※本記事のランキングは、2024年9月のデータをもとに作成しております。
「ファクタリングを利用するのが不安…。優良会社に依頼したい!」「でも、優良な会社ってどう見分けたらいいのだろう」そんなお悩みをお持ちではありませんか。
「とにかく早く現金化したい」とお考えの方も多いでしょう。しかし、「入金までのスピードが早ければ良い」という一点で選んでしまうと、後悔につながるおそれがあります。
ファクタリング業者のなかには、法外に高い手数料を取るなど、悪質なサービスを提供する会社も含まれるからです。そこで今回は、全209社から厳選した、ファクタリング優良会社10社を紹介します。
審査時間30分・提出書類は2〜3つ
ファクログなら最短30秒で209社から厳選した、優良ファクタリング会社に一括見積もりが可能です。
会社名 | 主な特徴 |
QuQuMo(ククモ) | 業界トップクラスの審査の通りやすさ&低コスト |
日本中小企業金融サポート機構 | 業界屈指の低コスト+総合的な経営サポートを提供 |
FREENANCE(フリーナンス) | 1万円からの資金調達と補償サービスの利用が可能 |
ペイトナーファクタリング | 業界最速の入金スピード!掛け目制度無しで即資金化 |
アクセルファクター | 初回早期割引と専属スタッフの手厚いサポートを提供 |
labol(ラボル) | 土日祝日も利用可!必要な書類は3種類だけ |
PMG(ピーエムジー) | 大手の対応力!経営改善に向けた充実のサポートも |
ベストファクター | 財務コンサルティング付帯で経営改善対策も〇 |
ビートレーディング | 信頼の高審査通過率&注文書ファクタリングも対応 |
PayToday | 手数料最大9.5%!支払いサイト「90日」まで対応 |
なかには、上記のおすすめを参考にしつつ、「より自分の希望する条件に合った1社を検討したい」という方もいらっしゃるでしょう。
具体的にどんな会社を選べば良いのか、またどんな会社は避けるべきなのか知っておきたい方も多いと思います。
ですのでこの記事では、優良なファクタリング会社を選ぶポイントもあわせてご紹介していきます。
最後まで読んでいただければ、優良なファクタリング会社の見分け方がわかり、後悔のないファクタリング利用につながりますので、ぜひ参考にしてください。
「ファクログ」なら、最短30秒で複数のファクタリング会社に一括見積もりが可能です。
見積もり依頼をするのは、優良なファクタリング会社のみとなっておりますので、安心してご利用いただけます。
目次 表示
- ファクタリング優良会社ランキングTOP10
- 1位|高買取率!審査も柔軟|QuQuMo(ククモ)
- 2位|業界屈指の低コストを実現|日本中小企業金融サポート機構
- 3位|補償サービスと同時利用可能|FREENANCE(フリーナンス)
- 4位|最短10分!業界最速の入金スピード|ペイトナーファクタリング
- 5位|早期割引あり!専属スタッフの手厚いサポート|アクセルファクター
- 6位|土日祝日も利用できる!|labol(ラボル)
- 7位|経営改善のアドバイスも提供|PMG(ピーエムジー)
- 8位|財務コンサルティングが無料付帯|ベストファクター
- 9位|業界トップクラスの実績!注文書ファクタリングも対応|ビートレーディング
- 10位|支払いサイト「最大90日」まで対応|PayToday
- 優良なファクタリング会社を選ぶポイント
- ファクタリング優良企業の見分け方6つ
- ファクタリングで失敗しないために注意するべきこと
ファクタリング優良会社ランキングTOP10
冒頭でお伝えした通り、優良なファクタリング会社とは、利用者が信頼できるサービスを提供している会社です。まずは、おすすめの優良ファクタリング会社10選と比較表をご紹介していきましょう。
審査時間30分・提出書類は2〜3つ
ファクログなら最短30秒で209社から厳選した、優良ファクタリング会社に一括見積もりが可能です。
ランキング | 会社名 | 主な特徴 |
1位 | QuQuMo(ククモ) | 業界トップクラスの審査の通りやすさ&低コスト |
2位 | 日本中小企業金融サポート機構 | 業界屈指の低コスト+総合的な経営サポートを提供 |
3位 | FREENANCE(フリーナンス) | 1万円からの資金調達と補償サービスの利用が可能 |
4位 | ペイトナーファクタリング | 業界最速の入金スピード!掛け目制度無しで即資金化 |
5位 | アクセルファクター | 初回早期割引と専属スタッフの手厚いサポートを提供 |
6位 | labol(ラボル) | 土日祝日も利用可!必要な書類は3種類だけ |
7位 | PMG(ピーエムジー) | 大手の対応力!経営改善に向けた充実のサポートも |
8位 | ベストファクター | 財務コンサルティング付帯で経営改善対策も〇 |
9位 | ビートレーディング | 信頼の高審査通過率&注文書ファクタリングも対応 |
10位 | PayToday | 手数料最大9.5%!支払いサイト「90日」まで対応 |
すぐに各社サービスの詳細を知りたいという方は、表内にあるリンクから詳細情報をご参考ください。
サービス名 | QuQuMo(ククモ) | 日本中小企業金融サポート機構 | FREENANCE(フリーナンス) | ペイトナーファクタリング | アクセルファクター | labol(ラボル) | PMG(ピーエムジー) | ベストファクター | ビートレーディング | PayToday |
総合評価 | 4.3 | 4.3 | 4.2 | 4.1 | 4.1 | 4 | 3.9 | 3.8 | 3.8 | ー |
手数料 | 2社間:1.0%〜14.8% | 2社間:1.5%〜10.0%3社間:1.5%〜10.0% | 2社間:3.0%〜10.0% | 2社間:10.0%〜10.0% | 2社間:3.0%〜10.0%3社間:1.0%〜8.0% | 2社間:10.0%〜10.0% | 2社間:2.0%〜8.0% | 2社間:2.0%〜20.0% | 2社間:4.0%〜12.0%3社間:2.0%〜9.0% | 2社間:1.0%〜9.5% |
対応買取金 | 上限下限なし | 上限下限なし | 1万円〜1,000万円 | 1万円〜ー | 30万円〜1億円 | 1万円〜上限なし | 30万円〜1億円 | 30万円〜1億円 | ー〜上限なし | 10万円〜上限なし |
主な必要書類 | 請求書通帳コピー | 請求書通帳コピー本人確認書 | 請求書本人確認書 | 請求書通帳コピー本人確認書 | 請求書通帳コピー本人確認書確定申告書 | 請求書本人確認書 | 請求書通帳コピー | 請求書通帳コピー本人確認書 | 請求書本人確認書 | 請求書通帳コピー本人確認書 |
営業時間 | 10:00〜17:00 | 09:30〜18:00 | 10:00〜17:00 | 10:00〜19:00 | 10:00〜19:00 | 24時間 | 8:30〜18:00 | 10:00〜19:00 | 9:30〜18:00 | 10:00〜17:00 |
休業日 | 土日・祝日 | 土日・祝日 | 土日・祝日 | 土日・祝日 | 土日・祝日 | なし | 祝日 | 土日・祝日 | 土日・祝日 | 土日・祝日 |
審査通過率 | 98.0% | 95.0% | ー | ー | 93.0% | ー | ー | 92.0% | 98.0% | ー |
※2024年9月時点での情報です。
※PayTodayは現段階で口コミ数が少ないため、10位としております。
サービス名 | QuQuMo(ククモ) | 日本中小企業金融サポート機構 | FREENANCE(フリーナンス) | ペイトナーファクタリング | アクセルファクター | labol(ラボル) | PMG(ピーエムジー) | ベストファクター | ビートレーディング | PayToday |
