大手優良ファクタリングおすすめ16選！選び方やメリット・デメリットを解説

ACLEAN会計事務所｜代表公認会計士・税理士

監修者 辻 哲弥｜公認会計士・税理士

ACLEAN会計事務所の代表公認会計士・税理士。（公認会計士登録番号：42636、税理士登録番号：149486）再生可能エネルギー電力会社にてCFOも兼任。

最年少の20歳で有限責任監査法人トーマツに入社し、製造業・建設業等、幅広い業種で延べ20社以上の会計監査業務に従事したのち、最年少の23歳で「日本一若い会計事務所」としてACLEAN会計事務所を開業。

2023年に同事務所を税理士法人グランサーズと統合し、同法人の代表に就任。中小企業の税務顧問対応、内部統制構築支援、組織再編支援、事業承継・企業のクラウドサービス活用と経理効率化サービスを提供。現在はスタートアップを中心に資金調達支援や財務コンサルティングを展開し、YouTube「社長の資産防衛チャンネル」ではチャンネル登録者は20万人を超える。

■得意領域
ファクタリング・資金繰り
法人カード・ビジネスローン
税務・会計業務

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ファクタリング利用検討者の中には、「ファクタリング会社が多すぎてどこを選べば良いかわからない・安全で優良な大手ファクタリング会社を選びたい」という方もいるのではないでしょうか。そこで大手の優良おすすめファクタリング会社をまとめました。

今回は大手優良ファクタリング会社の種類や選び方のポイント・メリットについて解説しながら、おすすめ大手優良・上場企業のファクタリング会社を紹介していきます。

大手優良ファクタリングの選び方

ファクタリングサービスは、事業主が売掛金を現金化するための優れた資金調達手段ですが、どのファクタリング会社を選ぶかが重要です。

ファクタリング業者によって、サービス内容や手数料・審査基準が異なるため、事業主のニーズに最適な業者を選ぶことが大切です。

まずは大手優良ファクタリング会社の選び方について、いくつかの重要な選定ポイントを解説します。

ファクタリング会社の種類を選ぶ：銀行系・ノンバンク系・独立系

ファクタリング業者は、大きく分けて銀行系、ノンバンク系、独立系の3種類に分類できます。それぞれの種類に特徴があり、事業主の状況やニーズに応じて最適な選択が求められます。

各大手ファクタリング会社の特徴は下記のようになります。

• 銀行系：大手金融機関が親会社のファクタリング会社
• ノンバンク系：大手消費者金融やクレジット会社・信販会社が行うファクタリング
• 独立系：ファクタリングを専門に取り扱っている会社

銀行系は審査が厳格だが手数料が安く大口対応

銀行系ファクタリングは審査が厳格であり、財務状況や信用度を非常に重視します。そのため、安定した事業経営をしている企業や、大口のファクタリング契約を希望する企業にとっては、銀行系が最適です。

銀行系ファクタリングの大きなメリットは、手数料が安いことです。銀行が提供するファクタリングサービスは、一般的に手数料が低く、大口の資金調達にも対応しています。

一方で審査基準が厳しく、資金調達までに時間がかかる場合が多いため、急ぎで資金調達をしたい事業主には不向きなこともあります。

しかし安定した経営があり、低コストで資金調達をしたい場合には、銀行系ファクタリングが有力な選択肢です。

独立系は審査が柔軟で即日入金

独立系ファクタリングは銀行系に比べて審査が柔軟であるため、急な資金調達が必要な事業主に適しています。

独立系業者は銀行系に比べて事業主の信用に基づく柔軟な審査を行っており、即日入金が可能なことが多いです。このため、急な支払いが迫っている場合や、即座に資金を調達したい場合には、独立系ファクタリング業者を選ぶことが有効です。

また独立系ファクタリング業者は、中小規模の企業に特化している場合が多く、小規模な事業者や新規開業した企業にも利用しやすい特徴があります。

しかし銀行系に比べると手数料がやや高めであることが多いので、コスト面を考慮して選ぶことが大切です。

ノンバンク系は銀行系・独立系の中間的な存在

ノンバンク系ファクタリングは、銀行系と独立系の中間的な位置にあります。銀行系ほど審査基準が厳格ではなく、独立系ほど審査が柔軟という特徴を持っています。

そのためバランスの取れたサービスを提供しており、一定の信頼性を持ちつつ、比較的スムーズに資金調達を行いたい事業主にとって最適な選択肢となります。

ノンバンク系は大手の銀行グループに属することが多く、信頼性が高い点が特徴です。また審査が柔軟で即日入金も可能なことがあるため、急な資金調達が必要な場合でも対応してくれます。

