通帳不要・なし個人事業主ファクタリング4選！必要書類が少ない会社も紹介

ファクタリングを検討している方の中には、必要書類が少ない・通帳不要の会社を探している方もいるのではないでしょうか。緊急事態で早く資金調達をしたくても、提出書類が多いと準備するまでに時間がかかってしまいます。

結論からお伝えすると通帳不要・なしのファクタリング会社は存在します。ただし国内には200社以上のファクタリング会社がありますが、通帳不要のファクタリング会社は3社ほどです。

今回は通帳不要・なしで利用できるファクタリングを紹介しながら、通帳が必要となる理由・法人向けに必要な提出書類が少ない会社を紹介していきます。

結論：ファクタリングは個人通帳不要・なしの会社はある

個人事業主がファクタリングを利用する際は、「通帳不要」で利用できるファクタリング会社もあります。

一般的なファクタリングでは、取引先からの入金履歴がある通帳を確認することで取引総額性をチェックしますが、個人事業主への提出書類を最小限にし、スピーディーな資金調達をサポートする会社もあります。

通帳が不要でも、請求書や本人確認書類、取引の証拠書類を提出することで審査が行われますわれ、簡単な手続きで資金調達が可能です。

個人事業主の場合は通帳不要・なしで利用可能

法人とは異なり個人事業主やフリーランスは小規模な取引であることが多いため、通帳の提出を省略し、万が一の書類で資金調達できるファクタリング会社が多くあります。

中にはlabol（ラボル）のように審査時間10分・入金スピードが30分・24時間即時入金といったサービスもあります。そのため個人事業主に特化したファクタリング会社を利用することで、スムーズに手続きを進めることができます。

法人企業におすすめの必要書類が少ない会社は下記の記事で紹介しています。

必要書類が少ないファクタリング会社10選！請求書のみはない

提出が必要な書類は請求書・本人確認書・取引の証拠

通帳不要でファクタリングを利用する際は、少なくとも「請求書」「本人確認書類」「取引の証拠書類」を提出が必要となります。

例えば取引先との契約書・発注書・支払いの証拠・請求書ファクタリング会社が取引の現状を確認できるため、これらの書類があれば、通帳なしでも信頼できる審査を行うことが可能です。

審査が緩い個人事業主ファクタリング9選！提出書類少なめ
ファクタリング審査激甘業者8選！誰でも通る？審査なしが危険な理由

通帳不要・なしファクタリング4選！個人事業主やフリーランスおすすめ

labol（ラボル） 通過率90%/土日祝日/最短30分/24時間即日入金/AIファクタリング

• 審査通過率90%以上/個人事業主やフリーランス特化
• 最短30分入金/土日祝日も24時間365日即時入金
• 通帳コピー不要で必要書類は3つのみ/1万円から買取OK

labol（ラボル）はフリーランス・個人事業主向けのAIオンラインファクタリングで、審査時間は最短10分・土日祝日も最短30分で24時間即時入金・審査通過率90%・必要書類も3つと少なく通帳コピーが不要で、スピーディーに資金調達できます。

ラボル一番の特徴は土日祝日も含めて365日審査受付・最短60分で24時間即時入金で、いつでも入金してくれます。24時間即時入金はラボルのみで、通常のファクタリングでは土日は営業しておらず、審査通過しても入金までに2〜3時間はかかります。

Q：申請してから入金されるまでに、どれくらいの時間がかかりますか？

A：申請をいただいてから、最短30分で審査が完了します。審査が完了いたしますと、ご登録の銀行口座宛に24時間365日即時で入金いたします。引用：labol（ラボル）公式ホームページより

また買取金額は1万円〜・手数料は一律10%も強みです。一般的に30万円未満など買取金額が小さいと、手数料は上限値の10〜20%が適用となります。しかしラボルは一律10%なので少額利用でも手数料が大きくなりません。

提出書類としては通帳コピーは不要で請求書・本人確認書類・取引先とのやり取りがわかるエビデンス（メールやSlackなど）の3点だけです。運営会社のラボルは東証プライム上場企業のセレス株式会社の100%子会社のため、安心して利用できます。

