ファクタリング即日で審査なしはリスク大！入金スピードが早い優良業者比較

ファクタリングは、企業の売掛金（売上債権）を期日前に売却して現金化する金融サービスであり、近年多くの事業者に利用されています。

しかし、資金繰りに焦る事業者を狙って「審査なし」を謳う悪質な業者も存在します。結論から言うと、正規のファクタリング会社で審査がないことはあり得ません。

本記事では、審査なしの業者が抱える重大なリスクを解説するとともに、安全かつ最短即日で資金調達を行うためのポイントをご紹介します。

サービス名	特徴
QuQuMo（ククモ）	・審査通過率：98% / 手数料：1%～ ・審査：最短30分 / 入金：最短2時間 ・買取金額：制限なし / 利用対象：個人事業主 法人 ・必要書類：請求書 通帳コピー ※2点のみ QuQuMoのサービス詳細はこちら

そもそもファクタリングとは？

ファクタリングには、主に「買取型」と「保証型」の2種類が存在します。 一般的に資金調達として利用されるのは「買取型」で、売掛先からの入金期日より前に売掛債権をファクタリング会社へ売却し、現金を手にする仕組みです。

一方、「保証型」は、売掛先の倒産などに備えて未回収リスクを回避するための保険のような役割を果たします。 買取型のファクタリングは借入（融資）ではなく売買契約であるため、信用情報に傷がつかず、赤字決算や税金滞納があっても利用しやすいというメリットがあります。民法に基づく合法的なサービスであり、経済産業省も利用を奨励している資金調達手法です。

2者間ファクタリングと3者間ファクタリングの違い

買取型のファクタリングには、契約に関与する当事者の数によって「2者間ファクタリング」と「3者間ファクタリング」の2つの契約方式が存在します。それぞれ仕組みや手数料の相場、入金までのスピードが大きく異なるため、状況に合わせて最適な方法を選ぶことが重要です。

2者間ファクタリングの仕組みと特徴

2者間ファクタリングは、「利用者（お客様）」と「ファクタリング会社」の2者間のみで契約を結ぶ手法です。

• 取引の流れ
  売掛先（取引先）に債権譲渡の事実を通知せず、利用者がファクタリング会社へ売掛金を売却して買取代金を受け取ります。後日、売掛先から通常の期日に利用者の口座へ代金が振り込まれた後、利用者がその代金をそのままファクタリング会社へ送金（支払い）して完了となります。
• メリット
  手続きに売掛先が一切関係しないため、「資金繰りに困っているのではないか」と取引先に知られ、信用を失う心配がありません。また、売掛先の承諾を得る手間が省けるため非常にスピーディーに契約でき、最短即日（早ければ数時間後）での資金調達が可能です。
• デメリット
  ファクタリング会社からすると、売掛先に債権の存在を直接確認できないため架空請求のリスクがあるほか、利用者が回収した売掛金を他の支払いに使い込んで送金できなくなるリスク（未回収リスク）を背負います。そのため、手数料の相場は「約8％～18％」と高めに設定されています。なお、利用者が回収した代金をファクタリング会社に支払わなかった場合、横領や詐欺の罪に問われる可能性があるため厳重な注意が必要です。

3者間ファクタリングの仕組みと特徴

3者間ファクタリングは、「利用者」「ファクタリング会社」に加えて、「売掛先（取引先）」も含めた3者で契約を結ぶ手法です。

• 取引の流れ
  ファクタリングを利用する際、事前に売掛先へ債権譲渡の通知を行い、承諾を得る必要があります。その後ファクタリング会社から買取代金が振り込まれますが、後日の売掛金支払いは、利用者を介さず売掛先からファクタリング会社へ直接送金されます。
• メリット
  ファクタリング会社が売掛先に直接確認を取るため、債権が存在しないリスクや使い込みのリスクが低減されます。その結果、手数料の相場は「約2％～9％」と低く抑えられています。また、代金は売掛先から直接支払われるため、利用者が回収・送金する手間がかかりません。少しでも手数料のコストを抑えたい方におすすめです。
• デメリット
  売掛先からの承諾や通知書の郵送など手続きに時間がかかるため、資金調達までに数日から長くて2週間ほど要するケースがあり、即日入金を希望する方には不向きです。また、売掛先にファクタリングの利用を知られるため、信用不安を抱かれるリスクを考慮する必要があります。

