ファクタリングプロのファクタリングとは？手数料・審査・必要書類を徹底解説！

本記事では、ファクタリングプロが提供する資金調達サービスの特徴やメリット、手数料、審査のポイントなどについて詳しく紹介していきます。

サービス名	特徴
QuQuMo（ククモ）	・審査通過率：98% / 手数料：1%～ ・審査：最短30分 / 入金：最短2時間 ・買取金額：制限なし / 利用対象：個人事業主 法人 ・必要書類：請求書 通帳コピー ※2点のみ QuQuMoのサービス詳細はこちら

ファクタリングプロのファクタリングとは？

ファクタリングプロのファクタリングとは、企業が保有している売掛金を支払期日が来る前に買い取ってもらい、いち早く現金を手に入れることができる資金調達サービスのことです。 取引先に知られずに資金調達ができる2社間契約にも対応しており、企業の秘密を厳守した上で利用できます。また、一般的な売掛金の買い取りだけでなく、診療報酬や調剤報酬、介護報酬を早期現金化できる医療ファクタリングも提供しています。

ファクタリングプロのファクタリング 口コミ

ファクタリングプロを実際に利用した企業からは、手続きのスピード感や良心的な対応を高く評価する声が多く寄せられています。

国内最大級ファクタリング比較サイト「ファクログ」には口コミが3件寄せられており、評価は5段階中4.0の高評価を獲得しています。

中小企業の立場に立って対応してくれるファクタリング業者

我が社は公共工事も行う建設屋ですが、公共工事に対しても対応してくれたのが。とても助かりました。自治体の方に通知が行ったのはデメリットではありますが、コロナ禍でしたので変なことを言われることもありませんでした。

引用元：ファクログ

中小企業を中心にに限定しているためすぐに入金することができる

良かった点としては中小企業を中心に法人のみに限定しているため買取可能額の規模が大きく、手数料が安いこと。また2社間や3社間ファクタリングの両方に対応することができ、契約時のみ対面での手続きが必要であるのですが、それ以外は話やメールで取引をすることができることです。

引用元：ファクログ

中小企業の立場に寄り添った柔軟な対応とサポート力

コロナ禍などの影響で業績が悪化し、資金繰りに苦しむ中で利用したという事例があります。他社で高い手数料や入金の遅さを経験し、ファクタリングに良いイメージを持っていなかった企業からも、自社の経営状態を加味した親身な対応が高く評価されています。また、公共工事の売掛金買い取りにも対応してもらえたという安堵の声も寄せられており、単に数字だけで機械的に審査をするのではなく、企業の苦しい状況にしっかりと寄り添い、相談に乗りやすい環境が整っていることがうかがえます。

銀行融資に代わるスピーディーな資金調達と利便性

福祉施設などでの設備投資において、審査に時間がかかる金融機関からの借入の代わりに利用したところ、スピーディーに入金されて助かったという意見が見られます。また、対象を法人に絞っているため買取可能額の規模が大きく、手数料が安い点も評価されています。銀行融資の審査の長さに悩んでいる企業にとって、素早くまとまった資金を確保できる点は非常に大きな魅力になるでしょう。

実際の利用者の声

実際に資金調達に成功した利用者は、製造業や建設業など業種は様々なことが分かります。また、柔軟に審査してもらえるため、実際の資金調達額も記載された通りの手数料で得ることができたという声が見受けられます。

建設業 – 調達額1,674万円（手数料7%）

受注した仕事にかかる仕入れや人件費の資金調達で困っていました…
他からの借入もあり銀行の保証枠も一杯だったのですが、継続取引を提案していただき、工事が完了するまでお世話になりました。
おかげさまで、資金繰りに時間を割かれることなく安心して仕事を進めることができました。

製造業 – 調達額450万円（手数料10%）

ファクタリングは初めてで不安でしたが、「優良業者」というキーワードを見たので申し込みました。
二期連続の赤字で税金の滞納もありましたが、親身に話しを聴いてくださり、安心して資金調達することができました。
資金が必要になったら、また利用させてもらおうと思います。

