フリーランスファクタリングおすすめ！少額でも即日入金・1万円から可能

フリーランスの方でファクタリング会社を探している方もいるでしょう。しかしファクタリング会社は200社以上あるため、どこを選べばよいかわからない方もいるかもしれません。

今回はフリーランス向けファクタリングの選び方や注意点を解説しながら、おすすめファクタリングを紹介していきます。

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サービス名	特徴
QuQuMo（ククモ）	・審査通過率：98% / 手数料：1%～ ・審査：最短30分 / 入金：最短2時間 ・買取金額：制限なし / 利用対象：個人事業主 法人 ・必要書類：請求書 通帳コピー ※2点のみ QuQuMoのサービス詳細はこちら

フリーランスおすすめファクタリング！

フリーランス向けファクタリングの選び方

フリーランスや個人事業主がファクタリングを利用する際には、一般的な法人向けファクタリングとは異なる視点で選ぶ必要があります。

ここでは、フリーランスにとって特に重要な選定ポイントを分かりやすく解説します。

売掛先が個人事業主・個人でも対応しているか

フリーランスの場合、取引先が法人ではなく、個人事業主や個人の場合も多くあります。

多くのファクタリング業者は法人向けにサービスを展開しているため、売掛先が個人だと審査が通りにくい傾向があります。

そのため、「売掛先が個人事業主や個人でもファクタリング可能」という業者を選ぶことが重要です。

特にオンライン型ファクタリングでは個人向けに特化した業者も増えているため、しっかり確認しましょう。

買取下限額なし・30万円以下の少額ファクタリングに対応しているか

フリーランスや個人事業主の場合、大口の取引よりも少額の売掛金が中心になることが多いため、「買取下限額なし」や「30万円以下でも対応可能」としている業者を選ぶ必要があります。

最近では1万円～数万円の少額請求書でも即日現金化できる業者が増えているため、最低利用可能額を事前にしっかり確認しましょう。

審査通過率が90％以上など審査が甘い会社を選ぶ

ファクタリング会社の中には、審査通過率を明確に公開している業者があります。

通過率が90%以上の場合は審査基準が緩やかで、比較的審査が通りやすい（甘い）会社だと言えます。

フリーランスは財務基盤が弱いことも多く、銀行融資の審査には通りにくいため、審査が甘いファクタリング会社を選ぶことでスムーズに資金調達を行えます。

必要書類が請求書・通帳コピーなど2つのみで済むか

必要書類が多すぎると、フリーランスにとっては手間がかかり、即日入金のメリットが活かせません。

オンライン型のファクタリングサービスでは「請求書」と「通帳コピー」のみで審査可能なケースが増えており、非常に手軽に利用できます。

事業計画書や確定申告書、納税証明書など不要な書類を要求されない、シンプルな手続きの会社を選ぶことが重要です。

参考：知らないと損！個人事業主の確定申告のやり方と消費税申告のメリット・デメリット｜アイシープ

債権譲渡登記不要の会社か確認する

個人事業主やフリーランスは法的に「債権譲渡登記」を行うことが認められていません。

そのため、ファクタリング会社が債権譲渡登記を必須条件としている場合は利用ができません。

必ず「債権譲渡登記不要」と明記されている会社を選びましょう。

特にオンライン型のファクタリング会社は登記不要のところが多いため、フリーランスでも安心して利用できます。

入金スピードが早く即日入金の会社を選ぶ

フリーランスにとって資金繰りの緊急性は高いため、審査から入金までのスピードも重要なポイントです。

特にオンラインファクタリングでは、審査時間が最短30分〜1時間以内、入金も即日対応可能なサービスが増えています。

公式サイトで「即日入金対応」と明確に記載されている業者を選びましょう。審査スピードが早いほど、急な資金需要にも対応できます。

手数料の上限・下限を公開している会社を選ぶ

手数料の相場は一般的に5％～15％前後です。フリーランス向けファクタリングでは相場より高い手数料を設定する業者もあるため、注意が必要です。

明確に手数料の上限・下限を公式サイトで公開している会社を選ぶことで、不透明な費用を回避できます。

相場内で明確な手数料を提示している会社なら安心して利用できます。

フリーランス向けファクタリングのメリット

フリーランスコンサルタントやマーケターなどはｍ独立直後の場合、収入が不安定になりがちです。

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ここではフリーランスがファクタリングを利用する具体的なメリットをわかりやすく解説します。

