ファクタリングがやばいと言われる理由は?悪徳業者の特徴・優良企業5選

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資金調達の手段の一つであるファクタリングは、一見便利なサービスですが、実は注意すべきリスクやトラブルも存在します。

本記事では、ファクタリングがやばいと思われてしまう理由から、悪徳業者の見分け方、優良でおすすめのファクタリング会社について詳しく解説します。

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ファクタリングがやばいと言われる4つの理由

ファクタリングがやばいと言われる理由について解説していきます。

免許登録が不要で事業ができる

ファクタリングは、資金調達の手段として非常に便利ですが、その一方で免許登録が不要で事業を行えるため、リスクが伴います。

一般的な金融業者は貸金業法に基づいて登録が必要ですが、ファクタリング業者はこの規制から外れていることが多いのです。このため、無資格の業者が参入しやすく、質の低いサービスや悪徳業者が存在する土壌が生まれています。

また、免許が不要であることから、業者の信頼性を判断する基準が曖昧になりがちです。利用者は、業者の実績や評判をしっかりと確認する必要があります。

悪徳業者による詐欺が存在し、金融庁から注意喚起が出ている

ファクタリングは資金調達の手段として多くの企業に利用されていますが、その裏には悪徳業者による詐欺が横行している現実があります。金融庁も注意喚起を行っており、利用者は十分な警戒が必要です。

悪徳業者は巧妙な手口で企業を騙し、高額な手数料を請求したり、契約内容を不透明にしたりすることがあります。これにより資金繰りが悪化し、最終的には経営に深刻な影響を及ぼす可能性があります。

給与ファクタリングの悪い印象があり、違法のイメージがある

給与ファクタリングは、従業員の給与を前倒しで受け取ることができるサービスですが、給与ファクタリングが違法であるという誤解が広がっているため、利用をためらう企業や従業員も少なくありません。

この背景には、給与ファクタリングを提供する業者の中に悪徳業者が存在し、前述したような法外な手数料請求などが起こるケースがあるからです。

また、給与ファクタリングは、急な資金需要に応じる手段として便利である一方、利用頻度が高まると、従業員の生活が不安定になる可能性もあります。このような理由から、給与ファクタリングは「違法」とされることが多く、利用を避ける傾向が強まっています。

利用頻度が高いと資金繰りを悪化させる

ファクタリングは、利用頻度が高くなると逆に資金繰りを悪化させるリスクがあります。頻繁なファクタリング利用によって売掛金の回収が遅れたり、資金の流れが不安定になったりする恐れがあるためです。

これにより、企業は本来の営業活動に必要な資金が不足し、さらなるファクタリングを必要とする悪循環に陥ることも少なくありません。

ファクタリングを利用することで、将来の売上を前倒しで受け取ることができるため、一時的には資金が潤沢に感じられるかもしれません。しかし、長期的には売上の減少や取引先との信頼関係の悪化を招く可能性があり、結果として企業の成長を妨げる要因となることもあります。

悪徳ファクタリング業者の特徴と見分け方

ファクタリングを利用する際には、悪徳業者に引っかからないように注意が必要です。ここでは、悪徳なファクタリング業者の特徴と見分け方について解説します。

極端に高い手数料を提示する

一般的に、ファクタリングの手数料は取引額の5%から20%程度が相場とされていますが、これを大きく上回る手数料を要求する業者には注意が必要です。高い手数料は、資金調達の目的を果たすどころか、逆に経済的な負担を増やす結果となることがあります。

また、手数料が不明瞭であったり、契約時に詳細な説明がなかったりする場合も、悪徳業者の可能性が高いと言えるでしょう。

信頼できる業者を選ぶためには、手数料の透明性や相場との比較をしっかりと行うことが重要です。

契約書の内容が不透明または契約書がない

ファクタリングを利用する際、契約書の内容が不透明であることは大きなリスクとなります。悪徳業者は、契約書を提示せずに口頭での説明のみで契約を進めることが多く、後からトラブルに発展するケースが少なくありません。

契約書がない場合、利用者は自分の権利や義務を明確に理解できず、思わぬ損失を被る可能性があります。

また、契約書が存在してもその内容が曖昧であったり、重要な条項が省略されていたりすることもあります。特に手数料や返済条件についての記載が不明確な場合、後々のトラブルの原因となることが想定されます。

