中小企業おすすめビジネスローン7選！審査通過のコツや選び方・注意点

中小企業おすすめビジネスローン7選！限度額や必要書類を比較

AGビジネスサポート 保証料0円/原則無担保無保証/即日融資/金利3.1%〜/個人事業主OK

AGビジネスサポートの基本情報｜金利・融資スピード・申込対象

AGビジネスサポートはアイフルを運営している大手貸金業者で、個人事業主・法人向けともにビジネスローンがあります。

ネット経由で申込みが可能なため来店不要・担保不要・保証人は原則不要で利用で、即日融資を受けることができるため、急ぎで資金調達をしたい方におすすめです。

融資限度額も50〜1,000万円と幅が広くつなぎ融資や事業の立て直しなど、さまざまな事業用途で利用できます。また過去の財務状況だけでなく現状の売上も含めて審査を行うため、赤字決算・債務超過であったも審査をしくれます。

資金使途には制限がないため事業資金であれば、自由に利用できるのも特徴です。

AGビジネスサポートのメリット・特徴

AGビジネスサポートは、スピーディな融資と柔軟な審査基準が特徴のビジネスローンサービスです。特に即日融資が可能で、急な資金ニーズにも迅速に対応します。

審査が比較的柔軟で、売掛金の回収状況や事業計画に基づいて融資が決まるため、赤字決算の企業や創業間もない企業にも対応可能です。

また担保や保証人が不要で、少ない書類で申込ができる点が便利です。少額の資金調達から大規模な資金調達まで対応しており、特に資金調達が迅速に必要な企業におすすめのサービスです。

AGビジネサポートのデメリット・注意点

AGビジネスサポートのデメリットとしては、金利がやや高めに設定されている点が挙げられます。即日融資を提供するため融資スピードを優先する反面、リスクを補うために金利が高くなることがあります。

また融資額の上限が低めであるため、大規模な資金調達を希望する企業には不十分な場合があります。利用には審査があり、過去の信用情報や売掛金の状況に依存するため、必ずしも融資が通るわけではない点も注意が必要です。

Carent 最短即日融資/保証&担保不要/1万円〜の少額融資OK

Carent（キャレントスーパーローン）の基本情報｜金利・融資スピード・限度額

Carent（キャレントスーパーローン）は1万円からの少額融資が可能なビジネスローンで、最大500万円までの融資を即日対応しています。

全てWeb上で完結するため来店不要で、24時間365日申込みが可能です。また銀行融資お断り・赤字決算であっても審査を行ってくれるため、柔軟な審査を実施しているのも特徴です。

資金使途についても事業用途であれば自由に利用できるため、突発的に資金が必要になった・入金が間に合わない・銀行融資がリスケになったといった方におすすめです。

Carent（キャレントスーパーローン）のメリット・特徴

Carent（キャレントスーパーローン）は、即日融資が可能なビジネスローンとして、特に迅速な資金調達を必要とする法人に最適です。

特徴的な点として、オンラインで簡単に申し込みができ、審査が迅速であることです。最大500万円まで融資可能であり急な資金ニーズに対応できるため、事業の運転資金や急な支払いに便利です。

また担保や保証人が不要で少ない書類で申請が完了し、スピーディな融資実行が可能です。特に低金利で融資が受けられる点が大きな魅力です。

Carent（キャレントスーパーローン）のデメリット・注意点

Carent（キャレントスーパーローン）のデメリットとしては、金利がやや高めに設定されている点が挙げられます。即日融資が可能である一方、融資スピードや簡便さに焦点を当てるため、金利が高く設定されることが多いです。

また融資額が一定額までに限られているため、大規模な資金調達を必要とする企業には不十分な場合があります。

審査基準が厳しい場合があり、必ずしも全ての申込者が融資を受けられるわけではないため、事前に自社の信用状況を確認することが重要です。

GMOあおぞらネット銀行あんしんワイド 金利0.9%〜/決算書&事業計画書不要で借入

GMOあおぞらネット銀行あんしんワイドの基本情報｜金利・限度額・申込対象

GMOあおぞらネット銀行 あんしんワイドは創業期や赤字決算でも借りることができるビジネスローンです。金利は0.9%からと低く最大1,000万円まで融資が受けられます。

また特徴的なのが必要書類が少ない点で、決算書・事業計画は必要なく担保や保証人も不要で借り入れが可能です。ネット銀行が提供しているため、比較的審査が緩いとされています。

