審査が甘い・緩いカードローンはない！即日借入の会社6選・審査通過率や基準を解説

カードローンで借入を検討している方は審査が甘い・ゆるい会社がないか？と考えている方もいるかもしれません。

しかし結論から伝えると審査が甘い・ゆるい即日借入・融資のカードローンはありません。借入の場合は必ず審査が実施されるため、返済能力を見られます。

またこうした甘い・即日といった表記は法律で禁止されているため、表記自体がそもそもできません。今回は審査が甘い即日カードローンについて解説していきます。

結論：審査が甘い即日融資・借入のカードローンは存在しない！理由を解説

カードローンの申し込みを検討している方は、「審査が甘い」「即日融資が可能」といった言葉に惹かれることもあるでしょう。

しかし、現実的には「審査が甘く即日融資可能」という条件を完全に満たすカードローンは存在しません。

これは金融業界における法的規制や審査基準、貸金業者の安全性確保など、さまざまな理由があるためです。

安全にカードローンを利用するためにも、その理由をしっかりと理解しておくことが重要です。以下では、その具体的な理由を解説します。

カードローンでは返済能力が審査され必ず通る会社ない

カードローンを提供する金融機関には貸金業法や銀行法に基づき、申込者の「返済能力」を必ず審査する義務があります。

これは返済能力のない人に融資を行うと、多重債務や返済困難などの問題を引き起こすためです。

具体的には申込者の収入状況、雇用形態、信用情報などを総合的に審査し、問題があると判断されれば必ず審査落ちになります。

そのため、審査を一切行わずに「誰でも借りれる」「必ず審査に通る」と謳っているカードローンは違法業者（ヤミ金）である可能性が高く、非常に危険です。

安全に利用できる正規のカードローン会社であれば、必ず一定の審査を経て融資が行われます。

総量規制により借入の限度額が決まっている

貸金業法の総量規制によって、貸金業者が個人に貸し付ける借入金額は「申込者の年収の3分の1まで」と法律で明確に制限されています。

そのためどれだけ審査が緩やかであったとしても、年収の3分の1を超える借入は絶対に認められません。

特に消費者金融などの貸金業者は、この総量規制に厳密に従う必要があり、規制を超える融資をすると行政処分の対象となります。

銀行カードローンは総量規制対象外ですが、こちらも自主規制を行っているため、無制限に融資を行うことはありません。

こうした規制により、必ず通る・審査が甘いカードローンというものは存在し得ないのです。

“審査が甘い”といった誇大広告は法律で禁止されている

「審査が甘い」「誰でも必ず通る」などの表現は、貸金業法や景品表示法（誇大広告規制）で禁止されています。

法律で禁止されているため、正規の貸金業者や金融機関がこのような誇大広告を出すことは絶対にありません。

もしこのような謳い文句で集客している会社があれば、それはほぼ間違いなく違法なヤミ金業者か詐欺業者です。

誇大広告に騙されて申し込みをすると、法外な金利や悪質な取り立て、個人情報漏洩などの重大な被害を受ける恐れがあります。

安全な借入をするためには、審査基準や必要書類などをきちんと開示している正規の金融機関を選ぶ必要があります。

審査通過率を公開している消費者金融系カードローンでも通過率は40%前後

実際の審査通過率を見ても、消費者金融大手（アコム、プロミス、アイフルなど）では、審査通過率が平均で約40％前後となっています。

つまり、申し込みをした人の半数以上は審査落ちしていることになります。この数値から見ても、いくら大手であっても、決して審査が甘いわけではありません。

むしろしっかりとした審査を行い、返済能力に問題があると判断した申込者には融資を行わないという明確な方針を取っています。

したがって、審査が甘く、即日融資が確実に受けられるようなカードローンは実在しません。

融資を受けるためには、適切な申込条件を満たし、正しい情報を提供して、審査に通過できる信用状況を維持しておくことが重要です。

審査が甘い・通過率が高い即日対応のカードローン6選

PayPay銀行 金利1.59%〜/30日間利息0円！24時間申込OK/10万〜1,000万円まで借入可能

PayPay銀行カードローンは10万円〜1,000万円まで借入ができ、30日間は利息0円で利用できるカードローンです。Web上で申込みができるため、24時間いつでも申請ができます。

