面談不要ファクタリングおすすめ9選!オンラインで個人も即日入金

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ACLEAN会計事務所|代表公認会計士・税理士

ACLEAN会計事務所の代表公認会計士・税理士。(公認会計士登録番号:42636税理士登録番号:149486)再生可能エネルギー電力会社にてCFOも兼任。

最年少の20歳で有限責任監査法人トーマツに入社し、製造業・建設業等、幅広い業種で延べ20社以上の会計監査業務に従事したのち、最年少の23歳で「日本一若い会計事務所」としてACLEAN会計事務所を開業。

2023年に同事務所を税理士法人グランサーズと統合し、同法人の代表に就任。中小企業の税務顧問対応、内部統制構築支援、組織再編支援、事業承継・企業のクラウドサービス活用と経理効率化サービスを提供。現在はスタートアップを中心に資金調達支援や財務コンサルティングを展開し、YouTube「社長の資産防衛チャンネル」ではチャンネル登録者は20万人を超える。

■得意領域
ファクタリング・資金繰り
法人カード・ビジネスローン
税務・会計業務

ファクタリングは最短即日入金が可能なため、スピーディーに資金調達をしたい方におすすめのサービスです。中には「来店面談するのが手間・時間がかかる」、「地方在住なので交通費や移動時間を削減したい」といった方もいるでしょう。

面談不要ファクタリングとはWeb上で手続きが完結するファクタリングを指し、別名ではオンラインファクタリングとも呼ばれます。近年ではAIを活用したAIファクタリングも登場し、パソコンやスマホからいつでも審査申込ができ、最短10分で入金となります。

今回は面談なしのおすすめファクタリング会社を紹介しながら、メリットやデメリット・注意点について解説していきます。

最短2時間入金&通過率90%以上を厳選!
審査時間30分・提出書類は2〜3つ

ファクログなら最短30秒で209社から厳選した、優良ファクタリング会社に一括見積もりが可能です。

面談不要・なしファクタリング会社5つの特徴
✔︎ オンライン・Web完結で面談が不要
✔︎ 提出書類が2〜3つ程度と少ない
✔︎ 最短30分など即日で現金化ができる
✔︎ 個人事業主やフリーランスでも利用OK
✔︎ 2社間ファクタリングだから取引先にバレない

ファクタリング選びのポイント
✔︎ 2〜3社に相見積もりを取る
✔︎ 入金スピードを確認する
✔︎ 最低買取金額を確認する

サービス名通過率手数料入金スピード買取可能額必要書類
PMG(ピーエムジー)
審査時間20分で見積提示
乗り換え率98%2%〜2時間
審査時間20分
30万〜制限無し請求書/通帳コピー
※2つのみ
アクセルファクター93%0.5%〜2時間
審査時間60分
30万円~1億円請求書/通帳コピー
身分証明書 ※3つのみ
QuQuMo(ククモ)98%1%~2時間
審査時間30分
制限なし請求書/通帳コピー
※2つのみ
No.1ファクタリング
法人おすすめ
90%1%〜
乗換・初回50%割引
高額買取保証
入金・審査30分100万円〜1億円請求書/通帳コピー
決算書 ※3つのみ
labol(ラボル)
土日祝日対応
24時間即時入金
90%一律10%30分
審査時間10分
1万円〜本人確認証/請求書
メールなどのエビデンス
※3つのみ
ベストファクター92%2%~最短1時間
審査時間30分
30万〜1億円本人確認書類/通帳コピー
請求書 ※3つのみ
ビートレーディング98%2%~2時間
審査時間30分
制限なし通帳コピー・請求書
※2つのみ
※アクセルファクター:審査は柔軟に対応のため、必要書類が揃ってなくともお問い合せ可能

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面談不要でもファクタリング契約は民法上は問題ない

まずファクタリングは面談なし・不要で問題ないのか?という点ですが、結論から言えば面談なしでも法的に問題はありません。

銀行融資は銀行法や貸金業法・利息制限法で規制がある、手形割引が手形法で規制されていますが、ファクタリングの場合は民法の一般原則が規定するものだけです。民法上の契約は「申込み・承諾」の意思表示があれば、成立するため対面でなくとも契約上は問題ありません。

さらに付け加えると署名や捺印も必要なく、口頭合意ができていれば民法上は契約が成立します。ただし面談不要・なしのファクタリングでも契約締結は実施され、電子契約サービスを用いてクラウド契約を行うのが一般的になっています。

面談不要ファクタリングおすすめ8選!【個人事業主向け】

ファクタリング口コミ・比較サイト「ファクログ」を運営する弊社がおすすめの面談不要ファクタリング定義は、下記5つのポイントです。

  • 審査通過率が90%以上
  • 必要書類が2〜3個と少ない
  • 最低買取金額が低く個人事業主もOK
  • 即日入金対応
  • 債権譲渡登記不要

ファクタリング利用を検討している方は資金繰りに課題を抱えており、早急に解決したいことでしょう。そのため審査通過率が高く、必要書類が少ない会社がおすすめです。また最低買取金額が低い会社は審査が柔軟なケースが多く、少額債権も対応で個人事業主もおすすめです。

まずは最近増えている面談不要の完全オンライン・AIファクタリング会社を紹介していきます。

審査落ちの可能性があるため2〜3社に見積りがおすすめ!
基本的にファクタリングでは審査が発生するため、複数社に相見積もりがおすすめです。複数社に依頼しておけば、1社が審査落ちでも別の会社では審査に通ることもあります。また手数料相場もわかり好条件の会社を選べます。

最短2時間入金&通過率90%以上を厳選!
審査時間30分・提出書類は2〜3つ

ファクログなら最短30秒で209社から厳選した、優良ファクタリング会社に一括見積もりが可能です。

サービス名通過率手数料入金スピード買取可能額必要書類
PMG(ピーエムジー)
審査時間20分で見積提示
乗り換え率98%2%〜2時間
審査時間20分
30万〜制限無し請求書/通帳コピー
※2つのみ
アクセルファクター93%0.5%〜2時間
審査時間60分
30万円~1億円請求書/通帳コピー
身分証明書 ※3つのみ
QuQuMo(ククモ)98%1%~2時間
審査時間30分
制限なし請求書/通帳コピー
※2つのみ
No.1ファクタリング
法人おすすめ
90%1%〜
乗換・初回50%割引
高額買取保証
入金・審査30分100万円〜1億円請求書/通帳コピー
決算書 ※3つのみ
labol(ラボル)
土日祝日対応
24時間即時入金
90%一律10%30分
審査時間10分
1万円〜本人確認証/請求書
メールなどのエビデンス
※3つのみ
ベストファクター92%2%~最短1時間
審査時間30分
30万〜1億円本人確認書類/通帳コピー
請求書 ※3つのみ
ビートレーディング98%2%~2時間
審査時間30分
制限なし通帳コピー・請求書
※2つのみ
※アクセルファクター:審査は柔軟に対応のため、必要書類が揃ってなくともお問い合せ可能

PMG 個人OK/乗換率98%/審査時間20分で見積提示/2時間入金/手数料2%〜/30万円〜買取

PMG(ピーエムジー)の基本情報|営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応

PMG(ピーエムジー)50万円からの少額でも買取対応のオンラインファクタリング会社で、審査時間は業界最短の20分で見積提示・最短2時間で入金となります。土日祝日もスタッフが対応しているため、平日以外でも資金調達ができます。

手数料も2%〜と低水準で、月間1,500件以上の請求書買取を行う業界大手ファクタリングです。他社からの乗り換え率は98%・96%のリピート率と非常に高いのが特徴です。

買取金額も上限がないため中小企業から大手企業まで幅広い企業・建設業や広告など様々な業界で利用実績があります。またファクタリングだけでなく財務コンサル・融資支援・助成金/補助金紹介なども行っており、資金調達に関する様々なサービスも受けられます。

会社・サービス名PMG(ピーエムジー)
審査通過率乗換率98%
手数料2%〜
審査時間20分〜
入金時間2時間
必要書類請求書・通帳コピー ※2点のみ
買取可能金額30万円〜上限なし
オンライン対応可能
取引形態2社間ファクタリング
3社間ファクタリング
対象個人事業主・法人
営業時間8:00〜22:00
土日祝日対応土日祝日可能

PMG(ピーエムジー)の手数料相場・入金スピード・審査時間

審査時間は2時間以内が50%

PMG(ピーエムジー)は最短20分の審査時間のため、1〜2時間程度で審査通過している方が多いです。30万円から買取対象のため、個人事業主・中小企業の方にもおすすめと言えます。

入金時間はややばらつきがある

PMG(ピーエムジー)は買取額の上限がないため、300〜500万円以上の利用も一定数あります。高額な場合はやや審査・入金処理に時間がかかるので、ファクタリング業界では一般的です。

手数料は10%前後が多いが5%未満もある

紹介したようにPMG(ピーエムジー)の買取金額は30万円から上限なしと幅が広いです。そのため50万円未満などは10%前後となりますが、金額高い方の手数料は低い傾向にあります。

PMG(ピーエムジー)の詳細はこちら

PMG(ピーエムジー)の口コミ・評判

PMG(ピーエムジー)の口コミ・評価
総合満足度
 (4)

活用した場面
売掛金がかなりありました。入金サイクルが長い売掛金が多かったので、現金がまわらなくなってしまい利用する事にしました。仕入れと売り上げのサイクルのバランスが崩れたのが原因で困り利用しました。
サービス・会社の良かったところ
見積もり依頼をしてから、1時間程度ですぐに見積もりが出来上がってきました。スピードが早く非常に助かったのと安心をしました。
サービス・会社の改善ポイント
事前に問い合わせをしたのですが、質問内容と返答が合っていない事が何点かありました。スタッフさんの対応力がもう少しあるともっとスピーディーな対応になると思います。
検討者へのおすすめポイント
急な資金が必要だったり、業務上の流れで現金がまわらなくなったりした際は利用するべきだと考えます。資金が足りない事でチャンスを逃すのは長い目で見ると損失になりますので、ファクタリング等のサービスを利用して資金調達をする事は良いと思いました。

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活用した場面
意外というのは少々失礼な表現ですが、それが素直な気持ちです。 ここは資金調達コンサルを無料でやってくれるのですが、どうせ提携先のノンバンクとかを紹介されるだけだろうと思っていました。
サービス・会社の良かったところ
実際は補助金やコロナの給付金など多岐に渡り、雇用保険に加入しているならこの助成金は行けますとか、資金調達について一通り調べたつもりの私でも、知らない情報が多かったです。 ファクタリングの後を考えてくれると言うか、長期的な視点をお持ちだなと感じました。
サービス・会社の改善ポイント
私はオーストラリアで元々飲食店を経営していたのですが、先日日本に帰国し新たな店を開きました。そのため国内での事業実績はゼロに近く、入金記録も海外のものばかりです。 私としては「これだけの事業をやってたんですよ」とアピールするため様々な書類を用意したのですが、考慮はされなかったようです。結局は新規事業者の枠組みに入れられてしまい、買取条件もそれに応じた内容になってしまいました。
検討者へのおすすめポイント
売掛金を現金化することで、生産性の向上とキャッシュフローの安定を実現できました。迅速な対応と信頼性のあるサービス、要求やスケジュールに柔軟に対応してくれるスタッフさんのお陰です。電話をかけると女性オペレーターから簡単なヒアリングと必要資料の案内を受けました。書類をアップロードしてすぐに審査に通過したら、15時以降でも当日中の入金は可能のようです。 私はそこまで急いでなかったので、書類は2日後に提出しました。早急にお金が必要な方には便利なサービスだと思いました。

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活用した場面
急激な発注の増加により、業務費用が急に必要になりました。手元の試算ではこれをまかなえず、資金不足が深刻化していました。この状況で、ファクタリングを利用し、業務費用を賄いました。
サービス・会社の良かったところ
やっぱり、審査から入金までのスピードです。急な資金調達に迅速に対応してくれました。また、審査プロセスがスムーズでした。煩雑な書類手続きや長期間の審査待ちといったストレスなく、即座に資金が得られたことは大きな助けとなりました。
サービス・会社の改善ポイント
手数料がもう少し低ければ、利用しやすくなると思います。また、審査のプロセスの詳細や審査基準がもう少し明確になれば利用する人がより安心出来ると思います。

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QuQuMo 個人OK/通過率98%/土日対応/2時間で即日入金のオンラインファクタリング

QuQuMo(ククモ)の基本情報|営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応

QuQuMo(ククモ)は最安1%〜と低手数料のAIオンライン完結ファクタリングサービスです。業界最安水準に加えて、必要書類は最も少なく請求書と通帳の2点のみで利用ができ、審査時間は最短30分と非常に早いのが特徴です。

QuQuMo(ククモ)が選ばれる理由は審査通過率は98%と非常に高く、オンライン完結のため入金スピードも最短2時間の即日入金と早期に資金調達できる点です。

また2社間取引のため取引先にファクタリング利用が知られることもなく、買取上限・下限制限がないため少額債権の売却を検討している個人業主やフリーランス・大口の資金調達を検討している法人企業にもおすすめです。

会社・サービス名QuQuMo(ククモ)
審査通過率98%
手数料1%
審査時間30分〜
入金時間2時間〜
必要書類請求書・通帳コピー
買取可能金額制限なし
オンライン対応可能
取引形態2社間ファクタリング
対象個人事業主・法人
営業時間9:30〜18:00
土日祝日対応土日でも審査受付

QuQuMo(ククモ)の手数料相場・入金スピード・審査時間

2時間以内審査・3時間程度で入金が多い

QuQuMo(ククモ)は最短30分審査・最短2時間入金と公式サイトに記載があり、表記通り2時間以内に審査完了・入金となっている方が非常に多いです。ただし買取制限を設けていないため、高額になると少し時間がかかる場合があります。

手数料は1〜5%のユーザーが多い

先ほど触れたようにQuQuMo(ククモ)は買取制限がないため、少額・高額ファクタリングの両方が可能です。高額になるほど手数料は下がりやすいですが、データ上では最も手数料相場が低いといえます。

QuQuMo(ククモ)の詳細情報はこちら

QuQuMo(ククモ)の口コミ・評判

QuQuMo(ククモ)の口コミ・評判
総合満足度
 (4)

活用した場面
コロナの影響で閉店が続く中で、少しでも回収できるように先手を打って依頼しました。とくに小口の回収だと時間掛かり過ぎるので、赤字でも時間効率を優先しました。
サービス・会社の良かったところ
ネットですべての取引が完結するので、面倒なやり取りに感じることがなかったです。審査も見積、入金までノンストレスでした。入金までの時間が早過ぎて、はじめて利用時は逆に不安になるほどでした。
サービス・会社の改善ポイント
二者間のみに対応しているので、三者間のファクタリングにも対応して欲しいです。若干、手数料が高くなっても良いので、改善して欲しいです。
検討者へのおすすめポイント
審査スピードが早いので、ダメもとで依頼するのもアリだと思います。結果が早いのでイライラして待つことがないです。手数料も安いし、小口にも対応しているので使い勝手が良いです。入金スピードも2時間ほどなので、とにかく現金化したい人にお勧めです。

