ファクタリングは、売掛金を早期に現金化する資金調達方法として、資金繰りに悩む事業者にとって有効な手段です。しかし、東京には多くのファクタリング会社が存在し、どこを選べばよいのか迷うこともあるでしょう。
本記事では、東京のファクタリング会社の選び方や注意点、メリット・デメリットを詳しく解説します。さらに、よくある質問にも回答するなど、安心してファクタリングを利用できるようサポートします。
東京都で最適なファクタリング会社を見つけ、スムーズな資金調達を実現するためのポイントをチェックしていきましょう！
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東京在住の方がファクタリングを選ぶ際のポイントは下記の5つです。
東京でファクタリングを検討している方の中には、急ぎで資金調達・現金化をしたいという方もいるでしょう。その際は即日入金に対応しているかを確認しておきましょう。即日入金に対応しているファクタリング会社は多くあります。
特に最近登場しているAIで審査を行うAIファクタリングの場合は、最短10〜60分で即日入金と非常にスピーディーに現金化ができます。こうしたAIファクタリングは店舗を持たず家賃や光熱費などが少ないため、1万円からなど少額債権にも対応しています。
またAIが審査を行い審査結果がでるのも早いく、面談も不要なため即日入金を希望する方はAIファクタリングがおすすめです。
東京でファクタリング会社を選ぶ際には買取限度額の上限・下限を確認しておきましょう。ファクタリング会社によって得意としている規模が異なり、買取金額も変わってきます。
最低金額が数百万円・上限金額が3億円の会社もあれば、個人事業主のファクタリングにも対応しており買取下限金額が1万円・制限なしといったファクタリング会社もあります。
基本的に買取下限金額が数百万円の場合は法人向け・数万円からの少額ファクタリングに対応している場合は個人事業主やフリーランス向けといえます。
また上記で紹介したAIファクタリングは買取金額が1万円・下限制限なしといったように、フリーランスや個人事業主を得意としているためおすすめです。
また東京でファクタリング会社を選ぶ際にスピーディーに即日入金して欲しい場合は、必要書類が少ないファクタリング会社を選ぶのもポイントです。
一般的にファクタリング審査で必要となる書類は、下記の6つの提出が求められます。ただし中にはQuQuMo（ククモ）のように請求書と通帳だけで利用ができる場合もあります。
また個人事業主やフリーランスの場合は上記に加えて次のような書類も必要書類として求められます。
また法人の場合は上記の5つに加えて、次のようなものも必要書類として提出が求められるケースがあります。
さまざまな書類がありますが上記で記載した全ての書類が全て必要というわけでもありません。ファクタリング会社では審査が実施されますが、審査基準や必要書類は各社で異なります。今回紹介したファクタリング会社では決算書や確定申告書が不要で契約できる会社もあります。
東京在住の個人事業主やフリーランスの方がファクタリング利用する場合は、債権譲渡登記が不要な会社を選びましょう。
即日現金化・資金調達をしたい場合は2社間ファクタリングの利用が一般的す。しかし2社間ファクタリングでは売掛債権の二重譲渡リスクを防止するために、債権譲渡登記ありの契約を締結を求められるケースがあります。
債権譲渡登記とは保有している資産が譲渡されたことを公示する登記制度です。3社間ファクタリングの場合は売掛先から合意を得ることで、この要件を満たすことができます。
しかし債権譲渡登記は法人企業に限定されるため、個人事業主は実質的に審査申込ができなくなります。
そのため債権譲渡登記ありのファクタリング会社は実質的には個人事業主はお断りで、法人企業をメインに取引を行っています。ただし債権譲渡登記ありの場合は二重譲渡のリスクが低くなるため、手数料が安くなることがあります。
そのため即日入金でなくても良いと言う法人企業の方は、債権譲渡登記ありで申込みができないか相談してみても良いでしょう。
一般的なファクタリング会社の場合は、償還請求権のないファクタリング契約を結ぶのが普通です。償還請求権とは債務の責任範囲を限定せず、金銭債権などを全額請求できる権利のことです。