仮審査は本人確認書のアップロードだけでOKなため、スピードも非常に早く最短60分で審査結果通知がメールで届きます。

またカードローン対応のATMなら全国どこでも借入申込ができ、手数料も0円なので旅行先・外出先からでも簡単に審査申し込みが可能です。

プロミス 最短3分で借入！30日間利息0円/土日祝日も即日借入/Web完結なら郵送物不要

プロミスのカードローンは最短3分で融資が可能と非常にスピードが早く、Web完結の場合は必要書類の郵送も不要なのが特徴です。

一般的なカードローンでは審査〜融資実行まで2〜3日はかかる場合もありますが、即日で借りれるのは大きなメリットです。

また土日で借入審査が降りるケースもあり、1万円から借りれるので少額のお金が必要といった方にもおすすめです。

SMBCモビット 10秒で簡易審査/最短15分で借入可能/金利3.0%〜/最大800万円まで借入

SMBCモビットは10秒で簡易審査結果がわかり、申込みから最短15分で融資が完了・最短3分で入金となるスピーディーなカードローンです。

1万円からの少額借入も可能なことに加えて、800万円まで対応しているため、まとまったお金が必要な方にもおすすめです。Web完結が可能なため来店不要で書類審査・電話・郵送物も不要なので、簡単に利用することができます。

また全国の提携ATMが12万台以上あるため、24時間いつでも借入・返済ができるのもメリットです。

アコム 最短20分・最大800万円まで借入可能/最大30日間金利0円/金利3%〜

アコムは最短20分で借入ができ1万円〜800万円まで利用が可能なので、少額の費用が必要な方からまとまった資金が必要な方まで幅広く対応しています。

契約の翌日から金利は最大30日間は0円なことに加えて、カードレスなので自宅にカードが郵送されてくることもありません。

最低金利も3%〜と低水準で急ぎでお金が必要がといった方におすすめのカードローンです。

アイフル 最短18分で借入/24時間365日振込/最大30日間利息0円/1万円から借りれる

アイフルカードローンは1万円から800万円までの借入が可能で、最短18分で融資ができるため急ぎでお金が必要といった方におすすめです。

利息も最大30日間は0円でスマホがあればWeb完結で申込みができるため、郵送物なども一切不要で利用ができます。

Webページから年収・年齢・他社の借入状況を入力するだけで、融資が可能かすぐに分かるためまずは申込みをしてみましょう。

きらぼし銀行カードローン 金利2%～/10万円から借入/月々の返済額は2,000円～

きらぼし銀行カードローンは融資・借入金額が10万円～1,000万円と幅が広くさまざまな場面で利用できます。月々の返済が金額も2,000円からのため、負担を減らして借入ができます。

担保や保証人も原則は不要で借りることでき、基本的にはweb上で完結するため来店の必要もなく、スピーディーに融資を受けられます。

ただしエリアとしては一都三県に勤務地がある方に限られるため、地方の方は別のカードローンを検討しましょう。

京都銀行 金利1.9%～/10万～1,000万円までOK/5秒で借入診断/借入はATM&アプリで可能

京都銀行カードローンは金利が1.9%と安く、借入金額も10万円から最大で1,000万円まで対応しています。審査スピードも非常に早く最短即日で審査結果が通知されます。

京都銀行のアプリが用意されているためアプリから簡単に借入ができ、アプリがなくても提携ATMから全国どこでも利用できます。

また京都銀行の口座をもっていなくても、口座開設と同時に借入金額が入金されるため、京都に住んでいる方以外でもすぐに借入ができます。（京都、大阪、滋賀、兵庫、奈良、愛知にお住まい・お勤めの方限定）