即日入金 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 |
オンライン契約 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 |
赤字決算 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 |
税金滞納 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 |
出張契約 | ー | ー | ー | ー | ー | ー | ー | ー | 〇 | ー |
初回特典 | ー | ー | ー | ー | ー | ー | ー | ー | ー | ー |
乗り換え高価格買取保証 | ー | ー | ー | ー | ー | ー | ー | ー | ー | ー |
※2024年9月時点での情報です。
サービス名 | QuQuMo(ククモ) | 日本中小企業金融サポート機構 | FREENANCE(フリーナンス) | ペイトナーファクタリング | アクセルファクター | labol(ラボル) | PMG(ピーエムジー) | ベストファクター | ビートレーディング | PayToday |
審査の通りやすさ | 4.3/5 | 4.1/5 | 4.3/5 | 4/5 | 4.2/5 | 3.8/5 | 3.7/5 | 3.8/5 | 4/5 | 4.1/5 |
審査時間 | 3.9/5 | 3.8/5 | 4.3/5 | 4.1/5 | 3.8/5 | 4/5 | 3.3/5 | 3.8/5 | 3.8/5 | 4.1/5 |
入金までのスピード | 4/5 | 4/5 | 4.5/5 | 4.5/5 | 4.2/5 | 4.2/5 | 3.6/5 | 4.2/5 | 4/5 | 3.8/5 |
手数料の安さ | 3.9/5 | 3.8/5 | 2.7/5 | 3.2/5 | 3.7/5 | 3.4/5 | 3.3/5 | 3.4/5 | 3.3/5 | 4.1/5 |
スタッフ対応 | 3.6/5 | 4.1/5 | 4/5 | 3.9/5 | 4.1/5 | 3.8/5 | 3.9/5 | 3.9/5 | 3.8/5 | 3.8/5 |
掛け目 | 93.7%/100% | 87.8%/100% | 94.2%/100% | 91.7%/100% | 86.9%/100% | 91.4%/100% | 87.5%/100% | 92.4%/100% | 87.6%/100% | ー |
手数料 | 3.8%/20% | 5.8%/20% | 9.5%/20% | 9.2%/20% | 6.8%/20% | 10%/20% | 8.1%/20% | 4.9%/20% | 6.9%/20% | ー |
資金調達金額 | 10~1.000万円 | 10~1.000万円 | 10万円未満~300万円 | 10万円未満~300万円 | 10万円未満~1,000万円 | 10万円未満~300万円 | 10~1.000万円 | 10万円未満~300万円 | 10万円未満~1,000万円 | 10万円未満~500万円 |
※2024年9月時点での情報です。
ファクタリング会社全209社のなかから、「ファクログ」で実際に利用したユーザーの総合満足度が高い、厳選したTOP10を選びました。
お急ぎの方はぜひ、比較表を参考にご自身の利用条件に適するファクタリング会社を2~3社選び、各社へ見積もりを依頼してみてください。
検討に際し、時間に余裕がある方は、次章で紹介する優良なファクタリング会社を選ぶポイント5つを踏まえて、おすすめ10選を見ていきましょう。
1位|高買取率!審査も柔軟|QuQuMo(ククモ)
出典:QuQuMo
▼概要情報
会社名 | QuQuMo(ククモ) |
総合評価 | 4.3 |
手数料 | 2社間1.0%〜14.8% 3社間ー〜ー |
対応買取金額 | 上限下限なし |
掛け目 | 93.7%/100% |
営業時間 | 10:00〜17:00 |
入金スピード | 最短2時間で即日入金 |
登録時 必要書類 | ・本人確認書類 |
利用時 必要書類 | ・請求書 ・口座入金明細3ヵ月 ・開業届または確定申告書 ・健康保険証 |
税金滞納 | 〇 |
請求先 | 明記なし |
※2024年9月時点での情報です。
QuQuMo(ククモ)は、オンラインで審査・契約が完結可能な、2社間ファクタリングサービスです。
ファクログの利用者情報によると、「手数料1~3%」であったケースは、全体の半数以上を占めています。
また、入金時間については、およそ4割の利用者が「1〜2時間」での入金を確認しており、コストの安さ・入金スピードの両方で、信頼が置けるサービスと言えます。
では、先に挙げた特徴と、口コミをご紹介していきましょう。
驚異の審査通過率「98%」!
QuQuMo(ククモ)の特徴としてまずお伝えしたいのが、「98%」という驚異の審査通過率です。
今回厳選した優良ファクタリング会社の中でも、のちほどご紹介する「ビートレーディング」と並ぶトップクラスの買取率を誇っています。
「審査に通過するか不安…」
「急いで資金調達しないと支払いに間に合わない! 高い確率で審査を通過したい!」
そんな方におすすめのファクタリングサービスと言えるでしょう。
業界トップクラスの低コスト
また、業界トップクラスの低コストである点も、QuQuMo(ククモ)の大きな特徴です。
実際の利用者の全体的な手数料の金額幅は「1.0%〜14.8%」、そのうち「1〜3%」の割合は58.06%、「4〜6%」の割合は22.58%となっています。つまり、1~6%の低コストで利用できた割合は、なんと約8割以上を占めるのです。
のちほど紹介する、低コスト第1位の「ベストファクター」と僅差での第2位に位置しています。
QuQuMo(ククモ)への口コミ
最後に、ファクログに投稿されたQuQuMo(ククモ)への口コミをご紹介しましょう。
どの利用者も口にしていたのが、入金までのスピードが早いことです。「最速2時間」と公式に表示している通り、口コミ投稿者の多くが、数時間~即日入金の使い勝手の良さを強調しています。
また、提出書類が比較的少なめな点も評価されています。必要書類の詳細は、上記の概要情報をご参照ください。
- 買取率が高いサービスを探している
- なるべくコストを抑え、スピーディーに資金調達したい
高買取率!審査も柔軟|QuQuMo(ククモ)
2位|業界屈指の低コストを実現|日本中小企業金融サポート機構
▼概要情報
会社名 | 日本中小企業金融サポート機構 |
総合評価 | 4.3 |
手数料 | 2社間1.5%〜10.0% 3社間1.5%〜10.0% |
対応買取金額 | 上限下限なし |
掛け目 | 87.8%/100% |
営業時間 | 09:30〜18:00 |
入金スピード | 審査最短30分 即日入金 |
登録時 必要書類 | 特になし |
利用時 必要書類 | ・請求書 ・通帳コピー3ヵ月 |
税金滞納 | 〇 |
請求先 | 法人のみ |
※2024年9月時点での情報です。
日本中小企業金融サポート機構では、オンラインで審査・契約が完結可能な、2社間・3社間ファクタリングサービスを提供しています。
ファクログの利用者情報によると、6割の方が4~6%の手数料、最大でも10%と低コストとなっています。
また、調達金額は300~500万円の幅が最も多く、中小企業を中心に利用されていると推察できます。
では、先に挙げた特徴と、口コミをご紹介していきましょう。
7割近い利用者が「1.5~10%」の低コストを実現
まずお伝えしたい特徴が、手数料の安さです。
利用者情報でも指摘した通り、ファクログ利用者の69%が「4~6%」と回答しており、全体としてみても、「1.5~10%」の低コストを実現しています。
