シーエスプランニングのファクタリングとは？仕組みや手数料、メリット・デメリットを徹底解説

本記事では、株式会社シーエスプランニングが提供するファクタリングサービスについて、その特徴や利用手順などを詳しく紹介していきます。資金調達に時間がかかっている、あるいは審査に不安がある経営者様にとって役立つ情報をまとめています。

サービス名	特徴
QuQuMo（ククモ）	・審査通過率：98% / 手数料：1%～ ・審査：最短30分 / 入金：最短2時間 ・買取金額：制限なし / 利用対象：個人事業主 法人 ・必要書類：請求書 通帳コピー ※2点のみ QuQuMoのサービス詳細はこちら

シーエスプランニングのファクタリングとは？

シーエスプランニングのファクタリングは、企業がすでに保有している売掛債権を同社に買い取ってもらうことで、本来の支払期日を待たず早期に現金化できる仕組みです。本サービスを利用する際は、お客様とシーエスプランニングの間で債権譲渡契約を結びますが、この契約を取引先に通知するかどうかによって、条件や手続きの流れが大きく2つに分かれます。

2社間ファクタリング（売掛先に通知しない場合）

お客様とシーエスプランニングの2社のみで契約を結ぶ方法です。売掛先に知られずに利用できるため、取引先との関係性を悪化させることなく内密に資金調達を進められるのが特徴です。ただし、第三者に対して法人が金銭債権を譲渡したことを法的に証明するため、法務省が定める債権譲渡登記という手続きが必要になるケースがあります。

3社間ファクタリング（売掛先に通知する場合）

売掛先にも通知を行い、承諾を得たうえで3社間で契約を結ぶ方法です。2社間ファクタリングに比べて買取手数料が安くなるというメリットがありますが、取引先に資金繰りの状況を知られることになるため、関係性が崩れて今後の取引に悪影響が出るリスクに注意する必要があります。

医療・介護業界向けの「診療報酬ファクタリング」等にも対応

同社では、一般企業向けだけでなく、医療機関様、介護福祉事業者様、薬局経営者様などを対象とした

• 診療報酬ファクタリング
• 介護報酬ファクタリング
• 調剤報酬ファクタリング

といった専門サービスも提供しています。 これらの業界のファクタリングは、一度利用すると翌月分の報酬が減ってしまい、結果的にファクタリングから抜け出せなくなるという課題がありました。そのため同社では、前払いの割合を毎月少しずつ（目安1％〜2％程度）減らしていくことで、最終的にファクタリングの利用を無理なく終わらせることができる終われるファクタリングという仕組みを開発し、計画的な解消をサポートしています。また、これらの報酬ファクタリングにおいては、将来債権も含めて最大で4ヶ月分の買い取りを行った実績もあります。

シーエスプランニングのファクタリング｜口コミ

シーエスプランニングの終われるファクタリングを実際に利用し、資金繰りの改善に成功した経営者様の声を3つご紹介します。

九州地方の介護事業所経営者様：「丁寧な説明と出張費無料の全国対応でキャッシュフローが改善」

利用者が増えるにつれて運転資金が不足し、ノンバンクからの融資を受けていましたが、税金等の支払いが遅れてしまう状況でした。九州に支店がないことや、ファクタリングの終われないイメージから利用を戸惑っていましたが、担当者による丁寧なシミュレーション説明で納得できました。東京からの訪問契約でも交通費の請求はなく、無事に必要な資金を調達でき、キャッシュフローの改善につながっています。

近畿地方の介護事業所経営者様：「ゴールが見える提案で、初めての利用でも安心できた」

新規事業の指定を受けたものの、急な人件費の支払いを忘れており焦っていたところ、同社を知りました。ファクタリング自体が初めてで、「手数料を支払い続けるのでは」という不安がありましたが、担当者がメリットだけでなくデメリットも隠さず説明してくれました。終われるファクタリングにより確実に利用を終えられると理解できたため、迷わず申し込み、無事に資金調達ができました。

