ファクタリングは最短即日で資金調達できるサービスですが、赤字決算でも利用できるの？といった方もいるかもしれません。
結論からいえば赤字決算でもファクタリングは利用できます。ファクタリング審査では信用情報は照会せず、売掛先の信用力を重視するため、自社の経営状態に左右されず利用できます。
今回は赤字決算でも利用できる理由・メリットやデメリット・利用がおすすめの会社について紹介してきます。
ファクタリングが赤字決算でも利用できる理由
ファクタリングは売掛金を早期に現金化する方法として、特に資金繰りに困った企業にとって非常に有効な手段です。通常の融資と異なりファクタリングでは利用者の信用情報や決算書だけではなく、売掛先の信用力が主な審査基準です。
そのため赤字決算や税金滞納・債務超過の状態でも利用が可能です。まずはなぜ赤字決算でもファクタリングが利用できるのかを解説します。
ファクタリング審査は売掛先の信用力を重視する
ファクタリングの審査で最も重要な要素は売掛先（取引先）の信用力です。
ファクタリング会社は利用者（企業）が持っている売掛金を買い取る形で現金化を行いますが、最終的に売掛金が回収されるかどうかは、売掛先の信用力に大きく依存します。
売掛先が信用力の高い企業であれば売掛金の回収リスクが低いため、ファクタリング会社はその売掛金を安定して回収できると判断します。
そのため申込企業が赤字決算であったり経営状態が悪化していたとしても、売掛先が大手企業である・安定した支払い実績がある場合には、ファクタリングは利用できます。
特に売掛先が信用力の高い上場企業・大手企業・公共団体などであれば、利用者の経営状態が悪くても、ファクタリングはスムーズに利用できる場合が多いです。
ファクタリング審査は利用者の信用情報は照会しない
ファクタリングの大きな特徴は、審査において利用者の信用情報が重視されない点です。
銀行融資などの融資商品では企業の信用情報や過去の財務状況が審査に大きな影響を与えますが、ファクタリングでは、売掛先の信用情報が主な審査基準となります。
ファクタリング会社は売掛金が回収できるかどうかを見極めるため、主に売掛先の支払い能力や過去の支払い履歴を評価します。
そのため利用者が赤字決算であっても売掛先が信頼できる企業であれば、利用者の信用状況に関係なく、ファクタリングを利用することが可能です。
特に税金滞納や債務超過などの問題を抱えている企業でも売掛先の信用力が高ければ、ファクタリング会社はリスクを回避できると判断し資金調達ができます。
税金滞納・債務超過でもファクタリングは可能
ファクタリングは企業の経営状態にかかわらず利用可能なため、税金滞納や債務超過の企業でも利用できる場合があります。
銀行や金融機関から融資を受ける際には、税金滞納や債務超過があると審査が厳しくなり、融資を受けることが難しくなります。しかしファクタリングの場合、利用者の信用状況や税金滞納・債務超過の状態は審査の基準に影響しません。
ファクタリングの主な審査基準は売掛先の信用力であり、売掛金が回収できるかどうかが重要な要素となります。
したがって税金滞納や債務超過の企業でも、売掛先が信用力の高い企業であれば、ファクタリングを利用することが可能です。
この点が、ファクタリングの大きなメリットであり、資金繰りが難しい状況にある企業にとって、非常に有効な資金調達手段となります。
赤字決算でファクタリングを利用する6つのメリット
自社の業績が悪くても資金調達が可能
ファクタリングの最大の特徴は売掛金を現金化する方法であり、利用者の業績が悪くても資金調達が可能である点です。銀行融資では審査が厳しく、特に赤字決算の場合、融資を受けることが難しくなります。
しかしファクタリングでは売掛金の回収リスクがファクタリング会社に移転するため、企業の業績や信用力は審査において大きな影響を与えません。
ファクタリング会社は、売掛先の信用力を重視して審査を行います。そのため売掛金が安定して回収できると判断されれば、赤字決算の企業でもファクタリングを利用して資金調達が可能です。
特に売掛先が大手企業であったり、過去に取引実績がある場合、ファクタリングを通じて迅速に資金を調達することができます。
最短即日で資金調達ができる
ファクタリングのもう一つの大きなメリットは、最短即日で資金調達ができる点です。売掛金の回収には数週間から数ヶ月かかることがありますが、ファクタリングを利用することで売掛金を譲渡したその日のうちに現金化が可能になります。
これにより急な資金需要に対応することができ、経営に支障をきたすことなく事業を継続することができます。
特に赤字決算の企業にとっては資金繰りが厳しくなることが多いため、迅速な資金調達が求められます。
ファクタリングは融資を受ける場合に比べて、資金調達までの時間が大幅に短縮されるため、急な支払いが発生した場合でも、即座に対応できる点が非常に有利です。
信用情報機関に記録が残らない
ファクタリングは融資とは異なり、企業の信用情報に影響を与えません。融資を受ける場合、返済履歴や借入金額が信用情報機関に記録され、これが企業の信用スコアに影響を与えます。
特に赤字決算の場合は金融機関からの融資審査において不利に働き、今後の借入れが難しくなることがあります。
しかしファクタリングは売掛金の譲渡であり、融資とは異なり借入金が発生しないため、信用情報に記録が残ることはありません。
そのため赤字決算の企業でもファクタリングを利用することで、信用情報に悪影響を与えることなく資金調達が可能です。そのため将来的な融資やクレジットカードの利用にも影響を与えずに資金調達ができます。
未回収リスクを削減できる
ファクタリングを利用することで、売掛金の回収リスクをファクタリング会社に移転することができます。ノンリコース型ファクタリングを利用すれば、売掛金が回収できなかった場合でも、企業には償還請求が発生しません。
これにより取引先の信用不安や未回収リスクを回避することができ、企業は安心して資金調達を行うことができます。
赤字決算の企業にとって売掛金の回収が難しい場合や支払い遅延が発生するリスクは大きな問題です。
ファクタリングを利用することで売掛金の回収リスクをファクタリング会社が負うため、企業はリスクを軽減でき、資金繰りを安定させることができます。未回収リスクを最小限に抑え、事業運営に集中することができます。
オフバランス化で貸借対照表をスリム化できる
ファクタリングを利用すると、売掛金をオフバランス化することができます。オフバランス化とは企業の貸借対照表から売掛金を除外し、資産や負債をスリム化する手法です。
これにより企業の自己資本比率やROA（資産利益率）が改善し、財務状況が健全に見えるようになります。
特に赤字決算の場合は負債比率が高くなることが多いため、オフバランス化を行うことで、財務指標を改善することができます。