審査が甘い傾向にある・通りやすいカードローンの特徴

カードローンの審査基準は金融機関ごとに異なり、「必ず通る」ものは存在しませんが、審査が比較的通りやすい傾向のカードローンにはいくつかの共通した特徴があります。

以下では、審査が柔軟で利用しやすいカードローンの特徴を詳しく解説します。

申し込み時にこれらの特徴を意識して選ぶことで、審査通過の可能性を高めることができます。

審査通過率を公開している

カードローン会社の中でも、審査通過率を定期的に公式サイトなどで公開している消費者金融系カードローンは、比較的審査が柔軟で通りやすい傾向にあります。

特に大手消費者金融（アコム・プロミス・アイフルなど）は毎月審査通過率を公表しており、平均40%前後と、審査基準が明確かつ一定であることを示しています。

こうした審査通過率を公開している会社は透明性が高く、利用者にとっても審査難易度を事前に予測しやすいため、申込み時の安心感にもつながります。

ただし、審査通過率が高いわけではないため、申し込む際は自身の属性や信用情報を十分確認してから行うことが重要です。

即日融資・借入を謡っている

カードローンの宣伝で「即日融資可能」と謳っている金融機関は、審査のスピード感や柔軟性をアピールしているため、一般的に審査が通りやすい傾向があります。

即日融資を可能にするには、迅速な審査が必要であり、収入証明書や在籍確認の手続きを一部省略している場合もあります。

そのため、収入に多少不安がある方や、他社借入が少額の場合などでも、審査に通りやすくなっています。

ただし即日融資のためには申し込み時間や必要書類をしっかり揃えておくことが前提となるため、事前準備が非常に重要です。

即日融資を希望する場合は、条件をよく確認しておきましょう。

50万円未満の借入は収入証明書が不要

審査が柔軟なカードローン会社では、借入希望額が50万円未満の場合、原則として収入証明書の提出を求めていません。

このように収入証明書が不要な場合、金融機関側の審査プロセスが簡略化されるため、比較的審査に通りやすくなります。

特に収入証明書を準備することが難しいアルバイトやパートの方でも、少額の申し込みであれば柔軟に対応してもらえる可能性があります。

ただし、他社借入と合わせて借入総額が100万円を超える場合は収入証明が必要となりますので、申込み前に自身の借入状況を整理しておきましょう。

大手消費者金融系は原則在籍確認なしでOK

近年、大手消費者金融ではWeb完結型のカードローンを導入しており、勤務先への電話連絡による在籍確認を原則行わず、給与明細書や社会保険証など書類での確認に切り替えるケースが増えています。

これにより、勤務先への電話を避けたい利用者にとっては審査通過のハードルが下がり、借入がスムーズになります。

在籍確認が書類のみで済むカードローンを選ぶことで、勤務先に知られることなく審査を進めることが可能です。

ただし、収入証明書や勤務実態を証明する書類の提出が必要になるため、事前に必要書類を揃えて申し込むようにしましょう。

1～50万円など少額融資・借入に対応している

カードローン会社が提供する1〜50万円程度の少額融資は、返済リスクが低く回収が容易なため、審査基準が比較的緩やかになります。

特に初めてカードローンを利用する方や信用情報に少し不安がある方にとって、少額融資は非常に審査が通りやすい選択肢となります。

また少額融資の場合は審査の手続きが簡略化されるケースも多く、即日融資やWeb完結での利用も可能になりやすいため、審査に不安がある場合は少額の申込みから始めることをおすすめします。

Web完結で郵送物がない

審査が柔軟なカードローンのもう一つの特徴は、「Web完結型で郵送物がない」ことです。

最近のカードローン会社はオンラインでの申込み・審査・契約までを一貫して行うことが増えており、郵送物がなく家族に知られるリスクが低くなっています。

こうしたWeb完結型のカードローンは手続きが簡略化される傾向にあり、金融機関も柔軟で迅速な審査を行うため、比較的審査が甘い傾向にあります。

郵送物が気になる方や家族に知られたくない方は、このタイプのカードローンを選ぶことで安心して申し込むことができます。

カードローンで審査に通りやすくするポイント

カードローンの審査に通るためには、金融機関が重視するポイントを押さえ、申し込み前に対策を講じることが非常に重要です。

カードローン審査の通過率を高めるために、自身の信用情報や借入条件、属性情報を整えておきましょう。

以下では具体的なポイントを詳しく解説しますので、ぜひ参考にしてください。

自身の信用情報を把握しておく

カードローン審査において最も重要な項目の一つが「信用情報」です。信用情報とは、過去の借入履歴や返済履歴、延滞や滞納の有無などが記録された個人の金融データです。

信用情報に延滞記録や異動情報（いわゆるブラックリスト）がある場合、カードローンの審査通過は非常に困難になります。

審査前にCICやJICCなど信用情報機関で自分の信用情報を開示し、問題がないか確認することが重要です。

もし過去に延滞履歴などがある場合は、完済後に一定期間（通常5年程度）経過すれば改善されますので、信用情報が良好になったタイミングで再度申し込むことをおすすめします。

