ファクタリングの失敗例8選｜失敗しない選び方・後悔しないコツを解説

ファクタリングは近年増えている新しい資金調達方法ですが、さまざまな理由で失敗したという方もいます。中には違法な悪徳業者と契約してしまい、かえって資金繰りを悪化させたという事例もあります。

今回は失敗事例や失敗を避けるためのコツ・ファクタリング会社の選び方について解説していきます。

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ファクタリングでよくある失敗例8選

審査落ちで資金調達に失敗

ファクタリングは売掛金を現金化する手段として便利ですが、審査があるため資金調達に失敗することもあります。

特に売掛先の信用度や企業の財務状況に問題がある場合、ファクタリング会社が審査を通さないことがあります。

また売掛先との取引に継続性がない・売掛先の支払いが遅れているといった場合は、未回収リスクが高いと判断されて審査落ちとなることもります。

審査に落ちると予定していた資金調達ができず、急な資金不足に直面することになります。事前にファクタリング会社と十分な打ち合わせをし、審査に通りやすい売掛金や信用情報を準備することが重要です。

時間がかかり資金調達が間に合わなかった

ファクタリングは最短即日で資金調達できますが、手続きや審査があるため必ずしも即時に資金が調達できるわけではありません。

特に急な資金需要がある場合には、ファクタリングの手続きが遅れて資金調達が間に合わないことがあります。

また必要書類が手も元に揃わずに、審査手続きをスピーディーに進めれなかったといったケースも考えられます。

ファクタリング会社が売掛金の確認や取引先の信用調査を行うため、時間がかかる場合があります。このため早めにファクタリングを依頼し、余裕を持って資金調達を進めることが大切です。

申込み自体を拒否されてしまった

ファクタリングの利用を考える際、まず第一に行うのがファクタリング会社への申込みです。しかし、申込みをしても必ずしも審査に通るわけではなく、場合によっては申込み自体を拒否されることがあります。

特に売掛先の信用が低い場合や、企業自体の財務状況に問題がある場合、ファクタリング会社はリスクを避けるために審査を通さないことがあります。

例えば売掛先が長期間の支払い遅延を繰り返している場合や、企業が債務超過の状態にある場合、ファクタリング会社は支払いの回収が難しいと判断し申込みを断ることがあります。

このような事態になると事前に計画していた資金調達ができなくなり、急な資金繰りに困ることになります。

申込みを行う前に売掛先の信用度や自社の財務状況をチェックし、事前にファクタリング会社と十分に打ち合わせを行うことが重要です。

手数料が高額で資金繰り改善に失敗

ファクタリングは売掛金を現金化するための便利な方法ですが、その代償として手数料が高額になることがあります。売掛金の回収ができない可能性もあるため、融資などよりも手数料は高く取ることが一般的です。

この手数料が想定以上に高く、結果として資金繰りの改善にはつながらなかったという失敗例があります。

たとえば売掛金の数千万円など大きい場合でも、手数料が3%〜5%程度かかることがあります。この手数料が高額になると、期待していた資金調達額よりも少ない金額しか受け取れず、資金繰りの改善に十分な効果を得られないことがあります。

短期的な資金繰りを目指してファクタリングを利用した場合、高額な手数料が負担となり、返済計画が厳しくなることがあります。

このような事態を避けるためにはファクタリング会社の手数料体系をしっかりと理解し、複数の会社を比較することが重要です。また手数料だけでなく、ファクタリングの条件やサービス内容も十分に検討したうえで利用することが必要です。

債権譲渡通知で売掛先との関係性が悪くなった

3社間ファクタリングを利用する際、債権譲渡通知という手続きが必要です。この通知は売掛金をファクタリング会社に譲渡したことを、売掛先に知らせるためのものです。

譲渡通知を送ることで売掛先は今後、その売掛金をファクタリング会社に支払う義務が生じます。これ自体は法律的に必要な手続きですが、場合によっては売掛先との関係性に悪影響を及ぼすことがあります。