手数料も銀行系と独立系の間に位置するため、コスト面でも比較的バランスが取れています。

2社間・3社間ファクタリングのどちらを選ぶか

ファクタリングを選ぶ際には、2社間と3社間のどちらを選ぶかも重要なポイントです。これらはファクタリングの仕組みや手数料に影響を与えます。

急ぎで即日入金希望なら2社間ファクタリング

2社間ファクタリングは売掛先（取引先）に通知せず、事業主とファクタリング業者の間で直接売掛金の譲渡が行われる仕組みです。

このため売掛先に通知を送る必要がないため、迅速に資金を調達することができ、即日入金にも対応している場合があります。

そのため急ぎで資金調達が必要な場合には、2社間ファクタリングを選ぶことが有効です。ただし手数料は3社間ファクタリングより高くなることが一般的なため、手数料とスピードを考慮して選ぶことが大切です。

時間に余裕があり安い手数料希望なら3社間ファクタリング

3社間ファクタリングは売掛先に対してファクタリング業者から債権譲渡通知を行い、売掛金の回収をファクタリング会社が担当します。

売掛先に通知が行い売掛金の存在証明が取れ、回収も自社で行うためリスクが低く、手数料が比較的安く設定されていることが多いです。

しかし通知の手続きに時間がかかるため、資金調達までに数日〜1週間程度の時間がかかる場合があります。

そのため即日入金を希望しない場合や、少し時間に余裕がある場合には、3社間ファクタリングを選んで手数料を抑えることができます。

契約方式は対面・オンラインどちらを選ぶか

ファクタリング契約は、対面またはオンラインで行うことができます。事業主のニーズに応じて、どちらの契約方式が適しているかを選ぶことが重要です。

面談の希望の場合は対面契約の会社

対面での契約を希望する場合は、対面契約を提供しているファクタリング業者を選びましょう。対面で契約を結ぶことで、疑問点をその場で解決でき、より詳細な説明を受けることができます。

また対面契約を通じて、信頼性を感じることができる場合も多いため、安心して契約を進めたい事業主にとっては有益です。

地方・急ぎの場合は独立系のオンライン契約

地方に住んでいる、または急いで資金調達をしたい場合は、オンライン契約を選ぶと便利です。

オンラインファクタリングは、すべての手続きをインターネット上で完結できるため、対面契約の必要がなく、地方でも迅速に契約を進めることができます。

特に即日入金を希望する場合や、面倒な手続きを避けたい場合には、オンライン契約のファクタリング会社を選ぶのが最適です。

買取対応金額は希望する金額であるか

ファクタリング業者を選ぶ際には、買取対応金額が自分の希望する金額に合っているかを確認することが重要です。

ファクタリング業者によっては、買取金額の上限や下限が設定されている場合があるため、自分の事業規模に合った資金調達が可能かどうかを事前に調べておく必要があります。

希望する資金調達額に合わせた業者を選ばないと、十分な金額を調達できない場合がありますので、必ず確認しましょう。

審査・入金スピードは口コミ情報をチェックする

最後に審査や入金スピードに関する口コミ情報をチェックすることをお勧めします。口コミサイトや実際に利用した事業主の評価を確認することで、ファクタリング業者の信頼性やサービスの質を把握できます。

審査スピードや入金スピードが迅速であるか、また対応が丁寧かどうかは、実際に利用した人の声が非常に参考になります。口コミ情報をしっかり確認し、信頼できる業者を選ぶことで、安心してファクタリングを利用することができます。

【独立系】大手優良ファクタリング会社おすすめ9選

No.1 審査通過率90%/手数料1%〜/最短30分入金/初回50%割引/高額買取保証

No.1ファクタリングの基本情報｜営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応

No.1ファクタリングは審査通過率90%・手数料1%〜と安い法人向けオンラインファクタリングで、50万円から最大1億円まで幅広い売掛金の買取をしています。

乗り換えや初回利用で買取手数料が50%割引・高額買取保証もおこなっているため、はじめての利用や他社からの乗り換えにもおすすめです。

また入金時間は2〜4時間程度が一般的ですが、最短30分と他社よりも圧倒的に早いためスピーディーに資金調達したい方に向いています。

No.1ファクタリングの利用規模・入金スピード・審査時間

中小企業から大手企業まで利用・手数料も安い

No.1ファクタリングは法人に特化しており中小企業から大手企業の買取も行っているため、10名前後の会社から1,000名以上の会社でも実績があります。

手数料も安くなるキャンペーンも実施しており、高額買取でも手数料が50%割引・高額買取保証なので、手数料を抑えて資金調達できるのが強みです。

入金スピードは5時間以内が多い

No.1ファクタリングは最短30分で入金と記載があるように、審査時間・入金スピードとも早いのが特徴です。高額になるほど審査は時間がかかりますが、長くても1日で資金調達できているという口コミが多いです。

