低金利の個人事業主ビジネスローン7選！選び方・注意点を解説

ビジネスローンに限らず融資や借入を検討している方は、出来るだけ低金利で利用したい方が多いでしょう。

一般的に個人事業主も含めて銀行融資よりも、ビジネスローンの方が審査が甘いため、金利は高くなる傾向にあります。

今回はビジネスローンの金利相場や安くするコツについて解説していきます。

ビジネスローンの金利相場

ビジネスローンを選ぶ際に最も重要な要素の1つは金利です。

金利が高ければ、返済額が大きくなり、事業運営に対する負担が増えます。逆に金利が低ければ、返済が楽になり、経営が安定しやすくなります。

まずはビジネスローンを提供する各種金融機関（メガバンク、地方銀行、ノンバンク）の金利相場について解説します。

メガバンクは1〜14%前後

メガバンク（例えば、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、三井住友銀行など）は、通常、最も低い金利を提供しています。

メガバンクのビジネスローンの金利は、通常1%〜14%前後となっていますが、これは事業主の信用状況や事業内容・融資額・返済期間などに応じて異なります。

メガバンクのビジネスローンは、比較的低金利で長期の融資を受けられることが多く、信頼性が高いとされています。

そのため安定した財務状況を持つ事業主や、信用情報に問題がない事業主にとっては、非常に有利な条件となります。

しかし融資の審査が厳しく、手続きに時間がかかる場合があるため、急な資金調達には不向きなこともあります。

地方銀行は3〜15%前後

地方銀行のビジネスローンは、金利がメガバンクと比べて若干高めですが、それでも比較的低金利です。地方銀行の金利は、通常3%〜15%前後となっています。

地方銀行は地域密着型の金融機関であり、地元の企業や中小企業に対して積極的に融資を行っているため、地域経済の支援という側面もあります。

地方銀行はメガバンクよりも審査基準がやや柔軟である場合が多く、比較的融資を受けやすいという特徴があります。

しかしメガバンクに比べて金利は若干高く設定されている場合が多いため、特に中小企業や個人事業主にとっては、金利を十分に確認した上で申し込むことが重要です。

ノンバンクは5〜18%前後

ノンバンク（例：アイフル、プロミス、オリックスなど）は、銀行と比較して金利が高めに設定されています。ノンバンクのビジネスローンの金利は、通常5%〜18%前後となります。

ノンバンクは審査が柔軟であり、迅速に融資を行ってくれることが多いため、急な資金調達が必要な場合に利用されることがよくあります。

ただしノンバンクのビジネスローンは金利が高めに設定されているため、長期間にわたって借り入れを行う場合、返済総額がかなり大きくなってしまうことがあります。

急な資金調達が必要な場合や、融資条件に柔軟性を求める場合に適していますが、金利面での負担を考慮することが重要です。

低金利で個人事業主おすすめビジネスローン7選！金利・必要書類を比較

AGビジネスサポート 保証料0円/原則無担保無保証/即日融資/金利3.1%〜/個人事業主OK

AGビジネスサポートの基本情報｜金利・融資スピード・申込対象

AGビジネスサポートはアイフルを運営している大手貸金業者で、個人事業主・法人ともにビジネスローン利用が可能です。5秒で簡単診断があり、すぐに借入の可能性がわかります。

ネット申込みが可能なため来店不要・担保不要・保証人は原則不要で利用で、即日融資を受けることができるため、急ぎで資金調達をしたい方におすすめです。

融資限度額も50万〜1,000万円と幅が広くつなぎ融資や事業の立て直しなど、さまざまな事業用途で利用できます。また過去の財務状況だけでなく現状の売上も含めて審査を行うため、赤字決算・債務超過であったも審査をしくれます。

資金使途には制限がないため事業資金であれば、自由に利用できるのも特徴です。

AGビジネスサポートのメリット・特徴

AGビジネスサポートは金利が3.1%〜と比較的安く、スピーディな融資と柔軟な審査基準が特徴のビジネスローンサービスです。特に即日融資が可能で、急な資金ニーズにも迅速に対応します。