これは、「ベストファクター」「QuQuMo(ククモ)」に次いで、第3位の安さとなっています。
印紙代や郵送代がかからない、というポイントも含め、費用を抑えたい方におすすめです。
総合的な経営サポートも提供
また、日本中小企業金融サポート機構では、ファクタリングによる迅速な資金調達に加え、中小企業の経営支援を行うために国が認定した「経営革新等支援機関」として、幅広いサポートを提供しています。
「資金繰りの改善と同時に、経営全般の見直しや強化を図りたい」
「補助金や助成金の活用を検討しているけど、申請手続きに不安がある…」
といった、専門家のアドバイスを求めている中小企業経営者や、総合的な経営支援を求める事業者に心強い味方となってくれるでしょう。
日本中小企業金融サポート機構への口コミ
最後に、ファクログに投稿された日本中小企業金融サポート機構への口コミをご紹介しましょう。
公式のPRで「最短30分で審査結果の提示」とあるように、審査時間の短さ、入金までの早さに対し、高評価をする口コミがみられます。
そのほか、比較的審査に通りやすい点もポイントです。審査通過率が95%と高く、他社で審査NGになった請求書でも、買取してもらえる可能性が期待できます。
- なるべくコストを抑えて資金調達したい
- 補助金・助成金の申請など、資金調達以外のサポートもしてほしい
業界屈指の低コストを実現|日本中小企業金融サポート機構
3位|補償サービスと同時利用可能|FREENANCE(フリーナンス)
出典:FREENANCE
▼概要情報
会社名 | FREENANCE(フリーナンス) |
総合評価 | 4.2 |
手数料 | 2社間3.0%〜10.0% 3社間ー〜ー |
対応買取金額 | 1万円〜1,000万円 |
掛け目 | 94.2%/100% |
営業時間 | 10:00〜17:00 |
入金スピード | 審査最短30分 即日入金 |
登録時 必要書類 | ・本人確認書 ※即日払い利用の場合は、公共料金の領収書など |
利用時 必要書類 | ・請求書 ・エビデンス※1 |
税金滞納 | 〇 |
初回特典 | 即日払い初回利用者には手数料50%キャッシュバック |
請求先 | 明記なし |
※1 エビデンス:請求書をクライアントに送付済みであることを証明するものなど
FREENANCE(フリーナンス)は、個人事業主向けの2社間ファクタリングサービスです。
ファクログの利用者情報によると、10万円未満と比較的少額な資金調達に利用されていることがわかります。
個人事業主・法人問わず利用できますが、FREENANCE(フリーナンス)という名前の通り、フリーランス特化型の金融サービスと言えるでしょう。
では、先に挙げた特徴と、口コミをご紹介していきましょう。
「1万円~」の少額から利用できる
まず大きな特徴として、1万円からの少額債権を買取の対象としている点です。
少額のものは買取不可としている会社もありますが、FREENANCE(フリーナンス)は小口利用のニーズにも、使い勝手が良い利点があります。
今回厳選したTOP10社のなかで最も「10万円未満の利用者」が多く、利用者情報でもお伝えした通り、その割合は全体の約6割を超えています。
少額債権の資金化をご希望の場合は、ぜひ検討してみてください。
資金調達と補償サービスの利用が可能
会費無料で開設できる「フリーナンス口座」を報酬の入金先に指定することで、資金調達以外のサービスが利用できる点も、大きな特徴です。
即日払いの審査がスムーズになるほか、「あんしん補償Basic」という、最高5,000万円の事故補償が無料付帯されます。フリーランスの業務遂行中などの事故や、ミスによって起こり得るトラブルへの対応してくれる補償です。
フリーランスとして今後活動するために、急な資金調達が必要な場面が想定されるなら、先々を考えて、便利な機能・補償の付いたFREENANCE(フリーナンス)を検討してみてはいかがでしょうか。
FREENANCE(フリーナンス)への口コミ
最後に、ファクログに投稿されたFREENANCE(フリーナンス)への口コミをご紹介しましょう。
FREENANCE(フリーナンス)には、「フリーナンス即日払い」システム(当日16時半までの承認で、当日振込可能)があり、入金スピードに定評があります。
また、スタッフ対応のクオリティが高いことも評価されており、使い勝手の良さ、有用性を実感している利用者が多いこともうかがえます。
- 少額債権の買取を希望している
- 個人事業主、あるいはフリーランス向けのファクタリングサービスを希望している
補償サービスと同時利用可能|FREENANCE(フリーナンス)
4位|最短10分!業界最速の入金スピード|ペイトナーファクタリング
出典:ペイトナーファクタリング
▼概要情報
会社名 | ペイトナーファクタリング |
総合評価 | 4.1 |
手数料 | 2社間10.0%〜10.0% 3社間ー〜ー |
対応買取金額 | 1万円〜ー |
掛け目 | 91.7%/100% |
営業時間 | 10:00〜19:00 |
入金スピード | AI活用で最短10分※で即日入金可能 |
登録時 必要書類 | 特になし |
利用時 必要書類 | ・請求書 ・本人確認書類 ・入出金明細3ヵ月 (2回目以降の利用については基本的には請求書のみ提出) |
税金滞納 | 〇 |
請求先 | 法人・個人事業主 |
※営業時間内に審査が開始された利用申請が対象
※2024年9月時点での情報です。
ペイトナーファクタリングは、個人事業主向けの2社間ファクタリングサービスです。
利用にあたっては、どんな請求書に対しても一律、申請金額の10%と決まっているため、審査結果が出る前に手数料金額がわかり、資金計画が立てやすい利点があります。
初回利用時は25万円が上限であり、一律10%の手数料とあわせて、少額の資金調達をされたい方に特化したサービスと言えるでしょう。実際、ファクログの利用者情報でも、半数を超える利用者は、50万円以下の調達をしたと回答しています。
では、先に挙げた特徴と、口コミをご紹介していきましょう。
業界最速の入金スピード!
ペイトナーファクタリングは、請求書をアップロードするだけの簡単申請です(初回利用時に限り、顔写真付きの身分証と入出金明細が必要)。
最短10分で審査結果のメール返信、審査完了と同時に支払いも行われ、平日10~19時の営業時間内に審査が開始された場合は、即日入金が可能です。
実際、利用者の75%は「2時間以内の入金があった」と回答しており、今回厳選した優良ファクタリング会社で断トツトップの入金スピードを誇ります。
「とにかく早く資金化を!」と希望されるなら、ぜひ検討してみてください。
掛け目なし!より多くの即時資金調達ができる
また、掛け目がないことも、大きな特徴と言えます。ペイトナーファクタリングを利用すれば、より多くの資金を、即時に資金化できるメリットがあります。
「掛け目」とは、売掛債権の買取額に対する制限の比率です。
例えば、掛け目80%の場合、100万円の債権は、80万円しか即時に資金化できません。残りの20万円は、売掛金が支払われたあと、利用者に返還される仕組みとなっています。
実際に売掛金をファクタリング会社が回収するまでの、未回収リスク対策として、一時的に掛け目という制限をかけているのです。
ペイトナーファクタリングへの口コミ
最後に、ファクログに投稿されたペイトナーファクタリングへの口コミをご紹介しましょう。
口コミにもある通り、AI審査を導入しているため、電話やメールなどで担当者とやり取りする必要がありません。手続きの手間や対応のわずらわしさを極力なくしたい人におすすめです。
- 25万円までの少額請求書をファクタリングしたい(初回時)
- とにかく資金化のスピードを優先したい! 緊急で資金化が必要!
