ファクタリングに限度額はない！制限なし・高額ファクタリング5選！

ファクタリングに限度額という概念はなく、売掛債権を売却することで資金調達を行うため、小規模な会社であっても利用できます。

しかしファクタリング会社は買取上限を設定している場合もあり、高額・大規模なファクタリングができない場合もあります。今回はファクタリングの限度額について解説しながら、制限なしのおすすめファクタリングを紹介していきます。

ファクタリングに限度額という概念はない

ファクタリングには、融資のように明確な「限度額」が存在しません。融資契約では金融機関が融資枠を設定し、その枠を超えることができないため、資金調達において限度額が重要な指標となります。

一方でファクタリングは「売掛金」を現金化するための仕組みであり、融資とは異なり限度額の概念が存在しないのです。

ファクタリングでは企業が保有している売掛債権をファクタリング会社に売却し、その売掛金の一定割合を現金として受け取ることができます。

そのためファクタリングの資金調達額は、基本的に企業が売却する売掛債権の額に依存します。売掛債権の額が大きければ、その分、調達できる資金も大きくなります。

つまり売掛債権の規模が調達金額を決定するため、ファクタリングには限度額という概念はなく、売掛債権が調達可能な資金額を決める基準となります。

売却する売掛債権を上限として資金調達が可能

ファクタリングにおける資金調達額は、企業が売却する売掛債権の金額に基づいて決まります。つまりファクタリング会社が買い取ることができるのは、企業が持っている売掛債権の金額に相当する資金です。

このため資金調達において明確な上限はなく、企業が売却する売掛債権の額がそのまま資金調達額となります。

例えば企業が1000万円の売掛金を持っている場合、その金額が売掛債権としてファクタリング会社に売却されることになります。

ファクタリング会社は、売掛金の一定割合（掛け目）を現金として企業に支払い、残りの金額を回収後に支払います。この割合は企業の信用力や売掛先の信頼性・売掛金の回収期日などに基づき、ファクタリング会社によって異なります。

したがって売掛金の金額が大きいほど、調達できる資金額も大きくなります。

売掛債権の額が大きければ調達する限度額はない

ファクタリングには「限度額」という概念はありませんが、売掛債権の額が大きければ、調達できる資金額もその分大きくなります。

企業が持つ売掛金の額が大きければ、その額に基づいてファクタリング会社が現金を支払うため、資金調達の上限が自然に決まります。売掛金の額が多ければ多いほど、調達できる資金が大きくなるため、事実上、調達額には上限がなくなります。

またファクタリング会社が提供できる資金額は、売掛先の信用状況や回収期間にも依存します。

大きな売掛金を持っていても売掛先が支払い遅延が多かったり信用力が低い場合は、ファクタリング会社が支払う現金の額はその分少なくなる可能性があります。

そのため売掛金が大きいことは重要ですが、売掛先の信頼性や契約内容も調達可能額に影響を与える要因となります。

売掛金×掛け目が買取限度額になる

ファクタリングで調達できる資金額（買取限度額）は、売掛金の額に「掛け目」を掛けた金額となります。掛け目とは、ファクタリング会社が売掛金の何パーセントを現金として支払うかを示す割合です。

掛け目は売掛先の信用力や支払い履歴、契約内容などに基づいて設定されます。

例えば企業が1000万円の売掛金をファクタリング会社に売却し、掛け目が80%である場合、ファクタリング会社は1000万円×80%＝800万円を現金として支払います。

残りの200万円は売掛先から実際に支払いが行われた後にファクタリング会社から返金されます。この返金は、ファクタリング契約に基づいて、売掛金が回収されたタイミングで行われます。

掛け目は売掛先の信用力や取引内容によって異なり、信用力が高い売掛先の場合、掛け目は高く設定される傾向があります。

逆に売掛先に未回収リスクが高い場合や、支払いが遅れる可能性がある場合は、掛け目が低く設定されることがあります。掛け目が高ければ、売掛金の80%や90%など大きな割合で現金化ができ、資金調達が容易になります。

手数料を差し引いた金額が手元に残る

ファクタリングを利用した場合に手元に残る現金は、売掛金からファクタリング手数料を差し引いた金額です。手数料はファクタリング会社が提供するサービスに対する対価であり、売掛金に対して一定の割合で設定されます。

