少額融資OKの独自審査で甘いローン12選！注意点や審査通過のコツ

個人事業主や法人企業の中には少額融資がOKな独自審査で甘い傾向にあるビジネスローンを探しているという方もいるかもしれません。

結論から言えば少額融資が可能なビジネスローンは存在します。ただし少額融資の場合は金利が高くなるなど、注意点やデメリットもあるため、今回は少額融資のビジネスローンについて解説していきます。

少額融資OK！独自審査で甘いビジネスローン7選

AGビジネスサポート 保証料0円/原則無担保無保証/即日融資/金利3.1%〜/個人事業主OK

AGビジネスサポートの基本情報｜金利・融資スピード・申込対象

AGビジネスサポートはアイフルを運営している大手貸金業者で、個人事業主・法人向けともにビジネスローンがあります。

ネット経由で申込みが可能なため来店不要・担保不要・保証人は原則不要で利用で、即日融資を受けることができるため、急ぎで資金調達をしたい方におすすめです。

融資限度額も50〜1,000万円と幅が広くつなぎ融資や事業の立て直しなど、さまざまな事業用途で利用できます。また過去の財務状況だけでなく現状の売上も含めて審査を行うため、赤字決算・債務超過であったも審査をしくれます。

資金使途には制限がないため事業資金であれば、自由に利用できるのも特徴です。

AGビジネスサポートのメリット・特徴

AGビジネスサポートは、スピーディな融資と柔軟な審査基準が特徴のビジネスローンサービスです。特に即日融資が可能で、急な資金ニーズにも迅速に対応します。

審査が比較的柔軟で、売掛金の回収状況や事業計画に基づいて融資が決まるため、赤字決算の企業や創業間もない企業にも対応可能です。

また担保や保証人が不要で、少ない書類で申込ができる点が便利です。少額の資金調達から大規模な資金調達まで対応しており、特に資金調達が迅速に必要な企業におすすめのサービスです。

AGビジネサポートのデメリット・注意点

AGビジネスサポートのデメリットとしては、金利がやや高めに設定されている点が挙げられます。即日融資を提供するため融資スピードを優先する反面、リスクを補うために金利が高くなることがあります。

また融資額の上限が低めであるため、大規模な資金調達を希望する企業には不十分な場合があります。利用には審査があり、過去の信用情報や売掛金の状況に依存するため、必ずしも融資が通るわけではない点も注意が必要です。

Carent 最短即日融資/保証&担保不要/1万円〜の少額融資OK

Carent（キャレントスーパーローン）の基本情報｜金利・融資スピード・限度額

Carent（キャレントスーパーローン）は1万円からの少額融資が可能なビジネスローンで、最大500万円までの融資を即日対応しています。

全てWeb上で完結するため来店不要で、24時間365日申込みが可能です。また銀行融資お断り・赤字決算であっても審査を行ってくれるため、柔軟な審査を実施しているのも特徴です。

資金使途についても事業用途であれば自由に利用できるため、突発的に資金が必要になった・入金が間に合わない・銀行融資がリスケになったといった方におすすめです。

Carent（キャレントスーパーローン）のメリット・特徴

Carent（キャレントスーパーローン）は、即日融資が可能なビジネスローンとして、特に迅速な資金調達を必要とする法人に最適です。

特徴的な点として、オンラインで簡単に申し込みができ、審査が迅速であることです。最大500万円まで融資可能であり急な資金ニーズに対応できるため、事業の運転資金や急な支払いに便利です。

また担保や保証人が不要で少ない書類で申請が完了し、スピーディな融資実行が可能です。特に低金利で融資が受けられる点が大きな魅力です。

Carent（キャレントスーパーローン）のデメリット・注意点

Carent（キャレントスーパーローン）のデメリットとしては、金利がやや高めに設定されている点が挙げられます。即日融資が可能である一方、融資スピードや簡便さに焦点を当てるため、金利が高く設定されることが多いです。

また融資額が一定額までに限られているため、大規模な資金調達を必要とする企業には不十分な場合があります。

審査基準が厳しい場合があり、必ずしも全ての申込者が融資を受けられるわけではないため、事前に自社の信用状況を確認することが重要です。

GMOあおぞらネット銀行あんしんワイド 金利0.9%〜/決算書&事業計画書不要で借入

GMOあおぞらネット銀行あんしんワイドの基本情報｜金利・限度額・申込対象

GMOあおぞらネット銀行 あんしんワイドは創業期や赤字決算でも借りることができるビジネスローンです。金利は0.9%からと低く最大1,000万円まで融資が受けられます。

