ファクタリングの失敗例8選｜失敗しない選び方・後悔しないコツを解説

ファクタリングは近年増えている新しい資金調達方法ですが、さまざまな理由で失敗したという方もいます。中には違法な悪徳業者と契約してしまい、かえって資金繰りを悪化させたという事例もあります。

今回は失敗事例や失敗を避けるためのコツ・ファクタリング会社の選び方について解説していきます。

ファクタリングでよくある失敗例8選

審査落ちで資金調達に失敗

ファクタリングは売掛金を現金化する手段として便利ですが、審査があるため資金調達に失敗することもあります。

特に売掛先の信用度や企業の財務状況に問題がある場合、ファクタリング会社が審査を通さないことがあります。

また売掛先との取引に継続性がない・売掛先の支払いが遅れているといった場合は、未回収リスクが高いと判断されて審査落ちとなることもります。

審査に落ちると予定していた資金調達ができず、急な資金不足に直面することになります。事前にファクタリング会社と十分な打ち合わせをし、審査に通りやすい売掛金や信用情報を準備することが重要です。

時間がかかり資金調達が間に合わなかった

ファクタリングは最短即日で資金調達できますが、手続きや審査があるため必ずしも即時に資金が調達できるわけではありません。

特に急な資金需要がある場合には、ファクタリングの手続きが遅れて資金調達が間に合わないことがあります。

また必要書類が手も元に揃わずに、審査手続きをスピーディーに進めれなかったといったケースも考えられます。

ファクタリング会社が売掛金の確認や取引先の信用調査を行うため、時間がかかる場合があります。このため早めにファクタリングを依頼し、余裕を持って資金調達を進めることが大切です。

申込み自体を拒否されてしまった

ファクタリングの利用を考える際、まず第一に行うのがファクタリング会社への申込みです。しかし、申込みをしても必ずしも審査に通るわけではなく、場合によっては申込み自体を拒否されることがあります。

特に売掛先の信用が低い場合や、企業自体の財務状況に問題がある場合、ファクタリング会社はリスクを避けるために審査を通さないことがあります。

例えば売掛先が長期間の支払い遅延を繰り返している場合や、企業が債務超過の状態にある場合、ファクタリング会社は支払いの回収が難しいと判断し申込みを断ることがあります。

このような事態になると事前に計画していた資金調達ができなくなり、急な資金繰りに困ることになります。

申込みを行う前に売掛先の信用度や自社の財務状況をチェックし、事前にファクタリング会社と十分に打ち合わせを行うことが重要です。

手数料が高額で資金繰り改善に失敗

ファクタリングは売掛金を現金化するための便利な方法ですが、その代償として手数料が高額になることがあります。売掛金の回収ができない可能性もあるため、融資などよりも手数料は高く取ることが一般的です。

この手数料が想定以上に高く、結果として資金繰りの改善にはつながらなかったという失敗例があります。

たとえば売掛金の数千万円など大きい場合でも、手数料が3%〜5%程度かかることがあります。この手数料が高額になると、期待していた資金調達額よりも少ない金額しか受け取れず、資金繰りの改善に十分な効果を得られないことがあります。

短期的な資金繰りを目指してファクタリングを利用した場合、高額な手数料が負担となり、返済計画が厳しくなることがあります。

このような事態を避けるためにはファクタリング会社の手数料体系をしっかりと理解し、複数の会社を比較することが重要です。また手数料だけでなく、ファクタリングの条件やサービス内容も十分に検討したうえで利用することが必要です。

債権譲渡通知で売掛先との関係性が悪くなった

3社間ファクタリングを利用する際、債権譲渡通知という手続きが必要です。この通知は売掛金をファクタリング会社に譲渡したことを、売掛先に知らせるためのものです。

譲渡通知を送ることで売掛先は今後、その売掛金をファクタリング会社に支払う義務が生じます。これ自体は法律的に必要な手続きですが、場合によっては売掛先との関係性に悪影響を及ぼすことがあります。

