アクセルファクター審査落ち6つの原因と対策・必要書類や審査通過率・手数料

アクセルファクターについて調べていると「アクセルファクター審査落ち」や「アクセルファクター 審査時間」といったワードで、月間100回以上も検索されています。ファクタリングは即日入金が最大のメリットなので、審査時間が気になる方もいるでしょう。

またアクセルファクターの審査通過率は93%と公式サイトに記載がありますが、審査落ちとなった原因や対策を知りたい方もいることでしょう。今回はアクセルファクターの審査落ちの原因や対策・必要書類や審査通過率について解説していきます。

審査通過率90%以上・審査時間30分のおすすめファクタリング会社

アクセルファクターは審査落ちしやすい？必要書類/審査通過率/審査時間/手数料を解説

アクセルファクターは大手企業のグループ会社が運営しており、手数料も2%から利用ができるオンライン完結ファクタリング会社です。審査通過率は93%と高い数値を誇っており、赤字・滞納企業の売掛債権にも対応しており柔軟性が高いのが特徴です。

他社で審査落ちの場合でも大手企業のグループ会社が運営していることもあり、リスクの高い債権でも買い取り対応を行なっています。申込者の50%以上が即日入金を実現しており、個人事業主の方でも利用が可能です。

また継続利用で手数料も減額されるため他社利用中でファクタリング会社の乗り換えにはおすすめです。

年間相談件数も1.5万件・専属担当の手厚いサポートがついているため、はじめてファクタリングを実施する方でも安心して利用ができます。

アクセルファクターの審査通過率は93%と厳しくない

アクセルファクターの審査通過率は公式ホームページによると93％との記載があり、審査はそれほど厳しくはないといえます。ファクタリングの審査通過率に関する平均は70%前後といわれています。

審査通過率を公開してないファクタリング会社の方が多い中で、93%という数値は非常に高いことがわかります。参考までに審査通過率が90%以上のファクタリング業者をまとめておきます。

仮にアクセルファクターで審査落ちとなっている方がいるのであれば、他にも審査通過率が高い会社はあるため、上記のようなファクタリング会社に無料相談してみましょう。

アクセルファクターの必要書類はやや多め

アクセルファクターの必要書類は他社よりも少し多めなのがデメリットです。アクセルファクターはネクステージグループホールディングス株式会社という大手資本の子会社であるため、審査書類は比較的多めです。

• 原則必要な書類
  • 売掛金が確認できる書類（請求書等）
  • 入金が確認できる預金通帳
  • 直近の確定申告書（所得税又は法人税）
  • 代表者様の身分証明書
• 必要に応じて必要な書類
  • 納税証明書（又は納付書や領収書）
  • 印鑑証明書
  • 取引先様との契約書

ただし業態によっては売掛債権の所在が確認できないケースも存在するため、取引先との基本契約書によって審査を実施する場合もあります。

ファクタリング審査は必要書類に基づいて実施されるため、審査申込前に提出書類に不備がないか確認しなければ、審査落ちとなる可能性があります。因みにアクセルファクターでは書類が全て揃っていなくても、一部の書類を提出すれば概算の見積もりを出してくれます。

まずは無料相談の申込を行って、概算の買取金額を出してもらうことも可能です。入力項目も少なく1分で無料相談ができます。

ちなみに必要書類が少ないファクタリング会社は下記のとおりです。

• QuQuMo（ククモ）：通帳コピー・請求書 ※2つのみ
• ビートレーディング：通帳のコピー（表紙付2か月分）・請求書 ※2つのみ
• labol（ラボル）：身分証・請求書・メールなどのエビデンス ※3つのみ
• アクティブサポート：身分証・通帳コピー・請求書 ※3つのみ
• フリーナンス：請求書・本人確認書類・取引先のエビデンス資料 ※3つのみ
• トップ・マネジメント：請求書・身分証明書・商業登記簿謄本（法人のみ）※3つのみ

審査が甘い・緩いファクタリング会社と必要書類が少ないおすすめファクタリング会社はそれぞれの記事で紹介しています。

アクセルファクターの審査時間は最短1時間・最短3時間で即日入金

アクセルファクターの審査時間は最短1時間のため、審査申込の当日中に審査結果連絡が通知されるようになっています。ただしアクセルファクターの営業時間は平日10:00〜19:00までのため、当日連絡を希望する場合は16時までに申込を済ませましょう。

