名古屋おすすめファクタリング会社7選！【2024年最新】

名古屋・愛知県でファクタリング会社を探している方もいるのではないでしょうか。名古屋は全国でも5番目に入る大都市で、製造業を中心に大手企業も存在します。

しかし名古屋のファクタリング会社はあまり多くないため、名古屋市以外の郊外に在住の場合は移動に時間がかかってしいまいます。そのため愛知・名古屋でファクタリングを検討する場合は、非対面・契約も電子契約で完結するオンラインファクタリングを検討しましょう。

またAIファクタリングであれば、愛知や名古屋にいても最短即日で資金調達ができます。今回は名古屋・愛知のおすすめファクタリング会社について紹介しながら、選び方や注意点を解説していきます。

名古屋おすすめファクタリング会社7選！手数料・入金スピード比較

PMG 個人OK/乗換率98%/審査時間20分で見積提示/2時間入金/手数料2%〜/30万円〜買取

PMG（ピーエムジー）は50万円からの少額でも買取対応のオンラインファクタリング会社で、審査時間は業界最短の20分で見積提示・最短2時間で入金となります。土日祝日もスタッフが対応しているため、平日以外でも資金調達ができます。

手数料も2%〜と低水準で、月間1,500件以上の請求書買取を行う業界大手ファクタリングです。他社からの乗り換え率は98%・96%のリピート率と非常に高いのが特徴です。

買取金額も上限がないため中小企業から大手企業まで幅広い企業・建設業や広告など様々な業界で利用実績があります。またファクタリングだけでなく財務コンサル・融資支援・助成金/補助金紹介なども行っており、資金調達に関する様々なサービスも受けられます。

ビートレーディング名古屋 個人OK/通過率は98%/最短2時間/オンラインファクタリング

ビートレーディングは設立10年以上の歴史を持ち東京・名古屋・仙台・大阪・福岡に5つの拠点を持っている老舗オンライン完結ファクタリングサービスです。必要書類も請求書・通帳コピー・本人確認証の3つで利用が可能です。

手数料も2%から利用ができ法人だけでなく個人事業主の方でも利用ができます。必要書類も少なく審査通過率は98%と高い数値で、店舗に来店することやオンラインでの契約ができます。

名古屋支店：愛知県名古屋市中区栄２丁目４−１ 栄二丁目4-1 広小路栄ビルディング5階

No.1名古屋 初回手数料50%割引/乗り換え満足度ほぼ100%/債権譲渡登記&諸経費0円

株式会社No.1は名古屋営業所があり他社利用中の乗り換え満足度がほぼ100%で、諸経費が0円・債権譲渡登記が不要なオンライン完結ファクタリング会社です。

また乗り換えにはおすすめの初回手数料が50%割引に加えて、他社よりも高額買取を保証と記載があります。入金スピードも早く最短で60分入金、手数料も1％からと低水準なのも特徴です。

オンライン契約にも対応しているため、手続きに手間を感じている方や入金スピードに不満がある方はぜひ乗り換え相談をしてみましょう。

名古屋支店：愛知県名古屋市東区泉一丁目13番地36号 パークサイド1336ビル　7階

アクセルファクター名古屋 審査通過率93%/即日入金/手数料2%〜/継続利用で手数料減額

アクセルファクターは名古屋支店があり大手企業のグループ会社が運営しており、手数料も2%から利用ができるオンライン完結ファクタリング会社です。審査通過率は93%と高い数値を誇っており、赤字・滞納企業の売掛債権にも対応しており柔軟性が高いのが特徴です。

他社で審査に落ちた場合でも大手企業のグループ会社が運営していることもあり、リスクの高い債権でも買い取り対応を行なっています。申込者の50%以上が即日入金を実現しており、個人事業主の方でも利用が可能です。

また継続利用で手数料も減額されるため他社利用中でファクタリング会社の乗り換えにはおすすめです。

年間相談件数も1.5万件・専属担当の手厚いサポートがついているため、はじめてファクタリングを実施する方でも安心して利用ができます。

名古屋営業所：愛知県名古屋市中区丸の内２丁目１７−１３ NK丸の内ビル 2F

西日本ファクター名古屋 1,000万まで即日現金化/完全オンラインファクタリング

西日本ファクターは名古屋に営業所を構えている非対面型のオンラインファクタリング会社です。そのため来社する時間がない関西エリアでも遠方にいる方でも、ファクタリング利用ができます。

