100%通るファクタリングはある？審査が甘い会社11選！

ACLEAN会計事務所｜代表公認会計士・税理士

監修者 辻 哲弥｜公認会計士・税理士

ACLEAN会計事務所の代表公認会計士・税理士。（公認会計士登録番号：42636、税理士登録番号：149486）再生可能エネルギー電力会社にてCFOも兼任。

最年少の20歳で有限責任監査法人トーマツに入社し、製造業・建設業等、幅広い業種で延べ20社以上の会計監査業務に従事したのち、最年少の23歳で「日本一若い会計事務所」としてACLEAN会計事務所を開業。

2023年に同事務所を税理士法人グランサーズと統合し、同法人の代表に就任。中小企業の税務顧問対応、内部統制構築支援、組織再編支援、事業承継・企業のクラウドサービス活用と経理効率化サービスを提供。現在はスタートアップを中心に資金調達支援や財務コンサルティングを展開し、YouTube「社長の資産防衛チャンネル」ではチャンネル登録者は20万人を超える。

■得意領域
ファクタリング・資金繰り
法人カード・ビジネスローン
税務・会計業務

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「100%通るファクタリング」や「絶対に通るファクタリング」という言葉を聞くと、資金調達が簡単にできるように思えるかもしれません。しかし、現実にはどのようなファクタリング会社が、審査に通りやすいのでしょうか？

特に独自審査を行っているファクタリング会社や、提出書類が少なく迅速に対応してくれる会社は、事業資金の調達において頼りになる存在です。

本記事では、審査が通りやすいと評判のファクタリング会社や、独自の審査基準で柔軟な対応を行っている会社を詳しく紹介します。

また、審査通過率を高めるためのコツや、即日対応が可能な会社についても解説しますので、最適なファクタリング会社を選ぶ際の参考にしてください。

審査が甘い・緩いファクタリング一覧はこちら

サービス名	特徴
QuQuMo（ククモ）	・審査通過率：98% / 手数料：1%～ ・審査：最短30分 / 入金：最短2時間 ・買取金額：制限なし / 利用対象：個人事業主 法人 ・必要書類：請求書 通帳コピー ※2点のみ QuQuMoのサービス詳細はこちら

結論：100%通る甘いファクタリングはない！独自審査と理由を解説

結論からお伝えすると100%通るファクタリングは存在しません。ファクタリングでは審査が行われるため、一定の基準を満たす必要があり、誰でも通るファクタリングはないということになります。

ファクタリング会社は、申込者の信用情報や売掛先の信用度、過去の取引実績などを基に審査を行います。そのため、全ての事業者が審査に通るわけではなく、特に新規事業や信用情報に不安がある場合は、審査が厳しくなることもあるでしょう。

ただし、最近では独自の審査基準を設けているファクタリング会社も増えており、柔軟な対応をしてくれるところもあります。これらの会社は、一般的な審査基準にとらわれず、事業者の状況に応じた判断を行うため、審査が通りやすいと評判です。

また、提出書類が少なく、迅速な対応を行っているファクタリング会社も存在します。これらの会社は、特に個人事業主やフリーランスにとって、資金調達のハードルを下げる存在となるでしょう。

結論として、100%誰でも通るファクタリングは存在しないものの、審査が通りやすいファクタリング会社を選ぶことで、資金調達の可能性を高めることができます。次のセクションでは、独自審査が定評のあるファクタリング会社を詳しく紹介していきます。

ファクタリングでは必ず審査が実施される

ファクタリングは売掛債権を現金化するサービスですが、どのファクタリング会社でも必ず審査が行われます。

なぜなら、ファクタリング会社は買い取った売掛債権を確実に回収することが前提のビジネスだからです。

審査が不要という業者は、実際には融資に近い契約であったり、違法なヤミ金業者である可能性が高く注意が必要です。

また、審査を省略することは、業者自身がリスクを負うことになり、まともなファクタリング会社であれば絶対に行いません。

審査では売掛先の信用情報、支払い実績、取引期間などを慎重に評価し、回収できるかどうかを判断します。

そのため、100％必ず通るファクタリングというものは現実には存在しないのです。

売掛金債権の質や取引実績を見て回収可能か判断する

ファクタリング会社は審査時に、売掛債権の質や売掛先との取引実績を詳しく確認します。

特に売掛先が安定した大手企業や上場企業の場合は回収可能性が高く評価されますが、中小企業や新規取引先の場合、信用情報が乏しくリスクが高くなりやすいため慎重な審査が必要です。

また過去に支払い遅延や未回収など、問題があった場合も厳しく審査される可能性があります。

審査では契約書、請求書、取引履歴、通帳コピーなどが確認され、継続的に安定した取引が行われているかが見極められます。

売掛債権の質や取引実績に問題があれば、審査落ちの可能性もあります。

未回収リスクを考慮して手数料を決定するため

ファクタリングの手数料は、債権の未回収リスクに応じて決定されます。

売掛先の信用が高く確実に回収できると判断されれば手数料は低くなりますが、信用が低い場合や回収リスクが高いと判断される場合、手数料は高くなります。

ファクタリング会社は手数料設定のために審査を必ず実施し、未回収リスクをしっかりと見極めます。

例えば中小企業や個人事業主への売掛金の場合、回収リスクが高いために手数料が高くなることが一般的です。

リスクに見合った手数料を設定しないとファクタリング会社が損失を被る可能性があるため、必ず審査によって適正な手数料が決定されるのです。

架空債権・詐欺の可能性がないか見極めるため

ファクタリング審査では、提供された債権が本当に実在するものなのか、詐欺や架空債権ではないかが厳しくチェックされます。

特に近年は二重譲渡や架空債権といった詐欺事件が多発しており、ファクタリング会社も警戒しています。

請求書や契約書、取引履歴などを詳細に確認することで、架空債権や二重譲渡などの詐欺を未然に防ぐ必要があります。

そのため、審査では売掛先への簡易なヒアリングや登記情報の確認などが行われます。

こうした審査を経ずにファクタリングを提供する会社は、実際には違法業者である可能性が高いため、利用は避けるべきです。

審査が甘い通過率90%以上のファクタリング10選

ファクタリング業界には、独自の審査基準を設けている会社がいくつか存在します。これらの会社は、一般的な審査基準にとらわれず、事業者の状況や売掛先の信用度を柔軟に評価することで、審査が通りやすいと評判です。