理由としてはアクセルファクターの最短入金時間は3時間と記載があるため、即日入金をしたい場合は最低でも3時間前に審査申込を完了させておく必要があるためです。これは公式HPにも下記のように記載があり、3時間前の申込を推奨しています。

Q：即日振込の条件を教えてください。

A：審査は1～2時間ほどで完了いたしますので、業務終了の3時間前までにお申し込みをいただければ即日振込の第一条件はクリアです。その後、必要書類が揃っているか、どのようなファクタリング方法をご希望されるかによって即日決済の可否が異なってきます。

引用：アクセルファクター公式HP

また入金スピードは上述のとおり最短3時間と非常に早く、50%の方が即日入金となっています。買取上限額を設けてないことから、審査時間・入金スピードは金額が大きくなるほど慎重な審査を行うため、入金時間は多少前後することが考えれます。

ただし即日入金の確率は50%のため、どうしても即日入金を実現させたい方は複数社に相見積もりを出しておきましょう。即日入金のファクタリング会社は下記の通りです。

• labol（ラボル）：最短60分
• ペイトナーファクタリング：最短10分
• ビートレーディング：最短2時間
• 日本中小企業金融サポート機構：最短3時間
• GoodPlus（グッドプラス）：最短90分

アクセルファクターの手数料は相場より安い・金額が大きくなるほど低くなる

アクセルファクターの手数料は2%〜10%と公式サイトに記載があり、最低手数料は非常に小さいといえます。公式サイトでは下記のように記載があり、請求書の買取金額の大きさに応じて手数料は変動する仕組みになっています。

買取金額によって手数料が下がっていく仕組みはファクタリング業界では一般的ですが、ここまで詳細に公開をしている業者は珍しいです。またアクセルファクターは2社間・3社間ファクタリングに対応していますが、手数料相場よりも低めなのも魅力です。

ファクタリング会社の手数料相場や費用内訳・安くするコツについてはこちらの記事で紹介しています。

アクセルファクターの会社概要・大手グループ資本で安心利用ができる

アクセルファクターは東京新宿区の高田馬場に本社を構えており、全国主要都市の4ヶ所に拠点を持っているファクタリング会社です。親会社であるネクステージホールディングス株式会社は、売上165億円・従業員数200名の大企業が母体のため、安心して利用できます。

ファクタリングは年々利用者が増えていますが、それに伴い悪質な闇金会社も増えています。アクセルファクターは大手グループの資本が入っているため、ヤミ金業者かどうかを心配する必要はありません。

悪質なヤミ金業者の詳細は審査なしファクタリングはリスク大！・審査なしのファクタリングは可能？審査の重要性や審査落ち対策の記事で解説しています。

アクセルファクター審査落ちの6つの原因・理由

アクセルファクターで審査落ちとなる原因・理由は下記の6つが考えられます。

• 売掛先の信用力が低い
• 売掛先が個人である
• 支払い期日が180日以上
• 売掛債権に問題がある
• 売掛先との取引実績が少ない
• サービス利用者の与信・信用力が低い

（1）売掛先の信用力が低い

アクセルファクターで審査落ちとなる原因・理由の1つ目は、売掛先の信用力が低いという点です。ファクタリングは買い取った請求書がしっかりと売掛先から支払われることを前提に、売掛債権の買取を行ないます。そのため売掛先の信用度・支払い能力がなければ審査落ちとなります。

ファクタリングは請求書毎に審査を行い、利用者ではなく売掛先の信用度が最も重要といえます。例えば下記のような場合は信用度が低いと判断されるでしょう。

1. 売掛先の経営状況が悪い
2. 創業から年数が浅い
3. 売掛先の実在が確認できない
4. 売掛先がトラブルを起こしている

1については売掛先が赤字続き・資金繰りに困っていると判断された場合などです。場合によっては倒産の可能性もあるため、売掛金の回収ができないことも考えれます。そのため経営状況が悪い売掛先も審査落ちの対象となります。

2については創業から年数が浅い零細企業の場合は、信用力が低いと判断されてしまうためです。繰り返しになりますがファクタリング審査では、売掛先の信用力が重要です。経営基盤が安定していない年数が浅い場合は審査落ちの可能性が高くなります。

3の場合は売掛先情報を調べても確認が取れないといったケースです。売掛先としての実態が確認できなければ、架空請求の疑いがある・支払いが行われない可能性があると判断されます。