- より多くの金額を即時資金化したい
最短10分!業界最速の入金スピード|ペイトナーファクタリング
5位|早期割引あり!専属スタッフの手厚いサポート|アクセルファクター
出典:アクセルファクター
▼概要情報
会社名 | アクセルファクター |
総合評価 | 4.1 |
手数料 | 2社間3.0%〜10.0% 3社間1.0%〜8.0% |
対応買取金額 | 30万円〜1億円 |
掛け目 | 86.9%/100% |
営業時間 | 10:00〜19:00 |
入金スピード | 最短2時間※以内に即日入金 |
登録時 必要書類 | 特になし ※即日希望の場合は電話で相談 |
利用時 必要書類 | ・請求書 ・本人確認書 ・通帳コピー ※契約時に印鑑証明と住民票 |
税金滞納 | 〇 |
請求先 | 法人のみ |
※審査が完了済の場合の振込対応時間
※2024年9月時点での情報です。
アクセルファクターでは、30万円以上の少額債権から買取可能な、2社間・3社間ファクタリングサービスを提供しています。
ファクログの利用者情報からは、調達金額の幅が広く、さまざまな企業の資金調達をサポートしていると読み取れます。また、半数以上の人が、10%前後の手数料で利用しています。
そのほか、公式サイトには「最長180日支払いの債権まで対応」と、支払いサイクルが長めの債権についても買い取り対象であると明記されています。
審査通過率も93%と高く柔軟性があり、買取条件に不安がある場合に検討をおすすめします。
では、先に挙げた特徴と、口コミをご紹介していきましょう。
「早期申込割引」を提供
まずお伝えしたい特徴が、業界初のサービスである「早期申込割引」を提供している点です。
新規契約限定で、申込日を起点とした「入金希望日が30日以上」の契約は手数料を1%割引、「60日以上」の場合は、2%の割引が自動適用されます。
資金調達したい期日まで余裕があるなら、コストの軽減に役立ちますので、ぜひ利用を検討してみてはいかがでしょうか。
専属スタッフのサポートがある
ファクタリングを初めて利用される場合、ファクタリングの仕組み、手数料、入金までの流れなど、不安に感じる点も多いでしょう。
アクセルファクターでは、専属スタッフが付いてサポートしてくれるため、初めてのファクタリングでも安心して利用しやすい環境があります。
実際、口コミでも「スタッフの丁寧な応対を受けた」「不安の解消につながった」という声があり、スタッフ対応への満足度が高いことがうかがえます。
アクセルファクターへの口コミ
最後に、ファクログに投稿されたアクセルファクターへの口コミをご紹介しましょう。
アクセルファクターには、見積もりと審査結果を同時に出す仕組みがあり、入金スピードの早さにつながっています。実際に、入金スピードの早さに言及する口コミも多いです。
- 割引制度があれば利用したい
- ファクタリング利用に不安があるので、しっかりサポートしてほしい
早期割引あり!専属スタッフの手厚いサポート|アクセルファクター
6位|土日祝日も利用できる!|labol(ラボル)
出典:labol
▼概要情報
会社名 | labol(ラボル) |
総合評価 | 4 |
手数料 | 2社間10.0%〜10.0% 3社間ー〜ー |
対応買取金額 | 1万円〜上限なし |
掛け目 | 91.4%/100% |
営業時間 | 24時間 |
入金スピード | 最短30分(※1)で即日入金 |
登録時 必要書類 | ・本人確認書類 |
利用時 必要書類 | ・請求書 ・エビデンス(※2) |
税金滞納 | 〇 |
初回特典 | LINE会員登録で、初回手数料50%オフ |
請求先 | 法人のみ |
(※1)審査が完了済の場合の振込対応時間
(※2)エビデンス:請求書をクライアントに送付済みであることを証明するものなど
※2024年9月時点での情報です。
labol(ラボル)は、オンラインで審査・契約が完結可能な、個人事業主やフリーランス向けの2社間ファクタリングサービスです。
ファクログの利用者情報によると、半数以上の取引で即日入金されています。300万円以下の比較的少額な調達金額が主で、小口取引が多い事業者に活用されていると読み取れます。
では、先に挙げた特徴と、口コミをご紹介していきましょう。
土日祝日の利用も可能!業界屈指の入金スピード
まずお伝えしたい特徴が、土日祝日でも利用可能なことです。
オンライン完結型で、なおかつ24時間365日いつでも申し込み、審査通過時は即時振込されるため、入金までのスピードが早いといった口コミ評価が多数見受けられます。
実際、ファクログの利用者の56%が、2時間以内に振り込まれたと回答しており、今回ご紹介する優良会社のなかで、トップ3の入金スピードとなっています。
土日祝日も急いで対応をしてほしい、と希望される方におすすめです。
利用に必要な書類は3種類だけ
ファクタリングを利用する際、「必要書類の準備が面倒…」と感じる利用者は多いですが、labol(ラボル)の場合は、
- 請求書
- 本人確認書類
- 取引を示すエビデンス(通帳の過去3カ月分の入出金履歴など)
上記3点を提出するだけでサービスを利用できます。
更に、3つ目のエビデンス(審査資料)は、押印済みの発注書や契約書、支払通知書のほか、取引先の担当者とのメール、LINEなど、「請求内容を了承している」とわかるメッセージも提出可能です。
提出するほど審査通過率が上がるため、小規模事業者やフリーランスなど、正式な契約書や発注書を持たない事業者でも利用しやすい利点があります。
labol(ラボル)への口コミ
最後に、ファクログに投稿されたlabol(ラボル)への口コミをご紹介しましょう。
labol(ラボル)の手数料は、「ペイトナーファクタリング」と同じように一律10%に設定されており、スタッフ対応の良さや入金までの早さのほか、買取率が一律でわかりやすい点を評価する声もありました。
また、公式サイトでも、独立直後や、新規の取引の請求書も買取対応可能だと明記されています。買取に不安がある債権の場合は、labol(ラボル)の利用を検討してみてはいかがでしょうか。
- 土日祝日でも対応可能なファクタリングサービスを探している
- 少額請求書を買取してくれるサービスを探している
- 他社で買取申請が通らなかった請求書を利用したい
土日祝日も利用できる!|labol(ラボル)
7位|経営改善のアドバイスも提供|PMG(ピーエムジー)
出典:PMG
▼概要情報
会社名 | PMG(ピーエムジー) |
総合評価 | 3.9 |
手数料 | 2社間2.0%〜8.0% 3社間ー〜ー |
対応買取金額 | 30万円〜1億円 |
掛け目 | 87.5%/100% |
営業時間 | 8:30〜18:00 |
入金スピード | 最短2時間※で即日入金 |
登録時 必要書類 | 特になし |
利用時 必要書類 | ・申込書 ・請求書 ・通帳コピー (二回目以降の利用は、通帳のコピー、請求書のみ) |
税金滞納 | 〇 |
請求先 | 明記なし |
※2024年9月時点での情報です。
PMG(ピーエムジー)では、オンラインで審査・契約が完結可能な、2社間・3社間ファクタリングサービスを提供しています。