QuQuMo(ククモ)の口コミ詳細はこちら

活用した場面
取り組み先から前入金の指定があり、資金調達のため利用しました。普段は後日精算だったので現金がなかったので助かりました。
サービス・会社の良かったところ
オンラインで完結できるのでありがたいサービスでした。電話やメール対応も素早く更には親切で気持ちよくサービスを利用できました。審査に時間がかからないスキームなので本当に助けられました。
サービス・会社の改善ポイント
オンラインかつスピード審査がウリなので仕方がないと思いますが、手数料が高いです。最大で14%くらいあるので気をつけないと行けません。
検討者へのおすすめポイント
QuQuMoは実績も豊富ですし、審査が通りやすいことがおすすめです。業界のトップクラスとも言われております。私も審査が不安でしたが、利用できましたので嬉しかったです。申し込みについては24時間対応していますので安心です。オンラインが基本ですので回答が早くスピード重視の方にはおすすめです。

QuQuMo(ククモ)の口コミ詳細はこちら

活用した場面
納品したにもかかわらず入金が遅れ、給与の支払いなど資金繰りに困っていました。おかげさまで滞りなく給与を支払い、事務所の運転資金を確保することができました。
サービス・会社の良かったところ
一番助かったのは、とにかくスピードが速いことです。申し込みから入金まで数時間というスピードで、本当に助かりました。おかげで、給与の支払い遅延を回避することができ、社員の不安も解消することができました。
サービス・会社の改善ポイント
特に不満はなかったのですが、強いて言えば、審査の基準がもう少し明確にしてもらえると、より安心して利用できると思います。また、もし審査に通らなかった場合の理由も教えてもらえると、今後の資金調達に役立ちます。
検討者へのおすすめポイント
審査が簡単で最短数時間で入金可能というスピードの速さが魅力のファクタリングサービスです。手数料も業界最安水準で、とてもリーズナブルなので、資金繰りに困っている中小企業におすすめです。また、2社間取引なので、売掛先に知られる心配がありません。

QuQuMo(ククモ)の口コミ詳細はこちら

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ククモの審査は遅い?土日利用は?営業時間や審査時間を解説

No.1 法人おすすめ手数料1%〜/最短30分入金/通過率90%/初回50%割引/高額買取保証

No.1ファクタリングの基本情報|営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応

No.1ファクタリングは法人企業におすすめで審査通過率90%・手数料1%〜と非常に安いオンラインファクタリングです。

入金時間は最短30分と他社よりも圧倒的に早いのが特徴で、初回利用時の手数料が50%割引になるため、乗り換え検討の方におすすめです。

また高額買取保証も行なっているため、手数料を抑えて高く買い取って欲しい企業には嬉しいポイントです。

会社・サービス名No.1ファクタリング
審査通過率90%
手数料1%〜 ※初回50%割引・高額買取保証
審査時間30分〜
入金時間30分〜
必要書類決算書/通帳コピー/請求書 ※3つのみ
買取可能金額100万〜1億円 ※1億以上は相談
オンライン対応可能
取引形態2社間ファクタリング
3社間ファクタリング
対象法人
営業時間9:00~19:00
土日祝日対応平日のみ

No.1ファクタリングの手数料相場・入金スピード・審査時間

100万円以上の買取依頼が多い

No.1ファクタリングは法人向けに強いファクタリング会社なので、利用金額も大きいのが特徴です。高額買取でも手数料が50%割引・高額買取保証なので、手数料を抑えて資金調達できるのが強みです。

入金スピードは5時間以内が多い

No.1ファクタリングは最短30分で入金と記載があるように、審査時間・入金スピードとも早いのが特徴です。高額になるほど審査は時間がかかりますが、長くても1日で資金調達できているという口コミが多いです。

No.1ファクタリングの詳細情報はこちら

No.1ファクタリングの口コミ・評判

No.1ファクタリングの口コミ・評判
総合満足度
 (4)

活用した場面
建設業ですが資材費や人件費が予想以上にかかってしまいファクタリングを活用しようと思いました。できれば他社からの乗り換えをしたかったです。

サービス・会社の良かったところ
買取手数料50%OFFなどのキャンペーンが実施されていたので、かなり助かりました。こういうキャンペーンがあるのはいいですね。

サービス・会社の改善ポイント
買取手数料OFFなどのキャンペーンがあるのはいいですが元々の手数料はそこまで低くないので、もう少し低かったら利用者が増えそう

検討者へのおすすめポイント
建設業事業特化型ファクタリングがあり乗り換えで買取手数料OFFなどのキャンペーンがあるので、この条件に当てはまる方は特にいいかもしれません。もちろん金額にもよりますが普通に新規で申し込んでも全然いいと思います。



No.1ファクタリングの口コミ詳細はこちら

活用した場面
急な出費による運転資金の不足に困った。銀行の融資は時間がかかるのでネットで調べて前から気になっていたから活用。

サービス・会社の良かったところ
どんなに細かいことでも丁寧に教えてくれるし、対応がとても良い。なおかつ、ファクタリングに頼らずにやっていけるかなどの心配もしてくれてありがたい。

サービス・会社の改善ポイント
対応や審査スピード、入金スピードなどは全く文句はないが、手数料の高さが若干気になる。回数を重ねてもあまり安くなっていかない。

No.1ファクタリングの口コミ詳細はこちら

labol(ラボル) 通過率90%/土日祝日/最短30分/24時間即日入金/AIファクタリング

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labol(ラボル)の基本情報|営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応

  • 審査通過率90%以上/個人事業主やフリーランス特化
  • 最短30分入金/土日祝日も24時間365日即時入金
  • 通帳コピー不要で必要書類は3つのみ/1万円から買取OK

labol(ラボル)はフリーランス・個人事業主向けのAIオンラインファクタリングで、審査時間は最短10分・土日祝日も最短30分で24時間即時入金・審査通過率90%・必要書類も3つと少なく通帳コピーが不要で、スピーディーに資金調達できます。

ラボル一番の特徴は土日祝日も含めて365日審査受付・最短60分で24時間即時入金で、いつでも入金してくれます。24時間即時入金はラボルのみで、通常のファクタリングでは土日は営業しておらず、審査通過しても入金までに2〜3時間はかかります。

Q:申請してから入金されるまでに、どれくらいの時間がかかりますか?

A:申請をいただいてから、最短30分で審査が完了します。審査が完了いたしますと、ご登録の銀行口座宛に24時間365日即時で入金いたします。引用:labol(ラボル)公式ホームページより

また買取金額は1万円〜・手数料は一律10%も強みです。一般的に30万円未満など買取金額が小さいと、手数料は上限値の10〜20%が適用となります。しかしラボルは一律10%なので少額利用でも手数料が大きくなりません。

提出書類としては通帳コピーは不要で請求書・本人確認書類・取引先とのやり取りがわかるエビデンス(メールやSlackなど)の3点だけです。運営会社のラボルは東証プライム上場企業のセレス株式会社の100%子会社のため、安心して利用できます。

会社・サービス名labol(ラボル)
審査通過率90%
手数料10%
審査時間10分〜
入金時間30分〜
必要書類請求書・通帳コピー・メールなどのエビデンス
買取可能金額1万円〜
オンライン対応可能
取引形態2社間ファクタリング
対象個人事業主・法人
営業時間24時間即時入金
土日祝日対応土日祝日可能

labol(ラボル)の手数料相場・入金スピード・審査時間

labol(ラボル)は個人事業主のファクタリングがメインで審査時間・入金スピードが早いのが特徴です。AI審査のため1〜2時間の割合が非常に高く、50%の方が1時間程度で入金となっています。

手数料は一律10%

labol(ラボル)の場合は1万円からの少額ファクタリングに対応しており、フリーランス・個人事業主が多いため手数料は一律10%になっています。急ぎで入金してほしい方にはおすすめです。

labol(ラボル)の詳細情報はこちら

labol(ラボル)の口コミ・評判

labol(ラボル)の口コミ・評価
総合満足度
 (4)

活用した場面
私は自営業を営んでいるのですが取引先の会社が給与を振り込まずにいたのでどうにかして従業員の給料を工面しないといけないと思い今回のファクタリングサービスを利用させていただきました。
サービス・会社の良かったところ
提出する書類が少なくまた審査に必要な情報もあまり多くなく簡単に用意できる書類が多かったのでそのサービスはとても良く感じました。
サービス・会社の改善ポイント
サービスの質はとても良かったです。私は今回のファクタリングのサービスを初めて利用させていただきましたがとても親身、親切に教えていただきとても感謝しています。

labol(ラボル)の口コミ詳細はこちら

活用した場面
事業拡大のため物販の仕入れを検討してましたが急遽大口で契約できるようになり費用が足りなかった為利用しました。
サービス・会社の良かったところ
ラボルは数少ない土日に対応してるファクタリング業社です。事前に土日で資金調達を行うことができるので非常にいいサービスです。手数料も10%と他より安い印象があります。
サービス・会社の改善ポイント
審査時間は3時間ぐらいだったと思います。その後審査が通り30分もないうちに入金されました。ここはエビデンス資料が多くめんどくさいでのでもう少し柔軟にしてくれれば利用者が伸びるかもしれません。
検討者へのおすすめポイント
ラボルのおすすめポイントは土日対応で手数料が10%と非常にリーズナブルに利用できる点です。登録や確認の資料も少なく迅速にサービスが利用できます。審査時間は2〜3時間で審査が通過したら30分ほどで迅速に振り込んでくれます。

labol(ラボル)の口コミ詳細はこちら

活用した場面
基本的に資金使途の制限がないので、事業資金、生活資金を問わず、資金化を早くしたい時に最適なサービスです。自営業者にとって安心できるサービスです。
サービス・会社の良かったところ
・手続きに慣れるまでは少し難航しますが、慣れてしまえば簡単です。 ・平日の15時くらいまでに申請できれば、当日中の資金化が可能です。(新規クライアントは除く) ・審査完了すると30分以内くらいで入金されます。手数料はやや高いですが、それ以上にメリットが大きいです。 ・買取可能額の拡大スピードがとても早く、ユーザーとしては非常に助かります。
サービス・会社の改善ポイント
・審査時間や入金スピードは上記の通り。 ・クライアントとの支払い明細や請求書のやり取りを動画に録画する必要があります。漏れなく手続きを覚えるまでに少し苦戦すると思いますが、その都度詳しく教えてくれます。 ・手数料は一律10%ですが、継続的な利用によってディスカウントがあると嬉しいです。
検討者へのおすすめポイント
・手続きについては慣れると簡単です。 ・継続利用により、ファクタリング枠の拡大スピードが早いです。私の場合、初回時から比べると枠が5倍以上に拡大しています。 ・他社で審査が下りなかったクライアントについてもファクタリング実行出来ました。 ・上場企業のグループのため信用力があり、利用者としても安心出来ます。

labol(ラボル)の口コミ詳細はこちら

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アクセルファクター 審査通過率93%/即日入金/手数料0.5%〜/必要書類が柔軟で大手運営

アクセルファクターの基本情報|営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応

アクセルファクターは大手企業のグループ会社が運営しており、手数料も0.5%から利用ができるオンラインファクタリング会社です。審査通過率は93%と高い数値で、赤字・滞納企業の売掛債権にも対応しており柔軟性が高いのが特徴です。

他社で審査に落ちた場合でも大手企業のグループ会社が運営していることもあり、リスクの高い債権でも買い取り対応を行なっています。また審査の必要書類も柔軟に対応しているため、書類が揃っていなくても代わりの書類提示があり柔軟に対応してもらえます。

また継続利用で手数料も減額されるため他社利用中でファクタリング会社の乗り換えにはおすすめです。

年間相談件数も1.5万件・専属担当の手厚いサポートがついているため、はじめてファクタリングを実施する方でも安心して利用ができます。

会社・サービス名アクセルファクター
審査通過率93%
手数料0.5%〜
審査時間60分〜
入金時間2時間〜
必要書類本人確認書類/通帳コピー/請求書
※審査は柔軟に対応のため、必要書類が揃ってなくともお問い合せ可能
買取可能金額30万〜1億円
オンライン対応可能
取引形態2社間ファクタリング
対象個人事業主・法人
営業時間10:00〜19:00
土日祝日対応平日のみ

アクセルファクターの手数料相場・入金スピード・審査時間

審査時間は2時間以内が70%以上

アクセルファクターは審査時間は1〜2時間が最も多いですが30分以内・1時間以内も多く、70%以上を占めています。最短60分審査と公式サイトに記載があるため、非常にスピーディーであることがわかります。

入金スピードは5時間以内が60%以上

アクセルファクターの入金スピードは3〜5時間が最も審査通過すれば、基本的には当日中に即日入金となります。1日・2日もありますが1,000万円以上も扱っているため、高額になると多少遅くなる可能性があります。

手数料相場は10%以下が多い

アクセルファクターは手数料の基準を公開しており、金額が大きくなるほど手数料が下がります。10%が最も多いですが、2〜8%と低い手数料の方も多いようです。

アクセルファクターの詳細情報はこちら

アクセルファクターの口コミ・評判

アクセルファクターの口コミ・評判
総合満足度
 (4)

活用した場面
私は、売掛金を十万円所持していて、いつ受け取れるか不安だったので、その売掛金を素早く受け取れるようにするためにファクタリングを活用しました。
サービス・会社の良かったところ
私は、売掛金を受け取るまで1年以上待っていたので、すぐにファクタリングに問い合わせてみたら、すぐに売掛金を受け取ることができた点。
サービス・会社の改善ポイント
ファクタリングを行なってみたら、そのスタッフが親切に丁寧に対応してくれて、問い合わせてから即日に入金されたのですが、手数料が高くて、たまに払えない日がありましたので、手数料を安くしてほしいと思いました。
検討者へのおすすめポイント
まず、発生した売掛金を受け取るスピードが遅かった場合や、対応の仕方が丁寧で親切なスタッフに売掛金のことで問い合わせたい場合や、外出せずにスマートフォンですぐに受け取るべき売掛金を即日入金したいにおすすめだと思います。


アクセルファクターの口コミ詳細はこちら

活用した場面
自分自身としては必要な備品を購入したスペースの拡張ををする場合にファクタリングを活用をしたのですが今までの消費者金融に対してお金をかりたことがあったのですが、返済にする場合に不安を感じたので知り合いを通じてファクタリングのことを知り、一度活用をしたいと思い、利用をしました。
サービス・会社の良かったところ
良かった点としてはスピード感にあることで 最短当日中に振込を実施することによって、売掛債権をお金に変えることが可能で速やかに対応してくれることによって、急ぎでキャッシュが必要とされる場合も対応をしてくれるところです。
サービス・会社の改善ポイント
自分自身としては売掛先が個人の場合はファクタリングができない場合があり、少額債権だとファクタリング手数料が高く、他社と比較して審査時の必要書類が多いのでもう少しコンパクトにできるように効率のいい審査をしたり、手数料をもう少し安くしてほしいと思います。
検討者へのおすすめポイント
自分自身としては既存の支払いサイクルを変えることなく、柔軟に運転資金を確保することができ、 多くのファクタリングサービスで即日から数日での対応を行っており、金融機関からの借入に比べてスピーディに資金調達することができるところがポイントです。