年収に見合った借入金額で申し込む

カードローン審査では、希望する借入額が申込者の年収に見合っているかが厳しくチェックされます。

特に貸金業法による総量規制では、年収の3分の1を超える融資が禁止されています。

そのため、審査に通りやすくするためには、年収の3分の1以下で、無理なく返済可能な現実的な借入金額で申し込むことが大切です。

金融機関も返済能力を超える無理な融資は絶対に行わないため、申し込みの段階で希望額を低く設定することが審査通過率を上げる効果的な方法になります。

必要最低限の少額融資・借入金額で申し込む

カードローンの審査に通りやすくする最も簡単な方法は、借入希望額を必要最低限の少額に抑えることです。

一般的に1万円～30万円程度の少額融資の場合、金融機関にとってリスクが低いため、審査が比較的柔軟に行われます。

また少額であれば収入証明書の提出や電話による在籍確認が省略される場合も多いため、審査手続きも簡易になり、審査がスムーズに進みます。

特に初めてのカードローン利用や信用情報に多少不安がある場合は、まずは少額で申し込み、返済実績を積み上げることで後に増額審査も通りやすくなります。

信用情報に気を付ける

カードローン審査において信用情報の悪化は致命的です。普段からクレジットカードの支払いや携帯電話料金の支払いを滞納しないよう注意することが非常に重要です。

信用情報に延滞や滞納履歴が残っていると、返済能力が低いと判断され審査に落ちてしまいます。

特に3ヶ月以上の延滞や、強制解約、債務整理などの履歴があると、5年～10年程度は新規のカードローン審査に通らなくなります。

日常的に返済や支払い期日を守るよう徹底し、良好な信用情報を維持することが審査通過の最重要ポイントです。

他社で借入金額・件数を減らしておく

カードローン審査では、他社での借入状況が厳しくチェックされます。複数の金融機関から多額の借入があると、多重債務のリスクが高いと判断され、審査通過が難しくなります。