ここでは、特に独自審査が定評のあるファクタリング会社をいくつか紹介します。

QuQuMo 個人OK/通過率98%/土日対応/2時間で即日入金のオンラインファクタリング

QuQuMo（ククモ）の基本情報｜営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応

QuQuMo（ククモ）は最安1%〜と低手数料のAIオンライン完結ファクタリングサービスです。業界最安水準に加えて、必要書類は最も少なく請求書と通帳の2点のみで利用ができ、審査時間は最短30分と非常に早いのが特徴です。

QuQuMo（ククモ）が選ばれる理由は審査通過率は98%と非常に高く、オンライン完結のため入金スピードも最短2時間の即日入金と早期に資金調達できる点です。

また2社間取引のため取引先にファクタリング利用が知られることもなく、買取上限・下限制限がないため少額債権の売却を検討している個人業主やフリーランス・大口の資金調達を検討している法人企業にもおすすめです。

QuQuMo（ククモ）の手数料相場・入金スピード・審査時間

2時間以内審査・3時間程度で入金が多い

QuQuMo（ククモ）は最短30分審査・最短2時間入金と公式サイトに記載があり、表記通り2時間以内に審査完了・入金となっている方が非常に多いです。ただし買取制限を設けていないため、高額になると少し時間がかかる場合があります。

手数料は1〜5%のユーザーが多い

先ほど触れたようにQuQuMo（ククモ）は買取制限がないため、少額・高額ファクタリングの両方が可能です。高額になるほど手数料は下がりやすいですが、データ上では最も手数料相場が低いといえます。

QuQuMo（ククモ）の詳細情報はこちら

QuQuMo（ククモ）の口コミ・評判

ペイトナーファクタリング 入金まで最短10分で即日入金/複数回申請OK/個人債権もOK

ペイトナーファクタリングの基本情報｜営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応

ペイトナーファクタリングはフリーランス・個人事業主向けのAIファクタリングサービスで、初期・月額費用0円・最短10分で入金が完了します。

買取価格も1万円から利用が可能で請求書をアップロードするだけで簡単に現金化ができます。金融機関が運営しているサービスの場合は事業計画書などの提出が必要ですが、請求書・本人確認書・入出金履歴の3つだけで利用ができます。

また料金体系もわかりやすく手数料は一律10%となっており、最低手数料のみを記載している場合は上限がわからないことも多いですが、ペイトナーの場合は安心して利用ができます。

また一度審査で落ちてしまっても複数回の申請が可能・売掛先が個人でも利用できる点も嬉しいポイントです。

ペイトナーファクタリングの手数料相場・入金スピード・審査時間

30分以内が非常に多い

ペイトナーファクタリングはAI審査を行い最短10分で入金と公式に記載があります。審査状況によって多少時間はかかるものの、入金スピードはトップクラスです。早急に資金調達をしたい個人事業主・フリーランスにおすすめです。

手数料は10%

ペイトナーファクタリングは個人事業主に特化したファクタリングで、公式サイトにも10%と記載があります。一部のユーザーが10%以外を選択した可能性がありますが、最短10分というスピードは魅力です。緊急の場合にはペイトナーを利用しましょう。

ペイトナーファクタリングの詳細情報はこちら

ペイトナーファクタリングの口コミ・評判

えんナビ 手数料0.5%〜/個人OK/土日祝日も24時間対応で最短2時間で入金

えんナビは土日祝日も24時間・365日対応のファクタリング会社で、手数料は0.5%〜と業界でも最低水準となっています。個人事業主も利用ができ、申込の最低金額も下限がないため、30万円前後の少額でもファクタリング依頼が可能です。

最短入金時間は2時間・必要書類も請求書と通帳コピーのみで審査申込ができるため、早期に資金調達がしたい方にはおすすめです。

顧客満足度は93%と非常に高いのが特徴で、手数料も5%〜と業界最安水準のためリピーターも多いです。ノンリコース契約（償還請求権ナシ）のため、もしもの場合にも安心して利用ができます。

アクセルファクター 審査通過率93%/即日入金/手数料0.5%〜/必要書類が柔軟で大手運営

アクセルファクターの基本情報｜営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応

アクセルファクターは大手企業のグループ会社が運営しており、手数料も0.5%から利用ができるオンラインファクタリング会社です。審査通過率は93%と高い数値で、赤字・滞納企業の売掛債権にも対応しており柔軟性が高いのが特徴です。

他社で審査に落ちた場合でも大手企業のグループ会社が運営していることもあり、リスクの高い債権でも買い取り対応を行なっています。また審査の必要書類も柔軟に対応しているため、書類が揃っていなくても代わりの書類提示があり柔軟に対応してもらえます。