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活用した場面
コロナ禍で仕事が激減してしまい、知り合いに相談をしたところ、ファクタリングで難を逃れてみてはどうか?と提案を受け、利用を決めました。
サービス・会社の良かったところ
評判が高いファクタリングのせいか、対応が想像以上に良く安心して話を聞いて進めることができました。初めての自分にも丁寧にわかりやすく話をしてくれて、疑問なく利用ができました。
サービス・会社の改善ポイント
改善点は、特にございません。強いて言えば 、入金までの時間もっと早ければと思いました。でも、納得できる時間での入金対応ではありました。
検討者へのおすすめポイント
対応が早いので、初めてファクタリングをする方におすすめです。様々なファクタリング会社がありますが、危ないところもあるようなので、業者選びは慎重に行うべきです。このファクタリング会社は、お客様の立場に立って考えてくれている雰囲気が伝わってきます。やはり、どの比較サイトでも上位に入るほどの業者だと思います。

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ベストファクター 最短1時間入金/審査通過率92%/5分でわかる買取診断/面談不要

ベストファクターの基本情報|営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応

ベストファクターは個人事業主でも利用ができ、複数の借入がある・税金滞納・赤字で他社から断られた場合でも利用ができるオンライン完結ファクタリング会社です。

最短1時間というスピード入金が可能で、30万円からの少額債権でも対応しています。加えて審査通過率は92%以上と非常に高いの特徴です。

支払いサイトが長い売掛債権の買取も対応しているため、建設業界の方や一人親方の方におすすめのファクタリング会社といえます。

またオンラインファクタリングにも対応しているため、面談が不要で書類も郵送する必要はなく、Web上でアップロードするだけで良いのでスピーディーな資金調達が可能です。

会社・サービス名ベストファクター
審査通過率92.2%
手数料2%〜
審査時間30分〜
入金時間1時間〜
必要書類本人確認書類/通帳コピー
請求書 ※3つのみ
買取可能金額30万〜1億円
オンライン対応可能
取引形態2社間ファクタリング
対象個人事業主・法人
営業時間10:00〜19:00
土日祝日対応平日のみ

ベストファクターの手数料相場・入金スピード・審査時間

審査時間は1〜2時間以内が最多

ベストファクターは最短30分審査と公式サイトに記載があり、利用者の口コミとしても2時間以内が非常に多いです。ほとんどの方が半日以内には審査結果が出ています。

入金スピードは1〜2時間以内が多い

ベストファクターの公式サイトでは最短1時間と記載がありますが、30分前後で入金となっている方もいます。入金時間を重視したい個人事業主・中小企業にはおすすめと言えます。

手数料相場は3%が多い

ベストファクターの公式サイトには2%〜と記載があり10%以上の方もいますが、基本的には3%前後の口コミが多いようです。ただし一般的に100〜300万円を超える場合に、10%以下となることが多いため、金額については審査依頼を出さないとわかりません。

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ベストファクターの口コミ・評判

ベストファクターの口コミ・評判
総合満足度
 (4)

活用した場面
コロナの影響で、少額の債権が次々に雲行きが怪しくなってきたので、少しでも確実に回収するためにベストファクターさんに依頼しました。
サービス・会社の良かったところ
申し込みから、査定、金額確定・振り込みまでのプロセスが簡単ですし、とにかく早くてびっくりしました。また、少額の債権にも対応しているので、とても助かりました。
サービス・会社の改善ポイント
あんしん補償みたいなシステムがあると精神的に楽になるので、導入してほしいです。対応している口座の数を増やしてほしいです。
検討者へのおすすめポイント
とにかく現金化、少額買取を希望している人に最適のファクタリングサービスです。また、結果もスピーディーなので、変に待たされてモヤモヤする時間もありません。ダメもとで諦めているフリーランスの人にもオススメです。

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活用した場面
預貯金とローン会社だけでは経営が安定しなかったので、資金に余裕を持たせるためにファクタリングを利用しました。
サービス・会社の良かったところ
審査までの手順が非常にわかりやすく手続きがしやすかったと感じます。審査時間は早く手数料も安くて良かったです。
サービス・会社の改善ポイント
必要書類が他社に比べるとやや多かったように感じます。必要書類がもう少し簡易的ですぐに用意できる物のみだと助かります。
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活用した場面
急な事業拡大に伴い、資金繰りに頭を悩ませていました。銀行融資の手続きが時間を要し、急ぎの支出に対応できませんでした。そこで、ベスタファクターを利用し、売掛金の一部を即座に現金化することで、迅速な資金調達をすることができました。
サービス・会社の良かったところ
ベスタファクターの利用で良かった点は、入金スピードが非常に速かったことと、手続きが簡単だったことです。 
サービス・会社の改善ポイント
ベスタファクターのサービスは全体的に満足していますが、さらなる改善の余地もあると思います。ですが審査時間や入金スピードに関しては満足です。
検討者へのおすすめポイント
ベスタファクターは手続きが簡単で入金までのスピードも速いため、資金調達を検討している方におすすめです。急な資金需要にも迅速に対応できるため、事業の拡大や経営資金の確保に役立つと思います。また、手続きが簡便なため、時間と労力を節約でき、他の業務に集中できる利点もあります。是非、検討の際にはベスタファクターをご検討ください。

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ビートレーディング 個人OK/通過率は98%/最短2時間/オンライン完結ファクタリング

ビートレーディングの基本情報|営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応

ビートレーディングは設立10年以上の歴史を持ち東京・仙台・名古屋・大阪・福岡に5つの拠点を持ち、取引件数5.8万社以上・累計取扱高1,300億円以上と業界トップクラスの実績がある老舗オンラインファクタリング会社です。

提出書類も少なめで請求書・通帳コピーの2つで利用でき、買取制限がないため少額債権の買取も対応しており、個人事業主やフリーランスの方にもおすすめです。入力項目も7つ程度と少なく1分程度で、買取審査の申込ができます。

手数料も2%から利用ができ法人だけでなく個人事業主の方でも利用ができます。最大買取率は98%と高い数値で、店舗に来店することやオンラインでの契約ができます。

会社・サービス名ビートレーディング
審査通過率98%
手数料2%〜
審査時間30分〜
入金時間2時間〜
必要書類本人確認書類/請求書
請求書送付のエビデンス資料
※メールのスクリーンショットなど
買取可能金額制限なし
オンライン対応可能
取引形態2社間ファクタリング
3社間ファクタリング
対象個人事業主・法人
営業時間9:30〜18:00
土日祝日対応平日のみ

ビートレーディングの手数料相場・入金スピード・審査時間

審査時間はまばらだが2時間以内がボリュームゾーン

ビートレーディングは10年以上の歴史がある老舗のため、高額な請求書買取も対応しています。高額な場合は審査にやや時間がかかることもあり、6時間以上の方一定数います。

ただ2時間以内の割合も50%以上いるため、個人事業主や中小企業の場合はスピーディーに審査が完了するでしょう。

入金時間は5時間以内が多い

ビートレーディングは先ほど触れたように高額なファクタリングも行っているため、入金スピードはややばらつきがあります。しかし大半の人は5時間以内の即日入金となっています。

手数料相場は2〜10%と幅広い

ビートレーディングでは買取制限を設けてないないので、3〜500万円・1,000万円の買取も行っています。手数料は高額なほど低くなるため、個人事業主だけでなく中小企業も多いことでしょう。

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ビートレーディングの口コミ・評判

ビートレーディングの口コミ・評判
総合満足度
 (4)

活用した場面
社内で急な大口の注文を受けた際に、材料費や人件費などの前払いが必要になりました。銀行融資では時間がかかるため、ファクタリングを利用して迅速に資金を調達することになりました。

サービス・会社の良かったところ
1.低い手数料 ビートレーディングの手数料は、2社間ファクタリングで4%~12%、3社間ファクタリングで2%~9%と、業界内でも比較的低めでした。 2.迅速な入金 最短即日で入金が可能で、スピーディな対応が良かったです。特に緊急の資金調達が必要な場合に便利でした。

サービス・会社の改善ポイント
一部店舗の雰囲気。比較検討している中で店舗の雰囲気が良くないとの口コミがありました。実際に電話対応時に周囲の声が気になったこともありました。

検討者へのおすすめポイント
ビートレーディングのおすすめな点は、高い審査通過率です。他社で断られた場合でも審査に通りやすいとされています。個人事業主やフリーランスでも利用可能です。また信頼性があります。実績が豊富で、多くの利用者からの信頼を得ています。実際に透明性の高い運営も評価されています 。私個人としては多業種対応な点が助かりました。ほぼ全ての業種に対応しており、多様なニーズに応えられる点も強みです 。

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活用した場面
順調に経営してきましたが、コロナ禍になり、どんどん仕事が少なくなっていき、支払いが難な状態になりました。その際、ファクタリングの利用が1番手っ取り早い手段だと思い、検討しました。

サービス・会社の良かったところ
スマホで簡単に申し込みができる、という部分が1番の決め手でした。資料は2点のみであり、すぐに集める事が出来たので、最短で入金してもらうことができ、とても助かりました。

サービス・会社の改善ポイント
スタッフの対応は悪くありませんでしたが、手数料が想像以上に高いなと思いました。それまで安いファクタリング会社しか使ったこと長かったせいか、随分高い印象を受けました。

検討者へのおすすめポイント
少ない書類で審査をしてくれ、また審査時間も早く入金時間も早いので、初めての企業にも最適なファクタリング会社だと思います。初めて利用しましたが、手数料が高い以外は最高だと思います。お急ぎでお掛けが必要な企業におすすめです。

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活用した場面
以前、経営をしていた時、どうしても銀行への返済が間に合わず利用しました。迅速に対応していただけましたが、手数料がえげつないほど高かった記憶があります。

サービス・会社の良かったところ
即日入金をしてくれたことです。一定の信用力があれば、本当に困っている場合は利用するのが良いかもしれません。

サービス・会社の改善ポイント
手数料が高すぎて、銀行融資やカードローンしか使ったことがない人から見るとびっくりすると思います。信用リスクがあるのはわかりますが、もう少し手数料を安くしてほしいです

検討者へのおすすめポイント
どうしても資金繰りが困っている場合のみお勧めができます。決算書に載せる必要もないため、銀行融資やカードローンの利用に影響が出ないのも良い、と言えるでしょう。ただし、手数料が高いので、利用する際は1回限りにした方が良いと思います。

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ペイトナーファクタリング 入金まで最短10分で即日入金/複数回申請OK/個人債権もOK

ペイトナーファクタリングの基本情報|営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応

ペイトナーファクタリングはフリーランス・個人事業主向けのAIファクタリングサービスで、初期・月額費用0円・最短10分で入金が完了します。

買取価格も1万円から利用が可能で請求書をアップロードするだけで簡単に現金化ができます。金融機関が運営しているサービスの場合は事業計画書などの提出が必要ですが、請求書・本人確認書・入出金履歴の3つだけで利用ができます。

また料金体系もわかりやすく手数料は一律10%となっており、最低手数料のみを記載している場合は上限がわからないことも多いですが、ペイトナーの場合は安心して利用ができます。

また一度審査で落ちてしまっても複数回の申請が可能・売掛先が個人でも利用できる点も嬉しいポイントです。

会社・サービス名ペイトナーファクタリング
審査通過率非公開
手数料10%
審査時間10分〜
入金時間10分〜
必要書類請求書/本人確認書類(※初回申請のみ)
口座入出金履歴またはサイトURLのどちらか一点(※任意書類)
買取可能金額初回:1〜25万円
2回目以降:最大100万円
オンライン対応可能
取引形態2社間ファクタリング
対象個人事業主
営業時間10時〜19時
土日祝日対応平日のみ

ペイトナーファクタリングの手数料相場・入金スピード・審査時間

30分以内が非常に多い

ペイトナーファクタリングはAI審査を行い最短10分で入金と公式に記載があります。審査状況によって多少時間はかかるものの、入金スピードはトップクラスです。早急に資金調達をしたい個人事業主・フリーランスにおすすめです。

手数料は10%

ペイトナーファクタリングは個人事業主に特化したファクタリングで、公式サイトにも10%と記載があります。一部のユーザーが10%以外を選択した可能性がありますが、最短10分というスピードは魅力です。緊急の場合にはペイトナーを利用しましょう。

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ペイトナーファクタリングの口コミ・評判

ペイトナーファクタリングの口コミ・評判
総合満足度
 (4)

活用した場面
取材を行うため急遽現金が必要になったため。現地が田舎なことから、クレジットカードやキャッシュレス対応が不可能だった。

サービス・会社の良かったところ
初回から必要になる書類が少なく、準備に時間を取られることがなかった。不明点や不安に感じた点は、チャットから連絡すると迅速に対応してもらえたので安心して利用できる。何より審査・入金が早い。私の場合は2時間程度だった。

サービス・会社の改善ポイント
特になし。ただ、審査の時間が最短10分とあるが、本当に10分で審査されるわけではない点は要注意。手数料が少なくなるキャンペーンなどがあると嬉しい。

検討者へのおすすめポイント
審査時間が短く、必要書類が少ないため初めてファクタリングをする方におすすめ。分からないことなど、チャットから質問すれば迅速に対応してくれるため、安心して利用しやすいと思う。また、審査通過の連ら気が来た場合、同じタイミングで入金処理が始まるため、現金を手にできるまでの時間が短くて良い。

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活用した場面
個人事業主でせどり・物販を行っています。資金繰りがうまくいかず、購入物の支払いが滞りそうなときに活用しました。

サービス・会社の良かったところ
せどり・物販を行っていると、いかに手元の資金を回すかが重要になってきます。利益商品を見つけた際は、どれだけその商品を仕入れられるかで収入が大きく変わります。ペイトナーでは数時間以内で入金まで完了します。なので、臨時仕入れなどが急にお金が必要になったときに重宝します。

サービス・会社の改善ポイント
手数料が10%と他社に比べて高いのが難点です。 手数料がもう少し下がってくると、利用しやすくなります。

検討者へのおすすめポイント
入金までのスピードが速いのがペイトナーの最大の魅力だと思います。個人事業主で方ですぐに資金が必要な方におすすめです。ペイトナーは掛け目がありません。そのため手数料はありますが、想像以上に入金されるお金が少なかったということはありません。そこは安心できるポイントだと思います。

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活用した場面
企業から名刺のデザインを依頼されて、作成して納品しました。ただ、すぐに企業からの入金がなかったことと、次の企業からの名刺デザインの依頼があり資金が必要だったためにファクタリングを利用しました。

