100パーセント通るファクタリングはない！独自審査で甘い会社6選！

ACLEAN会計事務所｜代表公認会計士・税理士

監修者 辻 哲弥｜公認会計士・税理士

ACLEAN会計事務所の代表公認会計士・税理士。（公認会計士登録番号：42636、税理士登録番号：149486）再生可能エネルギー電力会社にてCFOも兼任。

最年少の20歳で有限責任監査法人トーマツに入社し、製造業・建設業等、幅広い業種で延べ20社以上の会計監査業務に従事したのち、最年少の23歳で「日本一若い会計事務所」としてACLEAN会計事務所を開業。

2023年に同事務所を税理士法人グランサーズと統合し、同法人の代表に就任。中小企業の税務顧問対応、内部統制構築支援、組織再編支援、事業承継・企業のクラウドサービス活用と経理効率化サービスを提供。現在はスタートアップを中心に資金調達支援や財務コンサルティングを展開し、YouTube「社長の資産防衛チャンネル」ではチャンネル登録者は20万人を超える。

■得意領域
ファクタリング・資金繰り
法人カード・ビジネスローン
税務・会計業務

• 

続きを見る閉じる

「100パーセント通るファクタリング」や「絶対に通るファクタリング」という言葉を聞くと、資金調達が簡単にできるように思えるかもしれません。しかし、現実にはどのようなファクタリング会社が、審査に通りやすいのでしょうか？

特に、独自審査を行っているファクタリング会社や、提出書類が少なく迅速に対応してくれる会社は、事業資金の調達において頼りになる存在です。

本記事では、審査が通りやすいと評判のファクタリング会社や、独自の審査基準で柔軟な対応を行っている会社を詳しく紹介します。

また、審査通過率を高めるためのコツや、即日対応が可能な会社についても解説しますので、最適なファクタリング会社を選ぶ際の参考にしてください。

結論：100パーセント通るファクタリングはない

「100パーセント通るファクタリング」という言葉は、多くの事業者にとって魅力的に響くものです。しかし、実際には「誰でも通る」というファクタリングサービスは存在しないのが現実です。

ファクタリングは、売掛金を担保に資金を調達する仕組みとなっており、審査が行われる以上、一定の基準を満たさなければなりません。

ファクタリング会社は、申込者の信用情報や売掛先の信用度、過去の取引実績などを基に審査を行います。そのため、全ての事業者が審査に通るわけではなく、特に新規事業や信用情報に不安がある場合は、審査が厳しくなることもあるでしょう。

ただし、最近では独自の審査基準を設けているファクタリング会社も増えており、柔軟な対応をしてくれるところもあります。これらの会社は、一般的な審査基準にとらわれず、事業者の状況に応じた判断を行うため、審査が通りやすいと評判です。

また、提出書類が少なく、迅速な対応を行っているファクタリング会社も存在します。これらの会社は、特に個人事業主やフリーランスにとって、資金調達のハードルを下げる存在となるでしょう。

結論として、100パーセント誰でも通るファクタリングは存在しないものの、審査が通りやすいファクタリング会社を選ぶことで、資金調達の可能性を高めることができます。次のセクションでは、独自審査が定評のあるファクタリング会社を詳しく紹介していきます。

審査が必要な理由1：売掛金の回収ができるかを確認するため

ファクタリングの審査では、売掛金が確実に回収可能かどうかが最も重要視されます。売掛先の信用力や経営状況を確認し、支払いが滞るリスクが低いことを確認します。

例えば、売掛先が財務的に安定していない場合、ファクタリング会社は回収不能リスクを考慮し、審査を厳しくすることがあります。確実に回収できると判断された売掛金であれば、審査を通過しやすくなります。

ファクタリング会社としては売掛金が未回収になることを最も恐れています。償還請求権がない契約が通常なので、回収できなかったとしても利用者は返済する必要はありません。

つまり回収ができなければ損害受けるのはファクタリング会社のため、売掛先の経営状況や入金履歴を通帳などで事前に確認しているのです。

審査が必要な理由2：回収リスクを考慮して手数料を決定するため

ファクタリング会社は、審査を通じて売掛金の回収リスクを評価し、そのリスクに応じた手数料を設定します。リスクが高いと判断された場合、手数料が高くなる傾向があります。

例えば、売掛先の信用力が低い場合、ファクタリング会社はそのリスクをカバーするために、より高い手数料を審査後に提示します。審査を通じて適正な手数料を決定することで、双方にとってフェアな取引が可能になります。