ただしファクタリング利用の事実が知られると、経営状態が悪いのではないか・倒産してしまうのでは？といった懸念をされる可能性があります。

この影響で取引条件を見直されたり、取引が停止となってしまうリスクもあります。

利用頻度が高く資金繰りが悪化した

ファクタリングは短期的な資金調達には非常に便利ですが、利用頻度が高くなると資金繰りが悪化することがあります。売掛金の早期現金化を繰り返すことで手数料が積み重なり、予想以上にコストが増加します。

特に頻繁にファクタリングを利用すると、手数料やその他のコストが累積し、長期的にはその負担が経営を圧迫する原因となります。

例えば短期間で複数回ファクタリングを利用した場合、手数料が高く結局は調達できた資金よりも多くの支出をしてしまうことがあります。

このように資金繰りが悪化するリスクを避けるためには、ファクタリングの利用頻度を抑え、慎重に資金調達計画を立てることが重要です。

資金繰りを改善するためにファクタリングを頻繁に使うのではなく、他の方法を併用することも検討するべきです。

償還請求権ありで返済義務が発生し多額の請求を受けた

ファクタリングには「償還請求権ありファクタリング」と「償還請求権なしファクタリング（ノンリコースファクタリング）」の2つのタイプがあります。

一般的には償還請求権なしのノンリコース契約ですが、悪徳業者なヤミ金業者は償還請求権ありの契約を締結しようとしますい。

償還請求権付きの契約では売掛金の回収ができなかった場合、ファクタリングを利用した企業に返済義務が発生します。

もし売掛先が支払いをしなかったり、債務不履行に陥った場合、企業はファクタリング会社に対してその金額を支払わなければなりません。

また償還請求権有りの契約は融資行為に該当し、返済に必要な金利・利率も高い可能性があります。ただし、そもそも償還請求権有りの契約は貸金業登録が必要なので、通常のファクタリング会社が行う場合は違法です。

悪徳業者と契約してしまい悪質な取り立てにあった

残念ながらファクタリング市場には悪徳業者も存在します。これらの業者は契約内容が不透明だったり、過剰な手数料を請求したりすることがあります。

悪徳業者と契約してしまうと、悪質な取り立てにあうリスクも高まります。例えば売掛金を回収するために売掛先に利用をバラして、企業の信用情報を不正に落とすといったこともあります。

その他にも1日に何度も連絡をかけてくる・事務所や自宅に押しかけてくるといったように、精神的なダメージを与える行為も行う場合もあります。

ファクタリングで失敗しないためのコツ

ファクタリングは売掛金を現金化して資金繰りを改善するための有効な手段ですが、失敗しないためにはいくつかのポイントに注意することが重要です。

以下ではファクタリングを利用する際に押さえておきたいコツを解説します。

審査落ちを避けるためには経営が安定した売掛先を選ぶ

ファクタリングを利用する際は、ファクタリング会社による審査が必ず行われます。その際に重要なのが売掛先の信用です。

審査に通るかどうかは売掛先の経営状態や支払い履歴に大きく左右されます。ファクタリング会社は、売掛金の未回収リスクを避けるため、売掛先の信用が高いかどうかを厳しく審査します。

そのためファクタリングを利用する前に、経営が安定している売掛先を選ぶことが大切です。売掛先が安定していると、ファクタリング会社も安心して審査を通過させてくれます。

極論を言えば上場企業や大手企業・公共団体の場合は、倒産するリスクがかなり低いため、審査落ちになる可能性は非常に低いと言えます。

拒否されないために通帳・資金の流れを綺麗にする

ファクタリングの審査では売掛先だけでなく、自社の資金の流れや通帳の履歴もチェックされます。ファクタリング会社は、資金の流れが不透明であったり、経営が不安定であったりすると、審査を通さないことがあります。

