ファクタリングが建設業に最適な理由・おすすめ会社9選

建設業は、プロジェクトの進行に伴い資金繰りが厳しくなることが多い業界です。そこで注目されるのがファクタリングです。特に建設業は取引先が多様であり、ファクタリングを利用することで、経営の効率化が可能になります。

本記事では、建設業におけるファクタリングのメリット、具体的な活用法、そして成功事例と、おすすめのファクタリング会社をご紹介します。

建設業の資金繰り・資金調達に関する課題

ここでは、建設業の資金繰りや資金調達までにある課題について見ていきましょう。

建設業では請負契約が多い

建設業界では、請負契約が一般的な取引形態となっています。請負契約とは、発注者が工事を依頼し、受注者がその工事を完成させることを約束する契約です。

この形態はプロジェクトごとに異なる要件や条件があるため、柔軟な対応が求められます。しかし、請負契約には特有の資金繰りの課題も伴います。

請負契約では工事の進行に応じて段階的に支払いが行われることが多く、全額が入金されるまでに時間がかかることが一般的です。このため、受注者は工事を進めながらも、資金繰りに苦労するケースが少なくありません。

さらに、請負契約の特性上、取引先が多様であるため、各社との支払い条件や入金タイミングが異なることも資金管理を複雑にしています。

このような状況下で、ファクタリングは建設業者にとって有効な資金調達手段となり得ます。

工事受注から入金までが2〜6カ月など長い

建設業においては、工事の受注から実際の入金までにかかる期間が非常に長いことが一般的です。工事が完了してから請求書を発行し、さらに取引先が支払いを行うまで、2カ月から6カ月もの時間がかかることがあります。

このような長期的な資金繰りの遅れは、企業のキャッシュフローに大きな影響を及ぼし、経営の安定性を脅かす要因となります。

また、建設業は多くの外注業者やサプライヤーとの関係が密接であり、材料費や職人の外注費を立て替える必要がある場合も少なくありません。これにより、資金繰りがさらに厳しくなり、プロジェクトの進行に支障をきたすこともあります。

材料費・職人の外注費が立て替えになる

建設業では、プロジェクトの進行に伴い、材料費や職人の外注費が発生しますが、これらの費用は立て替えとなることが多くなっています。

さらに材料を仕入れるための費用や、外注した職人への支払いについても、工事が完了して顧客からの入金があるまで待たなければならないため、資金の流動性が低下するのです。

建設業にファクタリングが適している理由

ここでは、建設業にファクタリングが適している理由について解説していきます。

スピーディーな資金調達ができるため、案件が受けやすい

建設業においては、ファクタリングを利用することで資金調達のスピードが大幅に向上します。これにより、次の案件を受注する際の資金的な余裕が生まれ、競争が激しい建設業界においても有利に働くのです。

例えば、工事の受注が決まった際に、すぐに必要な資金を確保できることで、材料の購入や職人の手配を迅速に行うことが可能になります。これにより、プロジェクトの進行がスムーズになり、納期を守ることにもつながり、顧客からの信頼も得やすくなるでしょう。結果として、次の案件の受注につながる好循環が生まれるのです。

審査が通りやすい

建設業においてファクタリングが特に適している理由の一つは、審査が通りやすい点です。

一般的に、銀行融資やその他の資金調達手段では厳しい審査基準が設けられており、特に新規の事業者や信用履歴が浅い企業にとってはハードルが高くなります。しかし、ファクタリングは売掛金を担保にするため、取引先の信用状況や過去の実績に依存することが少なく、比較的スムーズに資金調達が可能です。

また、ファクタリング会社は建設業の特性を理解しているため、業界特有の事情を考慮した柔軟な審査を行うことが多くなっています。急な支出や予期せぬトラブルが発生した際には、ファクタリングの利用が特に大きな助けとなるでしょう。

元請会社の倒産リスクを回避できる

建設業において、元請会社の倒産は非常に大きなリスクとなります。特に、請負契約が多いこの業界では、元請会社が経営不振に陥ると、下請け業者や職人への支払いが滞る可能性があります。

このような状況に直面すると資金繰りが厳しくなり、最悪の場合、事業の継続が困難になることもあります。

ファクタリングを利用することで、この倒産リスクを軽減することが可能です。具体的には、元請会社からの入金を待つことなく、売掛金をファクタリング会社に売却することで、即座に資金を得ることが可能です。元請会社の倒産による影響を最小限に抑えることができ、安定した経営を維持する助けとなるでしょう。