オフバランス化により企業は融資を受ける際に有利な条件で交渉することができ、外部からの信用を得やすくなります。また企業の資産を効率的に運用していることを示すため、投資家からの評価も向上することが期待できます。
負債にならず融資を控えている方にもおすすめ
ファクタリングの最大の魅力の一つは、融資とは異なり負債として計上されないことです。融資を受けると、その返済義務が発生し企業の負債が増えますが、ファクタリングでは売掛金の売却にすぎないため返済義務がありません。
そのため企業のバランスシートにおける負債が増えることなく、資金調達を行うことができます。
特に赤字決算の企業にとっては、ビジネスローンなどの活用で負債が増えてしまうことを避けたい場合があります。ファクタリングは負債を増やさずに現金化ができるため、融資を控えたい企業にも最適な資金調達手段です。
資金調達を行っても負債が増えないため、経営の健全性を保ちながら資金繰りを改善することができます。
赤字決算でファクタリング利用するデメリット・注意点
手数料が発生するため経営悪化を招く可能性がある
ファクタリングには手数料が発生します。この手数料は、売掛金の額に対して5％〜20％程度で設定されることが一般的です。
ファクタリングの手数料は売掛先の信用力や支払い期間、取引のリスクによって変動します。売掛先の経営状況が悪い場合は手数料が高く設定されることが多く、その分だけ企業の資金調達コストが増加することになります。
高い手数料を支払うことで資金調達はできますが、そのコストが経営に与える負担が大きくなる可能性があります。手数料が高すぎると最終的に売掛金の現金化後に企業が受け取る金額が少なくなり、経営悪化を招く可能性があります。
特に頻繁にファクタリングを利用する場合は手数料が積み重なり、利益を圧迫してしまうことがあるため、ファクタリングのコストを慎重に管理することが重要です。
売掛先に知られると取引関係が悪くなる場合がある
3社間ファクタリングを利用する場合は、ファクタリング会社が売掛先に通知を行うため、取引先にそのことが知られることになります。売掛先にファクタリングの利用が知られると、そのことで取引関係が悪化する可能性があります。
特に取引先がファクタリングをあまり好まない場合や、支払い先が変更されることを嫌がる場合、ファクタリングを利用することで、取引先との信頼関係が損なわれることがあります。
また売掛先がファクタリングに対して否定的な立場を取る場合、今後の取引に影響が出る可能性もあります。ファクタリングを利用する前に、売掛先に通知が必要なことや、売掛先との合意を得ておくことが重要です。
違法・悪徳業者が存在している
ファクタリング市場には、残念ながら違法業者や悪徳業者が存在することもあります。これらの業者は極端に高い手数料を設定したり、契約内容を不透明にして顧客を騙すことがあります。
特に急いで資金を調達したい企業や、資金繰りに困っている企業がターゲットにされることが多いです。
悪徳業者に引っかかると後々の返済が厳しくなったり、予想以上の手数料を支払うことになったりするため、慎重にファクタリング会社を選ぶことが必要です。
信頼できるファクタリング会社を選ぶためには業者の評判や過去の実績を確認し、契約前に契約内容をしっかりと理解することが重要です。
また信頼できる業者かどうかを見極めるために、複数の業者から見積もりを取り、比較検討することが望ましいです。
赤字決算でファクタリング利用がおすすめの企業
負債を増やさずに資金調達をしたい
赤字決算の企業はすでに負債を抱えている場合が多く、新たに融資を受けることが難しいことがあります。融資を受ける場合、借入金が負債として企業のバランスシートに計上され返済義務が発生します。
そのため負債を増やさずに資金調達をしたい企業にとって、ファクタリングは非常に適した手段です。
ファクタリングは売掛金を譲渡して現金を調達する方法であり、融資契約とは異なります。売掛金を現金化しても、企業の負債が増えることはなく、返済義務も発生しません。
これにより赤字決算の企業は資金調達を行いながら、負債を増やすことなく経営を続けることができます。特に借入れを控えている企業にとって、ファクタリングは非常に有効な選択肢となります。
売掛金の回収日を前倒ししたい
ファクタリングを利用すると、売掛金の回収日を前倒しすることができます。売掛金は取引先との契約に基づき、支払い期日が決まっていますが、支払いが遅れることがありその間の資金繰りが厳しくなることがあります。
特に赤字決算の企業では、資金が足りなくなると事業運営に支障をきたすことがあります。
ファクタリングを利用することで、売掛金の回収を待たずに即座に現金化でき、資金繰りを改善することができます。
そのため事業運営に必要な資金を迅速に調達でき、売掛金の支払いサイトが長い場合でも、早期に資金を確保できます。特に短期的な資金調達が必要な場合、ファクタリングは非常に便利な方法です。
売掛金の回収見込みが高い
ファクタリングを利用する際に重要なのは、売掛金が回収できる見込みが高いことです。ファクタリング会社は売掛先の信用力を審査し、売掛金の回収可能性を評価します。
赤字決算の企業であっても売掛先が信用力の高い企業であれば、ファクタリング会社はその売掛金を回収できると判断し、ファクタリングを提供することができます。
もし売掛先が安定した支払い実績を持っている大手企業であれば、ファクタリング会社はその売掛金の回収リスクが低いと判断し、資金調達をスムーズに行うことができます。
逆に売掛先が信用不安な場合や回収が難しい場合、ファクタリング会社は手数料を高く設定したり、ファクタリングを拒否することがあります。
そのためファクタリングを利用する際は、売掛先の信用状況を把握し、回収可能性の高い売掛金を譲渡することが重要です。
売掛先にファクタリング利用を知られたくない
3社間ファクタリングは売掛先に通知を行い、支払い先がファクタリング会社に変更されるため、取引先にファクタリングの利用が知られることになります。
しかし2社間ファクタリングを利用すれば、売掛先に通知をすることなく、売掛金をファクタリング会社に譲渡することができます。この方法では取引先にファクタリングの利用が知られることはなく、取引先との関係が変わることもありません。
赤字決算の企業にとって取引先にファクタリングを利用することが知られると、取引先との信頼関係に悪影響を与える可能性があります。
そのため取引先に知られたくない場合は、2社間ファクタリングを選ぶことで、取引先との関係を保ちながら資金調達ができます。
2社間ファクタリングでは、ファクタリング会社と利用者（企業）の間でのみ取引が行われるため、売掛先には通知されません。
赤字決算でファクタリング利用がおすすめではない企業
売掛先の経営状態が悪い・赤字決算
ファクタリングの審査では、売掛先の信用力が重要な要素となります。
売掛先が経営状態が悪い、あるいは赤字決算を繰り返している場合はファクタリング会社はその売掛金の回収リスクを高く見積もり、ファクタリングを提供しない可能性があります。