サービス・会社の良かったところ
ペイトナーファクタリングを利用しましたが、とにかく手続きが簡単だったのと何よりも入金スピードがビックリするほど速くてとてもありがたかったです。

サービス・会社の改善ポイント
初回の申請可能金額は25万円となっているので、できればもう少し融通してくれれば言うことなしという感じでした。

検討者へのおすすめポイント
とにかくスピーディーに売掛金を現金化してくれる業者さんなので、現金を今すぐにでも現金化したいという方におススメです。ただ、初回の利用の場合は申請可能金額が25万円までとなっているのでその点は注意したほうが良いと思います。

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FREENANCE 最短30分で即日現金化/買取上限1,000万円/無料損害保険も付帯

FREENANCE(フリーナンス)の基本情報|営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応

FREENANCE(フリーナンス)はGMOクリエイターズネットワーク株式会社が運営するフリーランス・個人事業主向けのお金・保険の総合サービスです。提出書類は少なめで請求書・本人確認書類・取引先のエビデンス資料の3つのみです。

最低買取金額も1万円からと少額債権にも対応しており、個人事業主やフリーランスの方におすすめですが、買取金額は最大1,000万円となっており、法人企業も利用できます。

お金のサービスでは請求書の現金化・ファクタリングサービスを利用ができ、会員登録後に最短30分で資金調達ができるようになっています。オンラインファクタリングの中では買取上限も高く、最大1,000万円まで対応しています。

また保険商品の提供も行っており、仕事の事故に対して5,000万円まで保証がでる安心保証Basicも無料で提供されているのが特徴です。

手数料も3%〜10%と他社と比較しても低い手数料率になっており、資金繰りの改善に活用ができます。

会社・サービス名FREENANCE(フリーナンス)
審査通過率非公開
手数料3〜10%
審査時間30分〜
入金時間30分〜
必要書類本人確認書類/請求書
請求書送付のエビデンス資料
※メールのスクリーンショットなど
買取可能金額1万円〜1,000万円
オンライン対応可能
取引形態2社間ファクタリング
対象個人事業主・法人
営業時間10:00〜17:00
土日祝日対応平日のみ

FREENANCE(フリーナンス)の手数料相場・入金スピード・審査時間

1〜2時間以内入金の割合が最も多く最速

FREENANCE(フリーナンス)は名前の通り個人事業主・フリーランスに特化しており、審査時間・入金が早いという口コミが多いです。1〜2時間以内に入金された方が最も多く、ファクタリングとしてはデータ上では最速です。

手数料は10%前後が多い

少額ファクタリングの場合は手数料が高くなる傾向にありますが、FREENANCE(フリーナンス)では10%が最も多いです。50万円以上になると多少安くなる可能性もあります。

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FREENANCE(フリーナンス)の口コミ・評判

FREENANCE(フリーナンス)の口コミ・評判
総合満足度
 (4)

活用した場面
仕事の運用資金で想定外の出費が出てしまい、資金繰りが厳しく、銀行等の借り入れも検討しましたが、審査に通らずどうしようか悩んでいた所、GMOクリエイターズネットワーク株式会社のファクタリングサービスを知り、活用させて頂きました。

サービス・会社の良かったところ
必要書類について、用意が簡単なものが一番好きなポイントでした。例えば収入証明書に関しては直近の顧客からの振込履歴のスクショを提示すれば良いなど、審査に必要な書類が簡単に手に入るものが多かったです。

サービス・会社の改善ポイント
審査時間、入金スピード、スタッフ対応等、改善点がないぐらい素晴らしい対応でした。今後も現在のクオリティでサービスを維持出来る事を期待しています。

検討者へのおすすめポイント
審査、入金スピードが早いので即日に資金調達したい方におすすめです。また、審査書類に関しましても、他のファクタリング業者と比べると簡単に入手できるものが多いので、審査書類を揃えるのに苦労した経験がある方に関してもおすすめできます。

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活用した場面
インボイス制度が開始されたことで消費税を納める必要がありましたが、現金の確保を考慮しそこねていました。そこで資金繰りを改善するためにファクタリングで現金を調達しています。

サービス・会社の良かったところ
Lancersの即日払いでも利用しているサービスであり、安心して利用できた部分が大きいです。また、こちらのミスで提出書類に誤りがありましたが、メールで丁寧にご説明いただき、修正のご連絡、すぐに審査や入金作業を進めてもらえた点も魅力的でした。

サービス・会社の改善ポイント
継続的に利用していても手数料が変化しない点だけ改善されればと考えています。入金先口座によっては変動するようですが、詳細が公開されていないため、そこも透明化してもらえると利用しやすくなります。

検討者へのおすすめポイント
初回の利用時にいくつか書類の提出が必要ですが、それさえ終えていれば簡単な手続きでファクタリングできる点がおすすめです。Lancersの即日払いを利用していると、その実績がファクタリングの利用実績としてもカウントされるため、フリーランスにはなお良いと考えます。

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活用した場面
急な出費の連続で困っており、案件報酬支払日が1か月後だったので利用をさせてもらいました。本来ならば1か月後の入金だったところ、ファクタリングを利用したおかげで、申込翌日に入金されました。

サービス・会社の良かったところ
・必要書類が不備だった場合、追加でどのような書類が必要かどうかを丁寧に教えてくれる。 ・申込から審査までのスピードがある。 ・審査に通ったら16時までの通過で当日に入金してくれる。

サービス・会社の改善ポイント
手数料は少し高いかなと感じる。クラウドソーシングの報酬をファクタリングしてもらったので、手数料を引かれた報酬からさらに手数料がかかるので、利用回数や金額などに応じて柔軟に安くしてほしいと思います。

検討者へのおすすめポイント
Web系のフリーランスで活動されている方には特におすすめしたいサービスです。サイトの操作も分かりやすく、何より審査担当者とのやり取りがスムーズかつ丁寧なので不安なく進められます。 もちろん買い取ってもらう売掛債権の真偽を明らかにする必要があるので、関連書類はできるだけ多くあれば審査に有利だと思います。

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フリーナンス即日払い審査落ちの原因と対策・審査通過のコツ

面談不要ファクタリングおすすめ7選!【法人向け】

最短2時間入金&通過率90%以上を厳選!
審査時間30分・提出書類は2〜3つ

ファクログなら最短30秒で209社から厳選した、優良ファクタリング会社に一括見積もりが可能です。

サービス名通過率手数料入金スピード買取可能額必要書類
PMG(ピーエムジー)
審査時間20分で見積提示
乗り換え率98%2%〜2時間
審査時間20分
30万〜制限無し請求書/通帳コピー
※2つのみ
アクセルファクター93%0.5%〜2時間
審査時間60分
30万円~1億円請求書/通帳コピー
身分証明書 ※3つのみ
QuQuMo(ククモ)98%1%~2時間
審査時間30分
制限なし請求書/通帳コピー
※2つのみ
No.1ファクタリング
法人おすすめ
90%1%〜
乗換・初回50%割引
高額買取保証
入金・審査30分100万円〜1億円請求書/通帳コピー
決算書 ※3つのみ
labol(ラボル)
土日祝日対応
24時間即時入金
90%一律10%30分
審査時間10分
1万円〜本人確認証/請求書
メールなどのエビデンス
※3つのみ
ベストファクター92%2%~最短1時間
審査時間30分
30万〜1億円本人確認書類/通帳コピー
請求書 ※3つのみ
ビートレーディング98%2%~2時間
審査時間30分
制限なし通帳コピー・請求書
※2つのみ
※アクセルファクター:審査は柔軟に対応のため、必要書類が揃ってなくともお問い合せ可能

PMG 個人OK/乗換率98%/審査時間20分で見積提示/2時間入金/手数料2%〜/30万円〜買取

PMG(ピーエムジー)の基本情報|営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応

PMG(ピーエムジー)50万円からの少額でも買取対応のオンラインファクタリング会社で、審査時間は業界最短の20分で見積提示・最短2時間で入金となります。土日祝日もスタッフが対応しているため、平日以外でも資金調達ができます。

手数料も2%〜と低水準で、月間1,500件以上の請求書買取を行う業界大手ファクタリングです。他社からの乗り換え率は98%・96%のリピート率と非常に高いのが特徴です。

買取金額も上限がないため中小企業から大手企業まで幅広い企業・建設業や広告など様々な業界で利用実績があります。またファクタリングだけでなく財務コンサル・融資支援・助成金/補助金紹介なども行っており、資金調達に関する様々なサービスも受けられます。

会社・サービス名PMG(ピーエムジー)
審査通過率乗換率98%
手数料2%〜
審査時間20分〜
入金時間2時間
必要書類請求書・通帳コピー ※2点のみ
買取可能金額30万円〜上限なし
オンライン対応可能
取引形態2社間ファクタリング
3社間ファクタリング
対象個人事業主・法人
営業時間8:00〜22:00
土日祝日対応土日祝日可能

PMG(ピーエムジー)の手数料相場・入金スピード・審査時間

審査時間は2時間以内が50%

PMG(ピーエムジー)は最短20分の審査時間のため、1〜2時間程度で審査通過している方が多いです。30万円から買取対象のため、個人事業主・中小企業の方にもおすすめと言えます。

入金時間はややばらつきがある

PMG(ピーエムジー)は買取額の上限がないため、300〜500万円以上の利用も一定数あります。高額な場合はやや審査・入金処理に時間がかかるので、ファクタリング業界では一般的です。

手数料は10%前後が多いが5%未満もある

紹介したようにPMG(ピーエムジー)の買取金額は30万円から上限なしと幅が広いです。そのため50万円未満などは10%前後となりますが、金額高い方の手数料は低い傾向にあります。

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PMG(ピーエムジー)の口コミ・評判

PMG(ピーエムジー)の口コミ・評価
総合満足度
 (4)

活用した場面
売掛金がかなりありました。入金サイクルが長い売掛金が多かったので、現金がまわらなくなってしまい利用する事にしました。仕入れと売り上げのサイクルのバランスが崩れたのが原因で困り利用しました。
サービス・会社の良かったところ
見積もり依頼をしてから、1時間程度ですぐに見積もりが出来上がってきました。スピードが早く非常に助かったのと安心をしました。
サービス・会社の改善ポイント
事前に問い合わせをしたのですが、質問内容と返答が合っていない事が何点かありました。スタッフさんの対応力がもう少しあるともっとスピーディーな対応になると思います。
検討者へのおすすめポイント
急な資金が必要だったり、業務上の流れで現金がまわらなくなったりした際は利用するべきだと考えます。資金が足りない事でチャンスを逃すのは長い目で見ると損失になりますので、ファクタリング等のサービスを利用して資金調達をする事は良いと思いました。

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活用した場面
意外というのは少々失礼な表現ですが、それが素直な気持ちです。 ここは資金調達コンサルを無料でやってくれるのですが、どうせ提携先のノンバンクとかを紹介されるだけだろうと思っていました。
サービス・会社の良かったところ
実際は補助金やコロナの給付金など多岐に渡り、雇用保険に加入しているならこの助成金は行けますとか、資金調達について一通り調べたつもりの私でも、知らない情報が多かったです。 ファクタリングの後を考えてくれると言うか、長期的な視点をお持ちだなと感じました。
サービス・会社の改善ポイント
私はオーストラリアで元々飲食店を経営していたのですが、先日日本に帰国し新たな店を開きました。そのため国内での事業実績はゼロに近く、入金記録も海外のものばかりです。 私としては「これだけの事業をやってたんですよ」とアピールするため様々な書類を用意したのですが、考慮はされなかったようです。結局は新規事業者の枠組みに入れられてしまい、買取条件もそれに応じた内容になってしまいました。
検討者へのおすすめポイント
売掛金を現金化することで、生産性の向上とキャッシュフローの安定を実現できました。迅速な対応と信頼性のあるサービス、要求やスケジュールに柔軟に対応してくれるスタッフさんのお陰です。電話をかけると女性オペレーターから簡単なヒアリングと必要資料の案内を受けました。書類をアップロードしてすぐに審査に通過したら、15時以降でも当日中の入金は可能のようです。 私はそこまで急いでなかったので、書類は2日後に提出しました。早急にお金が必要な方には便利なサービスだと思いました。

PMG(ピーエムジー)の口コミ詳細はこちら

活用した場面
急激な発注の増加により、業務費用が急に必要になりました。手元の試算ではこれをまかなえず、資金不足が深刻化していました。この状況で、ファクタリングを利用し、業務費用を賄いました。
サービス・会社の良かったところ
やっぱり、審査から入金までのスピードです。急な資金調達に迅速に対応してくれました。また、審査プロセスがスムーズでした。煩雑な書類手続きや長期間の審査待ちといったストレスなく、即座に資金が得られたことは大きな助けとなりました。
サービス・会社の改善ポイント
手数料がもう少し低ければ、利用しやすくなると思います。また、審査のプロセスの詳細や審査基準がもう少し明確になれば利用する人がより安心出来ると思います。

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QuQuMo 個人OK/通過率98%/土日対応/2時間で即日入金のオンラインファクタリング

QuQuMo(ククモ)の基本情報|営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応

QuQuMo(ククモ)は最安1%〜と低手数料のAIオンライン完結ファクタリングサービスです。業界最安水準に加えて、必要書類は最も少なく請求書と通帳の2点のみで利用ができ、審査時間は最短30分と非常に早いのが特徴です。

QuQuMo(ククモ)が選ばれる理由は審査通過率は98%と非常に高く、オンライン完結のため入金スピードも最短2時間の即日入金と早期に資金調達できる点です。

また2社間取引のため取引先にファクタリング利用が知られることもなく、買取上限・下限制限がないため少額債権の売却を検討している個人業主やフリーランス・大口の資金調達を検討している法人企業にもおすすめです。

会社・サービス名QuQuMo(ククモ)
審査通過率98%
手数料1%
審査時間30分〜
入金時間2時間〜
必要書類請求書・通帳コピー
買取可能金額制限なし
オンライン対応可能
取引形態2社間ファクタリング
対象個人事業主・法人
営業時間9:30〜18:00
土日祝日対応土日でも審査受付

QuQuMo(ククモ)の手数料相場・入金スピード・審査時間

2時間以内審査・3時間程度で入金が多い

QuQuMo(ククモ)は最短30分審査・最短2時間入金と公式サイトに記載があり、表記通り2時間以内に審査完了・入金となっている方が非常に多いです。ただし買取制限を設けていないため、高額になると少し時間がかかる場合があります。

手数料は1〜5%のユーザーが多い

先ほど触れたようにQuQuMo(ククモ)は買取制限がないため、少額・高額ファクタリングの両方が可能です。高額になるほど手数料は下がりやすいですが、データ上では最も手数料相場が低いといえます。

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QuQuMo(ククモ)の口コミ・評判

QuQuMo(ククモ)の口コミ・評判
総合満足度
 (4)