No.1ファクタリングの詳細情報はこちら

No.1ファクタリングの口コミ・評判

PMG 個人OK/乗換率98%/審査時間20分で見積提示/2時間入金/手数料2%〜/30万円〜買取

PMG（ピーエムジー）の基本情報｜営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応

PMG（ピーエムジー）は50万円からの少額でも買取対応のオンラインファクタリング会社で、審査時間は業界最短の20分で見積提示・最短2時間で入金となります。土日祝日もスタッフが対応しているため、平日以外でも資金調達ができます。

手数料も2%〜と低水準で、月間1,500件以上の請求書買取を行う業界大手ファクタリングです。他社からの乗り換え率は98%・96%のリピート率と非常に高いのが特徴です。

買取金額も上限がないため中小企業から大手企業まで幅広い企業・建設業や広告など様々な業界で利用実績があります。またファクタリングだけでなく財務コンサル・融資支援・助成金/補助金紹介なども行っており、資金調達に関する様々なサービスも受けられます。

PMG（ピーエムジー）の手数料相場・入金スピード・審査時間

審査時間は2時間以内が50%

PMG（ピーエムジー）は最短20分の審査時間のため、1〜2時間程度で審査通過している方が多いです。30万円から買取対象のため、個人事業主・中小企業の方にもおすすめと言えます。

入金時間はややばらつきがある

PMG（ピーエムジー）は買取額の上限がないため、300〜500万円以上の利用も一定数あります。高額な場合はやや審査・入金処理に時間がかかるので、ファクタリング業界では一般的です。

手数料は10%前後が多いが5%未満もある

紹介したようにPMG（ピーエムジー）の買取金額は30万円から上限なしと幅が広いです。そのため50万円未満などは10%前後となりますが、金額高い方の手数料は低い傾向にあります。

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PMG（ピーエムジー）の口コミ・評判

QuQuMo 個人OK/通過率98%/土日対応/2時間で即日入金のオンラインファクタリング

QuQuMo（ククモ）の基本情報｜営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応

QuQuMo（ククモ）は最安1%〜と低手数料のAIオンライン完結ファクタリングサービスです。業界最安水準に加えて、必要書類は最も少なく請求書と通帳の2点のみで利用ができ、審査時間は最短30分と非常に早いのが特徴です。

QuQuMo（ククモ）が選ばれる理由は審査通過率は98%と非常に高く、オンライン完結のため入金スピードも最短2時間の即日入金と早期に資金調達できる点です。

また2社間取引のため取引先にファクタリング利用が知られることもなく、買取上限・下限制限がないため少額債権の売却を検討している個人業主やフリーランス・大口の資金調達を検討している法人企業にもおすすめです。

QuQuMo（ククモ）の手数料相場・入金スピード・審査時間

2時間以内審査・3時間程度で入金が多い

QuQuMo（ククモ）は最短30分審査・最短2時間入金と公式サイトに記載があり、表記通り2時間以内に審査完了・入金となっている方が非常に多いです。ただし買取制限を設けていないため、高額になると少し時間がかかる場合があります。

手数料は1〜5%のユーザーが多い

先ほど触れたようにQuQuMo（ククモ）は買取制限がないため、少額・高額ファクタリングの両方が可能です。高額になるほど手数料は下がりやすいですが、データ上では最も手数料相場が低いといえます。

QuQuMo（ククモ）の詳細情報はこちら

QuQuMo（ククモ）の口コミ・評判

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labol（ラボル） 通過率90%/土日祝日/最短30分/24時間即日入金/AIファクタリング

labol（ラボル）の基本情報｜営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応

• 審査通過率90%以上/個人事業主やフリーランス特化
• 最短30分入金/土日祝日も24時間365日即時入金
• 通帳コピー不要で必要書類は3つのみ/1万円から買取OK

labol（ラボル）はフリーランス・個人事業主向けのAIオンラインファクタリングで、審査時間は最短10分・土日祝日も最短30分で24時間即時入金・審査通過率90%・必要書類も3つと少なく通帳コピーが不要で、スピーディーに資金調達できます。

