ファクタリングに金利の概念はない！手数料相場や安い会社を紹介

銀行などから融資を受ける際には、金利という考えがありこの費用を返済していく必要があります。しかしファクタリングは融資契約ではなく、売掛債権の売買契約となります。

そのため金利ではなく売買手数料が発生することになります。今回はファクタリングの手数料について解説していきます。

ファクタリングに金利という概念はない

ファクタリングは一般的な融資契約とは異なる仕組みで資金調達を行う方法です。融資契約の場合、借入金に対して金利が設定され、一定期間ごとにその金利を支払う必要がありますが、ファクタリングには金利という概念はありません。

ファクタリングは売掛債権を売却して資金を調達するため、借入金と金利の関係が発生しません。そのため、金利に関する支払いが不要で、費用構造も異なります。

ファクタリングは融資契約ではなく売掛債権の売買

ファクタリングは、売掛債権をファクタリング会社に売却することで資金を調達する取引です。

融資契約では借入れた資金を返済する際に金利が発生しますが、ファクタリングは企業が保有する売掛金（未回収の請求書）をファクタリング会社に譲渡し、その対価として現金を受け取る形です。

そのため売掛金の売買であり融資契約ではないため、金利は存在しません。

売掛金をファクタリング会社に譲渡すると、その後の回収責任はファクタリング会社に移ります。

その代わりにファクタリング会社は売掛金を現金化して早期に資金を提供しますが、この際に支払う費用は金利ではなく「手数料」となります。

手数料は売掛金の金額に応じて設定され、これがファクタリングのコストとなります。

ファクタリングでかかる費用は手数料

ファクタリングで発生する主な費用は「手数料」です。この手数料は、ファクタリング会社が提供するサービスに対する対価として支払われます。

手数料は売掛金の額や取引の条件、売掛先の信用状況などによって異なりますが、一般的には売掛金の5％〜20％程度の範囲で設定されることが多いです。

ファクタリングの手数料には、売掛金の回収リスクを負うためのリスクプレミアムが含まれることが一般的です。

例えば売掛先が信用不安であったり、回収までの期間が長い場合、手数料が高くなることがあります。逆に売掛先が信用力のある大手企業で、支払い期間が短い場合は手数料が低くなることがあります。

ファクタリング会社が提供するサービス内容にもよりますが、手数料が安くてもサービスが十分でない場合や、手数料が高くても安心して取引ができる場合もあります。

そのため手数料の金額だけでなくサービスの内容や対応スピードなども考慮しながら、最適なファクタリング会社を選ぶことが重要です。

ファクタリングでかかる手数料相場

ファクタリングは、売掛金を早期に現金化するための手段として便利ですが、利用する際には手数料が発生します。この手数料は売掛金の額や取引先の信用度、契約内容によって異なります。

2社間ファクタリングは5〜20%前後

2社間ファクタリングはファクタリング利用者（売掛金を譲渡する企業）とファクタリング会社の間で直接契約を結ぶ形式です。この方式では売掛先に通知が行われず、売掛金の回収を申込み企業が行います。

売掛先には通知せず企業自身が売掛金を回収し、その資金をファクタリング会社に支払う形となります。

2社間ファクタリングの場合はリスクが高いとされることが多いため、手数料は5％〜20％の範囲で設定されることが一般的です。

手数料が高くなる要因としては、取引先の信用力が低い場合や、売掛金の回収期間が長い場合があります。

2社間ファクタリングではファクタリング会社が売掛金の回収リスクを負わないため、企業にとっては資金調達が比較的スムーズに進みますが、手数料が高くなることがあります。

ただし売掛先が大手企業で信用力が高い場合や、回収期間が短い場合には手数料が低く設定されることもあります。

手数料は取引のリスクや状況に応じて変動するため、事前に複数のファクタリング会社の条件を比較して、最適な会社を選ぶことが大切です。

3社間ファクタリングは1〜10%前後

3社間ファクタリングはファクタリング会社・売掛金を譲渡する企業・売掛先の3者が関与する形式です。この方式では、ファクタリング会社が売掛先に通知を行い、売掛金の回収をファクタリング会社が直接行います。

売掛先が支払いを行うのはファクタリング会社に対してとなるため、リスクを分担する形となります。

3社間ファクタリングでは手数料が1％〜10％前後と、2社間ファクタリングよりも低く設定されることが一般的です。

これはファクタリング会社が売掛先に通知を行い、売掛金の回収を自社で行うため、回収リスクが軽減されるためです。

売掛先が信頼できる大手企業である場合や、回収期間が短い場合には、手数料が1％〜5％といった低い範囲で設定されることがあります。

3社間ファクタリングは取引先との関係において売掛先の信用度が重要な要素となります。売掛先の信用力が高く、支払いが確実であると見なされる場合、手数料が低く設定されるため、コストを抑えた資金調達が可能となります。

