確定申告書なしでファクタリングは可能！おすすめ会社・不要な理由を解説

確定申告書なしで個人事業主がファクタリングを利用できる理由

多くの資金は、確定申告書や事業計画書が必要となりますが、ファクタリングは決算書や確定申告書がなくても利用できる場合があります。

ファクタリング審査は売掛先の信頼性が重要です

ファクタリングの審査は、事業主自身の信用情報ではなく、売掛先の信用度が最も重要な要素となります。 ファクタリングは、企業が保有する売掛金をファクタリング会社に譲渡して、その売掛金の一部を現金化するサービスです。

例、大手企業に対する売掛金が安定して回収できる場合、その企業が法人であろうが個人であろうが、ファクタリング中の資金調達がございます。 特に、売掛先が高い信用力を持っていると、融資元はリスクを低く評価し、スムーズに審査が通過します。

ファクタリング審査では請求書・通帳コピー・本人確認書が必要

ファクタリングの審査においては、事業主の確定申告書は不要ですが、請求書、通帳コピー、本人確認書類などが求められることが一般的です。請求書は、売掛金の証明として必要です。また、通帳コピーは、売掛金の入金実績を示し、入金元に売掛金の回収状況を確認してもらうために必要です。本人確認書は、資金元が事業主の認識を確認するために使用します。

これらの書類が整っていれば、決算書や確定申告書がなくても、ファクタリングの審査を受けることができるため、緊急な資金調達が必要な場合でも、スムーズに審査を通過することが可能です。

ファクタリングは日本一が独自の審査基準を設けている

ファクタリングは、もっともが独自の審査基準を設けているため、審査基準が比較的柔軟であることが多いです。 銀行やノンバンク系の融資では、通常、決算書や確定申告書が審査基準として要求されますが、ファクタリング、売掛金の証明と売掛先の信用情報が審査の中心となります。 そのため、開業した単独の事業主や赤字経営の企業でも、ファクタリングを利用して資金調達が可能です。

これにより、事業の設立から間もない企業やフリーランスでも、売掛金が安定していれば、簡単に資金を調達できる可能性があります。 事業計画や収益に関する詳細な書類が不要であるため、初めて資金調達する事業主にとっても利用しやすい点が魅力です。

確定申告書なしファクタリングを個人事業主が利用する特典

確定申告書がない場合でも、ファクタリングを利用することには、さまざまな特典があります。個人事業主やフリーランスが確定申告書なしでファクタリングを利用するメリットについて解説します。

開業から無し1年未満の個人事業主・フリーランスも利用可能

創業から1年未満の個人事業主やフリーランスでも、ファクタリングを利用することができます。

特に、事業計画書や決算書を提出する途中、請求書や売掛金の明細を基準に審査が行われるため、審査基準が比較的緩やかで、創業間もない事業主にとって利用しやすい選択肢となります。

提出書類が少ない場合は審査通過率90%以上など審査が甘い傾向

提出書類が少ない場合、審査通過率が90%以上となることが多く、ファクタリングは審査が比較的甘い傾向にあります。 特に、売掛金の証明として請求書や通帳コピーがあれば、事業主の信用情報や過去の業績に決着せず、資金調達が容易になります。

ファクタリング会社は、書類が少なくても売掛金徴収性や今後の収益面で融資を行うため、緊急な資金調達が必要な場合でも、柔軟に対応してくれる場合が多いです。

必要書類が少ない審査・入金が早い

ファクタリングでは、必要書類が少ないため、審査と入金が非常に早く行われます。 決算書や事業計画書が不要で、請求書や通帳コピー、本人確認書類などを提出するだけで審査が完了するため、融資実行までが非常にスムーズです。

