ファクタリングの悪徳業者一覧！違法業者のチェックリスト
悪徳業者は関東局が一覧化している
慎重なファクタリング業者やヤミ金の存在は、利用者にとって大きなリスクです。関東局では、金融における業界悪徳業者の情報を定期的に公開しており、これにはファクタリングを構築した優良業者も含まれていますこれらの業者は、法外な手数料や不当な取り立て、さらには法律に定める契約条件を提案することで利用者を追い詰めることが一般的です。
関東重点局の公式サイトでは、「無登録事業者に対する注意喚起」ページで詳細なリストを確認することができます。業者の名前や所在地、慎重行為の概要が記載されているため、契約前にこのリストをチェックすることでトラブルを回避する手助けとなります。
怪しいと感じたら口コミ・悪徳業者一覧を確認
ファクタリング業者選びの際には、公式リストの確認に加え、口コミや評判を考えることが重要です。
- 手数料が相場（1〜15%）を大幅に超えている
- 「審査なし」「即日現金化」を強調している
- 契約内容が不明瞭、または償還請求権が付いている
- 過去に利用者からの苦情が多い
悪徳業者に対する口コミは、インターネット上のレビューサイトや専門的なフォーラムで見つけることができます。不明な点がある場合や不安を感じる場合は、契約を急がずに専門家や公的機関に相談することをおすすめします。
ファクタリング悪徳業者5つの手口
料金が相場より高いリスクに見合っていない
ファクタリングの手数料は一般的に売掛金の1〜20%程度が相場とされています。 ただし、悪徳業者はこれを大幅に上回る20〜30%以上の手数料を請求することがあります。
これは本来のファクタリングの目的であるキャッシュフロー改善に便乗したのもので、資金繰りをさらに悪化させる原因となります。
ファクタリングを装った貸付けを行い返済を要求する
ファクタリングは債権権利の譲渡契約ですが、一部の悪徳業者はこれを偽装して高額な貸付を行います。
形式上は売掛金の譲渡契約となりますが、実際には利用者に対して返済義務があります。これにより、売掛先の支払いが滞ると、利用者が最大限の支払いを求められるリスクがあります。
ファクタリング契約は一般的に「償還請求権なし（ノンリコース）」のため、融資契約に該当する償還請求権ありの契約ではないかを確認することが大切です。
償還請求権ありの場合は融資契約に該当し、貸金業登録を行ってない会社は違法行為になります。
買戻し請求特約が記載されている
契約書に「買戻請求特約」と記載されている場合、売掛金の回収ができないと利用者が売掛金を買い戻すことになります。しかしこうしたファクタリング会社側が、リスクを追わない契約は実質的に貸付けに該当します。
ファクタリング契約ではリスクを含めて買取るのが通常契約なので、こうしたリスクを含めた契約になっているものは、違法業者といえます。
一括で買取代金を支払わない
ファクタリング業者は売掛金の買取代金を一括で支払いのが一般的ですが、悪徳業者は一部支払わなかったり、分割払いを一括する場合があります。
これにより、利用者は当初想定していた資金を確保していますできず、事業運営が困難になる恐れがあります。契約時に支払うスケジュールが明確になっていることを確認することが大切です。
個人向けの給与ファクタリングは違法である
個人の給与を対象とする「給与ファクタリング」は、貸金業法に禁止する行為であり、法律上のファクタリングとは異なります。金融庁も給与ファクタリングに関する注意喚起を行っており、これらのサービスを利用しないように注意しましょう。
ファクタリングで悪徳業者を見極める8つのポイント
審査なしを謳っていないか
ファクタリングでは売掛債権の信憑性や売掛先の信用力を確認する審査が行われるのが基本です。信頼できる業者は必ず適正な審査を行いますので、「審査なし」または「即金対応」だけ強調する業者には注意が必要です。
こうしたファクタリング会社の場合は、償還請求権あり・手数料が20%以上など悪質な業者であることが多いです。
紹介したように償還請求権ありの契約は、融資行為に該当し貸金業登録が必要なため、違法行為を行っているケースがあります。
契約書に償還請求権あり・買戻し特約がないか
ファクタリングは「償還請求権なし（ノンリコース）契約」が原則です。契約書に「償還請求権あり」や「買戻特約」が記載されている場合、売掛先が未払いになった場合に利用者がそのリスクを負うこれは貸付行為とみなされます。
このような融資行為に該当する契約書になっていないかを、しっかりチェックするようにしましょう。
公式サイトがあり固定電話・代表者名を公開しているか
信頼できる業者は、公式ウェブサイトに固定電話番号、会社住所、代表者名を公開しています。これらの情報がない業者は、所在地が不明瞭で連絡が取れなくなるリスクがあります。
携帯電話しか番号がないと言った場合は、怪しい会社である可能性が高いです。こうした会社との取引は避けるようにしましょう。