ファクタリング手数料を決める要素

ファクタリングを利用する際に発生する手数料は、いくつかの要素によって決まります。

手数料はファクタリング会社が提供するサービスに対する対価として支払われ、通常は売掛金の金額に対して一定の割合で設定されますが、その金額は単に売掛金の額だけでなく、他の要因にも影響されます。

売掛先の信用力

ファクタリング手数料に最も大きな影響を与える要素のひとつは、売掛先の信用力です。ファクタリングは、売掛金を現金化するための取引であり、ファクタリング会社はその売掛金を回収するリスクを負います。

売掛先が信用力の高い企業であれば支払いが確実であるため、回収リスクが低く、ファクタリング会社にとってはリスクが少なくなります。そのため手数料は比較的低く設定されることが一般的です。

逆に売掛先の信用力が低かったり、過去に支払い遅延があった場合などは、回収リスクが高くなりリスクを補うために手数料を高く設定します。

売掛先が大手企業や安定した取引先であれば、手数料は抑えられ、リスクが高い企業であれば、手数料は増加する傾向にあります。

申込み企業の信用力

ファクタリングは売掛金を現金化するための取引ですが、ファクタリング会社は申込み企業（売掛金を譲渡する企業）の信用力も考慮します。

ファクタリング会社が恐れているのは偽装した請求書の売却や、二重譲渡といった詐欺行為です。また2社間ファクタリングでは利用企業が、資金の使い込みをするリスクもあります。

そのため信頼にたる人間であるか・ギャンブル壁や資金の私的な利用はなさそうか、といった観点を見られることになります。

売掛金の金額

ファクタリング手数料は売掛金の金額によっても異なります。売掛金の金額が大きいほど、手数料は低く設定されることがあります。

大きな金額のファクタリングではファクタリング会社は取引全体で得られる収益が多くなるため、相対的に手数料を低く設定しても利益を確保できるからです。

例えば売掛金が数百万円やそれ以上の場合、手数料は5％〜10％程度に抑えられることが多いです。一方で小額の売掛金の場合は、取引の手間やコストが相対的に高くなるため、手数料が高くなることが一般的です。

小規模な取引では、ファクタリング会社は取引のコストやリスクを補うために手数料を高めに設定することがあります。

売掛金の支払い記事までの日数

売掛金の支払い期日までの日数も、手数料に影響を与える要素のひとつです。売掛金の支払い期日が近い場合、ファクタリング会社は比較的短期間で回収できるため、リスクが低く、手数料が抑えられることが多いです。

例えば売掛先が30日以内に支払うことが確定している場合、ファクタリング会社は短期間で資金を回収できるため、リスクが少ないと見なします。

一方で売掛金の支払い期日が遠い場合、例えば90日後や180日後の場合、ファクタリング会社は長期間のリスクを負うことになり手数料が高くなる傾向にあります。

長期間回収を待つリスクをカバーするため、ファクタリング会社はその分、手数料を増やすことが一般的です。

ファクタリング手数料を抑えるコツ

ファクタリングを利用する際、最も重要なコストは手数料です。ファクタリング手数料は、売掛金に対する一定の割合で設定されるため、できるだけ手数料を抑えることが事業の資金調達において重要なポイントです。

複数のファクタリング会社に見積もり依頼を出す

ファクタリング手数料を抑えるためには、複数のファクタリング会社から見積もりを取ることが非常に効果的です。ファクタリングの手数料は、各ファクタリング会社の評価基準に基づいて設定されるため、会社ごとに異なります。

見積もりを複数取ることで、手数料の相場を把握し、最もコストパフォーマンスの高い会社を選ぶことができます。

見積もりを取る際には手数料だけでなく、契約条件やサービス内容も比較しましょう。例えば、ファクタリング会社によっては手数料は少し高いが、支払いのスピードやサポートが優れている場合もあります。

見積もりを複数取ることでどの会社が自社にとって最適かを比較し、手数料を抑えつつ最適な条件でファクタリングを利用することが可能です。

3社間ファクタリングを利用する

ファクタリングには「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」の2つの形式があります。3社間ファクタリングでは、売掛先にファクタリング会社から直接通知が行い、売掛金の回収をファクタリング会社が行います。

この形式は2社間ファクタリングに比べて、ファクタリング会社が負うリスクが低いため、手数料が低く設定されることが一般的です。

2社間ファクタリングでは売掛先に通知せず、申込み企業が直接売掛金を回収しますが、回収リスクがあるため手数料が高く設定されることが多いです。

一方で3社間ファクタリングではファクタリング会社が回収を担当し、リスクが分散されるため手数料が抑えられます。

そのため可能であれば、3社間ファクタリングを利用することを検討すると良いでしょう。特に売掛先が信用力の高い企業であれば、3社間ファクタリングの方が手数料が低くなる傾向があります。