ラボル一番の特徴は土日祝日も含めて365日審査受付・最短60分で24時間即時入金で、いつでも入金してくれます。24時間即時入金はラボルのみで、通常のファクタリングでは土日は営業しておらず、審査通過しても入金までに2〜3時間はかかります。

Q：申請してから入金されるまでに、どれくらいの時間がかかりますか？

A：申請をいただいてから、最短30分で審査が完了します。審査が完了いたしますと、ご登録の銀行口座宛に24時間365日即時で入金いたします。引用：labol（ラボル）公式ホームページより

また買取金額は1万円〜・手数料は一律10%も強みです。一般的に30万円未満など買取金額が小さいと、手数料は上限値の10〜20%が適用となります。しかしラボルは一律10%なので少額利用でも手数料が大きくなりません。

提出書類としては通帳コピーは不要で請求書・本人確認書類・取引先とのやり取りがわかるエビデンス（メールやSlackなど）の3点だけです。運営会社のラボルは東証プライム上場企業のセレス株式会社の100%子会社のため、安心して利用できます。

labol（ラボル）の手数料相場・入金スピード・審査時間

labol（ラボル）は個人事業主のファクタリングがメインで審査時間・入金スピードが早いのが特徴です。AI審査のため1〜2時間の割合が非常に高く、50%の方が1時間程度で入金となっています。

手数料は一律10%

labol（ラボル）の場合は1万円からの少額ファクタリングに対応しており、フリーランス・個人事業主が多いため手数料は一律10%になっています。急ぎで入金してほしい方にはおすすめです。

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アクセルファクター 審査通過率93%/即日入金/手数料0.5%〜/必要書類が柔軟で大手運営

アクセルファクターの基本情報｜営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応

アクセルファクターは大手企業のグループ会社が運営しており、手数料も0.5%から利用ができるオンラインファクタリング会社です。審査通過率は93%と高い数値で、赤字・滞納企業の売掛債権にも対応しており柔軟性が高いのが特徴です。

他社で審査に落ちた場合でも大手企業のグループ会社が運営していることもあり、リスクの高い債権でも買い取り対応を行なっています。また審査の必要書類も柔軟に対応しているため、書類が揃っていなくても代わりの書類提示があり柔軟に対応してもらえます。

また継続利用で手数料も減額されるため他社利用中でファクタリング会社の乗り換えにはおすすめです。

年間相談件数も1.5万件・専属担当の手厚いサポートがついているため、はじめてファクタリングを実施する方でも安心して利用ができます。

アクセルファクターの手数料相場・入金スピード・審査時間

審査時間は2時間以内が70%以上

アクセルファクターは審査時間は1〜2時間が最も多いですが30分以内・1時間以内も多く、70%以上を占めています。最短60分審査と公式サイトに記載があるため、非常にスピーディーであることがわかります。

入金スピードは5時間以内が60%以上

アクセルファクターの入金スピードは3〜5時間が最も審査通過すれば、基本的には当日中に即日入金となります。1日・2日もありますが1,000万円以上も扱っているため、高額になると多少遅くなる可能性があります。

手数料相場は10%以下が多い

アクセルファクターは手数料の基準を公開しており、金額が大きくなるほど手数料が下がります。10%が最も多いですが、2〜8%と低い手数料の方も多いようです。

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アクセルファクターの口コミ・評判

ベストファクター 最短1時間入金/審査通過率92%/5分でわかる買取診断/面談不要

ベストファクターの基本情報｜営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応

ベストファクターは個人事業主でも利用ができ、複数の借入がある・税金滞納・赤字で他社から断られた場合でも利用ができるオンライン完結ファクタリング会社です。

最短1時間というスピード入金が可能で、30万円からの少額債権でも対応しています。加えて審査通過率は92%以上と非常に高いの特徴です。

支払いサイトが長い売掛債権の買取も対応しているため、建設業界の方や一人親方の方におすすめのファクタリング会社といえます。

またオンラインファクタリングにも対応しているため、面談が不要で書類も郵送する必要はなく、Web上でアップロードするだけで良いのでスピーディーな資金調達が可能です。

ベストファクターの手数料相場・入金スピード・審査時間

審査時間は1〜2時間以内が最多

ベストファクターは最短30分審査と公式サイトに記載があり、利用者の口コミとしても2時間以内が非常に多いです。ほとんどの方が半日以内には審査結果が出ています。

入金スピードは1〜2時間以内が多い

ベストファクターの公式サイトでは最短1時間と記載がありますが、30分前後で入金となっている方もいます。入金時間を重視したい個人事業主・中小企業にはおすすめと言えます。