ファクタリングを利用する際は必ず契約書を確認し、内容が明確であることを確認しましょう。信頼できる業者を選ぶためにも、契約書の透明性は欠かせない要素です。

分割払いを提案してくる

ファクタリング業者の中には、分割払いを提案してくるところがあります。この手法は一見すると資金繰りを楽にするように思えますが、実際には注意が必要です。

分割払いを利用することで、短期的には資金が手に入るものの、長期的には支払いが増え、結果的に負担が大きくなる可能性があります。また、分割払いを提案する業者は、しばしば高い手数料を設定していることが多く、最終的に支払う金額が大きくなってしまうこともあります。

こうした業者は、顧客の急な資金需要に乗じて契約を急がせる傾向があり、冷静な判断を妨げる要因となります。分割払いを提案される場合は、その内容をしっかりと確認し、他の選択肢と比較してください。

緊急性を強調して契約を急がせる

ファクタリング業者の中には、緊急性を強調して契約を急かす悪徳業者が存在します。例えば、「今すぐ資金が必要ですか?」「このオファーは今だけです」といった言葉で、利用者の不安を煽り、冷静な判断を妨げることがあります。

このような手法は、利用者が十分な情報を得る前に契約を結ばせるための策略です。急いで契約を結ぶことで、後々トラブルに巻き込まれるリスクが高まります。特に、契約内容をしっかり確認する時間がないままサインをしてしまうと、後で不利な条件に気づくことも少なくありません。

ファクタリングを利用する際は、焦らずに慎重に検討し、冷静な判断を心がけましょう。

貸金業登録がないのに実質的には融資契約を勧める

ファクタリング業者の中には、貸金業登録を行っていないにもかかわらず融資契約を提案してくる悪徳業者が存在します。これらの業者は、ファクタリングの名のもとに資金を提供し、返済を求める際に高い利息を設定することがあります。

法律上、貸金業者は登録が必要ですが、登録を行わずに営業している業者は消費者保護の観点からも非常に危険です。このような業者と契約を結ぶと、後々トラブルに巻き込まれる可能性が高まり、資金繰りがさらに厳しくなることも予想されます。

ファクタリングを利用する際は必ず業者の登録状況を確認し、信頼できる企業を選びましょう。

優良ファクタリング会社5つの特徴 

優良なファクタリング会社には、いくつかの重要な特徴があります。

償還請求権なし(ノンリコース契約)

優良なファクタリング会社を見つける際に、償還請求権がないノンリコース契約を提供しているか確認しましょう。

この契約形態では、売掛金が回収できなかった場合でもファクタリング会社に対して返済義務が発生しません。つまり、万が一取引先が倒産したり、支払いを拒否したりしても、資金調達を行った企業はリスクを負わずに済むのです。

この仕組みは、資金繰りに不安を抱える中小企業にとって大きなメリットとなり得ます。通常の融資では、返済が求められるため、経営にさらなる負担をかけることになりますが、ノンリコース契約を利用することで、リスクを軽減しつつ資金を確保することが可能です。

ただし、ノンリコース契約を提供するファクタリング会社は限られているため、選定は慎重に行いましょう。

担保や保証人が不要

ファクタリングの大きな魅力の一つは、担保や保証人が不要である点です。一般的な融資では、借入金を返済するために不動産や預金、さらには保証人を求められることが多いですが、ファクタリングではその必要がありません。

これは、売掛金を基に資金を調達する仕組みであるため、企業の信用力や資産状況に依存せずに資金を得ることができるからです。担保を用意することが難しい場合でも、売掛金があれば即座に資金を調達できるため、急な支出や運転資金の確保に役立つでしょう。

しかし、担保や保証人が不要であるがゆえに業者選びは慎重に行いましょう。

口コミが良いものが多い

優良なファクタリング会社は顧客からの信頼を得ており、その結果として良い口コミが多く寄せられています。特に、実際にサービスを利用した企業の体験談は、サービスの質や対応の良さを知る上で役立ちます。