審査が必要な理由3：架空債権・詐欺の可能性がないか見極めるため

審査のもう一つの目的は、架空債権や詐欺行為のリスクを排除することです。ファクタリング会社は、売掛金が実際に存在し、かつ合法的な取引に基づくものであることを確認する必要があります。

例えば、虚偽の請求書を提出して不正に資金を調達しようとする詐欺行為が発生することがあります。審査を通じて、このようなリスクを見極め、ファクタリング会社自身の保護と顧客の信用を維持します。

独自審査で通過率90%以上の審査が通りやすいファクタリング会社3選

ファクタリング業界には、独自の審査基準を設けている会社がいくつか存在します。これらの会社は、一般的な審査基準にとらわれず、事業者の状況や売掛先の信用度を柔軟に評価することで、審査が通りやすいと評判です。

ここでは、特に独自審査が定評のあるファクタリング会社をいくつか紹介します。

PMG 個人OK/乗換率98%/審査時間20分で見積提示/2時間入金/手数料2%〜/30万円〜買取

PMG（ピーエムジー）は50万円からの少額でも買取対応のオンラインファクタリング会社で、審査時間は業界最短の20分で見積提示・最短2時間で入金となります。土日祝日もスタッフが対応しているため、平日以外でも資金調達ができます。

手数料も2%〜と低水準で、月間1,500件以上の請求書買取を行う業界大手ファクタリングです。他社からの乗り換え率は98%・96%のリピート率と非常に高いのが特徴です。

買取金額も上限がないため中小企業から大手企業まで幅広い企業・建設業や広告など様々な業界で利用実績があります。またファクタリングだけでなく財務コンサル・融資支援・助成金/補助金紹介なども行っており、資金調達に関する様々なサービスも受けられます。

QuQuMo 個人OK/通過率98%/土日対応/2時間で即日入金のオンラインファクタリング

QuQuMo（ククモ）は最安1%〜と低手数料のAIオンライン完結ファクタリングサービスです。業界最安水準に加えて、必要書類は最も少なく請求書と通帳の2点のみで利用ができ、審査時間は最短30分と非常に早いのが特徴です。

QuQuMo（ククモ）が選ばれる理由は審査通過率は98%と非常に高く、オンライン完結のため入金スピードも最短2時間の即日入金と早期に資金調達できる点です。

また2社間取引のため取引先にファクタリング利用が知られることもなく、買取上限・下限制限がないため少額債権の売却を検討している個人業主やフリーランス・大口の資金調達を検討している法人企業にもおすすめです。

関連記事
QuQuMo(ククモ)審査落ち6つの原因と対策！口コミ・評判を分析
ククモの審査は遅い？土日利用は？営業時間や審査時間を解説

ベストファクター 最短1時間入金/審査通過率92%/5分でわかる買取診断/面談不要

ベストファクターは個人事業主でも利用ができ、複数の借入がある・税金滞納・赤字で他社から断られた場合でも利用ができるオンライン完結ファクタリング会社です。

最短1時間というスピード入金が可能で、30万円からの少額債権でも対応しています。加えて審査通過率は92%以上と非常に高いの特徴です。

支払いサイトが長い売掛債権の買取も対応しているため、建設業界の方や一人親方の方におすすめのファクタリング会社といえます。

またオンラインファクタリングにも対応しているため、面談が不要で書類も郵送する必要はなく、Web上でアップロードするだけで良いのでスピーディーな資金調達が可能です。

提出書類が少なめのファクタリング会社【個人事業主・フリーランスにおすすめ】

個人事業主やフリーランスにとって、資金調達は事業運営において非常に重要な要素です。しかし、従来の金融機関では多くの書類を求められ、手続きが煩雑になることも少なくありません。

そこで、提出書類が少なく、スムーズに利用できるファクタリング会社が注目されています。ここでは、特に個人事業主やフリーランスにおすすめのファクタリング会社をいくつかご紹介します。

QuQuMo 個人OK/通過率98%/土日対応/2時間で即日入金のオンラインファクタリング

QuQuMo（ククモ）は最安1%〜と低手数料のAIオンライン完結ファクタリングサービスです。業界最安水準に加えて、必要書類は最も少なく請求書と通帳の2点のみで利用ができ、審査時間は最短30分と非常に早いのが特徴です。

QuQuMo（ククモ）が選ばれる理由は審査通過率は98%と非常に高く、オンライン完結のため入金スピードも最短2時間の即日入金と早期に資金調達できる点です。

また2社間取引のため取引先にファクタリング利用が知られることもなく、買取上限・下限制限がないため少額債権の売却を検討している個人業主やフリーランス・大口の資金調達を検討している法人企業にもおすすめです。

