ファクタリングの2社目利用は大丈夫？併用や掛け持ちの注意点

ファクタリング会社を利用している方の何かには、2社目の利用は問題ないの？どんな基準で選べば良いの？といった方もいるかもしれません。

結論から言えば2社目の利用は法的に問題ありません。ただし同の売掛債権を売却する二重譲渡は犯罪となるため、注意が必要です。

今回は2社目利用・掛け持ちの注意点や選び方について解説しながら、おすすめファクタリングを紹介していきます。

サービス名	特徴
QuQuMo（ククモ）	・審査通過率：98% / 手数料：1%～ ・審査：最短30分 / 入金：最短2時間 ・買取金額：制限なし / 利用対象：個人事業主 法人 ・必要書類：請求書 通帳コピー ※2点のみ QuQuMoのサービス詳細はこちら

結論：ファクタリングの2社目利用・掛け持ちは問題ない

ファクタリングを検討する際、「複数のファクタリング会社を同時に利用するのは問題ないのか？」と不安になる方も少なくありません。

結論から言えば、ファクタリング会社を複数社併用（掛け持ち）することは全く問題ありません。ここでは、その理由を具体的に解説していきます。

ファクタリングで相見積もりを取るのは問題ない

ファクタリングを利用する際、手数料や条件を比較するために複数のファクタリング会社に相見積もりを取ることは一般的な方法です。

むしろ、相見積もりを積極的に取ることで、最も条件の良いファクタリング会社を見つけやすくなります。

複数の会社に審査を依頼しても、その情報が他のファクタリング会社にバレることはありません。

各社はそれぞれ独立して審査を行っており、審査情報を相互に共有することもないため、安心して相見積もりを実施できます。

異なる売掛金を2社目のファクタリング会社に売却するのも問題ない

ファクタリングは「特定の売掛金を売却して資金化する取引」なので、異なる売掛金を別のファクタリング会社に売却すること自体は何ら問題ありません。

例えば、売掛金AをA社、売掛金BをB社にそれぞれ売却するという方法はむしろ資金調達手段として非常に合理的であり、合法的にも認められています。

ただし、注意すべき点として、同一の売掛金を複数社に売却（「二重譲渡」）することは詐欺行為にあたります。

この点だけは絶対に避ける必要がありますが、異なる売掛金を複数社に売却するのは問題ありません。

ファクタリング会社を複数併用・掛け持ちしても他社にバレることはない

ファクタリング会社を複数同時に利用している場合、その情報が他のファクタリング会社に知られることはありません。

ファクタリング契約はそれぞれの会社と個別に締結するものであり、情報が外部に漏れることもありません。

また、ファクタリング会社同士が顧客の情報を共有する仕組みもないため、複数のファクタリング会社を掛け持ちしていても、そのことがバレたり問題視されることはありません。

安心して資金調達の効率化を図るために、必要に応じて複数社を使い分けることはむしろ推奨される手段の一つです。

ファクタリングの2社目利用・掛け持ちの注意点

ファクタリングは資金調達方法として非常に便利で、複数のファクタリング会社を掛け持ちして利用すること自体は問題ありません。

しかし、利用にあたっては必ず守るべきルールがあり、誤ると大きなトラブルに発展することもあります。

ここでは、2社目利用や掛け持ちする際の注意点を詳しく解説します。

同一の売掛債権を二重譲渡する行為は犯罪行為

ファクタリングの二重譲渡とは、ひとつの売掛債権を2社以上のファクタリング会社に重複して売却することを指します。

この行為は法律的に明確に禁止されており、犯罪行為に該当します。

なぜ二重譲渡が犯罪行為なのかというと、一つの債権を複数社に譲渡すると、どのファクタリング会社が債権を回収する権利を持つのかが曖昧になり、債権回収が困難になるためです。

