個人事業主おすすめファクタリング7選！少額でも即日入金・審査甘い会社の特徴

個人事業主やフリーランスの方が事業を継続する上で、避けて通れないのがキャッシュフローの問題です。 どんなに売上が上がっていても、入金までのスパンが長いと、仕入れや外注費の支払いが先行し、黒字倒産のリスクさえ孕みます。

こうした資金繰りの課題を解決する第三の資金調達法として注目されているのがファクタリングです。

近年は個人事業主に特化したAIファクタリングなども登場し、少額でも即日入金ができるようになっています。しかしファクタリング会社は200社以上あり、どの会社を選べばよいかわからない方もいるでしょう。

本記事では個人事業主おすすめファクタリングを比較しながら、選び方や注意点・よくある質問について解説していきます。

サービス名	特徴
QuQuMo（ククモ）	・審査通過率：98% / 手数料：1%～ ・審査：最短30分 / 入金：最短2時間 ・買取金額：制限なし / 利用対象：個人事業主 法人 ・必要書類：請求書 通帳コピー ※2点のみ QuQuMoのサービス詳細はこちら

個人事業主おすすめファクタリング7選

個人事業主向けにおすすめのファクタリング会社をご紹介します。利用を検討されている方はご自身の状況と照らし合わせ、一番合う企業をお探しください。

QuQuMo オンラインファクタリング

QuQuMo（ククモ）は、面談や債権譲渡登記といった煩雑な手続きを一切省き、手元のパソコンやスマートフォンから最短2時間で資金を調達できるオンライン完結型のサービスです。審査時に提出を求められる書類は、請求書と直近3ヶ月分の銀行口座の入出金明細の2点のみとなっており、忙しい業務の合間でも手軽に申請できるのが大きな魅力です。また、買取金額に下限や上限が設けられていないため、数万円の少額利用から大規模な資金調達まで、法人や個人事業主を問わず自社の状況に合わせて柔軟に活用することができます。

ペイトナー

ペイトナーのファクタリングは、累計申請件数が50万件を突破している実績豊富な個人事業主およびフリーランス向けのサービスです。支払い期日まで70日以内の請求書であれば買い取り対象となり、決算書などの面倒な書類準備も必要ありません。スマートフォンからの簡単な操作により最短即日で報酬を受け取ることができ、取引先に知られることなく秘密厳守で手続きを進められる点も安心です。手数料は利用金額にかかわらず一律10%と分かりやすく、1万円からの少額調達にも対応しているため、急な出費や仕入れ資金の不足時などに必要な分だけをピンポイントで補填できます。

アクセルファクター 大手企業のグループ会社

アクセルファクターは、柔軟な審査とスピーディーな対応が強みのサービスです。他社で断られたケースや書類不足の場合でも代替手段を一緒に探すなど、親身なサポートで高い審査通過率を誇ります。手続きの簡素化により、申し込みの半数以上で最短2時間の即日着金を実現している点も魅力です。法人だけでなく個人事業主やNPO法人も利用でき、買取額は30万円から上限がありません。手数料も2社間方式で1%〜12%と安く、中長期的な財務改善コンサルティングも提供している頼もしいパートナーです。

AGビジネスサポート アイフルグループ会社

AGビジネスサポートはアイフルグループが提供する安心感と、最短即日のスピーディーな資金調達が魅力のサービスです。WEB完結・来店不要で、2社間・3社間の取引形態から状況に合わせて選択できます。1万円からの少額買取や2%からの低水準な手数料が特徴で、独自の審査基準により赤字決算や開業直後でも柔軟に買い取りを検討してもらえます。売掛先が倒産しても返済義務が生じないノンリコース契約を採用しており、安心して資金繰り改善に活用できます。

labol（ラボル） 土日祝日／24時間即日入金

ラボルは、個人事業主やフリーランス向けの小規模ビジネスに特化したファクタリングサービスです。1万円からの少額買取に対応しており、最大の強みは土日祝日を含めて24時間365日いつでも振込対応を行っている点です。完全オンライン完結で、審査に必要な書類も請求書、本人確認書類、メールなどの取引エビデンスの3点のみと少なく、最短30分〜60分でスピーディーに資金を調達できます。手数料も一律10%に固定されているため、利用前にコストを把握しやすく安心して活用できます。

ベストファクター

ベストファクターは建設業や運送業など、多額の先行資金が発生しやすい業界にとくに強いファクタリングサービスです。92.2%という高い審査通過率を誇り、創業直後の企業や個人事業主でも柔軟に利用できる点が魅力です。最大の特徴は、資金調達とあわせて専門的な財務コンサルティングを無料で受けられる点で、ファクタリングへの依存状態を防ぎ、自社の根本的なキャッシュフロー改善を目指す経営者にとって非常に心強い味方となります。