ただしファクタリング利用の事実が知られると、経営状態が悪いのではないか・倒産してしまうのでは？といった懸念をされる可能性があります。

この影響で取引条件を見直されたり、取引が停止となってしまうリスクもあります。

利用頻度が高く資金繰りが悪化した

ファクタリングは短期的な資金調達には非常に便利ですが、利用頻度が高くなると資金繰りが悪化することがあります。売掛金の早期現金化を繰り返すことで手数料が積み重なり、予想以上にコストが増加します。

特に頻繁にファクタリングを利用すると、手数料やその他のコストが累積し、長期的にはその負担が経営を圧迫する原因となります。

例えば短期間で複数回ファクタリングを利用した場合、手数料が高く結局は調達できた資金よりも多くの支出をしてしまうことがあります。

このように資金繰りが悪化するリスクを避けるためには、ファクタリングの利用頻度を抑え、慎重に資金調達計画を立てることが重要です。

資金繰りを改善するためにファクタリングを頻繁に使うのではなく、他の方法を併用することも検討するべきです。

償還請求権ありで返済義務が発生し多額の請求を受けた

ファクタリングには「償還請求権ありファクタリング」と「償還請求権なしファクタリング（ノンリコースファクタリング）」の2つのタイプがあります。

一般的には償還請求権なしのノンリコース契約ですが、悪徳業者なヤミ金業者は償還請求権ありの契約を締結しようとしますい。

償還請求権付きの契約では売掛金の回収ができなかった場合、ファクタリングを利用した企業に返済義務が発生します。

もし売掛先が支払いをしなかったり、債務不履行に陥った場合、企業はファクタリング会社に対してその金額を支払わなければなりません。

また償還請求権有りの契約は融資行為に該当し、返済に必要な金利・利率も高い可能性があります。ただし、そもそも償還請求権有りの契約は貸金業登録が必要なので、通常のファクタリング会社が行う場合は違法です。

悪徳業者と契約してしまい悪質な取り立てにあった

残念ながらファクタリング市場には悪徳業者も存在します。これらの業者は契約内容が不透明だったり、過剰な手数料を請求したりすることがあります。

悪徳業者と契約してしまうと、悪質な取り立てにあうリスクも高まります。例えば売掛金を回収するために売掛先に利用をバラして、企業の信用情報を不正に落とすといったこともあります。

その他にも1日に何度も連絡をかけてくる・事務所や自宅に押しかけてくるといったように、精神的なダメージを与える行為も行う場合もあります。

ファクタリングで失敗しないためのコツ

ファクタリングは売掛金を現金化して資金繰りを改善するための有効な手段ですが、失敗しないためにはいくつかのポイントに注意することが重要です。

以下ではファクタリングを利用する際に押さえておきたいコツを解説します。

審査落ちを避けるためには経営が安定した売掛先を選ぶ

ファクタリングを利用する際は、ファクタリング会社による審査が必ず行われます。その際に重要なのが売掛先の信用です。

審査に通るかどうかは売掛先の経営状態や支払い履歴に大きく左右されます。ファクタリング会社は、売掛金の未回収リスクを避けるため、売掛先の信用が高いかどうかを厳しく審査します。

そのためファクタリングを利用する前に、経営が安定している売掛先を選ぶことが大切です。売掛先が安定していると、ファクタリング会社も安心して審査を通過させてくれます。

極論を言えば上場企業や大手企業・公共団体の場合は、倒産するリスクがかなり低いため、審査落ちになる可能性は非常に低いと言えます。

拒否されないために通帳・資金の流れを綺麗にする

ファクタリングの審査では売掛先だけでなく、自社の資金の流れや通帳の履歴もチェックされます。ファクタリング会社は、資金の流れが不透明であったり、経営が不安定であったりすると、審査を通さないことがあります。

そのため事前に通帳の履歴や資金の流れを綺麗にしておくことが重要です。

不正な取引や資金の流れが見受けられると、ファクタリング会社から信頼を失い、拒否される可能性があります。

逆に資金の流れが健全であれば、ファクタリング会社に安心して契約を申し込むことができ、スムーズに審査を通過することができます。

自社の財務状況を整理し過去の取引や支払い履歴を整頓しておくことが、審査において重要なポイントとなります。

間に合わせるために余裕を持って申し込む

ファクタリングを利用する目的は、急な資金調達であることが多いです。しかしファクタリングの手続きには一定の時間がかかることがあります。

売掛金の確認や審査を行うため、資金が手に入るまでに数日〜1週間程度かかることがあります。したがって、余裕を持って申し込むことが大切です。

急いで資金が必要だからといって無理に短期間で申込みを行ってしまうと、手続きが間に合わず、最終的に資金調達が間に合わないこともあります。

特に3社間ファクタリングの場合は、審査に時間がかかる場合もあるため、早めに申し込んでおくことが重要です。資金繰りが急である場合でも、できるだけ早期にファクタリングを申し込むことで、スムーズな資金調達が可能になります。