審査が比較的柔軟で、売掛金の回収状況や事業計画に基づいて融資が決まるため、赤字決算の企業や創業間もない企業にも対応可能です。

また担保や保証人が不要で、少ない書類で申込ができる点が便利です。少額の資金調達から大規模な資金調達まで対応しており、特に資金調達が迅速に必要な企業におすすめのサービスです。

AGビジネサポートのデメリット・注意点

AGビジネスサポートのデメリットとしては、金利がやや高めに設定されている点が挙げられます。即日融資を提供するため融資スピードを優先する反面、リスクを補うために金利が高くなることがあります。

また融資額の上限が低めであるため、大規模な資金調達を希望する企業には不十分な場合があります。利用には審査があり、過去の信用情報や売掛金の状況に依存するため、必ずしも融資が通るわけではない点も注意が必要です。

アクト・ウィル 金利無料キャンペーン中/審査は最短60分&即日融資/最大1億まで可能

アクトウィルの基本情報｜金利・融資時間・限度額

アクトウィルは30日間の金利無料キャンペーンがあり、300万円〜最大1億円まで即日融資が可能な法人向けビジネスローン会社で、低金利で融資が受けられます。

審査時間も非常に早く最短60分で結果がわかり、即日融資対応なので非常に使いやすいビジネスローンといえます。

金利は3〜18%で他社と比較しても安く、下限金利は金額や審査次第ですが、金額が大きくなれば安めの金利になる可能性があります。

担保や保証人は原則不要で利用ができ、担保次第では最大1億円まで融資をしてくれるため、下記のような会社におすすめです。

• 資金繰り課題を抱える中小企業
• つなぎ融資・事業拡大を検討している
• 新規事業を立ち上げたい
• 設備投資を強化したい
• 債務返済を早急に行い

Web上で完結するた来店不要で審査時間も最短60分と非常に短いのが特徴です。スピーディーに資金調達を実施したい方にはおすすめです。

アクトウィルのメリット・特徴

アクトウィルのビジネスローンは、スピーディな融資と柔軟な審査基準が特徴です。特に即日融資が可能で、急な資金調達を求める法人に非常に便利です。

また他社にはない独自のキャンペーンとして、30日間は金利が無料になる新規貸付キャンペーンも行っています。

また担保や保証人が不要で少ない書類で申込みができるため、手続きが簡単で迅速に資金を調達できます。初めての融資を受ける事業主にも対応している点が魅力です。

アクトウィルのデメリット・注意点

アクトウィルのビジネスローンのデメリットとしては、金利が比較的高めに設定されており、公式サイトでは実質金利は7.5%〜と記載されています。

どのビジネスローンでも同じではありますが、一般的な融資よりは金利がやや高く、公式サイトの最低金利よりは高めになること多いでしょう。

また審査基準が柔軟ではあるものの、必ずしも融資が通るわけではなく、事業計画や売掛金の状況に依存するため、安定した返済能力を示すことが重要です。

ファンドワン 金利2.5%〜/30万円〜/赤字&融資NGでも可能な即日ビジネスローン

ファンドワンの基本情報｜金利・融資限度額・申込対象

ファンドワン最短即日で融資が可能な法人向けビジネスローンです。オンライン完結のため来店の必要がなく、保証人不要で借り入れできます。

赤字決算や銀行融資で審査落ちの方も利用ができ、金利は2.5%からと低く30万円から利用できるため少額融資を検討の方もおすすめです。

また融資商品も豊富なのが特徴で無担保ローンから最大1億まで融資可能な大型資金調達も対応しています。売掛債権担保融資の場合は個人事業主の方も30万円から利用できます。

ファンドワンのメリット・特徴

ファンドワンは即日融資が可能なビジネスローンとして非常に便利で、特に迅速な資金調達が求められる法人や個人事業主に最適です。

特徴的な点として審査基準が比較的柔軟であり、事業計画や売掛金を基に融資を提供しているため、赤字決算の企業でも資金調達がしやすいです。

また担保や保証人が不要で、手続きが簡便で迅速に資金を得ることができます。オンライン申し込みが可能で、必要書類を迅速に提出すれば、最短で即日融資を受けることができます。