メンターキャピタル

メンターキャピタルは、企業の売掛債権を買い取って早期に現金化するファクタリングサービスを提供する会社です。融資ではなく債権の売買行為であるため、会計上の負債が増えることはなく、今後の融資審査や対外信用力に影響を与えずに資金調達が可能な点が特徴です。最短即日での現金化や最短60秒での簡単審査に対応しており、急ぎの資金繰りにも高い効果を発揮します。また、年間3000件以上の取引実績と最大98%の買取率を誇り、赤字や債務超過、税金滞納がある方、創業1年未満の企業や個人事業主でも利用可能な柔軟な審査体制（審査通過率92%）を整えています。さらに、2社間ファクタリングを利用することで取引先に知られることなく調達でき、IT業や建設業、製造業をはじめとする様々な業種のニーズに合わせた適正プランにより、事業者のキャッシュフロー改善をサポートしています。

CoolPay（クールペイ）

CoolPayは、法人宛の請求書と通帳をスマホで撮影して送るだけで利用できる、事業者専用のオンラインファクタリングサービスです。独自の審査基準により、面談不要で最短60分でのスピーディーな資金調達を実現しています。初回は15万円、2回目以降は3万円からと少額利用にも対応しており、取引先に知られずに利用可能です。売掛先が倒産しても返済義務が生じないノンリコース契約を採用しているため、万が一の際も安心して利用できます。

個人事業主ファクタリングの選び方｜6つのポイントを分かりやすく解説

個人事業主やフリーランスにとって、急な資金調達手段としてファクタリングの人気が高まっています。

ファクタリングは売掛金を即日で現金化できるため、融資のような返済義務がない点がメリットですが、実際に利用する際には業者選びが非常に重要になります。

ここでは個人事業主が失敗しないためにファクタリング会社を選ぶ際のポイントを分かりやすくご紹介します。

売掛先が個人・個人事業主でも対応可能か確認する

個人事業主やフリーランスの場合、取引相手が法人ではなく個人や個人事業主というケースも少なくありません。

ところが、ファクタリング会社の多くは売掛先が法人であることを前提にしています。

個人や個人事業主を売掛先とした場合、信用力が低いと判断され、審査に通らないことがあります。

そのため、自分の売掛先が個人事業主の場合は、「売掛先が個人でも可能」と明記されている業者を選ぶ必要があります。

この点を最初にしっかり確認しておくと安心です。

1〜30万円未満の少額ファクタリング対応を選ぶ

個人事業主の場合、取引金額が少額（1〜30万円未満）になることが多いため、少額対応可能なファクタリング会社を選ぶことが重要です。

多くの法人向けファクタリング会社では、買取下限額が30万円以上に設定されていることも多く、少額の売掛金だと利用できません。

最近では、個人事業主やフリーランス向けに特化した少額ファクタリングを提供している業者が増えているため、最低1万円〜30万円未満など少額対応の会社を選ぶとよいでしょう。

必要書類が請求書・通帳コピーのみの会社を選ぶ

ファクタリングは審査に必要な書類が少ないほど、手続きがスピーディーになります。

特に個人事業主の場合、決算書や登記簿、納税証明書など法人と同じレベルの書類を揃えるのは非常に手間がかかります。

おすすめは「請求書」と「通帳コピー」の2点だけで審査が完結する業者です。

これなら書類準備の負担も軽減され、急ぎで資金調達したいときにも即日で対応可能になります。

審査通過率が90%以上の甘い会社を選ぶ

個人事業主の場合、法人に比べて審査が厳しくなりがちです。そこで、「審査通過率が90%以上」など、審査基準が甘いことを明示している業者を選ぶことがポイントです。

審査通過率が高い業者は、売掛先の信用情報を重視し、自社の経営状況や赤字決算、債務超過などの要素をあまり気にせずに柔軟に対応してくれます。

公式サイトや口コミなどで通過率が公開されている業者を選ぶと審査に落ちるリスクが大幅に軽減できます。

審査時間が短く即日入金の会社を選ぶ

急な支払いなど、資金調達を急ぐ個人事業主にとって審査時間は重要なポイントです。

審査完了まで最短1時間以内、入金まで2〜3時間以内で即日入金可能なファクタリング会社を選ぶことが重要です。

最近ではオンライン完結型やAIファクタリングなど、迅速な審査・即日入金に特化したサービスも多く登場しています。

急ぎの場合はこうした業者を積極的に選ぶと良いでしょう。

手数料の上限を明確に確認する

個人事業主向けのファクタリングは即日対応が中心のため、法人向けに比べ手数料がやや高め（5%〜15%程度）になる傾向があります。

中には20%以上という高額な手数料を設定する業者もいるため、必ず手数料の上限を事前に確認しましょう。

公式サイトや口コミ情報で手数料の上限・下限を明記している透明性の高い会社を選ぶことで、想定外に高い手数料を払うリスクを避けられます。

個人事業主・フリーランスのお金の悩みはこちらもチェック

ファクタリングで目先の資金繰りを改善したあとは、日々の確定申告や適切な税金対策を行うことも重要です。

フリーランス向けのお金情報サイト「ペイッター」では、ファクタリングの基礎知識だけでなく、インボイス制度への対応、個人事業主向けの補助金・助成金、効果的な節税術まで、個人事業主が知っておくべきお金の知識がわかりやすく解説されています。