なぜファクタリングで「審査なし」と検索する人が多いのか？

多くの事業者がファクタリングを検討する際、「審査なし」というキーワードで検索してしまう背景には、資金繰りに対する切実な悩みがあります。主に以下のような理由から、審査を避けたいと考える方が多い傾向にあります。

• 他社の審査に落ちてしまった・とにかく急いでいる
  過去に融資や他のファクタリング会社の審査に落ちてしまい、「もうどこも通らないかもしれない」と焦って確実な資金調達先を探しているケースや、「即日審査なしですぐに現金化したい」とスピードだけを最優先しているケースです。
• 自社の財務状況（赤字や税金滞納など）に不安がある
  「現在赤字決算である」「税金や社会保険料を滞納している」といった事情を抱えており、通常の金融機関の審査では不利になると諦めているケースです。

なぜファクタリングで「即日」と検索されるのか？

一方で、「即日」というキーワードが頻繁に検索される理由は、「通常の銀行融資では間に合わない、突発的な資金ショート」に対応する必要があるからです。

• 銀行融資は調達までに数週間～2ヶ月以上かかる
  銀行の融資を利用して資金調達を行おうとすると、審査や手続きに時間がかかり、早くて数週間、遅ければ2ヶ月以上の期間を要します。これでは「今週末の支払いに間に合わせたい」といった緊急の事態には到底対応できません。
• 予期せぬトラブルによる急な現金不足
  「確実だと思っていた銀行融資の審査に急遽落ちてしまった」「売掛先からの入金が想定外に遅れており、支払いのための現金が足りない」といった不測の事態は、企業経営においてしばしば発生します。

このような、「今日・明日中に現金を用意しなければ事業がストップしてしまう」という緊急事態を乗り切るための有効な手段として、最短即日（数時間）で売掛金を現金化できるファクタリングが強く求められ、検索されているのです。

審査なしのファクタリング会社は危険！おすすめできない5つの理由

審査に落ちてしまい急ぎで資金調達をしたい、即日審査なしで現金化をしたいといった方もいるのではないでしょうか。しかし結論からいうと、ファクタリング会社では審査が必ず行われます。

そのため審査なしを謳っているファクタリング会社は、悪質な業者である可能性が極めて高いため、利用は避けるようにしましょう。

ただし健全なファクタリング会社であっても、即日入金に対応しているファクタリングサービスは存在します。今回は審査なしファクタリング会社の危険性やリスク、審査が必要な理由について解説しながら、即日入金に対応しているおすすめのファクタリング会社を紹介していきます。

（1）法外な手数料を請求されるリスクがある

1つ目の審査なしのファクタリング会社に関する危険性は、相場よりも高額な手数料を請求される可能性がある点です。

ファクタリングの手数料は、売掛先・売掛債権の信用度を審査して決定されるのが一般的です。例えば売掛先の信用度が低い・売掛先の回収ができない可能性が高い場合は、ファクタリング会社にとってはリスクとなるため、手数料が高めに設定されることがあります。

審査なしでファクタリング契約を締結するということは、売掛先の信用度や未回収リスクを加味せずに取引を行うということです。そのためファクタリング会社が背負う最大限のリスクを想定した、高額な手数料を提示されます。

（2）売買ではなく融資契約を結ばされる

審査なしのファクタリングでは売掛金が回収できなかった場合に備えて、ファクタリング会社が利用者に買い戻しができるように契約をさせれらるケースがあります。

買い戻しとは倒産や業績悪化で売掛先から債権回収ができなかった時に、利用者に債権を買い戻させお金を返還させることです。買い戻しは法的に融資契約とみなされますが、融資契約が締結できるのは貸金業登録を行なっている業者のみです。

一般的なファクタリング会社では貸金業登録は行なっていないことが多いですが、担保や保証人を求められたり、一時金や保証金を請求される可能性があります。そのため融資契約を求められる場合は、違法な業者である可能性が極めて高いです。