また継続利用で手数料も減額されるため他社利用中でファクタリング会社の乗り換えにはおすすめです。

年間相談件数も1.5万件・専属担当の手厚いサポートがついているため、はじめてファクタリングを実施する方でも安心して利用ができます。

アクセルファクターの手数料相場・入金スピード・審査時間

審査時間は2時間以内が70%以上

アクセルファクターは審査時間は1〜2時間が最も多いですが30分以内・1時間以内も多く、70%以上を占めています。最短60分審査と公式サイトに記載があるため、非常にスピーディーであることがわかります。

入金スピードは5時間以内が60%以上

アクセルファクターの入金スピードは3〜5時間が最も審査通過すれば、基本的には当日中に即日入金となります。1日・2日もありますが1,000万円以上も扱っているため、高額になると多少遅くなる可能性があります。

手数料相場は10%以下が多い

アクセルファクターは手数料の基準を公開しており、金額が大きくなるほど手数料が下がります。10%が最も多いですが、2〜8%と低い手数料の方も多いようです。

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アクセルファクターの口コミ・評判

みんなのファクタリング 土日祝日対応/AI審査で最短60分入金/個人も1万円から利用OK

みんなのファクタリングの基本情報｜営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応

みんなのファクタリングは土日祝日でも最短60分で入金となるAIファクタリングで、法人だけでなく個人事業主の方でも利用が出来ます。

一般的なAIファクタリングの手数料は10%ですが、7％〜となっており他社サービスよりも安いため、コストを抑えて利用が可能です。

買取対象金額も1万円からと少額にも対応しているため、個人事業主やフリーランスの方にもおすすめのファクタリングです。

みんなのファクタリングの口コミ・評判

labol（ラボル） 通過率90%/土日祝日/最短30分/24時間即日入金/AIファクタリング

labol（ラボル）の基本情報｜営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応

• 個人事業主やフリーランス特化
• 最短30分入金/土日祝日も24時間365日即時入金
• 通帳コピー不要で必要書類は3つのみ/1万円から買取OK

labol（ラボル）はフリーランス・個人事業主向けのAIオンラインファクタリングで、審査時間は最短10分・土日祝日も最短30分で24時間即時入金・審査通過率90%・必要書類も3つと少なく通帳コピーが不要で、スピーディーに資金調達できます。

ラボル一番の特徴は土日祝日も含めて365日審査受付・最短60分で24時間即時入金で、いつでも入金してくれます。24時間即時入金はラボルのみで、通常のファクタリングでは土日は営業しておらず、審査通過しても入金までに2〜3時間はかかります。

Q：申請してから入金されるまでに、どれくらいの時間がかかりますか？

A：申請をいただいてから、最短30分で審査が完了します。審査が完了いたしますと、ご登録の銀行口座宛に24時間365日即時で入金いたします。引用：labol（ラボル）公式ホームページより

また買取金額は1万円〜・手数料は一律10%も強みです。一般的に30万円未満など買取金額が小さいと、手数料は上限値の10〜20%が適用となります。しかしラボルは一律10%なので少額利用でも手数料が大きくなりません。

提出書類としては通帳コピーは不要で請求書・本人確認書類・取引先とのやり取りがわかるエビデンス（メールやSlackなど）の3点だけです。運営会社のラボルは東証プライム上場企業のセレス株式会社の100%子会社のため、安心して利用できます。

labol（ラボル）の手数料相場・入金スピード・審査時間

labol（ラボル）は個人事業主のファクタリングがメインで審査時間・入金スピードが早いのが特徴です。AI審査のため1〜2時間の割合が非常に高く、50%の方が1時間程度で入金となっています。

手数料は一律10%

labol（ラボル）の場合は1万円からの少額ファクタリングに対応しており、フリーランス・個人事業主が多いため手数料は一律10%になっています。急ぎで入金してほしい方にはおすすめです。

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labol（ラボル）の口コミ・評判

ベストファクター 最短1時間入金/審査通過率92%/5分でわかる買取診断/面談不要

ベストファクターの基本情報｜営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応

ベストファクターは個人事業主でも利用ができ、複数の借入がある・税金滞納・赤字で他社から断られた場合でも利用ができるオンライン完結ファクタリング会社です。

最短1時間というスピード入金が可能で、30万円からの少額債権でも対応しています。加えて審査通過率は92%以上と非常に高いの特徴です。

支払いサイトが長い売掛債権の買取も対応しているため、建設業界の方や一人親方の方におすすめのファクタリング会社といえます。

またオンラインファクタリングにも対応しているため、面談が不要で書類も郵送する必要はなく、Web上でアップロードするだけで良いのでスピーディーな資金調達が可能です。

ベストファクターの手数料相場・入金スピード・審査時間

審査時間は1〜2時間以内が最多

ベストファクターは最短30分審査と公式サイトに記載があり、利用者の口コミとしても2時間以内が非常に多いです。ほとんどの方が半日以内には審査結果が出ています。

入金スピードは1〜2時間以内が多い

ベストファクターの公式サイトでは最短1時間と記載がありますが、30分前後で入金となっている方もいます。入金時間を重視したい個人事業主・中小企業にはおすすめと言えます。

手数料相場は3%が多い

ベストファクターの公式サイトには2%〜と記載があり10％以上の方もいますが、基本的には3％前後の口コミが多いようです。ただし一般的に100〜300万円を超える場合に、10%以下となることが多いため、金額については審査依頼を出さないとわかりません。

ベストファクターの詳細情報はこちら

ベストファクターの口コミ・評判

FREENANCE 最短30分で即日現金化/買取上限1,000万円/無料損害保険も付帯

FREENANCE（フリーナンス）の基本情報｜営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応

FREENANCE（フリーナンス）はGMOクリエイターズネットワーク株式会社が運営するフリーランス・個人事業主向けのお金・保険の総合サービスです。提出書類は少なめで請求書・本人確認書類・取引先のエビデンス資料の3つのみです。