資金繰りや税金への不安を少しでも減らしたい方は、ぜひチェックしてみてください。

個人事業主がファクタリングを利用する際の注意点｜失敗を避ける6つのポイント

個人事業主やフリーランスの資金調達手段として、ファクタリングが注目を集めています。

請求書さえあれば最短即日で資金調達が可能で、返済不要というメリットもありますが、一方で個人事業主特有のリスクや注意点も存在します。

ここでは個人事業主がファクタリングを利用する際に特に注意しておきたいポイントを詳しく解説します。

売掛先が個人・個人事業主の場合、審査落ちしやすい

ファクタリングの審査では売掛先の信用力が最も重要な判断基準となります。

そのため、売掛先が法人ではなく個人や個人事業主の場合、信用力が低く評価されることが多く、審査に落ちる可能性が高くなります。

個人事業主がファクタリングを利用する場合、できるだけ売掛先が法人である請求書を出すのが理想的です。

個人相手の場合は、信用力をしっかり確認し、個人でも対応可能と明記している審査の柔軟な会社を選ぶようにしましょう。

初回は25万円未満などの制限がある場合もある

個人事業主向けのファクタリングでは、初回利用に制限を設ける業者の中には、「初回は25万円未満まで」などと設定されています。

これは初回利用者の信用度や取引の安全性を確認するための措置です。

初回から大きな金額の売掛債権を現金化したい場合は、あらかじめ業者に初回制限の有無を確認しておきましょう。

初回の審査をスムーズに通すためには、制限内で申込むことがポイントです。

融資に該当する「償還請求権」や「買い戻し特約」に注意

ファクタリングの特徴は、売掛金が回収できない場合でも返済義務がないことです。

しかし一部の業者は、契約書の中に「償還請求権」や「買い戻し特約」を設定している場合があります。

これらの特約があると、万一売掛先が支払い不能になった際に、個人事業主側に売掛金の買い戻し義務や返済義務が発生します。

これは実質的に融資に近い契約になるため、契約時には必ず特約の有無を確認し、純粋なファクタリング契約を選びましょう。

少額ファクタリングの手数料は10%前後と高めになる

少額ファクタリングは審査が甘く即日対応が可能な反面、手数料が10%前後と高くなる傾向があります。

特に個人事業主向けで少額の場合は、業者側のリスクを考慮し、手数料が高く設定されています。

事前に公式サイトや口コミを確認して手数料の上限を把握し、極端に高額（20%以上など）な業者を避けるよう注意が必要です。手数料が明瞭な業者を選ぶと安心です。

債権譲渡登記が必要な場合は利用不可

ファクタリングの契約には「債権譲渡登記」が必要になることがありますが、この登記は法人しか利用できません。

そのため、債権譲渡登記が必須の業者を個人事業主が選ぶと、結果的にファクタリングを利用できなくなります。

特に完全オンラインのファクタリング会社は登記不要な場合が多く、個人事業主にも対応しています。

個人事業主がファクタリング会社を選ぶ際は必ず「債権譲渡登記が不要」の業者を選びましょう。

審査なしを謳う悪徳業者に注意する

個人事業主向けに「審査なし」「誰でも通る」と謳う業者は、高確率でヤミ金業者や悪徳業者です。

審査なしというのは実質的にありえず、架空請求や違法な高額手数料、悪質な取り立てに巻き込まれるリスクがあります。

正規のファクタリング会社は必ず売掛先の信用情報や入金実績を確認するため、審査なしということはありません。

「審査なし」の甘い言葉には絶対に惑わされず、安全な正規のファクタリング会社を利用しましょう。

個人事業主がファクタリングで審査落ちを避けるための4つのコツ

個人事業主やフリーランスの資金調達手段としてファクタリングは便利ですが、法人と比べると審査基準が厳しくなる傾向があります。

審査落ちを避けるためには、ファクタリング会社がどのようなポイントを重視するかを知り、それに合わせて申請することが重要です。

ここでは個人事業主がファクタリングの審査に通過しやすくするための具体的なコツを解説します。

信用力が高い売掛先（大手・上場企業・公共団体）を選ぶ

ファクタリング会社が審査時に最も重視するのが「売掛先の信用力」です。

特に個人事業主の場合、自身の信用情報よりも売掛先の信用度が審査結果を大きく左右します。

信用力が高いと評価されるのは、大手企業、上場企業、公的機関（自治体や官公庁）など、財務基盤や経営状態が安定している売掛先です。