そのため事前に通帳の履歴や資金の流れを綺麗にしておくことが重要です。

不正な取引や資金の流れが見受けられると、ファクタリング会社から信頼を失い、拒否される可能性があります。

逆に資金の流れが健全であれば、ファクタリング会社に安心して契約を申し込むことができ、スムーズに審査を通過することができます。

自社の財務状況を整理し過去の取引や支払い履歴を整頓しておくことが、審査において重要なポイントとなります。

間に合わせるために余裕を持って申し込む

ファクタリングを利用する目的は、急な資金調達であることが多いです。しかしファクタリングの手続きには一定の時間がかかることがあります。

売掛金の確認や審査を行うため、資金が手に入るまでに数日〜1週間程度かかることがあります。したがって、余裕を持って申し込むことが大切です。

急いで資金が必要だからといって無理に短期間で申込みを行ってしまうと、手続きが間に合わず、最終的に資金調達が間に合わないこともあります。

特に3社間ファクタリングの場合は、審査に時間がかかる場合もあるため、早めに申し込んでおくことが重要です。資金繰りが急である場合でも、できるだけ早期にファクタリングを申し込むことで、スムーズな資金調達が可能になります。

審査落ちリスクを抑えるため複数社に依頼する

ファクタリングを利用する際に審査に落ちるリスクを避けるためには、複数のファクタリング会社に依頼することをおすすめします。

ファクタリング会社によって審査基準や評価基準が異なるため、ある会社では問題なく審査に通過しても、別の会社では審査に落ちることもあります。

売掛先の信用状況や自社の財務状況によって、通るかどうかが左右されるため、複数社に申し込むことで審査の通過率が高まります。

また複数のファクタリング会社に依頼すると、各社からの提案内容を比較することができ、より有利な条件で契約を結ぶことができる場合があります。

手数料や契約条件を比較することは、事前に計画を立てて最適なファクタリング会社を選ぶ上でも重要なポイントです。

償還請求権の有無についてチェックする

ファクタリング契約を結ぶ際には、償還請求権の有無や買戻し特約といった契約内容を十分に確認することが必要です。ファクタリングには「償還請求権付き」と「償還請求権なし（ノンリコース）」の2種類があります。

償還請求権ありファクタリングでは売掛金が回収できなかった場合、企業がその金額をファクタリング会社に返済しなければならないため、リスクが伴います。

もし売掛先が支払いを遅延させたり倒産した場合、申込み企業がその金額を負担することになります。

ノンリコースファクタリングでは売掛金が回収できない場合でも、企業に返済義務が発生しないため、リスクを回避することができます。紹介したように償還請求権ありの契約は、一般的なファクタリングではないため注意しましょう。

買戻し特約の記載がないか

買戻し特約とは売掛債権が予定通り回収できなかった場合には、その債券を利用者が再購入する義務を負う条項です。この特約がある場合リスクも返済する義務が課せられるため注意が必要です。

償還請求権と同様に買戻し特約は実質的に融資契約となります。買戻し特約の条項が記載れている場合は、悪徳業者の危険性が高いため利用を避けるようにしましょう。

失敗しないファクタリング会社選びのポイント

ファクタリングを利用する際に、最も重要なのは信頼できるファクタリング会社を選ぶことです。

選ぶ会社によって手続きのスピードや費用・サービス内容に大きな違いが生まれるため、慎重に会社を選ぶ必要があります。

審査通過率は90%以上の会社を選ぶ

ファクタリング会社を選ぶ際は、審査通過率が高い会社を選ぶことのがおすすめです。審査通過率が90%以上のファクタリング会社を選べば審査に通る可能性が高く、資金調達がスムーズに進むでしょう。

審査通過率が低い場合は何度も審査を受ける必要が生じ、時間と労力が無駄になってしまうことがあります。

ファクタリングの一般的な審査通過率は70%前後と言われていますが、こうした会社は審査が甘い傾向にあります。

手数料が公開されており相場内の会社にする

ファクタリングを利用する際に手数料は重要な要素です。信頼できるファクタリング会社は手数料を公式サイトに公開しており、料金体系が透明です。

手数料が不明確な場合や、後から追加料金が発生する場合もあるため、必ず契約前に手数料を確認しましょう。

ファクタリングの手数料は通常、売掛金の額に対して一定のパーセンテージ（3%〜20%程度）が設定されています。

業界の相場を理解しその範囲内で手数料が設定されている会社を選ぶことが重要です。相場を超える高額な手数料が要求される場合は、悪徳業者・ヤミ金業者の可能性が高いため注意が必要です。