新たにカードローンを申し込む前に、可能な限り他社借入の件数や金額を減らし、返済状況を改善しておくことが大切です。

特に借入件数を1～2社以内に減らしておくと審査通過率が大幅に上がります。借入残高を計画的に減らす努力をし、借入状況を整えてから申し込むようにしましょう。

雇用形態・勤続年数・収入など属性データを高くする

カードローン審査で「属性情報」（雇用形態・勤続年数・収入・勤務先など）は非常に重要な評価ポイントとなります。

正社員で勤続年数が長く、収入が安定している人ほど、審査では高く評価されます。

アルバイトやパートでも、同じ職場での勤続年数が長ければ収入の安定性が評価され、審査通過の可能性が上がります。

属性情報を高めるためには、勤務先を頻繁に変えないようにし、安定した収入を給与明細や源泉徴収票で証明できるように準備することがポイントです。

審査落ちの場合は期間を空けてから申し込む

一度カードローン審査に落ちてしまった場合、すぐに再申し込みを繰り返すと、信用情報機関に「申込ブラック」と記録され、審査通過がさらに難しくなります。

審査落ちした場合は最低でも半年以上の期間を空けてから再申し込みをしましょう。

その間に他社借入を減らしたり信用情報を改善したりする努力をすれば、次回以降の審査通過率が高まります。

短期間に複数回申し込むことは避け、時間をかけて属性や信用情報を整えたうえで申し込むようにしてください。

カードローンで即日借入・融資をするためのコツ

カードローンを利用する際に、「即日で借入・融資したい」というニーズは多くあります。

ただし、即日融資を実現するには、申し込みの方法やタイミング、金融機関の選択など、いくつかのポイントをしっかり押さえる必要があります。

以下で、具体的に即日融資を実現するためのコツを詳しく解説しますので、ぜひ申し込みの際に参考にしてください。

即日借入・融資可能と記載のあるカードローンに申し込む

即日で融資を受けるためには、まず金融機関が「即日融資可能」と明確に謳っているカードローンを選ぶことが重要です。

大手消費者金融（プロミス、アイフル、アコムなど）の多くは、即日融資に対応しており、公式サイトにもその旨が明記されています。

こうした金融機関は審査スピードが速く、審査体制も整っているため、迅速に融資を受けられる可能性が高くなります。

一方で銀行系カードローンは審査に数日かかることが多く、即日融資には向かない傾向があります。そのため、急ぎの場合は消費者金融系を選ぶのがポイントです。

平日の午前中など早い時間帯に申し込む

即日融資を成功させる最も確実な方法は、申し込みを平日の午前中など、早い時間帯に行うことです。

多くの金融機関では、審査や振込手続きを当日中に完了させるための締め切り時間を設定しています。

特に午前中（午前9時～11時頃）に申し込むことで、審査結果が早く出て、即日中の融資を受けやすくなります。

午後や夕方以降に申し込むと、翌営業日の融資対応になる可能性が高いため、即日融資を希望する場合は早めの申し込みを心掛けましょう。

土日祝日も審査対応の大手消費者金融を選ぶ

平日ではなく土日祝日に即日融資を希望する場合は、「土日祝日も審査対応」と公式に明記されている大手消費者金融を選ぶことが重要です。

アコムやプロミス、アイフルなどの大手消費者金融は、土日祝日も審査を実施しているため、休日であっても即日融資に対応できるケースが多くあります。

ただし、土日祝日は平日よりも審査が混雑することが多く、申し込み時間が遅くなると審査に間に合わず即日融資が難しくなるため、午前中など早めの申し込みがさらに重要となります。

Web完結型の場合は申込した旨を電話で伝える

Web完結型カードローンは、申し込みから審査・融資まで全てオンラインで完結する便利なサービスですが、申し込みが混雑している場合、審査が遅れることもあります。

確実に即日融資を受けるためには、Webで申し込みを完了した後、金融機関のコールセンターに電話をして「即日融資を希望している」旨を伝えておくことをおすすめします。

電話連絡を入れることで、金融機関側が審査を優先的に進めてくれる場合があります。特に急ぎの場合は、このひと手間を加えることが即日融資実現のコツです。

必要書類を事前に準備しておく

即日融資をスムーズに受けるためには、申し込みに必要な書類を事前に完璧に準備しておくことが不可欠です。

具体的には本人確認書類（運転免許証・マイナンバーカード等）、借入額が50万円以上の場合は収入証明書（給与明細書や源泉徴収票）が必要です。

また、在籍確認を書類で済ませたい場合には給与明細や社会保険証も揃えておくと安心です。

申し込みの段階で必要書類が不足していると、審査が遅れ即日融資が難しくなります。事前にしっかりと書類を揃え、即日融資をスムーズに受けられるよう準備を整えましょう。

即日借入・融資する際の注意点やデメリット

即日融資を希望する場合、「すぐにお金が借りられる」「審査なしで誰でも融資」といった甘い言葉に惹かれることがありますが、こうした広告や宣伝には多くの危険が潜んでいます。