ファンドワンのデメリット・注意点

ファンドワンのデメリットとしては、金利が高めに設定されていることが挙げられます。迅速な融資提供を優先するため、融資の金利が他のビジネスローンよりも高くなることが一般的です。

これにより返済負担が大きくなる可能性があり、長期的に利用する場合は注意が必要です。また融資額に上限があり、大規模な資金調達が難しい場合があります。

さらに売掛金の回収状況や事業計画に基づいて審査が行われるため、条件が合わない場合は融資が受けられないこともあります。最適な利用計画を立てることが重要です。

Carent 最短即日融資/保証&担保不要/1万円〜の少額融資OK

Carent（キャレントスーパーローン）の基本情報｜金利・融資スピード・限度額

Carent（キャレントスーパーローン）は1万円からの少額融資が可能なビジネスローンで、最大500万円までの融資を即日対応しています。

全てWeb上で完結するため来店不要で、24時間365日申込みが可能です。また銀行融資お断り・赤字決算であっても審査を行ってくれるため、柔軟な審査を実施しているのも特徴です。

資金使途についても事業用途であれば自由に利用できるため、突発的に資金が必要になった・入金が間に合わない・銀行融資がリスケになったといった方におすすめです。

Carent（キャレントスーパーローン）のメリット・特徴

Carent（キャレントスーパーローン）は、即日融資が可能なビジネスローンとして、特に迅速な資金調達を必要とする法人に最適です。

特徴的な点として、オンラインで簡単に申し込みができ、審査が迅速であることです。最大500万円まで融資可能であり急な資金ニーズに対応できるため、事業の運転資金や急な支払いに便利です。

また担保や保証人が不要で少ない書類で申請が完了し、スピーディな融資実行が可能です。特に低金利で融資が受けられる点が大きな魅力です。

Carent（キャレントスーパーローン）のデメリット・注意点

Carent（キャレントスーパーローン）のデメリットとしては、金利がやや高めに設定されている点が挙げられます。即日融資が可能である一方、融資スピードや簡便さに焦点を当てるため、金利が高く設定されることが多いです。

また融資額が一定額までに限られているため、大規模な資金調達を必要とする企業には不十分な場合があります。

審査基準が厳しい場合があり、必ずしも全ての申込者が融資を受けられるわけではないため、事前に自社の信用状況を確認することが重要です。

MRF 個人事業主OKで100万円から可能/必要書類も柔軟対応/融資商品が豊富

MRF（エムアールエフ）はビジネスローンや不動産担保ローンなど豊富な商品を取り扱っており、個人事業主も利用ができる数少ない金融機関です。

担保や保証人も原則不要なことに加えて、100万円から借り入れが可能です。融資実行までのスピードも最短3日と非常に早く、銀行融資よりもスピーディーなのが強みです。

またファイナルプランナー・宅地建物取引士など資格保有者も在籍しており、返済計画のプラニングも無料で行ってくれます。

GMOあおぞらネット銀行あんしんワイド 金利0.9%〜/決算書&事業計画書不要で借入

GMOあおぞらネット銀行あんしんワイドの基本情報｜金利・限度額・申込対象

GMOあおぞらネット銀行 あんしんワイドは創業期や赤字決算でも借りることができるビジネスローンです。金利は0.9%からと低く最大1,000万円まで融資が受けられます。

また特徴的なのが必要書類が少ない点で、決算書・事業計画は必要なく担保や保証人も不要で借り入れが可能です。ネット銀行が提供しているため、比較的審査が緩いとされています。

融資枠方のローンであるため契約期間内であれば、審査不要で何回でも借り入れができるのもメリットです。いざ資金が必要となると時間がかかることが多いため、口座開設をしておくのがおすすめです。