良い口コミが多いファクタリング会社は、透明性のある取引や迅速な対応、顧客のニーズに応じた柔軟なサービスを提供していることが多い傾向です。また、悪い口コミが少ないことも、信頼性の指標となります。

ファクタリングサービスの利用を検討している方は、複数の口コミサイトやSNSをチェックし、実際の利用者の声を参考にすることをおすすめします。

手数料が相場の5〜20%前後

優良なファクタリング会社では、手数料が相場の5~20%前後に設定されています。この範囲内であれば、業者の信頼性が高いと考えられます。

手数料が極端に低い場合は、サービスの質や透明性に疑問が生じることが多く、逆に高すぎる手数料は悪徳業者の可能性を示唆します。ファクタリングを利用する際は、手数料の相場をしっかりと把握し、複数の業者を比較しましょう。

住所や代表者名をWeb上に公開している

優良なファクタリング会社の特徴に、住所や代表者名を公式ウェブサイト上に明示していることが挙げられます。これにより企業の透明性が確保され、信頼性が高まります。

悪徳業者は、連絡先や所在地を曖昧にしたり、記載しなかったりすることが多く、顧客がトラブルに遭った際に逃げやすくなっています。ファクタリング会社を選ぶ際には、必ずその会社の情報を確認し、実在する企業であるかどうかを見極めることが重要です。

おすすめの優良ファクタリング会社5選

サービス名通過率手数料入金スピード買取可能額必要書類
PMG(ピーエムジー)
審査時間20分で見積提示
乗り換え率98%2%〜2時間
審査時間20分
30万〜制限無し請求書/通帳コピー
※2つのみ
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土日祝日対応
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PMG 個人OK/乗換率98%/審査時間20分で見積提示/2時間入金/手数料2%〜/30万円〜買取

PMG(ピーエムジー)50万円からの少額でも買取対応のオンラインファクタリング会社で、審査時間は業界最短の20分で見積提示・最短2時間で入金となります。土日祝日もスタッフが対応しているため、平日以外でも資金調達ができます。

手数料も2%〜と低水準で、月間1,500件以上の請求書買取を行う業界大手ファクタリングです。他社からの乗り換え率は98%・96%のリピート率と非常に高いのが特徴です。

買取金額も上限がないため中小企業から大手企業まで幅広い企業・建設業や広告など様々な業界で利用実績があります。またファクタリングだけでなく財務コンサル・融資支援・助成金/補助金紹介なども行っており、資金調達に関する様々なサービスも受けられます。

取引形態手数料最短入金買取可能額提出書類
2社間ファクタリング
3社間ファクタリング
2%〜2時間
審査時間20分
30万円〜上限なし請求書・通帳コピー
※2点のみ

アクセルファクター 審査通過率93%/即日入金/手数料0.5%〜/必要書類が柔軟で大手運営

アクセルファクターの基本情報|営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応

アクセルファクターは大手企業のグループ会社が運営しており、手数料も0.5%から利用ができるオンラインファクタリング会社です。審査通過率は93%と高い数値で、赤字・滞納企業の売掛債権にも対応しており柔軟性が高いのが特徴です。

他社で審査に落ちた場合でも大手企業のグループ会社が運営していることもあり、リスクの高い債権でも買い取り対応を行なっています。また審査の必要書類も柔軟に対応しているため、書類が揃っていなくても代わりの書類提示があり柔軟に対応してもらえます。

また継続利用で手数料も減額されるため他社利用中でファクタリング会社の乗り換えにはおすすめです。

年間相談件数も1.5万件・専属担当の手厚いサポートがついているため、はじめてファクタリングを実施する方でも安心して利用ができます。

会社・サービス名アクセルファクター
審査通過率93%
手数料0.5%〜
審査時間60分〜
入金時間2時間〜
必要書類本人確認書類/通帳コピー/請求書
※審査は柔軟に対応のため、必要書類が揃ってなくともお問い合せ可能
買取可能金額30万〜1億円
オンライン対応可能
取引形態2社間ファクタリング
3社間ファクタリング
対象個人事業主・法人
営業時間10:00〜19:00
土日祝日対応平日のみ