必要書類が少ない会社を選ぶ

ファクタリングを申し込む際に必要な書類が多いと、手続きが煩雑になり時間がかかる原因となります。急いで資金調達を行いたい場合は、必要書類が少ない会社を選ぶことがポイントです。

必要書類が少ないファクタリング会社は手続きがスムーズに進み、素早く資金調達を行うことができます。

一般的には請求書・通帳コピー・本人確認書・決算書・確定申告書・登記簿謄本・印鑑証明書などが必要です。

しかし必要書類が少ないファクタリングでは、本人確認書類・請求書・通帳コピーなど3つほどで申込み出来るサービスもあります。

審査時間・入金スピードが早い会社を選ぶ

ファクタリングを利用する目的の一つは、迅速に資金を調達することです。そのため審査時間や入金スピードが速い会社を選ぶことが非常に重要です。

ファクタリングの審査は数日程度かかりますが、急いで資金調達をしたい場合、即日審査・即日入金を行っている会社を選ぶことで、すぐに資金調達ができます。

事業で急な支払いに追われている場合や、キャッシュフローがひっ迫している場合は、審査と入金のスピードが遅いと予定通りの資金繰りができなくなってしまいます。

公式サイトに会社情報・代表者・買取実績が公開されているか

信頼できるファクタリング会社を選ぶためには、公式サイトに会社情報や代表者情報・買取実績が公開されているかを確認することが大切です。

透明性が高い会社はこれらの情報をしっかりと公開しており、会社の信頼性や実績を確認できます。

公式サイトに会社の住所や代表者名・過去の買取実績が明示されていれば、その会社は信頼できる可能性が高いです。

一方でこうした情報が曖昧であったり、公開されていなかったりする会社は注意が必要です。信頼できる業者は顧客に対して透明性を持ち、安心して契約できるように情報提供をしています。

口コミ情報に怪しいコメントがないか

ファクタリング会社を選ぶ際に、口コミ情報をチェックすることも非常に重要です。口コミサイトやレビューを通じて、実際にそのファクタリング会社を利用した人の評価を知ることができます。

ただし口コミには注意が必要です。特に怪しいコメントや過剰に肯定的なレビューが多く見られる場合は、慎重に検討する必要があります。

信頼できるファクタリング会社の口コミには、実際の利用者の体験やサービスの透明性・トラブル対応の有無などが詳しく記載されていることが多いです。

逆にポジティブなレビューばかりで、具体的な内容が欠けている場合や、ネガティブなコメントが削除されている場合は信頼性に疑問を感じるべきです。口コミを複数のサイトで確認し、全体的にバランスの取れた情報を集めることが重要です。

失敗したくない方におすすめのファクタリング会社7選！入金スピード・審査通過率を比較

QuQuMo 個人OK/通過率98%/土日対応/2時間で即日入金のオンラインファクタリング

QuQuMo（ククモ）の基本情報｜営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応

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QuQuMo（ククモ）の手数料相場・入金スピード・審査時間

2時間以内審査・3時間程度で入金が多い

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手数料は1〜5%のユーザーが多い

先ほど触れたようにQuQuMo（ククモ）は買取制限がないため、少額・高額ファクタリングの両方が可能です。高額になるほど手数料は下がりやすいですが、データ上では最も手数料相場が低いといえます。

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QuQuMo（ククモ）の口コミ・評判

ペイトナーファクタリング 入金まで最短10分で即日入金/複数回申請OK/個人債権もOK

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ペイトナーファクタリングの口コミ・評判

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Q：申請してから入金されるまでに、どれくらいの時間がかかりますか？

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引用：labol（ラボル）公式ホームページより

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