りそなのファクタリングとは？／手数料やでんさい連携・一括・保証の仕組みを徹底解説

「手形業務を削減して業務効率化を図りたい」「取引先の倒産リスクに備えたい」といった悩みを抱える法人の皆様に注目されているのが、りそなグループが提供するファクタリング・決済関連サービスです。

今回は、Google等で良く検索される「りそな 銀行ファクタリング」や「りそな ファクタリング」について、各種サービス（でんさい活用、一括、保証など）の仕組みや気になる手数料について詳しく解説していきます。

他社と比較して検討する際は下記表を参考にしてください

サービス名	特徴
QuQuMo（ククモ）	・審査通過率：98% / 手数料：1%～ ・審査：最短30分 / 入金：最短2時間 ・買取金額：制限なし / 利用対象：個人事業主 法人 ・必要書類：請求書 通帳コピー ※2点のみ QuQuMoのサービス詳細はこちら

りそなのファクタリングとは？／基本情報

りそな銀行や埼玉りそな銀行では、法人の決済事務の合理化や売掛債権の管理に関するさまざまなサービスを提供しています。主なファクタリング業務については、りそなホールディングスが100%出資する子会社である「りそな決済サービス株式会社」でのお取り扱いとなります。

展開されている主なサービスには、「でんさい活用型ファクタリング」「りそな一括ファクタリング」「保証ファクタリング」などがあります。

りそなのファクタリング／個人事業主でも利用可能？

りそなグループのファクタリング関連サービスは、主に「法人のお客さま」向けとして提供・案内されています。支払企業や納入企業といった、企業間の商取引（BtoB）の決済手段や売上債権の保証を前提としたサービス設計となっています。

りそなのファクタリング／審査時間・相談について

サービスの導入にあたっては、支払企業等に対して事前の所定審査が行われます。「保証ファクタリング」においても、販売先1社ごとに与信調査を行った上で保証限度額を設定する仕組みとなっています。下請法などに関わるケースもあるため、導入時は最寄りの支店窓口でのご相談や審査手続きが必要になります。

りそなのファクタリング／営業時間について

一般的な銀行系の決済サービスや、他行（三井住友銀行の債権ビジネス事務センターなど）の例では「月曜日～金曜日の9:00～17:00（銀行休業日を除く）」が受付時間となっていることが多いですが、りそな決済サービスの正確な営業時間については、公式サイトのお問い合わせ一覧等から直接ご確認いただくことをおすすめいたします。

りそなのファクタリング／手数料・仕組みについて

ファクタリングを検討する際、多くの方が検索されるのが「りそな ファクタリング 手数料」や「りそな 決済 サービス ファクタリング 手数料」についてです。

利用にかかる手数料・金利については、企業の状況や取引内容、保証限度額などの審査結果に応じて個別に設定されるため、公式サイト上に一律のパーセンテージ等は明記されていません。

ただし、納入企業側から見ると、従来の手形割引に比べて金利面で有利になるケースもあるとされています。詳細な金利・手数料を知りたい場合は、りそな決済サービスや各銀行の担当者へのお問い合わせとなります。

りそなのファクタリング／導入メリット

りそなのファクタリングには、メガバンクグループならではの安心感に加え、支払企業と納入企業の双方に以下のようなメリットがあります。

• 支払企業（発注側）のメリット
  「でんさい」導入と同様に、手形の印紙税削減や、手形発行等に伴う事務コストの軽減効果が見込めます。従来の一括ファクタリングに比べても事務負担が軽減され、手形の盗難・紛失等のリスクからも解放されます。
• 納入企業（受注側）のメリット
  割引申込みをすることで期日前に資金化でき、安定した資金調達手段を確保できます。集金業務や領収書発行業務、手形管理業務の手間が削減されるほか、お取引金融機関の口座（※ゆうちょ銀行を除く）での受け取りも可能です。

りそなのファクタリング／でんさい活用型ファクタリング

Google等で「で ん さい ファクタリング りそな」と検索されることが多いのが、「でんさい活用型ファクタリング」です。

これは「でんさい（電子記録債権）」を活用した商取引の決済手段でありながら、一括ファクタリングの機能も兼ね備えている新しい決済サービスです。

大きな特徴として、「でんさいネット」に加入していない納入企業に対するお支払いにも利用することができます。

りそな決済サービス（株）が、支払企業からのデータに基づき「でんさい」の発生およびファクタリング会社への譲渡の記録請求を行い、発生したでんさいを納入企業に代理して受け取り、ファクタリング会社へ譲渡するというスキームで運用されます。

りそなのファクタリングの「でんさい活用型ファクタリング」の導入メリットは、支払企業（発注側）と納入企業（受注側）の双方に用意されており、それぞれ以下のようになります。

支払企業（発注側）のメリット

• 「でんさい」導入と同様の効果
  手形の印紙代削減や事務負担軽減などの効果が見込めます。
• 「でんさいネット」未加入企業への対応
  「でんさいネット」に加入していない納入企業に対するお支払いにも利用できる点が大きな特長です。
• さらなる事務負担の軽減
  従来の一括ファクタリングと比べても、事務負担を軽減することができます。

納入企業（受注側）のメリット

• 期日前の資金化（安定した資金調達）
  割引申込みをすることで、支払期日前に資金化することが可能です。通常の「でんさい」決済とは異なり、ファクタリング取引による安定した資金調達手段を確保できます。
• 付随業務の大幅な削減
  集金業務や領収書の発行業務、さらには手形の管理業務といった手間を削減できます。
• 既存口座での受け取り
  普段利用しているお取引金融機関の口座（ゆうちょ銀行を除く）で代金を受け取ることが可能です。

りそなのファクタリング／埼玉りそな・一括ファクタリング

Google等で「埼玉 りそな ファクタリング」や「りそな 一括 ファクタリング」についても検索されております。

検討されている方には、「りそな一括ファクタリング＜ペイメントシステム＞」があります。

こちらは埼玉りそな銀行などで案内されており、ファクタリング手法を使って仕入先への支払業務を代行するシステムです。支払手形の代替となるため手形レスのメリットを享受でき、納入企業にとっては機動性を損なわず、一部前払など手形割引では実現できない利便性も持ち合わせています。

りそなのファクタリング／決済・保証ファクタリング

りそなの決済サービスファクタリングの関連でビジネスチャンス拡大に役立つのが、「りそなFlex保証」に代表される「保証ファクタリング」です。

「保証 ファクタリング りそな」や「りそな 決済 サービス 保証 ファクタリング」として調べられており、販売先の倒産等により手形や売掛金といった売上債権が回収不能になるリスクを回避するためのサービスです。

事前の審査によって設定された保証限度額の範囲内で、万が一の際に未回収代金に代わって支払いを受けることができます。少額からでも相談が可能で、新規開拓時の与信管理や販売先への拡販を支える強力なツールとなります。

りそなのファクタリング／リースファクタリング？

「りそな リース ファクタリング」というキーワードで検索される方もいらっしゃいますが、現在のりそな銀行やはりそな決済サービスの決済関連サービス一覧には、「リースファクタリング」という名称の直接的な商品は掲載されていません。

しかし、りそなグループでは多彩なビジネスソリューションを展開しているため、設備投資や資産の流動化に関するご相談は、最寄りの窓口まで直接お問い合わせいただくことをおすすめします。

りそな決済サービス株式会社／会社概要・アクセス