ファクタリングプロのファクタリング メリット・デメリット

ファクタリングプロを利用する上で押さえておきたいメリットとデメリットについて、銀行融資をはじめとする他の資金調達方法と比較しながら詳しく解説していきます。自社にとって最適な資金調達手段を選ぶためには、良い面だけでなく注意点もしっかりと把握しておくことが重要です。それぞれの特徴を比較検討し、現在の自社の状況に合った活用方法を見つけましょう。

メリット

最大のメリットは、融資とは異なり借入金にならないため、決算書の健全化に繋がる点です。 銀行融資では審査に3週間から1ヶ月ほどかかり、赤字決算や税金滞納があると断られるケースがほとんどですが、ファクタリングプロであれば自社が赤字や税金・社会保険料を滞納していても、当局との調整ができていれば利用可能です。

また、担保や連帯保証人を求められず、最短翌日というスピードで資金確保ができる点も、急を要する場面で大きな強みとなります。 さらに、万が一売掛先が倒産して支払いが行われなかった場合でも、利用者がその責任を負わずに済むノンリコースでの契約となるため、未回収リスクも同時に回避できるという安心感があります。

デメリット

すでに支払い期日を過ぎてしまっている延滞債権については、買い取りの対象外となるため利用できません。

また、取引先に内密に進める2社間契約ファクタリングを選んだ場合は、後日売掛先から自社の口座に売掛金が入金された際、その全額を自らの手で速やかにファクタリングプロの口座へ送金し直さなければならないという手間が生じます。

ファクタリングプロのファクタリング 個人事業主は利用できる？

資金調達を検討されている方の中には、フリーランスや個人事業主として活動されている方もいらっしゃるかもしれませんが、ファクタリングプロが提供するサービスは、完全に法人向けの事業となっております。そのため、残念ながら個人事業主の方は売掛金ファクタリングをご利用いただくことができません。また、自社が法人企業であったとしても、買い取りの対象となるのはあくまで企業間取引（BtoB）によって発生した売掛金のみに限定されています。一般の個人客を対象とした商売で発生した売掛金債権を持ち込んでも、お取り扱いの対象外となってしまう点には十分ご注意ください。

ファクタリングプロのファクタリング 気になる手数料

ファクタリングを利用する際に最も気になるポイントの一つが手数料ではないでしょうか。ファクタリングにかかる手数料は、買い取りを依頼する売掛金の額や売掛先の信用力、そしてどのような契約形態を選ぶかなど、さまざまな利用条件によって変動します。ファクタリングプロでは、業界内の他社と比較しても非常に低い水準の利用料を実現しており、企業の資金繰りへの負担を最小限に抑える工夫がなされています。まずは基本となる契約形態の違いについて確認し、具体的な手数料の目安を見ていきましょう。

二社間ファクタリングと手数料

利用者とファクタリングプロの2社間のみで結ばれる契約形態です。最大のメリットは、売掛金の譲渡について取引先に通知されないため、今後の取引関係に悪影響を及ぼす心配がない点です。ただし、後日取引先から通常通り自社の口座に売掛金が入金された際、その全額を速やかにファクタリングプロへ送金し直すという手続きが発生します。

ファクタリングプロにおける売掛金ファクタリングの手数料は1.0%〜10.0%に抑えられており、二社間契約であってもこの範囲内で対応してもらえます。ファクタリングは売掛先の倒産リスクをファクタリング会社が負うノンリコースでの契約となるため、他社ではリスクを懸念して手数料を高く設定しがちです。しかしファクタリングプロは、「ごく一部のリスクのために利用者全体から高い手数料を取ることは適切ではない」という理念のもと、利用しやすい手数料率を提示しています。

三社間ファクタリングと手数料

利用者とファクタリングプロに加え、取引先も交えた3社間で行う契約形態です。この場合、ファクタリングを利用した旨が取引先に通知されます。その代わり、期日になると売掛金は取引先から直接ファクタリングプロへ支払われるため、利用者が後から送金手続きを行う手間はかかりません。