こうした売掛先の請求書を提出すれば、未回収リスクが非常に低いため、審査に通過しやすくなります。

逆に売掛先が個人事業主や小規模企業だと、信用力が低く判断されるため、審査落ちの可能性が高まります。

可能であれば大手や上場企業、公的機関を売掛先にした請求書を積極的に出しましょう。

支払い期日が短い（60日以内）売掛金で申請する

ファクタリングの審査では、売掛金が回収されるまでの期間（支払い期日）が短ければ短いほど審査通過率が高まります。

具体的には、支払い期日が60日以内など短期間である方が、ファクタリング会社の回収リスクが少ないため好まれます。

一方で90日以上など長期の支払い期日では、売掛金の回収が遅れるリスクが高まるため、審査落ちの可能性が高くなります。

できるだけ支払い期日が60日以内の請求書を出すよう意識しましょう。

売掛先が法人の請求書を提出する

売掛先が法人である方が審査通過率は格段に上がります。法人の場合、信用情報が透明で経営状況の確認も容易なため、ファクタリング会社が安心して債権を買取れるからです。

売掛先が個人や個人事業主だと信用力が低く評価されやすく、審査通過が難しくなります。

個人事業主がファクタリングを利用する際には、可能であれば売掛先が法人である請求書を提出しましょう。

もし売掛先が個人・個人事業主の場合でも、法人相手の取引実績を増やしたり、審査基準が柔軟なファクタリング会社を選ぶといった工夫が必要になります。

初回取引ではなく継続取引がある売掛先を選ぶ

初回取引の売掛債権は審査時にリスクが高いと判断されます。なぜなら、初めての取引では売掛先の支払い状況や信頼性を十分に確認できないからです。

一方ですでに何度も取引を重ねている売掛先の場合、過去の支払い実績や安定した取引履歴があるため、ファクタリング会社が安心して債権を買取れるようになります。

そのため審査通過率も高くなる可能性があります。

できるだけ、長期的かつ継続的に取引のある売掛先をファクタリングの審査に出すことがポイントです。

初回取引の場合は、取引実績が十分に積み上がるまで待つのも一つの手です。

個人事業主ファクタリングでよくある質問｜初心者向けQ&A

個人事業主の方がファクタリングを利用する際、特に疑問に感じやすいポイントについて、わかりやすく解説します。

個人通帳なしでファクタリングは利用できますか？

原則として「個人通帳なし」でのファクタリング利用は難しいです。

なぜなら、通帳コピーは売掛金の支払い履歴や継続的な取引実績を証明する重要な書類であり、多くのファクタリング業者が提出を必須としているからです。

ただし、一部のファクタリング業者（主にオンラインやAI型の業者）では、通帳の代わりに売掛金の支払いを証明するWEB明細や発注書・契約書など他の書類で代替できる場合があります。

ただし非常に限られているため、基本的には通帳コピーが必要と考え、事前にファクタリング会社に確認を取ることをおすすめします。

請求書のみでファクタリングは利用できますか？

請求書のみでファクタリングを利用することは原則難しいです。

ファクタリング会社が売掛金の実在性や継続的な取引を確認するためには、請求書と通帳コピーの2点が最低限必要となることが多いためです。

ただ、一部のファクタリング業者では、売掛先が大手企業や公共団体など信用力が極めて高い場合に限り、請求書だけで利用できる可能性があります。

しかし、非常に稀なケースであり、通帳コピーなど他の書類も用意したほうが審査通過率が格段に上がります。

審査が甘い個人事業主ファクタリングの特徴はなんですか？

個人事業主向けで審査が甘い（審査通過率が高い）ファクタリング会社の特徴としては以下のポイントがあります。

• 必要書類が少ない
  必要書類が「請求書・通帳コピー」の2点のみなど簡略化されている業者は審査が比較的甘い傾向があります。
• 審査通過率が明示されている
  「審査通過率90%以上」と公式サイトに掲載されている業者は、売掛先の信用情報を中心に審査しているため審査が甘く、通りやすくなっています。
• 少額ファクタリング対応
  1万円～30万円未満などの少額ファクタリングに特化している業者は、少額でリスクが低いため審査基準が甘く設定される傾向があります。
• オンライン完結型・AIファクタリング
  AIやオンライン審査を導入している業者は、迅速かつ柔軟な審査が可能なため、比較的審査通過率が高い傾向にあります。

ただし、「絶対に通る」「審査なし」といった表現を使う業者はヤミ金業者や悪徳業者の可能性があるため注意しましょう。