最短即日で請求書を現金化できる

フリーランス向けファクタリングの最大のメリットは、「スピーディーな資金調達」です。

売掛金の支払いは30〜60日後など、支払いサイトが長く設定されていることが多く、キャッシュフローが悪化しやすいです。

しかし、ファクタリングを活用すれば、請求書を買い取ってもらい最短即日で現金化できます。

特にオンライン完結型サービスでは、最短1時間以内に審査が完了し、当日中に口座への入金が可能です。これにより、急ぎの支払いが必要な場合や、突発的な資金需要にもすぐに対応できます。

貸し倒れリスクを軽減できる

フリーランスにとって取引先の倒産や支払い遅延は致命的です。

ファクタリングは売掛金を完全に譲渡する仕組みのため、売掛先企業が倒産して売掛金を回収できないというリスク（貸し倒れリスク）をファクタリング会社が負担してくれます。

そのため、売掛先の倒産リスクを心配することなく、安心して仕事を進めることができます。

特にフリーランスとして取引先が限られている場合、このリスク軽減効果は大きなメリットです。

融資審査に落ちても利用可能

銀行や消費者金融の融資は審査が厳しく、特にフリーランスや個人事業主の場合、安定した収入や財務状況を示すことが難しく、融資が否決されるケースが多くあります。

ファクタリングの場合、審査はフリーランス自身の信用情報や財務状況ではなく、「売掛先の信用力」が主な基準となります。

そのため自身の信用情報に問題があったり、銀行融資の審査に落ちた経験がある場合でも問題なく利用できるケースがほとんどです。

売掛先の信用力が重視され赤字でも利用可能

ファクタリングの審査基準は「売掛先の信用力」です。そのため、自分自身が赤字経営や債務超過に陥っていても、売掛先の支払い能力がしっかりしていれば問題なく審査に通ります。

フリーランスの場合、収入が安定せず一時的に赤字になることもありますが、それでもファクタリングなら売掛金の範囲内で問題なく資金調達が可能です。

売掛先が法人で信用力が高ければ、さらに審査はスムーズになります。

融資と違い担保や保証人が不要

銀行や消費者金融などから融資を受ける場合、担保や保証人が必要となるケースがあります。

しかし、ファクタリングは「売掛金を買い取る」仕組みであり、融資ではないため、担保や保証人は一切必要ありません。

フリーランスにとって、保証人や担保を準備するのは大きな負担ですが、ファクタリングならその心配も不要です。

必要なのは請求書や取引先の情報のみなので、手軽に資金調達できます。

フリーランス向けファクタリングで審査落ちする理由とは？

フリーランスがファクタリング（請求書買取サービス）を利用する際、「審査落ち」になるケースが意外と多く見られます。

ここでは、審査落ちを避けるために知っておきたい代表的な理由を解説します。

売掛先が個人・個人事業主の場合は審査落ちの可能性が高い

ファクタリング審査で最も重視されるのは「売掛先の信用力」です。

多くのファクタリング会社では、売掛先が法人であることを条件に設定しています。

売掛先が個人や個人事業主の場合、支払い能力の判断が難しいため、審査落ちのリスクが高くなります。

審査を通過するためには、売掛先が法人、特に大手や上場企業など信用力が高い相手であることが理想的です。

初回の買取制限を超えている（25万円以下など）

ファクタリング業者の多くは、初回利用時に買取金額の上限を設けています。

フリーランス向けの少額ファクタリングでは「初回25万円以下」や「初回30万円以下」といった上限を設定している場合があります。

例えば初回から50万円などの高額な請求書を出してしまうと、その時点で審査に落ちてしまうことがあります。

初めて利用する場合は、事前にファクタリング会社が定めている初回買取制限額を確認し、その範囲内で申請するようにしましょう。

支払いサイトが60日以上など長い請求書の場合

ファクタリング会社は売掛金が確実に回収できるかを重視するため、支払いサイト（売掛金の回収までの期間）が60日以上と長い場合、回収リスクが高いと判断し、審査落ちの可能性が高まります。

