JA三井リースのファクタリングとは？手数料・審査・必要書類・個人は利用できるかを解説

本記事では、JA三井リース株式会社が提供するファクタリング（売掛債権買取・手形買取）サービスについて、その仕組みからメリット・デメリット、手数料、審査のポイント、必要書類に至るまで詳しく解説します。資金調達の選択肢として検討されている方はぜひ参考にしてください。

サービス名	特徴
QuQuMo（ククモ）	・審査通過率：98% / 手数料：1%～ ・審査：最短30分 / 入金：最短2時間 ・買取金額：制限なし / 利用対象：個人事業主 法人 ・必要書類：請求書 通帳コピー ※2点のみ QuQuMoのサービス詳細はこちら

JA三井リースのファクタリングとは？

JA三井リース株式会社のファクタリングは、企業が保有している手形や売掛債権を支払い期日が来る前に同社が買い取り、早期に現金化してくれるサービスです。JA三井リースは、JAグループと三井グループを強固な基盤に持つ、日本の大手総合リース会社です。農業機械のリースで国内トップクラスのシェアを誇るほか、 自動車のリースや半導体製造設備の関連サービス、農林水産・医療・環境エネルギー分野向けのサポート、さらには海外進出支援や不動産ソリューションなど、非常に多岐にわたる事業を展開しています。このように多様な事業領域で培われたノウハウがあるからこそ、自社だけでは思いつかないような、顧客のニーズに寄り添った資金調達の提案を行えるのが特徴です。

JA三井リースのファクタリング｜メリット・デメリット

JA三井リースのファクタリングを利用する際には、多くの利点がある一方で、事前に留意しておくべき注意点も存在します。ここではそれぞれを詳しく解説します。

メリット

JA三井リースのファクタリングを利用すると、次の5つのポイントでメリットがあります。

• キャッシュフローの改善と商機の確保
  最大のメリットは、支払い期日が来る前の売掛債権や手形債権を早期に現金化できることです。これによりキャッシュフローが改善され、経営資金に余裕が生まれます。実際の企業の導入事例でも、早期に資金を確保できたことで販売促進のチャンスを逃さずに済んだと評価されています。
• 資金調達方法の多様化
  手持ちの債権を活用して資金を得られるため、銀行等からの借り入れ（融資）とは異なる形での資金調達手段を持つことができます。
• 貸倒れリスクの回避
  一般的な手形割引などとは異なり、買戻請求権なしで債権を買い取ってくれます。これにより、万が一売掛先が倒産してしまった場合でも、利用者がその代金を支払うリスクを回避できます。
• バランスシートのスリム化
  自社が保有する債権を売却することになるため、バランスシートがスリムになり、財務状況の改善につながります。
• 事務手続きの負担軽減
  売掛債権や手形債権をJA三井リースが買い取ることで、自社で行っていた債権管理などの煩雑な事務手続きを減らすことができます。

デメリット

嬉しいメリットの一方で、同時に注意しなければいけないポイントも存在します。きちんと理解したうえでファクタリングを利用するようにしましょう。

• 取引先（売掛先）に資金調達の事実を知られてしまう
  JA三井リースのファクタリングでは、売掛債権を譲渡するにあたり、確定日付のある証書を用いて売掛先に通知を送付する仕組みとなっています。そのため、取引先に内密にしたまま資金調達を行いたいという場合には不向きであり、自社の資金繰りの事情が相手に知られてしまう点が懸念材料となります。
• 取引先への事前説明や承諾を得る手間がかかる
  実際の導入事例を見ても、債権譲渡を進めるにあたって、自社から販売先に対して直接事情を説明し、承諾を得るという手順を踏んでいることが分かります。スムーズに資金化するためには取引先の理解と協力が不可欠となるため、そのための事前の交渉や手続きに一定の手間が発生する点はデメリットといえます。

JA三井リースのファクタリング｜気になる手数料

JA三井リースのファクタリングにかかる具体的な手数料率について、公式サイト上では数字は公開されていません。手数料を確認したい方は、実際に問い合わせるのをおすすめします。 一般的に、ファクタリングの手数料は利用する契約の方式（二社間か三社間か）によって大きく変動します。

▼手数料化がわかりやすいファクタリング会社▼

二社間ファクタリング

利用者とファクタリング会社の二社間のみで契約が完結する方式です。 売掛先に債権譲渡の事実を通知する必要がないため、資金繰りの事情を知られずに、かつスピーディに資金調達ができるというメリットがあります。しかし、ファクタリング会社にとっては未回収リスクが高くなるため、後述の三社間ファクタリングと比較すると手数料が割高に設定される傾向があります。

三社間ファクタリング

利用者とファクタリング会社に加えて、売掛先も含めた三者で合意形成を行う方式です。 売掛先に債権譲渡の承諾を得る必要があるため、手続きに手間と時間がかかり、資金調達の事実も知られてしまいます。しかし、ファクタリング会社側から見れば確実に資金を回収しやすくなるため、未回収リスクが低く抑えられ、手数料は二社間方式よりも安く設定されるのが一般的です。

JA三井リースのファクタリング｜審査のポイント

JA三井リースの公式サイトには明確な審査基準は記載されていません。しかし、買戻請求権なしで買い取るという大きな特徴があり、売掛先が倒産しても利用者が支払いの義務を負いません。ここでは、一般的なファクタリングにおいて、審査のポイントになる3点を挙げます。