経営が安定している売掛先の請求書を出す

ファクタリング手数料を抑えるためには、売掛先の信用力が非常に重要です。売掛先が信用力の高い企業であれば、ファクタリング会社はその回収リスクが低いと判断し、手数料を低く設定することが一般的です。

逆に売掛先の信用力が低い場合は回収リスクが高いため、手数料が高くなります。

そのため経営が安定している売掛先の請求書をファクタリングに出すことで、手数料を抑えることができます。

大手企業・上場企業など信用力のある企業に対する売掛金であれば、ファクタリング会社はその売掛金を安定的に回収できると見込み、リスクを低く評価します。そのため手数料が低く設定され、コスト効率の良い資金調達が可能になります。

売掛先の選定が重要であるためファクタリングを利用する際は、どの取引先に対してファクタリングを行うかを慎重に検討することが必要です。

信頼できる大手企業への売掛金であれば、ファクタリングの手数料を抑えることができ、事業運営においても安定した資金調達を行うことができます。

ファクタリング手数料が安い会社5選！入金スピード・必要書類を比較

PMG 個人OK/乗換率98%/審査時間20分で見積提示/2時間入金/手数料2%〜/30万円〜買取

PMG（ピーエムジー）は50万円からの少額でも買取対応のオンラインファクタリング会社で、審査時間は業界最短の20分で見積提示・最短2時間で入金となります。土日祝日もスタッフが対応しているため、平日以外でも資金調達ができます。

手数料も2%〜と低水準で、月間1,500件以上の請求書買取を行う業界大手ファクタリングです。他社からの乗り換え率は98%・96%のリピート率と非常に高いのが特徴です。

買取金額も上限がないため中小企業から大手企業まで幅広い企業・建設業や広告など様々な業界で利用実績があります。またファクタリングだけでなく財務コンサル・融資支援・助成金/補助金紹介なども行っており、資金調達に関する様々なサービスも受けられます。

アクセルファクター 審査通過率93%/即日入金/手数料0.5%〜/必要書類が柔軟で大手運営

アクセルファクターの基本情報｜営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応

アクセルファクターは大手企業のグループ会社が運営しており、手数料も0.5%から利用ができるオンラインファクタリング会社です。審査通過率は93%と高い数値で、赤字・滞納企業の売掛債権にも対応しており柔軟性が高いのが特徴です。

他社で審査に落ちた場合でも大手企業のグループ会社が運営していることもあり、リスクの高い債権でも買い取り対応を行なっています。また審査の必要書類も柔軟に対応しているため、書類が揃っていなくても代わりの書類提示があり柔軟に対応してもらえます。

また継続利用で手数料も減額されるため他社利用中でファクタリング会社の乗り換えにはおすすめです。

年間相談件数も1.5万件・専属担当の手厚いサポートがついているため、はじめてファクタリングを実施する方でも安心して利用ができます。

アクセルファクターの手数料相場・入金スピード・審査時間

審査時間は2時間以内が70%以上

アクセルファクターは審査時間は1〜2時間が最も多いですが30分以内・1時間以内も多く、70%以上を占めています。最短60分審査と公式サイトに記載があるため、非常にスピーディーであることがわかります。

入金スピードは5時間以内が60%以上

アクセルファクターの入金スピードは3〜5時間が最も審査通過すれば、基本的には当日中に即日入金となります。1日・2日もありますが1,000万円以上も扱っているため、高額になると多少遅くなる可能性があります。

手数料相場は10%以下が多い

アクセルファクターは手数料の基準を公開しており、金額が大きくなるほど手数料が下がります。10%が最も多いですが、2〜8%と低い手数料の方も多いようです。

アクセルファクターの詳細情報はこちら

アクセルファクターの口コミ・評判

QuQuMo 個人OK/通過率98%/土日対応/2時間で即日入金のオンラインファクタリング

QuQuMo（ククモ）の基本情報｜営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応

QuQuMo（ククモ）は最安1%〜と低手数料のAIオンライン完結ファクタリングサービスです。業界最安水準に加えて、必要書類は最も少なく請求書と通帳の2点のみで利用ができ、審査時間は最短30分と非常に早いのが特徴です。

QuQuMo（ククモ）が選ばれる理由は審査通過率は98%と非常に高く、オンライン完結のため入金スピードも最短2時間の即日入金と早期に資金調達できる点です。

また2社間取引のため取引先にファクタリング利用が知られることもなく、買取上限・下限制限がないため少額債権の売却を検討している個人業主やフリーランス・大口の資金調達を検討している法人企業にもおすすめです。