ファクタリングと称して顧客に近づき、融資契約を締結させようとする場合は、いわゆるヤミ金業者など悪質な業者の恐れがあります。

（3）売掛金が回収できないと支払い義務が発生する

またファクタリング契約では基本的に償還請求権なしでの契約が一般的です。償還請求権とは債務の責任範囲を限定せず、金銭債権などを全額請求できる権利のことです。そのため通常のファクタリング会社では売掛先が仮に倒産しても、利用者が責任を負うことはありません。

しかし審査なしのファクタリング会社は売掛金が未回収になるリスクを避けるために、償還請求権ありの契約を結ばせようしてきます。日本で健全な運営をしているファクタリング会社では、基本的には償還請求権は発生しません。

契約内容を見た時に償還請求権が発生すると記載がある場合は、危険なファクタリング会社の可能性が高いため注意しましょう。

（4）ヤミ金業者からの取り立てが行われる

紹介してきたように審査なしを謳っているファクタリング会社の場合は、いわゆるヤミ金業者とつながっている・ヤミ金融業者である可能性が高いです。

そのためこうした会社と契約を締結してしまうと高額な手数料を請求されたり、どう喝をしてきたり、勤務先や家族に電話をかけたりと強引な取り立てが行われます。

そうなってくると売掛先や周囲の人たちに迷惑をかけることになり、悪質な金融サービスを利用したことが周囲に知られると、自身の会社の信用を失うケースもあります。

審査なしという言葉は非常に魅力的な言葉ですが、結果的には不利な契約を結ばされたり、信用を失ったりと大きなリスクがあります。そのため審査なしを謳っているファクタリング会社の利用は避けるようにしましょう。

審査なしは存在しない・ファクタリングで審査が必要な3つの理由

紹介してきたようにファクタリング契約時には、必ず審査が実施されます。審査が行われる理由はなぜなのでしょうか。

審査が必要な理由を簡単にいうと、ファクタリング取引で発生するリスクを避け、健全な取引を行うためです。具体的には下記の3つの理由が挙げられます。

1. 売掛債権の信用度を判断し買い取りを決めるため
2. 審査によって適切な手数料を決定するため
3. 二重譲渡や架空請求など詐欺行為を防止するため

次はファクタリング契約時に、審査が必ず行われる理由について解説していきます。

売掛債権の信用度を判断し買い取りを決めるため

ファクタリング会社が審査を実施する1つ目の理由は、売掛先や売掛債権の信用度を判断し、未回収になる可能性がないかどうかを判断するためです。

基本的にファクタリング審査では売掛先の信用力を重視しており、売掛債権を買い取った後にその売掛先企業が倒産しないか・貸し倒れにならないかといった部分を見ています。

ファクタリング会社からすると経営が悪化している・財務状況が悪い会社の場合は、売掛金を回収できない可能性が高く、ファクタリング会社側が被害を被るリスクが発生します。

そのため審査を行うことでファクタリング会社は、未回収リスクを下げるようにしているのです。

審査によって適切な手数料を決定するため

またファクタリング会社の場合は手数料が一律であることは少ないです。理由としては審査によって、利用者が支払う適正な手数料を算出するためです。

例えば売掛先が上場企業や官公庁・地方公共団体など信用度が高く、売掛金の未回収リスクが低いと判断されれば、手数料は低く設定されることがあります。

手数料は売掛債権の金額や利用回数によっても変動することがありますが、基本的には未回収リスクも加味したうえで手数料を算出しているのです。

二重譲渡や架空請求など詐欺行為を防止するため

またファクタリング会社は二重譲渡や架空請求など、詐欺行為を計画している悪質な利用者を警戒をしています。二重譲渡とは一つの売掛債権を、複数のファクタリング会社で売却しようとすることです。

利用者の中には売掛先と結託して架空の請求書を偽造し、ファクタリング会社から現金を騙し取ろうするケースもあります。このようなトラブルを防止するため、ファクタリング会社では下記のような部分を審査しています。

• 売掛先との契約実態があるのか（通帳の履歴確認）
• 売掛金の存在を証明する請求書・発注書・納品書があるか
• 売掛先との基本契約書があるか

請求書や身分証以外にも通帳履歴や納品書・契約書の提出が求められるケースがありますが、理由は架空請求書ではないか、売掛債権が存在しているのかを確認するためなのです。