また売掛先の経営状態が悪い場合、ファクタリング会社は手数料を高く設定することが一般的で、リスクを補うためにそのコストが上乗せされることがあります。
赤字決算の企業は、売掛金の回収が難しくなるリスクを抱えているため、売掛先の経営状態が悪い場合にファクタリングを利用するのは、リスクが高くなる可能性があります。
売掛先の経営状況を慎重に確認し、支払い能力が不安定な場合には、ファクタリングを避けた方が良いでしょう。
倒産など売掛債権の未回収リスクが高い
ファクタリングを利用する最大のメリットは、売掛金の回収リスクをファクタリング会社に移転できる点ですが、そのリスクは売掛先の信用力に大きく依存します。
売掛先が倒産するあるいは支払い能力に問題がある場合、その売掛金は回収できなくなる可能性が高くなります。
特に売掛先が倒産した場合、売掛金の回収が不可能になるため、ファクタリング会社がリスクを負うことになります。
ファクタリング契約では償還請求権なし（ノンリコース）の契約が一般的なので、売掛金が未回収となると、ファクタリング会社はその損失を被ることになります。
そのためファクタリング会社は未回収リスクが高い売掛債権は買い取らないので、審査落ちになる可能性が高いです。
10〜20%の手数料が払えない場合
ファクタリングには売掛金に対して手数料が発生します。ファクタリングの手数料は5％〜20％の範囲で設定されますが、売掛金の金額や売掛先の信用力、回収期間によって変動します。
赤字決算の企業にとって手数料が高額になると、資金調達が可能であっても、その後の負担が増えてしまいます。
手数料が高いと現金化した売掛金の額が減少し、実際に受け取る金額が少なくなります。特にファクタリングを繰り返し利用する。売掛金が高額である場合は、手数料が累積して企業の資金繰りを圧迫することになります。
赤字決算の企業が高い手数料を支払うことができない場合、ファクタリングを利用することで、逆に経営が悪化するリスクがあります。
そのためファクタリングを利用する場合は、手数料が適正かどうかを事前に確認し、資金調達コストが経営に悪影響を与えないようにすることが重要です。
手数料が高くなりすぎる。ファクタリングのコストが負担になる場合は、別の資金調達方法を検討することが賢明です。
法人企業おすすめ赤字決算でも利用できるファクタリング3選
PMG 個人OK/乗換率98%/審査時間20分で見積提示/2時間入金/手数料2%〜/30万円〜買取
PMG（ピーエムジー）の基本情報｜営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応
PMG（ピーエムジー）は50万円からの少額でも買取対応のオンラインファクタリング会社で、審査時間は業界最短の20分で見積提示・最短2時間で入金となります。土日祝日もスタッフが対応しているため、平日以外でも資金調達ができます。
手数料も2%〜と低水準で、月間1,500件以上の請求書買取を行う業界大手ファクタリングです。他社からの乗り換え率は98%・96%のリピート率と非常に高いのが特徴です。
買取金額も上限がないため中小企業から大手企業まで幅広い企業・建設業や広告など様々な業界で利用実績があります。またファクタリングだけでなく財務コンサル・融資支援・助成金/補助金紹介なども行っており、資金調達に関する様々なサービスも受けられます。
| 会社・サービス名 | PMG（ピーエムジー） |
| 審査通過率 | 乗換率98% |
| 手数料 | 2%〜 |
| 審査時間 | 20分〜 |
| 入金時間 | 2時間 |
| 必要書類 | 請求書・通帳コピー ※2点のみ |
| 買取可能金額 | 30万円〜上限なし |
| オンライン対応 | 可能 |
| 取引形態 | 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング |
| 対象 | 個人事業主・法人 |
| 営業時間 | 8:00〜22:00 |
| 土日対応 | 土日可能 |
PMG（ピーエムジー）の手数料相場・入金スピード・審査時間
審査時間は2時間以内が50%
PMG（ピーエムジー）は最短20分の審査時間のため、1〜2時間程度で審査通過している方が多いです。30万円から買取対象のため、個人事業主・中小企業の方にもおすすめと言えます。
入金時間はややばらつきがある
PMG（ピーエムジー）は買取額の上限がないため、300〜500万円以上の利用も一定数あります。高額な場合はやや審査・入金処理に時間がかかるので、ファクタリング業界では一般的です。
手数料は10%前後が多いが5%未満もある
紹介したようにPMG（ピーエムジー）の買取金額は30万円から上限なしと幅が広いです。そのため50万円未満などは10%前後となりますが、金額高い方の手数料は低い傾向にあります。
PMG（ピーエムジー）の口コミ・評判
活用した場面
売掛金がかなりありました。入金サイクルが長い売掛金が多かったので、現金がまわらなくなってしまい利用する事にしました。仕入れと売り上げのサイクルのバランスが崩れたのが原因で困り利用しました。
サービス・会社の良かったところ
見積もり依頼をしてから、1時間程度ですぐに見積もりが出来上がってきました。スピードが早く非常に助かったのと安心をしました。
サービス・会社の改善ポイント
事前に問い合わせをしたのですが、質問内容と返答が合っていない事が何点かありました。スタッフさんの対応力がもう少しあるともっとスピーディーな対応になると思います。
検討者へのおすすめポイント
急な資金が必要だったり、業務上の流れで現金がまわらなくなったりした際は利用するべきだと考えます。資金が足りない事でチャンスを逃すのは長い目で見ると損失になりますので、ファクタリング等のサービスを利用して資金調達をする事は良いと思いました。
PMG（ピーエムジー）の口コミ詳細はこちら
活用した場面
意外というのは少々失礼な表現ですが、それが素直な気持ちです。 ここは資金調達コンサルを無料でやってくれるのですが、どうせ提携先のノンバンクとかを紹介されるだけだろうと思っていました。
サービス・会社の良かったところ
実際は補助金やコロナの給付金など多岐に渡り、雇用保険に加入しているならこの助成金は行けますとか、資金調達について一通り調べたつもりの私でも、知らない情報が多かったです。 ファクタリングの後を考えてくれると言うか、長期的な視点をお持ちだなと感じました。
サービス・会社の改善ポイント
私はオーストラリアで元々飲食店を経営していたのですが、先日日本に帰国し新たな店を開きました。そのため国内での事業実績はゼロに近く、入金記録も海外のものばかりです。 私としては「これだけの事業をやってたんですよ」とアピールするため様々な書類を用意したのですが、考慮はされなかったようです。結局は新規事業者の枠組みに入れられてしまい、買取条件もそれに応じた内容になってしまいました。