審査落ちリスクを抑えるため複数社に依頼する

ファクタリングを利用する際に審査に落ちるリスクを避けるためには、複数のファクタリング会社に依頼することをおすすめします。

ファクタリング会社によって審査基準や評価基準が異なるため、ある会社では問題なく審査に通過しても、別の会社では審査に落ちることもあります。

売掛先の信用状況や自社の財務状況によって、通るかどうかが左右されるため、複数社に申し込むことで審査の通過率が高まります。

また複数のファクタリング会社に依頼すると、各社からの提案内容を比較することができ、より有利な条件で契約を結ぶことができる場合があります。

手数料や契約条件を比較することは、事前に計画を立てて最適なファクタリング会社を選ぶ上でも重要なポイントです。

償還請求権の有無についてチェックする

ファクタリング契約を結ぶ際には、償還請求権の有無や買戻し特約といった契約内容を十分に確認することが必要です。ファクタリングには「償還請求権付き」と「償還請求権なし（ノンリコース）」の2種類があります。

償還請求権ありファクタリングでは売掛金が回収できなかった場合、企業がその金額をファクタリング会社に返済しなければならないため、リスクが伴います。

もし売掛先が支払いを遅延させたり倒産した場合、申込み企業がその金額を負担することになります。

ノンリコースファクタリングでは売掛金が回収できない場合でも、企業に返済義務が発生しないため、リスクを回避することができます。紹介したように償還請求権ありの契約は、一般的なファクタリングではないため注意しましょう。

買戻し特約の記載がないか

買戻し特約とは売掛債権が予定通り回収できなかった場合には、その債券を利用者が再購入する義務を負う条項です。この特約がある場合リスクも返済する義務が課せられるため注意が必要です。

償還請求権と同様に買戻し特約は実質的に融資契約となります。買戻し特約の条項が記載れている場合は、悪徳業者の危険性が高いため利用を避けるようにしましょう。

失敗しないファクタリング会社選びのポイント

ファクタリングを利用する際に、最も重要なのは信頼できるファクタリング会社を選ぶことです。

選ぶ会社によって手続きのスピードや費用・サービス内容に大きな違いが生まれるため、慎重に会社を選ぶ必要があります。

審査通過率は90%以上の会社を選ぶ

ファクタリング会社を選ぶ際は、審査通過率が高い会社を選ぶことのがおすすめです。審査通過率が90%以上のファクタリング会社を選べば審査に通る可能性が高く、資金調達がスムーズに進むでしょう。

審査通過率が低い場合は何度も審査を受ける必要が生じ、時間と労力が無駄になってしまうことがあります。

ファクタリングの一般的な審査通過率は70%前後と言われていますが、こうした会社は審査が甘い傾向にあります。

手数料が公開されており相場内の会社にする

ファクタリングを利用する際に手数料は重要な要素です。信頼できるファクタリング会社は手数料を公式サイトに公開しており、料金体系が透明です。

手数料が不明確な場合や、後から追加料金が発生する場合もあるため、必ず契約前に手数料を確認しましょう。

ファクタリングの手数料は通常、売掛金の額に対して一定のパーセンテージ（3%〜20%程度）が設定されています。

業界の相場を理解しその範囲内で手数料が設定されている会社を選ぶことが重要です。相場を超える高額な手数料が要求される場合は、悪徳業者・ヤミ金業者の可能性が高いため注意が必要です。

必要書類が少ない会社を選ぶ

ファクタリングを申し込む際に必要な書類が多いと、手続きが煩雑になり時間がかかる原因となります。急いで資金調達を行いたい場合は、必要書類が少ない会社を選ぶことがポイントです。