ファクタリング手数料は、売掛金の額や売掛先の信用力、回収期間、契約内容などに基づいて決まります。

例えば企業が1000万円の売掛金を売却し、掛け目が80%、ファクタリング手数料が10%である場合、企業が実際に受け取る現金は、以下のように計算されます。

1. 売掛金1000万円×掛け目80%＝800万円
2. 手数料1000万円×10%＝100万円
3. 800万円（現金化額）−100万円（手数料）＝700万円

このようにファクタリングを利用すると、売掛金全額ではなく、手数料を差し引いた金額が手元に残ります。ファクタリング会社は手数料を差し引いて現金化するため、最終的に受け取る金額は予想よりも少なくなります。

ファクタリング手数料が高すぎると資金調達のコストが膨らみ、企業にとって負担が大きくなるため、手数料の相場をよく理解し適正な条件で利用することが重要です。

限度額なし・高額ファクタリングの特徴

買取制限なしや限度額を設定していない

高額ファクタリングでは、売掛金に対して買取制限や限度額を設けない場合があります。通常のファクタリング契約では、売掛金の総額に制限があり、例えば1社あたりの買取金額が一定額までといった制約が設けられています。

しかし限度額なしの高額ファクタリングでは、そのような制限がないため、非常に大きな金額の売掛金もファクタリングの対象となります。

これにより資金が大きく必要な企業や、大規模な取引を行っている企業は、必要な金額を一度に現金化することが可能となり、キャッシュフローの改善や運転資金の確保に大きな効果をもたらします。

制限がないため柔軟に大きな金額を調達できる点がこのファクタリングの特徴です。

資本金が大きい独立系ファクタリング

高額ファクタリングを提供している企業には資本金が大きく、安定した財務基盤を持つ独立系ファクタリング会社があります。これらの会社はリスクを適切に管理できる体制を整えており、比較的高額な売掛金でもリスクを引き受けることができます。

独立系ファクタリングとは銀行や信販会社系列のグループ会社ではなく、独立した資本で運営している老舗の大手ファクタリング会社です。

大規模な取引や高額な売掛金の買取が必要な企業にとって、資本金が大きい独立系のファクタリング会社は非常に有力な選択肢となります。

これらの企業は売掛金の買取において柔軟かつスピーディーな対応ができ、事業の資金繰りを改善する手段として活用できます。

上場企業や大手ファクタリングは億単位で買取可能

上場企業や大手ファクタリング会社は規模の大きさや資金調達力を活かして、億単位の売掛金を買取ることが可能です。

これらのファクタリング会社は広範なネットワークと豊富な資金力を持っており、非常に大きな金額のファクタリングを迅速に行うことができます。

特に大手ファクタリング会社や上場企業の場合は信用力や信頼性が高いため、大規模な企業や高額な売掛金を扱うことに適しています。

近年では上場ベンチャーなどがスタートアップ向けにファクタリング事業を行っている場合もあり、大きな資本を活かした大規模資金調達ができます。

これにより億単位での売掛金の現金化が必要な企業は、大手ファクタリング会社を選ぶことで、円滑かつスムーズに資金調達を行うことが可能です。

また大手ファクタリング会社は、複数の企業との取引経験が豊富であり、柔軟かつ迅速な対応を提供することができます。

銀行系ファクタリングも高額ファクタリングに対応

銀行系のファクタリング会社も、高額ファクタリングに対応しています。これらのファクタリング会社は銀行がバックにあるため、安定した資金調達力と信用を持ち、非常に大きな規模のファクタリング取引を行うことができます。

銀行系ファクタリングは通常のファクタリングに比べて、金利や手数料がやや高く設定されることもありますが、極めて高額なファクタリング契約にも対応できることが特徴です。

また銀行系ファクタリングでは銀行が関与しているため、事前の審査で銀行との取引実績なども評価される場合があります。

そのため安定した企業にとっては非常に有利な条件での高額ファクタリングを利用することができます。企業の信用力が高ければ、数億円単位のファクタリングが実現可能となり、大規模な事業資金の調達が迅速に行える点が魅力です。