検討者へのおすすめポイント
売掛金を現金化することで、生産性の向上とキャッシュフローの安定を実現できました。迅速な対応と信頼性のあるサービス、要求やスケジュールに柔軟に対応してくれるスタッフさんのお陰です。電話をかけると女性オペレーターから簡単なヒアリングと必要資料の案内を受けました。書類をアップロードしてすぐに審査に通過したら、15時以降でも当日中の入金は可能のようです。 私はそこまで急いでなかったので、書類は2日後に提出しました。早急にお金が必要な方には便利なサービスだと思いました。
PMG（ピーエムジー）の口コミ詳細はこちら
活用した場面
急激な発注の増加により、業務費用が急に必要になりました。手元の試算ではこれをまかなえず、資金不足が深刻化していました。この状況で、ファクタリングを利用し、業務費用を賄いました。
サービス・会社の良かったところ
やっぱり、審査から入金までのスピードです。急な資金調達に迅速に対応してくれました。また、審査プロセスがスムーズでした。煩雑な書類手続きや長期間の審査待ちといったストレスなく、即座に資金が得られたことは大きな助けとなりました。
サービス・会社の改善ポイント
手数料がもう少し低ければ、利用しやすくなると思います。また、審査のプロセスの詳細や審査基準がもう少し明確になれば利用する人がより安心出来ると思います。
PMG（ピーエムジー）の口コミ詳細はこちら
アクセルファクター 審査通過率93%/即日入金/手数料0.5%〜/必要書類が柔軟で大手運営
アクセルファクターの基本情報｜営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応
アクセルファクターは大手企業のグループ会社が運営しており、手数料も0.5%から利用ができるオンラインファクタリング会社です。審査通過率は93%と高い数値で、赤字・滞納企業の売掛債権にも対応しており柔軟性が高いのが特徴です。
他社で審査に落ちた場合でも大手企業のグループ会社が運営していることもあり、リスクの高い債権でも買い取り対応を行なっています。また審査の必要書類も柔軟に対応しているため、書類が揃っていなくても代わりの書類提示があり柔軟に対応してもらえます。
また継続利用で手数料も減額されるため他社利用中でファクタリング会社の乗り換えにはおすすめです。
年間相談件数も1.5万件・専属担当の手厚いサポートがついているため、はじめてファクタリングを実施する方でも安心して利用ができます。
| 会社・サービス名 | アクセルファクター |
| 審査通過率 | 93% |
| 手数料 | 0.5%〜 |
| 審査時間 | 60分〜 |
| 入金時間 | 2時間〜 |
| 必要書類 | 本人確認書類/通帳コピー/請求書 ※審査は柔軟に対応のため、必要書類が揃ってなくともお問い合せ可能 |
| 買取可能金額 | 30万〜1億円 |
| オンライン対応 | 可能 |
| 取引形態 | 2社間ファクタリング |
| 対象 | 個人事業主・法人 |
| 営業時間 | 10:00〜19:00 |
| 土日対応 | 平日のみ |
アクセルファクターの手数料相場・入金スピード・審査時間
審査時間は2時間以内が70%以上
アクセルファクターは審査時間は1〜2時間が最も多いですが30分以内・1時間以内も多く、70%以上を占めています。最短60分審査と公式サイトに記載があるため、非常にスピーディーであることがわかります。
入金スピードは5時間以内が60%以上
アクセルファクターの入金スピードは3〜5時間が最も審査通過すれば、基本的には当日中に即日入金となります。1日・2日もありますが1,000万円以上も扱っているため、高額になると多少遅くなる可能性があります。
手数料相場は10%以下が多い
アクセルファクターは手数料の基準を公開しており、金額が大きくなるほど手数料が下がります。10%が最も多いですが、2〜8%と低い手数料の方も多いようです。
アクセルファクターの口コミ・評判
活用した場面
私は、売掛金を十万円所持していて、いつ受け取れるか不安だったので、その売掛金を素早く受け取れるようにするためにファクタリングを活用しました。
サービス・会社の良かったところ
私は、売掛金を受け取るまで1年以上待っていたので、すぐにファクタリングに問い合わせてみたら、すぐに売掛金を受け取ることができた点。
サービス・会社の改善ポイント
ファクタリングを行なってみたら、そのスタッフが親切に丁寧に対応してくれて、問い合わせてから即日に入金されたのですが、手数料が高くて、たまに払えない日がありましたので、手数料を安くしてほしいと思いました。
検討者へのおすすめポイント
まず、発生した売掛金を受け取るスピードが遅かった場合や、対応の仕方が丁寧で親切なスタッフに売掛金のことで問い合わせたい場合や、外出せずにスマートフォンですぐに受け取るべき売掛金を即日入金したいにおすすめだと思います。
アクセルファクターの口コミ詳細はこちら
活用した場面
自分自身としては必要な備品を購入したスペースの拡張ををする場合にファクタリングを活用をしたのですが今までの消費者金融に対してお金をかりたことがあったのですが、返済にする場合に不安を感じたので知り合いを通じてファクタリングのことを知り、一度活用をしたいと思い、利用をしました。
サービス・会社の良かったところ
良かった点としてはスピード感にあることで 最短当日中に振込を実施することによって、売掛債権をお金に変えることが可能で速やかに対応してくれることによって、急ぎでキャッシュが必要とされる場合も対応をしてくれるところです。
サービス・会社の改善ポイント
自分自身としては売掛先が個人の場合はファクタリングができない場合があり、少額債権だとファクタリング手数料が高く、他社と比較して審査時の必要書類が多いのでもう少しコンパクトにできるように効率のいい審査をしたり、手数料をもう少し安くしてほしいと思います。
検討者へのおすすめポイント
自分自身としては既存の支払いサイクルを変えることなく、柔軟に運転資金を確保することができ、 多くのファクタリングサービスで即日から数日での対応を行っており、金融機関からの借入に比べてスピーディに資金調達することができるところがポイントです。
ベストファクターの口コミ詳細はこちら
活用した場面
コロナ禍で仕事が激減してしまい、知り合いに相談をしたところ、ファクタリングで難を逃れてみてはどうか？と提案を受け、利用を決めました。
サービス・会社の良かったところ
評判が高いファクタリングのせいか、対応が想像以上に良く安心して話を聞いて進めることができました。初めての自分にも丁寧にわかりやすく話をしてくれて、疑問なく利用ができました。
サービス・会社の改善ポイント
改善点は、特にございません。強いて言えば 、入金までの時間もっと早ければと思いました。でも、納得できる時間での入金対応ではありました。