アクセルファクターの手数料相場・入金スピード・審査時間

審査時間は2時間以内が70%以上

アクセルファクターは審査時間は1〜2時間が最も多いですが30分以内・1時間以内も多く、70%以上を占めています。最短60分審査と公式サイトに記載があるため、非常にスピーディーであることがわかります。

入金スピードは5時間以内が60%以上

アクセルファクターの入金スピードは3〜5時間が最も審査通過すれば、基本的には当日中に即日入金となります。1日・2日もありますが1,000万円以上も扱っているため、高額になると多少遅くなる可能性があります。

手数料相場は10%以下が多い

アクセルファクターは手数料の基準を公開しており、金額が大きくなるほど手数料が下がります。10%が最も多いですが、2〜8%と低い手数料の方も多いようです。

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アクセルファクターの口コミ・評判

アクセルファクターの口コミ・評判
総合満足度
 (4)

活用した場面
私は、売掛金を十万円所持していて、いつ受け取れるか不安だったので、その売掛金を素早く受け取れるようにするためにファクタリングを活用しました。
サービス・会社の良かったところ
私は、売掛金を受け取るまで1年以上待っていたので、すぐにファクタリングに問い合わせてみたら、すぐに売掛金を受け取ることができた点。
サービス・会社の改善ポイント
ファクタリングを行なってみたら、そのスタッフが親切に丁寧に対応してくれて、問い合わせてから即日に入金されたのですが、手数料が高くて、たまに払えない日がありましたので、手数料を安くしてほしいと思いました。
検討者へのおすすめポイント
まず、発生した売掛金を受け取るスピードが遅かった場合や、対応の仕方が丁寧で親切なスタッフに売掛金のことで問い合わせたい場合や、外出せずにスマートフォンですぐに受け取るべき売掛金を即日入金したいにおすすめだと思います。


アクセルファクターの口コミ詳細はこちら

活用した場面
自分自身としては必要な備品を購入したスペースの拡張ををする場合にファクタリングを活用をしたのですが今までの消費者金融に対してお金をかりたことがあったのですが、返済にする場合に不安を感じたので知り合いを通じてファクタリングのことを知り、一度活用をしたいと思い、利用をしました。
サービス・会社の良かったところ
良かった点としてはスピード感にあることで 最短当日中に振込を実施することによって、売掛債権をお金に変えることが可能で速やかに対応してくれることによって、急ぎでキャッシュが必要とされる場合も対応をしてくれるところです。
サービス・会社の改善ポイント
自分自身としては売掛先が個人の場合はファクタリングができない場合があり、少額債権だとファクタリング手数料が高く、他社と比較して審査時の必要書類が多いのでもう少しコンパクトにできるように効率のいい審査をしたり、手数料をもう少し安くしてほしいと思います。
検討者へのおすすめポイント
自分自身としては既存の支払いサイクルを変えることなく、柔軟に運転資金を確保することができ、 多くのファクタリングサービスで即日から数日での対応を行っており、金融機関からの借入に比べてスピーディに資金調達することができるところがポイントです。


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活用した場面
コロナ禍で仕事が激減してしまい、知り合いに相談をしたところ、ファクタリングで難を逃れてみてはどうか?と提案を受け、利用を決めました。
サービス・会社の良かったところ
評判が高いファクタリングのせいか、対応が想像以上に良く安心して話を聞いて進めることができました。初めての自分にも丁寧にわかりやすく話をしてくれて、疑問なく利用ができました。
サービス・会社の改善ポイント
改善点は、特にございません。強いて言えば 、入金までの時間もっと早ければと思いました。でも、納得できる時間での入金対応ではありました。
検討者へのおすすめポイント
対応が早いので、初めてファクタリングをする方におすすめです。様々なファクタリング会社がありますが、危ないところもあるようなので、業者選びは慎重に行うべきです。このファクタリング会社は、お客様の立場に立って考えてくれている雰囲気が伝わってきます。やはり、どの比較サイトでも上位に入るほどの業者だと思います。

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QuQuMo 個人OK/通過率98%/土日対応/2時間で即日入金のオンラインファクタリング

QuQuMoの公式HP画像

QuQuMo(ククモ)の基本情報|営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応

QuQuMo(ククモ)は最安1%〜と低手数料のAIオンライン完結ファクタリングサービスです。業界最安水準に加えて、必要書類は最も少なく請求書と通帳の2点のみで利用ができ、審査時間は最短30分と非常に早いのが特徴です。