活用した場面
コロナの影響で閉店が続く中で、少しでも回収できるように先手を打って依頼しました。とくに小口の回収だと時間掛かり過ぎるので、赤字でも時間効率を優先しました。
サービス・会社の良かったところ
ネットですべての取引が完結するので、面倒なやり取りに感じることがなかったです。審査も見積、入金までノンストレスでした。入金までの時間が早過ぎて、はじめて利用時は逆に不安になるほどでした。
サービス・会社の改善ポイント
二者間のみに対応しているので、三者間のファクタリングにも対応して欲しいです。若干、手数料が高くなっても良いので、改善して欲しいです。
検討者へのおすすめポイント
審査スピードが早いので、ダメもとで依頼するのもアリだと思います。結果が早いのでイライラして待つことがないです。手数料も安いし、小口にも対応しているので使い勝手が良いです。入金スピードも2時間ほどなので、とにかく現金化したい人にお勧めです。

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活用した場面
取り組み先から前入金の指定があり、資金調達のため利用しました。普段は後日精算だったので現金がなかったので助かりました。
サービス・会社の良かったところ
オンラインで完結できるのでありがたいサービスでした。電話やメール対応も素早く更には親切で気持ちよくサービスを利用できました。審査に時間がかからないスキームなので本当に助けられました。
サービス・会社の改善ポイント
オンラインかつスピード審査がウリなので仕方がないと思いますが、手数料が高いです。最大で14%くらいあるので気をつけないと行けません。
検討者へのおすすめポイント
QuQuMoは実績も豊富ですし、審査が通りやすいことがおすすめです。業界のトップクラスとも言われております。私も審査が不安でしたが、利用できましたので嬉しかったです。申し込みについては24時間対応していますので安心です。オンラインが基本ですので回答が早くスピード重視の方にはおすすめです。

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活用した場面
納品したにもかかわらず入金が遅れ、給与の支払いなど資金繰りに困っていました。おかげさまで滞りなく給与を支払い、事務所の運転資金を確保することができました。
サービス・会社の良かったところ
一番助かったのは、とにかくスピードが速いことです。申し込みから入金まで数時間というスピードで、本当に助かりました。おかげで、給与の支払い遅延を回避することができ、社員の不安も解消することができました。
サービス・会社の改善ポイント
特に不満はなかったのですが、強いて言えば、審査の基準がもう少し明確にしてもらえると、より安心して利用できると思います。また、もし審査に通らなかった場合の理由も教えてもらえると、今後の資金調達に役立ちます。
検討者へのおすすめポイント
審査が簡単で最短数時間で入金可能というスピードの速さが魅力のファクタリングサービスです。手数料も業界最安水準で、とてもリーズナブルなので、資金繰りに困っている中小企業におすすめです。また、2社間取引なので、売掛先に知られる心配がありません。

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No.1 法人おすすめ手数料1%〜/最短30分入金/通過率90%/初回50%割引/高額買取保証

No.1ファクタリングの基本情報|営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応

No.1ファクタリングは法人企業におすすめで審査通過率90%・手数料1%〜と非常に安いオンラインファクタリングです。

入金時間は最短30分と他社よりも圧倒的に早いのが特徴で、初回利用時の手数料が50%割引になるため、乗り換え検討の方におすすめです。

また高額買取保証も行なっているため、手数料を抑えて高く買い取って欲しい企業には嬉しいポイントです。

会社・サービス名No.1ファクタリング
審査通過率90%
手数料1%〜 ※初回50%割引・高額買取保証
審査時間30分〜
入金時間30分〜
必要書類決算書/通帳コピー/請求書 ※3つのみ
買取可能金額100万〜1億円 ※1億以上は相談
オンライン対応可能
取引形態2社間ファクタリング
3社間ファクタリング
対象法人
営業時間9:00~19:00
土日祝日対応平日のみ

No.1ファクタリングの手数料相場・入金スピード・審査時間

100万円以上の買取依頼が多い

No.1ファクタリングは法人向けに強いファクタリング会社なので、利用金額も大きいのが特徴です。高額買取でも手数料が50%割引・高額買取保証なので、手数料を抑えて資金調達できるのが強みです。

入金スピードは5時間以内が多い

No.1ファクタリングは最短30分で入金と記載があるように、審査時間・入金スピードとも早いのが特徴です。高額になるほど審査は時間がかかりますが、長くても1日で資金調達できているという口コミが多いです。

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No.1ファクタリングの口コミ・評判

No.1ファクタリングの口コミ・評判
総合満足度
 (4)

活用した場面
建設業ですが資材費や人件費が予想以上にかかってしまいファクタリングを活用しようと思いました。できれば他社からの乗り換えをしたかったです。

サービス・会社の良かったところ
買取手数料50%OFFなどのキャンペーンが実施されていたので、かなり助かりました。こういうキャンペーンがあるのはいいですね。

サービス・会社の改善ポイント
買取手数料OFFなどのキャンペーンがあるのはいいですが元々の手数料はそこまで低くないので、もう少し低かったら利用者が増えそう

検討者へのおすすめポイント
建設業事業特化型ファクタリングがあり乗り換えで買取手数料OFFなどのキャンペーンがあるので、この条件に当てはまる方は特にいいかもしれません。もちろん金額にもよりますが普通に新規で申し込んでも全然いいと思います。



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活用した場面
急な出費による運転資金の不足に困った。銀行の融資は時間がかかるのでネットで調べて前から気になっていたから活用。

サービス・会社の良かったところ
どんなに細かいことでも丁寧に教えてくれるし、対応がとても良い。なおかつ、ファクタリングに頼らずにやっていけるかなどの心配もしてくれてありがたい。

サービス・会社の改善ポイント
対応や審査スピード、入金スピードなどは全く文句はないが、手数料の高さが若干気になる。回数を重ねてもあまり安くなっていかない。

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labol(ラボル) 通過率90%/土日祝日/最短30分/24時間即日入金/AIファクタリング

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labol(ラボル)の基本情報|営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応

  • 審査通過率90%以上/個人事業主やフリーランス特化
  • 最短30分入金/土日祝日も24時間365日即時入金
  • 通帳コピー不要で必要書類は3つのみ/1万円から買取OK

labol(ラボル)はフリーランス・個人事業主向けのAIオンラインファクタリングで、審査時間は最短10分・土日祝日も最短30分で24時間即時入金・審査通過率90%・必要書類も3つと少なく通帳コピーが不要で、スピーディーに資金調達できます。

ラボル一番の特徴は土日祝日も含めて365日審査受付・最短60分で24時間即時入金で、いつでも入金してくれます。24時間即時入金はラボルのみで、通常のファクタリングでは土日は営業しておらず、審査通過しても入金までに2〜3時間はかかります。

Q:申請してから入金されるまでに、どれくらいの時間がかかりますか?

A:申請をいただいてから、最短30分で審査が完了します。審査が完了いたしますと、ご登録の銀行口座宛に24時間365日即時で入金いたします。引用:labol(ラボル)公式ホームページより

また買取金額は1万円〜・手数料は一律10%も強みです。一般的に30万円未満など買取金額が小さいと、手数料は上限値の10〜20%が適用となります。しかしラボルは一律10%なので少額利用でも手数料が大きくなりません。

提出書類としては通帳コピーは不要で請求書・本人確認書類・取引先とのやり取りがわかるエビデンス(メールやSlackなど)の3点だけです。運営会社のラボルは東証プライム上場企業のセレス株式会社の100%子会社のため、安心して利用できます。

会社・サービス名labol(ラボル)
審査通過率90%
手数料10%
審査時間10分〜
入金時間30分〜
必要書類請求書・通帳コピー・メールなどのエビデンス
買取可能金額1万円〜
オンライン対応可能
取引形態2社間ファクタリング
対象個人事業主・法人
営業時間24時間即時入金
土日祝日対応土日祝日可能

labol(ラボル)の手数料相場・入金スピード・審査時間

labol(ラボル)は個人事業主のファクタリングがメインで審査時間・入金スピードが早いのが特徴です。AI審査のため1〜2時間の割合が非常に高く、50%の方が1時間程度で入金となっています。

手数料は一律10%

labol(ラボル)の場合は1万円からの少額ファクタリングに対応しており、フリーランス・個人事業主が多いため手数料は一律10%になっています。急ぎで入金してほしい方にはおすすめです。

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labol(ラボル)の口コミ・評判

labol(ラボル)の口コミ・評価
総合満足度
 (4)

活用した場面
私は自営業を営んでいるのですが取引先の会社が給与を振り込まずにいたのでどうにかして従業員の給料を工面しないといけないと思い今回のファクタリングサービスを利用させていただきました。
サービス・会社の良かったところ
提出する書類が少なくまた審査に必要な情報もあまり多くなく簡単に用意できる書類が多かったのでそのサービスはとても良く感じました。
サービス・会社の改善ポイント
サービスの質はとても良かったです。私は今回のファクタリングのサービスを初めて利用させていただきましたがとても親身、親切に教えていただきとても感謝しています。

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活用した場面
事業拡大のため物販の仕入れを検討してましたが急遽大口で契約できるようになり費用が足りなかった為利用しました。
サービス・会社の良かったところ
ラボルは数少ない土日に対応してるファクタリング業社です。事前に土日で資金調達を行うことができるので非常にいいサービスです。手数料も10%と他より安い印象があります。
サービス・会社の改善ポイント
審査時間は3時間ぐらいだったと思います。その後審査が通り30分もないうちに入金されました。ここはエビデンス資料が多くめんどくさいでのでもう少し柔軟にしてくれれば利用者が伸びるかもしれません。
検討者へのおすすめポイント
ラボルのおすすめポイントは土日対応で手数料が10%と非常にリーズナブルに利用できる点です。登録や確認の資料も少なく迅速にサービスが利用できます。審査時間は2〜3時間で審査が通過したら30分ほどで迅速に振り込んでくれます。

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活用した場面
基本的に資金使途の制限がないので、事業資金、生活資金を問わず、資金化を早くしたい時に最適なサービスです。自営業者にとって安心できるサービスです。
サービス・会社の良かったところ
・手続きに慣れるまでは少し難航しますが、慣れてしまえば簡単です。 ・平日の15時くらいまでに申請できれば、当日中の資金化が可能です。(新規クライアントは除く) ・審査完了すると30分以内くらいで入金されます。手数料はやや高いですが、それ以上にメリットが大きいです。 ・買取可能額の拡大スピードがとても早く、ユーザーとしては非常に助かります。
サービス・会社の改善ポイント
・審査時間や入金スピードは上記の通り。 ・クライアントとの支払い明細や請求書のやり取りを動画に録画する必要があります。漏れなく手続きを覚えるまでに少し苦戦すると思いますが、その都度詳しく教えてくれます。 ・手数料は一律10%ですが、継続的な利用によってディスカウントがあると嬉しいです。
検討者へのおすすめポイント
・手続きについては慣れると簡単です。 ・継続利用により、ファクタリング枠の拡大スピードが早いです。私の場合、初回時から比べると枠が5倍以上に拡大しています。 ・他社で審査が下りなかったクライアントについてもファクタリング実行出来ました。 ・上場企業のグループのため信用力があり、利用者としても安心出来ます。

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アクセルファクター 審査通過率93%/即日入金/手数料0.5%〜/必要書類が柔軟で大手運営

アクセルファクターの基本情報|営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応

アクセルファクターは大手企業のグループ会社が運営しており、手数料も0.5%から利用ができるオンラインファクタリング会社です。審査通過率は93%と高い数値で、赤字・滞納企業の売掛債権にも対応しており柔軟性が高いのが特徴です。

他社で審査に落ちた場合でも大手企業のグループ会社が運営していることもあり、リスクの高い債権でも買い取り対応を行なっています。また審査の必要書類も柔軟に対応しているため、書類が揃っていなくても代わりの書類提示があり柔軟に対応してもらえます。

また継続利用で手数料も減額されるため他社利用中でファクタリング会社の乗り換えにはおすすめです。

年間相談件数も1.5万件・専属担当の手厚いサポートがついているため、はじめてファクタリングを実施する方でも安心して利用ができます。

会社・サービス名アクセルファクター
審査通過率93%
手数料0.5%〜
審査時間60分〜
入金時間2時間〜
必要書類本人確認書類/通帳コピー/請求書
※審査は柔軟に対応のため、必要書類が揃ってなくともお問い合せ可能
買取可能金額30万〜1億円
オンライン対応可能
取引形態2社間ファクタリング
対象個人事業主・法人
営業時間10:00〜19:00
土日祝日対応平日のみ

アクセルファクターの手数料相場・入金スピード・審査時間

審査時間は2時間以内が70%以上

アクセルファクターは審査時間は1〜2時間が最も多いですが30分以内・1時間以内も多く、70%以上を占めています。最短60分審査と公式サイトに記載があるため、非常にスピーディーであることがわかります。

入金スピードは5時間以内が60%以上

アクセルファクターの入金スピードは3〜5時間が最も審査通過すれば、基本的には当日中に即日入金となります。1日・2日もありますが1,000万円以上も扱っているため、高額になると多少遅くなる可能性があります。

手数料相場は10%以下が多い

アクセルファクターは手数料の基準を公開しており、金額が大きくなるほど手数料が下がります。10%が最も多いですが、2〜8%と低い手数料の方も多いようです。

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アクセルファクターの口コミ・評判

アクセルファクターの口コミ・評判
総合満足度
 (4)

活用した場面
私は、売掛金を十万円所持していて、いつ受け取れるか不安だったので、その売掛金を素早く受け取れるようにするためにファクタリングを活用しました。
サービス・会社の良かったところ
私は、売掛金を受け取るまで1年以上待っていたので、すぐにファクタリングに問い合わせてみたら、すぐに売掛金を受け取ることができた点。
サービス・会社の改善ポイント
ファクタリングを行なってみたら、そのスタッフが親切に丁寧に対応してくれて、問い合わせてから即日に入金されたのですが、手数料が高くて、たまに払えない日がありましたので、手数料を安くしてほしいと思いました。
検討者へのおすすめポイント
まず、発生した売掛金を受け取るスピードが遅かった場合や、対応の仕方が丁寧で親切なスタッフに売掛金のことで問い合わせたい場合や、外出せずにスマートフォンですぐに受け取るべき売掛金を即日入金したいにおすすめだと思います。


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活用した場面
自分自身としては必要な備品を購入したスペースの拡張ををする場合にファクタリングを活用をしたのですが今までの消費者金融に対してお金をかりたことがあったのですが、返済にする場合に不安を感じたので知り合いを通じてファクタリングのことを知り、一度活用をしたいと思い、利用をしました。
サービス・会社の良かったところ
良かった点としてはスピード感にあることで 最短当日中に振込を実施することによって、売掛債権をお金に変えることが可能で速やかに対応してくれることによって、急ぎでキャッシュが必要とされる場合も対応をしてくれるところです。
サービス・会社の改善ポイント
自分自身としては売掛先が個人の場合はファクタリングができない場合があり、少額債権だとファクタリング手数料が高く、他社と比較して審査時の必要書類が多いのでもう少しコンパクトにできるように効率のいい審査をしたり、手数料をもう少し安くしてほしいと思います。
検討者へのおすすめポイント
自分自身としては既存の支払いサイクルを変えることなく、柔軟に運転資金を確保することができ、 多くのファクタリングサービスで即日から数日での対応を行っており、金融機関からの借入に比べてスピーディに資金調達することができるところがポイントです。


