ファクタリングがやばいと言われる理由は？悪徳業者の特徴・優良企業5選

資金調達の手段の一つであるファクタリングは、一見便利なサービスですが、実は注意すべきリスクやトラブルも存在します。

本記事では、ファクタリングがやばいと思われてしまう理由から、悪徳業者の見分け方、優良でおすすめのファクタリング会社について詳しく解説します。

ファクタリングがやばいと言われる4つの理由

ファクタリングがやばいと言われる理由について解説していきます。

免許登録が不要で事業ができる

ファクタリングは、資金調達の手段として非常に便利ですが、その一方で免許登録が不要で事業を行えるため、リスクが伴います。

一般的な金融業者は貸金業法に基づいて登録が必要ですが、ファクタリング業者はこの規制から外れていることが多いのです。このため、無資格の業者が参入しやすく、質の低いサービスや悪徳業者が存在する土壌が生まれています。

また、免許が不要であることから、業者の信頼性を判断する基準が曖昧になりがちです。利用者は、業者の実績や評判をしっかりと確認する必要があります。

悪徳業者による詐欺が存在し、金融庁から注意喚起が出ている

ファクタリングは資金調達の手段として多くの企業に利用されていますが、その裏には悪徳業者による詐欺が横行している現実があります。金融庁も注意喚起を行っており、利用者は十分な警戒が必要です。

悪徳業者は巧妙な手口で企業を騙し、高額な手数料を請求したり、契約内容を不透明にしたりすることがあります。これにより資金繰りが悪化し、最終的には経営に深刻な影響を及ぼす可能性があります。

給与ファクタリングの悪い印象があり、違法のイメージがある

給与ファクタリングは、従業員の給与を前倒しで受け取ることができるサービスですが、給与ファクタリングが違法であるという誤解が広がっているため、利用をためらう企業や従業員も少なくありません。

この背景には、給与ファクタリングを提供する業者の中に悪徳業者が存在し、前述したような法外な手数料請求などが起こるケースがあるからです。

また、給与ファクタリングは、急な資金需要に応じる手段として便利である一方、利用頻度が高まると、従業員の生活が不安定になる可能性もあります。このような理由から、給与ファクタリングは「違法」とされることが多く、利用を避ける傾向が強まっています。

利用頻度が高いと資金繰りを悪化させる

ファクタリングは、利用頻度が高くなると逆に資金繰りを悪化させるリスクがあります。頻繁なファクタリング利用によって売掛金の回収が遅れたり、資金の流れが不安定になったりする恐れがあるためです。

これにより、企業は本来の営業活動に必要な資金が不足し、さらなるファクタリングを必要とする悪循環に陥ることも少なくありません。

ファクタリングを利用することで、将来の売上を前倒しで受け取ることができるため、一時的には資金が潤沢に感じられるかもしれません。しかし、長期的には売上の減少や取引先との信頼関係の悪化を招く可能性があり、結果として企業の成長を妨げる要因となることもあります。

悪徳ファクタリング業者の特徴と見分け方

ファクタリングを利用する際には、悪徳業者に引っかからないように注意が必要です。ここでは、悪徳なファクタリング業者の特徴と見分け方について解説します。

極端に高い手数料を提示する

一般的に、ファクタリングの手数料は取引額の5%から20%程度が相場とされていますが、これを大きく上回る手数料を要求する業者には注意が必要です。高い手数料は、資金調達の目的を果たすどころか、逆に経済的な負担を増やす結果となることがあります。

また、手数料が不明瞭であったり、契約時に詳細な説明がなかったりする場合も、悪徳業者の可能性が高いと言えるでしょう。

信頼できる業者を選ぶためには、手数料の透明性や相場との比較をしっかりと行うことが重要です。

契約書の内容が不透明または契約書がない

ファクタリングを利用する際、契約書の内容が不透明であることは大きなリスクとなります。悪徳業者は、契約書を提示せずに口頭での説明のみで契約を進めることが多く、後からトラブルに発展するケースが少なくありません。

契約書がない場合、利用者は自分の権利や義務を明確に理解できず、思わぬ損失を被る可能性があります。

また、契約書が存在してもその内容が曖昧であったり、重要な条項が省略されていたりすることもあります。特に手数料や返済条件についての記載が不明確な場合、後々のトラブルの原因となることが想定されます。