QuQuMo(ククモ)が選ばれる理由は審査通過率は98%と非常に高く、オンライン完結のため入金スピードも最短2時間の即日入金と早期に資金調達できる点です。

また2社間取引のため取引先にファクタリング利用が知られることもなく、買取上限・下限制限がないため少額債権の売却を検討している個人業主やフリーランス・大口の資金調達を検討している法人企業にもおすすめです。

会社・サービス名QuQuMo(ククモ)
審査通過率98%
手数料1%
審査時間30分〜
入金時間2時間〜
必要書類請求書・通帳コピー
買取可能金額制限なし
オンライン対応可能
取引形態2社間ファクタリング
対象個人事業主・法人
営業時間9:30〜18:00
土日祝日対応土日でも審査受付

QuQuMo(ククモ)の手数料相場・入金スピード・審査時間

2時間以内審査・3時間程度で入金が多い

QuQuMo(ククモ)は最短30分審査・最短2時間入金と公式サイトに記載があり、表記通り2時間以内に審査完了・入金となっている方が非常に多いです。ただし買取制限を設けていないため、高額になると少し時間がかかる場合があります。

手数料は1〜5%のユーザーが多い

先ほど触れたようにQuQuMo(ククモ)は買取制限がないため、少額・高額ファクタリングの両方が可能です。高額になるほど手数料は下がりやすいですが、データ上では最も手数料相場が低いといえます。

QuQuMo(ククモ)の詳細情報はこちら

QuQuMo(ククモ)の口コミ・評判

QuQuMo(ククモ)の口コミ・評判
総合満足度
 (4)

活用した場面
コロナの影響で閉店が続く中で、少しでも回収できるように先手を打って依頼しました。とくに小口の回収だと時間掛かり過ぎるので、赤字でも時間効率を優先しました。
サービス・会社の良かったところ
ネットですべての取引が完結するので、面倒なやり取りに感じることがなかったです。審査も見積、入金までノンストレスでした。入金までの時間が早過ぎて、はじめて利用時は逆に不安になるほどでした。
サービス・会社の改善ポイント
二者間のみに対応しているので、三者間のファクタリングにも対応して欲しいです。若干、手数料が高くなっても良いので、改善して欲しいです。
検討者へのおすすめポイント
審査スピードが早いので、ダメもとで依頼するのもアリだと思います。結果が早いのでイライラして待つことがないです。手数料も安いし、小口にも対応しているので使い勝手が良いです。入金スピードも2時間ほどなので、とにかく現金化したい人にお勧めです。

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活用した場面
取り組み先から前入金の指定があり、資金調達のため利用しました。普段は後日精算だったので現金がなかったので助かりました。
サービス・会社の良かったところ
オンラインで完結できるのでありがたいサービスでした。電話やメール対応も素早く更には親切で気持ちよくサービスを利用できました。審査に時間がかからないスキームなので本当に助けられました。
サービス・会社の改善ポイント
オンラインかつスピード審査がウリなので仕方がないと思いますが、手数料が高いです。最大で14%くらいあるので気をつけないと行けません。
検討者へのおすすめポイント
QuQuMoは実績も豊富ですし、審査が通りやすいことがおすすめです。業界のトップクラスとも言われております。私も審査が不安でしたが、利用できましたので嬉しかったです。申し込みについては24時間対応していますので安心です。オンラインが基本ですので回答が早くスピード重視の方にはおすすめです。

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活用した場面
納品したにもかかわらず入金が遅れ、給与の支払いなど資金繰りに困っていました。おかげさまで滞りなく給与を支払い、事務所の運転資金を確保することができました。
サービス・会社の良かったところ
一番助かったのは、とにかくスピードが速いことです。申し込みから入金まで数時間というスピードで、本当に助かりました。おかげで、給与の支払い遅延を回避することができ、社員の不安も解消することができました。
サービス・会社の改善ポイント
特に不満はなかったのですが、強いて言えば、審査の基準がもう少し明確にしてもらえると、より安心して利用できると思います。また、もし審査に通らなかった場合の理由も教えてもらえると、今後の資金調達に役立ちます。
検討者へのおすすめポイント
審査が簡単で最短数時間で入金可能というスピードの速さが魅力のファクタリングサービスです。手数料も業界最安水準で、とてもリーズナブルなので、資金繰りに困っている中小企業におすすめです。また、2社間取引なので、売掛先に知られる心配がありません。