急な資金ニーズがある場合こそ、冷静に融資先を選ばないと、違法業者や詐欺に巻き込まれるリスクが高まります。

ここでは即日融資を利用する際に特に注意すべきポイントやデメリットについて詳しく解説します。

審査なしで即日借入・融資といった場合はヤミ金の可能性が高いため避ける

貸金業法では、金融機関が融資を行う際には必ず申込者の返済能力を審査することが義務付けられています。

そのため、「審査なしで即日融資」「誰でも借りられる」と謳う業者は、法律を守らないヤミ金業者である可能性が極めて高く、絶対に利用してはいけません。

ヤミ金業者は非常に高い利息（年利数百％以上）を請求するだけでなく、返済が滞ると暴力的な取り立てや嫌がらせを行い、生活や精神的な負担を大きくする恐れがあります。

安全に融資を受けるためには、必ず正規の金融機関で審査を受けて利用することが重要です。

給与ファクタリングは違法会社が多いため利用しない

「給与ファクタリング」とは、給与を前借りするかのような仕組みを装い、実際には高額な手数料を取る実質的な貸金業です。

多くの給与ファクタリング業者は貸金業登録をしていない違法業者であり、非常に高額な手数料（実質年利数百％超）を請求します。

近年、給与ファクタリング業者が摘発されるケースも多発しており、利用者も返済困難になってトラブルに巻き込まれることが多いです。

給与ファクタリングは違法行為とみなされる可能性もあるため、絶対に利用してはいけません。資金調達は安全かつ合法的な正規の金融機関を利用するようにしましょう。

SNSや掲示板にある個人間融資もトラブル・危険性が高い

Twitter（X）やInstagramなどのSNS、ネット掲示板などで「個人間融資」を募集しているケースがありますが、これらは非常にトラブルが多く、危険な融資手法です。

個人間融資は法律による規制がほとんどなく、貸し手側が法外な利息を請求したり、個人情報を悪用したりする危険があります。

また振り込め詐欺や恐喝、性的被害といった重大な犯罪に巻き込まれるケースも少なくありません。

個人間融資はトラブルが非常に多いため、絶対に避けるべきです。資金が必要な際は、必ず信用できる正規の金融機関や公的制度を活用するようにしてください。

審査が甘い・ゆるいカードローンに関するよくある質問

「カードローンの審査が通らない」「審査が甘いカードローンを知りたい」という悩みや疑問は非常に多く寄せられます。

しかし実際には、「必ず通る」「審査なし」といったカードローンは存在せず、審査基準に合った対策が必要になります。

ここでは特に多く寄せられる質問を取り上げ、具体的に解説します。

審査がどこも通らないけど貸してくれるカードローンはありますか？

審査がどこも通らない場合、「必ず貸してくれるカードローン」というものは存在しません。

金融機関は法律により返済能力の審査が義務付けられているため、無審査や誰でも必ず通るといったカードローンは違法業者（ヤミ金）である可能性が高く、絶対に避けなければなりません。

審査が通らない場合は、まず信用情報に問題がないか確認し、借入件数や金額を減らしたり、年収に見合った少額の申込みに切り替えたりするなど、審査通過に向けた具体的な対策を取ることが重要です。

主婦でもカードローンは借りれますか？

主婦でもカードローンを利用することは可能です。

ただし、専業主婦（収入がない方）は選択肢が限られており、配偶者の収入を基準に審査を行う「配偶者貸付制度」を利用できる地方銀行や一部のネット銀行に限られます。

配偶者貸付では通常、借入限度額が30〜50万円程度となるケースが多いです。

一方でパートやアルバイトなどで自身に一定の収入があれば、消費者金融や銀行系カードローンの審査も通りやすくなります。いずれの場合も、無理のない返済計画を立てて申し込むことが重要です。

カードローンの審査通過率はどれくらいですか？

一般的な消費者金融系カードローンの審査通過率は平均で40％前後とされています。

これはプロミスやアコム、アイフルといった大手消費者金融が公式に公表している数字です。つまり、申込者の半数以上は審査に通らないのが現状です。

一方で銀行系カードローンはさらに厳しく、通過率が20〜30％前後になる場合もあります。

この数字からも分かる通り、カードローンの審査は決して甘いものではなく、しっかりと審査基準を満たして申し込むことが重要です。

年収300万円だとどれくらいカードローンで借りれますか？

貸金業法による総量規制により、貸金業者（消費者金融）からの借入上限は年収の3分の1までと法律で制限されています。

そのため年収300万円の場合、消費者金融系カードローンで借入できる限度額は最大で100万円です。

銀行系カードローンは総量規制の対象外ではありますが、自主規制により実質的には同様の制限を設けている場合が多く、年収の3分の1前後が目安となるでしょう。

ただし、審査結果によってはこれより少額の限度額となることもあります。