必要書類が少ないファクタリング会社は手続きがスムーズに進み、素早く資金調達を行うことができます。

一般的には請求書・通帳コピー・本人確認書・決算書・確定申告書・登記簿謄本・印鑑証明書などが必要です。

しかし必要書類が少ないファクタリングでは、本人確認書類・請求書・通帳コピーなど3つほどで申込み出来るサービスもあります。

審査時間・入金スピードが早い会社を選ぶ

ファクタリングを利用する目的の一つは、迅速に資金を調達することです。そのため審査時間や入金スピードが速い会社を選ぶことが非常に重要です。

ファクタリングの審査は数日程度かかりますが、急いで資金調達をしたい場合、即日審査・即日入金を行っている会社を選ぶことで、すぐに資金調達ができます。

事業で急な支払いに追われている場合や、キャッシュフローがひっ迫している場合は、審査と入金のスピードが遅いと予定通りの資金繰りができなくなってしまいます。

公式サイトに会社情報・代表者・買取実績が公開されているか

信頼できるファクタリング会社を選ぶためには、公式サイトに会社情報や代表者情報・買取実績が公開されているかを確認することが大切です。

透明性が高い会社はこれらの情報をしっかりと公開しており、会社の信頼性や実績を確認できます。

公式サイトに会社の住所や代表者名・過去の買取実績が明示されていれば、その会社は信頼できる可能性が高いです。

一方でこうした情報が曖昧であったり、公開されていなかったりする会社は注意が必要です。信頼できる業者は顧客に対して透明性を持ち、安心して契約できるように情報提供をしています。

口コミ情報に怪しいコメントがないか

ファクタリング会社を選ぶ際に、口コミ情報をチェックすることも非常に重要です。口コミサイトやレビューを通じて、実際にそのファクタリング会社を利用した人の評価を知ることができます。

ただし口コミには注意が必要です。特に怪しいコメントや過剰に肯定的なレビューが多く見られる場合は、慎重に検討する必要があります。

信頼できるファクタリング会社の口コミには、実際の利用者の体験やサービスの透明性・トラブル対応の有無などが詳しく記載されていることが多いです。

逆にポジティブなレビューばかりで、具体的な内容が欠けている場合や、ネガティブなコメントが削除されている場合は信頼性に疑問を感じるべきです。口コミを複数のサイトで確認し、全体的にバランスの取れた情報を集めることが重要です。

失敗したくない方におすすめのファクタリング会社7選！入金スピード・審査通過率を比較

PMG 個人OK/乗換率98%/審査時間20分で見積提示/2時間入金/手数料2%〜/30万円〜買取

PMG（ピーエムジー）の基本情報｜営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応

PMG（ピーエムジー）は50万円からの少額でも買取対応のオンラインファクタリング会社で、審査時間は業界最短の20分で見積提示・最短2時間で入金となります。土日祝日もスタッフが対応しているため、平日以外でも資金調達ができます。

手数料も2%〜と低水準で、月間1,500件以上の請求書買取を行う業界大手ファクタリングです。他社からの乗り換え率は98%・96%のリピート率と非常に高いのが特徴です。

買取金額も上限がないため中小企業から大手企業まで幅広い企業・建設業や広告など様々な業界で利用実績があります。またファクタリングだけでなく財務コンサル・融資支援・助成金/補助金紹介なども行っており、資金調達に関する様々なサービスも受けられます。

PMG（ピーエムジー）の手数料相場・入金スピード・審査時間

審査時間は2時間以内が50%

PMG（ピーエムジー）は最短20分の審査時間のため、1〜2時間程度で審査通過している方が多いです。30万円から買取対象のため、個人事業主・中小企業の方にもおすすめと言えます。

入金時間はややばらつきがある

PMG（ピーエムジー）は買取額の上限がないため、300〜500万円以上の利用も一定数あります。高額な場合はやや審査・入金処理に時間がかかるので、ファクタリング業界では一般的です。

手数料は10%前後が多いが5%未満もある

紹介したようにPMG（ピーエムジー）の買取金額は30万円から上限なしと幅が広いです。そのため50万円未満などは10%前後となりますが、金額高い方の手数料は低い傾向にあります。