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labol(ラボル) 通過率90%/土日祝日/最短30分/24時間即日入金/AIファクタリング

labol(ラボル)の基本情報|営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応

  • 審査通過率90%以上/個人事業主やフリーランス特化
  • 最短30分入金/土日祝日も24時間365日即時入金
  • 通帳コピー不要で必要書類は3つのみ/1万円から買取OK

labol(ラボル)はフリーランス・個人事業主向けのAIオンラインファクタリングで、審査時間は最短10分・土日祝日も最短30分で24時間即時入金・審査通過率90%・必要書類も3つと少なく通帳コピーが不要で、スピーディーに資金調達できます。

ラボル一番の特徴は土日祝日も含めて365日審査受付・最短60分で24時間即時入金で、いつでも入金してくれます。24時間即時入金はラボルのみで、通常のファクタリングでは土日は営業しておらず、審査通過しても入金までに2〜3時間はかかります。

Q:申請してから入金されるまでに、どれくらいの時間がかかりますか?

A:申請をいただいてから、最短30分で審査が完了します。審査が完了いたしますと、ご登録の銀行口座宛に24時間365日即時で入金いたします。引用:labol(ラボル)公式ホームページより

また買取金額は1万円〜・手数料は一律10%も強みです。一般的に30万円未満など買取金額が小さいと、手数料は上限値の10〜20%が適用となります。しかしラボルは一律10%なので少額利用でも手数料が大きくなりません。

提出書類としては通帳コピーは不要で請求書・本人確認書類・取引先とのやり取りがわかるエビデンス(メールやSlackなど)の3点だけです。運営会社のラボルは東証プライム上場企業のセレス株式会社の100%子会社のため、安心して利用できます。

会社・サービス名labol(ラボル)
審査通過率90%
手数料10%
審査時間10分〜
入金時間30分〜
必要書類請求書・通帳コピー・メールなどのエビデンス
買取可能金額1万円〜
オンライン対応可能
取引形態2社間ファクタリング
対象個人事業主・法人
営業時間24時間即時入金
土日祝日対応土日祝日可能

labol(ラボル)の手数料相場・入金スピード・審査時間

labol(ラボル)は個人事業主のファクタリングがメインで審査時間・入金スピードが早いのが特徴です。AI審査のため1〜2時間の割合が非常に高く、50%の方が1時間程度で入金となっています。

手数料は一律10%

labol(ラボル)の場合は1万円からの少額ファクタリングに対応しており、フリーランス・個人事業主が多いため手数料は一律10%になっています。急ぎで入金してほしい方にはおすすめです。

labol(ラボル)の詳細情報はこちら

labol(ラボル)の口コミ・評判

labol(ラボル)の口コミ・評価
総合満足度
 (4)

活用した場面
私は自営業を営んでいるのですが取引先の会社が給与を振り込まずにいたのでどうにかして従業員の給料を工面しないといけないと思い今回のファクタリングサービスを利用させていただきました。
サービス・会社の良かったところ
提出する書類が少なくまた審査に必要な情報もあまり多くなく簡単に用意できる書類が多かったのでそのサービスはとても良く感じました。
サービス・会社の改善ポイント
サービスの質はとても良かったです。私は今回のファクタリングのサービスを初めて利用させていただきましたがとても親身、親切に教えていただきとても感謝しています。

labol(ラボル)の口コミ詳細はこちら

活用した場面
事業拡大のため物販の仕入れを検討してましたが急遽大口で契約できるようになり費用が足りなかった為利用しました。
サービス・会社の良かったところ
ラボルは数少ない土日に対応してるファクタリング業社です。事前に土日で資金調達を行うことができるので非常にいいサービスです。手数料も10%と他より安い印象があります。
サービス・会社の改善ポイント
審査時間は3時間ぐらいだったと思います。その後審査が通り30分もないうちに入金されました。ここはエビデンス資料が多くめんどくさいでのでもう少し柔軟にしてくれれば利用者が伸びるかもしれません。
検討者へのおすすめポイント
ラボルのおすすめポイントは土日対応で手数料が10%と非常にリーズナブルに利用できる点です。登録や確認の資料も少なく迅速にサービスが利用できます。審査時間は2〜3時間で審査が通過したら30分ほどで迅速に振り込んでくれます。