また特徴的なのが必要書類が少ない点で、決算書・事業計画は必要なく担保や保証人も不要で借り入れが可能です。ネット銀行が提供しているため、比較的審査が緩いとされています。

融資枠方のローンであるため契約期間内であれば、審査不要で何回でも借り入れができるのもメリットです。いざ資金が必要となると時間がかかることが多いため、口座開設をしておくのがおすすめです。

GMOあおぞらネット銀行あんしんワイドのメリット・特徴

GMOあおぞらネット銀行あんしんワイドは、低金利で柔軟な審査が特徴のビジネスローンです。特にオンラインで簡単に申し込みができ、最短即日融資が可能なため、急な資金調達が必要な法人や個人事業主にとって非常に便利です。

融資金額や返済期間も柔軟に設定でき、返済計画に合わせて調整が可能です。さらに金利が低く返済負担が軽減されるため、事業運営におけるコストを抑えることができます。

またGMOあおぞらネット銀行の口座を持っていれば、さらにスムーズに融資が受けられます。

GMOあおぞらネット銀行あんしんワイドのデメリット・注意点

GMOあおぞらネット銀行あんしんワイドのデメリットとしては、審査が慎重で時間がかかることがある点が挙げられます。

融資には2日ほどかかるため、融資額が大きい場合や融資条件に特別な要件がある場合、審査に時間がかかることがあります。

また金利は低めではありますが、一定の審査基準を満たすことが前提となるため、信用情報に問題がある企業には融資が難しいことがあります。

さらに融資額が限られているため、大規模な資金調達には不十分な場合もあります。

ファンドワン 金利2.5%〜/30万円〜/赤字&融資NGでも可能な即日ビジネスローン

ファンドワンの基本情報｜金利・融資限度額・申込対象

ファンドワン最短即日で融資が可能な法人向けビジネスローンです。オンライン完結のため来店の必要がなく、保証人不要で借り入れできます。

赤字決算や銀行融資で審査落ちの方も利用ができ、金利は2.5%からと低く30万円から利用できるため少額融資を検討の方もおすすめです。

また融資商品も豊富なのが特徴で無担保ローンから最大1億まで融資可能な大型資金調達も対応しています。売掛債権担保融資の場合は個人事業主の方も30万円から利用できます。

ファンドワンのメリット・特徴

ファンドワンは即日融資が可能なビジネスローンとして非常に便利で、特に迅速な資金調達が求められる法人や個人事業主に最適です。

特徴的な点として審査基準が比較的柔軟であり、事業計画や売掛金を基に融資を提供しているため、赤字決算の企業でも資金調達がしやすいです。

また担保や保証人が不要で、手続きが簡便で迅速に資金を得ることができます。オンライン申し込みが可能で、必要書類を迅速に提出すれば、最短で即日融資を受けることができます。

ファンドワンのデメリット・注意点

ファンドワンのデメリットとしては、金利が高めに設定されていることが挙げられます。迅速な融資提供を優先するため、融資の金利が他のビジネスローンよりも高くなることが一般的です。