PMG（ピーエムジー）の詳細はこちら

PMG（ピーエムジー）の口コミ・評判

アクセルファクター 審査通過率93%/即日入金/手数料0.5%〜/必要書類が柔軟で大手運営

アクセルファクターの基本情報｜営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応

アクセルファクターは大手企業のグループ会社が運営しており、手数料も0.5%から利用ができるオンラインファクタリング会社です。審査通過率は93%と高い数値で、赤字・滞納企業の売掛債権にも対応しており柔軟性が高いのが特徴です。

他社で審査に落ちた場合でも大手企業のグループ会社が運営していることもあり、リスクの高い債権でも買い取り対応を行なっています。また審査の必要書類も柔軟に対応しているため、書類が揃っていなくても代わりの書類提示があり柔軟に対応してもらえます。

また継続利用で手数料も減額されるため他社利用中でファクタリング会社の乗り換えにはおすすめです。

年間相談件数も1.5万件・専属担当の手厚いサポートがついているため、はじめてファクタリングを実施する方でも安心して利用ができます。

アクセルファクターの手数料相場・入金スピード・審査時間

審査時間は2時間以内が70%以上

アクセルファクターは審査時間は1〜2時間が最も多いですが30分以内・1時間以内も多く、70%以上を占めています。最短60分審査と公式サイトに記載があるため、非常にスピーディーであることがわかります。

入金スピードは5時間以内が60%以上

アクセルファクターの入金スピードは3〜5時間が最も審査通過すれば、基本的には当日中に即日入金となります。1日・2日もありますが1,000万円以上も扱っているため、高額になると多少遅くなる可能性があります。

手数料相場は10%以下が多い

アクセルファクターは手数料の基準を公開しており、金額が大きくなるほど手数料が下がります。10%が最も多いですが、2〜8%と低い手数料の方も多いようです。

アクセルファクターの詳細情報はこちら

アクセルファクターの口コミ・評判

QuQuMo 個人OK/通過率98%/土日対応/2時間で即日入金のオンラインファクタリング

QuQuMo（ククモ）の基本情報｜営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応

QuQuMo（ククモ）は最安1%〜と低手数料のAIオンライン完結ファクタリングサービスです。業界最安水準に加えて、必要書類は最も少なく請求書と通帳の2点のみで利用ができ、審査時間は最短30分と非常に早いのが特徴です。

QuQuMo（ククモ）が選ばれる理由は審査通過率は98%と非常に高く、オンライン完結のため入金スピードも最短2時間の即日入金と早期に資金調達できる点です。

また2社間取引のため取引先にファクタリング利用が知られることもなく、買取上限・下限制限がないため少額債権の売却を検討している個人業主やフリーランス・大口の資金調達を検討している法人企業にもおすすめです。

QuQuMo（ククモ）の手数料相場・入金スピード・審査時間

2時間以内審査・3時間程度で入金が多い

QuQuMo（ククモ）は最短30分審査・最短2時間入金と公式サイトに記載があり、表記通り2時間以内に審査完了・入金となっている方が非常に多いです。ただし買取制限を設けていないため、高額になると少し時間がかかる場合があります。

手数料は1〜5%のユーザーが多い

先ほど触れたようにQuQuMo（ククモ）は買取制限がないため、少額・高額ファクタリングの両方が可能です。高額になるほど手数料は下がりやすいですが、データ上では最も手数料相場が低いといえます。

QuQuMo（ククモ）の詳細情報はこちら

QuQuMo（ククモ）の口コミ・評判

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labol（ラボル） 通過率90%/土日祝日/最短30分/24時間即日入金/AIファクタリング

labol（ラボル）の基本情報｜営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応

• 審査通過率90%以上/個人事業主やフリーランス特化
• 最短30分入金/土日祝日も24時間365日即時入金
• 通帳コピー不要で必要書類は3つのみ/1万円から買取OK

labol（ラボル）はフリーランス・個人事業主向けのAIオンラインファクタリングで、審査時間は最短10分・土日祝日も最短30分で24時間即時入金・審査通過率90%・必要書類も3つと少なく通帳コピーが不要で、スピーディーに資金調達できます。

