社間・3社間 |
| 主な会社 | ビートレーディング/QuQuMo 日本中小企業金融サポート機構 ベストファクター/labol（ラボル） | みずほファクター 三菱UFJファクター SMBCファイナンス | オリックスファクタリング AGビジネスサポート JA三井リース |
各大手ファクタリング会社の特徴は下記のようになります。
大手企業や銀行系の傘下にあるファクタリング会社は安定性を求めるため、審査が厳しい傾向にあります。また銀行系やノンバンク系は大型の売掛債権の買取がメインのため、個人事業主は対象にしていないことが多いです。
そのため審査の甘い・緩い業者を詐害している中小企業やフリーランスの方は独立系のファクタリング会社利用がおすすめです。加えて現金化や審査が早いのも独立系ファクタリング会社の特徴で、完全オンラインファクタリングやAIファクタリングの場合は最短10〜60分の即日入金にも対応しています。
また個人事業主おすすめの審査が甘い・緩い・提出書類が少なめな業者を選び審査落ちを避けるには、審査通過率を公開しており、通過率が90%以上のファクタリング会社を利用するのがおすすめです。
ファクタリング業者の中には審査通過率を公開していて、通過率が高いファクタリング会社の場合は審査が甘く・緩い可能性もあります。下記の会社は審査通過率を公開しており、90%以上の独立系ファクタリング会社です。
また上記のような業者は提出書類も少なく、請求書・本人確認証・通帳コピーの3つのみで利用できる会社もあります。審査が甘い・緩い会社を選ぶなら、通過率がそもそも高い会社を選ぶのもコツです。
またファクタリング会社を複数利用するのも審査通過率を高めるコツです。ファクタリングの複数利用は問題ないとされており、理由としては融資ではないためです。
複数のファクタリング会社に審査申し込みを行うメリットとしては、より良いファクタリング会社を見つけられる・手数料を下げられる可能性があるという点です。
売掛債権の二重譲渡については絶対に避ける必要がありますが、複数のファクタリング会社に相見積もりを取るのは問題はありません。手数料を比較することができることに加えて、ファクタリング審査で必要な提出書類や通過率を高めるコツも掴めるようになるでしょう。
ただし中には何社も個別に見積もりをするのが手間だという方もいるかもしれません。そのような場合におすすめなのが、ファクタリング一括見積もり・査定サイトです。
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即日入金に対応している優良ファクタリング会社にまとめて、審査申込みができるので個別に調べるのが面倒という方は利用してみましょう。
次は実際にファクログに投稿されたオンラインファクタリング利用者の口コミを見ながら、どのような場面で活用したか・審査時間や入金スピードはどれくらいだったのかを見ていきます。
| 資金調達金額 | 101〜300万円 |
| 利用状況 | 新規利用 |
| 手数料 | 2% |
| 掛け目 | 90% |
| 審査時間 | 1〜2時間 |
| 入金スピード | 1日 |
| 従業員数 | 1名 |
| 業界 | 卸売 |
活用した場面
売掛金がかなりありました。入金サイクルが長い売掛金が多かったので、現金がまわらなくなってしまい利用する事にしました。仕入れと売り上げのサイクルのバランスが崩れたのが原因で困り利用しました。
サービス・会社の良かったところ
見積もり依頼をしてから、1時間程度ですぐに見積もりが出来上がってきました。スピードが早く非常に助かったのと安心をしました。
サービス・会社の改善ポイント
事前に問い合わせをしたのですが、質問内容と返答が合っていない事が何点かありました。スタッフさんの対応力がもう少しあるともっとスピーディーな対応になると思います。
検討者へのおすすめポイント
急な資金が必要だったり、業務上の流れで現金がまわらなくなったりした際は利用するべきだと考えます。資金が足りない事でチャンスを逃すのは長い目で見ると損失になりますので、ファクタリング等のサービスを利用して資金調達をする事は良いと思いました。
| 資金調達金額 | 51〜100万円 |
| 利用状況 | 新規利用 |
| 手数料 | 5% |
| 掛け目 | 85% |
| 審査時間 | 30〜1時間 |
| 入金スピード | 3〜5時間 |
| 従業員数 | 2〜10名 |
| 業界 | 建設業 |
活用した場面
納品したにもかかわらず入金が遅れ、給与の支払いなど資金繰りに困っていました。おかげさまで滞りなく給与を支払い、事務所の運転資金を確保することができました。
サービス・会社の良かったところ
一番助かったのは、とにかくスピードが速いことです。申し込みから入金まで数時間というスピードで、本当に助かりました。おかげで、給与の支払い遅延を回避することができ、社員の不安も解消することができました。
サービス・会社の改善ポイント
特に不満はなかったのですが、強いて言えば、審査の基準がもう少し明確にしてもらえると、より安心して利用できると思います。また、もし審査に通らなかった場合の理由も教えてもらえると、今後の資金調達に役立ちます。
検討者へのおすすめポイント