そのため通常のファクタリング会社では売掛先が仮に倒産しても、利用者が責任を負うことはありません。しかし中には審査なしのファクタリングを謳っている悪徳なヤミ金業者も存在ます。
審査なしのファクタリング会社はリスクを請け負う分、一般的なファクタリング会社とは異なる手数料・契約を締結しようとしてきます。
償還請求権ありの契約を締結してしまうと売掛金が回収できなかった場合に、買戻しを請求される可能性があります。契約内容に債権の買戻しが含まれている場合は、融資に該当するためそもそもファクタリング契約ではないのです。
またファクタリングは融資契約ではないため保証人や担保を求めらることは基本的にありません。そのため上記に該当するような業者については契約を避けるようにしましょう。
紹介してきたように東京には多くのファクタリング会社が存在しており、審査条件や手数料・入金スピードは異なります。そのため好条件な会社を見つけるには、複数のファクタリング会社に相見積もりをとり比較検討するのも重要です。
東京のファクタリング会社は手数料にもややバラつきがあります。少しでも好条件の会社を見つけるため、複数者に見積もり・査定依頼を出しましょう。ただし何社も個別に調べて依頼するのが面倒という方もいるでしょう。
そのような方はファクタリング一括見積もり・査定サイトもあるため、こうしたサービスも利用しましょう。
| サービス名 | 対象 | 特徴 |
| ファクログ | 個人事業主/法人 | 最短2時間即日入金/審査通過率90%以上/30万円〜買取可能 |
| ファクタリングベスト | 法人/中小企業 | 最短3時間入金/審査通過率9割超の優良4社に一括見積もり |
| ファク探 | 法人/中小企業 | 最短3時間で現金化/優良ファクタリング会社に一括見積もり |
| チョウタツ王 | 個人事業主/法人 | 個人事業主OK/最短30秒で見積もり/30万〜1億円まで資金調達 |
| 資金調達プロ | 法人/中小企業 | 東証プライム上場の子会社が運営する一括見積もりサイト |
東京でファクタリング会社を利用する際のの注意点は下記の5つです。
1つ目の注意点は審査なしを謳っているヤミ金業者に注意する点です。ファクタリング利用者が増えるにつれてヤミ金業者も残念ながら増えています。特に審査なしを謳っている場合はファクタリングと称した悪徳なヤミ金業者であることが多いです。
下記のようなケースに該当する場合は悪徳なヤミ金業者である可能性が高いため注意しましょう。
ファクタリング会社が1番恐れているのは売掛金が回収できず、貸し倒れとなることです。そのため未回収リスクを抑えるために必ず審査が行われます。仮に売掛先が倒産した場合でも、ファクタリング会社が責任を負うのがファクタリング契約です。
しかし審査なしでファクタリング利用ができるということは、本来ファクタリング会社が懸念すべき売掛金の未回収リスクを織り込んだ状態で契約を行います。そのため手数料が相場より明らかに高い・償還請求権ありで契約締結するといったことを行います。
償還請求権ありの契約を締結してしまうと売掛金が回収できなかった場合に、買戻しを請求ができるようになります。契約内容に債権の買戻しが含まれている場合は、融資に該当するため貸金業登録が必要となります。
しかし一般的な業者では貸金業登録を行なっていないため、こうした買い戻し契約は違法行為になります。ファクタリング契約とはあくまでも売掛債権の売買契約のため、融資契約ではありません。
審査なしの悪徳なヤミ金業者を利用してしまうと、家族や勤務先に必要以上の取り立てが行われたり、売掛先が仮に倒産したりした場合に金額を返済するといったことになります。
そのため一度審査に落ちたことがありスピーディーに資金調達をしたい気持ちはわかりますが、審査なしを謳っている業者の利用は避けるようにしましょう。ヤミ金業者については金融庁からも注意喚起が出されています。
東京のファクタリング会社を利用する際に2つ目の注意点は、二重譲渡に気を付けるということです。1つの売掛債権を複数社と債権譲渡契約を結ぶ行為は二重譲渡に該当し犯罪となります。
二重譲渡とは複数のファクタリング会社に売掛債権を売却することで、現金を騙し取る詐欺行為を指します。1つの売掛債権の売却は1社にしかできません。また二重譲渡は下記の場合に発覚するためバレます。