• 売掛先（取引先）の信用力
  ファクタリング会社にとっての回収相手は売掛先であるため、「期日通りに確実に支払えるか（倒産リスクがないか）」が最も厳しく見られます。
• 売掛先の企業規模や業績
  売掛先が優良企業や大企業であれば審査に通りやすくなります。自社が赤字であっても利用できる可能性があるのはこのためです。
• 取引の実績
  売掛先と継続的な取引実績があるか、また過去に支払いの遅延がないかどうかも重要な判断材料となります。

JA三井リースのファクタリング｜口コミ

現在、日本最大級ファクタリング比較サイト「ファクログ」には1件の口コミ投稿されており、評価は5段階中最高評価の5.0を獲得しています。良かった点として、対応のスピード感やスタッフの丁寧さが挙げられている一方で、手数料の高さが問題点として挙げられています。

信頼できる会社です。

### サービス・会社の良かったポイント
三井リース株式会社のファクタリングサービスを利用して感じた良かったポイントは、まず対応のスピード感です。実際に使ってみると、申し込みから審査、資金化までが驚くほどスムーズで、急な資金需要にも対応できました。担当者の説明も丁寧で、初めてファクタリングを使う私でも安心して進められました。また、大手ならではの信頼性があって、手数料や条件が明確で後から不安になることがなかったのも気に入っています。売掛金の管理がラクになり、事業に集中できる環境が整ったのは実ユーザーとして本当にありがたいポイントです。

引用元：ファクログ

また、Googleマップの口コミは20件投稿されており、5段階中4.1点と高評価を獲得しています。大手企業グループということもあり、信頼できるファクタリングサービスであることが伺えます。

JA三井リースのファクタリング｜個人事業主は利用できる？

公式サイトには、法人限定のサービスなのか、個人事業主やフリーランスの方もりようできるのかは明記されていませんでした。そのため、個人事業主で本サービスの利用を検討されている場合は、直接JA三井リースの窓口へお問い合わせいただき、ご自身の事業形態でも申し込みが可能かどうかを事前にご確認いただく必要があります。

▼個人事業主・フリーランスの方におすすめファクタリング会社▼

JA三井リースのファクタリング｜必要書類

申し込み手続きの際に具体的にどのような書類の提出が求められるのか、そのリストについても公式サイト等での公開は確認できませんでした。そのため、実際の手続きを進める際には、担当窓口に直接確認していただく必要があります。参考までに、一般的な法人間でのファクタリング契約において提出を求められることが多い主要な書類を解説します。

• 代表者の本人確認書類：運転免許証やパスポートなど、申込者の身元を確認するための基本的な書類です。
• 法人の履歴事項全部証明書（商業登記簿謄本）：企業の存在や登記内容を証明するための書類です。
• 直近の決算書：利用企業の財務状況を大まかに把握するため、過去数期分の提出を求められることが一般的です。
• 売掛金の存在を証明する書類：対象となる売掛債権が間違いなく存在することを示す重要な書類です。具体的には、取引先との基本契約書、発注書、納品書、請求書などが該当します。
• 入出金履歴が確認できる銀行通帳のコピー：過去の取引実績や、売掛先からの入金が期日通りに行われているかを確認するために必要となります。

申し込みから入金までの流れ

JA三井リースのファクタリングについて、実際の利用者の事例に沿って解説していきます。

衣料品メーカー

■導入の背景
当社が製造した薬剤が好評であり、大々的に販売すべく広告展開しようと計画、販促用試供品をつくることとなりました。ところが、販促品にかかる費用を製品販売先からの売掛金の回収より早く支払うこととなったため、キャッシュフロー改善に何か方法がないものかと悩んでいました。

■債権譲渡契約
これまで手形割引の実績はあったものの、今回は経験の無い売掛金の早期資金化という課題でした。そこでＪＡ三井リースに相談したところ、早速、売掛債権の買取の提案を受けました。
債権譲渡に当たっては、販売先（売掛金対象先）からの承諾も必要でしたが、当社から販売先に事情を説明し承諾を得られたために、当社のニーズを満たすことができました。

■タイムリーな対応
当初ＪＡ三井リースに相談した際は、当社の悩みも漠然としたものでしたが、そこから当社だけでは思いつかないような、ニーズを上手く満たす提案をいただき、販売促進の商機を逃すことなく対応ができて非常に良かったです。キャッシュフローは企業にとって重要な課題であり、多様な取引を行っているＪＡ三井リースならではの提案だったと思います。

まずはじめにJA三井リースへの相談から始まります。事例の企業では「キャッシュフロー改善に何か方法がないものか」という漠然とした悩みを抱えた状態で相談を行っています。次に、そのヒアリング内容をもとにJA三井リースからの具体的な解決策の提案が行われます。 提案に納得できれば、売掛先への事情説明および承諾の取得へと進みます。そして売掛先からの同意を得た上で債権譲渡契約の締結を行い、最終的に入金が完了する流れになります。

申し込み方法

公式サイトにお問い合わせフォームが用意されているので、内容に沿って記入しましょう。会社名や住所などが必要なので、事前に準備しておくことでスムーズに問い合わせを進めることができるでしょう。

会社概要

ＪＡ三井リース株式会社（JA Mitsui Leasing, Ltd.）は、リース・割賦販売・支払委託事業を主軸に展開している企業です。 リース事業にとどまらず、投資関連サービス、資産管理、コンサルティング、資産処分や中古機械・PC販売、海外進出サポートなど、企業の幅広い課題解決に向けた多角的な事業を行っています。また、対象とする業界も、農林水産事業者向け、メディカル関連、環境・エネルギー（メガソーラー導入支援など）、半導体関連、不動産ソリューションと非常に多岐にわたっているのが特徴です。

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