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活用した場面
コロナ禍で仕事が激減してしまい、知り合いに相談をしたところ、ファクタリングで難を逃れてみてはどうか?と提案を受け、利用を決めました。
サービス・会社の良かったところ
評判が高いファクタリングのせいか、対応が想像以上に良く安心して話を聞いて進めることができました。初めての自分にも丁寧にわかりやすく話をしてくれて、疑問なく利用ができました。
サービス・会社の改善ポイント
改善点は、特にございません。強いて言えば 、入金までの時間もっと早ければと思いました。でも、納得できる時間での入金対応ではありました。
検討者へのおすすめポイント
対応が早いので、初めてファクタリングをする方におすすめです。様々なファクタリング会社がありますが、危ないところもあるようなので、業者選びは慎重に行うべきです。このファクタリング会社は、お客様の立場に立って考えてくれている雰囲気が伝わってきます。やはり、どの比較サイトでも上位に入るほどの業者だと思います。

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ベストファクター 最短1時間入金/審査通過率92%/5分でわかる買取診断/面談不要

ベストファクターの基本情報|営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応

ベストファクターは個人事業主でも利用ができ、複数の借入がある・税金滞納・赤字で他社から断られた場合でも利用ができるオンライン完結ファクタリング会社です。

最短1時間というスピード入金が可能で、30万円からの少額債権でも対応しています。加えて審査通過率は92%以上と非常に高いの特徴です。

支払いサイトが長い売掛債権の買取も対応しているため、建設業界の方や一人親方の方におすすめのファクタリング会社といえます。

またオンラインファクタリングにも対応しているため、面談が不要で書類も郵送する必要はなく、Web上でアップロードするだけで良いのでスピーディーな資金調達が可能です。

会社・サービス名ベストファクター
審査通過率92.2%
手数料2%〜
審査時間30分〜
入金時間1時間〜
必要書類本人確認書類/通帳コピー
請求書 ※3つのみ
買取可能金額30万〜1億円
オンライン対応可能
取引形態2社間ファクタリング
対象個人事業主・法人
営業時間10:00〜19:00
土日祝日対応平日のみ

ベストファクターの手数料相場・入金スピード・審査時間

審査時間は1〜2時間以内が最多

ベストファクターは最短30分審査と公式サイトに記載があり、利用者の口コミとしても2時間以内が非常に多いです。ほとんどの方が半日以内には審査結果が出ています。

入金スピードは1〜2時間以内が多い

ベストファクターの公式サイトでは最短1時間と記載がありますが、30分前後で入金となっている方もいます。入金時間を重視したい個人事業主・中小企業にはおすすめと言えます。

手数料相場は3%が多い

ベストファクターの公式サイトには2%〜と記載があり10%以上の方もいますが、基本的には3%前後の口コミが多いようです。ただし一般的に100〜300万円を超える場合に、10%以下となることが多いため、金額については審査依頼を出さないとわかりません。

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ベストファクターの口コミ・評判

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総合満足度
 (4)

活用した場面
コロナの影響で、少額の債権が次々に雲行きが怪しくなってきたので、少しでも確実に回収するためにベストファクターさんに依頼しました。
サービス・会社の良かったところ
申し込みから、査定、金額確定・振り込みまでのプロセスが簡単ですし、とにかく早くてびっくりしました。また、少額の債権にも対応しているので、とても助かりました。
サービス・会社の改善ポイント
あんしん補償みたいなシステムがあると精神的に楽になるので、導入してほしいです。対応している口座の数を増やしてほしいです。
検討者へのおすすめポイント
とにかく現金化、少額買取を希望している人に最適のファクタリングサービスです。また、結果もスピーディーなので、変に待たされてモヤモヤする時間もありません。ダメもとで諦めているフリーランスの人にもオススメです。

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活用した場面
預貯金とローン会社だけでは経営が安定しなかったので、資金に余裕を持たせるためにファクタリングを利用しました。
サービス・会社の良かったところ
審査までの手順が非常にわかりやすく手続きがしやすかったと感じます。審査時間は早く手数料も安くて良かったです。
サービス・会社の改善ポイント
必要書類が他社に比べるとやや多かったように感じます。必要書類がもう少し簡易的ですぐに用意できる物のみだと助かります。
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活用した場面
急な事業拡大に伴い、資金繰りに頭を悩ませていました。銀行融資の手続きが時間を要し、急ぎの支出に対応できませんでした。そこで、ベスタファクターを利用し、売掛金の一部を即座に現金化することで、迅速な資金調達をすることができました。
サービス・会社の良かったところ
ベスタファクターの利用で良かった点は、入金スピードが非常に速かったことと、手続きが簡単だったことです。 
サービス・会社の改善ポイント
ベスタファクターのサービスは全体的に満足していますが、さらなる改善の余地もあると思います。ですが審査時間や入金スピードに関しては満足です。
検討者へのおすすめポイント
ベスタファクターは手続きが簡単で入金までのスピードも速いため、資金調達を検討している方におすすめです。急な資金需要にも迅速に対応できるため、事業の拡大や経営資金の確保に役立つと思います。また、手続きが簡便なため、時間と労力を節約でき、他の業務に集中できる利点もあります。是非、検討の際にはベスタファクターをご検討ください。

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ビートレーディング 個人OK/通過率は98%/最短2時間/オンライン完結ファクタリング

ビートレーディングの基本情報|営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応

ビートレーディングは設立10年以上の歴史を持ち東京・仙台・名古屋・大阪・福岡に5つの拠点を持ち、取引件数5.8万社以上・累計取扱高1,300億円以上と業界トップクラスの実績がある老舗オンラインファクタリング会社です。

提出書類も少なめで請求書・通帳コピーの2つで利用でき、買取制限がないため少額債権の買取も対応しており、個人事業主やフリーランスの方にもおすすめです。入力項目も7つ程度と少なく1分程度で、買取審査の申込ができます。

手数料も2%から利用ができ法人だけでなく個人事業主の方でも利用ができます。最大買取率は98%と高い数値で、店舗に来店することやオンラインでの契約ができます。

会社・サービス名ビートレーディング
審査通過率98%
手数料2%〜
審査時間30分〜
入金時間2時間〜
必要書類本人確認書類/請求書
請求書送付のエビデンス資料
※メールのスクリーンショットなど
買取可能金額制限なし
オンライン対応可能
取引形態2社間ファクタリング
3社間ファクタリング
対象個人事業主・法人
営業時間9:30〜18:00
土日祝日対応平日のみ

ビートレーディングの手数料相場・入金スピード・審査時間

審査時間はまばらだが2時間以内がボリュームゾーン

ビートレーディングは10年以上の歴史がある老舗のため、高額な請求書買取も対応しています。高額な場合は審査にやや時間がかかることもあり、6時間以上の方一定数います。

ただ2時間以内の割合も50%以上いるため、個人事業主や中小企業の場合はスピーディーに審査が完了するでしょう。

入金時間は5時間以内が多い

ビートレーディングは先ほど触れたように高額なファクタリングも行っているため、入金スピードはややばらつきがあります。しかし大半の人は5時間以内の即日入金となっています。

手数料相場は2〜10%と幅広い

ビートレーディングでは買取制限を設けてないないので、3〜500万円・1,000万円の買取も行っています。手数料は高額なほど低くなるため、個人事業主だけでなく中小企業も多いことでしょう。

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ビートレーディングの口コミ・評判

ビートレーディングの口コミ・評判
総合満足度
 (4)

活用した場面
社内で急な大口の注文を受けた際に、材料費や人件費などの前払いが必要になりました。銀行融資では時間がかかるため、ファクタリングを利用して迅速に資金を調達することになりました。

サービス・会社の良かったところ
1.低い手数料 ビートレーディングの手数料は、2社間ファクタリングで4%~12%、3社間ファクタリングで2%~9%と、業界内でも比較的低めでした。 2.迅速な入金 最短即日で入金が可能で、スピーディな対応が良かったです。特に緊急の資金調達が必要な場合に便利でした。

サービス・会社の改善ポイント
一部店舗の雰囲気。比較検討している中で店舗の雰囲気が良くないとの口コミがありました。実際に電話対応時に周囲の声が気になったこともありました。

検討者へのおすすめポイント
ビートレーディングのおすすめな点は、高い審査通過率です。他社で断られた場合でも審査に通りやすいとされています。個人事業主やフリーランスでも利用可能です。また信頼性があります。実績が豊富で、多くの利用者からの信頼を得ています。実際に透明性の高い運営も評価されています 。私個人としては多業種対応な点が助かりました。ほぼ全ての業種に対応しており、多様なニーズに応えられる点も強みです 。

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活用した場面
順調に経営してきましたが、コロナ禍になり、どんどん仕事が少なくなっていき、支払いが難な状態になりました。その際、ファクタリングの利用が1番手っ取り早い手段だと思い、検討しました。

サービス・会社の良かったところ
スマホで簡単に申し込みができる、という部分が1番の決め手でした。資料は2点のみであり、すぐに集める事が出来たので、最短で入金してもらうことができ、とても助かりました。

サービス・会社の改善ポイント
スタッフの対応は悪くありませんでしたが、手数料が想像以上に高いなと思いました。それまで安いファクタリング会社しか使ったこと長かったせいか、随分高い印象を受けました。

検討者へのおすすめポイント
少ない書類で審査をしてくれ、また審査時間も早く入金時間も早いので、初めての企業にも最適なファクタリング会社だと思います。初めて利用しましたが、手数料が高い以外は最高だと思います。お急ぎでお掛けが必要な企業におすすめです。

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活用した場面
以前、経営をしていた時、どうしても銀行への返済が間に合わず利用しました。迅速に対応していただけましたが、手数料がえげつないほど高かった記憶があります。

サービス・会社の良かったところ
即日入金をしてくれたことです。一定の信用力があれば、本当に困っている場合は利用するのが良いかもしれません。

サービス・会社の改善ポイント
手数料が高すぎて、銀行融資やカードローンしか使ったことがない人から見るとびっくりすると思います。信用リスクがあるのはわかりますが、もう少し手数料を安くしてほしいです

検討者へのおすすめポイント
どうしても資金繰りが困っている場合のみお勧めができます。決算書に載せる必要もないため、銀行融資やカードローンの利用に影響が出ないのも良い、と言えるでしょう。ただし、手数料が高いので、利用する際は1回限りにした方が良いと思います。

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ペイトナーファクタリング 入金まで最短10分で即日入金/複数回申請OK/個人債権もOK

ペイトナーファクタリングの基本情報|営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応

ペイトナーファクタリングはフリーランス・個人事業主向けのAIファクタリングサービスで、初期・月額費用0円・最短10分で入金が完了します。

買取価格も1万円から利用が可能で請求書をアップロードするだけで簡単に現金化ができます。金融機関が運営しているサービスの場合は事業計画書などの提出が必要ですが、請求書・本人確認書・入出金履歴の3つだけで利用ができます。

また料金体系もわかりやすく手数料は一律10%となっており、最低手数料のみを記載している場合は上限がわからないことも多いですが、ペイトナーの場合は安心して利用ができます。

また一度審査で落ちてしまっても複数回の申請が可能・売掛先が個人でも利用できる点も嬉しいポイントです。

会社・サービス名ペイトナーファクタリング
審査通過率非公開
手数料10%
審査時間10分〜
入金時間10分〜
必要書類請求書/本人確認書類(※初回申請のみ)
口座入出金履歴またはサイトURLのどちらか一点(※任意書類)
買取可能金額初回:1〜25万円
2回目以降:最大100万円
オンライン対応可能
取引形態2社間ファクタリング
対象個人事業主
営業時間10時〜19時
土日祝日対応平日のみ

ペイトナーファクタリングの手数料相場・入金スピード・審査時間

30分以内が非常に多い

ペイトナーファクタリングはAI審査を行い最短10分で入金と公式に記載があります。審査状況によって多少時間はかかるものの、入金スピードはトップクラスです。早急に資金調達をしたい個人事業主・フリーランスにおすすめです。

手数料は10%

ペイトナーファクタリングは個人事業主に特化したファクタリングで、公式サイトにも10%と記載があります。一部のユーザーが10%以外を選択した可能性がありますが、最短10分というスピードは魅力です。緊急の場合にはペイトナーを利用しましょう。

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ペイトナーファクタリングの口コミ・評判

ペイトナーファクタリングの口コミ・評判
総合満足度
 (4)

活用した場面
取材を行うため急遽現金が必要になったため。現地が田舎なことから、クレジットカードやキャッシュレス対応が不可能だった。

サービス・会社の良かったところ
初回から必要になる書類が少なく、準備に時間を取られることがなかった。不明点や不安に感じた点は、チャットから連絡すると迅速に対応してもらえたので安心して利用できる。何より審査・入金が早い。私の場合は2時間程度だった。

サービス・会社の改善ポイント
特になし。ただ、審査の時間が最短10分とあるが、本当に10分で審査されるわけではない点は要注意。手数料が少なくなるキャンペーンなどがあると嬉しい。

検討者へのおすすめポイント
審査時間が短く、必要書類が少ないため初めてファクタリングをする方におすすめ。分からないことなど、チャットから質問すれば迅速に対応してくれるため、安心して利用しやすいと思う。また、審査通過の連ら気が来た場合、同じタイミングで入金処理が始まるため、現金を手にできるまでの時間が短くて良い。

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活用した場面
個人事業主でせどり・物販を行っています。資金繰りがうまくいかず、購入物の支払いが滞りそうなときに活用しました。

サービス・会社の良かったところ
せどり・物販を行っていると、いかに手元の資金を回すかが重要になってきます。利益商品を見つけた際は、どれだけその商品を仕入れられるかで収入が大きく変わります。ペイトナーでは数時間以内で入金まで完了します。なので、臨時仕入れなどが急にお金が必要になったときに重宝します。

サービス・会社の改善ポイント
手数料が10%と他社に比べて高いのが難点です。 手数料がもう少し下がってくると、利用しやすくなります。

検討者へのおすすめポイント
入金までのスピードが速いのがペイトナーの最大の魅力だと思います。個人事業主で方ですぐに資金が必要な方におすすめです。ペイトナーは掛け目がありません。そのため手数料はありますが、想像以上に入金されるお金が少なかったということはありません。そこは安心できるポイントだと思います。

ペイトナーファクタリングの口コミ詳細はこちら

活用した場面
企業から名刺のデザインを依頼されて、作成して納品しました。ただ、すぐに企業からの入金がなかったことと、次の企業からの名刺デザインの依頼があり資金が必要だったためにファクタリングを利用しました。

