みずほファクターのファクタリングとは？／国内・国際の手法やでんさいの仕組みを徹底解説

「売掛債権を早期に資金化したい」「国際取引のリスクを軽減したい」といった法人のニーズに応えるのが、みずほフィナンシャルグループの決済・金融サービスです。

本記事では、Google等で検索される「みずほファクター ファクタリング」を軸に、同社が提供する国内・国際ファクタリングや、でんさい（電子債権）の仕組みについて、他行（りそな銀行や三井住友銀行）のファクタリング記事の構成を参考にしながら詳しく解説します。

他社と比較して検討する際は下記表を参考にしてください

サービス名	特徴
QuQuMo（ククモ）	・審査通過率：98% / 手数料：1%～ ・審査：最短30分 / 入金：最短2時間 ・買取金額：制限なし / 利用対象：個人事業主 法人 ・必要書類：請求書 通帳コピー ※2点のみ QuQuMoのサービス詳細はこちら

みずほファクターのファクタリングとは？／基本情報

みずほファクターのファクタリングは、みずほフィナンシャルグループやみずほ銀行などとともにグループを構成する企業です。みずほファクターは、代金回収やEC総合決済といった「決済サービス」のほかに、企業の資金調達や信用リスク管理をサポートする「ファクタリングサービス」および「電子債権」の事業を展開しています。貸金業者（登録番号：東京都知事（3）第31668号）としても登録されており、貸付条件表に基づく適切なサービス提供を行っています。

公式ホームページでは、債権に関する課題や商品の販売方法、取引先のニーズに合わせて「目的から探す」機能が用意されており、自社に最適なサービスを見つけることが可能です。

その他のファクタリング会社と比較したい場合は、こちらを参考にしてください。

みずほファクターのファクタリング／国内ファクタリング

みずほファクターのファクタリングでは、国内の企業間取引に向けた「国内ファクタリング」のメニューを提供しています。

また、国内ファクタリングに関連して、手形に代わる決済手段として法人の間で導入が進む電子債権（みずほ電子債権決済サービス）の取り扱いもあります。これらは検索上でも「みずほファクター でんさい」や「みずほファクター 電ペイ（みずほファクター でんぺい）」といったキーワードでよく調べられています。

資金調達の手段として割引の機能が活用されるほか、決算時などの事務手続きにおいて残高証明書や電子記録債権 残高証明書の発行が求められるケースも多くあります。

4つの特徴・メリット

みずほファクターの国内ファクタリングに関して、主に以下の4つの優れた特徴（メリット）があります。

1. 売上債権の決済保証機能
   あらかじめ設定した保証限度額の範囲内で、売上債権を最大100％保証し、貸倒れ等のリスクを回避します。
2. 保証対象先の任意選択性
   全取引先を対象にする必要はなく、保証の対象としたい販売先を任意で選定できるため、お支払いいただく保証料に無駄が発生しません。
3. 不可視性（取引先に知られない）
   貴社がファクタリング（回収保証）をかけているという事実は、販売先（取引先）には一切わかりません。そのため、取引関係を損なうことなく導入が可能です。
4. 情報提供機能
   販売先の信用情報を適宜入手できるため、取引先の信用状態の定期的な把握や、安全な新規開拓・売上拡大に寄与します。

企業のニーズに合わせた3つの保証方式

みずほファクターのファクタリングでは、取引状況に応じて以下の3つの方式が用意されています。

• 包括保証
  継続して取引のある販売先の中から10社以上を選択し、包括的に保証する方式です。最低保証金額は合計5,000万円以上、期間は原則1年間です。個社ごとに限度額を設定し、保証料率は全保証先の加重平均で提示されます。
• 個別保証
  特に与信管理が必要な先を5社以上から個別に選択して保証する方式です。1社あたり200万円以上から利用でき、手形・売掛金・電子記録債権といった明細単位での細かな保証も可能です。
• 下請債権保全事業
  下請建設企業や資材業者が、元請建設企業に対して有する下請代金等の債権を保証する制度です。1社から利用でき、最低保証金額の制限はありません。

取引開始までの流れと注意点

包括保証を利用する場合、当社からの見積り提示後、以下の流れで進みます。

1. 本契約（回収保証極度取引基本契約の締結）
2. 正式申し込み（保証希望先のリスト等を提出）
3. 保証極度額設定（個別契約の締結）
4. 保証料お支払い
5. 保証開始

導入にあたっての注意点

保証先に対する保証限度額は、相手先の信用力に基づき算出されるため、希望する申込額と満額一致しない場合があります。

また、保証極度額や保証料のお見積りが最終提示された後に、貴社の都合でサービスの利用を取りやめる場合は、算定費用として108,000円（消費税込）の手数料が発生します。

みずほファクターのファクタリング／国際ファクタリング

みずほファクターのファクタリングでは、国際取引（輸出入）を行う企業に向けた「国際ファクタリング」サービスも展開しています。

公式の案内によれば、国際ファクタリングは、従来の信用状（L/C）や信用保険（credit insurance）に代わる手段として、広く受け入れられている金融サービス（well-accepted financial services）と位置づけられています。