最低買取金額も1万円からと少額債権にも対応しており、個人事業主やフリーランスの方におすすめですが、買取金額は最大1,000万円となっており、法人企業も利用できます。

お金のサービスでは請求書の現金化・ファクタリングサービスを利用ができ、会員登録後に最短30分で資金調達ができるようになっています。オンラインファクタリングの中では買取上限も高く、最大1,000万円まで対応しています。

また保険商品の提供も行っており、仕事の事故に対して5,000万円まで保証がでる安心保証Basicも無料で提供されているのが特徴です。

手数料も3%〜10%と他社と比較しても低い手数料率になっており、資金繰りの改善に活用ができます。

FREENANCE（フリーナンス）の手数料相場・入金スピード・審査時間

1〜2時間以内入金の割合が最も多く最速

FREENANCE（フリーナンス）は名前の通り個人事業主・フリーランスに特化しており、審査時間・入金が早いという口コミが多いです。1〜2時間以内に入金された方が最も多く、ファクタリングとしてはデータ上では最速です。

手数料は10%前後が多い

少額ファクタリングの場合は手数料が高くなる傾向にありますが、FREENANCE（フリーナンス）では10%が最も多いです。50万円以上になると多少安くなる可能性もあります。

FREENANCE（フリーナンス）の詳細情報はこちら

FREENANCE（フリーナンス）の口コミ・評判

JTC 土日祝日・年中無休365日対応/手数料1.2%〜/法人おすすめ/オンライン契約可能

JTCファクタリングの基本情報｜営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応

JTC（ジェーティーシー）は土日祝365日年中無休・24時間対応で手数料1.2%〜と非常に安いファクタリングサービスで、取扱金額500億円・取扱件数10,000件の実績があります。ただしいくつか条件があるため法人企業におすすめです。

• 契約金額（買取依頼金額）が100万円以上
• 年商7,000万円以上
• 個人事業主の場合は取引先の承諾が必要

個人事業主での利用もできますが、売掛金が100万円以上と少額債権には対応していないため、法人企業におすすめのファクタリング会社といえます。

オンライン契約にも対応しているため、地方在住の法人企業でも利用はできます。

JTCファクタリングのメリット・デメリット

JTC（ジェーティーシー）は土日祝日でも対応しているのが、大きなメリットです。土日対応のファクタリング会社は10社前後です。

加えて手数料も1.2%〜と安いのも強みです。土日対応のAIファクタリングでは一律10%といったケースが多いですが、1.2%〜のため低水準のファクタリングといえます。

また売掛金が大きくなる場合に短期間での入金は難しいですが、最短1日で入金のためスピーディーに資金調達ができます。

ただしデメリットとしては少額ファクタリング・個人事業主の場合は利用しづらい点です。利用対象には下記のような条件があります。

• 年商7,000万円以上の企業限定
• 契約金額が100万円以上
• 個人事業主の場合は取引先の承諾が必要

一定の売上規模がないと利用できず、個人事業主の場合は承諾が必要なので、法人企業で高額ファクタリングを利用する際におすすめです。

JTCファクタリングの口コミ・評判

中小企業ビジネスパートナーズ 個人事業主・少額OK/手数料5%～/中小零細企業おすすめ

中小企業ビジネスサポーターズは中小零細企業や個人事業主・フリーランスに強みを持つファクタリングで、M&Aや資金調達コンサルも行っている専門家が担当します。

50万円未満などの少額ファクタリングは大手の場合は対応してないことが多いですが、ビジネスサポートズは少額利用も可能です。

審査も柔軟に対応しているため、銀行融資で審査落ちになった方でも資金調達ができる可能性があります。まずは審査申し込みをしてみましょう。

KKT 法人限定/手数料1%～/通過率91%/累計100億円突破&リピート率89.6%で安心利用

KKTファクタリングは手数料が1%～と安く買取率も91.2%と非常に高いオンラインファクタリングで、法人向けの買取を行っています。

累計で100億円のファクタリング実績があり、リピート率は89.6%・顧客満足度も92.3%と高いため安心して利用ができます。

赤字決算や債務超過でも対応しておりWeb上からなら、土日祝日でも24時間審査申込ができます。審査スピードも早く最短即日入金のため、急ぎの方にもおすすめです。

審査が甘いと言われるファクタリング会社の特徴

私はファクタリング一括査定サイト「ファクログ」を運営しており、さまざまなファクタリング会社の審査事情を直接見てきました。

実際に多くの会社の担当者ともやり取りをしてきましたが、審査が甘く通りやすい会社には共通する特徴があります。その特徴を私自身の経験から、わかりやすく解説します。

審査通過率が90%以上と公開されている

ファクタリング会社が公式サイトなどで「審査通過率90%以上」と明確に公開している場合、審査が比較的甘く通りやすい傾向があります。

私は実際に多くのファクタリング会社とやり取りをしてきましたが、こうした審査通過率を明確に公表している会社は、「多くの顧客に利用してもらうこと」を優先しているため、審査が甘めである場合が多いです。