特に、急な支払いが発生した場合や、資金繰りが厳しい場合でも、迅速に資金を調達できるため、事業運営がスムーズに進みます。

オンライントーナメントで即日入金

多くのファクタリング業者は、オンラインで手続きを行えるサービスを提供しており、即日入金が可能です。オンライン申込から審査、融資実行までの流れがスムーズであり、手続きが迅速に進みます。

確定申告書なしファクタリングを個人事業主が利用する際の注意点・選択

確定申告書がない状態でもファクタリングを利用する際には、いくつかの注意点や選択のポイントがあります。以下では、ファクタリングを利用する際に気を付ける点について解説します。

権利譲渡登記ありの場合は実質的に個人事業主は利用できない

不動産譲渡登記は、売掛金を譲渡するための法の手続きであり、登記が必要な場合、手続きに時間がかかるため、即時融資が実現しにくくなります。

そのため、債権譲渡登記が不要なファクタリングを選ぶことが、個人事業主にとっては便利であり、即日融資が実行される可能性が高くなります。

少額ファクタリングの場合は手数料が高くなります

少額のファクタリングの場合、手数料が高く設定されることがあります。少額融資は、金融機関がリスクを補うために、手数料を高く設定することが多いです。特に、数万円〜数十万円程度の少額融資を希望する場合、手数料が高くなることがあります。

そのため、少額融資を希望する場合でも、手数料の詳細を確認し、支払負担が過剰にならないように重要です。少額でも、手数料が高くなりすぎないように注意が必要です。

個人を対象している給与ファクタリングは利用しない

給与ファクタリングは、個人の給与を現金化するサービスであり、事業主向けのファクタリングとは異なります。給与ファクタリングは、個人の給与を売却するため、事業資金調達には利用できません。

個人の給与ファクタリングは、事業運営の資金調達には不向きであり、事業主や法人向けのファクタリングを選ぶことが重要です。

即日審査なしを謳う場合は悪徳業者なので利用を恐れる

「即日審査なし」を謳う業者は、悪徳業者の可能性が高いため、利用を避けるべきです。 適切な審査を行わずに融資を提供する業者は、過剰な手数料を請求する場合があり、融資契約が不明瞭なことが多いです。 これにより、事業主が不利な契約を結ばれるリスクがあるため、信頼できる業者を選ぶことが重要です。

正規のファクタリング業者では、適切な審査を行い、融資条件を明確に提示しているため、審査なしと謳う業者には注意を払い、信頼できる業者を選ぶことが大切です。

確定申告書なしファクタリングでよくある質問

確定申告書なしでファクタリングを利用する際のよくある質問について、以下で詳しく解説します。

個人事業主で事業用の通帳がないけど利用できますか？

事業用の通帳がない場合でも、ファクタリングを利用できる場合があります。 多くのファクタリング業者では、売掛金や請求書をベースに審査が行われるため、事業用の通帳がなくても、他の証拠書類（個人の通帳や請求書）をベースに審査が行われることがあります。

請求書がなくてもファクタリングは利用できますか？

請求書がない場合でも、売掛金の詳細や契約書、取引先の証明などを提出することでファクタリングが利用できる場合もありますが、通常は請求書を用意することが求められます。

請求書のみでもファクタリングは利用できますか？

請求書のみでもファクタリングは利用可能です。請求書は、売掛金の証明として最も重要な書類であり、多くのファクタリング業者は、請求書があれば他の書類を求めずに審査を行うことができます。請求書をベースに、売掛金の回収可能性や取引先の信用力を評価し、融資が決定されます。

請求書を支払ってファクタリング利用したらどうなるか？バレますか？

請求書を請求してファクタリングを利用することは非常に危険です。ファクタリング業者は、売掛金総額性を確認するために厳密な審査を行っており、請求訴訟は必ず確実に行います。

ファクタリング業者は、売掛先の信用情報や入金履歴をもとに審査を行い、金銭のリスクをチェックしているため、詐欺が懸念された場合、非常に厳しい対応を行われます。そのため、必ず正当な請求書を提出することが重要です。