検討者へのおすすめポイント
対応が早いので、初めてファクタリングをする方におすすめです。様々なファクタリング会社がありますが、危ないところもあるようなので、業者選びは慎重に行うべきです。このファクタリング会社は、お客様の立場に立って考えてくれている雰囲気が伝わってきます。やはり、どの比較サイトでも上位に入るほどの業者だと思います。
ベストファクターの口コミ詳細はこちら
QuQuMo 個人OK/通過率98%/土日対応/2時間で即日入金のオンラインファクタリング
QuQuMo（ククモ）の基本情報｜営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応
QuQuMo（ククモ）は最安1%〜と低手数料のAIオンライン完結ファクタリングサービスです。業界最安水準に加えて、必要書類は最も少なく請求書と通帳の2点のみで利用ができ、審査時間は最短30分と非常に早いのが特徴です。
QuQuMo（ククモ）が選ばれる理由は審査通過率は98%と非常に高く、オンライン完結のため入金スピードも最短2時間の即日入金と早期に資金調達できる点です。
また2社間取引のため取引先にファクタリング利用が知られることもなく、買取上限・下限制限がないため少額債権の売却を検討している個人業主やフリーランス・大口の資金調達を検討している法人企業にもおすすめです。
| 会社・サービス名 | QuQuMo（ククモ） |
| 審査通過率 | 98% |
| 手数料 | 1% |
| 審査時間 | 30分〜 |
| 入金時間 | 2時間〜 |
| 必要書類 | 請求書・通帳コピー |
| 買取可能金額 | 制限なし |
| オンライン対応 | 可能 |
| 取引形態 | 2社間ファクタリング |
| 対象 | 個人事業主・法人 |
| 営業時間 | 9:30〜18:00 |
| 土日対応 | 土日でも審査受付 |
QuQuMo（ククモ）の手数料相場・入金スピード・審査時間
2時間以内審査・3時間程度で入金が多い
QuQuMo（ククモ）は最短30分審査・最短2時間入金と公式サイトに記載があり、表記通り2時間以内に審査完了・入金となっている方が非常に多いです。ただし買取制限を設けていないため、高額になると少し時間がかかる場合があります。
手数料は1〜5%のユーザーが多い
先ほど触れたようにQuQuMo（ククモ）は買取制限がないため、少額・高額ファクタリングの両方が可能です。高額になるほど手数料は下がりやすいですが、データ上では最も手数料相場が低いといえます。
QuQuMo（ククモ）の口コミ・評判
活用した場面
コロナの影響で閉店が続く中で、少しでも回収できるように先手を打って依頼しました。とくに小口の回収だと時間掛かり過ぎるので、赤字でも時間効率を優先しました。
サービス・会社の良かったところ
ネットですべての取引が完結するので、面倒なやり取りに感じることがなかったです。審査も見積、入金までノンストレスでした。入金までの時間が早過ぎて、はじめて利用時は逆に不安になるほどでした。
サービス・会社の改善ポイント
二者間のみに対応しているので、三者間のファクタリングにも対応して欲しいです。若干、手数料が高くなっても良いので、改善して欲しいです。
検討者へのおすすめポイント
審査スピードが早いので、ダメもとで依頼するのもアリだと思います。結果が早いのでイライラして待つことがないです。手数料も安いし、小口にも対応しているので使い勝手が良いです。入金スピードも2時間ほどなので、とにかく現金化したい人にお勧めです。
QuQuMo（ククモ）の口コミ詳細はこちら
活用した場面
取り組み先から前入金の指定があり、資金調達のため利用しました。普段は後日精算だったので現金がなかったので助かりました。
サービス・会社の良かったところ
オンラインで完結できるのでありがたいサービスでした。電話やメール対応も素早く更には親切で気持ちよくサービスを利用できました。審査に時間がかからないスキームなので本当に助けられました。
サービス・会社の改善ポイント
オンラインかつスピード審査がウリなので仕方がないと思いますが、手数料が高いです。最大で14％くらいあるので気をつけないと行けません。
検討者へのおすすめポイント
QuQuMoは実績も豊富ですし、審査が通りやすいことがおすすめです。業界のトップクラスとも言われております。私も審査が不安でしたが、利用できましたので嬉しかったです。申し込みについては24時間対応していますので安心です。オンラインが基本ですので回答が早くスピード重視の方にはおすすめです。
QuQuMo（ククモ）の口コミ詳細はこちら
活用した場面
納品したにもかかわらず入金が遅れ、給与の支払いなど資金繰りに困っていました。おかげさまで滞りなく給与を支払い、事務所の運転資金を確保することができました。
サービス・会社の良かったところ
一番助かったのは、とにかくスピードが速いことです。申し込みから入金まで数時間というスピードで、本当に助かりました。おかげで、給与の支払い遅延を回避することができ、社員の不安も解消することができました。
サービス・会社の改善ポイント
特に不満はなかったのですが、強いて言えば、審査の基準がもう少し明確にしてもらえると、より安心して利用できると思います。また、もし審査に通らなかった場合の理由も教えてもらえると、今後の資金調達に役立ちます。
検討者へのおすすめポイント
審査が簡単で最短数時間で入金可能というスピードの速さが魅力のファクタリングサービスです。手数料も業界最安水準で、とてもリーズナブルなので、資金繰りに困っている中小企業におすすめです。また、2社間取引なので、売掛先に知られる心配がありません。
QuQuMo（ククモ）の口コミ詳細はこちら
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labol（ラボル） 通過率90%/土日祝日/最短30分/24時間即日入金/AIファクタリング
labol（ラボル）の基本情報｜営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応
- 審査通過率90%以上/個人事業主やフリーランス特化
- 最短30分入金/土日祝日も24時間365日即時入金
- 通帳コピー不要で必要書類は3つのみ/1万円から買取OK
labol（ラボル）はフリーランス・個人事業主向けのAIオンラインファクタリングで、審査時間は最短10分・土日祝日も最短30分で24時間即時入金・審査通過率90%・必要書類も3つと少なく通帳コピーが不要で、スピーディーに資金調達できます。
ラボル一番の特徴は土日祝日も含めて365日審査受付・最短60分で24時間即時入金で、いつでも入金してくれます。24時間即時入金はラボルのみで、通常のファクタリングでは土日は営業しておらず、審査通過しても入金までに2〜3時間はかかります。