主にオープンアカウント条件（open account terms）で取引を行う国際的な輸出企業に対して、信用保護（credit protection）やインボイスの代金回収（collection of invoices）などをサポートする仕組みとなっています。

4つの特徴・メリット

みずほファクターの国際ファクタリングに関して、主に以下の4つの優れた特徴（メリット）があります。

1. L/C無しの送金取引を原則100％保証
   海外の提携ファクターと連携し、インボイス（請求書）1本ごとの回収までを管理します。万が一、輸入者の支払いが90日以上遅延した場合には、みずほファクターが原則100％支払いを保証し、確実な代金回収を実現します。
2. 商取引の拡大（販売先へのメリット）
   輸入者側は保証料を負担することなく、後払いで輸入ができるようになります。これにより、新規取引先の開拓や既存顧客との取引拡大など、積極的なビジネス展開につながります。
3. 事務の簡素化・効率化
   L/Cの内容確認や期日管理、前金の入金待ちといった煩雑な事務作業から解放されるため、取引業務の大幅な簡素化・効率化が図れます。
4. 与信管理の強化
   提携ファクターによる現地の審査を活用できるため、自社だけでは難しい海外輸入者の与信管理を強化することが可能です。

対象となる売掛金・条件について

みずほファクターの国際ファクタリングを利用できる対象と条件は以下の通り定められています。

• 対象となる売掛金
  物品の販売代金、およびサービスの対価。
• 支払条件
  出荷時に支払期日が確定するもので、120日程度まで（最長180日）。
• 対象外となるケース
  機械や設備などの輸出で「検収」が支払条件となっている取引は対象外となります。

利用可能国は、アメリカや欧州諸国、アジア圏（中国、台湾、韓国、シンガポール等）など幅広く対応していますが、金融情勢によって変動する場合があります

取引開始・保証までの流れ

国際ファクタリングの導入をご検討の際、まずは販売先ごとの保証極度額（暫定）と、みずほファクターの手数料にあたる加重平均保証料率・保証料のお見積りが提示されます。正式な導入決定後は、以下の流れで進みます。

1. 輸出ファクタリング契約（商業登記簿謄本・印鑑証明の提出）
2. クレジットライン設定依頼（希望する輸入者ごとの設定依頼）
3. 審査および保証極度額設定（提携ファクターの審査後、原則2週間後までに結果と保証条件が通知されます）
4. Introductory letter発送（指定のフォーマットで輸入者へファクタリングの利用を通知）
5. 保証開始・出荷（保証極度が設定され、後払い条件での出荷がスタート）
6. インボイス等の提出～代金回収（インボイスと船積書類のコピーを提出し、期日に提携ファクターが取立・送金を行います）

導入にあたっての注意点・問い合わせ

諸外国の規制変更や経済状況の変動により、サービスが利用できなくなる場合もあります。 自社の海外取引で導入が可能かどうか、あるいは詳細な手数料・金利条件などを知りたい場合は、公式ホームページのみずほファクター問い合わせ窓口（資料請求・お問い合わせ）から個別に相談・確認していただく形となります。

みずほファクターのファクタリング／電子債権・でんさいの活用

みずほファクターは、決済サービスやファクタリングサービスの一環として「みずほ電子債権決済サービス」を提供しています。このサービスは、検索エンジン等で「みずほファクター 電子債権」や「みずほファクター でんさい」、「みずほファクター 電ペイ（みずほファクター でんぺい）」といったキーワードで頻繁に調べられています。

本サービスはオンラインでの管理が前提となっており、電子債権webシステムを通じて手続きを行います。そのため、「みずほファクター 電子債権webシステム ログイン」や「みずほファクター 電子債権 ログイン」、「みずほファクター 電ペイ ログイン」といったログイン関連の検索需要も高くなっています。

また、期日前の資金化手段として 割引が利用されるほか、決算時等に必要となる残高証明書や電子記録債権 残高証明書の発行といった手続きにも対応しています。

電ペイとは

「電ペイ」は、支払企業との商取引に基づく決済手段として「電子記録債権」を活用するサービスです。主な特徴として以下の点が挙げられます。

• 第三者への譲渡・分割譲渡が可能
  電子記録債権の特徴を最大限に活かし、保有している債権を第三者へ譲渡することが可能です。また、必要な金額面だけを切り分けて譲渡する「分割譲渡」にも対応しています。
• 早期資金化による資金繰りのサポート
  第三者への債権譲渡だけでなく、債権買取会社へ売却することによる「早期資金化ニーズ」にも対応しています。これにより、単なる決済手段としてだけでなく、企業の柔軟な資金繰り改善のツールとして活用できます。
• WEBシステムでのオンライン管理
  利用者は「みずほ電子債権WEBサービス」を通じて、オンラインで債権の管理や手続きを行います。導入時のWEB初期設定操作マニュアルや、パスワード初期化の仕組みなど、インターネット上でスムーズに運用できる環境が整えられています。

総じて、従来の手形決済の負担を軽減しつつ、電子債権ならではの「分割機能」や「早期資金化」を活用して、法人の決済業務と資金繰りを効率化できるのが電ペイの大きな特徴です。