入金まで最短2時間以内のファクタリング会社3選

入金までのスピードが早いファクタリング会社の中でも、特に最短2時間以内での入金が可能なファクタリングサービスを3社まとめました。お急ぎの方はまず、この3社で比較するのが良いでしょう。

ククモ（QuQuMo）

【入金スピード】

QuQuMo（ククモ）のファクタリングは、申し込みから入金まで最速2時間という非常にスピーディな資金調達を実現しています。ファクログの調査でも審査時間が最短30分、入金までのスピードが最短2時間と記載されています。

手続きはすべてオンラインで完結し、スマートフォンやパソコンからどこからでも申し込みが可能です。来店や面談が不要なため、移動時間や日程調整の手間を大幅に削減できます。

緊急で資金が必要になった場合でも、必要書類が揃っていればお見積りからご契約・送金までがスムーズに進行し、急な支払いにも十分に対応できる迅速さが魅力です。

【サービスの特徴】

QuQuMo（ククモ）のファクタリングは法人から個人事業主、フリーランスまで幅広い方が利用できるファクタリングサービスです。必要書類が「請求書」と「通帳」の2点のみで、決算書などの面倒な書類は不要なため準備の負担が少ないのが特徴です。

また、手数料は1%からと業界トップクラスの低コストを実現しています。取引先に通知がいかない2社間契約を採用しており、債権譲渡登記の設定も不要なため、今後のビジネス関係に悪影響を及ぼす心配がありません。

契約手続きには弁護士ドットコム監修の「クラウドサイン」を使用しており、万全のセキュリティ体制のもと安全に電子契約を締結できます。

また、QuQuMo（ククモ）のファクタリングはファクログ内で51件の口コミがあり、平均評価は4.3と非常に高いです。

機材トラブルにより急遽利用

申し込みから審査通過、そして入金まで数日で可能だったので非常に助かりました。銀行の融資の場合はもっと時間がかかるので、事業に支障が出ることなく、機材トラブルを解決できました。また担当者の説明も懇切丁寧でよかったです。

引用元：ファクログ

季節商品の仕入れ資金を即確保

オンライン完結で申し込みから審査まで進められた点が特に便利でした。追加書類の提出もスマホで撮影して送るだけでOK。店舗営業で時間が限られる中でもストレスなく進められました。また、ファクタリングは初めてで不安でしたが、担当者の説明がわかりやすく、信頼できると感じました。

引用元：ファクログ

ファクタリングでの入金は非常に早い

審査からその結果の報告、そして実際の入金まで１〜２週間はかかると思っていましたが、実際には申し込みから数日で完了したのがよかったです。申し込みに関しても電話をしながら、スピーディーにできて書類なども必要最低限で済みました。

引用元：ファクログ

ラボル（labol）

【入金スピード】

labol（ラボル）のファクタリングは、審査が最短10分、入金まで最短30分〜60分とされており、非常にスピーディな対応が特徴です。

大きな強みは「24時間365日の即時振込」に対応している点で、土日や祝日など銀行の営業時間外でも手続きが可能です。Web上で全て完結する仕組みとなっているため、急を要する場面でも場所や時間を選ばずに手元のスマートフォンやパソコンからスムーズに申請できます。

週末の急な支払いや、夜間に急遽資金繰りの目処を立てなければならないような緊急性の高い資金需要にも柔軟に対応できるのが大きな魅力です。

【サービスの特徴】

labol（ラボル）のファクタリングは、特に個人事業主やフリーランスの方々にも幅広く利用されているファクタリングサービスです。手数料はシンプルでわかりやすい「一律10%」に設定されており、買取可能額は1万円からと少額の資金調達ニーズにも柔軟に対応しています。