ラボル一番の特徴は土日祝日も含めて365日審査受付・最短60分で24時間即時入金で、いつでも入金してくれます。24時間即時入金はラボルのみで、通常のファクタリングでは土日は営業しておらず、審査通過しても入金までに2〜3時間はかかります。

Q：申請してから入金されるまでに、どれくらいの時間がかかりますか？

A：申請をいただいてから、最短30分で審査が完了します。審査が完了いたしますと、ご登録の銀行口座宛に24時間365日即時で入金いたします。引用：labol（ラボル）公式ホームページより

また買取金額は1万円〜・手数料は一律10%も強みです。一般的に30万円未満など買取金額が小さいと、手数料は上限値の10〜20%が適用となります。しかしラボルは一律10%なので少額利用でも手数料が大きくなりません。

提出書類としては通帳コピーは不要で請求書・本人確認書類・取引先とのやり取りがわかるエビデンス（メールやSlackなど）の3点だけです。運営会社のラボルは東証プライム上場企業のセレス株式会社の100%子会社のため、安心して利用できます。

labol（ラボル）の手数料相場・入金スピード・審査時間

labol（ラボル）は個人事業主のファクタリングがメインで審査時間・入金スピードが早いのが特徴です。AI審査のため1〜2時間の割合が非常に高く、50%の方が1時間程度で入金となっています。

手数料は一律10%

labol（ラボル）の場合は1万円からの少額ファクタリングに対応しており、フリーランス・個人事業主が多いため手数料は一律10%になっています。急ぎで入金してほしい方にはおすすめです。

labol（ラボル）の詳細情報はこちら

labol（ラボル）の口コミ・評判

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ベストファクター 最短1時間入金/審査通過率92%/5分でわかる買取診断/面談不要

ベストファクターの基本情報｜営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応

ベストファクターは個人事業主でも利用ができ、複数の借入がある・税金滞納・赤字で他社から断られた場合でも利用ができるオンライン完結ファクタリング会社です。

最短1時間というスピード入金が可能で、30万円からの少額債権でも対応しています。加えて審査通過率は92%以上と非常に高いの特徴です。

支払いサイトが長い売掛債権の買取も対応しているため、建設業界の方や一人親方の方におすすめのファクタリング会社といえます。

またオンラインファクタリングにも対応しているため、面談が不要で書類も郵送する必要はなく、Web上でアップロードするだけで良いのでスピーディーな資金調達が可能です。

ベストファクターの手数料相場・入金スピード・審査時間

審査時間は1〜2時間以内が最多

ベストファクターは最短30分審査と公式サイトに記載があり、利用者の口コミとしても2時間以内が非常に多いです。ほとんどの方が半日以内には審査結果が出ています。

入金スピードは1〜2時間以内が多い

ベストファクターの公式サイトでは最短1時間と記載がありますが、30分前後で入金となっている方もいます。入金時間を重視したい個人事業主・中小企業にはおすすめと言えます。

手数料相場は3%が多い

ベストファクターの公式サイトには2%〜と記載があり10％以上の方もいますが、基本的には3％前後の口コミが多いようです。ただし一般的に100〜300万円を超える場合に、10%以下となることが多いため、金額については審査依頼を出さないとわかりません。

ベストファクターの詳細情報はこちら

ベストファクターの口コミ・評判

ビートレーディング 個人OK/通過率は98%/最短2時間/オンライン完結ファクタリング

ビートレーディングの基本情報｜営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応

ビートレーディングは設立10年以上の歴史を持ち東京・仙台・名古屋・大阪・福岡に5つの拠点を持ち、取引件数5.8万社以上・累計取扱高1,300億円以上と業界トップクラスの実績がある老舗オンラインファクタリング会社です。

提出書類も少なめで請求書・通帳コピーの2つで利用でき、買取制限がないため少額債権の買取も対応しており、個人事業主やフリーランスの方にもおすすめです。入力項目も7つ程度と少なく1分程度で、買取審査の申込ができます。

手数料も2%から利用ができ法人だけでなく個人事業主の方でも利用ができます。最大買取率は98%と高い数値で、店舗に来店することやオンラインでの契約ができます。

ビートレーディングの手数料相場・入金スピード・審査時間

審査時間はまばらだが2時間以内がボリュームゾーン

ビートレーディングは10年以上の歴史がある老舗のため、高額な請求書買取も対応しています。高額な場合は審査にやや時間がかかることもあり、6時間以上の方一定数います。