ただし通過率が高いからといって、どんな債権でも通るわけではありません。

売掛先の信用力が低い場合や書類が不十分な場合は否決される可能性もあります。

とはいえ、通過率を具体的に数字で出す会社は比較的スピード審査で柔軟な対応をしてくれることが多く、資金調達を急ぐ方には非常に魅力的な特徴です。

必要書類が少なく2〜3つで可能

審査が甘いファクタリング会社は、必要書類が非常に少ないという特徴があります。

具体的には、請求書・通帳コピー・身分証明書の3点程度で申し込める会社が該当します。

私自身、実際にユーザー様からの声を聞く中で、「書類が多い会社ほど審査が厳しく、逆に書類が少ない会社ほど迅速に審査が通る」という傾向を感じています。

必要書類を最小限に絞っている会社は、書類の準備に手間がかからず、かつ売掛先の信用力さえあれば即日審査通過も可能です。

特に初めてファクタリングを利用する方や、小規模事業者・個人事業主にとっては大きなメリットになります。

書類が簡単なほど審査が甘いという傾向は、私が運営しているファクログの実績データからも明確に現れています。

30万円未満など少額ファクタリングに対応

審査が甘い会社ほど、10万円〜30万円といった少額の売掛債権に対応しています。

私の運営しているサイトでも、少額ファクタリングを積極的に行っている会社ほど、スピーディーで柔軟な対応が特徴的です。

少額対応の会社は、一般的な金融機関や審査が厳しいファクタリング会社が敬遠しがちな小規模案件でも積極的に取り扱っています。

そのため、小口の資金調達ニーズに迅速に応える体制が整っており、審査が甘くスピード入金につながるケースが多くなっています。

一方、大手企業中心で高額債権ばかり扱うファクタリング会社では、小口案件の審査基準が厳しくなりがちです。

少額ファクタリングを行う会社ほど、間口が広く、多くの利用者に対して柔軟な審査を実施していることを実際に目の当たりにしています。

個人事業主やフリーランスも利用できる

ファクログを運営する中で、審査が甘い会社の多くが個人事業主やフリーランスにも門戸を広げていることを実感しています。

法人向けだけではなく、個人事業主やフリーランスへの対応を積極的に行う会社は、そもそも審査基準自体が緩やかに設定されています。

こうした会社は、確定申告書や決算書などの書類がなくても、請求書など簡易な書類だけで対応してくれるケースも多く、実際に審査が通りやすくなっています。

個人事業主やフリーランスに対応している会社ほど、与信面で柔軟な姿勢を取っているため、比較的スムーズに審査が通ることが多いです。

ファクタリングを初めて利用する個人事業主の方にも、「思ったより簡単に利用できた」という声を多くいただいており、個人事業主対応＝審査が甘い会社であるということは明確な傾向として現れています。