また、ファクタリングを利用することで、元請会社の信用リスクを分散させることも可能です。複数の元請会社と取引を行っている場合、それぞれの売掛金をファクタリングにかけることで、特定の元請会社の倒産による影響を軽減できます。

銀行融資より早く資金調達が可能

銀行融資を利用する場合、審査や手続きに時間がかかることが一般的です。特に建設業では必要な資金が急に発生することが多いため、融資の承認を待っている間にプロジェクトが進行し、資金不足に陥るリスクがあります。

一方、ファクタリングでは、売掛金を早期に現金化することができるため、必要な資金を迅速に手に入れることができます。

また、ファクタリングは審査が比較的簡単で、必要書類も少なく済むためスピーディーな資金調達が実現します。これにより、建設業者は新たな案件を受注する際にも、資金面での不安を軽減し、スムーズに業務を進めることができるのです。

支払期間が調整可能なため、財務状況が厳しくても利用しやすい

ファクタリングの大きな利点の一つは、支払期間を調整できる点です。これにより、企業は自身の財務状況に応じた柔軟な資金調達が可能となります。

例えば、急な支出が発生した場合でも、ファクタリングを利用することで、必要な資金を迅速に確保できます。支払期間を調整することで、資金繰りの負担を軽減し、経営の安定を図ることができるのです。

負債を増やさないため企業評価を下げない

建設業においてファクタリングを利用する大きなメリットの一つは、負債を増やさずに資金調達ができる点です。

一般的に、銀行融資を受ける場合は借入金が企業の負債として計上され、財務状況に影響を与えます。特に建設業では、プロジェクトの特性上資金繰りが厳しくなることが多いため、負債が増えることで企業評価が下がるリスクがあります。

ファクタリングでは、売掛金を早期に現金化する手法であることから、実際には負債を増やすことなく資金を得ることが可能です。企業の財務状況を健全に保ちながら、必要な資金を確保することができるのです。

特に建設業では多くの取引先との関係があるため、安定した資金繰りを維持することが企業評価の向上にもつながります。

建設業振興基金の保証制度が利用できる

建設業においてファクタリングを利用する際の大きなメリットに、建設業振興基金の保証制度を活用できる点が挙げられます。

この制度は、建設業者がファクタリングを行う際に一定の条件を満たすことで保証を受けられる仕組みです。

具体的には、建設業振興基金が保証を行うことで、ファクタリング会社はより安心して取引を行うことができ、結果として審査が通りやすくなるという利点があります。

また、保証制度を利用することで、万が一の際のリスクヘッジにもつながります。予期せぬトラブルや支払いの遅延が発生することの多い建設業において保証制度の活用は経営の安定性を高める大きな支えとなるでしょう。

建設業がファクタリング会社を選ぶ際のポイント

建設業者がファクタリング会社を選ぶ際には、いくつかの重要なポイントを考慮する必要があります。ここでは、建設業がファクタリング会社を選ぶポイントをみていきましょう。

適切な業者選択を心掛ける

建設業者がファクタリングを利用する際、最も重要なのは適切な業者を選ぶことです。ファクタリング会社は多岐にわたり、それぞれのサービス内容や手数料、対応スピードが異なるためです。まずは、自社のニーズに合った業者を見極めましょう。

業者選びの際には、信頼性や実績を確認してください。過去の利用者の口コミや評判を調べることで、業者の信頼性を判断できます。また、契約内容や手数料についても詳細に確認し、隠れたコストがないかをしっかりと把握しておくことが重要です。

さらに、ファクタリングの種類によっても選ぶべき業者は異なります。2社間ファクタリングを希望する場合は、そのサービスに対応している業者を選ぶ必要があります。

手数料のコストを考慮する

ファクタリングの手数料はファクタリング会社によって異なり、契約内容や取引の規模によっても変動します。特に建設業では、資金繰りが厳しい状況が多いため、手数料が高くなるとその負担が経営に大きな影響を及ぼす可能性があります。

手数料は通常、売掛金の額に対して一定の割合で設定されますが、契約前にしっかりと確認し、比較検討することが必要です。また、手数料だけでなく、その他のコストや条件も考慮すればより良い選択ができるでしょう。

さらに、手数料のコストを抑えるためには、複数のファクタリング会社から見積もりを取り、条件を比較することが効果的です。これにより、最もコストパフォーマンスの良い選択ができるでしょう。