ファクタリングを利用する際は必ず契約書を確認し、内容が明確であることを確認しましょう。信頼できる業者を選ぶためにも、契約書の透明性は欠かせない要素です。

分割払いを提案してくる

ファクタリング業者の中には、分割払いを提案してくるところがあります。この手法は一見すると資金繰りを楽にするように思えますが、実際には注意が必要です。

分割払いを利用することで、短期的には資金が手に入るものの、長期的には支払いが増え、結果的に負担が大きくなる可能性があります。また、分割払いを提案する業者は、しばしば高い手数料を設定していることが多く、最終的に支払う金額が大きくなってしまうこともあります。

こうした業者は、顧客の急な資金需要に乗じて契約を急がせる傾向があり、冷静な判断を妨げる要因となります。分割払いを提案される場合は、その内容をしっかりと確認し、他の選択肢と比較してください。

緊急性を強調して契約を急がせる

ファクタリング業者の中には、緊急性を強調して契約を急かす悪徳業者が存在します。例えば、「今すぐ資金が必要ですか？」「このオファーは今だけです」といった言葉で、利用者の不安を煽り、冷静な判断を妨げることがあります。

このような手法は、利用者が十分な情報を得る前に契約を結ばせるための策略です。急いで契約を結ぶことで、後々トラブルに巻き込まれるリスクが高まります。特に、契約内容をしっかり確認する時間がないままサインをしてしまうと、後で不利な条件に気づくことも少なくありません。

ファクタリングを利用する際は、焦らずに慎重に検討し、冷静な判断を心がけましょう。

貸金業登録がないのに実質的には融資契約を勧める

ファクタリング業者の中には、貸金業登録を行っていないにもかかわらず融資契約を提案してくる悪徳業者が存在します。これらの業者は、ファクタリングの名のもとに資金を提供し、返済を求める際に高い利息を設定することがあります。

法律上、貸金業者は登録が必要ですが、登録を行わずに営業している業者は消費者保護の観点からも非常に危険です。このような業者と契約を結ぶと、後々トラブルに巻き込まれる可能性が高まり、資金繰りがさらに厳しくなることも予想されます。

ファクタリングを利用する際は必ず業者の登録状況を確認し、信頼できる企業を選びましょう。

優良ファクタリング会社5つの特徴 

優良なファクタリング会社には、いくつかの重要な特徴があります。

償還請求権なし（ノンリコース契約）

優良なファクタリング会社を見つける際に、償還請求権がないノンリコース契約を提供しているか確認しましょう。

この契約形態では、売掛金が回収できなかった場合でもファクタリング会社に対して返済義務が発生しません。つまり、万が一取引先が倒産したり、支払いを拒否したりしても、資金調達を行った企業はリスクを負わずに済むのです。

この仕組みは、資金繰りに不安を抱える中小企業にとって大きなメリットとなり得ます。通常の融資では、返済が求められるため、経営にさらなる負担をかけることになりますが、ノンリコース契約を利用することで、リスクを軽減しつつ資金を確保することが可能です。

ただし、ノンリコース契約を提供するファクタリング会社は限られているため、選定は慎重に行いましょう。

担保や保証人が不要

ファクタリングの大きな魅力の一つは、担保や保証人が不要である点です。一般的な融資では、借入金を返済するために不動産や預金、さらには保証人を求められることが多いですが、ファクタリングではその必要がありません。

これは、売掛金を基に資金を調達する仕組みであるため、企業の信用力や資産状況に依存せずに資金を得ることができるからです。担保を用意することが難しい場合でも、売掛金があれば即座に資金を調達できるため、急な支出や運転資金の確保に役立つでしょう。

しかし、担保や保証人が不要であるがゆえに業者選びは慎重に行いましょう。

口コミが良いものが多い

優良なファクタリング会社は顧客からの信頼を得ており、その結果として良い口コミが多く寄せられています。特に、実際にサービスを利用した企業の体験談は、サービスの質や対応の良さを知る上で役立ちます。