Q：申請してから入金されるまでに、どれくらいの時間がかかりますか？
A：申請をいただいてから、最短30分で審査が完了します。審査が完了いたしますと、ご登録の銀行口座宛に24時間365日即時で入金いたします。引用：labol（ラボル）公式ホームページより
また買取金額は1万円〜・手数料は一律10%も強みです。一般的に30万円未満など買取金額が小さいと、手数料は上限値の10〜20%が適用となります。しかしラボルは一律10%なので少額利用でも手数料が大きくなりません。
提出書類としては通帳コピーは不要で請求書・本人確認書類・取引先とのやり取りがわかるエビデンス（メールやSlackなど）の3点だけです。運営会社のラボルは東証プライム上場企業のセレス株式会社の100%子会社のため、安心して利用できます。
| 会社・サービス名 | labol（ラボル） |
| 審査通過率 | 90% |
| 手数料 | 10% |
| 審査時間 | 10分〜 |
| 入金時間 | 30分〜 |
| 必要書類 | 請求書・通帳コピー・メールなどのエビデンス |
| 買取可能金額 | 1万円〜 |
| オンライン対応 | 可能 |
| 取引形態 | 2社間ファクタリング |
| 対象 | 個人事業主・法人 |
| 営業時間 | 24時間即時入金 |
| 土日対応 | 土日可能 |
labol（ラボル）の手数料相場・入金スピード・審査時間
labol（ラボル）は個人事業主のファクタリングがメインで審査時間・入金スピードが早いのが特徴です。AI審査のため1〜2時間の割合が非常に高く、50%の方が1時間程度で入金となっています。
手数料は一律10%
labol（ラボル）の場合は1万円からの少額ファクタリングに対応しており、フリーランス・個人事業主が多いため手数料は一律10%になっています。急ぎで入金してほしい方にはおすすめです。
labol（ラボル）の口コミ・評判
活用した場面
私は自営業を営んでいるのですが取引先の会社が給与を振り込まずにいたのでどうにかして従業員の給料を工面しないといけないと思い今回のファクタリングサービスを利用させていただきました。
サービス・会社の良かったところ
提出する書類が少なくまた審査に必要な情報もあまり多くなく簡単に用意できる書類が多かったのでそのサービスはとても良く感じました。
サービス・会社の改善ポイント
サービスの質はとても良かったです。私は今回のファクタリングのサービスを初めて利用させていただきましたがとても親身、親切に教えていただきとても感謝しています。
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活用した場面
事業拡大のため物販の仕入れを検討してましたが急遽大口で契約できるようになり費用が足りなかった為利用しました。
サービス・会社の良かったところ
ラボルは数少ない土日に対応してるファクタリング業社です。事前に土日で資金調達を行うことができるので非常にいいサービスです。手数料も10％と他より安い印象があります。
サービス・会社の改善ポイント
審査時間は3時間ぐらいだったと思います。その後審査が通り30分もないうちに入金されました。ここはエビデンス資料が多くめんどくさいでのでもう少し柔軟にしてくれれば利用者が伸びるかもしれません。
検討者へのおすすめポイント
ラボルのおすすめポイントは土日対応で手数料が10％と非常にリーズナブルに利用できる点です。登録や確認の資料も少なく迅速にサービスが利用できます。審査時間は2〜3時間で審査が通過したら30分ほどで迅速に振り込んでくれます。
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活用した場面
基本的に資金使途の制限がないので、事業資金、生活資金を問わず、資金化を早くしたい時に最適なサービスです。自営業者にとって安心できるサービスです。
サービス・会社の良かったところ
・手続きに慣れるまでは少し難航しますが、慣れてしまえば簡単です。 ・平日の15時くらいまでに申請できれば、当日中の資金化が可能です。(新規クライアントは除く) ・審査完了すると30分以内くらいで入金されます。手数料はやや高いですが、それ以上にメリットが大きいです。 ・買取可能額の拡大スピードがとても早く、ユーザーとしては非常に助かります。
サービス・会社の改善ポイント
・審査時間や入金スピードは上記の通り。 ・クライアントとの支払い明細や請求書のやり取りを動画に録画する必要があります。漏れなく手続きを覚えるまでに少し苦戦すると思いますが、その都度詳しく教えてくれます。 ・手数料は一律10%ですが、継続的な利用によってディスカウントがあると嬉しいです。
検討者へのおすすめポイント
・手続きについては慣れると簡単です。 ・継続利用により、ファクタリング枠の拡大スピードが早いです。私の場合、初回時から比べると枠が5倍以上に拡大しています。 ・他社で審査が下りなかったクライアントについてもファクタリング実行出来ました。 ・上場企業のグループのため信用力があり、利用者としても安心出来ます。
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ペイトナーファクタリング 入金まで最短10分で即日入金/複数回申請OK/個人債権もOK
ペイトナーファクタリングの基本情報｜営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応
ペイトナーファクタリングはフリーランス・個人事業主向けのAIファクタリングサービスで、初期・月額費用0円・最短10分で入金が完了します。
買取価格も1万円から利用が可能で請求書をアップロードするだけで簡単に現金化ができます。金融機関が運営しているサービスの場合は事業計画書などの提出が必要ですが、請求書・本人確認書・入出金履歴の3つだけで利用ができます。
また料金体系もわかりやすく手数料は一律10%となっており、最低手数料のみを記載している場合は上限がわからないことも多いですが、ペイトナーの場合は安心して利用ができます。
また一度審査で落ちてしまっても複数回の申請が可能・売掛先が個人でも利用できる点も嬉しいポイントです。
| 会社・サービス名 | ペイトナーファクタリング |
| 審査通過率 | 非公開 |
| 手数料 | 10% |
| 審査時間 | 10分〜 |
| 入金時間 | 10分〜 |
| 必要書類 | 請求書/本人確認書類（※初回申請のみ） 口座入出金履歴またはサイトURLのどちらか一点（※任意書類） |
| 買取可能金額 | 初回：1〜25万円 2回目以降：最大100万円 |
| オンライン対応 | 可能 |
| 取引形態 | 2社間ファクタリング |
| 対象 | 個人事業主 |
| 営業時間 | 10時〜19時 |
| 土日対応 | 平日のみ |