手数料も2.8%〜と低い設定になっており、他社からの乗り換えも歓迎しているため、他社利用中で手数料や対応に不満がある方にはおすすめのファクタリング会社です。手数料以外の登記費用やその他諸経費などは発生しないので、安心して利用ができます。

名古屋営業所：愛知県名古屋市中区栄５丁目２３−２５

JTC 土日・年中無休365日対応/手数料1.2%〜/法人企業おすすめ/オンライン契約可能

JTC（ジェーティーシー）は名古屋に本社を持ち土日祝365日年中無休・24時間対応で手数料1.2%〜と非常に安いファクタリングサービスです。ただし利用にはいくつか条件があり、一定規模の会社しか利用はできません。条件は下記の通りです。

• 年商7,000万円以上の企業限定
• 契約金額が100万円以上
• 個人事業主の場合は取引先の承諾が必要

個人事業主での利用もできますが、年商が7,000万円以上・契約金額が100万円以上と少額債権には対応していないため、法人企業におすすめのファクタリング会社といえます。

基本的には対面の面談が必須ですが、オンライン契約にも対応しているため、地方在住の法人企業でも利用はできます。

名古屋本社：愛知県名古屋市中区錦2-17-28　CK15伏見ビル５階

グローバルサービス 名古屋市の最短即日入金/個人事業主OKのファクタリング会社

グローバルサービスは名古屋市に本社を構えているファクタリング会社で、売掛債権だけでなく医療報酬・介護報酬債権の買取も行なっています。

買取金額は30〜1,000万円と特徴としては300万円以下の取引に特化しているため、個人事業主や小規模事業者の少額ファクタリングにおすすめです。また入金スピードも早く最短即日で入金をしてくれて、来店不要で書類のみで審査OKのため移動時間もかかりません。

またグローバルサービスは土曜日も営業しているため、平日以外にファクタリング利用をしたい方にもおすすめの会社です。

名古屋本社：名古屋市千種区萱場二丁目1番16号サンシャイン萱場3C

名古屋のファクタリング会社の選び方・5つのポイント

名古屋・愛知の方がファクタリングを選ぶ際のポイントは下記の5つです。

• 急ぎなら即日入金のファクタリング会社を選ぶ
• 費用を抑えたい方は完全オンラインファクタリングを選ぶ
• 買取限度額の下限・上限を確認する
• 必要書類が少ない会社を選ぶ
• 名古屋・愛知でファクタリング実績が豊富な会社を選ぶ

（1）急ぎなら即日入金のファクタリング会社を選ぶ

名古屋・愛知でファクタリングを検討している方の中には、急ぎで資金調達・現金化をしたいという方もいるでしょう。その際は即日入金に対応しているかを確認しておきましょう。即日入金に対応しているファクタリング会社は多くあります。

特に最近登場しているAIで審査を行うAIファクタリングの場合は、最短10〜60分で即日入金と非常にスピーディーに現金化ができます。こうしたAIファクタリングは店舗を持たず家賃や光熱費などが少ないため、1万円からなど少額債権にも対応しています。

またAIが審査を行い審査結果がでるのも早いく、面談も不要なため即日入金を希望する方はAIファクタリングがおすすめです。

即日入金におすすめの業者は土日対応24時間即時入金ファクタリング会社はこちらの記事で紹介しています。

（2）費用を抑えたい方は完全オンラインファクタリングを選ぶ

名古屋・愛知でファクタリング会社を選ぶ際のポイントは完全オンラインファクタリングを利用することです。名古屋・愛知にはある程度のファクタリング会社がありますが、名古屋市など都心部に集中しています。

愛知郊外から来店をするとなると1〜2時間程度の移動時間がかかる方もいるでしょう。また来店型の場合は移動費用がかかることに加えて、契約書の郵送手続きにも費用が発生します。