みずほファクターのファクタリング／営業時間について

みずほファクターの資料請求・お問い合わせ窓口および決済事務部の営業時間は、平日9:00～17:00となっています。

土日・祝日や、 年末年始にあたる12/30～1/3の期間は休業日となります。

なお、みずほファクターの問い合わせ先として、代金回収サービス等の内容照会を受け付ける決済事務部の電話番号（03-3286-2330）が公開されています。

みずほファクターのファクタリング／手数料・仕組みについて

「みずほファクター 手数料」は多くの方が検索するキーワードですが、今回ご提示いただいた資料内には、ファクタリングや電子債権に関する具体的な手数料率（％）や料金表についての記載はありません。

仕組みの全体像としては、国内向けの「国内ファクタリング」および「みずほ電子債権決済サービス」と、輸出入企業向けの「国際ファクタリング」に分かれています。特に国際ファクタリングでは、信用状（L/C）や信用保険に代わる金融サービスとして、オープンアカウント条件での取引における信用保護（クレジットプロテクション）やインボイスの代金回収（コレクション）を行う仕組みが採用されています。

みずほファクターのファクタリング／ファクログでの口コミ

ファクタリング口コミ・比較サイト「ファクログ」で、現在確認できる口コミは1件（総合評価は星3）です。

わかりやすいファクタリング

ファクタリングという言葉も最初はよくわからないような状態から詳しく分かりやすく説明をしてくださったのが最大の良かったところです。丁寧かつ、きちんとわかりにくい制度がパッケージ化されていたのも魅力のひとつです。

引用元：ファクログ

口コミ内容の分析

利用者から寄せられた「わかりやすいファクタリング」というタイトルの口コミから、以下の傾向が読み取れます。

• 利用の背景
  会社の資金繰りが厳しくなり、他での貸付相談も難しかったため、調べてファクタリングに行き着いたという状況でした。通常の資金調達が断られてしまった際の解決策として活用されています。
• 高評価のポイント（良かった点）
  最大の魅力として「サービスがわかりやすくパッケージ化されていること」と「詳しい説明」が挙げられています。ファクタリングという言葉自体がよくわからない初心者であっても、わかりにくい制度を丁寧に説明してもらえる点が評価されています。
• 改善を求めるポイント（不満点）
  スタッフの説明が途切れ途切れで端切れが悪く、利用者に少し不安を与えてしまったという「接客面」がマイナスポイントとして指摘されています。ただし、入金スピード自体は「想像していたよりも遅くない」と感じており、接客さえ改善されればとても良いサービスだと評価されています。
• 検討者へのおすすめポイント
  色々な事情で通常の資金繰りができない時に、わかりやすく比較的早く資金調達ができるとして他企業にもおすすめされています。1度相談することで、ファクタリングに対するわかりにくさやハードルは下がるようです。

まとめ

今回の口コミデータから、みずほファクターのサービスは「ファクタリングの利用が初めての企業」や「他での融資が難しかった小規模事業者（数名規模）」に対して、制度をパッケージ化し丁寧に提供していることが伺えます。

手数料10％、審査に1日、入金に2日という実績は、数十分〜数時間での即日入金を謳う一部の民間ファクタリング会社と比べると日数を要しますが、初めてでも理解しやすい仕組みが整っていると言えます。接客時のコミュニケーションに若干の不安要素があったとの声もありますが、サービス内容そのものの透明性は高く、しっかりとした説明を受けながら資金調達を行いたい企業に適しています。

その他のファクタリング会社と比較したい場合は、こちらを参考にしてください。

みずほファクターのファクタリング／よくある質問

Q. 回収保証を利用していることを、販売先（取引先）に知られることはありますか？

販売先に対して、貴社が保証をかけている事実は一切わからない仕組み（不可視性）となっているため、取引関係を損なうことなく利用できます。

Q. 回収保証は1社からでも利用できますか？

ご利用の方式によって条件が異なります。

• 包括保証
  継続取引のある販売先10社以上（最低保証金額合計5,000万円以上）から利用可能です。
• 個別保証
  特に与信管理が必要な販売先5社以上（1社200万円以上）から利用可能です。
• 下請債権保全事業
  下請建設企業等が利用できる制度で、こちらは販売先1社から利用でき、最低保証金額の制限もありません。

Q. 申し込み後に利用を取りやめた場合、手数料（キャンセル料）はかかりますか？

保証極度額や保証料率のお見積りが最終提示された後に、お客様のご都合でサービスの利用を取りやめる場合は、算定費用として108,000円（消費税込）の手数料が発生します。

Q. 海外の輸入元からの支払いが遅延した場合、どうなりますか？

万が一、輸入者の支払いが90日以上遅延した場合には、みずほファクターが原則100％支払いを保証します。これにより、L/C（信用状）無しの送金取引でも回収リスクを回避できます。

Q. どのような取引・支払条件でも国際ファクタリングの対象になりますか？

対象となるのは物品販売代金およびサービスの対価で、支払条件が出荷時に確定する120日程度（最長180日）「検収」が支払条件となっている取引は対象外となります。

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