関連記事
ラボルは土日入金可能！営業時間や入金スピードを解説
ラボルの審査は遅い？土日対応は？審査通過率や入金時間
ラボル審査落ち6つの原因と対策！口コミや評判を分析・通過のコツ
ラボルはヤミ金ではない！口コミや評判から噂を解説

ペイトナーファクタリング 入金まで最短10分で即日入金/複数回申請OK/個人債権もOK

ペイトナーファクタリングはフリーランス・個人事業主向けのAIファクタリングサービスで、初期・月額費用0円・最短10分で入金が完了します。

買取価格も1万円から利用が可能で請求書をアップロードするだけで簡単に現金化ができます。金融機関が運営しているサービスの場合は事業計画書などの提出が必要ですが、請求書・本人確認書・入出金履歴の3つだけで利用ができます。

また料金体系もわかりやすく手数料は一律10%となっており、最低手数料のみを記載している場合は上限がわからないことも多いですが、ペイトナーの場合は安心して利用ができます。

また一度審査で落ちてしまっても複数回の申請が可能・売掛先が個人でも利用できる点も嬉しいポイントです。

関連記事
ペイトナーファクタリング審査落ち6つの理由と対策・通過のコツや審査基準
ペイトナーファクタリングの審査は長い？土日利用や営業時間を解説

FREENANCE 最短30分で即日現金化/買取上限1,000万円/無料損害保険も付帯

FREENANCE（フリーナンス）はGMOクリエイターズネットワーク株式会社が運営するフリーランス・個人事業主向けのお金・保険の総合サービスです。提出書類は少なめで請求書・本人確認書類・取引先のエビデンス資料の3つのみです。

最低買取金額も1万円からと少額債権にも対応しており、個人事業主やフリーランスの方におすすめです。

お金のサービスでは請求書の現金化・ファクタリングサービスを利用ができ、会員登録後に最短30分で資金調達ができるようになっています。オンラインファクタリングの中では買取上限も高く、最大1,000万円まで対応しています。

また保険商品の提供も行っており、仕事の事故に対して5,000万円まで保証がでる安心保証Basicも無料で提供されているのが特徴です。

手数料も3%〜10%と他社と比較しても低い手数料率になっており、資金繰りの改善に活用ができます。

関連記事
フリーナンスは土日も審査可能？営業時間や入金スピードを解説
フリーナンスの審査は長い？即日払い審査を早くするコツ
フリーナンス即日払い審査落ちの原因と対策・審査通過のコツ

GMO BtoB早払い 手数料1%〜/東証プライム上場企業が提供/2営業日で資金調達

GMO BtoB早払いは東証プライム上場企業のGMOペイメントゲートウェイ株式会社が提供しているファクタリングサービスです。完全オンラインファクタリングも多い中で希望に合わせて対面サポートも実施しており、資金面について相談できるのが特徴です。

法人向けのファクタリングサービスでは珍しく、通帳不要・なしでも利用ができます。ただし決算書2期分・試算表などが必要なため、提出書類はやや多めです。

また2019年時点ではリピート率は86%以上と非常に高く、手数料も1%〜と業界最安水準となっています。安心して利用できる上場企業が運営しているファクタリングサービスの1つです。ただし法人企業のみに対応しているため、個人事業主の利用はできません。

ファクタリングが通帳不要・なしでは難しい3つの理由

売掛先との継続取引が把握できない

取引が安定的に行われていることをファクタリング審査で重要視されるため、通帳があると取引の継続性を確認でき、会社としてもリスクを判断しやすくなります。

通帳不要のサービスを利用する場合、取引先の信用力を証明する資料を多めに準備しておく方が良いでしょう。取引が確認できないと判断されると、追加での提出書類を求められる可能性があります。

未回収リスクが判断しづらい

通帳なしの場合はファクタリング会社としても、取引実態がつかめない状況になります。ファクタリング会社が懸念しているのは、請求書を買い取った後にしっかりと入金されるかという点です。

通帳を見ればお金の流れや何に費用を割いているのかがわかりますが、通帳なしの場合は不明確となります。仮に利用者がギャンブル癖がある・別資金への流用をして期日までに入金されない場合、ファクタリング会社は資金回収ができなくなります。