意図的に行った場合は詐欺罪に問われ、法的な罰則の対象になることがあります。

また意図的ではなくても、債権管理が不十分で結果的に二重譲渡となった場合も詐欺的行為として問題視される可能性があります。

二重譲渡は詐欺罪として損害賠償のリスクがある

二重譲渡は刑事責任だけでなく、民事上でも重大なリスクがあります。

二重譲渡をされたファクタリング会社は、本来受け取れるはずだった売掛金が回収できないため、多額の損失を被ります。

このため二重譲渡を行った事業者に対して民事訴訟が提起され、損害賠償請求がなされる可能性があります。

仮に裁判となった場合、二重譲渡をした事業者側が不利になることはほぼ確実です。

結果として、元々得た資金以上の金額を返済する義務が生じる可能性が高く、企業経営に深刻な影響を与えます。

2社目のファクタリング会社を探すべき理由｜複数社の比較がおすすめの理由

ファクタリングを初めて利用する場合、多くの企業や個人事業主は一つの会社と契約して継続的に利用する傾向があります。

しかし、より有利な条件で資金調達を行うためには、2社目以降のファクタリング会社も積極的に検討すべきです。

ここでは、なぜ複数社を比較し、2社目以降を探した方が良いのか、具体的な理由を3つ解説します。

手数料が安い会社が見つかる可能性がある

ファクタリングの手数料は各社によって大きく異なります。

例えば、同じ売掛金を買い取ってもらう場合でも、会社によっては手数料が10％前後と高めに設定されていることもあれば、5％以下など、かなり安い手数料で対応してくれる会社もあります。

ファクタリング会社の手数料は審査基準や経営方針によって差が出ます。

初回利用時に契約した会社の手数料が高かったとしても、2社目以降で別の会社と取引することで、より低い手数料で現金化できる可能性があります。

特に売掛先の信用力や利用実績などが良好な場合には、積極的に相見積もりを取り、条件の良い会社を探しましょう。

入金スピードが早いファクタリング会社が見つかる可能性がある

ファクタリング会社ごとに、審査スピードや入金スピードも大きく異なります。

特に急ぎで現金化を希望する場合、最短即日～数時間以内に対応可能な会社もあれば、入金までに数日以上かかる会社も存在します。

これまで利用していた会社の審査・入金スピードに不満を感じている場合は、2社目以降を積極的に探すことで、より迅速に資金調達ができる会社に出会える可能性があります。

近年ではAIを活用した「完全オンライン完結のファクタリング」が増えており、最短1時間以内で審査完了、即日入金を行ってくれるサービスもあるため、資金繰りが緊急の場合は特におすすめです。

ファクタリング会社によって買取金額の下限・上限が異なる

ファクタリング会社ごとに「最低買取金額（下限）」や「最大買取金額（上限）」が設定されています。

たとえば、一社目が最低買取金額が30万円以上からしか受け付けていない場合、少額の売掛債権（1万円～10万円）を売却したい場合には利用できないケースもあります。

一方で、少額ファクタリングを得意としている会社なら、1万円や5万円といった少額でも柔軟に買い取ってくれることがあります。

また、逆に数百万円～数千万円など大口債権を得意としている会社もあります。

そのため、自社の資金ニーズに合った買取範囲を提供している会社を選ぶためにも、2社目以降を比較検討することが重要です。

ファクタリングの2社目を探す場合の選び方｜失敗しないための5つのポイント

ファクタリングは複数社を利用することで資金調達の幅が広がり、経営上の柔軟性を高められます。

しかし、2社目のファクタリング会社を選ぶ際は、1社目とは異なる観点で慎重に選ぶ必要があります。

ここでは、2社目以降のファクタリング会社を選ぶ際に重要なポイントをわかりやすく解説します。

相場通りの適切な手数料であるか

ファクタリング手数料は、一般的に以下が相場です。

• 2社間ファクタリング：5〜20%
• 3社間ファクタリング：1〜9%

特に2社目の場合は、複数社利用に対して割高な手数料を提示する業者もいるため、注意が必要です。

相場を大きく超える手数料（20%以上）を提示された場合は、他の会社を検討しましょう。

また、手数料の上限・下限を公式サイトで明示している会社は透明性が高く、安心して利用できます。

手数料が「審査後にしかわからない」と明記されている会社は、後から高額な手数料を提示されるリスクがあるため注意しましょう。

1〜30万円など少額ファクタリングに対応しているか

特に個人事業主や小規模な法人の場合、売掛金が1万円〜30万円程度と少額になるケースも多いです。

ファクタリング会社の中には最低買取額が「50万円以上」など一定金額以上に限定されている会社もあります。

そのため、少額取引を希望する場合は、1万円や10万円などの少額ファクタリングに対応している会社を優先的に選びましょう。

少額対応の会社は審査も比較的甘い傾向にあり、スピーディーな資金調達に向いています。

債権譲渡登記が不要な会社か

ファクタリングを利用する際、「債権譲渡登記」を求める会社があります。

債権譲渡登記には5〜10万円程度の登記費用が発生し、また売掛先にファクタリングの利用が知られる可能性があります。

特に個人事業主は登記制度が法人向けであるため、債権譲渡登記を条件とする会社を利用することは実質的に難しくなります。

そのため、2社目を探す場合でも必ず「債権譲渡登記が不要」と明記された会社を選ぶことが重要です。

償還請求権なし・買い戻し特約がないか

ファクタリングは、原則として償還請求権（売掛金が回収できなかった際にファクタリング会社から返済を求められる権利）がない契約が一般的です。

しかし、一部には償還請求権や買い戻し特約を設定している会社も存在します。

償還請求権や買い戻し特約があると、売掛先から代金を回収できなかった場合、自社での返済義務が生じます。

これは事実上の融資に近い性質となり、資金調達のリスクが高まります。2社目を選ぶ際は、必ず「償還請求権なし」「買い戻し特約なし」の条件を明示している会社を選ぶようにしましょう。