融資枠方のローンであるため契約期間内であれば、審査不要で何回でも借り入れができるのもメリットです。いざ資金が必要となると時間がかかることが多いため、口座開設をしておくのがおすすめです。

GMOあおぞらネット銀行あんしんワイドのメリット・特徴

GMOあおぞらネット銀行あんしんワイドは、低金利で柔軟な審査が特徴のビジネスローンです。特にオンラインで簡単に申し込みができ、最短即日融資が可能なため、急な資金調達が必要な法人や個人事業主にとって非常に便利です。

融資金額や返済期間も柔軟に設定でき、返済計画に合わせて調整が可能です。さらに金利が低く返済負担が軽減されるため、事業運営におけるコストを抑えることができます。

またGMOあおぞらネット銀行の口座を持っていれば、さらにスムーズに融資が受けられます。

GMOあおぞらネット銀行あんしんワイドのデメリット・注意点

GMOあおぞらネット銀行あんしんワイドのデメリットとしては、審査が慎重で時間がかかることがある点が挙げられます。

融資には2日ほどかかるため、融資額が大きい場合や融資条件に特別な要件がある場合、審査に時間がかかることがあります。

また金利は低めではありますが、一定の審査基準を満たすことが前提となるため、信用情報に問題がある企業には融資が難しいことがあります。

さらに融資額が限られているため、大規模な資金調達には不十分な場合もあります。

ファンドワン 金利2.5%〜/30万円〜/赤字&融資NGでも可能な即日ビジネスローン

ファンドワンの基本情報｜金利・融資限度額・申込対象

ファンドワン最短即日で融資が可能な法人向けビジネスローンです。オンライン完結のため来店の必要がなく、保証人不要で借り入れできます。

赤字決算や銀行融資で審査落ちの方も利用ができ、金利は2.5%からと低く30万円から利用できるため少額融資を検討の方もおすすめです。

また融資商品も豊富なのが特徴で無担保ローンから最大1億まで融資可能な大型資金調達も対応しています。売掛債権担保融資の場合は個人事業主の方も30万円から利用できます。

ファンドワンのメリット・特徴

ファンドワンは即日融資が可能なビジネスローンとして非常に便利で、特に迅速な資金調達が求められる法人や個人事業主に最適です。

特徴的な点として審査基準が比較的柔軟であり、事業計画や売掛金を基に融資を提供しているため、赤字決算の企業でも資金調達がしやすいです。

また担保や保証人が不要で、手続きが簡便で迅速に資金を得ることができます。オンライン申し込みが可能で、必要書類を迅速に提出すれば、最短で即日融資を受けることができます。

ファンドワンのデメリット・注意点

ファンドワンのデメリットとしては、金利が高めに設定されていることが挙げられます。迅速な融資提供を優先するため、融資の金利が他のビジネスローンよりも高くなることが一般的です。