審査が簡単で最短数時間で入金可能というスピードの速さが魅力のファクタリングサービスです。手数料も業界最安水準で、とてもリーズナブルなので、資金繰りに困っている中小企業におすすめです。また、2社間取引なので、売掛先に知られる心配がありません。
| 資金調達金額 | 51〜100万円 |
| 利用状況 | 新規利用 |
| 手数料 | 5% |
| 掛け目 | 85% |
| 審査時間 | 6〜8時間 |
| 入金スピード | 9〜12時間 |
| 従業員数 | 1名 |
| 業界 | コンサルティング |
活用した場面
取引先の金融機関から話をいただいてサービスを知りました。もともと興味はありませんでしたが、今後の経験のためにという点を重視して利用させていただきました。たまたま設備資金の支払期限が近く、手元預金でも間に合ったのですが、せっかくの機会でしたのでファクタリングを利用させていただきました。
サービス・会社の良かったところ
一番は自社ではなく、売掛先の信用で資金調達ができるという、金融機関の融資とは異なる方法だと思います。我々からすると1つ資金調達のツールが増えますので、ファクタリングサービスはもっと普及されるべきだと感じております。
サービス・会社の改善ポイント
スタッフ対応は人によってそれぞれだと思います。中には説明が下手なスタッフさんもいますよね。審査時間や入金スピードは金融機関の融資と比べると早いと思います。手数料が金融機関と比較すると高いので、もっと軽減されると業界全体としてもファクタリングの利用者が増えると思います。
検討者へのおすすめポイント
金融機関の融資しか資金調達のツールはないと思っておりましたが、リースと同じくらい資金調達の方法として安心できるサービスだと思いました。売掛先の信用で資金が調達できるというのは自社の財務にほとんど関係なく、対応がいただけるのでありがたいサービスだと思います。私自身もお試しで使った経験から、試して良かったと思っておりますので、急な資金調達の際等には検討してもよいかと思います。
| 資金調達金額 | 10万円未満 |
| 利用状況 | 新規利用 |
| 手数料 | 10% |
| 掛け目 | 90% |
| 審査時間 | 3〜5時間 |
| 入金スピード | 3〜5時間 |
| 従業員数 | 1名 |
| 業界 | IT/インターネット |
活用した場面
個人事業主として取引先へ請求を行っていましたが、支払いサイクルが請求書提出から1か月半ほど経過後の入金であったため、手元に現金が入るまで時間を要してしました。そこで、請求書を即日で現金化できるファクタリングを活用しました。
サービス・会社の良かったところ
必要なエビデンス（取引先とのやり取り、請求書ファイルのダウンロード元など）を動画で撮影して提出できたため、信憑性を担保して申請することができました。エビデンス提出後の対応も迅速で、提出してから約2時間後には審査通過、振込準備開始の連絡をもらえました。
サービス・会社の改善ポイント
改善要望は今のところ特にありません。請求書の入金サイクルで悩んでいる個人事業主、フリーランスは多いと思うので、今後もラボルの請求書買取サービスを継続して展開してもらいたいと思います。
検討者へのおすすめポイント
エビデンスを動画撮影で提出できるので、提出するべき書類が多い場合や、取引先とのやり取りをエビデンスとしてまとめて提出する際にとても便利です。また、エビデンス提出後、数時間ほどで審査結果を通知してくれるので、急ぎで資金調達が必要な際にも安心して依頼できます。
偽造した請求書をファクタリング利用した場合は、刑法上の詐欺罪に該当します。実際に架空債権をファクタリング会社に売却し、逮捕されたというケースも存在ます。架空の請求書を偽造したファクタリング利用は、犯罪行為になるため辞めましょう。
個人事業主・法人を問わず審査なしのファクタリング会社は存在しません。審査なしを謳っているファクタリング会社は、悪質なヤミ金業者である可能性が高いです。手数料が相場よりも明らかに高い・償還請求権ありの契約を締結するなど、リスクが大きいので利用は避けましょう。
審査なしファクタリングの危険性については審査なしファクタリングはリスク大！・審査なしのファクタリングは可能？審査の重要性の記事で解説しています。
個人事業主・法人企業を問わず通帳なしでファクタリング利用ができる会社はほぼありません。売掛債権が存在するかを確認したり、売掛先の支払い能力・信用度を測るため、通帳の提出はほとんど場合は必須となります。
詳細は個人通帳なしでファクタリング利用は可能？必要書類の少ない会社5選の記事で解説しています。
請求書のみで契約できるファクタリング会社はありますか？請求書のみで利用できるファクタリング会社はありません。最低でも請求書に加えて、通帳コピーの提出が必要です。QuQuMo（ククモ）は請求書＋通帳コピーでファクタリング利用ができます。
個人事業主やフリーランス向けの必要書類が少ないファクタリング会社はどこですか？個人事業主やフリーランス向けで必要書類が少ないファクタリング会社は下記の4社です。
・QuQuMo（ククモ）
・labol（ラボル）
・FREENANCE
・ペイトナーファクタリング
請求書・本人確認書・入出金履歴（通帳）の3つだけで利用ができます。
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