ペイトナーファクタリングの手数料相場・入金スピード・審査時間
30分以内が非常に多い
ペイトナーファクタリングはAI審査を行い最短10分で入金と公式に記載があります。審査状況によって多少時間はかかるものの、入金スピードはトップクラスです。早急に資金調達をしたい個人事業主・フリーランスにおすすめです。
手数料は10%
ペイトナーファクタリングは個人事業主に特化したファクタリングで、公式サイトにも10%と記載があります。一部のユーザーが10%以外を選択した可能性がありますが、最短10分というスピードは魅力です。緊急の場合にはペイトナーを利用しましょう。
ペイトナーファクタリングの口コミ・評判
活用した場面
取材を行うため急遽現金が必要になったため。現地が田舎なことから、クレジットカードやキャッシュレス対応が不可能だった。
サービス・会社の良かったところ
初回から必要になる書類が少なく、準備に時間を取られることがなかった。不明点や不安に感じた点は、チャットから連絡すると迅速に対応してもらえたので安心して利用できる。何より審査・入金が早い。私の場合は2時間程度だった。
サービス・会社の改善ポイント
特になし。ただ、審査の時間が最短10分とあるが、本当に10分で審査されるわけではない点は要注意。手数料が少なくなるキャンペーンなどがあると嬉しい。
検討者へのおすすめポイント
審査時間が短く、必要書類が少ないため初めてファクタリングをする方におすすめ。分からないことなど、チャットから質問すれば迅速に対応してくれるため、安心して利用しやすいと思う。また、審査通過の連ら気が来た場合、同じタイミングで入金処理が始まるため、現金を手にできるまでの時間が短くて良い。
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活用した場面
個人事業主でせどり・物販を行っています。資金繰りがうまくいかず、購入物の支払いが滞りそうなときに活用しました。
サービス・会社の良かったところ
せどり・物販を行っていると、いかに手元の資金を回すかが重要になってきます。利益商品を見つけた際は、どれだけその商品を仕入れられるかで収入が大きく変わります。ペイトナーでは数時間以内で入金まで完了します。なので、臨時仕入れなどが急にお金が必要になったときに重宝します。
サービス・会社の改善ポイント
手数料が10％と他社に比べて高いのが難点です。 手数料がもう少し下がってくると、利用しやすくなります。
検討者へのおすすめポイント
入金までのスピードが速いのがペイトナーの最大の魅力だと思います。個人事業主で方ですぐに資金が必要な方におすすめです。ペイトナーは掛け目がありません。そのため手数料はありますが、想像以上に入金されるお金が少なかったということはありません。そこは安心できるポイントだと思います。
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活用した場面
企業から名刺のデザインを依頼されて、作成して納品しました。ただ、すぐに企業からの入金がなかったことと、次の企業からの名刺デザインの依頼があり資金が必要だったためにファクタリングを利用しました。
サービス・会社の良かったところ
ペイトナーファクタリングを利用しましたが、とにかく手続きが簡単だったのと何よりも入金スピードがビックリするほど速くてとてもありがたかったです。
サービス・会社の改善ポイント
初回の申請可能金額は25万円となっているので、できればもう少し融通してくれれば言うことなしという感じでした。
検討者へのおすすめポイント
とにかくスピーディーに売掛金を現金化してくれる業者さんなので、現金を今すぐにでも現金化したいという方におススメです。ただ、初回の利用の場合は申請可能金額が25万円までとなっているのでその点は注意したほうが良いと思います。
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FREENANCE 最短30分で即日現金化/買取上限1,000万円/無料損害保険も付帯
FREENANCE（フリーナンス）の基本情報｜営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応
FREENANCE（フリーナンス）はGMOクリエイターズネットワーク株式会社が運営するフリーランス・個人事業主向けのお金・保険の総合サービスです。提出書類は少なめで請求書・本人確認書類・取引先のエビデンス資料の3つのみです。
最低買取金額も1万円からと少額債権にも対応しており、個人事業主やフリーランスの方におすすめです。
お金のサービスでは請求書の現金化・ファクタリングサービスを利用ができ、会員登録後に最短30分で資金調達ができるようになっています。オンラインファクタリングの中では買取上限も高く、最大1,000万円まで対応しています。
また保険商品の提供も行っており、仕事の事故に対して5,000万円まで保証がでる安心保証Basicも無料で提供されているのが特徴です。
手数料も3%〜10%と他社と比較しても低い手数料率になっており、資金繰りの改善に活用ができます。
| 会社・サービス名 | FREENANCE（フリーナンス） |
| 審査通過率 | 非公開 |
| 手数料 | 3〜10% |
| 審査時間 | 30分〜 |
| 入金時間 | 30分〜 |
| 必要書類 | 本人確認書類/請求書 請求書送付のエビデンス資料 ※メールのスクリーンショットなど |
| 買取可能金額 | 1万円〜1,000万円 |
| オンライン対応 | 可能 |
| 取引形態 | 2社間ファクタリング |
| 対象 | 個人事業主 |
| 営業時間 | 10:00〜17:00 |
| 土日対応 | 平日のみ |
FREENANCE（フリーナンス）の手数料相場・入金スピード・審査時間
1〜2時間以内入金の割合が最も多く最速
FREENANCE（フリーナンス）は名前の通り個人事業主・フリーランスに特化しており、審査時間・入金が早いという口コミが多いです。1〜2時間以内に入金された方が最も多く、ファクタリングとしてはデータ上では最速です。
手数料は10%前後が多い
少額ファクタリングの場合は手数料が高くなる傾向にありますが、FREENANCE（フリーナンス）では10%が最も多いです。50万円以上になると多少安くなる可能性もあります。
FREENANCE（フリーナンス）の口コミ・評判
活用した場面
仕事の運用資金で想定外の出費が出てしまい、資金繰りが厳しく、銀行等の借り入れも検討しましたが、審査に通らずどうしようか悩んでいた所、GMOクリエイターズネットワーク株式会社のファクタリングサービスを知り、活用させて頂きました。
サービス・会社の良かったところ
必要書類について、用意が簡単なものが一番好きなポイントでした。例えば収入証明書に関しては直近の顧客からの振込履歴のスクショを提示すれば良いなど、審査に必要な書類が簡単に手に入るものが多かったです。