利用にあたって必要な書類は「本人確認書類」「請求書」「取引のやり取りがわかるメールなどのエビデンス」の3点のみとなっており、準備の手間がかかりません。

シンプルな料金体系と利用しやすいWeb完結の仕組みにより、初めての方でも手軽に資金を調達できる安心なサービス設計となっています。

また、labol（ラボル）のファクタリングはファクログ内で54件の口コミがあり、平均評価は4.3と非常に高いです。

即日振込で助かりました

ラボルを利用して良かったと感じた点は、まず入金までのスピードです。申し込みから審査、振込までがオンラインで完結し、急ぎで資金が必要な場面でも迅速に対応してもらえた安心感がありました。また、手数料が事前に明示されており、費用面での不安が少なかったことも好印象です。少額から利用できるため、フリーランスや個人事業主でも使いやすく、全体として「早い・分かりやすい・使いやすい」という点が大きな魅力だと感じました。

引用元：ファクログ

手数料が一律で使いやすい。

審査や手続きがオンラインで完結しスムーズに進み、資金化までが早かった点が助かりました。手数料体系も明確で事前に総コストを把握でき、安心して利用できました。必要書類もそれほど多くなく、メールやチャットでのやり取りがあれば証跡を提出しやすい点も良かったです。

引用元：ファクログ

土日でも即審査で即入金

優れている・好きな部分
・土日審査対応で迅速な審査対応が優れている。
・審査な受かれば当日入金して頂けるので非常に助かる。

引用元：ファクログ

ビートレーディング

【入金スピード】

ビートレーディングのファクタリングは、申し込みから資金調達まで最短2時間という非常にスピーディな対応が可能です。

時代に合わせたオンライン契約（クラウドサイン）を導入したことで手続きが簡素化され、即日での資金調達も実現しやすくなっています。パソコンやスマートフォンからいつでもオンラインで契約手続きができるため、現場や外出先からでもスムーズに申請を行えます。

急な仕入れや費用の支払いなど、今すぐ資金が必要といった緊急の事態に対しても、時間を無駄にすることなく迅速に現金を手に入れることができるスピード感が大きな強みです。

【サービスの特徴】

ビートレーディングのファクタリングは、2012年の設立以来、累計取引実績9.1万社以上、月間契約数1,500件、最大買取率98%を誇るファクタリング業界のパイオニアです。審査に必要な資料はわずか2点のみと手軽で、法人だけでなく個人事業主の方も利用可能です。

さらに、通常の請求書買取だけでなく、受注時点での「注文書ファクタリング」にも対応しているのが特徴で、納品前や着手前でも資金調達ができます。

豊富な実績に基づく柔軟な対応力により、資金繰り全般のコンサルティングにも応じてくれるため、初めての方でも安心して相談しながら利用できる信頼性の高さが魅力です。

また、ビートレーディングのファクタリングはファクログ内で50件の口コミがあり、平均評価は3.9と高いです。

銀行の融資では間に合いそうもないので活用

申し込みの翌日には審査結果が届き、その翌日には入金が確認されたので、非常にスピーディーで助かりました。説明はわかりやすいですし、取引先に知られることもないのは助かりましたね。

引用元：ファクログ

新規事業の立ち上げのために利用しました

ファクタリングの説明がわかりやすくて助かりました。担当スタッフが非常に丁寧で、あらかじめ審査時間の目安なども教えてくれたので、審査結果を待っている間もある程度余裕がありました。基本的に契約はオンラインで対応できるので空き時間を活用できましたね。

引用元：ファクログ

口コミの取引件数が多いことなどが利用の決め手

あまり多くの会社を利用したわけではないのですが、銀行の融資などよりは圧倒的に早く現金化ができました。個人事業主に対応している点や2社間、3社間で取引を選べる点も選択肢が多いので利用しやすいと思います。

引用元：ファクログ

ファクタリングで即日入金を実現するための6つのポイント

即日入金が可能なファクタリング会社を紹介してきましたが、条件や申込のタイミングによっては、確実に即日入金されるとは限りません。そのため次はファクタリングで即日入金を実現するための、6つのポイントについて解説していきます。

即日入金を実現するためのポイントは以下の6つです。

1. 即日入金に対応しているファクタリング会社を選ぶ
2. 必要書類が少ない・書類を揃えやすいファクタリング会社を選ぶ
3. オンライン完結型のファクタリング会社を利用する
4. 2社間ファクタリングを利用する
5. 過去に利用経験のあるファクタリング会社を利用する
6. 以前に取引した売掛先の売掛債権を選び売却する