これにより返済負担が大きくなる可能性があり、長期的に利用する場合は注意が必要です。また融資額に上限があり、大規模な資金調達が難しい場合があります。

さらに売掛金の回収状況や事業計画に基づいて審査が行われるため、条件が合わない場合は融資が受けられないこともあります。最適な利用計画を立てることが重要です。

MRF 個人事業主OKで100万円から可能/必要書類も柔軟対応/融資商品が豊富

MRF（エムアールエフ）はビジネスローンや不動産担保ローンなど豊富な商品を取り扱っており、個人事業主も利用ができる数少ない金融機関です。

担保や保証人も原則不要なことに加えて、100万円から借り入れが可能です。融資実行までのスピードも最短3日と非常に早く、銀行融資よりもスピーディーなのが強みです。

またファイナルプランナー・宅地建物取引士など資格保有者も在籍しており、返済計画のプラニングも無料で行ってくれます。

アクト・ウィル 審査時間は最短60分&最短即日融資・担保次第で最大1億まで借入可能

アクトウィルの基本情報｜金利・融資時間・限度額

アクト・ウィルは最大500万円まで即日融資を行っている法人向けビジネスローンの会社です。

担保や保証人は原則不要で利用ができ、担保次第では最大1億円まで融資をしてくれます。

Web上で完結するた来店不要で審査時間も最短60分と非常に短いのが特徴です。スピーディーに資金調達を実施したい方にはおすすめです。

アクトウィルのメリット・特徴

アクトウィルのビジネスローンは、スピーディな融資と柔軟な審査基準が特徴です。特に即日融資が可能で、急な資金調達を求める法人や個人事業主に非常に便利です。

融資の審査基準が柔軟で売掛金や取引履歴を重視しており、過去の信用情報に問題があっても融資を受けやすい場合があります。

また担保や保証人が不要で少ない書類で申込みができるため、手続きが簡単で迅速に資金を調達できます。初めての融資を受ける事業主にも対応している点が魅力です。

アクトウィルのデメリット・注意点

アクトウィルのビジネスローンのデメリットとしては、金利が比較的高めに設定されている点が挙げられます。

特に即日融資や短期間での資金調達が可能ですが、金利が高くなることが一般的です。また融資額の上限が限定されているため、大規模な資金調達が必要な企業には不十分な場合があります。

審査基準が柔軟ではあるものの、必ずしも融資が通るわけではなく、事業計画や売掛金の状況に依存するため、安定した返済能力を示すことが重要です。

オージェイ 個人事業主OK・即日融資・10万円の少額で借入できる無担保ビジネスローン

オージェイは個人事業主・法人も利用できるビジネスローンを用意しており、無担保融資では最短即日融資ができます。独自の審査を行っており営業年数が短い方でも利用が可能です。

保証人や担保も不要で利用ができることに加えて、10万円から利用ができるため少額の支払いを行いたい・大口の融資で事業を加速させたいなど、幅広いニーズに対応しています。

短期的な資金需要やつなぎ融資の方にもおすすめのビジネスローンとえいます。

中小企業おすすめビジネスローンの特徴

中小企業にとって、事業資金を迅速に調達できるビジネスローンは非常に重要です。特に消費者金融やノンバンク系のビジネスローンは、融資のスピードや審査基準の柔軟さが魅力的です。

消費者金融・ノンバンク系で審査が甘い傾向

消費者金融やノンバンク系のビジネスローンは、審査が比較的柔軟で、審査基準が甘い傾向にあります。銀行融資に比べて、融資条件が緩やかであり、特に過去の信用情報に不安がある場合でも、融資を受けやすい場合があります。

これにより中小企業や新興企業が事業資金を調達する際に利用しやすい選択肢となります。

また融資のスピードが速いため、急な資金ニーズに対応できる点も大きなメリットです。特に事業運営において短期間で資金を調達する必要がある場合には、ノンバンク系や消費者金融系のビジネスローンが有効です。

保証人や担保が原則不要

中小企業向けのビジネスローンの多くは、保証人や担保を不要としており、融資を受ける際の負担が軽減されます。

銀行系の融資では担保や保証人が必要となる場合が多いですが、ノンバンク系や消費者金融系のローンでは、審査基準が柔軟であり、担保や保証人がなくても融資を受けられることが一般的です。

そのため担保を提供できない中小企業や個人事業主にとって非常に便利です。担保や保証人を用意する必要がないため、申込みの手間も省け、資金調達がスムーズに進みます。

上限金利がやや高めに設定されている

消費者金融やノンバンク系ビジネスローンは、上限金利がやや高めに設定されていることが一般的です。特に即日融資や審査基準が緩やかである代わりに、金利が年率10%〜20%程度で高く設定されることが多いです。

このため資金調達が迅速に行える反面、返済負担が大きくなる可能性があるため、借入額や返済計画を慎重に考慮する必要があります。

高金利で融資を受ける場合でも、事業計画や収益見込みに基づいた返済計画を立てて、負担を軽減することが重要です。金利が高くても、短期間で資金を調達できる点が魅力です。

即日融資が可能なケースが多い

ノンバンク系や消費者金融系のビジネスローンは、即日融資が可能なケースが多いです。特に短期間での資金調達が求められる中小企業にとっては、即日融資が非常に便利です。

融資申込みから審査、融資実行までの時間が非常に短縮されており、急な支払いが必要な場合でも、当日中に資金を手に入れることができます。

これにより資金繰りが厳しい時期でも、必要な資金を迅速に調達でき、事業運営に支障をきたすことなく業務を進めることが可能となります。

融資限度額が1,000万円未満と低め

融資限度額が1,000万円未満と低めである点が、ノンバンク系や消費者金融系ビジネスローンの特徴です。

これらのローンは、少額から中規模の融資を迅速に提供するために設計されていますが、大規模な設備投資や事業拡大には不十分な場合があります。特に数千万円単位の資金調達が必要な場合には、限度額が足りないことがあります。