手数料相場は3%が多い

ベストファクターの公式サイトには2%〜と記載があり10％以上の方もいますが、基本的には3％前後の口コミが多いようです。ただし一般的に100〜300万円を超える場合に、10%以下となることが多いため、金額については審査依頼を出さないとわかりません。

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ベストファクターの口コミ・評判

ビートレーディング 個人OK/通過率は98%/最短2時間/オンライン完結ファクタリング

ビートレーディングの基本情報｜営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応

ビートレーディングは設立10年以上の歴史を持ち東京・仙台・名古屋・大阪・福岡に5つの拠点を持ち、取引件数5.8万社以上・累計取扱高1,300億円以上と業界トップクラスの実績がある老舗オンラインファクタリング会社です。

提出書類も少なめで請求書・通帳コピーの2つで利用でき、買取制限がないため少額債権の買取も対応しており、個人事業主やフリーランスの方にもおすすめです。入力項目も7つ程度と少なく1分程度で、買取審査の申込ができます。

手数料も2%から利用ができ法人だけでなく個人事業主の方でも利用ができます。最大買取率は98%と高い数値で、店舗に来店することやオンラインでの契約ができます。

ビートレーディングの手数料相場・入金スピード・審査時間

審査時間はまばらだが2時間以内がボリュームゾーン

ビートレーディングは10年以上の歴史がある老舗のため、高額な請求書買取も対応しています。高額な場合は審査にやや時間がかかることもあり、6時間以上の方一定数います。

ただ2時間以内の割合も50%以上いるため、個人事業主や中小企業の場合はスピーディーに審査が完了するでしょう。

入金時間は5時間以内が多い

ビートレーディングは先ほど触れたように高額なファクタリングも行っているため、入金スピードはややばらつきがあります。しかし大半の人は5時間以内の即日入金となっています。

手数料相場は2〜10%と幅広い

ビートレーディングでは買取制限を設けてないないので、3〜500万円・1,000万円の買取も行っています。手数料は高額なほど低くなるため、個人事業主だけでなく中小企業も多いことでしょう。

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ペイトナーファクタリング 入金まで最短10分で即日入金/複数回申請OK/個人債権もOK

ペイトナーファクタリングの基本情報｜営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応

ペイトナーファクタリングはフリーランス・個人事業主向けのAIファクタリングサービスで、初期・月額費用0円・最短10分で入金が完了します。

買取価格も1万円から利用が可能で請求書をアップロードするだけで簡単に現金化ができます。金融機関が運営しているサービスの場合は事業計画書などの提出が必要ですが、請求書・本人確認書・入出金履歴の3つだけで利用ができます。

また料金体系もわかりやすく手数料は一律10%となっており、最低手数料のみを記載している場合は上限がわからないことも多いですが、ペイトナーの場合は安心して利用ができます。

また一度審査で落ちてしまっても複数回の申請が可能・売掛先が個人でも利用できる点も嬉しいポイントです。

ペイトナーファクタリングの手数料相場・入金スピード・審査時間

30分以内が非常に多い

ペイトナーファクタリングはAI審査を行い最短10分で入金と公式に記載があります。審査状況によって多少時間はかかるものの、入金スピードはトップクラスです。早急に資金調達をしたい個人事業主・フリーランスにおすすめです。

手数料は10%

ペイトナーファクタリングは個人事業主に特化したファクタリングで、公式サイトにも10%と記載があります。一部のユーザーが10%以外を選択した可能性がありますが、最短10分というスピードは魅力です。緊急の場合にはペイトナーを利用しましょう。

ペイトナーファクタリングの詳細情報はこちら

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FREENANCE 最短30分で即日現金化/買取上限1,000万円/無料損害保険も付帯

FREENANCE（フリーナンス）の基本情報｜営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応

FREENANCE（フリーナンス）はGMOクリエイターズネットワーク株式会社が運営するフリーランス・個人事業主向けのお金・保険の総合サービスです。提出書類は少なめで請求書・本人確認書類・取引先のエビデンス資料の3つのみです。

最低買取金額も1万円からと少額債権にも対応しており、個人事業主やフリーランスの方におすすめですが、買取金額は最大1,000万円となっており、法人企業も利用できます。