ただ2時間以内の割合も50%以上いるため、個人事業主や中小企業の場合はスピーディーに審査が完了するでしょう。

入金時間は5時間以内が多い

ビートレーディングは先ほど触れたように高額なファクタリングも行っているため、入金スピードはややばらつきがあります。しかし大半の人は5時間以内の即日入金となっています。

手数料相場は2〜10%と幅広い

ビートレーディングでは買取制限を設けてないないので、3〜500万円・1,000万円の買取も行っています。手数料は高額なほど低くなるため、個人事業主だけでなく中小企業も多いことでしょう。

ビートレーディングの詳細情報はこちら

ビートレーディングの口コミ・評判

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ペイトナーファクタリング 入金まで最短10分で即日入金/複数回申請OK/個人債権もOK

ペイトナーファクタリングの基本情報｜営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応

ペイトナーファクタリングはフリーランス・個人事業主向けのAIファクタリングサービスで、初期・月額費用0円・最短10分で入金が完了します。

買取価格も1万円から利用が可能で請求書をアップロードするだけで簡単に現金化ができます。金融機関が運営しているサービスの場合は事業計画書などの提出が必要ですが、請求書・本人確認書・入出金履歴の3つだけで利用ができます。

また料金体系もわかりやすく手数料は一律10%となっており、最低手数料のみを記載している場合は上限がわからないことも多いですが、ペイトナーの場合は安心して利用ができます。

また一度審査で落ちてしまっても複数回の申請が可能・売掛先が個人でも利用できる点も嬉しいポイントです。

ペイトナーファクタリングの手数料相場・入金スピード・審査時間

30分以内が非常に多い

ペイトナーファクタリングはAI審査を行い最短10分で入金と公式に記載があります。審査状況によって多少時間はかかるものの、入金スピードはトップクラスです。早急に資金調達をしたい個人事業主・フリーランスにおすすめです。

手数料は10%

ペイトナーファクタリングは個人事業主に特化したファクタリングで、公式サイトにも10%と記載があります。一部のユーザーが10%以外を選択した可能性がありますが、最短10分というスピードは魅力です。緊急の場合にはペイトナーを利用しましょう。

ペイトナーファクタリングの詳細情報はこちら

ペイトナーファクタリングの口コミ・評判

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FREENANCE 最短30分で即日現金化/買取上限1,000万円/無料損害保険も付帯

FREENANCE（フリーナンス）の基本情報｜営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応

FREENANCE（フリーナンス）はGMOクリエイターズネットワーク株式会社が運営するフリーランス・個人事業主向けのお金・保険の総合サービスです。提出書類は少なめで請求書・本人確認書類・取引先のエビデンス資料の3つのみです。

最低買取金額も1万円からと少額債権にも対応しており、個人事業主やフリーランスの方におすすめです。

お金のサービスでは請求書の現金化・ファクタリングサービスを利用ができ、会員登録後に最短30分で資金調達ができるようになっています。オンラインファクタリングの中では買取上限も高く、最大1,000万円まで対応しています。

また保険商品の提供も行っており、仕事の事故に対して5,000万円まで保証がでる安心保証Basicも無料で提供されているのが特徴です。

手数料も3%〜10%と他社と比較しても低い手数料率になっており、資金繰りの改善に活用ができます。

FREENANCE（フリーナンス）の手数料相場・入金スピード・審査時間

1〜2時間以内入金の割合が最も多く最速

FREENANCE（フリーナンス）は名前の通り個人事業主・フリーランスに特化しており、審査時間・入金が早いという口コミが多いです。1〜2時間以内に入金された方が最も多く、ファクタリングとしてはデータ上では最速です。

手数料は10%前後が多い

少額ファクタリングの場合は手数料が高くなる傾向にありますが、FREENANCE（フリーナンス）では10%が最も多いです。50万円以上になると多少安くなる可能性もあります。

FREENANCE（フリーナンス）の詳細情報はこちら

FREENANCE（フリーナンス）の口コミ・評判

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