サービス・会社の良かったところ
ペイトナーファクタリングを利用しましたが、とにかく手続きが簡単だったのと何よりも入金スピードがビックリするほど速くてとてもありがたかったです。

サービス・会社の改善ポイント
初回の申請可能金額は25万円となっているので、できればもう少し融通してくれれば言うことなしという感じでした。

検討者へのおすすめポイント
とにかくスピーディーに売掛金を現金化してくれる業者さんなので、現金を今すぐにでも現金化したいという方におススメです。ただ、初回の利用の場合は申請可能金額が25万円までとなっているのでその点は注意したほうが良いと思います。

ペイトナーファクタリングの口コミ詳細はこちら

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FREENANCE 最短30分で即日現金化/買取上限1,000万円/無料損害保険も付帯

FREENANCE(フリーナンス)の基本情報|営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応

FREENANCE(フリーナンス)はGMOクリエイターズネットワーク株式会社が運営するフリーランス・個人事業主向けのお金・保険の総合サービスです。提出書類は少なめで請求書・本人確認書類・取引先のエビデンス資料の3つのみです。

最低買取金額も1万円からと少額債権にも対応しており、個人事業主やフリーランスの方におすすめですが、買取金額は最大1,000万円となっており、法人企業も利用できます。

お金のサービスでは請求書の現金化・ファクタリングサービスを利用ができ、会員登録後に最短30分で資金調達ができるようになっています。オンラインファクタリングの中では買取上限も高く、最大1,000万円まで対応しています。

また保険商品の提供も行っており、仕事の事故に対して5,000万円まで保証がでる安心保証Basicも無料で提供されているのが特徴です。

手数料も3%〜10%と他社と比較しても低い手数料率になっており、資金繰りの改善に活用ができます。

会社・サービス名FREENANCE(フリーナンス)
審査通過率非公開
手数料3〜10%
審査時間30分〜
入金時間30分〜
必要書類本人確認書類/請求書
請求書送付のエビデンス資料
※メールのスクリーンショットなど
買取可能金額1万円〜1,000万円
オンライン対応可能
取引形態2社間ファクタリング
対象個人事業主・法人
営業時間10:00〜17:00
土日祝日対応平日のみ

FREENANCE(フリーナンス)の手数料相場・入金スピード・審査時間

1〜2時間以内入金の割合が最も多く最速

FREENANCE(フリーナンス)は名前の通り個人事業主・フリーランスに特化しており、審査時間・入金が早いという口コミが多いです。1〜2時間以内に入金された方が最も多く、ファクタリングとしてはデータ上では最速です。

手数料は10%前後が多い

少額ファクタリングの場合は手数料が高くなる傾向にありますが、FREENANCE(フリーナンス)では10%が最も多いです。50万円以上になると多少安くなる可能性もあります。

FREENANCE(フリーナンス)の詳細情報はこちら

FREENANCE(フリーナンス)の口コミ・評判

FREENANCE(フリーナンス)の口コミ・評判
総合満足度
 (4)

活用した場面
仕事の運用資金で想定外の出費が出てしまい、資金繰りが厳しく、銀行等の借り入れも検討しましたが、審査に通らずどうしようか悩んでいた所、GMOクリエイターズネットワーク株式会社のファクタリングサービスを知り、活用させて頂きました。

サービス・会社の良かったところ
必要書類について、用意が簡単なものが一番好きなポイントでした。例えば収入証明書に関しては直近の顧客からの振込履歴のスクショを提示すれば良いなど、審査に必要な書類が簡単に手に入るものが多かったです。

サービス・会社の改善ポイント
審査時間、入金スピード、スタッフ対応等、改善点がないぐらい素晴らしい対応でした。今後も現在のクオリティでサービスを維持出来る事を期待しています。

検討者へのおすすめポイント
審査、入金スピードが早いので即日に資金調達したい方におすすめです。また、審査書類に関しましても、他のファクタリング業者と比べると簡単に入手できるものが多いので、審査書類を揃えるのに苦労した経験がある方に関してもおすすめできます。

FREENANCE(フリーナンス)の口コミ詳細はこちら

活用した場面
インボイス制度が開始されたことで消費税を納める必要がありましたが、現金の確保を考慮しそこねていました。そこで資金繰りを改善するためにファクタリングで現金を調達しています。

サービス・会社の良かったところ
Lancersの即日払いでも利用しているサービスであり、安心して利用できた部分が大きいです。また、こちらのミスで提出書類に誤りがありましたが、メールで丁寧にご説明いただき、修正のご連絡、すぐに審査や入金作業を進めてもらえた点も魅力的でした。

サービス・会社の改善ポイント
継続的に利用していても手数料が変化しない点だけ改善されればと考えています。入金先口座によっては変動するようですが、詳細が公開されていないため、そこも透明化してもらえると利用しやすくなります。

検討者へのおすすめポイント
初回の利用時にいくつか書類の提出が必要ですが、それさえ終えていれば簡単な手続きでファクタリングできる点がおすすめです。Lancersの即日払いを利用していると、その実績がファクタリングの利用実績としてもカウントされるため、フリーランスにはなお良いと考えます。

FREENANCE(フリーナンス)の口コミ詳細はこちら

活用した場面
急な出費の連続で困っており、案件報酬支払日が1か月後だったので利用をさせてもらいました。本来ならば1か月後の入金だったところ、ファクタリングを利用したおかげで、申込翌日に入金されました。

サービス・会社の良かったところ
・必要書類が不備だった場合、追加でどのような書類が必要かどうかを丁寧に教えてくれる。 ・申込から審査までのスピードがある。 ・審査に通ったら16時までの通過で当日に入金してくれる。

サービス・会社の改善ポイント
手数料は少し高いかなと感じる。クラウドソーシングの報酬をファクタリングしてもらったので、手数料を引かれた報酬からさらに手数料がかかるので、利用回数や金額などに応じて柔軟に安くしてほしいと思います。

検討者へのおすすめポイント
Web系のフリーランスで活動されている方には特におすすめしたいサービスです。サイトの操作も分かりやすく、何より審査担当者とのやり取りがスムーズかつ丁寧なので不安なく進められます。 もちろん買い取ってもらう売掛債権の真偽を明らかにする必要があるので、関連書類はできるだけ多くあれば審査に有利だと思います。

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No.1 初回手数料50%割引/乗り換え満足度ほぼ100%/手数料1%〜/諸経費0円

株式会社No.1は他社利用中の乗り換え満足度がほぼ100%で、諸経費が0円・債権譲渡登記が不要なオンライン完結ファクタリング会社です。

また乗り換えにはおすすめの初回手数料が50%割引に加えて、他社よりも高額買取を保証と記載があります。入金スピードも早く最短で60分入金、手数料も1%からと低水準なのも特徴です。

オンライン契約にも対応しているため、手続きに手間を感じている方や入金スピードに不満がある方はぜひ乗り換え相談をしてみましょう。

取引形態手数料最短入金買取可能額必要書類
2者間ファクタリング1~15%最短60分10~5,000万円銀行口座の情報/売掛金の証明書
取引先との基本契約書
※5000万円以上は別途ご相談

面談不要のファクタリング4つのメリット

面談・来店が不要でファクタリング利用ができる会社は多くあります。面談不要ファクタリングのメリットは次の4つです。

  • 来店する時間・手間がなくなる
  • スピーディーに現金化・資金調達ができる
  • 手数料が低い傾向にある
  • 2社間ファクタリングのため売掛先に知られない

(1)来店する時間・手間がなくなる

1つ目のメリットは完全オンライン完結のため、店舗に来店して面談を行う必要がないという点です。ファクタリング検討者の中には、地方在住で自宅やオフィスの近くにファクタリング会社がない方もいるでしょう。

遠方にファクタリング会社のオフィスがある場合は、時間をかけて来店して面談を行う必要がありますが、面談なしのファクタリングであれば移動時間や手間は不要になります。

完全オンラインファクタリングの場合は全国、どこからでもファクタリング申込みができるので、移動時間や手間を削減できるメリットがあります。

来店不要の即日ファクタリングおすすめ12選!個人利用もOK

(2)約70%の方が即日入金・入金スピードが早い

来店不要・面談なしの場合はWeb上で完結するオンライン契約のため、審査申込みから入金まで非常に早いのもメリットです。紹介したようにAIファクタリングであれば、最短10分〜60分で即日入金のためスピーディーに現金化・資金調達が可能です。

アンケート調査のデータでは2〜5時間以内の入金が最も多く、24時間以内に入金された方は67.9%と約7割の方が即日入金となっています。

ファクログ|オンラインファクタリングに関するアンケート調査

即日で資金調達をしたい方は、オンラインファクタリングやAIファクタリングの利用がおすすめです。

(3)1〜6%の方が70%以上・手数料が低い傾向にある

また面談なしのファクタリング会社は手数料が低い傾向にあるのもメリットです。アンケート調査では1〜6%の方が71.5%と非常に多く、一般的な相場と言われている5〜15%よりも安いことがわかります。

ファクログ|オンラインファクタリングに関するアンケート調査

来店・面談を実施する場合は、オフィスを構えるため家賃や高熱費といった固定費が発生します。

加えて面談を実施する担当スタッフも必要になるため、人件費の確保も必要となります。しかし面談なし・不要のファクタリングであえればこうしたコストは削減できるため、その分手数料を安く抑えることができます。

一般的な2社間ファクタリングの手数料相場は10〜20%程度と言われています。しかし完全オンラインファクタリングやAIファクタリングの場合は、10%以下の手数料でファクタリング利用ができます。

ファクタリングの手数料相場・安く抑えるコツについてはこちらの記事で解説しています。

(4)2社間ファクタリングのため売掛先に知られない

ファクタリングは2社間ファクタリング3社間ファクタリングの大きく2種類の分類されます。2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの大きな違いは、売掛先へのファクタリング利用することを伝えるかどうかです。

  • 2社間ファクタリング:売掛先への通知を行わない
  • 3社間ファクタリング:売掛先への通知・承諾を行う

3社間ファクタリングは売掛先への債権譲渡通知・承諾を得る必要があるため、売掛先にファクタリング利用が知られてしまいます。しかし2社間ファクタリングでは債権譲渡通知を行わないため、売掛先に知られることなく利用ができます。

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの違いについてはこちらの記事で解説しています。

面談不要のファクタリング3つのデメリット

面談なし・不要のファクタリング会社を利用するデメリットは次の3点です。

  • 高額な売掛債権は買取していない場合がある
  • 融通が利かず審査の柔軟性が低い
  • 売掛金の一部しか現金化できない場合がある

(1)高額な売掛債権は買取していない場合がある

1つ目のデメリットは高額な取引になる場合は対面となるケースがあるということです。売掛債権の金額が大きくなると、ファクタリング会社としても慎重な対応を行います。

直接顔を見て内容確認ができない・人柄が分からないため、金額によってはオンライン面談を実施する場合もあります。ファクタリングにとって1番危惧しているのは、売掛金が未回収になることです。

基本的にファクタリング契約は償還請求権なしで行います。償還請求権とは債務の責任範囲を限定せず、金銭債権などを全額請求できる権利のことです。

そのため通常のファクタリング会社では売掛先が仮に倒産しても、利用者が責任を負うことはありません。そのため買取対象の売掛債権金額が大きくなるほど、未回収になった際の損失は大きくなります。

(2)融通が利かず審査の柔軟性が低い

面談なしファクタリングの場合は審査の柔軟性が低いのもデメリットです。例えば決算書や売掛債権の審査結果が多少悪かったとしても、面談で挽回ができる可能性があります。しかし面談なしの場合は担当者がつかず、売掛先や売掛債権が問題ないというアピールはできません。

また審査が非常に早く最短10〜60分で即日入金されるAIファクタリングの場合は、アルゴリズムで機械的に審査を行うため、柔軟性が低く融通が利かないのがデメリットです。

一部でも審査基準を満たしていない場合は審査落ちとなってしまい、数字からは測れない地域からの信頼性や経験などは考慮されず、売掛債権の信頼性のみが審査では重視されます。

店舗型で対面面談のあるファクタリングであれば多少の懸念事項がある売掛債権であったとしても、担当者と利用者の信頼関係があればある程度は柔軟に対応してもらえることもあるでしょう。

しかしAIファクタリングの場合は、担当者はつかず審査はAIが行うため、審査に融通を利かせるといったことはないでしょう。そのため審査に通過するか不安な売掛債権がある場合は、従来型のファクタリング会社を利用する方が審査通過率は高いかもしれません。

ファクタリングの審査基準や通過率を高めるコツファクタリング審査に通らない理由はそれぞれの記事で解説しています。

(3)売掛金の一部しか現金化できない場合がある

ファクタリングは売掛債権(請求書)の買取を行なってくれますが、満額を買い取ってくれるわけではありません。場合によっては売掛債権額の何割かしか買い取ってもらえないこともあります。

この部分はファクタリング会社によって異なるため、一概には言えませんがこうしたケースもある点はデメリットとして理解しておきましょう。

またファクタリング審査では掛け目というものが存在します。掛け目とは売掛債権全額に対していくらの割合で買取を行うかというものです。

例えば100万円の売掛債権をファクタリング利用する時に、A社の掛け目が80%なら買取対象金額は80万円となります。B社での掛け目が90%なら90万円が買取対象金額となります。

掛け目は売掛債権の信用力によって変動し、信用力が高ければ掛け目が小さく、大きな資金調達ができます。掛け目も手数料と同様にファクタリング会社ごとに審査基準は異なります。

ただし審査時に掛け目が出ていたとしても売掛債権を実際に回収できた場合は、掛け目で減額された部分はファクタリング会社から返還されます。

面談不要ファクタリングの選び方・ポイント

面談なし・不要のファクタリング会社を選ぶ際のポイントは下記の4つです。

  • オンライン完結が可能か
  • 手数料は適正な相場感であるか
  • 個人事業主やフリーランスも利用可能か
  • 少額利用が可能で即日入金に対応しているか

(1)オンライン完結が可能か

面談なし・不要のファクタリング会社を選ぶポイントの1つ目としては、オンライン完結のファクタリングであるかどうかです。面談が不要であっても契約や申込み時には店舗に来店する必要があるといったケースもあります。

スムーズに契約を行いスピーディーに現金化・資金調達を行いたい場合は、完全オンライン完結のファクタリングであるかを確認しましょう。

完全オンラインファクタリングはこちらの記事で紹介しています。

(2)手数料は適正な相場感であるか

ファクタリング手数料が適正値に設定されているかも、面談なしファクタリング会社を選ぶ際のポイントです。一般的には下記のような手数料相場となります。

  • 3社間ファクタリングの手数料:1〜9%
  • 2社間ファクタリングの手数料:4〜18%

悪質なファクタリング会社の場合には、見積と契約段階で手数料が異なるといった場合もあります。また契約となった際に内容を細かくみると、手付金や保証金を上乗せしているケースもあります。