関連記事
QuQuMo(ククモ)審査落ち6つの原因と対策！口コミ・評判を分析
ククモの審査は遅い？土日利用は？営業時間や審査時間を解説

labol（ラボル） 通過率90%/土日祝日/最短30分/24時間即日入金/AIファクタリング

• 審査通過率90%以上/個人事業主やフリーランス特化
• 最短30分入金/土日祝日も24時間365日即時入金
• 通帳コピー不要で必要書類は3つのみ/1万円から買取OK

labol（ラボル）はフリーランス・個人事業主向けのAIオンラインファクタリングで、審査時間は最短10分・土日祝日も最短30分で24時間即時入金・審査通過率90%・必要書類も3つと少なく通帳コピーが不要で、スピーディーに資金調達できます。

ラボル一番の特徴は土日祝日も含めて365日審査受付・最短60分で24時間即時入金で、いつでも入金してくれます。24時間即時入金はラボルのみで、通常のファクタリングでは土日は営業しておらず、審査通過しても入金までに2〜3時間はかかります。

Q：申請してから入金されるまでに、どれくらいの時間がかかりますか？

A：申請をいただいてから、最短30分で審査が完了します。審査が完了いたしますと、ご登録の銀行口座宛に24時間365日即時で入金いたします。引用：labol（ラボル）公式ホームページより

また買取金額は1万円〜・手数料は一律10%も強みです。一般的に30万円未満など買取金額が小さいと、手数料は上限値の10〜20%が適用となります。しかしラボルは一律10%なので少額利用でも手数料が大きくなりません。

提出書類としては通帳コピーは不要で請求書・本人確認書類・取引先とのやり取りがわかるエビデンス（メールやSlackなど）の3点だけです。運営会社のラボルは東証プライム上場企業のセレス株式会社の100%子会社のため、安心して利用できます。

関連記事
ラボルは土日入金可能！営業時間や入金スピードを解説
ラボルの審査は遅い？土日対応は？審査通過率や入金時間
ラボル審査落ち6つの原因と対策！口コミや評判を分析・通過のコツ
ラボルはヤミ金ではない！口コミや評判から噂を解説

アクセルファクター 審査通過率93%/即日入金/手数料0.5%〜/必要書類が柔軟で大手運営

アクセルファクターは大手企業のグループ会社が運営しており、手数料も0.5%から利用ができるオンラインファクタリング会社です。審査通過率は93%と高い数値で、赤字・滞納企業の売掛債権にも対応しており柔軟性が高いのが特徴です。

他社で審査に落ちた場合でも大手企業のグループ会社が運営していることもあり、リスクの高い債権でも買い取り対応を行なっています。また審査の必要書類も柔軟に対応しているため、書類が揃っていなくても代わりの書類提示があり柔軟に対応してもらえます。

また継続利用で手数料も減額されるため他社利用中でファクタリング会社の乗り換えにはおすすめです。

年間相談件数も1.5万件・専属担当の手厚いサポートがついているため、はじめてファクタリングを実施する方でも安心して利用ができます。

即日入金対応してくれるファクタリング会社【来店不要・オンラインで完結】

資金調達が急務な時、即日でスピーディーに対応してくれるファクタリング会社は非常に頼りになります。特に、来店不要でオンラインで手続きが完結するサービスは、忙しいビジネスパーソンやフリーランスにとって大きなメリットです。

ここでは、即日対応が可能なファクタリング会社をいくつか紹介します。

PMG 個人OK/乗換率98%/審査時間20分で見積提示/2時間入金/手数料2%〜/30万円〜買取

PMG（ピーエムジー）は50万円からの少額でも買取対応のオンラインファクタリング会社で、審査時間は業界最短の20分で見積提示・最短2時間で入金となります。土日祝日もスタッフが対応しているため、平日以外でも資金調達ができます。

手数料も2%〜と低水準で、月間1,500件以上の請求書買取を行う業界大手ファクタリングです。他社からの乗り換え率は98%・96%のリピート率と非常に高いのが特徴です。

買取金額も上限がないため中小企業から大手企業まで幅広い企業・建設業や広告など様々な業界で利用実績があります。またファクタリングだけでなく財務コンサル・融資支援・助成金/補助金紹介なども行っており、資金調達に関する様々なサービスも受けられます。

QuQuMo 個人OK/通過率98%/土日対応/2時間で即日入金のオンラインファクタリング

QuQuMo（ククモ）は最安1%〜と低手数料のAIオンライン完結ファクタリングサービスです。業界最安水準に加えて、必要書類は最も少なく請求書と通帳の2点のみで利用ができ、審査時間は最短30分と非常に早いのが特徴です。