お金のサービスでは請求書の現金化・ファクタリングサービスを利用ができ、会員登録後に最短30分で資金調達ができるようになっています。オンラインファクタリングの中では買取上限も高く、最大1,000万円まで対応しています。

また保険商品の提供も行っており、仕事の事故に対して5,000万円まで保証がでる安心保証Basicも無料で提供されているのが特徴です。

手数料も3%〜10%と他社と比較しても低い手数料率になっており、資金繰りの改善に活用ができます。

FREENANCE（フリーナンス）の手数料相場・入金スピード・審査時間

1〜2時間以内入金の割合が最も多く最速

FREENANCE（フリーナンス）は名前の通り個人事業主・フリーランスに特化しており、審査時間・入金が早いという口コミが多いです。1〜2時間以内に入金された方が最も多く、ファクタリングとしてはデータ上では最速です。

手数料は10%前後が多い

少額ファクタリングの場合は手数料が高くなる傾向にありますが、FREENANCE（フリーナンス）では10%が最も多いです。50万円以上になると多少安くなる可能性もあります。

FREENANCE（フリーナンス）の詳細情報はこちら

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【ノンバンク系】大手優良ファクタリングおすすめ会社4選

オリックスファクタリング 大手企業や病院・介護事業者におすすめ

オリックスは日本の大手総合リース会社で、プロ野球のオリックス・バファローズのオーナー球団としても知られている有名な大手企業です。

3社間・2社間ファクタリンに加えて、医療報酬ファクタリングにも対応しており、手形買取・売掛債権担保融資など債権を活用したさまざまなソリューションを提供しています。

ファクタリング取引のメインは大手企業となりますが、財務状況が健全でオリックス系列会社と取引がある場合は、中小企業でも柔軟に対応してくれる可能性があります。

AGビジネスサポート 消費者金融会社の大手が行うファクタリングサービス

AGビジネスサポート（旧アイフルビジネスファイナス）は大手消費者金融機関であるアイフルのグループ会社で、事業者向けのローンや不動産担保ローン・売掛債権ファクタリング・売掛債権担保融資を行っています。

収納代行サービスを経由した取引となるため、売掛先の債権譲渡通知・承諾が不要となり、売掛先にファクタリングを知られることはありません。収納代行業者が請求書発行・入金管理を行うので、経理業務も効率化できます。

三田証券 老舗証券会社が提供しているファクタリングサービス

三田証券は70年以上の歴史を持つ老舗の証券会社で、ファクタリング実績も豊富にあります。主に診療報酬・介護報酬・調剤報酬など医療系の債権買取を行っていますが、一般企業の売掛債権の買取も実施しています。

証券会社の中では審査は柔軟な方と言われており、利用者の個別ニーズに対応してくれます。ファクタリング以外にも組織再編や事業コンサルなど、ファクタリング以外のノウハウも持っているため事業相談も乗ってくれるでしょう。

JA三井リース株式会社 大手総合リース会社が行うファクタリング

JA三井リース株式会社は三井系の三井リース事業株式会社と、JA系の協働リース株式会社が経営統合により発足した大手の走行李リース会社です。

ファクタリング形式としては3社間取引を行っており、基本的には取引がある既存顧客をメインとしたファクタリング提案を行っています。

大手総合リース会社で既存顧客をメインにファクタリング対象としているため審査は厳しいですが、JA三井リースのファクタリングを利用する企業はそれだけ信用力が高いという証明にもなります。

【銀行系】大手優良ファクタリングおすすめ会社4選

みずほファクター 大手メガバンクが提供するファクタリング

みずほファクターはメガバンクの1つである大手金融機関のみずほ銀行系列のファクタリング会社です。主力商品である回収保証は、売掛債権を保証限度額内で最大100%保証を行っています。

回収保証サービスは取引先数や保証限度額の違いによって、包括保証・個別保証・下請債権保全支援の3種類から選ぶことができます。個別保証が取引先数5社以上で1社あたり200万円以上、下請債権支援は1社あたりの制限はなく利用ができます。

包括保証の場合は取引先数が10社以上、1社あたり500万円以上と規模が大きな企業向けの商品になっています。その他にも国際ファクタリングや代金回収サービスの提供も行っています。

三菱UFJファクター 売上債権の保証・与信管理サポート

こちらも大手金融機関のメガバンクの1つである三菱UFJ銀行系列のファクタリング会社です。手形を含む売掛債権を保証し、販売先の与信管理もサポートする根保証（保証ファクタリング）をメインにサービス展開しています。