銀行やノンバンクではなく独立系

審査が甘いファクタリング会社は、銀行やノンバンク系列ではなく、独立系のファクタリング会社に多い傾向があります。

私がファクログで提携している会社の中でも、特に独立系の中小規模の会社ほど柔軟な審査基準で利用者のニーズに応えています。

銀行やノンバンク系のファクタリング会社はどうしても審査基準が厳格になりやすく、与信評価も銀行融資と同様の基準で審査が行われるため、審査が通りにくくなります。

その点、独立系のファクタリング会社は与信審査よりも売掛先の支払い能力に特化して審査を行うため、柔軟性が非常に高くなっています。

また独立系の会社は自社の裁量で審査を行えるため、多少リスクがある案件でも柔軟に対応してくれるケースが多いです。

私自身、ユーザーのファクタリング審査に立ち会った経験からも、独立系ファクタリング会社は銀行系列よりも審査が圧倒的に通りやすいと断言できます。

100%通るファクタリングはない！審査の内容を解説

ファクタリングは、企業が保有している売掛債権を買い取ってもらうことで資金調達を行う手法です。

しかし、どのファクタリング会社でも「100%通る審査」は存在しません。これはファクタリング会社が貸倒れや詐欺のリスクを常に抱えているためです。

融資ではないためハードルが比較的低いと言われるファクタリングですが、必ず審査は実施されます。

特に独自審査を設ける会社では、売掛先の信用力、売掛債権の真実性や回収可能性などを慎重に確認します。

仮に審査なしを謳う会社があった場合、それは悪徳なヤミ金業者の可能性が高く危険です。

安全な資金調達のためには、「独自の審査基準を明確に設けている」透明性が高いファクタリング会社を選ぶことが重要です。

ファクタリングで審査が実施される3つの理由

売掛金の未回収リスクが低い債権であるか

ファクタリング会社は買い取った債権が、確実に回収できるかどうかを見極める必要があります。

売掛先の財務状況や経営状態が悪い場合、支払いが滞る可能性が高く、ファクタリング会社にとって損失のリスクが生じます。

そのため、審査時に売掛債権が回収可能な安全性の高い債権であることを慎重に確認します。

売掛先が大手企業や上場企業など財務状況が安定している場合、未回収リスクは低く評価され、スムーズに審査が進みやすくなります。

貸倒れリスク加味した手数料や条件を提示するため

ファクタリング会社は未回収や貸倒れのリスクを常に考慮して、適切な手数料や契約条件を設定しています。

売掛金の信用力や回収リスクによって手数料が決定されるため、審査でリスクが高いと判断されると手数料が高く設定される可能性があります。

逆にリスクが低いと判断されれば、手数料を抑えられることになります。

そのため審査は手数料設定のために重要であり、貸倒れリスクを慎重に評価した上での契約条件を提示するために実施されます。

二重譲渡や架空債権の可能性はないかの確認

ファクタリングで最も警戒されるのが、二重譲渡や架空債権などの詐欺行為です。

特に二重譲渡（同じ債権を複数社に売却する行為）は法律違反であり重大な犯罪です。

架空債権についても実際には存在しない売掛金を売却する悪質な手法であるため、審査時に厳重にチェックされます。

そのためファクタリング会社は取引のエビデンス（請求書や契約書、納品書など）を入念に確認し、債権の真実性を確実に見極めるために審査を行っています。

審査が甘いファクタリングの主な5つの審査内容

売掛先の信用力や支払い能力は問題ないか

ファクタリングの審査において最も重要視されるポイントは、売掛先の信用力や支払い能力です。

ファクタリング会社は売掛先の決算状況、経営状態、過去の支払い履歴などをチェックし、支払いが滞るリスクがないかを判断します。

財務状況が安定している企業や長年の業歴を持つ企業ほど信用力が高く評価され、審査も通りやすくなります。

反対に財務状況が不安定であったり、経営に問題がある企業の債権は審査が慎重になります。

売掛先との取引実績は存在しているか

売掛先との取引実績も審査の重要なポイントです。初回取引や実績が乏しい場合、取引自体の信憑性が十分でないため審査は慎重になります。

逆に継続的な取引実績があり、安定して支払いが行われている企業の売掛金は、回収リスクが低く評価されます。

ファクタリング会社は過去の取引実績や継続期間を確認し、審査の判断材料としています。安定した取引関係があるほど審査は有利に働きます。

ファクタリング金額は事業規模に対して適正か

審査時には調達する金額が企業の規模や売上高に対して、適切かどうかも確認されます。

企業規模に対して過度に高額な資金調達を希望する場合、架空債権・水増し請求書の可能性が疑われ、審査が厳しくなる傾向にあります。

反対に適正な金額であれば、無理のない資金計画と判断され、スムーズに審査を進めることができます。適切な金額設定は審査通過において重要です。

支払い期日は遠すぎて未回収リスクが高くないか

支払い期日（支払いサイト）があまりにも長いと、回収までの期間が延び、未回収リスクが高まるため審査が厳しくなります。

ファクタリング会社としては、支払いサイトが短い方がリスクが低いため評価は高くなります。

60日以内など比較的短期の売掛債権であれば審査が通りやすく、手数料面でも好条件が期待できます。審査通過のためには短期間の債権を優先しましょう。

売掛債権自体に問題がないか

審査では売掛債権そのものの信憑性も重要視されます。請求書や契約書の整合性、金額や取引内容に不自然な点がないか、架空債権や二重譲渡の可能性がないかを厳しくチェックします。

売掛債権が明確で真実性のある取引に基づくものであることを証明するために、契約書や納品書、取引メールなどのエビデンスをしっかりと準備する必要があります。

書類の信頼性が高ければ審査も迅速かつ確実に進みます。

審査が甘いファクタリングで通りやすくするコツ

ファクタリングを利用する際、審査を通過するためにはいくつかのコツやポイントがあります。これらを理解し、実践することで、よりスムーズに資金調達を行うことが可能になります。以下に、審査通過率を高めるための具体的なポイントを紹介します。

信用度の高い売掛先との債権を審査に出す

ファクタリングを利用する際、審査を通過するための重要なポイントの一つが、信用度の高い売掛先との債権を選ぶことです。

ファクタリング会社は、売掛金の回収リスクを重視しており、取引先の信用力が審査に大きな影響を与えます。特に、大手企業や長期的に安定した取引関係を築いている取引先からの売掛金は、審査において有利に働くことが多いです。

具体的には、取引先の信用情報を事前に確認し、信頼性のある債権を選ぶことが求められます。信用度の高い取引先との売掛債権は、ファクタリング会社にとってリスクが低く、審査が通りやすくなるため、資金調達の成功率を高めることができます。

このように、信用度の高い売掛先との債権を通すことは、ファクタリングの審査をスムーズに通過するための鍵となります。信頼できる取引先との関係を築くことが、資金調達の成功に繋がるでしょう。

ファクタリング業者の信用度を高める

ファクタリングを利用する際、業者の信用度を高めることも重要なポイントです。ファクタリング会社は、申請者の信頼性や過去の取引履歴を重視し、これらの情報が審査に大きく影響します。したがって、業者に対して良好な印象を与えるための準備が必要です。

まず、事業の財務状況を明確に示すことが求められます。具体的には、過去の売上や利益、キャッシュフローの状況を整理し、必要に応じて財務諸表を提出することが効果的です。これにより、ファクタリング会社は申請者の経営状態を正確に把握し、リスクを評価しやすくなります。

また、取引先との関係性も重要です。信頼できる取引先との契約や取引実績を示すことで、ファクタリング業者に対して安心感を与えることができます。特に、長期的な取引関係を築いている企業との債権を提示することで、業者の信頼を得やすくなるでしょう。

さらに、ファクタリング業者の選定も慎重に行うべきです。評判や実績が良い業者を選ぶことで、審査が通りやすくなる可能性が高まります。

業者の信用度を高めるためには、透明性のある取引を心がけ、必要な情報を正確に提供することが大切です。業者との信頼関係を築くことが、ファクタリングの審査をスムーズに通過するための鍵となります。

支払期日が短い売掛債権を使う

ファクタリングの審査を通過するためには、支払期日が短い売掛債権を利用することが非常に効果的です。

一般的に、ファクタリング会社は、債権の回収リスクを評価する際に、支払期日が近い債権を好む傾向があります。短期間で現金化できる可能性が高いため、ファクタリング業者にとってもリスクが低いと見なされるからです。

具体的には、支払期日が1ヶ月以内の売掛債権を提示することで、ファクタリング会社は迅速に資金を提供しやすくなります。特に、急な資金需要がある場合には、短期の売掛債権を活用することが大切です。

また、支払期日が短い債権は取引先の信用度が高い場合が多く、ファクタリング会社にとっても安心材料となります。したがって、信頼できる取引先との契約を持つことが、審査を通過するための大きなポイントとなるでしょう。

事業規模に適切な利用金額にする

ファクタリングを利用する際には、事業規模に適した利用金額を設定することが重要です。

過剰な金額を申請すると、ファクタリング会社からの審査が厳しくなる可能性があります。特に、事業の規模や売上に見合わない大きな金額を求めると、リスクが高いと判断され、審査が通らないことが多くなるでしょう。