短いサイト（30日以内など）の請求書のほうが審査に通りやすく、長期化するほどリスク評価が高まり、手数料が高くなるか、審査自体に通らないこともあります。

できるだけ短いサイト（30日～45日以内）の売掛債権を申し込むことがポイントです。

債権譲渡登記が必須でフリーランスは利用できない場合がある

債権譲渡登記が必要な業者の場合、法人しか登記ができず、個人事業主やフリーランスは法的に利用できません。

そのため、登記必須の業者を利用すると審査に落ちてしまいます。

フリーランスがファクタリングを利用する際は、必ず「債権譲渡登記不要」の業者を選ぶ必要があります。

公式サイトやサービス内容を事前に確認し、登記不要の会社を選ぶことが重要です。

売掛先との取引実績が少ない・初回取引の場合は審査落ちになりやすい

売掛先との取引実績が少ない（初回取引や数回程度など）場合は、売掛金の回収リスクが高いと判断され審査落ちの可能性が高まります。

ファクタリング会社は、過去に安定した支払いが行われている取引実績を重視するため、初めて取引する企業の請求書を出すと、リスク評価が難しく審査通過が厳しくなります。

継続的に取引があり、支払い実績がある売掛先の請求書で申し込むと審査通過の可能性が高まります。

フリーランス向けファクタリングのデメリット

フリーランス向けファクタリングは、資金繰りに困った際に便利な資金調達手段ですが、デメリットやリスクも存在します。

ファクタリングを利用する前に、具体的なデメリットをしっかり理解しておくことが重要です。

ここでは、フリーランスがファクタリングを利用する際に注意すべきポイントを詳しく解説します。

目安として10%程度の手数料が発生する

フリーランス向けファクタリングを利用する際の最大のデメリットは、銀行融資などと比べて手数料が高いことです。

手数料は一般的に売掛金の5%～15%、目安として10%前後が多く設定されています。

例えば、20万円の請求書をファクタリングで現金化すると、手数料が10%だと受け取れる金額は18万円となり、差し引かれる手数料は2万円です。

頻繁に利用すると手数料負担が重くなり、収益を圧迫する可能性があります。

資金繰りを一時的に改善する目的で利用することは問題ありませんが、継続的に使いすぎると経営が圧迫されるため注意が必要です。

初回利用時は30万円以下など制限付きの場合がある

ファクタリング会社によっては、初回利用時に限り「最大買取額が30万円以下」などの制限が設けられていることがあります。

これはファクタリング会社側が初回利用者の信用や実績を慎重に評価するためです。

したがって、初めて利用する際にまとまった資金調達をしたい場合、希望する金額で利用できない可能性があります。

初回は比較的少額でしか資金調達できない場合があることをあらかじめ理解した上で利用を検討しましょう。

売掛先が個人・個人事業主の場合は審査落ちの可能性が高い

ファクタリング会社が最も重視するのは「売掛先の信用力」です。

フリーランスの場合、売掛先が個人事業主や小規模事業者の場合も多く、信用力の面で評価が低くなりがちです。

そのため、売掛先が法人ではない場合は審査に落ちる可能性が高まります。

個人事業主や個人を売掛先とする場合は、対応している業者が限られており、審査に通りづらくなります。

審査落ちを避けるには、法人向け取引の請求書を選ぶのが望ましいでしょう。

利用頻度が高いとキャッシュフローを圧迫する

フリーランス向けファクタリングは、即日資金調達ができる便利なサービスですが、手数料は一般的に10%前後と高めに設定されています。

そのため、頻繁に利用すると、本来得られるはずの収入が毎回10％程度減少し、徐々にキャッシュフローが悪化するリスクがあります。

一時的な資金繰りの改善には効果的ですが、日常的にファクタリングに依存してしまうと、自転車操業のような状態に陥ることもあるため、あくまで緊急時の資金調達手段として計画的に利用することが望ましいです。

フリーランス向けファクタリングの注意点

審査なしを謳う場合は悪徳業者の可能性が高く利用を避ける

フリーランス向けファクタリングは審査が比較的柔軟ですが、完全に審査なし・誰でも即日現金化を謳う業者には注意が必要です。

売掛債権を買取るファクタリングサービスは、必ず売掛先の信用調査を伴うため、本来「審査なし」ということはあり得ません。

「審査不要」「即日100％入金」などの文言で勧誘する業者は、実際にはファクタリングを装ったヤミ金融業者や詐欺の可能性が高く、法外な手数料や強引な取り立て、トラブルに巻き込まれるリスクがあります。