完全オンラインファクタリング・AIファクタリングであれば、面談不要で契約書も電子契約でクラウド契約がのため、来店や郵送不要でWeb上で非対面で契約が完結します。

また費用を抑えたい場合にもオンラインファクタリングの方がおすすめで、店舗を持たないため家賃や店舗管理費・人件費が最小限のため、手数料が安く抑えられています。

• 完全オンラインファクタリング：手数料相場は3〜8%
• 2社間ファクタリング：手数料相場は10〜20%
• 3社間ファクタリング：手数料相場は2〜10%

来店や面談を希望しない場合は完全オンラインファクタリングの方が、時間やコスト・手数料も抑えられるのでおすすめです。

ファクタリングの手数料相場や費用内訳・安くするコツ・2社間と3社間ファクタリングの違いはそれぞれの記事で解説しています。

（3）買取限度額の下限・上限を確認する

名古屋・愛知でファクタリング会社を選ぶ際には買取限度額の上限・下限を確認しておきましょう。ファクタリング会社によって得意としている規模が異なり、買取金額も変わってきます。

最低金額が数百万円・上限金額が3億円の会社もあれば、個人事業主のファクタリングにも対応しており買取下限金額が1万円・制限なしといったファクタリング会社もあります。

基本的に買取下限金額が数百万円の場合は法人向け・数万円からの少額ファクタリングに対応している場合は個人事業主やフリーランス向けといえます。

また上記で紹介したAIファクタリングは買取金額が1万円・下限制限なしといったように、フリーランスや個人事業主を得意としているためおすすめです。

個人事業主おすすめファクタリング審査が甘い・緩い・提出書類少なめな業者はこちらの記事で紹介しています。

（4）必要書類が少ない会社を選ぶ

また名古屋・愛知でファクタリング会社を選ぶ際にスピーディーに即日入金して欲しい場合は、必要書類が少ないファクタリング会社を選ぶのもポイントです。

一般的にファクタリング審査で必要となる書類は、下記の6つの提出が求められます。ただし中にはQuQuMo（ククモ）のように請求書と通帳だけで利用ができる場合もあります。

• 身分証明書
• 取引先との通帳（コピー可）
• 試算表
• 売掛先企業との基本契約書
• 売掛債権の存在を証明できる成因資料
• 印鑑証明書

また個人事業主やフリーランスの場合は上記に加えて次のような書類も必要書類として求められます。

• 確定申告書
• 税金や社会保険料の納付書・領収書
• 開業届

個人事業主やフリーランス向けの審査が緩い・必要書類が少ないおすすめファクタリング会社はこちらの記事で紹介しています。

また法人の場合は上記の5つに加えて、次のようなものも必要書類として提出が求められるケースがあります。

• 決算書
• 登記簿謄本

さまざまな書類がありますが上記で記載した全ての書類が全て必要というわけでもありません。ファクタリング会社では審査が実施されますが、審査基準や必要書類は各社で異なります。今回紹介したファクタリング会社では決算書や確定申告書が不要で契約できる会社もあります。

法人がファクタリング利用するメリット・おすすめ会社はこちらの記事で紹介しています。

（5）名古屋・愛知でファクタリング実績が豊富な会社を選ぶ

また名古屋・愛知でファクタリング会社を選ぶ際には、地域で取引実績が豊富であるかも確認しましょう。ファクタリングは売掛債権の買取を行なった後に、売掛金を回収してはじめて成立するビジネスモデルです。

しかし名古屋・愛知でファクタリング実績が少ないと、売掛金の回収先がどんな会社なのかわかりません。地域特性や事情を把握していないと、回収できないリスクを考慮して手数料が高く設定される可能性があります。

手数料が高くなればファクタリング実施後に、手元に残る現金が少なくなるため愛知・名古屋での実績も確認するようにしましょう。

名古屋でファクタリング利用するメリット・デメリット

名古屋でファクタリング利用の5つのメリット

ファクタリング利用のメリットは下記の5つです。

• 最短即日で現金化
• 自社が赤字でも資金調達できる
• 直接担当者と顔合わせができる
• 負債にならなず企業評価を下げない
• 返金リスクがない

紹介してきたようにファクタリング最大のメリットは最短即日で資金調達ができる点です。融資の場合は1ヶ月以上かかることを考えると、資金調達のスピードは圧倒的に早いです。

またファクタリング審査は自社ではなく売掛先の信用力が重視されます。そのため自社が赤字経営であってもファクタリング利用は可能です。赤字経営でも資金調達をした事例はこちらで紹介しています。