そのため、審査に通過する可能性を上げるためには事業規模に見合った金額を申請し、ファクタリング会社に対して信頼性を示すことが大切です。

また、適切な利用金額を設定することで、資金調達後の返済計画も立てやすくなります。無理のない金額を選ぶことで、事業運営に支障をきたすことなく、スムーズに資金を活用できるでしょう。

したがって、ファクタリングを利用する際には、自社の事業規模や売上を考慮し、適切な金額を設定することが成功の鍵となります。

審査通過率や買取実績を公開している企業を選ぶ

ファクタリングを利用する際、審査通過率や買取実績を公開している企業を選ぶことは非常に重要です。これらの情報は、ファクタリング会社の信頼性や実績を示す指標となり、安心して利用できるかどうかの判断材料になります。

特に、初めてファクタリングを利用する方にとっては、過去の実績が明確に示されている企業を選ぶことで、リスクを軽減することができるでしょう。

審査通過率が高い企業は、柔軟な審査基準を持っている可能性があり、迅速かつ適切な対応をしてくれることが期待できます。

さらに、審査通過率や買取実績を公開している企業は、透明性が高く、顧客に対して誠実な姿勢を持っていることが多いです。ファクタリング会社を選ぶ際には、これらの情報をしっかりと確認し、自社に最適なパートナーを見つけることが大切です。

審査が甘い傾向のファクタリングで落ちる理由

私は現在ファクタリングの一括査定サイト「ファクログ」を運営しており、実際に多くのファクタリング会社の審査担当者と直接話をする機会があります。

その中で、「なぜ審査に落ちるのか」という理由について、数多くの事例を見てきました。ここでは、実際の経験から得た「ファクタリングの審査に落ちる具体的な理由」を解説します。

売掛金先の信用力が低い

ファクタリングの審査で最も重要視されるポイントは、「売掛金先（取引先）の信用力」です。

ファクタリング会社は基本的に、売掛先が支払い期日にしっかり入金してくれるかどうかを審査の軸としています。

そのため、売掛先の経営状態や信用情報に問題がある場合、審査に通る可能性は非常に低くなります。

私がファクログの運営を通じて見てきた事例でも、売掛先が赤字決算だったり、支払い遅延を繰り返している企業だったりすると、高確率で審査に落ちます。

特に直近で業績が悪化した企業や債務超過の企業が売掛先の場合、ファクタリング会社としてもリスクを負えないため、審査は慎重にならざるを得ません。

ファクタリングを利用する際は、なるべく売掛先が安定していて、信用力が高い企業を対象に申し込むことが大切です。

もし信用力の低い売掛先の場合は、複数の債権をまとめたり、ほかの信用力の高い売掛金と組み合わせて申し込んだりする工夫が必要になります。

売掛先が個人・個人事業主である

ファクタリング審査に落ちやすい大きな理由の一つに、「売掛先が個人または個人事業主である」ことがあります。

実際に多くのファクタリング会社の担当者と話をした中でも、「法人からの債権であれば対応できるが、個人・個人事業主相手の売掛債権は対応できない」という会社が非常に多いのが実態です。

その理由は、個人や個人事業主の場合、法人に比べて支払い能力が安定していないためです。

法人と比べると信用力が明確に判断できる指標も少なく、支払いが遅延した場合の回収も困難になるリスクがあります。

そのため、多くのファクタリング会社が最初から法人の売掛債権のみを対象としています。

もし売掛先が個人や個人事業主である場合は、事前に「個人相手のファクタリングに対応可能な会社」をしっかり調べて申し込む必要があります。

対応できる会社は少数で、審査基準も厳しめになる傾向があるため注意が必要です。

支払いサイトが60日以上など長い

ファクタリング審査では、「支払いサイトの長さ」も重要な審査基準になります。

私のサイトを通じてファクタリング会社から聞いた話では、支払いサイトが60日を超えるような長期間の債権の場合、審査が厳しくなる傾向があります。

その理由は、支払いサイトが長ければ長いほど、売掛金の回収までにリスクが増えるためです。

ファクタリング会社にとっては、債権を回収するまでの間に売掛先の経営状況が悪化したり、倒産するリスクが高まったりします。

実際に60日～90日などの長期間にわたる債権を依頼した結果、「回収リスクが高い」という理由で審査に落ちてしまったケースを何度も見てきました。

理想的なのは、支払いサイトが30日〜45日程度の売掛債権です。

長期間の債権でどうしてもファクタリングを希望する場合は、審査が通りやすい他の債権とセットで依頼したり、支払いサイトを調整して短くしたりする工夫をする必要があります。

初回取引など取引実績が少ない

ファクタリングの審査では、「取引実績があるかどうか」も大きなポイントとなります。初回取引や取引回数が極端に少ない相手の売掛債権は、審査が通りにくい傾向があります。

その理由は、取引実績が少ないと「本当に支払いが行われるか」という信頼性をファクタリング会社側が判断しづらいためです。

実際にファクログの運営で経験した事例でも、初回の売掛金をファクタリングしたいという相談があった場合、多くの会社が審査を慎重に行っており、結果として落ちてしまうことも珍しくありませんでした。

一方ですでに何度も取引実績があり、過去に支払い遅延がない相手の場合は、ファクタリング会社が安心して審査を進めやすくなります。

もし取引実績が少ない場合は、ファクタリング会社に取引の安全性をアピールできる資料（契約書や取引に関するメールのやり取りなど）を積極的に提供することで、審査通過の可能性を高めることができます。