現金化までのスピード 

建設業では、プロジェクトの進行に伴い、迅速な資金調達が求められる場面が多くあります。このため、ファクタリング会社の選定では現金化までのスピードを重視する必要があります。

一般的な銀行融資では、審査や手続きに時間がかかるため、資金が必要なタイミングに間に合わないことがあります。しかし、ファクタリングでは売掛金の譲渡を行うことで、数日以内に現金を手に入れることが可能です。

ファクタリング会社の公式サイトには、現金化までのフローや所要日数が記載されている場合があります。各社を比較検討し、企業にとって最適なサービス会社を見つけましょう。

買取限度額の高さについて

ファクタリングを利用する際は、買取限度額の高さについても確認してください。特に大規模なプロジェクトを手掛けることが多い建設業では、必要な資金を迅速に調達できるかどうかが、業務の継続性や成長に直結します。

ファクタリング会社によって買取限度額が異なるため、事前に自社のニーズに合った業者を選ぶことが求められます。

買取限度額が高いことは、資金繰りの柔軟性を高める要因にもなります。急な支出や予期せぬトラブルが発生した際にも、迅速に対応できる体制を整えることができるため、経営の安定性を確保するためにも、買取限度額の高さは見逃せないポイントです。

2社間ファクタリングに対応可能か確認する

建設業者がファクタリング会社を選ぶ際には、2社間ファクタリングに対応しているかどうかを確認しましょう。

2社間ファクタリングは、売掛金の譲渡先がファクタリング会社と売掛先の2社のみで構成されるため、取引先に対してファクタリングを利用していることが知られにくいというメリットがあります。

特に建設業では、元請けや下請けの関係が複雑であるため、取引先にファクタリングの利用が知られることは避けたい場合が多くなっています。2社間ファクタリングを選択することで、資金調達の透明性を保ちながら、迅速な資金繰りを実現することが可能です。

建設業者におすすめのファクタリング会社5選

建設業者がファクタリングを利用する際には、信頼性やサービス内容が重要なポイントとなります。ここでは、特におすすめのファクタリング会社を5社紹介します。

建設業がファクタリングを利用する時の注意点

建設業がファクタリングを利用する際には、いくつかの注意点があります。

審査するまで手数料はわからない

ファクタリングを利用する際の大きな注意点の一つは、審査を受けるまで具体的な手数料がわからないということです。ファクタリング会社は、売掛金の内容や取引先の信用状況を基に手数料を設定します。そのため、事前に手数料の目安を知ることが難しく、実際に審査を受けてみないと正確なコストを把握できません。

また、手数料はファクタリング会社によって異なるため、複数の業者に見積もりを依頼することが重要です。これにより、より良い条件での契約が可能となり、資金調達の効率を高めることができます。

取引先に知られる恐れがある

ファクタリングを利用する際の注意点の一つとして、取引先にその利用が知られる可能性があります。ファクタリングは売掛金を第三者に譲渡する形で資金を調達する手法であるので、取引先がその事実を知ることがあります。

また、取引先がファクタリングの利用を好意的に受け入れるかどうかも重要なポイントです。特に、元請け業者や大手企業との取引が多い建設業界では、ファクタリングの利用がネガティブに捉えられることもあります。

事前に取引先とはコミュニケーションをしっかりとり、理解を得ることが大切です。ファクタリングを利用する際は、こうしたリスクを十分に考慮し、適切な戦略を立てることが求められます。

売掛先の経営状態が悪いと利用できない

ファクタリング会社は、売掛金を買い取る際にその売掛先の信用リスクを評価します。もし売掛先の経営が不安定であったり、財務状況が悪化したりしている場合、ファクタリングの審査に通らない可能性が高くなります。

これは、売掛金の回収が困難になるリスクをファクタリング会社が懸念するためです。

建設業者はファクタリングを利用する前に、取引先の経営状態をしっかりと把握しておきましょう。長期的な取引関係にある企業であっても、経営環境の変化に注意を払い、必要に応じて代替の取引先を検討するのも得策です。

悪徳業者に騙される恐れがある

ファクタリングを利用する際には、悪徳業者に騙されるリスクがあります。特に建設業界では、急な資金調達への焦りから信頼性の低い業者に手を出してしまうことがあります。

悪徳業者は、過剰な手数料を請求したり、契約内容を不透明にしたりすることがあり、結果として企業の財務状況を悪化させる可能性が否定できません。

ファクタリング会社を選ぶ際には、口コミや評判を調べることはもちろん、契約前に詳細な説明を求めることも大切です。また、契約書の内容を十分に理解し、疑問点があれば必ず確認するようにしましょう。