こうしたリスクを測るためににも一般的にファクタリング利用時は、通帳コピーの提出が必要なります。

支払い遅延がないか売掛先の支払い能力が判断できない

通帳があれば、取引先が毎回期日通りに支払いを行っているかどうかが一目で確認できるため、ファクタリング会社にとって重要な情報です。

通帳不要のファクタリングサービスでは通帳の代わりに、取引実態・契約実態がわかるメールなどのエビデンス提出を求めます。

通帳が不要でも取引先との取引や過去の取引の証拠が確認できる書類を提出することで、ファクタリング会社もリスク判断を行いやすくなります。

通帳不要・なしファクタリングのメリット

必要な提出書類があまり手間がかからない

通帳不要なファクタリングでは通常のファクタリングに比べて書類が少なく、事務的な手間がかかりません。必要な書類としては本人確認書類・請求書・取引実態や発注履歴のわかるメールやスラックなどのエビデンスのみです。

必要書類が2〜3つと用意するものが少なく、資金調達をスピーディーに進められます。1時間程度で入金となるケースも多いため、少ない書類で済むのは大きなメリットです。

個人事業主・フリーランス対応の会社が多い

通帳不要で利用できるファクタリング会社は、個人事業主やフリーランスを対象にしていることが多いため、事業が小規模でも利用しやすいよう配慮されています。

個人事業主やフリーランスの場合が事業用口座と個人口座を分けていない方もいるでしょう。また10〜30万円など少額ファクタリングとなることも多いですが、通用不要・なしのファクタリングではこうした小規模な売掛債権をメインにしています。

一般的なファクタリング会社では30〜50万円以上といった会社もありますが、少額利用ができるため個人事業主やフリーランスにもおすすめです。

AIファクタリングが多く審査・入金スピードが早い

通帳不要ファクタリングにはAI審査を導入しているAIファクタリングも多く、短時間で審査が完了し即日で入金されるケースもあります。

AIファクタリングでは請求書や本人確認書類の提出だけ自動で審査が行われるため、従来のファクタリングと比べても入金までのスピードが速いです。 特に早急に資金調達が必要な個人事業主にとっては、AIファクタリングは非常に便利な選択肢となります。

labol（ラボル）の場合は最短10分で審査が完了し、30分で入金となります。

通帳不要・なしファクタリングのデメリット

通帳不要・なしのファクタリング会社は少ない

通帳が不要なファクタリングを提供している会社は数が限られているため、利用可能な業者が少なく、選択肢が限られます。

特に柔軟な審査を行う通帳不要のファクタリング会社を探すのは簡単ではなく、比較的少ないため、利用の際は通常の条件や口コミを事前に確認することが大切です。

法人向けファクタリングは早急では存在しない

法人が利用する場合、取引規模が大きく、ファクタリング会社がリスク管理を厳しく行う必要があるため、帳簿なしでのファクタリングは難しいのが現状です。

個人事業主やフリーランスは帳簿不要のサービスが利用できても、法人契約では基本的に通帳コピーの提出が前提となります。

通帳不要でも初回は必要なケースがある

一部のファクタリング会社では、通帳不要ながらも、初回のみ取引限度額を確認するために通帳の提出を求める場合があります。そのため、初回のみ通帳が必要な可能性があることを理解しておきましょう。

法人もおすすめ必要な提出書類が少ないファクタリング7選

PMG 個人OK/乗換率98%/審査時間20分で見積提示/2時間入金/手数料2%〜/30万円〜買取

PMG（ピーエムジー）は50万円からの少額でも買取対応のオンラインファクタリング会社で、審査時間は業界最短の20分で見積提示・最短2時間で入金となります。土日祝日もスタッフが対応しているため、平日以外でも資金調達ができます。

手数料も2%〜と低水準で、月間1,500件以上の請求書買取を行う業界大手ファクタリングです。他社からの乗り換え率は98%・96%のリピート率と非常に高いのが特徴です。

買取金額も上限がないため中小企業から大手企業まで幅広い企業・建設業や広告など様々な業界で利用実績があります。またファクタリングだけでなく財務コンサル・融資支援・助成金/補助金紹介なども行っており、資金調達に関する様々なサービスも受けられます。