GMOあおぞらネット銀行あんしんワイドのメリット・特徴

GMOあおぞらネット銀行あんしんワイドは、低金利で柔軟な審査が特徴のビジネスローンです。特にオンラインで簡単に申し込みができ、最短即日融資が可能なため、急な資金調達が必要な法人や個人事業主にとって非常に便利です。

融資金額や返済期間も柔軟に設定でき、返済計画に合わせて調整が可能です。さらに金利が低く返済負担が軽減されるため、事業運営におけるコストを抑えることができます。

またGMOあおぞらネット銀行の口座を持っていれば、さらにスムーズに融資が受けられます。

GMOあおぞらネット銀行あんしんワイドのデメリット・注意点

GMOあおぞらネット銀行あんしんワイドのデメリットとしては、審査が慎重で時間がかかることがある点が挙げられます。

融資には2日ほどかかるため、融資額が大きい場合や融資条件に特別な要件がある場合、審査に時間がかかることがあります。

また金利は低めではありますが、一定の審査基準を満たすことが前提となるため、信用情報に問題がある企業には融資が難しいことがあります。

さらに融資額が限られているため、大規模な資金調達には不十分な場合もあります。

オージェイ 個人事業主OK・即日融資・10万円の少額で借入できる無担保ビジネスローン

オージェイは個人事業主・法人も利用できるビジネスローンを用意しており、無担保融資では最短即日融資ができます。独自の審査を行っており営業年数が短い方でも利用が可能です。

保証人や担保も不要で利用ができることに加えて、10万円から利用ができるため少額の支払いを行いたい・大口の融資で事業を加速させたいなど、幅広いニーズに対応しています。

短期的な資金需要やつなぎ融資の方にもおすすめのビジネスローンとえいます。

個人事業主が低金利ビジネスローンを選ぶ際のポイント

個人事業主がビジネスローンを利用する際、最も重要な要素の一つは金利です。低金利であれば、返済負担が軽減され、経営が安定しやすくなります。

しかし金利が低いビジネスローンを選ぶ際には、単に金利だけでなく、その他の条件にも注意を払う必要があります。以下では、個人事業主が低金利ビジネスローンを選ぶ際のポイントを解説します。

上限金利が18%以下のビジネスローン

低金利のビジネスローンを選ぶ際にまず注目すべきなのは「上限金利」です。

ビジネスローンの金利は、融資を受ける事業主の信用状況や事業の安定性によって変動しますが、上限金利が高い場合、借入額が大きくなると、返済総額が非常に高くなってしまいます。

一般的に上限金利が18%以下のビジネスローンは比較的低金利であり、安定した返済計画を立てやすいです。特に年利18%以下であれば、負担が大きくならず、返済期間中に金利負担が過度になる心配が少なくなります。

このため金利が18%以下に設定されているビジネスローンを選ぶことが、返済計画を順調に進めるために重要なポイントです。

ただし上限金利が低いからといって、必ずしも自分の事業に最適なローンであるとは限りません。金利だけでなく、融資条件や返済期間なども考慮し、総合的に最適なローンを選ぶことが重要です。

最短即日融資と記載があるビジネスローン

ビジネスローンを利用する際に、急な資金調達が必要となるケースも多いです。特に、キャッシュフローが悪化しているときや急な支払いが発生した場合、素早く資金を手に入れることが重要です。

そのため「最短即日融資」のビジネスローンは、個人事業主にとって非常に便利な選択肢となります。

即日融資が可能なビジネスローンは、申し込みから数時間以内に融資が実行されるため、急な支払いに間に合わせることができます。

ただし即日融資が可能なローンは、審査が簡素化されている場合も多いため、金利が高めに設定されていることが一般的です。金利と融資スピードのバランスを考慮し、必要な資金と返済計画に合わせたローンを選ぶことが重要です。

また即日融資を提供しているローンには、早期返済割引や手数料がかからない場合もあります。これらの点も確認し、最も利便性が高く、金利負担が少ないローンを選択することをお勧めします。