建設業界でのファクタリング活用事例3選

建設業界においてファクタリングを活用する事例は多く、特に資金繰りが厳しい状況での効果が顕著です。ここでは、具体的な成功事例を3つ紹介します。

一人親方・個人事業主の事例

ある一人親方は、大型のリフォーム工事を受注した際、材料費や外注費を立て替える必要がありました。しかし、工事の完了までに数カ月かかるため、資金が不足してしまうことが懸念されました。

そこで、ファクタリングを利用することにしました。請求書をファクタリング会社に売却することで、工事が完了する前に必要な資金を手に入れることができたのです。

この方法により、資金繰りの不安を解消し、工事をスムーズに進めることに成功しました。さらに、ファクタリングを利用することで、元請会社の倒産リスクを回避し、安心して仕事に専念することもできたと言います。

大型工事の受注にこぎつけた事例

ある建設会社は、ファクタリングを活用することで大型工事の受注に成功しました。

この会社は公共事業の入札に参加する際、資金繰りが厳しく、必要な材料や人員を確保するための資金が不足していました。そこで、売掛金をファクタリングにかけることで、迅速に資金を調達することを決断したのです。

ファクタリングを利用することで、入金までの待機時間を大幅に短縮し、必要な資金を即座に手に入れることができました。この資金を元に必要な資材を購入し、職人を手配することができたため、入札に参加する準備が整いました。

結果として、同社は競争の激しい入札を勝ち抜き、大型工事の受注を獲得しました。

地場大手企業での活用事例

地場大手企業において、ファクタリングは資金繰りの改善に大きな役割を果たしています。

ある建設会社では、複数の大型プロジェクトを同時に進行させており、請負契約に基づく入金が遅れることが常態化していました。このような状況では、材料費や人件費の支払いが滞り、プロジェクトの進行に支障をきたす恐れがあります。

そこで、この企業はファクタリングを導入し、即座に資金を調達。工事の進行をスムーズに保つことができ、取引先への支払いも遅れることなく行うことが可能になりました。また、ファクタリングを利用することで、元請会社の倒産リスクを軽減し、安定した経営を維持することもできています。

このように、ファクタリングは、建設業界において非常に有効な資金調達手段であることが実証されています。

建設業のファクタリング利用に関するよくある質問

ここでは、建設業のファクタリング利用に関するよくある質問と回答を紹介します。

Q1: 建設業界でファクタリングが注目されるのはなぜ？

建設業界では、プロジェクトの進行に伴い資金繰りが厳しくなることが多く、特に請負契約が一般的です。

請負契約では工事受注から入金までの期間が長く、資金が滞ることが頻繁にあります。こうした状況下で、ファクタリングは迅速な資金調達手段として注目されています。

取引先が多様な建設業において、資金繰りの改善や経営の効率化が図れるため、多くの業者がファクタリングの導入を検討しているのです。

Q2: 建設業者がファクタリングを選ぶ際のポイントは？

建設業者がファクタリングを選ぶ際には、まず適切な業者選択を心掛けることが大切です。信頼性や実績を確認し、自社のニーズに合ったサービスを提供しているかを見極めましょう。

また、手数料のコストも重要な要素です。手数料が高すぎると、資金繰りに逆効果となる可能性があります。さらに、現金化までのスピードや買取限度額の高さも確認し、2社間ファクタリングに対応しているかどうかもチェックすることが、スムーズな資金調達につながります。

Q3: ファクタリング利用時の注意点は？

ファクタリングを利用する際には、審査を受けるまで手数料が明確にならないため、事前にしっかりと確認することが重要です。また、取引先にファクタリングを利用していることが知られるリスクもあるため、慎重に進める必要があります。

さらに、売掛先の経営状態が悪い場合はファクタリングが利用できないこともあります。事前の調査と悪徳業者に騙されるリスクを回避できるよう信頼できる業者を選びましょう。

ファクタリングが建設業に最適な理由・おすすめ会社5選まとめ

本記事では、建設業に特化したファクタリングを導入するメリットやおすすめの会社、注意点について詳しく解説しました。これからの資金調達の選択肢として、ファクタリングを検討することは、経営の効率化や安定化に繋がるでしょう。

ぜひ、適切なファクタリング会社を選び、賢く資金を活用していきましょう。