そのため大規模な資金調達が必要な場合には、他の融資手段（例えば、銀行融資や不動産担保融資）と組み合わせることを検討する必要があります。

少額の資金調達には非常に便利ですが、融資額に制限があるため、必要な資金額を正確に見積もることが重要です。

中小企業がビジネスローンを選ぶ際のポイント

中小企業がビジネスローンを選ぶ際には、自社の資金ニーズに最適な条件を選ぶことが非常に重要です。融資額や返済計画、金利などの条件をよく比較し、事業運営に最適なローンを選ぶことで、資金調達を効率的に行うことができます。

借入条件や金利を比較する

ビジネスローンを選ぶ際に最も重要なポイントの一つは、借入条件や金利の比較です。金利は融資を受ける上でのコストを直接的に反映するため、できるだけ低金利で融資を受けることが望ましいです。

また金利だけでなく融資の返済期間や融資限度額、返済方法なども比較し、自社の資金繰りに合わせて最適な条件のローンを選ぶことが大切です。

金利は銀行系ビジネスローンでは低金利が多い一方、ノンバンク系や消費者金融系のローンは金利が高めに設定されていることが一般的です。

低金利の融資を希望する場合は、銀行系のローンを選ぶことが有利ですが、即日融資を希望する場合や審査基準が柔軟な融資を希望する場合は、ノンバンク系や消費者金融系のローンも検討する価値があります。

上限金利が高めな事業者は審査が甘い傾向

上限金利が高めに設定されているビジネスローンは、審査が比較的甘い傾向にあります。融資を提供する金融機関は、リスクをカバーするために金利を高く設定することがあります。

特に融資の審査が柔軟で、スピーディに融資を実行するローンは、リスクを低減するために金利が高く設定されることが多いです。

そのため審査が厳しくないローンを選ぶ場合、金利が高くなることがあります。

これは急な資金調達や過去に信用問題があった企業にとっては有利な選択肢となることがありますが、返済時の負担が大きくなる可能性があるため、金利を確認し無理のない返済計画を立てることが重要です。

即日融資OKと記載があるビジネスローンを選ぶ

即日融資が可能なビジネスローンを選ぶことで、急な資金ニーズに迅速に対応することができます。特に「即日融資OK」と公式サイトに記載があるビジネスローンは、審査スピードが速く、申し込みから融資実行までがスムーズです。

急な支払いが発生した場合や取引先からの支払いが遅れている場合に、即日融資を受けることで資金繰りを即座に改善することができます。

即日融資を提供するビジネスローンは、ノンバンク系や消費者金融系のローン業者が提供しており、オンライン申込みや簡便な審査手続きで迅速に融資が決定されます。

したがって、迅速な資金調達が求められる場合には即日融資のあるローンを選ぶと便利です。

来店不要のスマホ・オンライン完結の方が審査はスムーズ

来店不要でスマホやオンライン完結型のビジネスローンを選ぶことも、審査をスムーズに進めるためのポイントです。

ネットバンキングやオンライン専用のビジネスローンは、申込から審査・融資実行までの手続きが完全にオンラインで完結するため、時間を節約できます。

特に事務所に出向く時間がない場合や、忙しい事業主にとっては非常に便利です。オンラインでの申込後、迅速に審査が行われ、必要書類も電子データで提出できるため、手続きが簡単で迅速です。

審査がスムーズに進むため、融資実行までの時間が短縮され、即日融資が可能になることも多いです。

中小企業がビジネスローンを利用する際の注意点

銀行融資よりも金利が高めである

ビジネスローンは、銀行融資よりも金利が高めに設定されていることが多いです。銀行融資は低金利で融資が行われますが、ノンバンク系や消費者金融系のビジネスローンはリスクをカバーするために、金利が高く設定されることが一般的です。

特に融資スピードを優先したり、審査基準を柔軟にしたりする代わりに、金利が高くなることがあります。

金利が高いビジネスローンを選ぶ場合、返済負担が大きくなる可能性があるため、金利や融資条件を十分に確認し、返済計画を立ててから利用することが大切です。

特に長期的な返済計画が必要な場合、金利負担が事業に大きな影響を与えることがありますので、慎重に選びましょう。

信用情報が記録され今後の融資に影響が出る

ビジネスローンを利用すると、その情報が信用情報機関に記録されます。これにより、融資の履歴が将来の融資審査に影響を与えることがあります。

返済が遅れたり過剰な借入があったりした場合、その情報が信用情報に残り、将来的な融資申請時に不利に働く可能性があります。

そのためビジネスローンを利用する際には、返済計画をしっかりと立て、遅延なく返済することが大切です。信用情報に傷をつけないように管理し、将来の融資に影響を与えないように心掛けましょう。