複数のファクタリング会社に相見積もりを依頼すること問題ありません。また異なる売掛債権を複数の会社に売却して、ファクタリング会社を複数併用したり、乗り換えたりすることも法的には問題ないです。
しかし債権譲渡契約が完了している請求書を、別のファクタリング会社に売却する行為は犯罪のため注意するようにしましょう。
ファクタリングは入金前の請求書（売掛金）をファクタリング会社に売却する資金調達方法のため、売掛債権以上の金額を調達することはできません。
厳密には手数料や掛け目が入ることもあるため、現金化できる実質的な金額は売却する売掛債権よりも少し小さな金額になります。売掛債権以上の金額を早期に資金調達したい場合は、融資やビジネスローンの利用を検討しましょう。
またファクタリングの手数料は審査結果がでるまで分からないことが多い点も注意しておきましょう。一律に何％と記載がある場合を除いて、ほとんどファクタリング会社では売掛先や売掛債権の審査を行ってから手数料が通知されます。
そのため審査結果がくるまで手数料がいくらになるかは確定しません。手数料の下限や上限を設けている・活用事例を公式HPに載せている場合は、ある程度の手数料は把握できるためチェックしておくのも良いでしょう。
先ほど2社間ファクタリングの場合は債権譲渡登記を求められるケースがあると解説しました。2社間ファクタリングは売掛先に債権譲渡通知・承諾を実施しないため基本的に、売掛先にファクタリング利用を知られることはありません。
しかし債権譲渡登記を行うと法務局で検索をかければ、誰でも履歴を遡れば状況をみることができるため、取引先に知られる可能性があります。
確実にバレないようにしたいということであれば、債権譲渡登記はなしのファクタリング会社を選ぶようにしましょう。
東京でファクタリング会社を利用するメリットは下記の6つです。
紹介してきたようにファクタリング最大のメリットは最短即日で資金調達ができる点です。融資の場合は1ヶ月以上かかることを考えると、資金調達のスピードは圧倒的に早いです。
東京はファクタリング会社の本社や支店が多いのもメリットで、対面型の場合は資金繰りについて相談したり、アドバイスを受けるここもできるしょう。
またファクタリング審査は自社ではなく売掛先の信用力が重視されます。そのため自社が赤字経営であってもファクタリング利用は可能です。
またファクタリングの場合は負債扱いにならないため、これから銀行融資を検討している方でも問題ありません。借入があると次の融資審査で厳しくみられますが、ファクタリングは負債扱いにはならないため、企業評価を下げずに資金調達が可能です。
貸借対照表の印象を下げる心配がないため、ファクタリングによる資金調達後に銀行融資を検討している個人事業主でも、融資審査で不利になることはないでしょう。
また上述でも触れましたが一般的なファクタリングでは償還請求権なしで契約締結を行うため、仮に売掛先が倒産したとしても返済する必要はありません。返金リスクがないのもファクタリングのメリットです。
東京でファクタリング会社を利用するデメリットは下記の4つです。
上述でも紹介したようにファクタリング利用者が増えるにつれて、悪徳なヤミ金業者も増えています。特に東京の場合は多くのファクタリング会社が集中しているため、こうした業者も多い可能性があります。そのため先ほど記載点については注意しましょう。
また日本で最も大きな都市である東京はファクタリング会社の数も多いです。中には選ぶのが手間である・個別に複数社の見積もりを取る時間がないといった方もいるでしょう。そんな方はファクタリング一括見積もり・査定サイトを利用しましょう。
優良なファクタリングに一括で依頼ができます。また先ほど触れたように基本的に2社間ファクタリングでは売掛先にバレることはないですが、債権譲渡登記を行うと取引先に知られてしまう可能性があります。
また3社間ファクタリングの場合は債権譲渡通知・承諾を行うため、必ず取引先に知られてしまいます。3社間ファクタリングを利用する場合は、信頼関係が構築できていて不安や悪い印象を持たれない取引先がいる場合に利用しましょう。
信頼関係が構築できてない場合は、経営が悪化しているのではないか？取引を停止した方が良いのではないか？といったように悪い印象を与えてしまいます。