関西地方の調剤薬局経営者様：「他社からの乗り換えで手数料が1/3に下がり、立て直しの目処が立った」

以前は他社のファクタリングを利用していましたが、毎月の高額な手数料が重荷となり、自身の給料すら出せないほど経営が悪化していました。ファクタリングは終われないと痛感していたところ、同社の広告を見て乗り換えを決意。無事に審査を通過し、月々の手数料負担が従来の1/3にまで軽減されたことで、事業立て直しの確かな見通しが立ちました。

これらの口コミからは、多くの方が抱える「ファクタリングから抜け出せない」という不安が、同社の丁寧なサポートと独自の終われるファクタリングによって安心へと変わり、前向きな事業の立て直しへと繋がっていることが伺えます。

一方で、国内最大級ファクタリング比較サイト「ファクログ」にはまだ口コミが投稿されていないため、評判が気になる方は他社と比較・検討するのもおすすめします。

実際の利用者の声

ここでは公式サイトで紹介されている事例を挙げて解説していきます。

建設会社（関東地方/1000万円の資金調達成功）

官公庁の大規模案件を受注したものの、予想を超える材料費や外注費の高騰により、手元の資金だけでは対応できなくなってしまったというご相談でした。そこで既存案件の請求書を買い取ることで資金調達を行い、無事に事業を進めることができました。他社のファクタリング利用経験があるお客様でしたが、「担当者の対応がとても親切で、またぜひ利用したい」と高く評価していただきました。

薬局経営者（近畿地方/1000万円の資金調達成功）

以前から他社のファクタリングを利用していたものの、手数料の高さにお悩みでホームページ経由でお問い合わせをいただきました。終われるファクタリングの仕組みに深く共感いただき、将来債権を含めた3ヶ月分の買取を実施。他社からの乗り換えを無事に済ませたうえで、1ヶ月分の運転資金も確保でき、さらに手数料負担も安くなったと大変ご満足いただけた事例です。

歯科医院（関東地方/600万円の資金調達成功）

人材確保のための費用や、故障した機械の買い替え費用として500〜600万円が必要になった際、同社からのご案内をきっかけにご相談をいただきました。レセプト（診療・介護報酬の明細書）と確定申告書をもとに審査を行い、将来債権を含めた3ヶ月分の買取を実施。希望額を満額調達できたことに加え、申し込みの翌日には契約が完了するという圧倒的なスピード感に驚かれていました。

シーエスプランニングのファクタリング｜メリット・デメリット

ファクタリングの導入には、資金繰りを根本から改善する多くのメリットがある半面、契約方式によって注意すべきデメリットも存在します。

メリット

シーエスプランニングのファクタリングを利用するメリットは、大きく以下の3点に分けられます。

1. 早期の資金調達と柔軟な審査対応
資金化までの期間を大幅に短縮し、事業の資金繰りにゆとりを持たせることができる点が大きなメリットです。また、通常の融資で求められるような厳しい審査基準とは異なり、決算が赤字の企業であっても原則として申し込みを受け付けています。

2. 独自プラン「終われるファクタリング」による計画的な利用解消
ファクタリングを一度利用すると抜け出せなくなるという課題を解決するため、同社独自の終われるファクタリングというプランが用意されています。このプランでは、前払いの割合を少しずつ減らしていく仕組みにより、最終的にファクタリングへの依存から抜け出せるよう計画的なサポートを受けられます。

3. 全国対応・出張費無料と専属コンシェルジュの手厚いサポート
北海道から沖縄まで全国どこでも対応しており、契約時には担当者が直接訪問してくれますが、その際の出張費は一切かかりません。さらに、専属のコンシェルジュが担当につき、手続きの進行だけでなく、事業の資金繰りの悩みまで手厚くフォローしてくれる安心の体制が整っています。

