FACTORU（ファクトル）のファクタリングとは？口コミ・審査時間・手数料など徹底解説！

本記事では、FACTORU（ファクトル）のファクタリングサービスについて詳しく紹介していきます。資金繰りに悩む経営者や個人事業主の方に向けて、本サービスの特徴や実際の利用手順などをわかりやすくまとめました。

サービス名	特徴
QuQuMo（ククモ）	・審査通過率：98% / 手数料：1%～ ・審査：最短30分 / 入金：最短2時間 ・買取金額：制限なし / 利用対象：個人事業主 法人 ・必要書類：請求書 通帳コピー ※2点のみ QuQuMoのサービス詳細はこちら

FACTORU（ファクトル）のファクタリングとは？

FACTORU（ファクトル）は、国の認定を受けた経営革新等支援機関である一般社団法人日本中小企業金融サポート機構が運営しているAIファクタリングサービスです。すべての手続きをWeb上で完結できるオンライン型のサービスとなっており、AI技術を活用することで驚異的なスピードでの資金調達を実現しています。国が認めた機関が提供するプラットフォームであるため、高い信頼性と安心感を持ち合わせているのが大きな特徴です。

FACTORU（ファクトル）実際の口コミ

現在、外部の比較サイトなどでは口コミの掲載は確認できませんが、公式サイトでは実際にサービスを利用した方々の事例が紹介されています。

情報通信業　30代男性

最短即日で利用できるファクタリングは他にもあると思いますが、審査の状況や過去の履歴をマイページ内で確認することができるのが非常にわかりやすく快適でした。
ファクタリングは初めての利用で不安でしたが、利用する際に事前に必要なものも記載されていて安心できました。オンライン完結サービスでは珍しく、担当者の方に直接電話でも相談できるため、ファクタリングを初めて利用する方にもおすすめできます。

運送業　30代男性

平日は書類提出や契約に行く時間が取れないため、オンライン契約可能なファクタリング会社を探していたところ、こちらのサービスを見つけました。昔利用したファクタリング会社は提出書類を準備して面談に出向く必要があり、申し込みから審査までの手続きに苦戦しましたが、スマホだけで申込や審査、契約まですべて行えたのでとても便利でした。
面談や契約に出向く時間が作れない多忙な方にはピッタリのサービスだと思います。

建設業　50代男性

急に資金が必要になったので、入金までが早いファクタリングサービスを探していました。オンラインで完結することと、国の認定を受けた支援機関が提供しているサービスという安心感からファクトルを選びました。
手続きから申し込みも簡単で、着金まで非常にスムーズでとても助かりました。
書類を事前に準備していたため申し込みから1時間後には入金され、ありがたかったです。資金繰りに困ったときにはまた利用したいです。

情報通信業や運送業、建設業といったさまざまな業種の利用者から、ポジティブな感想が寄せられているのが分かります。具体的には、以下のような点が評価されているようです。

• 手続きの利便性
  マイページ上で過去の履歴や現在の審査状況を簡単に確認できるため、進捗がわかりやすく安心できる。
• スマホ完結の手軽さ
  わざわざ必要書類を持って面談に出向く必要がなく、スマートフォンひとつで申し込みから契約まで終わるため、多忙な業務の合間でも利用しやすい。
• サポート体制
  オンライン完結型のサービスでありながら、担当者に直接電話で相談できる環境が整っており、初めての利用でも不安なく進められた。

FACTORU（ファクトル）メリット・デメリット

ファクタリングサービスを選ぶ際には、魅力的な部分だけでなく、あらかじめ注意すべき点についても理解しておくことが失敗しないためのポイントです。ここでは、FACTORUを利用する上でのメリットとデメリットをそれぞれ詳しく解説します。

メリット

最大のメリットは、圧倒的なスピード感です。AIを活用したシステムにより、審査は最短10分、契約後の入金までは最短40分という短時間で完了します。また、多くのファクタリング会社では数十万円以上からの対応となっていることが多い中、FACTORUは1万円という少額からでも買い取りを行ってくれます。そのため、ちょっとした資金のつなぎとして利用したい小規模事業者にとっても非常に使い勝手の良いサービスとなっています。

デメリット

注意点としては、サービスを利用するにあたって事前に会員登録を済ませる必要があるため、すぐにお金が必要な場面では最初のアカウント作成が少し手間に感じられるかもしれません。また、営業時間が平日の9:30～18:00に限られており、土日や祝日は対応していない点もデメリットです。申し込み自体は24時間可能ですが、実際の審査や入金などの手続きは翌営業日に持ち越されるため、週末に急ぎで資金が必要な場合には注意が必要です。さらに、審査の通過率や明確な基準が公開されていないため、確実に資金調達ができるという保証はない点も留意しておきましょう。