少額融資の場合は金利が高めに設定される

少額融資の場合は金利が高めに設定されることが一般的です。融資額が少ない場合、金融機関は審査のコストやリスクを相殺するために金利を高く設定することがあります。

特に数十万円程度の少額融資を希望する場合、金利が10%以上に設定されることもあります。

そのため少額融資を選ぶ場合でも、金利が高くなりがちであることを理解しておく必要があります。少額融資でも金利が高くなる可能性があるため、返済計画を立てて、返済負担が増えないようにすることが重要です。

ビジネスローンを装ったヤミ金業者が存在する

ビジネスローンを装ったヤミ金業者が存在するため、慎重に業者を選ぶことが必要です。ヤミ金業者は高金利や不明瞭な契約条件を提示し、後から過剰な手数料を請求することが一般的です。

このような業者に関わると、最初は融資を受けられたとしても、後で大きな借金を背負うことになる可能性があります。

そのためビジネスローンを利用する際は業者の信頼性を事前に確認し、口コミや評価を調べることが重要です。信頼できる金融機関やローン業者を選び、契約内容をしっかりと確認した上で利用しましょう。

ブラックOK・必ず借りれるビジネスローンはない

「ブラックOK」や「必ず借りれる」というビジネスローンは存在しません。どんなローンでも必ず審査が行われます。

特に過去に債務不履行や支払い遅延があった場合、金融機関はそのリスクを高く評価し、融資を拒否することがあります。

「ブラックOK」と謳っているローン業者は、過剰な手数料や金利を請求する悪徳業者である可能性が高いため、注意が必要です。

必ず借りられるわけではないため、融資を受けるための審査基準があることを理解し、無理のない資金調達を行うことが重要です。

中小企業がビジネスローンで審査落ちした場合の対処法

中小企業がビジネスローンの審査に落ちてしまった場合でも、資金調達の方法は多岐に渡ります。

審査に落ちる理由は様々ですが、特に信用情報や事業計画に不安がある場合でも、他の資金調達方法を利用することで、事業運営に必要な資金を確保することができます。

以下では審査に落ちた場合に考慮すべき代替の資金調達方法について解説します。

ファクタリングによる売掛金の売却で資金調達する

ファクタリングは売掛金を売却して即座に現金化する方法であり、ビジネスローンの審査に落ちた場合でも資金調達が可能です。

ファクタリングは売掛金が回収可能であれば、企業の信用状態に関係なく利用できるため、特に融資が難しい企業でも資金調達が可能となります。

ファクタリングには2社間ファクタリング（売掛先に通知しない）や3社間ファクタリング（売掛先に通知する）があります。これにより資金繰りを即座に改善でき、事業活動に支障をきたすことなく資金調達ができます。

特に売掛金が安定している場合や、売掛先の信用力が高い場合には、ファクタリングを利用することで、迅速に現金化し、事業運営に必要な資金を確保することができます。

日本政策公庫に融資申し込みを行う

日本政策金融公庫は特に中小企業向けに融資を提供している公的金融機関で、低金利で柔軟な融資を行っています。

日本政策金融公庫は事業の創業支援や運転資金、設備投資などの資金調達に対応しており、審査が比較的柔軟であるため、ビジネスローンに通らなかった場合でも、融資を受けられる可能性があります。

特に創業融資や低金利の融資を提供しているため、資金調達の負担を軽減できます。

融資を受けるためには、事業計画書や過去の決算書を提出する必要がありますが、過去に信用情報に問題があった場合でも、成長が見込まれる事業計画を示すことで、融資が実行される可能性があります。

フリーローンなどを活用する

フリーローンは融資先の目的に関わらず、自由に資金を使うことができるローンです。フリーローンは、少額であれば比較的審査が緩く、柔軟に融資を受けやすい特徴があります。

特に個人事業主や小規模な法人向けの融資が多いため、ビジネスローンの審査に落ちた場合でも、フリーローンで資金調達ができる可能性があります。

フリーローンの大きなメリット使用目的が自由であり、資金使途が柔軟であることです。少額の融資を必要としている場合、フリーローンを活用することで、審査を通過しやすく、迅速に資金を調達することができます。

特に急な支払いが発生した場合や、事業の運転資金が不足している場合に有効です。