料金は相場の範囲内であるか
ファクタリングの手数料は1〜15%が一般的です。これを大きく上回る手数料を提示された場合、その業者が利用者を搾取する意図を持っている可能性があります。
契約前に複数の業者から見積りを取り、手数料が相場内であることをご確認ください。
消費税や不透明な諸経費がかからない
ファクタリング契約には含まれていない「消費税」「事務手数料」「管理費」などの名称で費用を請求する業者には注意が必要です。ファクタリング契約では消費税は発生しません。
消費税や不明瞭な事務手数料などを取っている場合は、不要な費用を支払うことになります。こうした項目が費用に含まれている場合は、違法・悪徳業者の可能性が高いため、利用は避けましょう。
保証人や権利を要求していないか
違法・悪徳業者の場合は保証人や担保提供を求めてくることがあります。ファクタリング契約では保証人・担保ともに不要なので、ファクタリング会社がリスクを背負うことを拒否している状態です。
繰り返しになりますがファクタリング契約で、実質的に融資に該当する行為は違法になります。保証人・担保提供を求める会社は避けましょう
債権金額の全額を買取りしているか
悪徳業者の場合は売掛金の一部しか買い取らないといったこともあります。売掛金は分割できないため、部分的に買い取る行為はファクタリング会社に有利な契約といえます。
こうした行為も実質的には融資・貸付け行為に該当する、違法行為となることがあります。一部なら買い取るといった業者には、気をつけるようにしましょう。
入金期日は売掛金の期日よりあるかどうか
ファクタリングを利用する際、契約時に提示される入金期日が売掛金の支払期日より後になっている場合には注意が必要です。
ファクタリングは売掛金を早期に資金化する手段であり、入金期日は売掛金の期日と同日・それ以降になります。
この場合は本来のファクタリング利用目的に反する行為であり、契約内容に不備がある可能性も考えられます。また、契約書に記載されている期日が明確でない場合や口頭でのみ説明される場合は、その業者との契約を慎重に検討するべきです。
口コミ情報で辛い投稿がないか
特に「法外な手数料を請求された」「取り立てが厳しかった」などネガティブな投稿が多い業者は避けるべきです。でなく、公的機関が公表する悪徳業者リストを参考にするものは有効です。
優良ファクタリング会社7つの特徴
口コミ情報が良いものが多い
初めてファクタリングを利用する際は、口コミや評判が重要な指標となります。 口コミサイトやレビューを調べて、利用者からの評価が高い業者を選ぶことをおすすめします。
「手数料」「契約内容が透明」といったコメントが多い業者は信頼性が高いです。逆に、トラブルの報告が多い業者は避けるべきです。第三者評価も確認することで、より信頼性の高い選択が可能です。
買取実績や手数料をサイトで公開している
優良業者は公式サイトで過去の買取実績や手数料率を公表しています。この情報が明確であれば、初めての利用でも安心して契約しても大丈夫でしょう。
手数料は「1〜10％」など具体的なもので、サイト示されている業者を選ぶと良いでしょう。公開されていない場合は、事前に問い合わせて確認することをおすすめします。
正式な契約書があり控えを提出
契約時に正式な契約書を提示し、その控えを渡してくれる業者は信頼性が高いです。契約書には手数料、売掛の詳細、支払期日などが明確に記載されている必要があります。
契約書がない、または口頭だけの説明で進めようとする業者は避けましょう。不明な点がある場合は、契約前に必ず確認することが重要です。
固定電話・オフィスを置いている
信頼できる業者は固定電話番号を持ち、実際にオフィスを構えています。 これにより、一時的にも緊急に連絡が取れるため安心です。
連絡先が携帯電話のみだったり、住所が非公開の場合は、その業者が信用できる口コミがあるかを再度確認しましょう。 公式サイトで住所と電話番号を確認することが初めの一歩です。
アドレスや代表者名をWeb上で公開している
優良業者は、自社の住所や代表者名を公式ウェブサイトで公開しています。これは会社の透明性を高めるものであり、利用者が安心して取引できるようにするためです。
存在していない場合、悪徳業者である可能性が高いです。 利用前に必ずチェックしましょう。
見積書に費用の内文が記載されている
見積書には、手数料やその他の費用が具体的に記載されていることが重要です。「手数料」として一括りにされている場合は、不透明な追加費用が発生する可能性があります。
費用項目を明確にし、概算書を提案してくれるため、利用者が安心して契約を進められます。
スケジュールを詳細に提案してくれる
最初のファクタリングを利用する際は、資金化までのスケジュールが明確であることが重要です。優良会社は審査から入金までのプロセスを詳細に説明して、提示してくれます。
明確な入金・支払い期日がわからない業者はリスクがあるため、契約を避けるようにしましょう。