また、調達金額の下限額は公開されていませんが、公式サイトにある見積もりの選択肢の下限が「50万円以下」と表示されていることから、買取申請の対象は、50万円をボーダーラインに審査されている可能性が高いと推察されます。
下記の利用者情報の通り、実際の利用者の調達金額が50万円以上となっていることもあわせて、数万円の少額請求書よりも、ある程度まとまった資金調達に向けのサービスと言えるでしょう。
では、先に挙げた特徴と、口コミをご紹介していきましょう。
月間買取実績1,500件以上!大手ならではの対応力
PMG(ピーエムジー)の特徴としてまずお伝えしたいのが、月間買取実績1,500件以上の、業界大手ならではの対応力です。
確かな資金力と柔軟な審査基準があり、高額債権や入金サイトの長い売掛債権の取引実績も豊富な点が挙げられます。
上記のような債権の買取に不安がある方はぜひ、利用を検討されると良いでしょう。
経営改善に向けた充実のサポート
また、独自的な強みとして、資金調達だけでなく、根本的な経営改善に向けて、アドバイスをしてくれる点もポイントです。
経営の安定化・企業成長を目指せるよう、財務や本業の支援、ファクタリング以外の経営相談に対応するなど、充実のサポート体制が提供されています。
一時的な資金不足を補うだけでなく、長期的な視点で経営を改善していきたい方におすすめです。
PMG(ピーエムジー)への口コミ
最後に、ファクログに投稿されたPMG(ピーエムジー)への口コミをご紹介しましょう。
振込完了までのスピードが早いことについても定評がありますが、スタッフの対応力を高評価する声も多いです。
実際に、他社からの乗り換え率は98%、リピート率は96%と高く、質の良いサービスを提供していることがうかがえます。
上記のような丁寧な対応、多彩な経営知識を持つスタッフの手厚いサポートを受けて、資金調達のその先を見据えたファクタリングのご利用を希望されるなら、ぜひ利用を検討してみましょう。
- 入金サイトの長い売掛債権の買取を希望している
- 資金調達だけでなく、根本的な経営改善も目指したい
経営改善のアドバイスも提供|PMG(ピーエムジー)
8位|財務コンサルティングが無料付帯|ベストファクター
出典:ベストファクター
▼概要情報
会社名 | ベストファクター |
総合評価 | 3.8 |
手数料 | 2社間2.0%〜20.0% 3社間ー〜ー |
対応買取金額 | 30万円〜1億円 |
掛け目 | 92.4%/100% |
営業時間 | 10:00〜19:00 |
入金スピード | 最短即日入金 |
登録時 必要書類 | 特になし |
利用時 必要書類 | ・請求書 ・見積書 ・本人確認書 ・通帳コピー |
税金滞納 | 〇 |
請求先 | 法人のみ |
※2024年9月時点での情報です。
ベストファクターは、「30万円~」の少額債権から買取可能な2社間ファクタリングサービスです。
ファクログの利用者情報によると、利用者の半数以上は、即日~翌日で入金があったと回答しており、スピーディな資金調達が可能なサービスと言えるでしょう。
また、「手数料1〜3%」の割合は全体の8割に近く、今回厳選した優良ファクタリング会社のなかでトップの低コストを誇ります。
では、先に挙げた特徴と、口コミをご紹介していきましょう。
2時間以内に振り込まれる可能性が約66.6%!圧倒的な入金スピードを誇る
冒頭でもお伝えした通り、ベストファクターのまずおすすめしたいポイントは、申し込みから資金化までの時間がスピーディなこと。
今回厳選したファクタリングサービスのなかでも、2時間以内に振り込まれる可能性が約66.6%という圧倒的な入金スピードを誇っています(ファクログ調べ)。
先に紹介した「ペイトナーファクタリング」に次ぐ、第2位の実力を備えておりますので、即日入金をお求めの場合は、ぜひ選択肢の一つに入れるべきでしょう。
財務コンサルティングが付帯
また、サービスの利用につき、無料の財務コンサルティングサービスを受けられるのもポイントです。
専門知識を有したスタッフによる財務分析、キャッシュフロー改善に向けたアドバイスが受けられます。
資金調達をするだけでなく、根本的な事業の財務体質を強化、事業再生を目指す手助けをしてもらえるので、ファクタリング利用をきっかけに、経営の改善にも取り組んでいきたいとお考えの方におすすめです。
ベストファクターへの口コミ
最後に、ファクログに投稿されたベストファクターへの口コミをご紹介しましょう。
入金スピードの早さとともに、対応したスタッフの丁寧さや、知識の豊富さ、単なる資金調達の手段に留まらないサービスのクオリティについて評価している投稿が見られます。
審査の柔軟性も高く、92%と高い審査通過率を誇っていますので、支払いサイトが長い、他社への申請に落ちてしまったなど、買取可能か不安な場合は、ベストファクターの利用をぜひ検討してみてはいかがでしょうか。
- 手早く審査~入金までの手続きを進めて即日入金してほしい
- ファクタリングの利用を契機に、経営改善にも取り組みたい
- 買取が不安な債権での取引を希望している
財務コンサルティングが無料付帯|ベストファクター
9位|業界トップクラスの実績!注文書ファクタリングも対応|ビートレーディング
出典:ビートレーディング
▼概要情報
会社名 | ビートレーディング |
総合評価 | 3.8 |
手数料 | 2社間4.0%〜12.0% 3社間2.0%〜9.0% |
対応買取金額 | 上限下限なし(注文書の場合は10万円~3億円) |
掛け目 | 87.6%/100% |
営業時間 | 9:30〜18:00 |
入金スピード | 最短2時間で即日入金 |
登録時 必要書類 | 特になし |
利用時 必要書類 | ・請求書(注文書) ・表紙付き通帳コピー2ヵ月 |
税金滞納 | 〇 |
請求先 | 法人。個人事業主でも可能な場合あり |
※2024年9月時点での情報です。
ビートレーディングは、オンラインで審査・契約が完結可能な、2社間・3社間ファクタリングサービスを提供しています。
下記の利用者情報の通り、幅広い規模の資金調達に利用されています。公式サイトには、買取可能金額は無制限と明記があり、「3万円~7億円まで」の買取実績があります。
では、先に挙げた特徴と、口コミをご紹介していきましょう。
累計取引件数58,000社・累計買取債権額1,300億円!業界トップクラスの実績
ビートレーディングは、「累計取引件数58,000社・累計買取債権額1,300億円」という圧倒的な数字が表す通り、業界トップクラスの実績を誇るファクタリングサービスを提供しています。
豊富な実績に裏打ちされた経験から、柔軟な審査能力、効率的な業務プロセスを可能にし、審査通過率98%という高い数値を実現しています。
「他社の審査には落ちてしまった債権も取引できた」というケースも多く、審査通過に不安がある方におすすめと言えるでしょう。
売掛先が個人(個人事業主)の場合の買取はできないのが一般的ですが、ビートレーディングでは、場合によっては利用できるケースもあると公式サイトに記載されています。まずは思い切って、問い合わせてみてはいかがでしょうか。