デメリット

取引先に契約の事実を通知する3社間ファクタリングを選んだ場合、相手方に資金繰りの不安を抱かせてしまい、今後の取引関係に悪影響を及ぼすリスクがあります。 一方、取引先に通知しない2社間ファクタリングであれば関係悪化の心配はありませんが、法人が金銭債権を譲渡したことを第三者に対して法的に証明するため、債権譲渡登記という公的な手続きが必要になるケースがある点に注意が必要です。

シーエスプランニングのファクタリング｜手数料

買取金額（100万円〜1億円）に対する中小企業向けファクタリングの買取手数料は、3.00％～15.00％の範囲で設定されており、事前に上限が明確に示されています。さらに、計画的にファクタリングから抜け出すための終われるファクタリングプランを利用する場合は、1.00％～3.30％というより低い手数料率が適用されます。

2社間と3社間の契約形態による違いとしては、売掛先の承諾を得て進める3社間契約のほうが同社にとっての未回収リスクが下がるため、売掛先に知られずに進める2社間契約よりも手数料が安くなるのが特徴です。

なお、これらの買取手数料とは別に諸経費が別途発生します。具体的には、銀行の振込手数料や印紙代をはじめ、債権譲渡の登記にかかる費用や、債権譲渡通知書を発送するための代金などが必要となります。

シーエスプランニングのファクタリング｜審査

審査のスピードは非常に早く、申し込みから通常1〜3営業日以内には結果が通知されます。事前に必要書類を不備なく揃えておけば、最短で申し込み当日に審査結果が出ることもあります。 審査の段階で必要となる書類は以下の4点です。

【審査時に必要な書類】

• 売掛金の入金履歴が確認できる通帳
• 請求書や発注書など、売掛債権の存在を証明できる書類
• 直近の法人申告決算書一式
• 代表者様の本人確認書類 なお、事案によっては追加の書類提出が求められることもあります。

【契約時に必要な書類】
審査を通過し、実際に担当者と対面で契約を結ぶ際には、以下の公的書類が追加で必要となります。

• 印鑑証明書
• 履歴事項全部証明書 ※必要な枚数は契約内容によって異なるため、担当者から個別に案内があります。

シーエスプランニングのファクタリング｜個人事業主の利用は可能？

シーエスプランニングの公式サイトには法人のお客様とは別に個人のお客様向けの申し込みや問い合わせ窓口がしっかりと用意されています。そのため、個人事業主の方でも利用できるサービスや相談枠が設けられていますので、詳細については直接窓口へ問い合わせてみることをお勧めします。

▼個人事業主向けファクタリング会社はこちら▼

シーエスプランニングのファクタリング｜申し込み方法

申し込みや問い合わせは、公式ホームページの専用フォームまたは電話から行えます。

ホームページのフォームは法人のお客様と個人のお客様で窓口が分かれています。お急ぎの場合や、直接状況を相談したい場合は、フリーダイヤルの利用が便利です。
休業日に申し込みをしたい場合は、公式サイトの無料問い合わせフォームを活用するとスムーズに手続きを行えるのでおすすめです。

シーエスプランニングのファクタリング｜申し込みから入金までの流れ

実際の資金調達までの大まかなスケジュールは、以下の4つのステップで進行します。

1. 入金: 契約が無事に結ばれると、買い取り代金が指定口座に振り込まれるか、状況によってはその場で担当者から直接現金で手渡しされます。
2. 問い合わせ・申し込み: まずは電話やホームページの専用フォームから申し込みを行い、担当者から必要書類の案内を受けます。サービスに対する疑問点もこの段階で相談可能です。
3. 審査: 届いた書類をもとにスピーディーな審査が行われます。
4. 契約: シーエスプランニングの担当者がお客様の会社などを訪問し、対面でしっかりと内容を確認しながら契約を締結します。この契約時には、印鑑証明書や履歴事項全部証明書（必要枚数は個別案内）が追加で必要となります。

シーエスプランニングのファクタリング｜営業時間

電話窓口の営業時間は、平日の9:00～18:00となっています。土曜日、日曜日、および祝祭日は休業日として定められているため、週末や休日中の対応は行っていません。

会社概要

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