4についても過去に支払いに関してトラブルを起こしているといった場合には、未回収リスクがつきまとうため審査落ちの対象となる可能性が高くなります。

またアクセルファクターは赤字・滞納企業の売掛債権にも対応しており柔軟性が高いのが特徴ですが、基本的にはファクタリング会社では買取対象にならないことが多いため、この場合は審査落ちの可能性が高くなることは理解しておきましょう。

（2）売掛先が個人の請求書

アクセルファクターで審査落ちとなる原因・理由の2つ目は、売掛先が個人事業主やフリーランスの請求書を審査に出していた場合です。アクセルファクターでは売掛先が個人事業主やフリーランスの場合は、請求書の買取を行なっていません。

これは上述でも触れましたがファクタリング審査で重視されるのは、売掛先の信用力となります。経営基盤が安定していない・社会的な信用度が低いフリーランスや個人事業主の売掛債権は、審査落ちとなる可能性が高いとえいます。

実際、いくつかのファクタリング会社の公式HPには売掛先が個人の場合は利用できないと記載があります。ただしペイトナーファクタリングは売掛先が個人の場合でも買取対象となっているため、この理由で審査落ちとなっている方はペイトナーを利用してみましょう。

（3）支払い期日が180日以上

アクセルファクターで審査落ちとなる原因・理由の3つ目は、支払い期日が長い請求書を審査に出している点です。アクセルファクターでは請求書の支払い期日が180日以上の売掛債権は買取対象にしていません。公式サイトにも下記のように記載があります。

アクセルファクターでは最長180日支払いの債権まで対応しているため、長期工事や元請け企業の都合で入金サイクルが長い場合といった入金まで期間が空いてしまう売掛債権であっても買取可能となっています。

引用：アクセルファクター公式HP

基本的にファクタリング業界では支払い期日が長いものを嫌います。理由としては入金前に経営状況が悪化する可能性があり、未回収リスクが高くなるためです。一般的には支払い期日が60日以上の場合は審査落ちになることが多いですが、180日はかなり寛容です。

参考までに他社の買取対象の支払い期日を記載しておきます。

（4）売掛債権に問題がある

アクセルファクターで審査落ちとなる原因・理由の4つ目は、売掛債権問題があるケースです。上記の支払い期日に加えて下記の2つに該当する場合は、審査落ちとなるでしょう。

• 売掛債権が反対債権
• 二重譲渡の疑いがある

売掛債権が反対債権

アクセルファクターでは反対債権の場合は買取を行なっていません。反対債権について具体的に解説していきます。

A社がB社に対して商品やサービスを提供・納品して代金の支払いを請求した場合は、A社はB社に対して売掛債権が発生します。

しかしB社がA社に対して別の売掛債権を有する場合、例えばA社からの商品の不良品に関する補償を請求する場合があると、この債権は反対債権となります。

こうなるとB社はA社に対して支払いをする前に、Aに対する不良品に関する補償債権を相殺できます。そのためB社がA社に支払う金額は売掛債権から、反対債権の金額を差し引いた金額となります。

売掛債権が反対債権となる場合は相殺されて実際の金額は減少するか・ゼロ円となるため、売掛債権としての価値は低くなります。

アクセルファクターとしては買い取った売掛債権の金額が消滅する可能性があるため、審査落ちとなるのです。

二重譲渡の疑いがある

これはアクセルファクターに限った話ではないですが、売掛債権に二重譲渡の疑いがある場合は審査落ちとなります。二重譲渡とは売掛債権の売買契約が他社で決定している請求書で審査申込を行い、ファクタリング会社から資金を騙し取る詐欺行為を指します。

ただし買取の審査申し込み・見積もり依頼を複数社に依頼するのは問題ありません。また他社利用中であっても、ファクタリング会社の併用利用は法的に問題はありません。他社利用中で別のファクタリング会社を利用する場合は、別の売掛債権を利用しましょう。

詳細についてはファクタリングで他社利用中に乗り換えや併用は可能？バレる？・ファクタリング乗り換えは可能！好条件の8社・他社利用中でもOKな会社の記事で解説しています。

（5）売掛先との取引実績が少ない

アクセルファクターで審査落ちとなる原因・理由の5つ目は、売掛先との取引実績が少ない場合です。これもアクセルファクターに限った話ではないですが、取引実績が少ないと架空の請求書を偽造して資金を騙し取るといった可能性があるためです。