注文書ファクタリングも対応
今回ご紹介する優良ファクタリング会社のなかで、ビートレーディングは唯一、注文書ファクタリングにも対応しています。
売掛先から案件を受注した段階で、注文書を売掛債権として資金化できるため、支払いサイトの大幅な短縮が可能です。
入金スピードは「最短翌日〜」、買取可能金額は「最低10万円~3億円まで」となっています。
ビートレーディングへの口コミ
最後に、ファクログに投稿されたビートレーディングへの口コミをご紹介しましょう。
「最短2時間」とうたわれる入金までのスピードについて、満足の声を投稿する利用者が多い印象を受けます。審査・契約にあたって、必要書類がたった2種類で済むことも、評価のポイントとなっています。
- 審査率の高いサービスを利用したい
- 注文書ファクタリングを利用したい
業界トップクラスの実績!注文書ファクタリングも対応|ビートレーディング
10位|支払いサイト「最大90日」まで対応|PayToday
出典:PayToday
▼概要情報
会社名 | PayToday |
総合評価 | 4.3 |
手数料 | 2社間 1.0% 〜9.5% 3社間ー〜ー |
対応買取金額 | 10万円〜上限なし |
掛け目 | なし |
営業時間 | 10:00〜17:00 |
入金スピード | AI審査により最短30分以内(※)に即日入金 |
登録時 必要書類 | 特になし |
利用時 必要書類 | ・請求書 ・通帳コピー ・本人確認書 ・確定申告書 |
税金滞納 | 〇 |
請求先 | 法人のみ |
※審査が完了済の場合の振込対応時間
※2024年9月時点での情報です。
PayTodayは、オンラインで審査・契約が可能な、2社間ファクタリングサービスです。
ファクログの利用者情報によると、「1~2時間以内で調達できた」と回答した利用者は、全体の約4割。
実際、公式サイトには、AI審査の導入にて手軽に素早く手続き・審査が進む仕組みがあり、「最短30分」でのスピード入金を可能にしていると記載されています。
調達金額の下限上限は明確に決められていないため、法人からフリーランス、個人事業主といった、さまざまな業種の方に使い勝手が良いサービスと言えます。
では、先に挙げた特徴と、口コミをご紹介していきましょう。
手数料の上下幅が「1~9.5%」と明確
まずお伝えしたい特徴が、手数料の上下幅が「1~9.5%」と明確に表示されている点です。
下限の金額も業界トップクラスの安さですし、なにより上限が決まっているため、利用コストのシミュレーションをしやすい利点があります。
また、金額がわかりやすいという点で言いますと、掛け目がないのもポイントです。掛け目設定されているサービスに比べて、取引時により多くの資金を調達しやすいことはもちろん、
「請求⾦額100%から⼿数料を引いた⾦額だから、〇〇万円調達できるな」
と、問い合わせ前にご自身で見積もりしやすいメリットもあります。
支払いサイト「最大90日」まで対応
支払いサイトが「最大90日」までの売掛債権の買取に対応している点も、大きな特徴と言えるでしょう。
一般的なサービスでは、売掛金が支払われるまでの長さが「1~2カ月程度」の売掛債権を買取対象にしていることが多いからです。
支払いサイトが長い売掛債権を資金化できれば、キャッシュフローの安定化につながるでしょう。
建設業や製造業、大規模なプロジェクトや長期契約が多い業種の方などはぜひ、PayTodayの利用を選択肢として、検討してみてはいかがでしょうか。
PayTodayへの口コミ
最後に、ファクログに投稿されたPayTodayへの口コミをご紹介しましょう。
PayTodayには、「AI審査により、確実性の⾼い債権のみを買い取る」という仕組みがあり、先にご紹介した低コストや、入金の早さを実現していると言えます。
ですので、どちらかと言えば、
- 売掛先の経営が安定している
- 信用度の高い大手企業や上場企業である
といった、信用度が高い売掛債権を取引したい方に向いているかもしれません。よりスピーディな資金調達、より有利な手数料での取引が期待できるでしょう。
- 手数料幅が明確で、自分でも見積もりしやすいサービスを探している
- 支払いサイトが長い売掛債権の買取を希望している
- 信用度の高い売掛債権の取引を希望している
支払いサイト「最大90日」まで対応|PayToday
この記事では、優良ファクタリング会社おすすめ10選と、優良ファクタリング会社を選ぶポイントをご紹介しました。
最後に、記事の内容を振り返りましょう。
ファクログユーザーが選んだ総合満足度のTOP10は下記の通りです。
会社名 | 主な特徴 |
QuQuMo(ククモ) | 業界トップクラスの審査の通りやすさ&低コスト |
日本中小企業金融サポート機構 | 業界屈指の低コスト+総合的な経営サポートを提供 |
FREENANCE(フリーナンス) | 1万円からの資金調達と補償サービスの利用が可能 |
ペイトナーファクタリング | 業界最速の入金スピード!掛け目制度無しで即資金化 |
アクセルファクター | 初回早期割引と専属スタッフの手厚いサポートを提供 |
labol(ラボル) | 土日祝日も利用可!必要な書類は3種類だけ |
PMG(ピーエムジー) | 大手の対応力!経営改善に向けた充実のサポートも |
ベストファクター | 財務コンサルティング付帯で経営改善対策も〇 |
ビートレーディング | 信頼の高審査通過率&注文書ファクタリングも対応 |
PayToday | 手数料最大9.5%!支払いサイト「90日」まで対応 |
優良ファクタリング会社を選ぶ5つのポイントは次の通りとなります。
【優良なファクタリング会社を選ぶポイント】
✔会社情報や取引実績が明示された会社を選ぶ
✔手数料が適切な会社を選ぶ
✔ノンリコース(償還請求権なし)の会社を選ぶ
✔必ず審査を行なっている会社を選ぶ
✔スタッフが信頼できる会社を選ぶ
おすすめとして紹介した優良ファクタリング会社は、いずれも上記のポイントをクリアしていますので、お急ぎの場合は数社選んで見積もりを取ることをおすすめします。
優良なファクタリング会社を選ぶポイント
審査時間30分・提出書類は2〜3つ
ファクログなら最短30秒で209社から厳選した、優良ファクタリング会社に一括見積もりが可能です。
優良なファクタリング会社を選ぶポイントは、次の5つです。
✔会社情報や取引実績が明示された会社を選ぶ
✔手数料が適切な会社を選ぶ
✔ノンリコース(償還請求権なし)の会社を選ぶ
✔必ず審査を行なっている会社を選ぶ
✔スタッフが信頼できる会社を選ぶ
上記のポイントをクリアしたファクタリング会社を選べば、
「法外な手数料を請求された」
「手続きがなかなか進まず、資金調達が間に合わなかった」
「悪徳業者に引っ掛かった」
などと後悔することは防げますし、満足のいく取引につながることでしょう。それでは、各ポイントを詳しく解説していきます。
会社情報や取引実績が明示された会社を選ぶ
まず確認していただきたいのが、会社情報や取引実績が明示されているかどうかです。
後ろ暗いところがある業者ほど、情報を隠す傾向にあるからです。