根保証の場合は仮に売掛金が倒産したとしても保証限度額内で売掛債権の100%が保証されます。ただし根保証の場合は保証希望先は10社以上が必要となり、事前審査で断られることもあるため注意が必要です。

SMBCファイナンスサービス 貸し倒れリスクヘッジ・与信管理強化が期待できる

SMBCファイナンスサービスは大手金融機関である三井住友銀行から委託を受け、ポートフォリオ型のファクタリングサービスを提供しています。

このサービスの特徴としては、取引先に対して保有する商取引上の売掛債権の支払いを三井住友銀行が保証を行います。しかし保証をかけていることは、取引先に通知されることはありません。

ただし基本的には8社以上の売掛債権がないと申し込みができない点は注意点です。そのため取引先・売上規模の大きい大手企業におすすめのファクタリング会社です。

浜銀ファイナンス 3社間ファクタリングのデメリットが最小限

浜銀ファイナンスは地方銀行では大手の横浜銀行が出資しているファクタリング会社で、3社間ファクタリングを行っています。3社間ファクタリングでデメリットとなる取引先との関係悪化のリスクを最小限に抑えられます。

ただし一般的な3社間ファクタリングとは異なり、利用者自身が取引先から債権回収を行い浜銀ファイナンスに支払いを行う必要があります。

大手優良ファクタリングのメリット

大手優良ファクタリング会社は、信頼性が高く、安心して資金調達を行えるため、多くの事業主に選ばれています。

買取実績が豊富で信頼性が高い

大手優良ファクタリング業者は買取実績が豊富であり、安定したサービスを提供しています。これらの業者は、数多くの企業に資金調達のサポートを行っており、その実績に裏打ちされた信頼性があります。

信頼できる業者は安定した資金提供や柔軟な対応が可能であり、事業主が安心して利用することができます。

また過去の取引実績が豊富であれば、審査基準や手数料が透明であることが多く、予期しない費用の請求を防ぐことができます。

事業主は信頼できる大手業者を選ぶことで、安心して資金調達を行うことができ、ビジネスに集中することができます。

審査に時間はかかるが手数料が安い

大手ファクタリング業者は、審査に時間がかかることが一般的です。銀行系の業者などは特に、事業主の財務状況や売掛先の信用情報を慎重に審査するため、短期間で審査を通過することは難しいかもしれません。

しかしこの審査プロセスを経ることにより、より信頼性の高い資金調達が可能となり、手数料が安く設定されることが多いです。

ファクタリング業者が提供する手数料は、審査基準が厳格である場合、他の業者に比べて低く抑えられる傾向があります。

事業主にとっては、安い手数料で資金調達を行うことができるため、コスト削減の面でも大きなメリットとなります。

数千万〜数億円など大口債権に対応している

大手ファクタリング業者は、数千万〜数億円規模の大口債権に対応していることが多いです。特に大規模な企業や取引先とのビジネスを行っている企業にとって、大きな金額のファクタリングが可能であることは大きな利点です。

一般的なファクタリング業者では対応が難しい高額な売掛金を持っている事業主にとって、大手業者を利用することでスムーズに大口の資金調達を行うことができます。

このような業者ではさらに複雑な取引や、大規模な事業の運転資金に対応することができ、長期的に安定したサポートを提供します。大口の資金調達が必要な企業にとっては、大手業者が最適な選択肢となります。

手数料が安い3社間ファクタリング対応が多い

大手優良ファクタリング業者は、3社間ファクタリングを提供していることが多く、これにより手数料を安く抑えることができます。

3社間ファクタリングでは売掛先に通知を行うため、ファクタリング業者がリスクを低く見積もり、手数料を安く設定できるからです。

手数料が安いということは事業主にとってコストを抑えながら、安定した資金調達ができるということです。

特に頻繁にファクタリングを利用する企業にとっては、手数料が安いことが長期的な資金調達を行う上で大きなメリットとなります。

3社間ファクタリングは、売掛先からの支払いを確実に受けられるため、より低リスクで利用できるのもポイントです。

大手優良ファクタリングのデメリット・注意点

大手優良ファクタリング業者には、信頼性が高く、低い手数料で大規模な資金調達が可能という多くのメリットがありますが、利用する際にはいくつかのデメリットや注意点も存在します。