QuQuMo（ククモ）の手数料相場・入金スピード・審査時間

2時間以内審査・3時間程度で入金が多い

QuQuMo（ククモ）は最短30分審査・最短2時間入金と公式サイトに記載があり、表記通り2時間以内に審査完了・入金となっている方が非常に多いです。ただし買取制限を設けていないため、高額になると少し時間がかかる場合があります。

手数料は1〜5%のユーザーが多い

先ほど触れたようにQuQuMo（ククモ）は買取制限がないため、少額・高額ファクタリングの両方が可能です。高額になるほど手数料は下がりやすいですが、データ上では最も手数料相場が低いといえます。

QuQuMo（ククモ）の詳細情報はこちら

QuQuMo（ククモ）の口コミ・評判

関連記事
QuQuMo(ククモ)審査落ち6つの原因と対策！口コミ・評判を分析
ククモの審査は遅い？土日利用は？営業時間や審査時間を解説

ビートレーディング 個人OK/通過率は98%/最短2時間/オンライン完結ファクタリング

ビートレーディングの基本情報｜営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応

ビートレーディングは設立10年以上の歴史を持ち東京・仙台・名古屋・大阪・福岡に5つの拠点を持ち、取引件数5.8万社以上・累計取扱高1,300億円以上と業界トップクラスの実績がある老舗オンラインファクタリング会社です。

提出書類も少なめで請求書・通帳コピーの2つで利用でき、買取制限がないため少額債権の買取も対応しており、個人事業主やフリーランスの方にもおすすめです。入力項目も7つ程度と少なく1分程度で、買取審査の申込ができます。

手数料も2%から利用ができ法人だけでなく個人事業主の方でも利用ができます。最大買取率は98%と高い数値で、店舗に来店することやオンラインでの契約ができます。

ビートレーディングの手数料相場・入金スピード・審査時間

審査時間はまばらだが2時間以内がボリュームゾーン

ビートレーディングは10年以上の歴史がある老舗のため、高額な請求書買取も対応しています。高額な場合は審査にやや時間がかかることもあり、6時間以上の方一定数います。

ただ2時間以内の割合も50%以上いるため、個人事業主や中小企業の場合はスピーディーに審査が完了するでしょう。

入金時間は5時間以内が多い

ビートレーディングは先ほど触れたように高額なファクタリングも行っているため、入金スピードはややばらつきがあります。しかし大半の人は5時間以内の即日入金となっています。

手数料相場は2〜10%と幅広い

ビートレーディングでは買取制限を設けてないないので、3〜500万円・1,000万円の買取も行っています。手数料は高額なほど低くなるため、個人事業主だけでなく中小企業も多いことでしょう。

ビートレーディングの詳細情報はこちら

ビートレーディングの口コミ・評判

関連記事
ビートレーディング審査落ち6つの理由と通過のコツ・通過率や審査基準
ビートレーディングは土日利用可能？審査時間や審査通過率・評判や口コミを分析

ベストファクター 最短1時間入金/審査通過率92%/5分でわかる買取診断/面談不要

ベストファクターの基本情報｜営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応

ベストファクターは個人事業主でも利用ができ、複数の借入がある・税金滞納・赤字で他社から断られた場合でも利用ができるオンライン完結ファクタリング会社です。

最短1時間というスピード入金が可能で、30万円からの少額債権でも対応しています。加えて審査通過率は92%以上と非常に高いの特徴です。

支払いサイトが長い売掛債権の買取も対応しているため、建設業界の方や一人親方の方におすすめのファクタリング会社といえます。

またオンラインファクタリングにも対応しているため、面談が不要で書類も郵送する必要はなく、Web上でアップロードするだけで良いのでスピーディーな資金調達が可能です。

ベストファクターの手数料相場・入金スピード・審査時間

審査時間は1〜2時間以内が最多

ベストファクターは最短30分審査と公式サイトに記載があり、利用者の口コミとしても2時間以内が非常に多いです。ほとんどの方が半日以内には審査結果が出ています。

入金スピードは1〜2時間以内が多い

ベストファクターの公式サイトでは最短1時間と記載がありますが、30分前後で入金となっている方もいます。入金時間を重視したい個人事業主・中小企業にはおすすめと言えます。

手数料相場は3%が多い

ベストファクターの公式サイトには2%〜と記載があり10％以上の方もいますが、基本的には3％前後の口コミが多いようです。ただし一般的に100〜300万円を超える場合に、10%以下となることが多いため、金額については審査依頼を出さないとわかりません。

ベストファクターの詳細情報はこちら

ベストファクターの口コミ・評判