限度額が低い少額ファクタリングの特徴

個人事業主やフリーランスに特化している

限度額が低い少額ファクタリングは、主に個人事業主やフリーランス向けに提供されるサービスです。これらの利用者は大規模な企業に比べて資金調達が難しい場合が多く、特に急な資金が必要な際にファクタリングが役立ちます。

少額ファクタリングは数万円から数百万円の範囲での売掛金を対象としており、個人事業主やフリーランスが手軽に利用できる金額のファクタリング契約を提供しています。

個人事業主やフリーランスは、定期的な給与がないため、資金繰りに苦労することが多いです。少額ファクタリングを利用することで、売掛金を即時に現金化し、急な支払いにも対応できるようになります。

このサービスは主に小規模な取引先や単発的な契約が多い個人事業主にとって非常に便利で、契約条件も比較的シンプルであることが特徴です。

AIを活用したファクタリング

最近では、AI（人工知能）を活用した少額ファクタリングサービスが登場しています。AI技術を利用することで、ファクタリング会社は売掛金の審査やリスク評価を効率化し、スピーディに決済を行えるようになります。

従来のファクタリング契約では審査に時間がかかり、書類提出などの手続きが煩雑な場合がありましたが、AIを活用することで手間を大幅に減らし最短10分入金といったサービスもあります。

AIが売掛先の信用情報や過去の支払い履歴を分析し、即座にリスクを判断するため、ファクタリング契約の承認が迅速に下りるようになります。

これによりフリーランスや個人事業主は、短期間で資金を調達できるようになり、急な経費や支払いに対応することが可能です。

少額ファクタリングは個人事業主やフリーランスにとって非常に便利なサービスであり、AI技術の導入により、ますます利便性が高まり広く利用されるようになっています。

限度額なし・高額ファクタリングおすすめ会社5選

PMG 個人OK/乗換率98%/審査時間20分で見積提示/2時間入金/手数料2%〜/30万円〜買取

PMG（ピーエムジー）の基本情報｜営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応

PMG（ピーエムジー）は50万円からの少額でも買取対応のオンラインファクタリング会社で、審査時間は業界最短の20分で見積提示・最短2時間で入金となります。土日祝日もスタッフが対応しているため、平日以外でも資金調達ができます。

手数料も2%〜と低水準で、月間1,500件以上の請求書買取を行う業界大手ファクタリングです。他社からの乗り換え率は98%・96%のリピート率と非常に高いのが特徴です。

買取金額も上限がないため中小企業から大手企業まで幅広い企業・建設業や広告など様々な業界で利用実績があります。またファクタリングだけでなく財務コンサル・融資支援・助成金/補助金紹介なども行っており、資金調達に関する様々なサービスも受けられます。

PMG（ピーエムジー）の手数料相場・入金スピード・審査時間

審査時間は2時間以内が50%

PMG（ピーエムジー）は最短20分の審査時間のため、1〜2時間程度で審査通過している方が多いです。30万円から買取対象のため、個人事業主・中小企業の方にもおすすめと言えます。

入金時間はややばらつきがある

PMG（ピーエムジー）は買取額の上限がないため、300〜500万円以上の利用も一定数あります。高額な場合はやや審査・入金処理に時間がかかるので、ファクタリング業界では一般的です。

手数料は10%前後が多いが5%未満もある

紹介したようにPMG（ピーエムジー）の買取金額は30万円から上限なしと幅が広いです。そのため50万円未満などは10%前後となりますが、金額高い方の手数料は低い傾向にあります。

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PMG（ピーエムジー）の口コミ・評判

アクセルファクター 審査通過率93%/即日入金/手数料0.5%〜/必要書類が柔軟で大手運営

アクセルファクターの基本情報｜営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応

アクセルファクターは大手企業のグループ会社が運営しており、手数料も0.5%から利用ができるオンラインファクタリング会社です。審査通過率は93%と高い数値で、赤字・滞納企業の売掛債権にも対応しており柔軟性が高いのが特徴です。

他社で審査に落ちた場合でも大手企業のグループ会社が運営していることもあり、リスクの高い債権でも買い取り対応を行なっています。また審査の必要書類も柔軟に対応しているため、書類が揃っていなくても代わりの書類提示があり柔軟に対応してもらえます。