labol(ラボル)の口コミ詳細はこちら

活用した場面
基本的に資金使途の制限がないので、事業資金、生活資金を問わず、資金化を早くしたい時に最適なサービスです。自営業者にとって安心できるサービスです。
サービス・会社の良かったところ
・手続きに慣れるまでは少し難航しますが、慣れてしまえば簡単です。 ・平日の15時くらいまでに申請できれば、当日中の資金化が可能です。(新規クライアントは除く) ・審査完了すると30分以内くらいで入金されます。手数料はやや高いですが、それ以上にメリットが大きいです。 ・買取可能額の拡大スピードがとても早く、ユーザーとしては非常に助かります。
サービス・会社の改善ポイント
・審査時間や入金スピードは上記の通り。 ・クライアントとの支払い明細や請求書のやり取りを動画に録画する必要があります。漏れなく手続きを覚えるまでに少し苦戦すると思いますが、その都度詳しく教えてくれます。 ・手数料は一律10%ですが、継続的な利用によってディスカウントがあると嬉しいです。
検討者へのおすすめポイント
・手続きについては慣れると簡単です。 ・継続利用により、ファクタリング枠の拡大スピードが早いです。私の場合、初回時から比べると枠が5倍以上に拡大しています。 ・他社で審査が下りなかったクライアントについてもファクタリング実行出来ました。 ・上場企業のグループのため信用力があり、利用者としても安心出来ます。

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ベストファクター 最短1時間入金/審査通過率92%/5分でわかる買取診断/面談不要

ベストファクターの基本情報|営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応

ベストファクターは個人事業主でも利用ができ、複数の借入がある・税金滞納・赤字で他社から断られた場合でも利用ができるオンライン完結ファクタリング会社です。

最短1時間というスピード入金が可能で、30万円からの少額債権でも対応しています。加えて審査通過率は92%以上と非常に高いの特徴です。

支払いサイトが長い売掛債権の買取も対応しているため、建設業界の方や一人親方の方におすすめのファクタリング会社といえます。

またオンラインファクタリングにも対応しているため、面談が不要で書類も郵送する必要はなく、Web上でアップロードするだけで良いのでスピーディーな資金調達が可能です。

会社・サービス名ベストファクター
審査通過率92.2%
手数料2%〜
審査時間30分〜
入金時間1時間〜
必要書類本人確認書類/通帳コピー
請求書 ※3つのみ
買取可能金額30万〜1億円
オンライン対応可能
取引形態2社間ファクタリング
対象個人事業主・法人
営業時間10:00〜19:00
土日祝日対応平日のみ

ベストファクターの手数料相場・入金スピード・審査時間

審査時間は1〜2時間以内が最多

ベストファクターは最短30分審査と公式サイトに記載があり、利用者の口コミとしても2時間以内が非常に多いです。ほとんどの方が半日以内には審査結果が出ています。

入金スピードは1〜2時間以内が多い

ベストファクターの公式サイトでは最短1時間と記載がありますが、30分前後で入金となっている方もいます。入金時間を重視したい個人事業主・中小企業にはおすすめと言えます。

手数料相場は3%が多い

ベストファクターの公式サイトには2%〜と記載があり10%以上の方もいますが、基本的には3%前後の口コミが多いようです。ただし一般的に100〜300万円を超える場合に、10%以下となることが多いため、金額については審査依頼を出さないとわかりません。

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ベストファクターの口コミ・評判

ベストファクターの口コミ・評判
総合満足度
 (4)