アクセルファクター 審査通過率93%/即日入金/手数料0.5%〜/必要書類が柔軟で大手運営

アクセルファクターは大手企業のグループ会社が運営しており、手数料も0.5%から利用ができるオンラインファクタリング会社です。審査通過率は93%と高い数値で、赤字・滞納企業の売掛債権にも対応しており柔軟性が高いのが特徴です。

他社で審査に落ちた場合でも大手企業のグループ会社が運営していることもあり、リスクの高い債権でも買い取り対応を行なっています。また審査の必要書類も柔軟に対応しているため、書類が揃っていなくても代わりの書類提示があり柔軟に対応してもらえます。

また継続利用で手数料も減額されるため他社利用中でファクタリング会社の乗り換えにはおすすめです。

年間相談件数も1.5万件・専属担当の手厚いサポートがついているため、はじめてファクタリングを実施する方でも安心して利用ができます。

labol（ラボル） 通過率90%/土日祝日/最短30分/24時間即日入金/AIファクタリング

• 審査通過率90%以上/個人事業主やフリーランス特化
• 最短30分入金/土日祝日も24時間365日即時入金
• 通帳コピー不要で必要書類は3つのみ/1万円から買取OK

labol（ラボル）はフリーランス・個人事業主向けのAIオンラインファクタリングで、審査時間は最短10分・土日祝日も最短30分で24時間即時入金・審査通過率90%・必要書類も3つと少なく通帳コピーが不要で、スピーディーに資金調達できます。

ラボル一番の特徴は土日祝日も含めて365日審査受付・最短60分で24時間即時入金で、いつでも入金してくれます。24時間即時入金はラボルのみで、通常のファクタリングでは土日は営業しておらず、審査通過しても入金までに2〜3時間はかかります。

Q：申請してから入金されるまでに、どれくらいの時間がかかりますか？

A：申請をいただいてから、最短30分で審査が完了します。審査が完了いたしますと、ご登録の銀行口座宛に24時間365日即時で入金いたします。引用：labol（ラボル）公式ホームページより

また買取金額は1万円〜・手数料は一律10%も強みです。一般的に30万円未満など買取金額が小さいと、手数料は上限値の10〜20%が適用となります。しかしラボルは一律10%なので少額利用でも手数料が大きくなりません。

提出書類としては通帳コピーは不要で請求書・本人確認書類・取引先とのやり取りがわかるエビデンス（メールやSlackなど）の3点だけです。運営会社のラボルは東証プライム上場企業のセレス株式会社の100%子会社のため、安心して利用できます。

関連記事
ラボルは土日入金可能！営業時間や入金スピードを解説
ラボルの審査は遅い？土日対応は？審査通過率や入金時間
ラボル審査落ち6つの原因と対策！口コミや評判を分析・通過のコツ
ラボルはヤミ金ではない！口コミや評判から噂を解説

QuQuMo 個人OK/通過率98%/土日対応/2時間で即日入金のオンラインファクタリング

QuQuMo（ククモ）は最安1%〜と低手数料のAIオンライン完結ファクタリングサービスです。業界最安水準に加えて、必要書類は最も少なく請求書と通帳の2点のみで利用ができ、審査時間は最短30分と非常に早いのが特徴です。

QuQuMo（ククモ）が選ばれる理由は審査通過率は98%と非常に高く、オンライン完結のため入金スピードも最短2時間の即日入金と早期に資金調達できる点です。

また2社間取引のため取引先にファクタリング利用が知られることもなく、買取上限・下限制限がないため少額債権の売却を検討している個人業主やフリーランス・大口の資金調達を検討している法人企業にもおすすめです。