これにより返済負担が大きくなる可能性があり、長期的に利用する場合は注意が必要です。また融資額に上限があり、大規模な資金調達が難しい場合があります。

さらに売掛金の回収状況や事業計画に基づいて審査が行われるため、条件が合わない場合は融資が受けられないこともあります。最適な利用計画を立てることが重要です。

MRF 個人事業主OKで100万円から可能/必要書類も柔軟対応/融資商品が豊富

MRF（エムアールエフ）はビジネスローンや不動産担保ローンなど豊富な商品を取り扱っており、個人事業主も利用ができる数少ない金融機関です。

担保や保証人も原則不要なことに加えて、100万円から借り入れが可能です。融資実行までのスピードも最短3日と非常に早く、銀行融資よりもスピーディーなのが強みです。

またファイナルプランナー・宅地建物取引士など資格保有者も在籍しており、返済計画のプラニングも無料で行ってくれます。

アクト・ウィル 審査時間は最短60分&最短即日融資・担保次第で最大1億まで借入可能

アクトウィルの基本情報｜金利・融資時間・限度額

アクト・ウィルは最大500万円まで即日融資を行っている法人向けビジネスローンの会社です。

担保や保証人は原則不要で利用ができ、担保次第では最大1億円まで融資をしてくれます。

Web上で完結するた来店不要で審査時間も最短60分と非常に短いのが特徴です。スピーディーに資金調達を実施したい方にはおすすめです。

アクトウィルのメリット・特徴

アクトウィルのビジネスローンは、スピーディな融資と柔軟な審査基準が特徴です。特に即日融資が可能で、急な資金調達を求める法人や個人事業主に非常に便利です。

融資の審査基準が柔軟で売掛金や取引履歴を重視しており、過去の信用情報に問題があっても融資を受けやすい場合があります。

また担保や保証人が不要で少ない書類で申込みができるため、手続きが簡単で迅速に資金を調達できます。初めての融資を受ける事業主にも対応している点が魅力です。

アクトウィルのデメリット・注意点

アクトウィルのビジネスローンのデメリットとしては、金利が比較的高めに設定されている点が挙げられます。

特に即日融資や短期間での資金調達が可能ですが、金利が高くなることが一般的です。また融資額の上限が限定されているため、大規模な資金調達が必要な企業には不十分な場合があります。

審査基準が柔軟ではあるものの、必ずしも融資が通るわけではなく、事業計画や売掛金の状況に依存するため、安定した返済能力を示すことが重要です。

オージェイ 個人事業主OK・即日融資・10万円の少額で借入できる無担保ビジネスローン

オージェイは個人事業主・法人も利用できるビジネスローンを用意しており、無担保融資では最短即日融資ができます。独自の審査を行っており営業年数が短い方でも利用が可能です。

保証人や担保も不要で利用ができることに加えて、10万円から利用ができるため少額の支払いを行いたい・大口の融資で事業を加速させたいなど、幅広いニーズに対応しています。

短期的な資金需要やつなぎ融資の方にもおすすめのビジネスローンとえいます。

独自審査の即日融資OKフリーローン・カードローン6選

即日融資が可能な独自審査のフリーローンは、急な資金調達が必要な際に非常に便利です。特に融資スピードが求められる場合や、従来の融資手段では難しい場合に有用です。

以下では、即日融資OKの独自審査のフリーローンを提供する3つの業者について紹介します。

セントラル

セントラルのフリーローンは即日融資が可能で、柔軟な審査基準を採用しているため、急な資金が必要な法人や個人事業主にとって便利な選択肢です。

特に審査が柔軟で、過去の信用情報が完璧でなくても融資を受けやすい点が特徴です。融資額や条件も柔軟に調整可能で、事業の運転資金や急な支払いにも対応できます。

フクホー

フクホーのフリーローンも即日融資が可能であり、審査が比較的迅速で柔軟です。

過去の返済実績や信用履歴に不安がある場合でも、売掛金や今後の事業計画に基づいて融資が決まるため、急な資金調達が必要な場合に非常に便利です。

また保証人や担保が不要で、少ない書類で申し込みが完了するため、手続きが簡便でスムーズです。

ニチデン

ニチデンのフリーローンはノンバンク系の業者として即日融資を提供しており、急な資金調達が求められる場合に非常に役立ちます。

審査基準が柔軟で少額から大額まで対応可能なため、事業規模に応じた融資が受けやすいです。また、申込後の融資実行スピードが非常に速く、ネットバンキングを活用したオンライン申込みも可能です。

セブン銀行カードローン

セブン銀行カードローンは、全国に広がるATMネットワークを活用できるため、借入や返済が非常に便利です。セブン銀行は、即日融資が可能で、特に審査が比較的柔軟であるため、事業主や個人でも迅速に資金調達を行うことができます。

低金利であり返済期間も柔軟に設定できるため、長期的な借入でも負担を最小限に抑えることができます。

またセブン銀行カードローンはネット申込が簡単で、ATMを通じて全国どこでも借入・返済ができるため、非常に利便性が高いです。急な資金が必要な場合でも、全国規模で便利に利用できる点が大きなメリットです。

プロミス – アプリで借入可能

プロミスはアプリを通じて簡単に借入が可能なカードローンです。特にスピーディな審査と即日融資が可能で、急な資金ニーズにも対応できます。

アプリで申込みから借入までが完結でき、非常に便利です。プロミスは、銀行系カードローンに比べて審査が比較的柔軟で、クレジットヒストリーに自信がなくても融資を受けることができる場合があります。

また金利が比較的低く設定されており、少額の借入から大口の融資まで対応しています。アプリを使えば、24時間いつでも借入可能で、急な資金が必要な事業主や個人にとって、非常に利便性の高いサービスです。