2社間・3社間ファクタリングの両方に対応しているか

ファクタリングには、売掛先に知られず迅速に資金化できる「2社間ファクタリング」と、売掛先の承諾が必要だが手数料が安くなる「3社間ファクタリング」があります。

2社目のファクタリング会社を選ぶ場合、自社の資金繰り状況や売掛先との関係によって、使い分けられるように、2社間・3社間の両方に対応している会社を選ぶのが理想的です。

たとえば、普段は手数料が安い3社間を利用しつつ、急ぎの資金調達が必要な時は2社間に切り替える、というように、状況に応じた柔軟な対応が可能になります。

2社目利用・掛け持ちにおすすめのファクタリング9選

QuQuMo 個人OK/通過率98%/土日対応/2時間で即日入金のオンラインファクタリング

QuQuMo（ククモ）の基本情報｜営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応

QuQuMo（ククモ）は最安1%〜と低手数料のAIオンライン完結ファクタリングサービスです。業界最安水準に加えて、必要書類は最も少なく請求書と通帳の2点のみで利用ができ、審査時間は最短30分と非常に早いのが特徴です。

QuQuMo（ククモ）が選ばれる理由は審査通過率は98%と非常に高く、オンライン完結のため入金スピードも最短2時間の即日入金と早期に資金調達できる点です。

また2社間取引のため取引先にファクタリング利用が知られることもなく、買取上限・下限制限がないため少額債権の売却を検討している個人業主やフリーランス・大口の資金調達を検討している法人企業にもおすすめです。

QuQuMo（ククモ）の手数料相場・入金スピード・審査時間

2時間以内審査・3時間程度で入金が多い

QuQuMo（ククモ）は最短30分審査・最短2時間入金と公式サイトに記載があり、表記通り2時間以内に審査完了・入金となっている方が非常に多いです。ただし買取制限を設けていないため、高額になると少し時間がかかる場合があります。

手数料は1〜5%のユーザーが多い

先ほど触れたようにQuQuMo（ククモ）は買取制限がないため、少額・高額ファクタリングの両方が可能です。高額になるほど手数料は下がりやすいですが、データ上では最も手数料相場が低いといえます。

QuQuMo（ククモ）の詳細情報はこちら

QuQuMo（ククモ）の口コミ・評判

ペイトナーファクタリング 入金まで最短10分で即日入金/複数回申請OK/個人債権もOK

ペイトナーファクタリングの基本情報｜営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応

ペイトナーファクタリングはフリーランス・個人事業主向けのAIファクタリングサービスで、初期・月額費用0円・最短10分で入金が完了します。

買取価格も1万円から利用が可能で請求書をアップロードするだけで簡単に現金化ができます。金融機関が運営しているサービスの場合は事業計画書などの提出が必要ですが、請求書・本人確認書・入出金履歴の3つだけで利用ができます。

また料金体系もわかりやすく手数料は一律10%となっており、最低手数料のみを記載している場合は上限がわからないことも多いですが、ペイトナーの場合は安心して利用ができます。

また一度審査で落ちてしまっても複数回の申請が可能・売掛先が個人でも利用できる点も嬉しいポイントです。

ペイトナーファクタリングの手数料相場・入金スピード・審査時間

30分以内が非常に多い

ペイトナーファクタリングはAI審査を行い最短10分で入金と公式に記載があります。審査状況によって多少時間はかかるものの、入金スピードはトップクラスです。早急に資金調達をしたい個人事業主・フリーランスにおすすめです。

手数料は10%

ペイトナーファクタリングは個人事業主に特化したファクタリングで、公式サイトにも10%と記載があります。一部のユーザーが10%以外を選択した可能性がありますが、最短10分というスピードは魅力です。緊急の場合にはペイトナーを利用しましょう。