審査基準の詳細についてはファクタリングの審査基準や落ちる理由は？通過率を上げるコツ・ファクタリング審査に通らない12の理由の記事で解説しています。

名古屋・愛知に本社や営業所を構えている場合は、担当者と直接対面で資金繰りに関する相談ができる場合もあります。オンラインファクタリングも増えていますが、はじめて利用する際は顔が見えて相談ができる方が良い方もいるでしょう。

対面での面談を希望する方は、名古屋・愛知に営業所があるファクタリング会社を利用できるのはメリットです。

加えてファクタリングの場合は負債扱いにならないため、これから銀行融資を検討している方でも問題ありません。借入があると次の融資審査で厳しくみられますが、ファクタリングは負債扱いにはならないため、企業評価を下げずに資金調達が可能です。

貸借対照表の印象を下げる心配がないため、ファクタリングによる資金調達後に銀行融資を検討している個人事業主でも、融資審査で不利になることはないでしょう。

また上述でも触れましたが一般的なファクタリングでは償還請求権なしで契約締結を行うため、仮に売掛先が倒産したとしても返済する必要はありません。返金リスクがないのもファクタリングのメリットです。

名古屋でファクタリング利用の3つのデメリット

ファクタリング利用時のデメリットは下記の3点です。

• 手数料がやや高め
• 3社間ファクタリングは売掛先にバレる
• 悪徳なヤミ金業者が存在する

ファクタリングの手数料は2社間で5〜20%・3社間ファクタリングで1〜9%が相場と言われています。名古屋・愛知に限った話ではないですが、融資契約と比較すると手数料（金利）は高めになります。

融資契約時の手数料（金利）は1〜5%前後ですが、ファクタリングでは10%以上となるケースも多いです。

上述でも触れましたが3社間ファクタリングの場合は売掛先に債権譲渡通知を行うため、取引先にバレてしまいます。そのため関係性によっては悪い印象を持たれる場合もあるため、バレたくない場合は2社間ファクタリングを利用しましょう。

これも上述で解説しましたが残念ながら、ファクタリングと称したヤミ金業者も中には存在ます。先ほど紹介した注意点を確認しながら、悪徳業者とは契約しないように気をつけましょう。

名古屋でファクタリング会社を利用する際に4つの注意点

名古屋・愛知でファクタリング会社を利用する際のの注意点は下記の4つです。

• 審査なしを謳っているヤミ金業者を避ける
• 二重譲渡をしない
• 手数料は審査結果がでないと分からない
• 2社間ファクタリングでも売掛先にバレる可能性がある

（1）審査なしを謳っているヤミ金業者を避ける

名古屋・愛知でファクタリング利用時の1つ目の注意点は審査なしを謳っているヤミ金業者に注意する点です。ファクタリング利用者が増えるにつれてヤミ金業者も残念ながら増えています。特に審査なしを謳っている場合はファクタリングと称した悪徳なヤミ金業者であることが多いです。

下記のようなケースに該当する場合は悪徳なヤミ金業者である可能性が高いため注意しましょう。詳細については審査なしのファクタリングは可能？審査の重要性・審査なしファクタリングはリスク大！の記事で解説しています。

• 償還請求権ありの契約になっている
• 3社間ファクタリングで債権譲渡通知を実施しない
• 家族や代表者に保証人を求めてくる
• 担保の要求をしてくる
• 売掛金の受け取りが銀行口座ではなく手渡し
• 契約書の控えや領収書が発行されない
• 手数料が相場よりも明らかに高い

ファクタリング会社が1番恐れているのは売掛金が回収できず、貸し倒れとなることです。そのため未回収リスクを抑えるために必ず審査が行われます。仮に売掛先が倒産した場合でも、ファクタリング会社が責任を負うのがファクタリング契約です。

ファクタリング会社の審査詳細については、ファクタリングの審査基準や落ちる理由・通過率を上げるコツ・ファクタリング審査に通らない理由は？の記事で解説しています。

しかし審査なしでファクタリング利用ができるということは、本来ファクタリング会社が懸念すべき売掛金の未回収リスクを織り込んだ状態で契約を行います。そのため手数料が相場より明らかに高い・償還請求権ありで契約締結するといったことを行います。

償還請求権ありの契約を締結してしまうと売掛金が回収できなかった場合に、買戻しを請求ができるようになります。契約内容に債権の買戻しが含まれている場合は、融資に該当するため貸金業登録が必要となります。