アイフル

アイフルは即日融資が可能なカードローンとして非常に有名な企業で、融資スピードと柔軟な審査が特徴です。アイフルでは、スマホやオンラインからの申し込みが簡単で、審査もスピーディに行われます。

特に個人事業主やフリーランスにも対応しており、事業資金が必要な場合にも柔軟に融資が行われます。

アイフルは少額の融資から大口の融資まで幅広く対応しており、返済スケジュールも柔軟に設定できます。また、金利が比較的低めに設定されており、長期的に見ても負担を抑えながら借入を行うことができます。

ネット申し込みで簡単に手続きが完了し、即日融資を受けることが可能です。

少額融資OKの独自審査で甘い傾向のビジネスローンの特徴

個人事業主OKで審査が甘い傾向

個人事業主向けのビジネスローンは、審査が比較的甘い傾向にあります。

特に独自審査を採用しているローン業者では、法人のみならず個人事業主にも柔軟に融資を行っており、審査が柔軟であるため、初めて融資を受ける事業主にも利用しやすいです。

銀行や一部の金融機関では、法人向けが主となりますが、ノンバンク系や専門業者では個人事業主にも融資を提供しています。

これにより法人化していない個人事業主やフリーランスでも、事業に必要な資金を調達できる可能性が高まります。特に開業したばかりの事業主や、安定した収益を見込める場合には、ビジネスローンを活用しやすい環境です。

即日融資が可能と公式サイトに記載がある

即日融資が可能であると公式サイトに記載があるビジネスローンは、急な資金調達が必要な場合に非常に便利です。

多くの金融機関は、審査に時間がかかることが多いですが、即日融資を提供する業者はスピーディに審査を行い、必要書類を基に迅速に融資を実行するため、即日で資金を受け取ることができます。

特に売掛金や過去の収益を基にした審査を行う業者では、迅速に審査が進み当日中に融資が実行されることが多いため、急な資金調達が必要な事業主には非常に便利な選択肢となります。

即日融資が可能と明記されているローンを選ぶことで、スムーズに資金を調達できます。

ノンバンク系・事業者ビジネスローン専門業者

ノンバンク系や事業者ビジネスローン専門業者が提供するビジネスローンは、審査基準が柔軟で融資を受けやすい傾向があります。

特に銀行融資と異なり事業計画書や詳細な決算書を必ずしも必要とせず、過去の売上や今後の収益計画に基づいて融資が行われることが多いです。これにより事業主は書類準備を簡素化し、スムーズに融資を受けることができます。

またノンバンク系のローン業者は、融資実行スピードが速く、短期間で資金調達を行いたい企業に向いています。

審査が柔軟であり、融資額や条件が事業に合わせて調整されることが多いため、事業規模や収益に応じた融資を受けることが可能です。

上限金利が高めの事業者・ビジネスローン

上限金利が高めに設定されているビジネスローンも少なくありません。特に審査が甘いローンや即日融資を提供する場合、リスクをカバーするために金利が高めに設定されることが多いです。

金利は年率10%〜20%程度となることが一般的であり、金利が高い分、融資を受けるスピードや審査の柔軟性が増します。

融資を受ける際には高金利が返済負担に影響する可能性があるため、必要な金額をしっかりと見積もり、返済計画を立てることが重要です。

急な資金が必要な場合は金利が高くても即日融資を選ぶという選択肢もありますが、長期的な返済負担を避けるため、必要最低限の資金調達を心掛けましょう。

保証人や担保が原則不要

保証人や担保が不要であるビジネスローンが多い点も、これらのローンの大きな特徴です。

銀行融資や一部のローンでは保証人や担保を提供することが求められますが、ノンバンク系や独立系のビジネスローンでは、これらが不要で融資を受けられる場合が多いです。

これにより事業主は自社の資産や個人の保証をリスクにさらすことなく、必要な資金を調達できます。

担保や保証人が不要であるため手続きが簡便であり、迅速に融資を受けることができる点が非常に便利です。特に担保を提供できない企業や、保証人を立てることができない場合でも、融資を受けることが可能となります。

少額融資OKの独自審査の甘いビジネスローンで通過率を高めるポイント

ブラックリスト入りしていない

ブラックリスト入りしていないことは、ビジネスローンの審査通過には非常に重要です。金融機関やローン業者は、過去の信用情報を確認し、過去に債務不履行や延滞がある場合、融資審査に大きな影響を与えることがあります。