サービス・会社の改善ポイント
審査時間、入金スピード、スタッフ対応等、改善点がないぐらい素晴らしい対応でした。今後も現在のクオリティでサービスを維持出来る事を期待しています。
検討者へのおすすめポイント
審査、入金スピードが早いので即日に資金調達したい方におすすめです。また、審査書類に関しましても、他のファクタリング業者と比べると簡単に入手できるものが多いので、審査書類を揃えるのに苦労した経験がある方に関してもおすすめできます。
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活用した場面
インボイス制度が開始されたことで消費税を納める必要がありましたが、現金の確保を考慮しそこねていました。そこで資金繰りを改善するためにファクタリングで現金を調達しています。
サービス・会社の良かったところ
Lancersの即日払いでも利用しているサービスであり、安心して利用できた部分が大きいです。また、こちらのミスで提出書類に誤りがありましたが、メールで丁寧にご説明いただき、修正のご連絡、すぐに審査や入金作業を進めてもらえた点も魅力的でした。
サービス・会社の改善ポイント
継続的に利用していても手数料が変化しない点だけ改善されればと考えています。入金先口座によっては変動するようですが、詳細が公開されていないため、そこも透明化してもらえると利用しやすくなります。
検討者へのおすすめポイント
初回の利用時にいくつか書類の提出が必要ですが、それさえ終えていれば簡単な手続きでファクタリングできる点がおすすめです。Lancersの即日払いを利用していると、その実績がファクタリングの利用実績としてもカウントされるため、フリーランスにはなお良いと考えます。
FREENANCE（フリーナンス）の口コミ詳細はこちら
活用した場面
急な出費の連続で困っており、案件報酬支払日が1か月後だったので利用をさせてもらいました。本来ならば1か月後の入金だったところ、ファクタリングを利用したおかげで、申込翌日に入金されました。
サービス・会社の良かったところ
・必要書類が不備だった場合、追加でどのような書類が必要かどうかを丁寧に教えてくれる。 ・申込から審査までのスピードがある。 ・審査に通ったら16時までの通過で当日に入金してくれる。
サービス・会社の改善ポイント
手数料は少し高いかなと感じる。クラウドソーシングの報酬をファクタリングしてもらったので、手数料を引かれた報酬からさらに手数料がかかるので、利用回数や金額などに応じて柔軟に安くしてほしいと思います。
検討者へのおすすめポイント
Web系のフリーランスで活動されている方には特におすすめしたいサービスです。サイトの操作も分かりやすく、何より審査担当者とのやり取りがスムーズかつ丁寧なので不安なく進められます。 もちろん買い取ってもらう売掛債権の真偽を明らかにする必要があるので、関連書類はできるだけ多くあれば審査に有利だと思います。
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赤字決算でファクタリング会社を選ぶポイント
入金スピードが早い会社を選ぶ
ファクタリングを利用する最大の目的の一つは、迅速に現金化して資金繰りを改善することです。そのため、ファクタリング会社を選ぶ際には、入金スピードが早い会社を選ぶことが非常に重要です。
ファクタリング会社は審査後に売掛金を現金化しますが、そのスピードは会社によって異なります。
赤字決算の企業は急な資金調達が必要となる場合が多く、即日または数日以内に現金を受け取れることが望ましいです。
入金スピードが遅くなるとせっかくファクタリングを利用しても資金繰りの改善が遅れ、事業運営に支障をきたすことがあります。
事前にファクタリング会社がどれくらいのスピードで資金を提供するのかを確認し、迅速な対応が可能な会社を選びましょう。
審査通過率が90%以上の高い会社を選ぶ
ファクタリングの審査は企業の信用力や売掛先の信用に基づいて行われますが、審査通過率が高い会社を選ぶことも重要なポイントです。
赤字決算の企業にとって審査基準が厳しいと資金調達が難しくなります。特に過去の支払い遅延や未払いがある場合は審査が通らないことがあるため、審査通過率が90%以上の会社を選ぶことで、よりスムーズに資金調達が可能となります。
審査通過率が高いファクタリング会社は、比較的柔軟な審査基準を採用しているため、赤字決算の企業でもファクタリングを利用できる可能性が高くなります。
審査が通らなければ資金調達ができないため、ファクタリング会社の審査通過率を確認してから申し込みを行うことが大切です。
手数料が相場からかけ離れていないか
ファクタリングの手数料は、売掛金の額や取引先の信用状況に応じて決まりますが、手数料が相場からかけ離れていないかをチェックすることも重要です。
ファクタリングの手数料は5％〜20％程度ですが、これが相場よりも極端に高い場合、資金調達のコストが増えてしまい、経営に悪影響を与えることがあります。
赤字決算の企業にとってコストの管理は非常に重要です。手数料が高すぎると、ファクタリングを利用した後の実際に受け取る資金が少なくなり、結局は資金調達が期待通りに機能しないことがあります。
複数のファクタリング会社を比較し、手数料が相場に近い・適正な範囲内であるかを確認することが必要です。
審査なしを謳う悪徳業者を避ける
ファクタリング会社を選ぶ際には、審査なしを謳う悪徳業者を避けることが非常に重要です。高い手数料を設定し、短期間で資金調達ができるという宣伝をしている業者には注意が必要です。
特に審査なしを謳う業者は、金利や手数料が異常に高く、契約内容が不透明である場合があります。
悪徳業者は顧客に不利な契約条件を押し付けることが多いため、事前に信頼できるファクタリング会社を選ぶことが重要です。
口コミや評価・過去の実績を調べることは、信頼できる業者を選ぶために有効です。また複数のファクタリング会社と比較し、条件が適切かどうかを確認してから申し込むことをおすすめします。
償還請求権・買い戻し特約の有無をチェック
ファクタリングには、償還請求権（リコース型）や買い戻し特約がついている場合があります。これらの条件があると売掛金が回収できなかった場合に、申込企業がその売掛金を再度買い戻すことを求められることになります。
このような契約条件は実質的には融資契約に該当しますが、ファクタリング会社は貸金業登録を行なってない場合が多く、違法業者ということになります。
こうした会社に限って悪徳・ヤミ金業者であることが多く、手数料が相場より高いといったことも多いです。
そのため契約時には償還請求権なしになっているか・買い戻し特約が記載されてないかを確認しましょう。仮にこの記載がある場合は、違法業者の可能性が高いため、利用は避けるようにしましょう。