しかし一般的な業者では貸金業登録を行なっていないため、こうした買い戻し契約は違法行為になります。ファクタリング契約とはあくまでも売掛債権の売買契約のため、融資契約ではありません。

審査なしの悪徳なヤミ金業者を利用してしまうと、家族や勤務先に必要以上の取り立てが行われたり、売掛先が仮に倒産したりした場合に金額を返済するといったことになります。

そのため一度審査に落ちたことがありスピーディーに資金調達をしたい気持ちはわかりますが、審査なしを謳っている業者の利用は避けるようにしましょう。ヤミ金業者については金融庁からも注意喚起が出されています。

（2）二重譲渡をしない

名古屋・愛知のファクタリング会社を利用する際に2つ目の注意点は、二重譲渡に気を付けるということです。1つの売掛債権を複数社と債権譲渡契約を結ぶ行為は二重譲渡に該当し犯罪となります。

二重譲渡とは複数のファクタリング会社に売掛債権を売却することで、現金を騙し取る詐欺行為を指します。1つの売掛債権の売却は1社にしかできません。また二重譲渡は下記の場合に発覚するためバレます。

• 債権譲渡登記の情報照会
• 売掛金の支払い期日にファクタリング会社へ未入金

複数のファクタリング会社に相見積もりを依頼すること問題ありません。また異なる売掛債権を複数の会社に売却して、ファクタリング会社を複数併用したり、乗り換えたりすることも法的には問題ないです。

詳細についてはファクタリングで他社利用中に乗り換えや併用は可能？バレる？・ファクタリング乗り換えは可能！好条件の8社・他社利用中でもOKな会社の記事で解説しています。

しかし債権譲渡契約が完了している請求書を、別のファクタリング会社に売却する行為は犯罪のため注意するようにしましょう。

（3）手数料は審査結果がでないと分からない

またファクタリングの手数料は審査結果がでるまで分からないことが多い点も注意しておきましょう。一律に何％と記載がある場合を除いて、ほとんどファクタリング会社では売掛先や売掛債権の審査を行ってから手数料が通知されます。

そのため審査結果がくるまで手数料がいくらになるかは確定しません。手数料の下限や上限を設けている・活用事例を公式HPに載せている場合は、ある程度の手数料は把握できるためチェックしておくのも良いでしょう。

（4）2社間ファクタリングでも売掛先にバレる可能性がある

先ほど2社間ファクタリングの場合は債権譲渡登記を求められるケースがあると解説しました。2社間ファクタリングは売掛先に債権譲渡通知・承諾を実施しないため基本的に、売掛先にファクタリング利用を知られることはありません。

しかし債権譲渡登記を行うと法務局で検索をかければ、誰でも履歴を遡れば状況をみることができるため、取引先に知られる可能性があります。

確実にバレないようにしたいということであれば、債権譲渡登記はなしのファクタリング会社を選ぶようにしましょう。

名古屋で悪徳なヤミ金業者かどうかを見極めるポイント

先ほど愛知・名古屋でも悪質なヤミ金業者には注意すべきと解説していました。次は悪徳なヤミ金業者を避けるための見極め方を紹介します。ポイントは下記の6つです。

• 審査なしを謳っている
• 手数料が20%以上である
• 手数料以外の手付金などを上乗せしてくる
• 請求書や契約書の控えを渡してくれない
• HPに住所や代表者名・電話番号が記載されていない
• 保証人や担保を要求してくる

安全にファクタリング会社を利用したい場合は、安心の上場企業が運営している・大手ファクタリング会社がおすすめです。

（1）審査なしを謳っている

繰り返しになりますが審査なしを謳っている業者は要注意です。健全なファクタリング会社であれば、売掛先の信用度や支払い能力・売掛債権が実在するかを確認し架空請求を避けるため必ず審査が行われます。

ファクタリング会社が1番恐れているのは売掛金が回収できず、貸し倒れとなることです。そのため未回収リスクを抑えるために審査が行われます。仮に売掛先が倒産した場合でも、ファクタリング会社が責任を負うのがファクタリング契約です。

