ATOファクタリングとは？手数料や審査の仕組み、メリット・デメリットを徹底解説

本記事では、手元の請求書をスピーディーに現金化できる株式会社ATOが提供するATOファクタリングのサービス概要や利用のポイントについて詳しく紹介していきます。資金繰りにお悩みの中小企業や個人事業主の方にとって有益な情報が満載ですので、ぜひ最後までご覧ください。

サービス名	特徴
QuQuMo（ククモ）	・審査通過率：98% / 手数料：1%～ ・審査：最短30分 / 入金：最短2時間 ・買取金額：制限なし / 利用対象：個人事業主 法人 ・必要書類：請求書 通帳コピー ※2点のみ QuQuMoのサービス詳細はこちら

ATOファクタリングとは？

ATOファクタリングは、まだ入金期日を迎えていない売掛債権（請求書）を買い取り、最短30分で早期に現金化する資金調達サービスです。オンライン完結で手間なく手続きでき、幅広い事業者が利用可能です。

ATOファクタリングの仕組み

資金調達のプロセスは、以下の5つのステップで完結します。

1. 利用者が取引先へ売掛金の請求を行う
2. 発行した請求書を用いて、ATOファクタリングへ売掛債権の買取申請を行う
3. 審査後、ATOファクタリングから利用者へ売掛金の先払いとして入金される
4. 支払い期日に取引先から利用者へ売掛金が入金される
5. 受け取った資金を利用者がATOファクタリングへ一括で返還する

資金調達のプロセスは、利用者が取引先へ発行した請求書の買取を申請して売掛金の先払いを受け、後日取引先から入金された資金を一括で返還する、という一連の流れで完結します。

ATOファクタリングのファクタリング｜メリット・デメリット

ここでは、ATOファクタリングを利用する際の魅力的なポイントや強みと、契約前にあらかじめ深く理解しておくべき注意点について、それぞれ詳しく解説します。資金調達の手段として自社に合っているかどうかの判断材料にしてください。

メリット

ATOファクタリングには、主に以下の3つの大きなメリットがあります。

1. スピーディーな審査と手軽な手続き
事業計画書など面倒な書類の提出は不要で、オンライン上から簡単に手続きが完結します。最短30分で審査結果が分かり、即座に入金されるため、緊急の資金調達に最適です。

2. 信用情報に影響せず、審査のハードルが低い
信用情報機関への照会が行われないため、自社の与信に傷がつく心配がありません。また、創業1年未満の新しい企業や、すでに銀行から融資を断られた経験がある事業者でも利用可能です。

3. 取引先に知られずに資金調達が可能
利用者とATO株式会社の2社間のみで契約を結ぶ仕組みを採用しているため、原則として取引先にファクタリングの利用を知られる心配がありません。今後の取引関係への悪影響を気にせず、安心して利用できます。

デメリット

デメリットとして、申請金額の5%〜20%が手数料として引かれるため、請求書の満額は受け取れません。また、利用できる請求書は10万円以上からとなっており、後日の返還も分割不可の一括払いのみとなる点に注意が必要です。

ATOファクタリングのファクタリング｜口コミ

現在、国内最大級ファクタリング比較サイト「ファクログ」に口コミは寄せられていません。

インターネットで実際にATOファクタリングを利用した方々の口コミを調査すると、手続きの早さを評価する声がある一方で、審査の厳しさに対する不満の声もあり、賛否が分かれる傾向にあります。

なんかATOファクタリングての見つけたけど新しいのかな？ 誰かご存知？
→ 昨年の夏くらいに利用したことあります。 手数料は安いですが電話ヒアリング多いです、また、2回目から利用出来なくなりました

引用：5chの口コミ

ATOファクタリングとSpread factoringってところを使ったことある人いますか？
→ATOはあります
ヒアリングなどはありましたか？
また、審査のスピードはいかがでしたか？
→事業内容や買取先以外の振込とかも細かく聞かれました。丸2営業日くらいかけてやり取りして、振込まで更に1日かかったと思います。手数料は安いですが、2回目の利用でハシゴ外されました

引用：5chの口コミ

口コミでは、審査時の電話ヒアリングが長引くことや詳細なエビデンスを求められる点、2回目以降の継続利用が難しいといった不満の声が一部で見受けられますが、一方で手数料の安さに関しては実際に利用した方からも高く評価されており、コストを抑えて資金調達したい場合には魅力的な選択肢と言えます。

ATOファクタリングのファクタリング｜手数料

ATOファクタリングを導入する際、初期費用や月額基本料といった固定費は完全無料となっています。実際に負担するのは、申請金額に対する5%〜20%のサービス利用料と、330円の振込手数料のみという分かりやすい料金体系です。
例えば、10万円を申請して手数料が10%だった場合、手数料1万円と振込手数料330円が引かれ、89,670円が振り込まれます。