会社情報とサービスの提供履歴を明示できる会社であれば、最低限「事業としてきちんと運営されている」と判断できるでしょう。
運営元の公式サイトやサービスPRページに、下記のような内容が記載されているかがポイントとなります。
取引実績とは、「具体的にどのようなサービスを提供した実績があるか」ということですから、契約事例や口コミの有無を確認しましょう。
PRページだけでなく、検索サイトなどの口コミも含め複数個所で閲覧できると、より確かな安心材料となります。
手数料が適切な会社を選ぶ
2つ目にクリアすべき点は、手数料が相場内の、適切なものであるかどうかです。
会社によっては、法外な手数料を請求してくるリスクがあるからです。
すでにご存じの方もいらっしゃるかもしれませんが、ファクタリングの取引形態には「2社間」と「3社間」があり、それぞれ次のように相場が異なります。
ファクタリングの口コミ・検索サイトを調べると、下記のように、手数料の最低金額・最高金額が参照できますので、相場内にあるかどうかチェックしてみてください。
出典:ファクログ
1社だけに見積もりを取った場合は、適切な判断のもと設定された手数料なのかわかる比較対象がないため、なるべく複数社に相見積もりを取ることをおすすめします。
実際にファクタリングサービスを利用する際、表示された手数料金額になるとは限りません。具体的な金額が明らかになるのは、取引する予定の売掛債権の見積もりを取ってからです。
また、売掛債権の条件によって、例えば下記のようなファクタリング会社にとって未回収リスクが高まる要因がある場合、表示の上限よりも高い手数料になる可能性もあります。
- 売掛債権を回収できるまでの期間が長い
- ファクタリングの利用履歴がない(=売掛債権を回収できた実績がない)
- 売掛先の信用度が低い(支払い能力が疑わしい)
ノンリコース(償還請求権なし)の会社を選ぶ
3つ目は、ノンリコース(償還請求権なし)の契約であるかどうかです。
ウィズリコース(償還請求権あり)にこだわる会社は違法業者の可能性が疑われますので、利用を避けてください。
償還請求権とは、売掛先が倒産するなど、債権が回収できない事態に陥った場合に、ファクタリング会社側が依頼者に対し、「債権の買戻し」を求める権利のことです。
償還請求権あり(ウィズリコース)の契約は、依頼者側に何のメリットもありません。
むしろ、ファクタリングではなく、金融庁が「ファクタリングの利用に関する注意喚起」のなかで指摘している通り、買戻しを求めるということは、貸金業に該当するおそれ(=違法業者)があります。
健全な運営を行なっているファクタリング会社であれば、基本的に「ノンリコース」と覚えておきましょう。
必ず審査を行なっている会社を選ぶ
4つ目のポイントとして、「審査なし!」をうたっている会社は避けましょう。
なぜなら、悪徳業者の可能性や、ヤミ金業者とのつながりが疑われるからです。
健全な運営をしているファクタリング会社にとって、買取する売掛債権の未回収リスクを測る方法は、審査以外にありません。
売掛債権の信用度を測ったり、依頼者が二重譲渡や架空請求などを行う悪質な利用者でないか調査したりして、買取した場合の未回収リスクの程度を見積もり、適切な手数料を算出します。
「審査がないからスムーズに現金化できる」のではなく、「審査がなくても取引できる会社は危ない」というのが正解です。
高額な手数料や強引な取り立てにより、利用者だけでなくその周囲にまで悪影響を及ぼすおそれがありますので、自身や会社の信用を失わないためにも、必ず審査を行っている会社を選びましょう。
「ファクログ」の見積もりは、違法な手段・反社会勢力・ヤミ金業者を廃除し、優良ファクタリング会社にのみ依頼します。
審査をきちんと行ない、ノンリコースで売買取引できる会社にしかおつなぎいたしませんので、安心してご利用いただけます。
スタッフが信頼できる会社を選ぶ
5つ目に、スタッフが信頼できる会社かどうか口コミを確認することが大切です。
態度の悪さや不明瞭な説明、条件の突然の変更など、利用者への不親切な対応が目立つようであれば、健全な経営がなされていない可能性があるからです。
ファクタリングの利用を希望される方は、入金までのスピードを重視される場合も多いはず。信頼できるスタッフがいれば、スムーズな手続きを行なってくれる期待が持てます。
また、スムーズに取引が進められるということは、サービス提供の土台が確立しており、スタッフの教育に力を入れている証とも言えます。健全な運営を行い、ファクタリング利用者に真摯に向き合う姿勢があると捉えられるでしょう。
逆に、下記のような口コミが寄せられた会社は、避けましょう。
「連絡が遅い場面もあったが、対応は親切だった」という口コミを1つ2つ見かけるくらいならあまり気にする必要はありません。たまたま業務の折り合いが付かず、対応の遅れが生じた場合もあるからです。
ファクタリング優良企業の見分け方6つ
次は優良ファクタリング会社とを利用できるように、悪徳なヤミ金業者を避けるための見極め方を紹介します。ポイントは下記の6つです。
- 審査なしを謳っている
- 手数料が20%以上である
- 手数料以外の手付金などを上乗せしてくる
- 請求書や契約書の控えを渡してくれない
- HPに住所や代表者名・電話番号が記載されていない
- 保証人や担保を要求してくる
安全にファクタリング会社を利用したい場合は、安心の上場企業が運営している・大手ファクタリング会社がおすすめです。
(1)審査なしを謳っている
繰り返しになりますが審査なしを謳っている業者は要注意です。健全なファクタリング会社であれば、売掛先の信用度や支払い能力・売掛債権が実在するかを確認し架空請求を避けるため必ず審査が行われます。
ファクタリング会社が1番恐れているのは売掛金が回収できず、貸し倒れとなることです。そのため未回収リスクを抑えるために審査が行われます。仮に売掛先が倒産した場合でも、ファクタリング会社が責任を負うのがファクタリング契約です。
ファクタリング会社の審査詳細については、ファクタリングの審査基準や落ちる理由・通過率を上げるコツ・ファクタリング審査に通らない理由は?の記事で解説しています。
しかし審査なしでファクタリング利用ができるということは、本来ファクタリング会社が懸念すべき売掛金の未回収リスクを織り込んだ状態で契約を行います。そのため手数料が相場より明らかに高い・償還請求権ありで契約締結するといったことを行います。
償還請求権ありの契約を締結してしまうと売掛金が回収できなかった場合に、買戻しを請求ができるようになります。契約内容に債権の買戻しが含まれている場合は、融資に該当するため貸金業登録が必要となります。
しかし一般的な業者では貸金業登録を行なっていないため、こうした買い戻し契約は違法行為になります。ファクタリング契約とはあくまでも売掛債権の売買契約のため、融資契約ではありません。
審査なしの悪徳なヤミ金業者を利用してしまうと、家族や勤務先に必要以上の取り立てが行われたり、売掛先が仮に倒産したりした場合に金額を返済するといったことになります。
そのため一度審査に落ちたことがありスピーディーに資金調達をしたい気持ちはわかりますが、審査なしを謳っている業者の利用は避けるようにしましょう。ヤミ金業者については金融庁からも注意喚起が出されています。