ファクタリング会社の審査詳細については、ファクタリングの審査基準や落ちる理由・通過率を上げるコツ・ファクタリング審査に通らない理由は？の記事で解説しています。

しかし審査なしでファクタリング利用ができるということは、本来ファクタリング会社が懸念すべき売掛金の未回収リスクを織り込んだ状態で契約を行います。そのため手数料が相場より明らかに高い・償還請求権ありで契約締結するといったことを行います。

償還請求権ありの契約を締結してしまうと売掛金が回収できなかった場合に、買戻しを請求ができるようになります。契約内容に債権の買戻しが含まれている場合は、融資に該当するため貸金業登録が必要となります。

しかし一般的な業者では貸金業登録を行なっていないため、こうした買い戻し契約は違法行為になります。ファクタリング契約とはあくまでも売掛債権の売買契約のため、融資契約ではありません。

審査なしの悪徳なヤミ金業者を利用してしまうと、家族や勤務先に必要以上の取り立てが行われたり、売掛先が仮に倒産したりした場合に金額を返済するといったことになります。

そのため一度審査に落ちたことがありスピーディーに資金調達をしたい気持ちはわかりますが、審査なしを謳っている業者の利用は避けるようにしましょう。ヤミ金業者については金融庁からも注意喚起が出されています。

（2）手数料が20%以上である

またファクタリング手数料が20%を超える場合は注意が必要です。一般的なファクタリング手数料の相場は下記のとおりです。ファクタリングの手数料相場の詳細はこちらの記事で紹介しています。

• 3社間ファクタリングの手数料：1〜9%
• 2社間ファクタリングの手数料：5〜20%

融資の利息は金額によって変動するものの利息制限法により最大20%と定められています。ファクタリングは売掛債権の売買契約であり融資契約ではないため利息制限法の適用範囲ではないですが、契約内容によっては上述のようにファクタリングを装った融資契約もあります。

この場合に20%を超える手数料を設定している場合は、利息制限法に違反している可能性があります。いずれにせよ手数料相場よりも明らかに高い場合は、違法業者ではないかを疑いましょう。

（3）手数料以外の手付金などを上乗せしてくる

ファクタリングで発生する費用の内訳としては基本的に下記のようになります。

• 買取手数料
• 債権譲渡登記費用（司法書士依頼で5〜15万円）
• 印紙代（書面の場合のみ）
• 交通費・出張費用（対面の場合のみ）
• 振込手数料（2社間ファクタリング時のみ）

しかし中には手付金や不透明な内容の金額が上乗せされているケースもあります。ファクタリング契約をする際に上記以外の費用が入っている場合は、何の費用なのかを必ず確認するようにしましょう。

（4）請求書や契約書の控えを渡してくれない

また請求書や契約書の控えを渡してくれないファクタリング会社も注意が必要です。請求書はファクタリング費用が記載されており、契約書も締結後には基本的に控えが渡されます。

契約書を渡さないということは意図的に不要な費用などを上乗せし、費用の内訳がわからないように隠そうしている可能性があります。健全な会社であれば控えは渡されることが一般的なため、契約書や請求書の控えをもらうようにしましょう。

（5）HPに住所や代表者名・電話番号が記載されていない

これは先ほどふれた内容と少し重なりますが、公式HPを確認した際に会社住所や代表者名・電話番号の記載がない場合は注意しましょう。

近年ではほとんどのファクタリング会社がホームページを持ち、Web上からの問い合わせを受け付けています。HPには企業情報を掲載するのが一般的なため、あえて隠しているということは怪しいと疑った方が良いでしょう。

また場合によっては掲載内容の虚偽がある場合もあります。金融庁の登録貸金業者情報検索サービスを利用すれば、虚偽情報かどうかは簡単に判断がつくため、怪しい会社はチェックするようにしましょう。

（6）保証人や担保を要求してくる

また先ほども触れましたがファクタリング契約は売掛債権の売買契約であり、融資契約ではないため担保や保証人は不要です。担保や保証人を要求してくる場合は、実質的には融資契約であると判断されるケースが多いです。

担保や保証人を要求してくる場合は、契約内容などを一度確認しましょう。償還請求権あり・買い戻しが可能な場合は、ファクタリングではなく融資に該当します。

貸金業登録を行っていない会社が融資契約を締結するのは違法行為のため、利用は避けるようにしましょう。こうした会社は悪徳なヤミ金業者である可能性が極めて高いです。