安全にファクタリングを利用するためには、明確な審査基準を持った業者を選ぶことが大切です。

関連記事：フリーランスに関するよくあるトラブルと対処法｜カケコム

融資契約に該当する償還請求権・買い戻し特約に気を付ける

ファクタリングは基本的に「償還請求権なし」の契約形態で、万が一売掛先が倒産した場合でもファクタリング業者が回収リスクを負います。

しかし、一部の業者には「償還請求権あり」や「買い戻し特約」を設定している場合があります。

これらが設定されていると、売掛先が支払不能になった場合、資金調達した金額をフリーランス自身が返済しなければならなくなり、実質的に融資契約と同じ意味を持ちます。

この場合、貸金業の登録が必要になるなど法的トラブルに発展する可能性もあります。

契約前には、必ず契約内容をよく確認し、「償還請求権なし」の契約であることを確かめることが重要です。

資金調達できるのは売掛金の金額が上限になる

ファクタリングの利用は「売掛債権」の範囲内でしか資金調達ができません。

たとえば、売掛金が10万円であれば、手数料を差し引いた額（およそ9万円前後）が入金されるため、希望する資金が売掛金の額を超える場合にはファクタリングだけでは資金不足になります。

もし高額な資金調達をしたい場合には、売掛金の額が十分であるかを確認する必要があります。

売掛金が少ない場合は、希望する資金調達額に満たないことがあるため、あらかじめ自身の売掛債権の金額を確認し、それに見合った資金計画を立てる必要があります。

フリーランス向けファクタリングに関するよくある質問

ファクタリングを初めて利用するフリーランスの方は、不安や疑問点も多いでしょう。ここでは、フリーランス向けファクタリングに関するよくある質問をわかりやすく解説します。

フリーランス向けファクタリングは1万円など少額でも利用できますか？

フリーランスや個人事業主向けのファクタリングサービスは少額利用に対応していることが多く、特にオンライン完結型ファクタリングでは1万円や5万円といった少額からでも買取可能です。

しかし、会社によっては「初回利用は最低買取金額10万円以上」や「最低30万円以上」など制限を設けている場合もあるため、利用前に公式サイトやサービス概要をしっかり確認しておくことが大切です。

少額で資金繰りに困った際は、「最低買取額なし」や「1万円から対応」のサービスを選ぶとスムーズです。

フリーランス向けファクタリングで審査が甘い業者を見分けるには？

フリーランスにとって審査が甘いファクタリング業者を見分けるポイントは以下の通りです。

• 審査通過率が公開されている（90%以上）
  • 通過率が明記されている業者は審査基準が柔軟である可能性が高いです。
• 必要書類が少ない
  • 「請求書と通帳コピーのみ」で審査できる業者は審査が甘い傾向があります。
• 個人事業主・フリーランス向けを明確にアピール
  • 個人事業主向けサービスとして特化している業者は、比較的審査が甘い傾向があります。

ただし、「審査なし」「誰でも通る」など極端に甘い表現を謳う業者は悪徳業者の可能性が高いため、必ず避けてください。

フリーランス向けファクタリングで個人の請求書（売掛金）も買い取りできますか？

売掛先が個人・個人事業主でも対応している業者もありますが、数は限られます。

一般的にファクタリング会社は売掛先が法人の場合に限り買い取りを行うことが多く、売掛先が個人やフリーランスの場合は、審査に落ちる可能性が高まります。

もし売掛先が個人事業主や個人の場合は、「売掛先が個人・フリーランスでも対応可能」と明記されている業者を選ぶことが重要です。

最近では個人同士の取引でも利用できるファクタリング会社も増えているため、よく確認しましょう。

フリーランス向けファクタリングは個人通帳なしでも利用できますか？

一部不要で利用できるサービスもありますが、原則として個人通帳（入出金が確認できる銀行口座）のコピーは必須です。

ファクタリング会社は請求書だけでなく、売掛金の実在性と定期的な入金を通帳コピーによって確認するため、ほとんどの場合で通帳コピーの提出が必要となります。

もし通帳コピーの提出が難しい場合、代わりにネットバンクの入出金明細や、売掛先からの入金が確認できる電子明細などを提出できる場合もあります。事前に業者に確認するとスムーズです。

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