キャッシュファクターのファクタリングとは？手数料・審査・必要書類を解説

本記事では、資金調達の悩みを解決するキャッシュファクターのファクタリングサービスについて、手数料の仕組みや審査のポイント、必要な書類などを詳しく解説します。最短での資金調達を検討している経営者や個人事業主の方は、ぜひ参考にしてください。

サービス名	特徴
QuQuMo（ククモ）	・審査通過率：98% / 手数料：1%～ ・審査：最短30分 / 入金：最短2時間 ・買取金額：制限なし / 利用対象：個人事業主 法人 ・必要書類：請求書 通帳コピー ※2点のみ QuQuMoのサービス詳細はこちら

キャッシュファクターのファクタリングとは？

キャッシュファクターのファクタリングは、株式会社Fidelioが運営するファクタリングサービスです。最短2時間でのスピーディな資金調達が可能であり、すべての手続きをオンラインで完結できる手軽さが特徴です。また、単なる一時的な資金提供にとどまらず、専任の担当者がついて中長期的な経営改善をサポートし、最終的にはファクタリングの卒業を目指した伴走支援を行ってくれます。買取額は15万円から最大1億円までと幅広く、全国どこからでも利用が可能です。

キャッシュファクターのファクタリング｜メリット・デメリット

キャッシュファクターを利用する上での特徴を、メリットとデメリットに分けて詳しく解説します。

メリット

キャッシュファクターを利用するメリットとして、以下の3点が挙げられます。

1. 他社からの乗り換えもサポート
他社のファクタリングサービスに不満がある方、手数料が高い、対応が遅い、条件が不透明… そんな悩みをキャッシュファクターで解消できます。乗り換えの手続きを専任担当者がしっかりサポートし、煩わしさを感じることなく、より良い条件での資金調達を実現します。

2. 専属担当によるフォロー体制
初回のご相談から契約後の運用まで、常に専属担当がお客様に寄り添ったサポートをご提供。お困りごとや疑問点も、担当者がすぐに解決に向けて対応します。長期的に信頼できる関係を築けるので、今後の資金繰りも改善できます。

3. 業界最安水準の手数料
運営コストを徹底削減することで、手数料を最小限に抑えています。また、キャッシュファクターは徹底した透明性を大切にしており、手数料に隠れたコストや追加料金が一切ありません。シンプルで明瞭な料金体系で、安心してご利用いただけます。

デメリット

まず、ファクタリングは融資とは異なり売掛金を買い取るサービスであるため、手元にある請求書の金額以上の資金を調達することはできません。また、銀行などの一般的な融資制度と比較すると手数料が割高になりやすい傾向があり、依存しすぎるとかえって企業のキャッシュフローを圧迫してしまうリスクがあります。さらに、後述する三社間ファクタリングという契約形態を選んだ場合、取引先にファクタリングの利用を知られてしまうため、信用不安を招き今後の取引に悪影響を及ぼす懸念があります。

キャッシュファクターのファクタリング｜個人事業主は利用できる？

キャッシュファクターは、個人事業主の方でも問題なく利用することができます。一般的にファクタリングは法人向けに限定されるケースもありますが、開業したばかりの個人事業主や小規模な中小企業であっても、売掛金として証明できる請求書さえ手元にあれば買取の対象となります。下限額も15万円からと低く設定されているため、少額の資金繰りに悩む個人事業主にとって非常に利用しやすいサービスです。

▼個人事業主におすすめファクタリング会社一覧▼

キャッシュファクターのファクタリング｜口コミ

公式サイトには実際の利用事例が掲載されており、ご自身の状況と照らし合わせて確認するのもおすすめです。

軽配送業 – 調達額：2,000万円　調達日数：当日

コロナ渦の巣ごもり需要による、通販などの配送が大幅に急増しました。
先出の人件費や燃料費にキャッシュフローが追い付かなくなり、すがる思いで相談させて頂きました。
2000万円程用立てしたく、他社では即日は厳しいと言われたがキャッシュファクターでは即日で着金まで対応していただけました。
今後の事業の拡大に向けて一緒に資金繰りを考えてくれる親身な対応が決め手で利用を続けています。

建設業 – 調達金額：500万円　調達日数：約6時間

今まで利用していた会社があり、特に不満があるわけではなかったのですが、もう少しいい条件で利用できる所はないかなと気軽に探して相談した結果、手数料が以前の2/3になりそのまま乗り換えさせて頂きました。