（1）即日入金に対応しているファクタリング会社を選ぶ

1つ目のポイントは即日入金に対応しているファクタリング会社を選ぶということです。

ファクタリング会社の中には即日入金に対応しておらず、1〜4営業日ほどかかる2社間ファクタリングの会社もあります。そのため申込を行う前に入金スピードについて必ず確認をしておきましょう。

上述したように即日入金・最短で2時間後といったファクタリング会社もあります。ただしここで注意が必要な点としては、手続きの完了時間が業者の営業時間・銀行の取り扱い時間の終了間際だった場合は、翌日入金になることがある点です。

16時半までに審査を通過すれば当日入金をしてくれるFREENANCEを利用するなど、出来るだけ早い時間帯に申し込むのも大切です。

（2）必要書類が少ない・書類を揃えやすいファクタリング会社を選ぶ

また即日入金を行うためのポイントとしては、必要な提出書類が少なく、必要書類が揃えやすいファクタリング会社を選ぶことです。必要書類が少なくすぐに準備ができれば、申込や審査がスムーズに進みます。

ファクタリングを利用する際の必要書類は、ファクタリング会社によって異なってきますが、基本的には下記のような書類が必要となります。

• 身分証明書
• 印鑑証明書
• 通帳（指定期間がわかるコピーでも可）
• 売掛先との契約書
• 登記簿謄本（法人の場合）
• 決済書（法人）、確定申告書（個人）
• 売掛債権を証明できるもの（契約書・納品書・請求書など）

ただし上記以外にも納税証明書や決算書など、用意するのに時間がかかる書類提出を求められるケースもあるため、事前に必要書類については公式HPなどで確認をしておきましょう。

例えばQuQuMo（ククモ）は審査に必要な提出書類が少なく、ペイトナーのファクタリングは2回目以降の利用は請求書のみで申込ができます。

（3）オンライン完結型のファクタリング会社を利用する

3つ目のポイントはオンライン完結型のファクタリング会社を利用するということです。ファクタリング会社の中にはオンラインで手続きが完結する会社と、対面で面談を行ったり、郵送で書類のやり取りを行う会社があります。

オンライン完結型のファクタリングであれば、審査申込から契約締結までを全てWeb上でオンライン完結するため、手続きにかかる時間を短縮し即日入金が可能です。

対面型のファクタリング会社でも近くにオフィスがある場合や、早い時間帯に申込めば即日で現金化してもらえる可能性もありますが、オンラインファクタリングの方が移動費用や時間がかからないため効率的でしょう。

（4）2社間ファクタリングを利用する

また即日入金をしたい場合は2社間ファクタリングを利用するのも重要なポイントです。

2社間ファクタリングとは利用者とファクタリング会社の2社で契約を行う方式です。売掛先への債権譲渡通知・承諾が不要なため、スピーディーに手続きを進めることができます。

ファクタリングには大きく2社間ファクタリングと3社間ファクタリングという契約形態があり、即日入金やスピーディーな資金調達を実施したい場合は、2社間ファクタリングがおすすめです。

3社間ファクタリングの場合は上記の通り売掛先に債権譲渡の通知・承諾を行います。そのため事前に売掛先に売掛債権の売却について相談しておく必要があります。また債権譲渡通知の書類は郵送でやり取りすることが多いため、時間がかかってしまいます。

（5）過去に利用経験のあるファクタリング会社を利用する

また一度利用したことがファクタリング会社を利用するのも、即日入金・スピーディーな現金化を行うポイントです。

ファクタリングの初回取引では二重譲渡や架空請求など、トラブルを回避するためにファクタリング会社としても慎重に審査を行います。

しかし既に利用したことがあるファクタリング会社であれば、利用者情報について一から調べる必要はなく、審査にかかる時間を短くすることができスムーズに進められるでしょう。