QuQuMo（ククモ）が選ばれる理由は審査通過率は98%と非常に高く、オンライン完結のため入金スピードも最短2時間の即日入金と早期に資金調達できる点です。

また2社間取引のため取引先にファクタリング利用が知られることもなく、買取上限・下限制限がないため少額債権の売却を検討している個人業主やフリーランス・大口の資金調達を検討している法人企業にもおすすめです。

関連記事
QuQuMo(ククモ)審査落ち6つの原因と対策！口コミ・評判を分析
ククモの審査は遅い？土日利用は？営業時間や審査時間を解説

ビートレーディング 個人OK/通過率は98%/最短2時間/オンライン完結ファクタリング

ビートレーディングは設立10年以上の歴史を持ち東京・仙台・名古屋・大阪・福岡に5つの拠点を持ち、取引件数5.8万社以上・累計取扱高1,300億円以上と業界トップクラスの実績がある老舗オンラインファクタリング会社です。

提出書類も少なめで請求書・通帳コピーの2つで利用でき、買取制限がないため少額債権の買取も対応しており、個人事業主やフリーランスの方にもおすすめです。入力項目も7つ程度と少なく1分程度で、買取審査の申込ができます。

手数料も2%から利用ができ法人だけでなく個人事業主の方でも利用ができます。最大買取率は98%と高い数値で、店舗に来店することやオンラインでの契約ができます。

関連記事
ビートレーディング審査落ち6つの理由と通過のコツ・通過率や審査基準
ビートレーディングは土日利用可能？審査時間や審査通過率・評判や口コミを分析

ファクタリングの審査に通るコツ・ポイント

ファクタリングを利用する際、審査を通過するためにはいくつかのコツやポイントがあります。これらを理解し、実践することで、よりスムーズに資金調達を行うことが可能になります。以下に、審査通過率を高めるための具体的なポイントを紹介します。

信用度の高い売掛先との債権を審査に出す

ファクタリングを利用する際、審査を通過するための重要なポイントの一つが、信用度の高い売掛先との債権を選ぶことです。

ファクタリング会社は、売掛金の回収リスクを重視しており、取引先の信用力が審査に大きな影響を与えます。特に、大手企業や長期的に安定した取引関係を築いている取引先からの売掛金は、審査において有利に働くことが多いです。

具体的には、取引先の信用情報を事前に確認し、信頼性のある債権を選ぶことが求められます。信用度の高い取引先との売掛債権は、ファクタリング会社にとってリスクが低く、審査が通りやすくなるため、資金調達の成功率を高めることができます。

このように、信用度の高い売掛先との債権を通すことは、ファクタリングの審査をスムーズに通過するための鍵となります。信頼できる取引先との関係を築くことが、資金調達の成功に繋がるでしょう。

ファクタリング業者の信用度を高める

ファクタリングを利用する際、業者の信用度を高めることも重要なポイントです。ファクタリング会社は、申請者の信頼性や過去の取引履歴を重視し、これらの情報が審査に大きく影響します。したがって、業者に対して良好な印象を与えるための準備が必要です。

まず、事業の財務状況を明確に示すことが求められます。具体的には、過去の売上や利益、キャッシュフローの状況を整理し、必要に応じて財務諸表を提出することが効果的です。これにより、ファクタリング会社は申請者の経営状態を正確に把握し、リスクを評価しやすくなります。

また、取引先との関係性も重要です。信頼できる取引先との契約や取引実績を示すことで、ファクタリング業者に対して安心感を与えることができます。特に、長期的な取引関係を築いている企業との債権を提示することで、業者の信頼を得やすくなるでしょう。

さらに、ファクタリング業者の選定も慎重に行うべきです。評判や実績が良い業者を選ぶことで、審査が通りやすくなる可能性が高まります。

業者の信用度を高めるためには、透明性のある取引を心がけ、必要な情報を正確に提供することが大切です。業者との信頼関係を築くことが、ファクタリングの審査をスムーズに通過するための鍵となります。

支払期日が短い売掛債権を使う

ファクタリングの審査を通過するためには、支払期日が短い売掛債権を利用することが非常に効果的です。

一般的に、ファクタリング会社は、債権の回収リスクを評価する際に、支払期日が近い債権を好む傾向があります。短期間で現金化できる可能性が高いため、ファクタリング業者にとってもリスクが低いと見なされるからです。