これらのポイントを理解した上で、ファクタリングサービスを選ぶことが重要です。以下に、大手優良ファクタリングのデメリットと注意点を解説します。

大口や3社間ファクタリングは審査に時間がかかる傾向

大手ファクタリング業者では、大口資金や3社間ファクタリングを利用する場合、審査に時間がかかることが一般的です。

3社間ファクタリングでは売掛先に通知を行うため、売掛先の承諾を得る必要があります。このプロセスが加わることで、通常のファクタリングよりも時間がかかります。

また大口の資金調達を希望する場合、業者がリスクを評価するため、審査に時間を要することが多いです。

急いで資金調達を行いたい場合には、審査のスピードが遅くなるため、別の資金調達方法（即日ファクタリングなど）を検討する必要があるかもしれません。

特に資金調達を急ぐ事業主にとっては、審査時間がかかることを事前に把握しておくことが重要です。

厳格な審査で必要書類が多め

大手優良ファクタリング業者では審査が厳格であり、そのために必要書類が多くなる傾向があります。

銀行系ファクタリング業者などは売掛金の信用だけでなく、事業主の財務状況や企業の経営状態も厳密にチェックするため、提出すべき書類が多いことがあります。

代表的な書類には決算書・事業計画書・法人税の納税証明書・社会保険料の納付証明書などがあります。これらの書類は審査の一環として必須となることが多く、事前に準備しておかないと審査が遅れる原因となります。

したがって大手業者を利用する場合、書類提出の負担が増えることを考慮しておきましょう。

債権譲渡登記が必要なケースがある

大手ファクタリング業者では、債権譲渡登記が必要な場合があります。債権譲渡登記は売掛金を譲渡する際に、正式に記録として残すための手続きです。

この登記が必要な場合、事業主にとっては登記費用や手間がかかるため、負担となる可能性があります。

債権譲渡登記を行うことで、ファクタリング業者は売掛金の回収を確実に行うことができますが。

しかし個人事業主や小規模な企業にとっては、登記手続きが時間や費用を伴うため、できるだけ登記不要な業者を選ぶ方がスムーズに資金調達を進められます。

事前にファクタリング業者に確認し、債権譲渡登記が必要かどうかを確認することが大切です。

決算書が悪い・業績次第では利用できない可能性

大手ファクタリング業者は、審査時に事業主の決算書や業績を重視します。業績が悪化している場合や、過去の決算書に問題がある場合、ファクタリングの利用が難しくなることがあります。

ファクタリング業者は売掛金だけでなく、事業の健全性をチェックするため、過去の財務状況や企業の業績が悪いと判断されると、ファクタリングの審査に通らないこともあります。

あまりにも業績が悪い場合は自社の業績や財務状況を改善してからファクタリングを申し込むことが望ましいです。

ファクタリングは基本的に売掛先の信用力を重視するため、よほどのことがなければ断られませんが、継続的で長期的な赤字などの場合は、銀行系ファクタリングは断る可能性もあります。

そのため長期で業績に不安がある場合は、別の資金調達方法を検討することも必要かもしれません。特に融資やその他のファクタリングよりも、審査基準が厳しい大手業者を選ぶ際には、慎重に業績を確認することが重要です。

大手優良ファクタリング利用者の口コミ・活用事例

次は実際にファクログに投稿された大手ファクタリング利用者の口コミを見ながら、どのような場面で活用したか・審査時間や入金スピードはどれくらいだったのかを見ていきます。

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大手優良ファクタリング会社についてよくある質問

大手優良ファクタリング会社でやばい業者はありますか？

紹介してきたように大手ファクタリング会社の場合は、取引実績が豊富かつサービス品質も高いく、社会的信用も高いのでやばい業者はありません。

ただし中には相場から掛け離れた手数料を設定している・償還請求権ありの契約を締結させてくる・不透明な諸経費が上乗せされているといった会社もあります。こうしたファクタリング会社に限って審査なしを謳っていることが多いため、上記に該当する場合は利用しないようにしましょう。

大手優良ファクタリング会社を利用するメリットは何ですか？

大手ファクタリング会社を利用するメリットは下記の3点です。
・安定性と信頼がある
・リスクが最小限になる
・大口の売掛債権でも対応

大手ファクタリング会社の中には上場している企業もあるため、トラブルやリスクを最小限に抑えてファクタリング利用できるのがメリットです。また買取上限がなく大口取引が可能なのもポイントです。

即日入金の大手優良ファクタリング会社はありますか？

下記の大手ファクタリング会社は即日入金に対応しています。
・アクセルファクター
・ベストファクター
・ビートレーディング
・QuQuMo（ククモ）
・日本中小企業金融サポート機構
・labol（ラボル）
・FREENANCE