ATOファクタリングのファクタリング｜審査

審査にはAIが活用されており、一般的な金融機関で求められる事業計画書の提出は不要です。手続きはオンライン完結で来店不要ですが、必要に応じて電話ヒアリングが行われます。営業時間内であれば、最短30分で審査結果がメールで通知されます。明確な審査基準は非公開ですが、万が一審査に落ちても別の請求書で再申請が可能です。

利用申請に必要な書類は以下の3点です。

【法人の場合】

• 買取を希望する請求書
• 代表者の本人確認書類（顔写真付きのもの）
• 法人名義口座の直近6か月分以上の入出金明細

【個人事業主の場合】

• 買取を希望する請求書
• 本人確認書類（顔写真付きのもの）
• 事業用個人名義口座の直近6か月分以上の入出金明細

ATOファクタリングのファクタリング｜個人事業主は利用できる？

法人格を持たない個人事業主やフリーランスの方、あるいは副業として事業を行っている方でも、問題なく本サービスを利用することが可能です。法人の場合は代表者の本人確認書類と法人名義の全口座明細が必要ですが、個人事業主の場合は本人確認書類と事業用個人名義口座または屋号口座の直近6ヶ月分の明細を提出して申し込みます。振込先についても、法人名義や屋号名義、事業用の口座がしっかりと指定されます。事業規模を問わず幅広い方々の資金調達ニーズに応える設計になっています。

▼個人事業主向けファクタリング会社はこちら▼

ATOファクタリングのファクタリング｜申し込み方法

サービスの申し込み手続きは、パソコンやスマートフォンから公式ホームページにアクセスし、無料新規登録のボタンから24時間いつでもオンラインでスムーズに進めることができます。
郵送やFAXでの書類提出は受け付けておらず、手元にある請求書や本人確認書類をスマートフォンで撮影してアップロードするだけで手続きが完了します。また、不明点や見積もりの相談がある場合は、専用のお問い合わせフォームから気軽に連絡が可能です。

ATOファクタリングのファクタリング｜申し込みから入金までの流れ

実際にお申し込みを行ってから、審査を経て入金され、最終的に資金を返還するまでの大まかな手順をご説明します。非常にシンプルで分かりやすい3つのステップで構成されており、オンライン上でスムーズに完結させることが可能です。

1. 請求書のアップロード
   まずは、取引先へすでに発行済みの請求書をPDF形式、もしくは画像データとして準備し、システム上からアップロードを行います。
2. 審査と最短30分での入金
   アップロードされたデータをもとに最短30分で審査が行われ、結果がメールで届きます。審査通過と同時に指定口座へ資金が振り込まれるため、待ち時間が発生しません。
3. 取引先からの入金後に返還
   後日、取引先から対象となる請求書の支払いを受けた後、当社指定の振込口座へ一括で返還を行います。返還期限は該当請求書の支払い期日＋3営業日後に設定されています。

ATOファクタリングのファクタリング｜よくある質問

ATOファクタリングの利用にあたって、多くの方から寄せられる疑問とその回答をまとめました。

Q. 取引先にサービスを利用したことがバレる心配はありますか？

A. ATOファクタリングは、利用者と運営会社のみでやり取りを行う2社間契約を採用しているため、原則として取引先に利用の事実を知られることはありません。

Q. 設立して1年未満ですが、申し込みはできますか？

A. はい、創業して1年未満の新しい事業者の方でも問題なくご利用いただけます。

Q. すでに他社のファクタリングを利用していても申請できますか？

A. 申請可能です。ただし、すでに他社へ買い取ってもらった請求書を使って二重に申請することはできません。

Q. 契約のために店舗へ出向いたり、面談したりする必要はありますか？

A. すべての手続きがインターネット上で完結するため、ご来店や直接お会いしての面談は一切不要です。ただし、必要に応じてお電話でヒアリングが行われるケースはあります。

Q. 返還は分割払いでも対応してもらえますか？

A. 分割払いには対応しておりません。取引先から入金された後、期日までに全額を一括でご返済いただく形となります。

ATOファクタリングのファクタリング｜営業時間

ATOファクタリングの営業時間は、平日の10:00〜17:00までとなっています。
そのため、土日および祝日は営業時間外となります。しかし、メールや公式ホームページに設置されたお問い合わせフォームからのご連絡であれば、24時間いつでも受け付けています。日中はお仕事で忙しい個人事業主や経営者の方でも、時間を気にせずご自身の都合が良いタイミングでいつでも相談や問い合わせを行うことが可能です。

会社概要

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