良い口コミが多いファクタリング会社は、透明性のある取引や迅速な対応、顧客のニーズに応じた柔軟なサービスを提供していることが多い傾向です。また、悪い口コミが少ないことも、信頼性の指標となります。

ファクタリングサービスの利用を検討している方は、複数の口コミサイトやSNSをチェックし、実際の利用者の声を参考にすることをおすすめします。

手数料が相場の5〜20%前後

優良なファクタリング会社では、手数料が相場の5～20%前後に設定されています。この範囲内であれば、業者の信頼性が高いと考えられます。

手数料が極端に低い場合は、サービスの質や透明性に疑問が生じることが多く、逆に高すぎる手数料は悪徳業者の可能性を示唆します。ファクタリングを利用する際は、手数料の相場をしっかりと把握し、複数の業者を比較しましょう。

住所や代表者名をWeb上に公開している

優良なファクタリング会社の特徴に、住所や代表者名を公式ウェブサイト上に明示していることが挙げられます。これにより企業の透明性が確保され、信頼性が高まります。

悪徳業者は、連絡先や所在地を曖昧にしたり、記載しなかったりすることが多く、顧客がトラブルに遭った際に逃げやすくなっています。ファクタリング会社を選ぶ際には、必ずその会社の情報を確認し、実在する企業であるかどうかを見極めることが重要です。

おすすめの優良ファクタリング会社5選

PMG 個人OK/乗換率98%/審査時間20分で見積提示/2時間入金/手数料2%〜/30万円〜買取

PMG（ピーエムジー）は50万円からの少額でも買取対応のオンラインファクタリング会社で、審査時間は業界最短の20分で見積提示・最短2時間で入金となります。土日祝日もスタッフが対応しているため、平日以外でも資金調達ができます。

手数料も2%〜と低水準で、月間1,500件以上の請求書買取を行う業界大手ファクタリングです。他社からの乗り換え率は98%・96%のリピート率と非常に高いのが特徴です。

買取金額も上限がないため中小企業から大手企業まで幅広い企業・建設業や広告など様々な業界で利用実績があります。またファクタリングだけでなく財務コンサル・融資支援・助成金/補助金紹介なども行っており、資金調達に関する様々なサービスも受けられます。

アクセルファクター 審査通過率93%/即日入金/手数料0.5%〜/必要書類が柔軟で大手運営

アクセルファクターは大手企業のグループ会社が運営しており、手数料も0.5%から利用ができるオンラインファクタリング会社です。審査通過率は93%と高い数値で、赤字・滞納企業の売掛債権にも対応しており柔軟性が高いのが特徴です。

他社で審査に落ちた場合でも大手企業のグループ会社が運営していることもあり、リスクの高い債権でも買い取り対応を行なっています。また審査の必要書類も柔軟に対応しているため、書類が揃っていなくても代わりの書類提示があり柔軟に対応してもらえます。

また継続利用で手数料も減額されるため他社利用中でファクタリング会社の乗り換えにはおすすめです。

年間相談件数も1.5万件・専属担当の手厚いサポートがついているため、はじめてファクタリングを実施する方でも安心して利用ができます。

QuQuMo 個人OK/通過率98%/土日対応/2時間で即日入金のオンラインファクタリング

QuQuMo（ククモ）は最安1%〜と低手数料のAIオンライン完結ファクタリングサービスです。業界最安水準に加えて、必要書類は最も少なく請求書と通帳の2点のみで利用ができ、審査時間は最短30分と非常に早いのが特徴です。

QuQuMo（ククモ）が選ばれる理由は審査通過率は98%と非常に高く、オンライン完結のため入金スピードも最短2時間の即日入金と早期に資金調達できる点です。

また2社間取引のため取引先にファクタリング利用が知られることもなく、買取上限・下限制限がないため少額債権の売却を検討している個人業主やフリーランス・大口の資金調達を検討している法人企業にもおすすめです。

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labol（ラボル） 通過率90%/土日祝日/最短30分/24時間即日入金/AIファクタリング

• 審査通過率90%以上/個人事業主やフリーランス特化
• 最短30分入金/土日祝日も24時間365日即時入金
• 通帳コピー不要で必要書類は3つのみ/1万円から買取OK

labol（ラボル）はフリーランス・個人事業主向けのAIオンラインファクタリングで、審査時間は最短10分・土日祝日も最短30分で24時間即時入金・審査通過率90%・必要書類も3つと少なく通帳コピーが不要で、スピーディーに資金調達できます。