具体的には、支払期日が1ヶ月以内の売掛債権を提示することで、ファクタリング会社は迅速に資金を提供しやすくなります。特に、急な資金需要がある場合には、短期の売掛債権を活用することが大切です。

また、支払期日が短い債権は取引先の信用度が高い場合が多く、ファクタリング会社にとっても安心材料となります。したがって、信頼できる取引先との契約を持つことが、審査を通過するための大きなポイントとなるでしょう。

事業規模に適切な利用金額にする

ファクタリングを利用する際には、事業規模に適した利用金額を設定することが重要です。

過剰な金額を申請すると、ファクタリング会社からの審査が厳しくなる可能性があります。特に、事業の規模や売上に見合わない大きな金額を求めると、リスクが高いと判断され、審査が通らないことが多くなるでしょう。

そのため、審査に通過する可能性を上げるためには事業規模に見合った金額を申請し、ファクタリング会社に対して信頼性を示すことが大切です。

また、適切な利用金額を設定することで、資金調達後の返済計画も立てやすくなります。無理のない金額を選ぶことで、事業運営に支障をきたすことなく、スムーズに資金を活用できるでしょう。

したがって、ファクタリングを利用する際には、自社の事業規模や売上を考慮し、適切な金額を設定することが成功の鍵となります。

審査通過率や買取実績を公開している企業を選ぶ

ファクタリングを利用する際、審査通過率や買取実績を公開している企業を選ぶことは非常に重要です。これらの情報は、ファクタリング会社の信頼性や実績を示す指標となり、安心して利用できるかどうかの判断材料になります。

特に、初めてファクタリングを利用する方にとっては、過去の実績が明確に示されている企業を選ぶことで、リスクを軽減することができるでしょう。

審査通過率が高い企業は、柔軟な審査基準を持っている可能性があり、迅速かつ適切な対応をしてくれることが期待できます。

さらに、審査通過率や買取実績を公開している企業は、透明性が高く、顧客に対して誠実な姿勢を持っていることが多いです。ファクタリング会社を選ぶ際には、これらの情報をしっかりと確認し、自社に最適なパートナーを見つけることが大切です。

100パーセント通るファクタリング会社についてよくある質問

審査に通りやすいファクタリング会社の特徴は？

審査が通りやすいファクタリング会社は審査通過率が90%以上・必要な提出書類が2〜3つと少ないです。また個人事業主やフリーランスも対応しているため、審査が柔軟なケースが多いのが特徴です。

審査に落ちる主な理由は何か？

ファクタリング審査に落ちる理由には、売掛先の信用度の低さ、過去の債務不履行、不十分な書類提出、事業の不安定性が含まれます。

審査に通りやすくするためのコツはあるか？

ファクタリング審査を通過するには、信用度の高い売掛先との取引、適切な書類の準備、事業の安定性を示すことが重要です。

審査に落ちた場合、再申込みは可能か？

ファクタリング審査に落ちた場合、改善点を確認し、書類の見直しや事業状況の改善を行い、時間を置いて再申込みすることが可能です。

ファクタリング会社選びに迷ったら「ファクログ」へ

ファクタリング会社を選ぶ際には、多くの選択肢があり、どの会社が自分のニーズに最適かを見極めるのは容易ではありません。そんな時に役立つのが「ファクログ」です。

ファクログは、さまざまなファクタリング会社の情報を集約し、比較検討できるプラットフォームです。利用者は、各社の審査基準や手数料、サービス内容を一目で確認できるため、自分に合ったファクタリング会社を見つけやすくなります。

さらに、ファクログでは、実際にファクタリングを利用したユーザーの口コミや評価も掲載されており、リアルな体験談を参考にすることができます。

また、ファクログを通じて申し込むことで、特別なキャンペーンや割引が適用される場合もあるため、資金調達をよりお得に行えるでしょう。

ファクタリング会社選びに迷った際は、ぜひファクログを活用して、自分に最適なファクタリング会社を見つけてください。

100パーセント審査が通るファクタリングはある？審査が甘い会社のまとめ

ファクタリングは、資金調達の手段として非常に有効ですが、審査のハードルが高いと感じる方も多いでしょう。しかし、今回紹介したように、審査が通りやすいファクタリング会社や、独自の審査基準を持つ企業は存在します。

特に、迅速な対応や提出書類が少ない会社を選ぶことで、スムーズに資金を調達することが可能です。

また、ファクタリングを利用する際には、信用度の高い売掛先との債権を通すことや、適切な利用金額を設定することが重要です。これらのポイントを押さえることで、審査通過率を高めることができるでしょう。