低金利の個人事業主ビジネスローン7選！選び方・注意点を解説

ビジネスローンに限らず融資や借入を検討している方は、出来るだけ低金利で利用したい方が多いでしょう。

一般的に個人事業主も含めて銀行融資よりも、ビジネスローンの方が審査が甘いため、金利は高くなる傾向にあります。

今回はビジネスローンの金利相場や安くするコツについて解説していきます。

低金利で個人事業主おすすめビジネスローン7選！金利・必要書類を比較

AGビジネスサポート 保証料0円/原則無担保無保証/即日融資/金利3.1%〜/個人事業主OK

AGビジネスサポートはアイフルを運営している大手貸金業者で、個人事業主・法人向けともにビジネスローンがあります。

ネット経由で申込みが可能なため来店不要・担保不要・保証人は原則不要で利用で、即日融資を受けることができるため、急ぎで資金調達をしたい方におすすめです。

融資限度額も50〜1,000万円と幅が広くつなぎ融資や事業の立て直しなど、さまざまな事業用途で利用できます。また過去の財務状況だけでなく現状の売上も含めて審査を行うため、赤字決算・債務超過であったも審査をしくれます。

資金使途には制限がないため事業資金であれば、自由に利用できるのも特徴です。

Carent 最短即日融資/保証&担保不要/1万円〜の少額融資OK

Carent（キャレントスーパーローン）は1万円からの少額融資が可能なビジネスローンで、最大500万円までの融資を即日対応しています。

全てWeb上で完結するため来店不要で、24時間365日申込みが可能です。また銀行融資お断り・赤字決算であっても審査を行ってくれるため、柔軟な審査を実施しているのも特徴です。

資金使途についても事業用途であれば自由に利用できるため、突発的に資金が必要になった・入金が間に合わない・銀行融資がリスケになったといった方におすすめです。

GMOあおぞらネット銀行あんしんワイド 金利0.9%〜/決算書&事業計画書不要で借入

GMOあおぞらネット銀行 あんしんワイドは創業期や赤字決算でも借りることができるビジネスローンです。金利は0.9%からと低く最大1,000万円まで融資が受けられます。

また特徴的なのが必要書類が少ない点で、決算書・事業計画は必要なく担保や保証人も不要で借り入れが可能です。ネット銀行が提供しているため、比較的審査が緩いとされています。

融資枠方のローンであるため契約期間内であれば、審査不要で何回でも借り入れができるのもメリットです。いざ資金が必要となると時間がかかることが多いため、口座開設をしておくのがおすすめです。

ファンドワン 金利2.5%〜/30万円〜/赤字&融資NGでも可能な即日ビジネスローン

ファンドワン最短即日で融資が可能な法人向けビジネスローンです。オンライン完結のため来店の必要がなく、保証人不要で借り入れできます。

赤字決算や銀行融資で審査落ちの方も利用ができ、金利は2.5%からと低く30万円から利用できるため少額融資を検討の方もおすすめです。

また融資商品も豊富なのが特徴で無担保ローンから最大1億まで融資可能な大型資金調達も対応しています。売掛債権担保融資の場合は個人事業主の方も30万円から利用できます。

MRF 個人事業主OKで100万円から可能/必要書類も柔軟対応/融資商品が豊富

MRF（エムアールエフ）はビジネスローンや不動産担保ローンなど豊富な商品を取り扱っており、個人事業主も利用ができる数少ない金融機関です。

担保や保証人も原則不要なことに加えて、100万円から借り入れが可能です。融資実行までのスピードも最短3日と非常に早く、銀行融資よりもスピーディーなのが強みです。

またファイナルプランナー・宅地建物取引士など資格保有者も在籍しており、返済計画のプラニングも無料で行ってくれます。

アクト・ウィル 審査時間は最短60分&最短即日融資・担保次第で最大1億まで借入可能

アクト・ウィルは最大500万円まで即日融資を行っている法人向けビジネスローンの会社です。

担保や保証人は原則不要で利用ができ、担保次第では最大1億円まで融資をしてくれます。

Web上で完結するた来店不要で審査時間も最短60分と非常に短いのが特徴です。スピーディーに資金調達を実施したい方にはおすすめです。

オージェイ 個人事業主OK・即日融資・10万円の少額で借入できる無担保ビジネスローン

オージェイは個人事業主・法人も利用できるビジネスローンを用意しており、無担保融資では最短即日融資ができます。独自の審査を行っており営業年数が短い方でも利用が可能です。

保証人や担保も不要で利用ができることに加えて、10万円から利用ができるため少額の支払いを行いたい・大口の融資で事業を加速させたいなど、幅広いニーズに対応しています。

短期的な資金需要やつなぎ融資の方にもおすすめのビジネスローンとえいます。

ビジネスローンの金利相場

ビジネスローンは、事業資金の調達手段として多くの企業や個人事業主に利用されています。その金利は、提供する金融機関や融資条件によって異なります。

メガバンクは1〜14%前後

メガバンク（例：三菱UFJ銀行、みずほ銀行、三井住友銀行）のビジネスローンの金利は、1.0%〜14.0%程度です。

これらの銀行は資本力が強いため、比較的低い金利を提供しています。しかし審査基準が厳しく、融資までに時間がかかることが多いです。

地方銀行は3〜15%前後

地方銀行（例：静岡銀行、福岡銀行）のビジネスローンの金利は、3.0%〜15.0%程度です。

メガバンクよりは高めですが、地域密着型のサービスを提供しており、地元企業への融資に積極的な傾向があります。また既存の取引がある場合、審査が緩和されることもあります。

ノンバンクは5〜18%前後

ノンバンク（例：オリックス、アコム）のビジネスローンの金利は、5.0%〜18.0%程度です。銀行系に比べて金利は高めですが、審査が柔軟で融資までのスピードが速いのが特徴です。