先ほど触れたようにペイトナーのファクタリングは2回目以降の利用は請求書のみで申込ができます。

（6）以前に取引した売掛先の売掛債権を選び売却する

加えて以前に利用したことがあるファクタリング会社に再度依頼する場合は、以前に取引を行ったことがある売掛先の売掛債権の売却を申し込むのがおすすめです。

売掛先についての情報を既に把握してい流ことに加えて、過去に回収できたという実績があれば、審査にかかる時間も短縮でき審査通過率も高くなると考えられます。

ファクタリング会社としても以前の情報を参照するだけで審査ができるため、審査業務にかかる負担が軽減でき、入金までの時間を短くすることができます。

ファクタリングの金利や手数料に関する3つの注意点

利用金額・売掛債権金額によって手数料は変動する

まず1つ目のファクタリングの手数料に関する注意点としては、売却する売掛債権の金額によって手数料が変わってくるという点です。

基本的には売掛債権の金額が小さければ手数料は高く、売掛債権の金額が大きくなるほど手数料は低くなります。

契約書に関する疑問点は即時に確認する

2つ目の注意点としては契約書に関すして疑問を感じる点があれば、その場で必ず確認を行うということです。

契約締結後に疑問や質問をしたとしても、契約書類の内容が変わることはまずありません。不安点や疑問がある場合は、契約書を締結する前に解消しましょう。

契約書類に関する内容の質問をしたときに、しっかりとした回答がでてこない・まともな返答ではない場合は、信用できないファクタリングかもしれません。

きちんと受け答えができないファクタリング会社は、利用は出来るだけ避けるようにしましょう。

ファクタリング業者を装ったヤミ金業者に注意する

国も中小企業の資金調達の手法として債権の流動化を積極的に推奨しています。経済産業省中小企業庁の公式サイトにある、「売掛債権の利用促進について」の部分では、売掛債権の利用促進について呼びかけています。

利用者が増える一方で、ファクタリングを装ったヤミ金業者が増えているのも実態です。先ほど紹介したように審査なしを謳っている業者は、ヤミ金業者である可能性が高いです。

また償還請求権ありの契約を結ばせようとする会社や、買い戻しを要求してくる会社も危険です。基本的に健全なファクタリング会社では、償還請求権なし（ノンリコース）が一般的です。

加えて買い戻しは融資契約に該当するため、貸金業登録をしていなければ違法行為にあたります。契約書の内容を見たときに上記の言葉を見つけた場合は、ヤミ金業者である可能性が高いため注意をしましょう。

金融庁からもファクタリング会社に見せかけたヤミ金業者に関しては、注意喚起がされているため詳細は下記からチェックしておきましょう。

詳細はこちら：https://www.fsa.go.jp/user/factoring.html

即日入金が可能なファクタリングに関するよくある質問

即日ファクタリングを利用する際に事前に準備するものはありますか？

個人事業主やフリーランスでもファクタリングは利用できますか？

土日でも即日入金に対応しているファクタリング会社はありますか？

ファクタリングは通帳なしでも利用できますか？

ファクタリングの最低金額はいくらですか？

安全・確実に即日ファクタリングを成功させるために

「即日入金」に対応したファクタリング会社は、緊急の資金繰りにおける強力な味方ですが、利用には十分な注意が必要です。特に「審査なし」を謳う業者は、法外な手数料の請求や、実質的なヤミ金業者であるリスクが極めて高いため絶対に避けてください。正規のファクタリング会社は、売掛債権の信用度判断や適切な手数料設定、二重譲渡等の不正防止を目的として必ず審査を行います。

安全かつスピーディに即日での資金調達を成功させるためには、今回ご紹介したような「即日入金対応」を明記している優良業者を選ぶことが鉄則です。

さらに、「必要書類が少ない（請求書と通帳のみなど）」「Web完結で手続きできる」「取引先に知られない2社間ファクタリングを採用している」といった条件を満たすサービスを選ぶことで、審査から入金までの時間を大幅に短縮できます。

また、契約時には手数料の妥当性や償還請求権の有無（ノンリコースかどうか）に不審な点がないかしっかりと確認しましょう。過去に利用実績のある会社や、以前買い取ってもらった取引先の売掛債権を再度利用するのも、審査時間を短縮し即日入金を確実にする有効な手段です。自社に最適な安心できるサービスを見極め、資金ショートの危機を賢く乗り切りましょう。