ペイトナーファクタリングの詳細情報はこちら

ペイトナーファクタリングの口コミ・評判

アクセルファクター 審査通過率93%/即日入金/手数料0.5%〜/必要書類が柔軟で大手運営

アクセルファクターの基本情報｜営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応

アクセルファクターは大手企業のグループ会社が運営しており、手数料も0.5%から利用ができるオンラインファクタリング会社です。審査通過率は93%と高い数値で、赤字・滞納企業の売掛債権にも対応しており柔軟性が高いのが特徴です。

他社で審査に落ちた場合でも大手企業のグループ会社が運営していることもあり、リスクの高い債権でも買い取り対応を行なっています。また審査の必要書類も柔軟に対応しているため、書類が揃っていなくても代わりの書類提示があり柔軟に対応してもらえます。

また継続利用で手数料も減額されるため他社利用中でファクタリング会社の乗り換えにはおすすめです。

年間相談件数も1.5万件・専属担当の手厚いサポートがついているため、はじめてファクタリングを実施する方でも安心して利用ができます。

アクセルファクターの手数料相場・入金スピード・審査時間

アクセルファクターの審査時間は2時間以内が70%以上

アクセルファクターは審査時間は1〜2時間が最も多いですが30分以内・1時間以内も多く、70%以上を占めています。最短60分審査と公式サイトに記載があるため、非常にスピーディーであることがわかります。

アクセルファクターの入金スピードは5時間以内が60%以上

アクセルファクターの入金スピードは3〜5時間が最も審査通過すれば、基本的には当日中に即日入金となります。1日・2日もありますが1,000万円以上も扱っているため、高額になると多少遅くなる可能性があります。

アクセルファクターの手数料相場は10%以下が多い

アクセルファクターは手数料の基準を公開しており、金額が大きくなるほど手数料が下がります。10%が最も多いですが、2〜8%と低い手数料の方も多いようです。

アクセルファクターの詳細情報はこちら

アクセルファクターの口コミ・評判

みんなのファクタリング 土日祝日対応/AI審査で最短60分入金/個人も1万円から利用OK

みんなのファクタリングの基本情報｜営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応

みんなのファクタリングは土日祝日でも最短60分で入金となるAIファクタリングで、法人だけでなく個人事業主の方でも利用が出来ます。

一般的なAIファクタリングの手数料は10%ですが、7％〜となっており他社サービスよりも安いため、コストを抑えて利用が可能です。

買取対象金額も1万円からと少額にも対応しているため、個人事業主やフリーランスの方にもおすすめのファクタリングです。

みんなのファクタリングの口コミ・評判

labol（ラボル） 通過率90%/土日祝日/最短30分/24時間即日入金/AIファクタリング

labol（ラボル）の基本情報｜営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応

• 個人事業主やフリーランス特化
• 最短30分入金/土日祝日も24時間365日即時入金
• 通帳コピー不要で必要書類は3つのみ/1万円から買取OK

labol（ラボル）はフリーランス・個人事業主向けのAIオンラインファクタリングで、審査時間は最短10分・土日祝日も最短30分で24時間即時入金・審査通過率90%・必要書類も3つと少なく通帳コピーが不要で、スピーディーに資金調達できます。

ラボル一番の特徴は土日祝日も含めて365日審査受付・最短60分で24時間即時入金で、いつでも入金してくれます。24時間即時入金はラボルのみで、通常のファクタリングでは土日は営業しておらず、審査通過しても入金までに2〜3時間はかかります。

Q：申請してから入金されるまでに、どれくらいの時間がかかりますか？

A：申請をいただいてから、最短30分で審査が完了します。審査が完了いたしますと、ご登録の銀行口座宛に24時間365日即時で入金いたします。引用：labol（ラボル）公式ホームページより

また買取金額は1万円〜・手数料は一律10%も強みです。一般的に30万円未満など買取金額が小さいと、手数料は上限値の10〜20%が適用となります。しかしラボルは一律10%なので少額利用でも手数料が大きくなりません。

提出書類としては通帳コピーは不要で請求書・本人確認書類・取引先とのやり取りがわかるエビデンス（メールやSlackなど）の3点だけです。運営会社のラボルは東証プライム上場企業のセレス株式会社の100%子会社のため、安心して利用できます。

labol（ラボル）の手数料相場・入金スピード・審査時間

labol（ラボル）は個人事業主のファクタリングがメインで審査時間・入金スピードが早いのが特徴です。AI審査のため1〜2時間の割合が非常に高く、50%の方が1時間程度で入金となっています。