また継続利用で手数料も減額されるため他社利用中でファクタリング会社の乗り換えにはおすすめです。

年間相談件数も1.5万件・専属担当の手厚いサポートがついているため、はじめてファクタリングを実施する方でも安心して利用ができます。

アクセルファクターの手数料相場・入金スピード・審査時間

審査時間は2時間以内が70%以上

アクセルファクターは審査時間は1〜2時間が最も多いですが30分以内・1時間以内も多く、70%以上を占めています。最短60分審査と公式サイトに記載があるため、非常にスピーディーであることがわかります。

入金スピードは5時間以内が60%以上

アクセルファクターの入金スピードは3〜5時間が最も審査通過すれば、基本的には当日中に即日入金となります。1日・2日もありますが1,000万円以上も扱っているため、高額になると多少遅くなる可能性があります。

手数料相場は10%以下が多い

アクセルファクターは手数料の基準を公開しており、金額が大きくなるほど手数料が下がります。10%が最も多いですが、2〜8%と低い手数料の方も多いようです。

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アクセルファクターの口コミ・評判

QuQuMo 個人OK/通過率98%/土日対応/2時間で即日入金のオンラインファクタリング

QuQuMo（ククモ）の基本情報｜営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応

QuQuMo（ククモ）は最安1%〜と低手数料のAIオンライン完結ファクタリングサービスです。業界最安水準に加えて、必要書類は最も少なく請求書と通帳の2点のみで利用ができ、審査時間は最短30分と非常に早いのが特徴です。

QuQuMo（ククモ）が選ばれる理由は審査通過率は98%と非常に高く、オンライン完結のため入金スピードも最短2時間の即日入金と早期に資金調達できる点です。

また2社間取引のため取引先にファクタリング利用が知られることもなく、買取上限・下限制限がないため少額債権の売却を検討している個人業主やフリーランス・大口の資金調達を検討している法人企業にもおすすめです。

QuQuMo（ククモ）の手数料相場・入金スピード・審査時間

2時間以内審査・3時間程度で入金が多い

QuQuMo（ククモ）は最短30分審査・最短2時間入金と公式サイトに記載があり、表記通り2時間以内に審査完了・入金となっている方が非常に多いです。ただし買取制限を設けていないため、高額になると少し時間がかかる場合があります。

手数料は1〜5%のユーザーが多い

先ほど触れたようにQuQuMo（ククモ）は買取制限がないため、少額・高額ファクタリングの両方が可能です。高額になるほど手数料は下がりやすいですが、データ上では最も手数料相場が低いといえます。

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QuQuMo（ククモ）の口コミ・評判

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ビートレーディング 個人OK/通過率は98%/最短2時間/オンライン完結ファクタリング

ビートレーディングの基本情報｜営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応

ビートレーディングは設立10年以上の歴史を持ち東京・仙台・名古屋・大阪・福岡に5つの拠点を持ち、取引件数5.8万社以上・累計取扱高1,300億円以上と業界トップクラスの実績がある老舗オンラインファクタリング会社です。

提出書類も少なめで請求書・通帳コピーの2つで利用でき、買取制限がないため少額債権の買取も対応しており、個人事業主やフリーランスの方にもおすすめです。入力項目も7つ程度と少なく1分程度で、買取審査の申込ができます。

手数料も2%から利用ができ法人だけでなく個人事業主の方でも利用ができます。最大買取率は98%と高い数値で、店舗に来店することやオンラインでの契約ができます。

ビートレーディングの手数料相場・入金スピード・審査時間

審査時間はまばらだが2時間以内がボリュームゾーン

ビートレーディングは10年以上の歴史がある老舗のため、高額な請求書買取も対応しています。高額な場合は審査にやや時間がかかることもあり、6時間以上の方一定数います。

ただ2時間以内の割合も50%以上いるため、個人事業主や中小企業の場合はスピーディーに審査が完了するでしょう。

入金時間は5時間以内が多い

ビートレーディングは先ほど触れたように高額なファクタリングも行っているため、入金スピードはややばらつきがあります。しかし大半の人は5時間以内の即日入金となっています。

手数料相場は2〜10%と幅広い

ビートレーディングでは買取制限を設けてないないので、3〜500万円・1,000万円の買取も行っています。手数料は高額なほど低くなるため、個人事業主だけでなく中小企業も多いことでしょう。