東京都のファクタリング会社は、他の地域のファクタリング会社と比較していくつかの特徴があります。
東京都のファクタリング会社の特徴
東京都は日本の経済の中心地であり、多くの企業が集まるためファクタリングサービスの競争が激しいです。東京都内のファクタリング会社はより多様なサービスを提供し、顧客のニーズに応じた柔軟な対応が特徴です。
また、東京都のファクタリング会社は、即日入金やスピード審査に特化したサービスを展開しているところが多く、資金繰りに悩む事業者にとって便利です。
特に、急な資金需要が発生した際に迅速に対応できる体制を整えている会社が多く、他の地域のファクタリング会社との大きな違いと言えるでしょう。
さらに、東京都内のファクタリング会社は業種別のニーズに応じたサービスを提供していることも特徴です。
例えば、製造業や建設業など、特定の業種に特化したプランを用意している会社もあり、業種ごとの特性に応じた資金調達が可能です。
東京都のファクタリング会社は地域特性を活かしたサービス展開を行っており、利用者にとって豊富な選択肢があります。
東京都内で事業を営む企業や個人事業主にとって、資金調達の方法は多岐にわたります。特に融資とファクタリングは特に利用される手段ですが、それぞれの特徴を理解し、自社の状況に応じた選択が重要です。
| サービス名 | おすすめな人 |
| 融資 | ・長期的な資金調達を計画している人 |
| ファクタリング | ・短期的な資金繰りが必要な人 ・迅速に金調達をしたい人 |
融資は金融機関から一定の金額を借り入れ、返済を行う形で資金を調達する方法です。
一般的には低金利で長期的な資金調達が可能ですが、審査が厳しく、資金が手元に届くまでに時間がかかることが多いです。また、返済の負担も考慮する必要があります。
一方、ファクタリングは売掛金を早期に現金化する手段であり、即日入金が可能な場合もあります。特に、資金繰りに悩む企業にとっては、迅速な資金調達ができる点が大きな魅力です。
ファクタリングは売掛金の回収リスクをファクタリング会社が引き受けるため、資金繰りの安定化にも寄与します。
短期的な資金繰りが必要な場合や、売掛金が多く発生している企業にはファクタリングが有効ですが、長期的な資金調達を考える場合は融資が適しているかもしれません。
自社のビジネスモデルや資金計画を見直し、最適な選択をすることが重要です。
東京都内には多くのファクタリング会社が存在し、その中には信頼性に疑問を持たれる企業も少なくありません。
ファクタリング会社を選ぶ際のポイント
ファクタリングは売掛金を早期に現金化する便利な手段ですが、選ぶ会社によっては手数料が高かったり、契約内容が不透明だったりすることがあります。
そのため、事前に評判や信頼性を確認することが重要です。
まず、ファクタリング会社の評判を調べる際には、インターネット上の口コミやレビューサイトを活用するのが効果的です。実際に利用した企業の体験談を参考にすることで、サービスの質や対応の良さを把握できます。
また、SNSやビジネス系の掲示板でも情報を収集するなど、リアルな声を聞くのもいいでしょう。
さらに、信頼性を確認するためには会社の設立年数や運営実績も重要なポイントです。長年にわたり運営されている会社は一定の信頼を得ている可能性が高く、安心して利用できるでしょう。
また、金融庁に登録されているかどうかも確認することをおすすめします。登録されている会社は一定の基準を満たしているため、より信頼性が高いと言えます。
東京都のファクタリング会社を選ぶ際には評判や信頼性をしっかりと確認し、自分に合った会社を見つけることが大切です。安心して資金調達を行うために、事前のリサーチを怠らないようにしましょう。
東京都では、ファクタリングを利用する企業や個人事業主が多く存在しますが、特に資金調達方法を頻繁に活用している業種を紹介します。
ファクタリングを通じて資金繰りを円滑にしていきましょう。
製造業においては、仕入れ代金が先払いとなるケースが多く見受けられます。特に、原材料や部品を仕入れる際に、発注時に全額または一部を前払いする必要があるため、資金繰りが厳しくなることがあります。
売掛金を早期に現金化するファクタリングを活用することで、仕入れ代金の支払いに充てることができ、製造プロセスをスムーズに進めることが可能です。