FACTORU（ファクトル）個人事業主・フリーランスも利用できる？

FACTORUは法人企業だけでなく、個人事業主やフリーランスの方でも問題なく利用することができます。一般的なファクタリングサービスは法人を対象としていることが多いですが、本サービスでは個人の売掛金も現金化の対象としています。毎月の収入が一定ではないフリーランスの方であっても、手元に売掛金さえあれば迅速に資金を調達できるため、急な支払いや経費の立て替えなどが発生した際の強力なサポート手段となります。

FACTORU（ファクトル）営業時間/土日は対応してる？

FACTORUの営業時間は平日の9:30～18:00となっており、土日および祝日は休業日となっています。そのため、週末にスタッフによる審査や入金手続きを進めてもらうことはできません。

ただし、Webからのファクタリング申請（審査への申し込み）自体は土日や夜間を問わず24時間いつでも受け付けています。週末の間に資金調達の準備を進めたい場合は、お休みの間にWeb上から必要書類の提出などを済ませておくことで、週明けの翌営業日にスムーズに対応してもらうことが可能です。

FACTORU（ファクトル）気になる手数料

FACTORUの手数料は1.5%からと、業界内でも非常に低い水準に設定されています。この低コストを実現できている理由は、運営元が一般社団法人であり、徹底的なコストカットを行っているためです。手数料が安いことは、それだけ事業者の資金調達コストを大幅に削減でき、長期的な利用や少額での利用において大きなメリットとなります。

なお、ファクタリングには主に2社間契約と3社間契約の2つの契約形態があります。それぞれの特徴を説明していきます。

2社間ファクタリングの特徴と手数料

2社間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社の2者のみで契約を結ぶ形態です。売掛先に知られずに手続きを進められるため、今後の取引への影響を気にせずスピーディーに資金調達できるのがメリットですが、ファクタリング会社にとっては未回収リスクが高まるため、手数料は割高になる傾向があります。 FACTORUでの2社間契約の手数料は1.5%〜と設定されています。

3社間ファクタリングの特徴と手数料

一般的な3社間ファクタリングは、利用者、ファクタリング会社、売掛先（取引先）の3者間で同意を得て契約を結ぶ形態です。売掛先から直接ファクタリング会社へ支払いが行われるため、未回収リスクが低く、2社間よりも手数料が安く設定されるのが一般的です。 ただし、FACTORUにおける3社間契約の具体的な手数料については公開されていないので、気になる方は問い合わせるのをおすすめします。

FACTORU（ファクトル）審査のポイント

FACTORUの審査は、最新のAI技術を用いて行われます。事業主の信用情報や売掛金に関するデータをAIが瞬時に分析するため、最短10分というスピードで審査結果が提示されます。また、わざわざ電話やメールで結果を問い合わせる必要はなく、審査の進捗状況や最終的な結果は、専用のマイページ内からいつでも手軽に確認できる仕組みになっています。

FACTORU（ファクトル）必要書類

FACTORUでは、利用者の負担を減らすために必要書類が極めて少なく設定されています。一般的な業者で求められる決算書や納税証明書といった準備に手間のかかる書類は不要であり、手軽に申し込みを完了させることができます。

具体的には、以下の2点の書類を用意するだけで申請が可能です。

• 売掛金に関する書類（請求書や契約書など）
• 売掛金が振り込まれる口座の入出金履歴（直近3ヶ月分の通帳のコピーなど）

ただし、初回のアカウント登録時には代表者の身分証明書が必要になる点に注意が必要です。また、買い取ってもらう債権の内容によっては、売掛金の確認のために発注書や注文書、業務日報などの追加書類の提出を求められるケースもあります。

申し込みから入金の流れ

FACTORUの利用手順は非常にシンプルで、対面での面談などは一切不要です。すべてのプロセスがオンライン上でスムーズに進行します。

1. 会員登録とアカウント作成

まずは公式サイトにアクセスし、メールアドレスとパスワードを設定して申し込みを行います。登録したアドレス宛に認証メールが届くので、認証を完了させましょう。その後、ユーザー情報と代表者の身分証明書を登録することで、専用のマイページが開設されます。

2. 書類のアップロードとAI審査

マイページにログイン後、事前に用意しておいた請求書や通帳の入出金履歴などの必要書類をアップロードして申請します。申請が完了するとすぐにAIによる審査が始まり、最短10分でマイページ上に結果が表示されます。

3. オンライン契約と入金

無事に審査を通過したら、送られてきた契約メールから提示された買取条件や手数料を確認し、オンライン上で契約を締結します。契約が完了すれば、原則としてその日のうち（最短40分）に指定した銀行口座へ現金が振り込まれます。ただし、契約の完了が17時以降になってしまった場合は、利用している銀行の都合で入金確認が翌営業日になることがある点には注意が必要です。すでに他社のサービスを利用している場合、審査に通常より時間がかかる点にも留意してください。

会社概要

FACTORU（ファクトル）を運営しているのは、国の認定を受けた経営革新等支援機関である一般社団法人日本中小企業金融サポート機構です。公的な認定を受けている機関が提供するプラットフォームであるため、ファクタリングを初めて利用する方でも安心して取引できる、信頼性の高い運営企業と言えます。団体の基本情報は以下の通りです。

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