三社間ファクタリングにおいても、手数料の目安は同じく1.0%〜10.0%の範囲内となります。

医療ファクタリングと手数料

診療報酬や調剤報酬、介護報酬などを対象とする医療ファクタリングは、国などの公的機関からの支払いが主であり未回収リスクが極めて低いため、さらに低い0.4%〜5.0%という手数料で利用可能です。

なお、どの契約形態・サービスを利用する場合であっても、提示された手数料や債権譲渡の登記費用といった実費以外の余計な費用は一切発生しないため、安心して利用できます。

ファクタリングプロのファクタリング 審査のポイント

銀行の融資審査とファクタリングの審査では、最も重視される「誰の信用力が問われるか」という基準が大きく異なります。

銀行融資の場合、申し込んだ企業の決算内容や財務状況が厳しくチェックされ、代表者の連帯保証や不動産などの担保を求められることが一般的です。 しかし、ファクタリングプロが行うのは融資ではなく売掛債権という資産の買い取りであるため、審査では申し込み企業ではなく、売掛金を支払う取引先企業の信用力が圧倒的に重視されます。

したがって、自社が創業から間もない状態であったり、直近の決算が赤字であったり、税金の支払いを待ってもらっている厳しい状況であっても、売掛先さえしっかりしていれば利用を断られることなく柔軟に買い取りの相談に乗ってもらえます。

ファクタリングプロのファクタリング 必要書類

申し込みから審査へスムーズに進むためには、事前に書類を準備しておくことが大切です。 ヒアリングの内容によっては追加で別の書類を求められることもありますが、基本的には以下の書類をリストアップして用意しておきましょう。

• 買い取りを希望している請求書
  対象となる売掛金がいくらあるのかを確認するための基本書類です。
• 請求額の根拠となる関連書類
  発注書や納品書など、架空請求ではなく実際の取引があったことを証明するために必要です。
• 直近の決算書
  申し込み企業の事業規模や現在の状況を把握するために提出します。
• 納税証明書および税金関係の納付書
  税金の未納があっても利用可能ですが、現状を正確に確認するために提出が求められます。
• 借入契約書
  他社からの資金借り入れがある場合に必要となります。
• 通帳のコピー
  過去のお金の流れや、売掛先との継続的な取引実績をチェックするために用いられます。
• 代表者の本人確認書類
  経営者の身分証明のために提出します。

申込みから入金までの流れ

急な支払いなど、一刻も早い資金調達が求められるケースに対応できるよう、ファクタリングプロの手続きは非常にスピーディーに設計されており、最短翌日での資金調達が可能です。 具体的な手順は以下の6ステップとなります。

1. 申し込み – まずは電話、またはホームページの申し込みフォーム・FAXから連絡を入れます。
2. ヒアリング – 担当者から折り返し電話があり、現在の状況や希望金額について簡単な聞き取りが行われます。
3. 必要書類の提出 – 事前にリストアップされた上記の書類を案内通りに提出します。
4. 審査と結果報告 – 提出書類とヒアリング内容をもとに迅速に審査が行われ、買い取り可能かどうか、および条件面が伝えられます。
5. 契約手続き – 審査に通過すればいよいよ契約です。ここまでのやり取りはすべて非対面（電話やメール）で完結しますが、最終的な契約手続きのみ、必ず直接対面で行うルールとなっています。 契約時は書類の控えがその場ですべて手渡されるため安心です。 もし来社が難しい場合は、日当と交通費の実費を負担することで自社まで出張してもらうことも可能です。
6. 送金 – 契約が無事に完了すると、指定した口座へ迅速に買取代金が振り込まれます。

会社概要

ファクタリングプロは、ファクタリングだけでなく様々な金融・コンサルティング事業を展開する株式会社 MEDS JAPANによって運営されています。

同社はMEDSグループという企業グループの一員であり、グループ内には貸金業者や債権回収会社、投資会社などが属しています。 各法人が厳しい法律上の制限をクリアしており、貸金業法をベースとした高いコンプライアンス基準のもとで業務にあたっているため、信頼性の高い母体を持った運営会社であると言えます。