手数料は一律10%

labol（ラボル）の場合は1万円からの少額ファクタリングに対応しており、フリーランス・個人事業主が多いため手数料は一律10%になっています。急ぎで入金してほしい方にはおすすめです。

labol（ラボル）の詳細情報はこちら

labol（ラボル）の口コミ・評判

ベストファクター 最短1時間入金/審査通過率92%/5分でわかる買取診断/面談不要

ベストファクターの基本情報｜営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応

ベストファクターは個人事業主でも利用ができ、複数の借入がある・税金滞納・赤字で他社から断られた場合でも利用ができるオンライン完結ファクタリング会社です。

最短1時間というスピード入金が可能で、30万円からの少額債権でも対応しています。加えて審査通過率は92%以上と非常に高いの特徴です。

支払いサイトが長い売掛債権の買取も対応しているため、建設業界の方や一人親方の方におすすめのファクタリング会社といえます。

またオンラインファクタリングにも対応しているため、面談が不要で書類も郵送する必要はなく、Web上でアップロードするだけで良いのでスピーディーな資金調達が可能です。

ベストファクターの手数料相場・入金スピード・審査時間

審査時間は1〜2時間以内が最多

ベストファクターは最短30分審査と公式サイトに記載があり、利用者の口コミとしても2時間以内が非常に多いです。ほとんどの方が半日以内には審査結果が出ています。

入金スピードは1〜2時間以内が多い

ベストファクターの公式サイトでは最短1時間と記載がありますが、30分前後で入金となっている方もいます。入金時間を重視したい個人事業主・中小企業にはおすすめと言えます。

手数料相場は3%が多い

ベストファクターの公式サイトには2%〜と記載があり10％以上の方もいますが、基本的には3％前後の口コミが多いようです。ただし一般的に100〜300万円を超える場合に、10%以下となることが多いため、金額については審査依頼を出さないとわかりません。

ベストファクターの詳細情報はこちら

ベストファクターの口コミ・評判

FREENANCE 最短30分で即日現金化/買取上限1,000万円/無料損害保険も付帯

FREENANCE（フリーナンス）の基本情報｜営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応

FREENANCE（フリーナンス）はGMOクリエイターズネットワーク株式会社が運営するフリーランス・個人事業主向けのお金・保険の総合サービスです。提出書類は少なめで請求書・本人確認書類・取引先のエビデンス資料の3つのみです。

最低買取金額も1万円からと少額債権にも対応しており、個人事業主やフリーランスの方におすすめですが、買取金額は最大1,000万円となっており、法人企業も利用できます。

お金のサービスでは請求書の現金化・ファクタリングサービスを利用ができ、会員登録後に最短30分で資金調達ができるようになっています。オンラインファクタリングの中では買取上限も高く、最大1,000万円まで対応しています。

また保険商品の提供も行っており、仕事の事故に対して5,000万円まで保証がでる安心保証Basicも無料で提供されているのが特徴です。

手数料も3%〜10%と他社と比較しても低い手数料率になっており、資金繰りの改善に活用ができます。

FREENANCE（フリーナンス）の手数料相場・入金スピード・審査時間

1〜2時間以内入金の割合が最も多く最速

FREENANCE（フリーナンス）は名前の通り個人事業主・フリーランスに特化しており、審査時間・入金が早いという口コミが多いです。1〜2時間以内に入金された方が最も多く、ファクタリングとしてはデータ上では最速です。

手数料は10%前後が多い

少額ファクタリングの場合は手数料が高くなる傾向にありますが、FREENANCE（フリーナンス）では10%が最も多いです。50万円以上になると多少安くなる可能性もあります。

FREENANCE（フリーナンス）の詳細情報はこちら

FREENANCE（フリーナンス）の口コミ・評判

中小企業ビジネスパートナーズ 個人事業主・少額OK/手数料5%～/中小零細企業おすすめ

中小企業ビジネスサポーターズは中小零細企業や個人事業主・フリーランスに強みを持つファクタリングで、M&Aや資金調達コンサルも行っている専門家が担当します。

50万円未満などの少額ファクタリングは大手の場合は対応してないことが多いですが、ビジネスサポートズは少額利用も可能です。

審査も柔軟に対応しているため、銀行融資で審査落ちになった方でも資金調達ができる可能性があります。まずは審査申し込みをしてみましょう。

KKT 法人限定/手数料1%～/通過率91%/累計100億円突破&リピート率89.6%で安心利用

KKTファクタリングは手数料が1%～と安く買取率も91.2%と非常に高いオンラインファクタリングで、法人向けの買取を行っています。

累計で100億円のファクタリング実績があり、リピート率は89.6%・顧客満足度も92.3%と高いため安心して利用ができます。

赤字決算や債務超過でも対応しておりWeb上からなら、土日祝日でも24時間審査申込ができます。審査スピードも早く最短即日入金のため、急ぎの方にもおすすめです。