個人事業主で融資実績があるビジネスローン

ビジネスローンを利用する際、特に個人事業主にとって重要なのは、融資実績がある業者を選ぶことです。

過去に自分と似たような事業規模や業態で融資実績がある業者は、事業主の状況をより正確に理解し、スムーズな融資手続きを行ってくれる可能性が高いです。

融資実績が豊富な業者は審査がスムーズである場合が多く、過去の融資データや返済履歴をもとに、適切な融資額や金利を提示してくれるため、非常に安心感があります。

また融資実績がある業者は、支援サービスやアフターケアも充実していることが多いです。

事業を運営していく中で、サポートを受けることができる業者を選ぶことは、特に初めてビジネスローンを利用する個人事業主にとって大きな安心材料となります。

そのため、業者が過去にどのような融資実績を持っているかを確認し、事業主として信頼できる業者を選ぶことが重要です。口コミや評判を調べることも、業者選びの参考になるでしょう。

低金利でビジネスローンを借入するためのコツ

低金利でビジネスローンを借入するためには、ただ申し込むだけではなく、事前にしっかりと準備をすることが重要です。

低金利のローンを利用するためには、融資を提供する金融機関に対して、信頼性の高い証拠を示すことが求められます。

返済能力が分かる事業計画を作る

低金利でビジネスローンを借りるための第一歩は、返済能力が分かる明確な事業計画を作成することです。金融機関は、融資先が返済能力を持っているかどうかを重視しています。

具体的には売上の予測や支出・利益率・キャッシュフローなど、詳細な情報を盛り込んだ事業計画書を提出することが求められます。

事業計画書がしっかりと作られていることで、金融機関は事業の将来性や安定性を判断しやすくなり、融資を受けやすくなります。

また返済能力が十分に証明できる場合、金利が低く設定される可能性も高くなります。逆に返済計画が不透明であったり、利益が見込めない事業内容であれば、高い金利が適用されることがあるため、慎重に計画を立てましょう。

既存の借入金額を減らしておく

既存の借入金額が多い場合、新たにビジネスローンを申し込む際には、返済負担が大きいと見なされ、融資条件が厳しくなることがあります。

特に既存の借入金が多い状態では、金融機関は新たに融資を行うリスクを高く評価し、高い金利を設定する可能性があります。

そのため低金利で新たなビジネスローンを借りるためには、まず既存の借入金額を減らしておくことが重要です。これにより、返済能力が改善され、金融機関に対する信用が高まります。

既存の借入金が少ないほど、低金利で融資を受けやすくなります。もし可能であれば、他の借入金の返済を優先し、総負債を減らしてから新たにローンを申し込むと良いでしょう。

担保・保証人を提供する

担保や保証人を提供することは、低金利でビジネスローンを借りるための大きなポイントです。担保を提供することで、融資業者にとってリスクが軽減され、融資の審査が通りやすくなります。

担保として提供できるものには、不動産・設備・車両などがあります。保証人を提供することも同様に、融資のリスクを軽減し、低金利で融資を受けるための強力な手段となります。

担保や保証人を提供することで、金融機関は返済が滞った場合にも損失を最小限に抑えることができるため、金利を低く設定してくれることが一般的です。

ただし担保や保証人が必要ないビジネスローンもありますが、低金利で融資を受けるためには、担保や保証人を提供することが非常に有効です。

個人の信用情報に傷がつかないようにする

個人事業主の場合、個人の信用情報がビジネスローンの審査にも影響を与えることがあります。過去に延滞や債務整理などがあった場合、その情報が信用情報機関に記録され、今後の融資に悪影響を及ぼすことになります。

低金利でビジネスローンを借りるためには、個人の信用情報を健全に保つことが大切です。

延滞を避けるためにクレジットカードやローンの返済を期限内に行い、できるだけ債務整理を避けるようにしましょう。

信用情報に問題がある場合、低金利で融資を受けることは難しくなります。逆に信用情報が良好であれば、融資審査がスムーズに進み、低金利で融資を受けることができる可能性が高くなります。