活用した場面
コロナの影響で、少額の債権が次々に雲行きが怪しくなってきたので、少しでも確実に回収するためにベストファクターさんに依頼しました。
サービス・会社の良かったところ
申し込みから、査定、金額確定・振り込みまでのプロセスが簡単ですし、とにかく早くてびっくりしました。また、少額の債権にも対応しているので、とても助かりました。
サービス・会社の改善ポイント
あんしん補償みたいなシステムがあると精神的に楽になるので、導入してほしいです。対応している口座の数を増やしてほしいです。
検討者へのおすすめポイント
とにかく現金化、少額買取を希望している人に最適のファクタリングサービスです。また、結果もスピーディーなので、変に待たされてモヤモヤする時間もありません。ダメもとで諦めているフリーランスの人にもオススメです。

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活用した場面
預貯金とローン会社だけでは経営が安定しなかったので、資金に余裕を持たせるためにファクタリングを利用しました。
サービス・会社の良かったところ
審査までの手順が非常にわかりやすく手続きがしやすかったと感じます。審査時間は早く手数料も安くて良かったです。
サービス・会社の改善ポイント
必要書類が他社に比べるとやや多かったように感じます。必要書類がもう少し簡易的ですぐに用意できる物のみだと助かります。
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活用した場面
急な事業拡大に伴い、資金繰りに頭を悩ませていました。銀行融資の手続きが時間を要し、急ぎの支出に対応できませんでした。そこで、ベスタファクターを利用し、売掛金の一部を即座に現金化することで、迅速な資金調達をすることができました。
サービス・会社の良かったところ
ベスタファクターの利用で良かった点は、入金スピードが非常に速かったことと、手続きが簡単だったことです。 
サービス・会社の改善ポイント
ベスタファクターのサービスは全体的に満足していますが、さらなる改善の余地もあると思います。ですが審査時間や入金スピードに関しては満足です。
検討者へのおすすめポイント
ベスタファクターは手続きが簡単で入金までのスピードも速いため、資金調達を検討している方におすすめです。急な資金需要にも迅速に対応できるため、事業の拡大や経営資金の確保に役立つと思います。また、手続きが簡便なため、時間と労力を節約でき、他の業務に集中できる利点もあります。是非、検討の際にはベスタファクターをご検討ください。

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ファクタリングに関してよくある質問

ファクタリングに関する疑問は多く、そのリスクや利用方法についての質問が多く寄せられます。

Q1: ファクタリングがやばいといわれるのはなぜ?

ファクタリングが「やばい」と言われる理由は主にリスクやトラブルに起因しています。まず、免許登録が不要なため、悪徳業者が参入しやすい環境が整っています。また、給与ファクタリングの影響で違法性が疑われるケースも多く、利用者の不安を煽っています。

頻繁に利用すると資金繰りが悪化する可能性もあります。これらの要因が、ファクタリングに対するネガティブなイメージを生んでいるのです。

Q2: ファクタリングのリスクを回避するには?

ファクタリングを利用する際のリスクを回避するためには、信頼できる業者を選ぶことが重要です。契約前に業者の評判や口コミを確認し、透明性のある契約内容を求めましょう。

また、手数料が相場に見合っているかをチェックし、極端に高い場合は注意します。契約書の内容もしっかりと理解し、不明点があれば必ず確認しましょう。

Q3: ファクタリングの代替手段としてなにがある?

ファクタリングの代替手段としては、銀行融資やクラウドファンディング、売掛金担保融資などがあります。

銀行融資は金利が低く安定した資金調達が可能ですが、審査が厳しいことが多い傾向にあります。クラウドファンディングは多くの人から少額ずつ資金を集める方法で、特に新しいビジネスモデルに適しています。

売掛金担保融資は、売掛金を担保にして資金を調達する方法で、ファクタリングよりもリスクが少ない場合があります。

ファクタリングがやばい理由は?悪徳業者の特徴・優良企業5選のまとめ

ファクタリングは、資金調達の手段として便利な一方で、リスクやトラブルが潜んでいることも事実です。特に、悪徳業者の存在や不透明な契約内容、給与ファクタリングに対する悪いイメージなどが、利用者にとっての大きな懸念材料となっています。

優良なファクタリング会社を見極めるためには、手数料の相場や契約内容の明確さ、口コミの評価などをしっかりと確認することが求められます。ファクタリングを利用する際は、慎重に情報を収集し、適切な判断を下すことが資金繰りの安定につながるでしょう。

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