ネット通販 – 調達金額：200万円　調達日数：約3時間

Web系の業種だとあまり利用できないイメージを知り合いの社長に聞いて持っていましたが、ダメもとで相談も無事利用できました。
何よりも自分がかなり忙しく、対面契約がネックだったので、オンラインで全て対応して頂けたのが有難かったです。

キャッシュファクターのファクタリング｜手数料

キャッシュファクターの手数料は1.5%～に設定されていて、運営コストを徹底的に削減することで、業界でもトップクラスの低水準な手数料を実現しています。料金体系は非常にシンプルで透明性が高く、後から隠れたコストや追加料金が発生することは一切ありません。実際に他社から乗り換えたことで、手数料が以前の3分の2に下がったという建設業の利用事例もあります。

二社間ファクタリングとは

一般的なファクタリング契約の一つで、利用者とファクタリング会社の二社間のみで取引を完結させる方法です。売掛先に知られずに資金を調達できるため、今後の取引への悪影響や信用不安を招く心配がないのがメリットです。ただし、ファクタリング会社のリスクが高くなる分、後述する三社間よりも手数料は割高に設定される傾向があります。

三社間ファクタリングとは

利用者、ファクタリング会社、そして売掛先の三社間で合意を結ぶ契約形態です。売掛先からの同意を直接得るため、ファクタリング会社のリスクが低くなり、二社間に比べて手数料を安く抑えられるのが特徴です。その反面、売掛先にファクタリングの利用を知られてしまうという懸念点があります。

キャッシュファクターのファクタリング｜審査のポイント

審査はご提供頂いた書類をもとに進められ、およそ30分から1時間程度という非常に短い時間で完了します。前述の通り審査通過率は90%と極めて高く設定されています。Web系の業種など、ファクタリングの利用が難しいイメージを持たれがちなケースでも無事に審査を通過できた事例があり、他社で希望通りの条件が出なかった方や審査に落ちてしまった方でも、一度相談してみる価値は十分にあります。

キャッシュファクターのファクタリング｜必要書類

申し込みや審査にスムーズに進むためには、あらかじめ以下の書類を準備しておく必要があります。

• 本人確認書類（運転免許証やマイナンバーカードなど）
• ご利用予定の請求書（売掛金の証明となるもの）
• ご入金がわかる通帳（過去の取引履歴などを確認するため）

キャッシュファクターのファクタリング｜申し込みから入金の流れ

キャッシュファクターを利用した資金調達のステップは非常にシンプルで、すべてオンラインで完結します。お申し込みから入金までは、最短で2時間程度を想定しています。

1. お申込み：24時間365日受付のウェブお申込みフォームのほか、電話、LINEを使って申し込みを行います。
2. 審査：ご提供頂いた書類を基に、30分〜1時間ほどで審査が行われます。
3. 契約内容の確認：無事に審査が完了すると、担当の営業から買取金額や手数料などの条件が提示されます。
4. 入金実行：ご契約完了後、指定した銀行口座へ速やかに資金が振り込まれます。

キャッシュファクターのファクタリング｜営業時間

キャッシュファクターの電話窓口での受付時間は、平日の9:30から18:30までとなっており、土日や祝日は休業日です。そのため、電話での直接のお問い合わせやご相談は、この営業時間内に行う必要があります。

しかし、営業時間外や休業日であっても連絡を取る手段はしっかりと用意されています。公式ウェブサイト上に設置されているWebお申込みフォームを利用すれば、24時間365日いつでも申し込みやお問い合わせを送信することが可能です。また、LINEからの無料相談も受け付けており、ご自身の都合の良いタイミングで連絡を入れておくことができます。夜間や休日に送信した内容については、翌営業日に担当者が確認次第、速やかに折り返しの連絡が来る仕組みとなっているのも嬉しいポイントです。

会社概要

キャッシュファクターは、東京都千代田区に拠点を置く株式会社Fidelioによって運営されています。同社は利用者の個人情報保護方針やクッキーの取り扱いについて細かく定めており、安心してサービスを利用できる環境作りに努めています。また、2026年2月には融資代行プロとの業務提携を開始するなど、サービスの拡充にも積極的に取り組んでいます。企業の基本情報は以下の通りです。

アクセス

東京都千代田区神田須田町2-23-1-601