特に即日融資や短期間での資金調達が可能な場合があります。注意点として金利が高い分、返済総額が増える可能性があるため、返済計画を慎重に立てることが重要です。

個人事業主が低金利ビジネスローンを選ぶ際のポイント

上限金利が18%以下のビジネスローン

日本の利息制限法では、借入金額に応じて上限金利が定められています。特に融資額が10万円以上の場合、上限金利は年18%となっています。

そのため上限金利が18%以下のビジネスローンを選ぶことで、法的な範囲内でありながら、利息負担を抑えることが可能です。

例えばPayPay銀行の「ビジネスローン」は、上限金利が13.8%と比較的低金利で提供されています。

最短即日融資と記載があるビジネスローン

急な資金需要に対応するため、最短即日融資が可能なビジネスローンを選ぶことも重要です。ノンバンク系の金融機関は、審査が柔軟で迅速な対応が期待できる場合があります。

ただし即日融資を謳っている場合でも、申込時間や必要書類の提出状況によっては、融資までに時間がかかることもあるため事前に確認しておくことが大切です。

例えばAGビジネスサポートのビジネスローンは、最短即日融資が可能とされています。

個人事業主で融資実績があるビジネスローン

個人事業主向けのビジネスローンは、法人向けに比べて数が少ない傾向にあります。そのため、個人事業主への融資実績が豊富な金融機関を選ぶことで、審査の通過率が高まる可能性があります。

また個人事業主に対する理解が深い金融機関は、柔軟な対応や適切な融資条件を提供してくれることが期待できます。

例えばオリックス・クレジットは、個人事業主向けのビジネスローンを提供しており、確定申告1期分と本人確認書類のみで申し込みが可能です。

低金利でビジネスローンを借入するためのコツ

返済可能と分かる事業計画を作る

金融機関は融資を行う際、返済能力を最も重視します。そのため、現実的で詳細な事業計画書を作成し、今後の収益見込みやキャッシュフローを明確に示すことが重要です。

具体的な数値や根拠を示すことで、金融機関に対して信頼性をアピールできます。

既存の借入金額を減らしておく

既存の借入が多いと、新たな融資の審査に影響を与える可能性があります。

可能な限り既存の借入を返済し、負債総額を減らすことで、返済能力を高め低金利での融資を受けやすくなります。また借入金額が少ないほど、金融機関からの信頼も得やすくなります。

担保・保証人を提供する

ビジネスローンは原則として無担保・無保証での融資が可能ですが、担保や保証人を提供することで、金融機関のリスクを軽減し低金利での融資を受けやすくなります。

特に不動産などの資産を担保に提供することで、金利の引き下げが期待できます。ただし万が一返済が滞った場合、担保が差し押さえられるリスクがあることを理解しておく必要があります。

個人の信用情報に傷がつかないようにする

個人事業主の場合、個人の信用情報も融資審査に影響を与えます。過去の返済遅延や債務整理などがあると、低金利での融資が難しくなる可能性があります。

そのため、個人の信用情報を良好に保つことが重要です。定期的に自身の信用情報を確認し、問題があれば早期に対処することをおすすめします。

個人事業主が低金利ビジネスローンを利用する際の注意点

個人事業主が低金利のビジネスローンを利用する際には、以下の点に注意することが重要です。

少額利用は金利が高くなる可能性がある

ビジネスローンの金利は、借入額や融資条件によって変動します。一般的に借入額が少額の場合、金融機関はリスクを補填するために金利を高めに設定する傾向があります。

例えば借入額が数十万円程度の場合、金利が高く設定されることがあります。したがって少額の借入を希望する際には、金利が高くなる可能性があることを理解しておく必要があります。

必要以上に借入するとキャッシュフローを圧迫する

過剰な借入は月々の返済額を増加させ、事業のキャッシュフローを圧迫する原因となります。特に売上が不安定な場合や季節変動が大きい業種では、返済負担が経営に与える影響が大きくなります。

例えば季節労働者を多く雇用している事業では、閑散期に返済負担が重くのしかかることがあります。したがって必要な資金を適切に見積もり、過剰な借入を避けることが重要です。

低金利ビジネスローンに関するよくある質問

個人事業主でも低金利でビジネスローン利用はできますか？

個人事業主でも低金利のビジネスローンを利用することは可能です。ただし銀行融資や日本政策金融公庫などの公的機関の融資は審査が厳しく、審査に時間がかかることがデメリットです。

そのため審査が比較的緩やかで、最短即日で借入が可能なノンバンク系のビジネスローンを検討するのも一つの方法です。例えば、「AGビジネスサポート」の無担保ビジネスローンは、原則無担保・無保証で即日融資を受けることができます。

低金利ビジネスローンのデメリットは何ですか？

低金利のビジネスローンは一般的に審査が厳しく、融資までに時間がかかることがデメリットです。また、融資額が少額の場合、金利が高く設定されることがあります。

さらに低金利のビジネスローンは、担保や保証人を求められる場合があり、これらの条件が整っていないと融資が難しくなる可能性があります。また融資額が少ないと、事業の資金繰りに十分な資金を確保できない場合があります。

低金利ビジネスローンの返済期間はどれくらいですか？

低金利のビジネスローンの返済期間は、金融機関や融資条件によって異なります。一般的には短期から長期まで幅広い返済期間が設定されています。

例えば短期のビジネスローンでは数ヶ月から1年程度の返済期間が設定されることが多いです。長期のビジネスローンでは数年にわたる返済期間が設定されることもあります。

返済期間が長くなると月々の返済額は少なくなりますが、総返済額が増える可能性があるため、事業のキャッシュフローや将来的な収益見込みを考慮して、適切な返済期間を選択することが重要です。