さらに、製造業は受注生産が多いため、受注が増えるとともに資金の流れも複雑化します。ファクタリングを活用することで、安定した資金繰りを実現し、事業の成長を促進することができるでしょう。
特に東京都内には、多くのファクタリング会社が存在し、製造業に特化したサービスを提供しているところもあるので、業種にあった選択をするのがおすすめです。
東京では大規模な再開発プロジェクトやインフラ整備が進み、建設業の需要が高まっています。しかし、建設業は工事の完了まで資金が入らず、材料費や人件費の支払いが先行するため、資金繰りの管理が特に重要です。
ファクタリングを活用することで売掛金を早期に現金化し、安定した資金調達が可能になります。
今後も建設業では資金調達の手段としてファクタリングの活用が広がり、経営の安定と成長を支える重要な手法となっていくでしょう。
東京では、多様な業界で人材派遣の需要が高まっており、特にIT、製造、物流、サービス業などの分野で活発に活用されています。しかし、人材派遣業はクライアントからの入金よりも派遣スタッフの給与支払いが先に発生するため、資金繰りの課題を抱えることが多い業種です。
支払いサイトが長い企業との取引が増えると、給与の支払い資金を確保するために運転資金の調達が必要になります。
ファクタリングを利用することで売掛金を早期に現金化し、給与支払いの遅延を防ぐことができるでしょう。また、急な派遣需要の増加にも柔軟に対応でき、新たな契約を獲得しやすくなるのもメリットの一つです。
安定した資金繰りを実現するために、ファクタリングの活用が人材派遣業にとって欠かせない手段となっています。
東京では、システム開発やソフトウェア開発、Web制作などのIT業が活発に展開されています。しかし、IT業はプロジェクト単位での取引が多く、納品後の検収や承認に時間がかかることで、入金が遅れるケースが少なくありません。
エンジニアの人件費や開発環境の維持費など、IT業では継続的な投資が必要です。
そのため、売掛金を早期に資金化できるファクタリングを活用することで、安定した資金繰りを実現できます。
東京のIT業界では、最新技術への対応や迅速なサービス提供が求められる中、柔軟な資金調達が重要です。ファクタリングの利用は、資金繰りの安定と事業の拡大を支える手段として広がりを見せています。
東京ではIT、デザイン、ライティング、コンサルティングなど、多様な分野でフリーランスや個人事業主が活躍しています。しかし、大手企業との取引が多い一方で、支払いサイトが長く、報酬の入金まで時間がかかることが資金繰りの課題となることがあります。
フリーランスや個人事業主は少額の売掛金が複数発生するケースが多いため、スピーディーに現金化できるファクタリングが有効です。短期間での資金調達が可能なため、次の案件の準備や運営資金の確保がしやすくなります。
東京のフリーランス市場は競争が激しく、安定した事業運営が求められています。ファクタリングを活用することで資金の流れを安定させ、継続的な成長につながると言えるでしょう。
東京都内でファクタリングを利用する際、即日入金やスピード審査に対応している会社は特に注目されます。資金繰りに悩む企業や個人事業主にとって、迅速な対応は非常に重要です。
| ファクタリング名 | 入金時間 | 審査時間 |
| 株式会社アクティブサポート | 2時間 | 30分 |
| 株式会社No.1 | 60分 | 30分 |
| 一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構 | 3時間 | 30分 |
| 株式会社ＭＳＦＪ | 60分 | 30分 |
| 事業資金エージェント | 3時間 | 1時間 |
東京には、即日入金やスピード審査に対応したファクタリング会社が多数存在しています。特に、売掛金の入金が遅れやすい業界では、迅速な資金化が経営の安定につながるなど、業種にあった会社を利用するのがおすすめです。
短期間での資金繰りの改善が求められる中、即日入金に対応したファクタリングは有効な手段です。
東京のファクタリング会社は、多様なニーズに応じたサービスを展開し、資金調達の選択肢を広げていると言えるでしょう。
東京都内には、多くのファクタリング会社が存在し、それぞれ異なる手数料体系を持っています。