関連記事
QuQuMo(ククモ)審査落ち6つの原因と対策！口コミ・評判を分析
ククモの審査は遅い？土日利用は？営業時間や審査時間を解説

ベストファクター 最短1時間入金/審査通過率92%/5分でわかる買取診断/面談不要

ベストファクターは個人事業主でも利用ができ、複数の借入がある・税金滞納・赤字で他社から断られた場合でも利用ができるオンライン完結ファクタリング会社です。

最短1時間というスピード入金が可能で、30万円からの少額債権でも対応しています。加えて審査通過率は92%以上と非常に高いの特徴です。

支払いサイトが長い売掛債権の買取も対応しているため、建設業界の方や一人親方の方におすすめのファクタリング会社といえます。

またオンラインファクタリングにも対応しているため、面談が不要で書類も郵送する必要はなく、Web上でアップロードするだけで良いのでスピーディーな資金調達が可能です。

ビートレーディング 個人OK/通過率は98%/最短2時間/オンライン完結ファクタリング

ビートレーディングは設立10年以上の歴史を持ち東京・仙台・名古屋・大阪・福岡に5つの拠点を持ち、取引件数5.8万社以上・累計取扱高1,300億円以上と業界トップクラスの実績がある老舗オンラインファクタリング会社です。

提出書類も少なめで請求書・通帳コピーの2つで利用でき、買取制限がないため少額債権の買取も対応しており、個人事業主やフリーランスの方にもおすすめです。入力項目も7つ程度と少なく1分程度で、買取審査の申込ができます。

手数料も2%から利用ができ法人だけでなく個人事業主の方でも利用ができます。最大買取率は98%と高い数値で、店舗に来店することやオンラインでの契約ができます。

関連記事
ビートレーディング審査落ち6つの理由と通過のコツ・通過率や審査基準
ビートレーディングは土日利用可能？審査時間や審査通過率・評判や口コミを分析

日本中小企業金融サポート機構 審査通過率95%/即日入金/手数料1.5〜/非対面/個人OK

日本中小企業金融サポート機構は手数料が1.5%という圧倒的に低いく、審査通過率も95％以上が特徴のオンライン完結ファクタリングサービスです。一般的なファクタリング会社は株式会社である営利企業が運営していますが、非営利団体の一般社団法人が運営しているため、業界最安水準の手数料です。

必要書類も通帳コピー・請求の2つのみで最短30分で審査結果が提示され、振込も最短即日入金・印紙代や郵送代も無料で済み、個人事業主の中小零細企業にもおすすめです。

加えてオンライン契約ができるため必要書類が少なく、書類を郵送する手間もないので、時間をかけずに売掛債権の売却が可能です。建築資材や外注費など先行投資が必要な場合や、取引機会を逃したくない場合におすすめのファクタリングサービスです。

ペイトナーファクタリング 入金まで最短10分で即日入金/複数回申請OK/個人債権もOK

ペイトナーファクタリングはフリーランス・個人事業主向けのAIファクタリングサービスで、初期・月額費用0円・最短10分で入金が完了します。

買取価格も1万円から利用が可能で請求書をアップロードするだけで簡単に現金化ができます。金融機関が運営しているサービスの場合は事業計画書などの提出が必要ですが、請求書・本人確認書・入出金履歴の3つだけで利用ができます。

また料金体系もわかりやすく手数料は一律10%となっており、最低手数料のみを記載している場合は上限がわからないことも多いですが、ペイトナーの場合は安心して利用ができます。

また一度審査で落ちてしまっても複数回の申請が可能・売掛先が個人でも利用できる点も嬉しいポイントです。

関連記事
ペイトナーファクタリング審査落ち6つの理由と対策・通過のコツや審査基準
ペイトナーファクタリングの審査は長い？土日利用や営業時間を解説

FREENANCE 最短30分で即日現金化/買取上限1,000万円/無料損害保険も付帯

FREENANCE（フリーナンス）はGMOクリエイターズネットワーク株式会社が運営するフリーランス・個人事業主向けのお金・保険の総合サービスです。提出書類は少なめで請求書・本人確認書類・取引先のエビデンス資料の3つのみです。

最低買取金額も1万円からと少額債権にも対応しており、個人事業主やフリーランスの方におすすめです。

お金のサービスでは請求書の現金化・ファクタリングサービスを利用ができ、会員登録後に最短30分で資金調達ができるようになっています。オンラインファクタリングの中では買取上限も高く、最大1,000万円まで対応しています。