(2)手数料が20%以上である
またファクタリング手数料が20%を超える場合は注意が必要です。一般的なファクタリング手数料の相場は下記のとおりです。ファクタリングの手数料相場の詳細はこちらの記事で紹介しています。
- 3社間ファクタリングの手数料:1〜9%
- 2社間ファクタリングの手数料:5〜20%
融資の利息は金額によって変動するものの利息制限法により最大20%と定められています。ファクタリングは売掛債権の売買契約であり融資契約ではないため利息制限法の適用範囲ではないですが、契約内容によっては上述のようにファクタリングを装った融資契約もあります。
この場合に20%を超える手数料を設定している場合は、利息制限法に違反している可能性があります。いずれにせよ手数料相場よりも明らかに高い場合は、違法業者ではないかを疑いましょう。
(3)手数料以外の手付金などを上乗せしてくる
ファクタリングで発生する費用の内訳としては基本的に下記のようになります。
- 買取手数料
- 債権譲渡登記費用(司法書士依頼で5〜15万円)
- 印紙代(書面の場合のみ)
- 交通費・出張費用(対面の場合のみ)
- 振込手数料(2社間ファクタリング時のみ)
しかし中には手付金や不透明な内容の金額が上乗せされているケースもあります。ファクタリング契約をする際に上記以外の費用が入っている場合は、何の費用なのかを必ず確認するようにしましょう。
(4)請求書や契約書の控えを渡してくれない
また請求書や契約書の控えを渡してくれないファクタリング会社も注意が必要です。請求書はファクタリング費用が記載されており、契約書も締結後には基本的に控えが渡されます。
契約書を渡さないということは意図的に不要な費用などを上乗せし、費用の内訳がわからないように隠そうしている可能性があります。健全な会社であれば控えは渡されることが一般的なため、契約書や請求書の控えをもらうようにしましょう。
(5)HPに住所や代表者名・電話番号が記載されていない
これは先ほどふれた内容と少し重なりますが、公式HPを確認した際に会社住所や代表者名・電話番号の記載がない場合は注意しましょう。
近年ではほとんどのファクタリング会社がホームページを持ち、Web上からの問い合わせを受け付けています。HPには企業情報を掲載するのが一般的なため、あえて隠しているということは怪しいと疑った方が良いでしょう。
また場合によっては掲載内容の虚偽がある場合もあります。金融庁の登録貸金業者情報検索サービスを利用すれば、虚偽情報かどうかは簡単に判断がつくため、怪しい会社はチェックするようにしましょう。
(6)保証人や担保を要求してくる
また先ほども触れましたがファクタリング契約は売掛債権の売買契約であり、融資契約ではないため担保や保証人は不要です。担保や保証人を要求してくる場合は、実質的には融資契約であると判断されるケースが多いです。
担保や保証人を要求してくる場合は、契約内容などを一度確認しましょう。償還請求権あり・買い戻しが可能な場合は、ファクタリングではなく融資に該当します。
貸金業登録を行っていない会社が融資契約を締結するのは違法行為のため、利用は避けるようにしましょう。こうした会社は悪徳なヤミ金業者である可能性が極めて高いです。
ファクタリングで失敗しないために注意するべきこと
ファクタリング利用時の注意点は下記の5つです。
- 審査なしを謳っているヤミ金業者を避ける
- 二重譲渡をしない
- 契約内容で不安や疑問があれば確認する
- 費用の内訳については把握しておく
- 手数料は審査結果がでないと分からない
(1)審査なしを謳っているヤミ金業者を避ける
これは先ほどから紹介している内容になりますが、ファクタリング利用者が増えるにつれてヤミ金業者も残念ながら増えています。特に審査なしを謳っている場合はファクタリングと称したヤミ金業者であることが多いです。
下記のようなケースに該当する場合は悪徳なヤミ金業者である可能性が高いため注意しましょう。
- 償還請求権ありの契約になっている
- 3社間ファクタリングで債権譲渡通知を実施しない
- 家族や代表者に保証人を求めてくる
- 担保の要求をしてくる
- 売掛金の受け取りが銀行口座ではなく手渡し
- 契約書の控えや領収書が発行されない
- 手数料が相場よりも明らかに高い
(2)二重譲渡をしない
1つの売掛債権を複数社と債権譲渡契約を結ぶ行為は二重譲渡に該当し犯罪となります。
二重譲渡とは複数のファクタリング会社に売掛債権を売却することで、詐欺行為を行い現金を騙し取ることです。1つの売掛債権の売却は1社にしかできません。また二重譲渡は下記の場合に発覚するためバレます。
- 債権譲渡登記の情報照会
- 売掛金の支払い期日にファクタリング会社へ未入金
複数のファクタリング会社に相見積もりを依頼すること問題ありません。また異なる売掛債権を複数の会社に売却して、ファクタリング会社を複数併用したり、乗り換えたりすることも法的には問題ないです。
詳細についてはファクタリングで他社利用中に乗り換えや併用は可能?バレる?・ファクタリング乗り換えは可能!好条件の8社・他社利用中でもOKな会社の記事で解説しています。
しかし債権譲渡契約が完了している請求書を、別のファクタリング会社に売却する行為は犯罪のため注意するようにしましょう。
(3)契約内容で不安や疑問があれば確認する
ファクタリング利用時には契約内容に関する不安や疑問点があるなら、契約前に必ず確認をしましょう。償還請求権の有無や手数料・その他費用・振込の日数や期限など、不明点があれば確認してください。
これはファクタリングに限った話ではありませんが、契約締結をした後に希望と違った点があっても、後から変更依頼することはできません。売掛債権の金額によっては大きな金額が動くことになるため、慎重に契約内容や条件は確認しましょう。
(4)費用の内訳については把握しておく
またファクタリング利用時には費用の内訳についても確認しておきましょう。先ほど触れたように中には手数料以外に、手付金や事務手数料と称して目的が不明な金額が上乗せされている場合もあります。
中には悪質な業者もいるため、手数料以外の内訳についてしっかりと説明を求めましょう。また利用時に複数社に相見積もりを取っておくことで、費用が妥当なものなのも把握できるため、複数社に査定依頼をするのもおすすめです。
ただし個別のファクタリング会社に何社も見積もりを取るのが手間という方もいるかもしれません。その場合はファクタリング一括見積もり・査定サイトを利用するのが良いでしょう。
(5)手数料は審査結果がでないと分からない
またファクタリングの手数料は審査結果がでるまで分からないことが多い点も注意しておきましょう。一律に何%と記載がある場合を除いて、ほとんどファクタリング会社では売掛先や売掛債権の審査を行ってから手数料が通知されます。
そのため審査結果がくるまで手数料がいくらになるかは確定しません。手数料の下限や上限を設けている・活用事例を公式HPに載せている場合は、ある程度の手数料は把握できるためチェックしておくのも良いでしょう。