また取引実績が少ないと「その売掛先の支払いが遅延していなか・支払い能力に問題がないか」などを、判断するのが難しくなります。そのためアクセルファクターとしてはこうした請求書の買取については、リスクを考慮して慎重な判断を行います。

こうした売掛債権は買取が可能という判断になったとしても、支払い遅延や未払いリスクを最小限にするため、買取手数料を高くすることでリスク軽減を行うことが一般的です。

（6）サービス利用者の与信・信用力が低い

アクセルファクターで審査落ちとなる原因・理由の5つ目は、利用者の与信や信用力が低い場合です。大きく2つの理由が考えられるため、それぞれについて解説していきます。

個人事業主・フリーランスが利用申込をしている

アクセルファクターは個人事業主やフリーランスの利用をOKとしていますが、法人よりも一般的に社会的な信用度が低いため、審査ハードルは高いといえます。

個人事業主やフリーランスの場合は経営状態の実態が把握が難しく、小規模事業者の場合は貸し倒れリスクが高いのが理由です。事業規模が小さいと経営や財務状況が安定せず資金不足に陥りやすいため、経営破綻・倒産のリスクが高いためです。

ただし個人事業主やフリーランスに特化したファクタリング会社もあるため、審査落ちとなっている場合は別の業者を検討するのも1つの方法です。

必要書類が少なめで審査が甘い・緩いファクタリング会社はこちらの記事で紹介しています。

利用者の性格や態度に問題がある

ファクタリングサービスは利用者との信頼関係が築けていて成立するビジネスです。そのため利用者の性格や態度が悪い場合は、アクセルファクターとしても審査落ちとなる可能性があります。下記のような場合は審査落ちの可能性があります。

• 必要書類が期日までに揃わない
• 面談時の態度が悪い
• ギャンブル癖がある

2社間ファクタリングを実施する場合は、売掛金を回収したら利用者自身がアクセルファクターに入金を行います。そのためギャンブル癖がある場合は、回収した売掛金を別用途に流用されるリスクもあり、ファクタリング会社としてはこうした利用者を避けます。

信頼関係が構築できない場合は、ファクタリング会社では審査落ちとなる可能性が高いため注意しましょう。

アクセルファクターで審査落ちを避ける6つの方法・落ちた時の対策

アクセルファクターで審査落ちを避ける方法・落ちた時の対策は下記の6つです。

• 審査落ちの理由・原因をスタッフにヒアリングする
• 信用力が高い売掛先の請求書を審査に出す
• 提出書類に不備がないかしっかりと確認する
• 事業規模とかけ離れた売掛債権の審査依頼を避ける
• 2回目以降のためにも支払い期日は守る
• 他社と相見積もりを取る・一括見積もりや査定サイトの利用

（1）審査落ちの理由・原因をスタッフにヒアリングする

まずアクセルファクターで審査落ちとなって場合には、審査落ちとなった原因や理由をスタッフに確認することが重要です。審査落ちの理由がわからない状況で再度審査申込をしても、同じ結果となる可能性が高いです。

スタッフに確認した場合に仮に下記のような回答が来たとします。

1. 売掛先がペーパーカンパニーで架空債権を疑われた
2. 売掛先との取引実績が少なく信用度が低いと判断された
3. 売掛債権に譲渡禁止特約が付与されていた場合

1の場合については架空の請求書ではないことを証明する必要があるため、取引や請求書の実態があるエビデンスを提出する必要があります。具体的には売掛先との基本契約書・見積書・発注書・納品書・発注に関するメールやチャットのキャプチャなどです。

2の場合についても上記のように取引実態があることを証明するのが重要ですが、信用度を高めるためにも売掛先との取引を増やすことも対策になります。

3の場合については債権譲渡禁止特約がついていない売掛債権を提出する必要があります。債権譲渡禁止特約とは「債権を第三者に譲渡を禁止する特約」です。こうした条項がついている債権の場合は何かしらの理由で特約がついているため、特約の解除は難しいでしょう。

特約がついている売掛債権も譲渡は民法改正により可能となってはいますが、そもそも禁止特約がついているため、買い取った後にトラブルが起きることは容易に想像がつきます。

（2）信用力が高い売掛先の請求書を審査に出す

アクセルファクターで審査落ちを回避する方法としては、信用度が高い売掛先の請求書を審査に出すのが重要です。例えば大手企業や上場企業・地方公共団体や官公庁などの公的機関の場合は、未回収になる可能性は低く倒産するリスクは限りなくゼロに近いです。