また保険商品の提供も行っており、仕事の事故に対して5,000万円まで保証がでる安心保証Basicも無料で提供されているのが特徴です。

手数料も3%〜10%と他社と比較しても低い手数料率になっており、資金繰りの改善に活用ができます。

関連記事
フリーナンスは土日も審査可能？営業時間や入金スピードを解説
フリーナンスの審査は長い？即日払い審査を早くするコツ
フリーナンス即日払い審査落ちの原因と対策・審査通過のコツ

通帳以外にファクタリングで必要となる提出書類

個人事業主・フリーランス

帳簿不要でファクタリングを利用する場合、通常は以下の書類が必要です。

• 本人確認書類：運転免許証やパスポートなど、秘密を証明する書類
• 請求書：ファクタリングする売掛金が発生していることを確認するため
• 確定申告書：収入状況や事業内容を補完する資料として使用する
• 売掛先との基本契約書：交渉性を証明する書類
• 発注書や請求書議事が判断した証拠：取引内容を示すメールや書類など

通帳なしでの利用でも、最低限の書類提出が求められるため、事前にこれらを揃えてスムーズに審査がございます。

法人

法人の場合は、信頼性を高めるためにさらに多くの書類が求められることが多いです。

• 本人確認書類：法人代表者の本人証明
• 請求書：売掛金の内容を示す書類
• 決算書：状況を確認するための必須資料
• 登記簿謄本：法人の登録を確認
• 印鑑証明書：契約時の正式な証明
• 売掛先との基本契約書：継続的な取引を確認

法人でファクタリングを利用する際は、事前に必要な書類を確認し、スムーズな取引の準備を整えることが大切です。

通帳不要・なしファクタリングでよくある質問

通帳不要・なしの個人事業主向けファクタリングはありますか？

はい。個人事業主向けには、通帳不要で利用できるファクタリング会社もあります。

こうした会社では、資金調達を迅速に行えるよう、最低限の書類で審査を行っており、通帳の代わりに請求書や本人確認書類、取引の証拠書類（契約書や取引先とのやり取りなど）を提出することで審査が可能です。

特に個人事業主やフリーランス向けに、書類の準備が簡素化されたファクタリング会社が増えており、急ぎの資金ニーズに応えられるのが特徴です。

ファクタリング利用時の必要書類はなんですか？

通帳不要でファクタリングを利用する際、通常必要とされるのは以下の書類です。

• 本人確認書類：運転免許証やパスポートなど
• 請求書：ファクタリングの対象となる売掛金の証明
• 通帳コピー：事業用の銀行口座コピー
• 取引の証拠書類：取引先との契約書や、発注書・納品書・請求書のやり取りがわかるメールなど

これらの書類を通して、ファクタリング会社が売掛金の正当性を確認できれば、通帳なしで審査を進められるケースが多いです。

ファクタリングで通帳が必要な理由はなんですか？

ファクタリングで通帳が求められる理由は、売掛先との取引履歴や支払い実績を確認するためです。取引が安定して継続しているか、売掛先が期日通りに支払っているかを通帳で確認することで、ファクタリング会社はリスクを判断できます。

また、偽装や架空の債権を防ぐためにも、取引の実態を確認する重要な資料となります。通帳なしでの審査が難しい理由は、ファクタリング会社がこうした取引の信頼性を確認しづらくなるためです。

ファクタリングは請求書のみで利用できますか？

請求書のみでファクタリングを利用できる会社はありません。通常は本人確認書類や、取引の信頼性を証明するエビデンス（契約書や取引メール）も必要となります。

請求書だけでは、取引の継続性や取引先の支払い能力を確認するのが難しく、ファクタリング会社がリスクを十分に把握できません。そのため請求書に加え、最低限のエビデンスを提出することが推奨されます。

通帳不要・なしファクタリングのまとめ

通帳不要のファクタリングは、特に個人事業主やフリーランスにとって迅速な資金調達が可能なサービスです。

通帳不要でも必要な書類で審査が完了し、AIを活用した自動審査によりスピーディーな対応のファクタリング会社もあります。

ただし通帳不要で対応できるファクタリング会社は少なく、法人向けには対応していないケースが多いため、利用可能な業者を事前に調べることが重要です。