信用情報に問題がないことが、審査を通過するための基本的な条件となります。

もしブラックリストに載っている場合は、事前にその情報を確認し、信用情報を回復させる努力をすることが大切です。ブラックリスト入りしていない、または軽微な遅延歴しかない場合は、審査が通りやすくなります。

税金滞納をなくしておく

税金滞納がある場合はビジネスローンの審査に悪影響を与えることが多いです。税金滞納があると、金融機関はその企業の返済能力や経営の安定性を疑問視します。

したがってローン審査を通過するためには、税金滞納を解消しておくことが非常に重要です。

税金の支払いを適切に行い、滞納履歴がない状態を維持することが、審査を通過するための鍵です。

また税務署と積極的に連絡を取り、滞納があれば早期に対応することが重要です。税金が滞っていないことは、信用力を高めるためにも必要な条件です。

担保や保証人を用意する

担保や保証人を提供することは、審査通過率を高めるための有効な方法です。少額の融資でも、融資元は融資リスクを低くするために、担保や保証人を求めることがあります。これにより融資元は安心して融資を実行することができます。

担保としては不動産や設備、売掛金などを提供することができ、保証人は、企業経営者や第三者の支援を受けることができます。

担保や保証人を提供することで、審査がスムーズに進み、融資が受けやすくなるため、準備をしておくことが重要です。

既存融資の借入金額を減らしておく

既存の借入金額を減らしておくことも、ビジネスローンの審査において重要です。融資を受ける企業が既に高額な借入れを抱えている場合、追加融資が難しくなることがあります。

借入金が多いと返済能力が低いと見なされ、融資を断られることもあります。

そのためビジネスローンを利用する前に、既存の借入金額を減らし、返済負担を軽減しておくことが審査通過のポイントです。借入金を減らすことで、信用力が向上し追加融資が受けやすくなります。

少額で借入申込を行う

少額で借入申込を行うことは、審査通過率を高めるための有効な戦略です。多くのビジネスローンは、少額融資の場合は審査基準が緩くなる傾向にあります。

少額で融資を申し込むと金融機関はリスクを低く見積もり、融資を通過させやすくなります。

特に初めてビジネスローンを利用する場合や、過去に融資履歴に問題がある場合は、少額の融資から始めることで、返済実績を積み、将来的に大きな融資を受けやすくすることができます。

少額融資でも資金繰りの改善や急な支払いに対応できるため、事業運営において非常に便利です。

少額融資OKの独自審査で甘い傾向のビジネスローンの注意点

金利が銀行融資よりも高い

少額融資OKのビジネスローンでは、金利が銀行融資よりも高いことが一般的です。特に即日融資や審査が緩やかなローンでは、リスクを補うために金利が高めに設定されることがあります。

銀行融資は低金利で融資が提供されますが、ノンバンク系や消費者金融系のビジネスローンは、金利が年率10%〜20%程度となり、融資のスピードや柔軟性を重視する代わりに、金利が高くなる傾向があります。

高金利のローンを選ぶことで資金調達が迅速に行えますが、返済負担が大きくなる可能性があります。特に長期的に融資を利用する場合は、金利が高いと総返済額が大きくなるため、返済計画をしっかりと立てることが必要です。

信用情報が記録され今後の融資に影響がでる

ビジネスローンを利用するとその情報が信用情報機関に記録されます。これは将来の融資申請に影響を与える可能性があります。

融資申請時には金融機関が企業の信用情報を確認するため、過去にビジネスローンを利用した履歴や返済実績が記録されることになります。

特に返済遅延があった場合はその情報が長期間残るため、将来の融資審査に悪影響を与えることがあります。

したがってビジネスローンを利用する際には、返済計画をしっかりと立て、返済遅延がないように管理することが重要です。信用情報に傷をつけないよう、適切な資金管理を行い、今後の融資に備えることが必要です。

ブラックOK・必ず借りれるビジネスローンはない

「ブラックOK」「必ず借りれるビジネスローン」という謳い文句に注意することが大切です。これらの表現は過剰な宣伝であり、実際にはどんなビジネスローンにも審査基準が存在し、必ずしも借りられるわけではありません。

信用情報に問題がある企業に対しても融資を提供する場合がありますが、審査基準があるため必ず融資が受けられるわけではありません。

ブラックリストに載っている企業でも融資を受けられる場合がありますが、金利が高くなったり返済条件が不利になることがあるため、「必ず借りられる」という宣伝に過度に期待しないようにしましょう。

また悪徳業者の可能性もあるため、信頼できる金融機関やローン業者を選ぶことが重要です。