上記に該当する売掛先ではなかったとしても、経営状態や財務基盤が安定している・売上が順調に伸びている会社の請求書を審査に出す方が審査落ちのリスクは低くなります。

（3）提出書類に不備がないかしっかりと確認する

書類不備の場合は審査に落ちる理由もありますが、アクセルファクター社からの信用が落ちる可能性があります。多少の書類不備であれば連絡が来て修正依頼の場合もありますが、不備が多い場合は利用者の人間性や信用度が低いと思われることもあるでしょう。

そのため審査依頼をする前にしっかりと提出書類に問題がないか・入力フォームと情報が一致しているかを確認しましょう。アクセルファクターで必要な審査書類は下記です。

• 原則必要な書類
  • 売掛金が確認できる書類（請求書等）
  • 入金が確認できる預金通帳
  • 直近の確定申告書（所得税又は法人税）
  • 代表者様の身分証明書
• 必要に応じて必要な書類
  • 納税証明書（又は納付書や領収書）
  • 印鑑証明書
  • 取引先様との契約書

審査を盤石にするという観点では、原則必要な書類に加えて必要に応じて必要な書類も用意しておくのが重要です。

（4）事業規模とかけ離れた売掛債権の審査依頼を避ける

ファクタリング会社の審査落ちを回避するためには、売上とのバランスが取れている売掛債権を選ぶのもポイントです。

例えば月間売上が500万円なのに5,000万円の売掛金の買取を申し込むと、審査に落ちやすくなります。ファクタリングは融資とは異なり、一時的な資金調達となるため自社の売上を大きく超えた調達を行うことは少ないです。

売上とのバランスが悪いと、偽造や捏造された請求書を利用しようとしている判断されるリスクもあるため、審査落ちの可能性が高くなります。

（5）2回目以降のためにも支払い期日は守る

アクセルファクターのファクタリングは2社間ファクタリングの利用もできるため、売掛金を回収したら期日までに入金する必要があります。

入金が遅延するとこれも信頼を損ねてしまう可能性があります。入金が遅延すると2回目以降の審査で不利に働く可能性もあるため、取引先から入金があった場合はスピーディーに振込を行うようにしましょう。

（6）他社と相見積もりを取る・一括見積もりや査定サイトの利用

ファクタリング会社の審査落ちたからといって心配する必要はありません。ファクタリング審査は各社が独自の基準で審査を行っているため、1社の審査落ちたからといって他社でも通らないことはりません。

そのため1社の審査依頼で審査落ちリスクを避けたい場合は、複数社に相見積もりを取るのがおすすめです。

ただし個別何社も相見積もりを取るのが手間という方もいるでしょう。そんな方におすすめなのがファクタリング一括見積もり・査定サイトの利用です。下記のようなサービスでは複数社に一括で見積もり依頼が出せます。

審査基準の詳細はファクタリングの審査基準や落ちる理由は？・ファクタリング審査に通らない12に原因と対策の記事で紹介しています。

また別のファクタリング業者であれば、利用条件を満たしている可能性もあります。審査通過率が高いファクタリング会社は下記のとおりです。

1社に依頼するとまた審査落ちの可能性があったり、手数料相場が掴みづらいこともあるので、複数社に相見積もりを出しておくのがおすすめです。

ただし複数社にいくつも個別見積もりを取るのが手間・面倒といった方もいるでしょう。そのような方はファクタリング一括見積もり・査定サイトもあるため、こうしたサービスも利用してみましょう。

アクセルファクター審査落ちの方におすすめ通過率90%以上・即日入金ファクタリング7選

次はアクセルファクターで仮に審査落ちとなった場合のために、審査通過率90%以上・もしくは即日入金に対応しているファクタリング会社を紹介していきます。また土日に審査申込をしたい方は土日対応24時間即時入金ファクタリングの記事を参考にしてください。

審査落ちの可能性を感じたら2〜3社に見積りがおすすめ！
基本的にファクタリングでは審査が発生するため、複数社に相見積もりがおすすめです。複数社に依頼しておけば、1社が審査落ちでも別の会社では審査に通ることもあります。また手数料相場もわかり好条件の会社を選べます。

アクセルファクターに関するよくある質問

アクセルファクターの審査時間は長いですか？

アクセルファクターの必要書類は何ですか？

アクセルファクターの手数料いくらですか？

アクセルファクターの審査通過率は？

アクセルファクターの営業時間は？