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ビートレーディングの口コミ・評判

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ベストファクター 最短1時間入金/審査通過率92%/5分でわかる買取診断/面談不要

ベストファクターの基本情報｜営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応

ベストファクターは個人事業主でも利用ができ、複数の借入がある・税金滞納・赤字で他社から断られた場合でも利用ができるオンライン完結ファクタリング会社です。

最短1時間というスピード入金が可能で、30万円からの少額債権でも対応しています。加えて審査通過率は92%以上と非常に高いの特徴です。

支払いサイトが長い売掛債権の買取も対応しているため、建設業界の方や一人親方の方におすすめのファクタリング会社といえます。

またオンラインファクタリングにも対応しているため、面談が不要で書類も郵送する必要はなく、Web上でアップロードするだけで良いのでスピーディーな資金調達が可能です。

ベストファクターの手数料相場・入金スピード・審査時間

審査時間は1〜2時間以内が最多

ベストファクターは最短30分審査と公式サイトに記載があり、利用者の口コミとしても2時間以内が非常に多いです。ほとんどの方が半日以内には審査結果が出ています。

入金スピードは1〜2時間以内が多い

ベストファクターの公式サイトでは最短1時間と記載がありますが、30分前後で入金となっている方もいます。入金時間を重視したい個人事業主・中小企業にはおすすめと言えます。

手数料相場は3%が多い

ベストファクターの公式サイトには2%〜と記載があり10％以上の方もいますが、基本的には3％前後の口コミが多いようです。ただし一般的に100〜300万円を超える場合に、10%以下となることが多いため、金額については審査依頼を出さないとわかりません。

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ベストファクターの口コミ・評判

限度額なし・高額ファクタリングの利用シーン

限度額なしの高額ファクタリングは、企業が非常に大きな資金を迅速に調達するために利用される手段です。売掛金を即時に現金化することにより企業は急な資金需要に対応でき、スムーズな事業運営を続けることができます。

特に大規模な取引やプロジェクトにおいて、急遽必要な資金を調達するために役立つことが多いです。ここでは、限度額なし・高額ファクタリングの利用シーンをいくつか紹介します。

大規模な広告費を投下するスタートアップ

スタートアップ企業は成長を加速させるために大規模なマーケティング活動を行うことが多いです。しかし、大規模な広告キャンペーンには、かなりの初期投資が必要となります。

特に広告費は事前に支払うことが一般的であり、支払いサイトが長く、資金繰りが困難になることもあります。

こうした状況において、限度額なしの高額ファクタリングを利用することが有効です。売掛金の早期現金化により、広告費の支払いを迅速に行うことができ、その後の売上に合わせて返済を進めることができます。

スタートアップ企業にとってはキャッシュフローが不安定になりやすいため、限度額なしで大きな額を調達できるファクタリングは、事業運営をスムーズに進めるための強力な支援となります。

特に急成長を目指しているスタートアップでは、大規模な広告活動を行うための資金調達が迅速に行える点が大きなメリットです。競合他社よりも早く市場にアプローチでき、ブランド認知度の向上や顧客獲得を加速させることが可能になります。

M&Aによる事業買収を検討している

企業がM&A（合併・買収）を検討している場合、資金調達は最も重要な課題の一つです。M&Aを成功させるためには、相手企業の買収価格を迅速に支払わなければならないことが多く、そのための資金が必要です。

特に大規模な買収では、数億円単位の資金が必要になることもあります。

このような場合は限度額なしの高額ファクタリングが非常に有効です。売掛金を現金化することで、買収資金を迅速に調達することができ、M&Aをスムーズに進めることができます。

M&Aの際には取引が急速に進行するため、資金の調達タイミングが非常に重要です。ファクタリングを利用すれば、必要な資金を短期間で調達できるため、買収手続きを遅延なく行うことができます。

またM&A後の事業統合には時間とリソースがかかりますが、事前に必要な資金をファクタリングで調達しておけば、その後の事業運営においても安定したキャッシュフローを維持しやすくなります。