こうしたお金は健全なファクタリング会社では不要なため、注意をしておきましょう。また審査なしを謳っているファクタリング会社は、審査なしによるリスクを請け負う代わりに法外な手数料を設定しているケースがあります。

審査なしのファクタリング会社はヤミ金業者である可能性も高いので、利用は避けるようにしましょう。

詳細については審査なしのファクタリングは可能?審査の重要性審査なしファクタリングはリスク大!の記事で解説しています。

(3)個人事業主やフリーランスも利用可能か

面談なし・不要のファクタリング会社を選ぶ際には、個人事業主やフリーランスの利用にも対応しているかを確認しておきましょう。ファクタリング会社の中には法人のみを対象にしている場合もあります。

また一般的に個人事業主やフリーランスの場合は、法人企業よりも信用力が低いと判断される傾向にあり、利用可能額が低くなることもあるため事前に確認しておきましょう。

加えて債権譲渡登記はなしかどうかも確認ポイントです。債権譲渡登記とは保有している資産が譲渡されたことを公示する登記制度です。3社間ファクタリングの場合は売掛先から合意を得ることで、この要件を満たすことができます。

2社間ファクタリングでは契約時に二重譲渡を防止するために「債権譲渡登記」を求められるケースもあります。債権譲渡登記による譲渡人は法人に限定されるため、個人事業主の審査申し込みをそもそも断っているファクタリング会社もあります。

ただし個人事業主やフリーランス向けに特化したファクタリング会社もあるため、個人事業主でも審査が緩いファクタリング会社の記事を参考にしてみてください。

(4)少額利用が可能で即日入金に対応しているか

また個人事業主やフリーランスなど小規模事業者がファクタリング利用する場合は、数百万〜数億円といった金額の売掛債権の売却はしないことが多いでしょう。

そのため10〜30万円などの少額債権にも対応しているか・即日入金に対応しているかといった部分もチェックしておきましょう。

面談不要ファクタリング利用時の4つの注意点

面談なし・不要ファクタリングを利用する際の注意点は下記の4つです。

  • 公式HPで運営会社・所在地・電話番号を確認する
  • 償還請求権の有無について確認する
  • 手数料相場より高くないか比較する
  • 審査なしのファクタリング会社は避ける

(1)ファクタリング会社の信頼性を確認する

面談なし・不要のファクタリング利用をする場合は、ファクタリング会社の信頼性についても確認しておきましょう。公式HPがあるか・電話番号や住所は公開されているかといった部分に加えて、ネット上の評判や口コミについてもチェックしましょう。

悪質なファクタリング会社の場合は、住所や電話番号を公開してないケースもあります。公式HPや評判・口コミも参考にしながら、複数の会社を比較検討して信頼できるファクタリング会社を選びましょう。

複数のファクタリング会社を個別に調べるのが手間な方は、優良企業と提携しているファクタリング一括見積もりサイトを利用するのもおすすめです。

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審査時間30分・提出書類は2〜3つ

ファクログなら最短30秒で209社から厳選した、優良ファクタリング会社に一括見積もりが可能です。

(2)償還請求権の有無について確認する

これは上述でも触れた内容ですが、健全なファクタリング会社では基本的に償還請求権はなしで契約するのが一般的です。償還請求権とは債務の責任範囲を限定せず、金銭債権などを全額請求できる権利のことです。

そのため通常のファクタリング会社では売掛先が仮に倒産しても、利用者が責任を負うことはありません。

しかし知らない間に償還請求権ありの契約を締結してしまい、売掛金が回収できなかった場合に、買戻しを請求される可能性があります。契約内容に債権の買戻しが含まれている場合は、融資に該当するためそもそもファクタリング契約ではないのです。

通常のファクタリング会社は貸金業登録を行なっていないため、融資契約を行うことは違法行為です。

またファクタリングは融資契約ではないため保証人や担保を求めらることは基本的にありません。そのため上記に該当するような業者については契約を避けるようにしましょう。

(3)手数料相場より高くないか比較する

また面談なし・不要のファクタリング会社を選ぶ際には、手数料相場よりも高くないかをチェックしておきましょう。一般的な手数料相場は下記の通りです。

  • 3社間ファクタリングの手数料:1〜9%
  • 2社間ファクタリングの手数料:4〜18%

上述でも触れましたが審査なしを謳っている会社は、売掛先の信用力や売掛債権の信憑性に関するリスクをあらかじめ考慮した手数料に設定されています。そのため相場とはかけ離れた手数料になることがあります。

(4)審査なしのファクタリング会社は避ける

また健全なファクタリング会社では審査は必ず発生します。審査なしを謳っている会社では下記のような危険性があります。

  • 法外な手数料を請求されるリスクがある
  • 売買ではなく融資契約を結ばされる
  • 売掛金が回収できないと支払い義務が発生する
  • ヤミ金業者からの取り立てが行われる

ファクタリングの手数料は、売掛先・売掛債権の信用度を審査して決定されるのが一般的です。例えば売掛先の信用度が低い・売掛先の回収ができない可能性が高い場合は、ファクタリング会社にとってはリスクとなるため、手数料が高めに設定されることがあります。

審査なしでファクタリング契約を締結するということは、売掛先の信用度や未回収リスクを加味せずに取引を行うということです。そのためファクタリング会社が背負う最大限のリスクを想定した、高額な手数料を提示されます。

審査なしのファクタリングでは売掛金が回収できなかった場合に備えて、ファクタリング会社が利用者に買い戻しができるように契約をさせれらるケースがあります。

買い戻しとは倒産や業績悪化で売掛先から債権回収ができなかった時に、利用者に債権を買い戻させお金を返還させることです。買い戻しは法的に融資契約とみなされますが、融資契約が締結できるのは貸金業登録を行なっている業者のみです。

審査なしを謳っているファクタリング会社は、上記のように悪質なヤミ金業社である可能性が高いため、ファクタリング利用は避けるようにしましょう。

面談不要のファクタリングで即日入金してもらう5つのコツ

面談なし・不要のファクタリング会社で即日入金を実現するコツは下記の5つです。

  • 出来るだけ少額債権で申し込む
  • 複数社に相見積もりを行う
  • 午前中など早い時間帯に申し込む
  • 2社間ファクタリングを利用する
  • AIファクタリングを利用する

(1)出来るだけ少額債権で申し込む

面談なし・不要のファクタリング会社で即日入金を狙うのであれば、少額で審査申込みをするのもポイントです。上述で触れたように金額が大きくなると、ファクタリング会社も慎重な判断を行うためオンライン面談を実施することもあります。

面談が不要なファクタリング業者にとっては、高額な売掛債権の買取はリスクを伴うため、審査に時間がかかり即日入金対応ができない場合がります。

早期に資金調達・現金化が必要な場合は、少額債権で申し込むことも検討してみましょう。

(2)複数社に相見積もりを行う

即日入金を狙うには複数のファクタリング会社に相見積もりをするのも1つの方法です。ファクタリング会社によって審査巣スピードは異なり、A社では即日入金が可能でもB社ではNGといったこともあります。

複数のファクタリング会社と比較検討を行い、スピーディーに資金調達できるファクタリング会社を選びましょう。何社も個別に審査申込み・依頼をするのが面倒という方は、ファクタリング一括見積もり・査定サイトを利用するのもおすすめです。

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ファクログなら最短30秒で209社から厳選した、優良ファクタリング会社に一括見積もりが可能です。

(3)午前中など早い時間帯に申し込む

また即日入金を実現するためには午前中など、早い時間帯に審査申し込みを行うのも大切なポイントです。ファクタリングでは必ず審査が発生し、必要書類のチェック・見積に時間がかかることがあります。

そのため夕方など遅い時間に審査申し込みを行っても、即日入金ができない可能性が高くなります。早く申し込めば必ず即日入金されるということではりませんが、可能性を高めるために午前中など早い時間帯に申し込みを行いましょう。

(4)2社間ファクタリングを利用する

上述で解説したようにファクタリングには2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの2種類があります。3社間ファクタリングの場合は、売掛先に債権譲渡通知・承諾を行うため少し時間がかかります。

  • 2社間ファクタリング:最短即日・2〜4日程度
  • 3社間ファクタリング:10〜15日前後・長いと30日程度

2社間ファクタリングでは売掛先への債権譲渡通知・承諾を行わないので、スピーディーに入金されます。即日入金を狙うならば、2社間ファクタリングの利用がおすすめです。

(5)AIファクタリングを利用する

またAIファクタリングを利用するのも即日入金のポイントです。

AIファクタリングは先ほど紹介したように審査に時間がかからないのが特徴で、最短10〜60分程度で審査が完了します。アップロードされた申込み書類をAIが点数化し、担当者が書類チェックを行うだけなので、審査に時間がかかりません。

加えて契約手続きに関しても面談が不要なため、ペイトナーファクタリングのように最短10分で入金が完了するAIファクタリングも存在します。

実店舗型のファクタリング会社の場合は最短即日と謳っていることがありますが、実際の入金までには数日かかることもあります。しかしAIファクタリングでは高い確率で即日入金により、当日中に資金調達・現金化ができるでしょう。

面談不要ファクタリングの事例・口コミ

依頼から1時間で見積もり提示でスピーディーだった

資金調達金額101〜300万円
利用状況新規利用
手数料2%
掛け目90%
審査時間1〜2時間
入金スピード1日
従業員数1名
業界卸売

活用した場面
売掛金がかなりありました。入金サイクルが長い売掛金が多かったので、現金がまわらなくなってしまい利用する事にしました。仕入れと売り上げのサイクルのバランスが崩れたのが原因で困り利用しました。

サービス・会社の良かったところ
見積もり依頼をしてから、1時間程度ですぐに見積もりが出来上がってきました。スピードが早く非常に助かったのと安心をしました。

サービス・会社の改善ポイント
事前に問い合わせをしたのですが、質問内容と返答が合っていない事が何点かありました。スタッフさんの対応力がもう少しあるともっとスピーディーな対応になると思います。

検討者へのおすすめポイント
急な資金が必要だったり、業務上の流れで現金がまわらなくなったりした際は利用するべきだと考えます。資金が足りない事でチャンスを逃すのは長い目で見ると損失になりますので、ファクタリング等のサービスを利用して資金調達をする事は良いと思いました。

引用:PMG(ピーエムジー)の口コミ|ファクログ

審査が簡単で短時間で入金可能と聞いてびっくり!

資金調達金額51〜100万円
利用状況新規利用
手数料5%
掛け目85%
審査時間30〜1時間
入金スピード3〜5時間
従業員数2〜10名
業界建設業

活用した場面
納品したにもかかわらず入金が遅れ、給与の支払いなど資金繰りに困っていました。おかげさまで滞りなく給与を支払い、事務所の運転資金を確保することができました。

サービス・会社の良かったところ
一番助かったのは、とにかくスピードが速いことです。申し込みから入金まで数時間というスピードで、本当に助かりました。おかげで、給与の支払い遅延を回避することができ、社員の不安も解消することができました。

サービス・会社の改善ポイント
特に不満はなかったのですが、強いて言えば、審査の基準がもう少し明確にしてもらえると、より安心して利用できると思います。また、もし審査に通らなかった場合の理由も教えてもらえると、今後の資金調達に役立ちます。

検討者へのおすすめポイント
審査が簡単で最短数時間で入金可能というスピードの速さが魅力のファクタリングサービスです。手数料も業界最安水準で、とてもリーズナブルなので、資金繰りに困っている中小企業におすすめです。また、2社間取引なので、売掛先に知られる心配がありません。

引用:QuQuMo(ククモ)の口コミ|ファクログ

入金スピードが速く、必要書類が少ない!

資金調達金額51〜100万円
利用状況新規利用
手数料5%
掛け目85%
審査時間6〜8時間
入金スピード9〜12時間
従業員数1名
業界コンサルティング

活用した場面
取引先の金融機関から話をいただいてサービスを知りました。もともと興味はありませんでしたが、今後の経験のためにという点を重視して利用させていただきました。たまたま設備資金の支払期限が近く、手元預金でも間に合ったのですが、せっかくの機会でしたのでファクタリングを利用させていただきました。

サービス・会社の良かったところ
一番は自社ではなく、売掛先の信用で資金調達ができるという、金融機関の融資とは異なる方法だと思います。我々からすると1つ資金調達のツールが増えますので、ファクタリングサービスはもっと普及されるべきだと感じております。

サービス・会社の改善ポイント
スタッフ対応は人によってそれぞれだと思います。中には説明が下手なスタッフさんもいますよね。審査時間や入金スピードは金融機関の融資と比べると早いと思います。手数料が金融機関と比較すると高いので、もっと軽減されると業界全体としてもファクタリングの利用者が増えると思います。

検討者へのおすすめポイント
金融機関の融資しか資金調達のツールはないと思っておりましたが、リースと同じくらい資金調達の方法として安心できるサービスだと思いました。売掛先の信用で資金が調達できるというのは自社の財務にほとんど関係なく、対応がいただけるのでありがたいサービスだと思います。私自身もお試しで使った経験から、試して良かったと思っておりますので、急な資金調達の際等には検討してもよいかと思います。

引用:ビートレーディングの口コミ|ファクログ

個人事業主でも面談不要・オンラインで3時間入金

資金調達金額10万円未満
利用状況新規利用
手数料10%
掛け目90%
審査時間3〜5時間
入金スピード3〜5時間
従業員数1名
業界IT/インターネット

活用した場面
個人事業主として取引先へ請求を行っていましたが、支払いサイクルが請求書提出から1か月半ほど経過後の入金であったため、手元に現金が入るまで時間を要してしました。そこで、請求書を即日で現金化できるファクタリングを活用しました。

サービス・会社の良かったところ
必要なエビデンス(取引先とのやり取り、請求書ファイルのダウンロード元など)を動画で撮影して提出できたため、信憑性を担保して申請することができました。エビデンス提出後の対応も迅速で、提出してから約2時間後には審査通過、振込準備開始の連絡をもらえました。

サービス・会社の改善ポイント
改善要望は今のところ特にありません。請求書の入金サイクルで悩んでいる個人事業主、フリーランスは多いと思うので、今後もラボルの請求書買取サービスを継続して展開してもらいたいと思います。

検討者へのおすすめポイント
エビデンスを動画撮影で提出できるので、提出するべき書類が多い場合や、取引先とのやり取りをエビデンスとしてまとめて提出する際にとても便利です。また、エビデンス提出後、数時間ほどで審査結果を通知してくれるので、急ぎで資金調達が必要な際にも安心して依頼できます。

引用:labol(ラボル)の口コミ|ファクログ

面談不要ファクタリングのまとめ

紹介してきたように面談なし・不要のファクタリング会社は近年増えてきています。AIファクタリングやオンラインファクタリングを活用すれば、全国どこからでも資金調達ができるため、地方の中小企業や個人事業主にもおすすめです。

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