個人事業主が低金利ビジネスローンを利用する際の注意点

低金利でビジネスローンを利用することは、事業主にとって非常に有利ですが、利用する際にはいくつかの注意点があります。

これらの注意点を理解し、適切に対処することで、資金調達の効果を最大化することができます。次は個人事業主が低金利ビジネスローンを利用する際の注意点を3つご紹介します。

少額利用は金利が高くなる可能性がある

低金利でビジネスローンを利用する際に、借入額が少額だと金利が高くなる可能性があります。多くの金融機関では借入額が少ない場合、即日融資を希望しいてる場合が多く、リスクが相対的に高いと判断し高く設定することがあります。

このため少額の借入でも、結果的に高い金利が適用されることがあるのです。

また少額の融資を希望する場合、事業の収益が安定していることを示さなければならないため、審査が厳しくなる場合もあります。

特に急な資金調達を求める場合には金利だけでなく、審査基準も確認し、融資額が少額であっても最適な選択をすることが重要です。

必要以上に借入するとキャッシュフローを圧迫する

低金利で融資を受けられたからといって、必要以上に借り入れを行うのは避けるべきです。過剰な借入は、事業のキャッシュフローを圧迫し、経営が不安定になる原因となることがあります。

特に売上が不安定な時期や、急激な資金需要がない場合に過剰に借り入れをすると、毎月の返済負担が大きくなり、キャッシュフローが悪化してしまう恐れがあります。

借入は事業に必要な分だけを行い、過剰な資金調達を避けることが賢明です。

資金を借りる前に、返済スケジュールやキャッシュフローをしっかりと見積もり、事業に必要な資金額を正確に把握することが、ビジネスローンを利用する際の重要なポイントです。

必ず借りれるビジネスローンは存在しない

低金利であっても、必ずしもビジネスローンが借りられるわけではありません。ビジネスローンの審査には、事業主の信用情報や事業内容、過去の融資履歴などが影響します。

たとえ低金利で条件が良いローンであっても、審査に通過しなければ融資は受けられません。

金融機関は融資のリスクを評価するため、事業主の信用情報や事業計画書、返済能力などを慎重に確認します。そのため、過去に支払い遅延や債務整理があった場合、融資が難しくなることがあります。

また事業が新しい場合や収益が不安定な場合も、審査が厳しくなることがあります。

そのため低金利のビジネスローンを利用する前に、審査基準をしっかり確認し、事前に準備を整えておくことが重要です。信用情報を整備し、事業計画を明確に示すことで、審査通過の可能性を高めることができます。

低金利ビジネスローンに関するよくある質問

個人事業主でも低金利でビジネスローン利用はできますか？

個人事業主でも低金利のビジネスローンを利用することは可能です。ただし銀行融資や日本政策金融公庫などの公的機関の融資は審査が厳しく、審査に時間がかかることがデメリットです。

そのため審査が比較的緩やかで、最短即日で借入が可能なノンバンク系のビジネスローンを検討するのも一つの方法です。例えば、「AGビジネスサポート」の無担保ビジネスローンは、原則無担保・無保証で即日融資を受けることができます。

低金利ビジネスローンのデメリットは何ですか？

低金利のビジネスローンは一般的に審査が厳しく、融資までに時間がかかることがデメリットです。また、融資額が少額の場合、金利が高く設定されることがあります。

さらに低金利のビジネスローンは、担保や保証人を求められる場合があり、これらの条件が整っていないと融資が難しくなる可能性があります。また融資額が少ないと、事業の資金繰りに十分な資金を確保できない場合があります。

低金利ビジネスローンの返済期間はどれくらいですか？

低金利のビジネスローンの返済期間は、金融機関や融資条件によって異なります。一般的には短期から長期まで幅広い返済期間が設定されています。

例えば短期のビジネスローンでは数ヶ月から1年程度の返済期間が設定されることが多いです。長期のビジネスローンでは数年にわたる返済期間が設定されることもあります。

返済期間が長くなると月々の返済額は少なくなりますが、総返済額が増える可能性があるため、事業のキャッシュフローや将来的な収益見込みを考慮して、適切な返済期間を選択することが重要です。