| ファクタリング名 | 手数料 |
| 株式会社No.1 | 1～15％ |
| ネクストワン | 1.5%〜 |
| JTC（ジェーティーシー） | 1.2%〜10% |
| 株式会社ＭＳＦＪ | 1.8〜9.8% |
| 事業資金エージェント | 1.5〜20％ |
ファクタリングを利用する際、手数料は資金調達のコストに直結するため、できるだけ安い会社を選ぶことが重要です。
東京のファクタリング会社は競争が激しいことから、低手数料のプランや個別対応を提供するケースが増えています。特に、建設業やIT業など売掛金の入金まで時間がかかる業界では、コストを抑えつつ迅速に資金化できる点が重要視されています。
手数料の安いファクタリングを利用することで、資金繰りの負担を軽減し、事業拡大に向けた投資も進めやすくなります。コストを抑えた柔軟な資金調達の選択肢となるでしょう。
東京都内で活動する個人事業主やフリーランスにとって、ファクタリングは資金繰りをスムーズにするための強力な手段です。
個人事業主やフリーランスにおすすめな東京のファクタリング会社は以下の通りです。
個人事業主におすすめなファクタリング名
東京のファクタリング会社は少額の取引に対応し、審査がスピーディーな点が特徴です。
対面での手続きが不要なオンライン完結型のサービスも増えており、多忙なフリーランスでも利用しやすい環境が整っています。
特に、手数料が低めに設定されているプランや即日入金に対応しているサービスはフリーランスにとっても嬉しいサービスです。
個人事業主やフリーランスにとって、資金繰りの安定は事業継続の鍵となります。
東京のファクタリング会社を活用することで、柔軟な資金調達が可能になり、成長の機会を逃さずにビジネスを拡大しやすくなります。
東京で即日入金対応のファクタリング会社はどれですか？東京で即日入金対応のファクタリング会社は下記の業者です。
・labol（ラボル）：最短60分
・ペイトナーファクタリング：最短10分
・ビートレーディング：最短2時間
・日本中小企業金融サポート機構：最短3時間
・GoodPlus（グッドプラス）：最短90分
東京で個人事業主やフリーランスに対応しているファクタリング会社はどこですか？東京で個人事業主やフリーランスに対応しているファクタリング会社は下記の業者です。
・QuQuMo（ククモ）：買取下限の制限なし
・ペイトナーファクタリング：1万円から買取可能
・labol（ラボル）：1万円から買取可能
・ビートレーディング：買取下限の制限なし
・日本中小企業金融サポート機構：買取下限の制限なし
東京で請求書のみでファクタリング利用はできますか？請求書のみで利用できるファクタリング会社はありません。最低でも請求書に加えて、通帳コピーの提出が必要です。QuQuMo（ククモ）は請求書＋通帳コピーでファクタリング利用ができます。
東京で通帳なしでファクタリング利用はできますか？個人事業主・法人企業を問わず通帳なしでファクタリング利用ができる会社はほぼありません。売掛債権が存在するかを確認したり、売掛先の支払い能力・信用度を測るため、通帳の提出は必須となります。
東京で審査なしのファクタリング会社はありますか？東京に関わらず審査なしのファクタリング会社はありません。健全なファクタリング会社では売掛先の与信や売掛債権の信用度を必ずチェックします。審査なしを謳っている会社は悪徳なヤミ金業者である可能性が高く、相場よりも高い手数料・償還請求権ありの契約を締結してくるなど危険性があります。
他社利用中で別のファクタリング会社を利用したらバレますか？ファクタリング会社との契約は売掛債権の譲渡契約のみのため、他社利用中に別のファクタリング会社に売掛債権を売却しても法的に問題はないです。信用情報の照会もないため、複数併用しても黙っていればバレることはありません。
東京で悪徳なヤミ金業社かどうかを見極めるには下記のポイントを確認しましょう。
・審査なしを謳っている
・手数料が20%以上である
・手数料以外の手付金などを上乗せしてくる
・請求書や契約書の控えを渡してくれない
・HPに住所や代表者名・電話番号が記載されていない
・保証人や担保を要求してくる
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