ラボル一番の特徴は土日祝日も含めて365日審査受付・最短60分で24時間即時入金で、いつでも入金してくれます。24時間即時入金はラボルのみで、通常のファクタリングでは土日は営業しておらず、審査通過しても入金までに2〜3時間はかかります。

Q：申請してから入金されるまでに、どれくらいの時間がかかりますか？

A：申請をいただいてから、最短30分で審査が完了します。審査が完了いたしますと、ご登録の銀行口座宛に24時間365日即時で入金いたします。引用：labol（ラボル）公式ホームページより

また買取金額は1万円〜・手数料は一律10%も強みです。一般的に30万円未満など買取金額が小さいと、手数料は上限値の10〜20%が適用となります。しかしラボルは一律10%なので少額利用でも手数料が大きくなりません。

提出書類としては通帳コピーは不要で請求書・本人確認書類・取引先とのやり取りがわかるエビデンス（メールやSlackなど）の3点だけです。運営会社のラボルは東証プライム上場企業のセレス株式会社の100%子会社のため、安心して利用できます。

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ベストファクター 最短1時間入金/審査通過率92%/5分でわかる買取診断/面談不要

ベストファクターは個人事業主でも利用ができ、複数の借入がある・税金滞納・赤字で他社から断られた場合でも利用ができるオンライン完結ファクタリング会社です。

最短1時間というスピード入金が可能で、30万円からの少額債権でも対応しています。加えて審査通過率は92%以上と非常に高いの特徴です。

支払いサイトが長い売掛債権の買取も対応しているため、建設業界の方や一人親方の方におすすめのファクタリング会社といえます。

またオンラインファクタリングにも対応しているため、面談が不要で書類も郵送する必要はなく、Web上でアップロードするだけで良いのでスピーディーな資金調達が可能です。

ファクタリングに関してよくある質問

ファクタリングに関する疑問は多く、そのリスクや利用方法についての質問が多く寄せられます。

Q1: ファクタリングがやばいといわれるのはなぜ？

ファクタリングが「やばい」と言われる理由は主にリスクやトラブルに起因しています。まず、免許登録が不要なため、悪徳業者が参入しやすい環境が整っています。また、給与ファクタリングの影響で違法性が疑われるケースも多く、利用者の不安を煽っています。

頻繁に利用すると資金繰りが悪化する可能性もあります。これらの要因が、ファクタリングに対するネガティブなイメージを生んでいるのです。

Q2: ファクタリングのリスクを回避するには？

ファクタリングを利用する際のリスクを回避するためには、信頼できる業者を選ぶことが重要です。契約前に業者の評判や口コミを確認し、透明性のある契約内容を求めましょう。

また、手数料が相場に見合っているかをチェックし、極端に高い場合は注意します。契約書の内容もしっかりと理解し、不明点があれば必ず確認しましょう。

Q3: ファクタリングの代替手段としてなにがある？

ファクタリングの代替手段としては、銀行融資やクラウドファンディング、売掛金担保融資などがあります。

銀行融資は金利が低く安定した資金調達が可能ですが、審査が厳しいことが多い傾向にあります。クラウドファンディングは多くの人から少額ずつ資金を集める方法で、特に新しいビジネスモデルに適しています。

売掛金担保融資は、売掛金を担保にして資金を調達する方法で、ファクタリングよりもリスクが少ない場合があります。

ファクタリングがやばい理由は？悪徳業者の特徴・優良企業5選のまとめ

ファクタリングは、資金調達の手段として便利な一方で、リスクやトラブルが潜んでいることも事実です。特に、悪徳業者の存在や不透明な契約内容、給与ファクタリングに対する悪いイメージなどが、利用者にとっての大きな懸念材料となっています。

優良なファクタリング会社を見極めるためには、手数料の相場や契約内容の明確さ、口コミの評価などをしっかりと確認することが求められます。ファクタリングを利用する際は、慎重に情報を収集し、適切な判断を下すことが資金繰りの安定につながるでしょう。