M&Aに必要な資金を即座に調達できるという点で、高額ファクタリングは非常に効果的な選択肢です。

新規事業の立ち上げで大きな予算が必要

新規事業の立ち上げには大きな初期投資が必要です。設備投資・商品開発・マーケティング・スタッフの採用など、さまざまな費用がかかります。新規事業は売上が立つまでに時間がかかるため、資金繰りが厳しくなることが多いです。

限度額なしの高額ファクタリングを利用することで、初期費用をスムーズに調達できます。売掛金を現金化して、事業の立ち上げに必要な資金を一気に手に入れることができるため、事業開始後の運転資金や設備投資に迅速に対応できます。

新規事業を立ち上げる際には特にキャッシュフローが安定していないため、高額ファクタリングを活用することで、事業の立ち上げに必要な資金を効果的に確保することが可能です。

新規事業においては短期間での資金調達が求められるため、ファクタリングによって迅速に資金を調達することが、事業の成功に繋がります。

また高額ファクタリングを利用すれば、予算を柔軟に管理でき、事業の立ち上げをスムーズに進めることができます。

大規模な工事や案件受注を控えて仕入れや発注が必要

大規模な工事や案件を受注する際には、事前に多額の仕入れや発注を行う必要があります。特に建設業界や製造業界では、原材料や設備の購入・外注費用などが発生し、これらの費用を事前に調達するための資金が求められます。

また案件が大規模になると、取引先からの支払いが遅れがちなため、事前に資金を確保しておくことが重要です。

限度額なしの高額ファクタリングを利用することで、売掛金を現金化し、仕入れや発注に必要な資金を確保できます。

この方法で資金を調達すれば取引先の支払いを待たずに、必要な資材や人員を手配でき、工事や案件をスムーズに進めることができます。

特に大規模な案件では短期間での資金調達が求められるため、高額ファクタリングを利用することで、資金繰りの不安を解消し、事業を円滑に運営することができます。

ファクタリング利用時の注意点

ファクタリングは、企業の資金繰りをサポートする有効な手段ですが、利用する際にはいくつかの注意点があります。特に、大きな資金を調達する場合や急な資金ニーズがある場合には、以下の点に留意することが重要です。

銀行系ファクタリングは現金化に時間がかかる

銀行系のファクタリングサービスは、一般的に信頼性が高いとされていますが、審査や手続きに時間がかかることがあります。

銀行系ファクタリングはしっかりとした審査プロセスがあり、売掛先の信用調査やリスク評価を細かく行うため、即日現金化を希望する場合には時間がかかることが多いです。

特に銀行が関与するファクタリングサービスでは、申し込みから現金化まで数日以上かかることがあります。

急いで資金を調達したい場合や取引先の支払いが遅れている場合には、他の速やかに資金を提供するタイプのファクタリングサービスを検討した方が良い場合もあります。

迅速に現金化したい場合は銀行系以外のファクタリング会社や、即日対応可能なファクタリングサービスを選ぶことをおすすめします。

規模が小さいファクタリング会社は高額の資金調達は難しい

ファクタリングを利用する際、特に高額な資金調達を検討している場合は、ファクタリング会社の規模や資金力に注意が必要です。

規模が小さいファクタリング会社や資金力が限られている会社では、数百万円以上・数千万円単位の高額なファクタリングには対応できない場合があります。

高額な資金調達を希望する場合、十分な資本を有するファクタリング会社を選ぶことが重要です。

規模の小さい会社では対応できる金額に制限があるため、事前にファクタリング会社の資金力や対応可能額を確認することが必要です。

特に急な大きな資金調達が必要な場合、ファクタリング会社の規模や過去の実績を確認してから契約を結ぶことが推奨されます。

高額ファクタリング実施の場合は事前相談が理想

高額ファクタリングを利用する際には、事前にしっかりと相談を行うことが理想的です。

数百万円から数千万円規模のファクタリングを実施する場合は、利用するファクタリング会社の選定や契約条件の確認・手数料の透明性など、細かい点まで確認しておくことが重要です。

また高額になるほどファクタリング会社も慎重に審査を実施します。どういった目的で利用するのか・売掛先はどのような会社なのかなど、少額ファクタリングよりも確認事項も増えます。

そのため高額ファクタリングを検討している場合は、事前に相談しておくとスムーズに資金調達が進むでしょう。