ファクタリング審査に通らない・落ちた場合は少額で再申請がおすすめ

ファクタリングの審査に落ちてしまった場合、諦めずに少額で再申請する方法を検討しましょう。

ファクタリング会社の審査基準は一律ではなく、それぞれ独自の審査方法や通過基準を持っています。

そのため、ある会社で審査に落ちても別の会社では通過できる可能性があります。

特に少額で申請を出す場合、ファクタリング会社にとってもリスクが低く、審査通過率が高くなる傾向があります。

また、提出書類を揃えて正確に情報提供を行うことや、他社の審査に落ちた理由を分析して改善できる点を修正することも重要です。

再申請時には、金額を最小限に抑えて利用しやすい条件で申し込み、審査通過の可能性を高めることがコツです。

他社審査落ちでも別の独自審査ファクタリングなら通る可能性がある

ファクタリング会社によって独自の審査基準を設けているため、ある会社で審査に落ちても別の会社なら通る可能性があります。

例えば、売掛先の信用力を最重要視する会社もあれば、売掛金の回収期間や取引実績を重視する会社もあります。

そのため、1社目で落ちた場合は諦めずに他の会社に再申請することで、審査に通る可能性が十分あります。

特に独立系のファクタリング会社は審査基準が柔軟な傾向にあり、大手や銀行系の審査に落ちても通るケースがあります。

ただし短期間で何社にも同時に申し込むのは避け、まずは2～3社を厳選して申し込むことをおすすめします。

審査落ちした理由を冷静に分析し、改善可能な点を修正して再申請すると効果的です。

提出書類が少ない・審査通過率90%以上の会社は可能性がある

ファクタリング会社の中には、審査通過率が90%以上と高い会社もあります。

このような会社は、必要書類が少なく、審査のスピードが速いことが特徴です。

提出書類が多い会社は、細かな情報まで厳格に確認し、審査が厳しくなる場合がありますが、書類が少ない会社は審査プロセスが簡素化されるため、比較的通過しやすくなります。

また、審査通過率を公表している会社は透明性が高く、利用者にとって安心して申し込めるメリットもあります。

審査に通らなかった場合でも、次回は審査基準が明確で書類負担の少ない会社を選ぶことで、審査通過の可能性を高められます。

公式サイトや口コミをよく確認し、柔軟な対応をしている会社を選ぶことがポイントです。

少額ファクタリングなら審査通過もしやすく入金スピードが早い傾向

ファクタリングは金額が大きくなるほど審査が慎重になり、通過が難しくなる傾向があります。

そのためファクタリング審査に落ちてしまった場合は、金額を少額に設定して再申請することが有効です。

少額のファクタリング案件はファクタリング会社にとってもリスクが低いため、審査が通りやすくなります。

10万円〜30万円など少額案件に特化したサービスやAIファクタリングであれば、最短即日で入金可能であり、審査基準も比較的柔軟です。

特に急ぎで資金が必要な場合は、少額での再申請を優先し、確実な資金調達を狙うことが重要です。

また少額から利用実績を作り、信頼関係を築くことで将来的な大口調達にもつながりやすくなります。

請求書・通帳コピーに加えて決算書など必要書類が多い会社も柔軟

ファクタリング会社の中には必要書類が多く、一見審査が厳しそうな会社も存在しますが、逆に書類を揃えれば柔軟に対応してくれるケースもあります。

請求書や通帳コピーに加えて決算書、事業計画書、資金繰り表などを求められる会社は、一見すると準備が面倒です。

しかし情報が明確になることでファクタリング会社の安心感が高まり、審査に柔軟に対応してもらえる可能性があります。

特に財務状況や取引状況に問題がない企業は、積極的に詳細な書類を提出し、透明性を示すことで審査通過の可能性が向上します。

一度審査落ちしている場合は、必要書類が多い会社にあえて詳細な情報を提出し、丁寧な再申請を行うのも一つの方法です。

支払いを遅らせる場合は請求書カード払い・つなぎ融資はビジネスローンもおすすめ

ファクタリング審査に落ちて資金調達が間に合わない場合は、他の資金調達方法も検討しましょう。

請求書の支払い期日を延ばす方法として、「請求書カード払い」を利用すれば、カード会社が一時的に立替払いをしてくれ、実質的に支払いを1〜2ヶ月先送りできます。

即日利用の請求書カード払いおすすめ比較11選！メリット選び方・注意点

また、即時資金が必要ならビジネスローンによるつなぎ融資も効果的です。ビジネスローンは即日審査・即日融資が可能な場合も多く、急場の資金繰りに有効です。

ただし、金利がやや高めになることがあるため、短期間の利用にとどめることを推奨します。

ファクタリングに再度申請をしつつ、こうした代替手段を並行して活用することで、資金繰りの安定化を図ることができます。

100%通るファクタリング会社についてよくある質問

審査に通りやすいファクタリング会社の特徴は？

審査が通りやすいファクタリング会社は審査通過率が90%以上・必要な提出書類が2〜3つと少ないです。また個人事業主やフリーランスも対応しているため、審査が柔軟なケースが多いのが特徴です。

審査に落ちる主な理由は何か？

ファクタリング審査に落ちる理由には、売掛先の信用度の低さ、過去の債務不履行、不十分な書類提出、事業の不安定性が含まれます。

審査に通りやすくするためのコツはあるか？

ファクタリング審査を通過するには、信用度の高い売掛先との取引、適切な書類の準備、事業の安定性を示すことが重要です。

審査に落ちた場合、再申込みは可能か？

ファクタリング審査に落ちた場合、改善点を確認し、書類の見直しや事業状況の改善を行い、時間を置いて再申込みすることが可能です。