ヒアリングなしファクタリング10選！メリットや注意点を解説

ファクタリングは、企業の資金繰りをスムーズにするための有力な手段ですが、「ヒアリングなし」のサービスを選ぶことで、さらに手軽に利用できるメリットがあります。

今回は、ヒアリングなしのファクタリングについて、おすすめ業者やメリット・デメリットを詳しく解説していきます。

サービス名	特徴
QuQuMo（ククモ）	・審査通過率：98% / 手数料：1%～ ・審査：最短30分 / 入金：最短2時間 ・買取金額：制限なし / 利用対象：個人事業主 法人 ・必要書類：請求書 通帳コピー ※2点のみ QuQuMoのサービス詳細はこちら

ファクタリングではヒアリングありが多い

ファクタリングを利用する際、多くのファクタリング会社では電話や面談などによる「ヒアリング」を実施しています。そのため、初めてファクタリングを利用する方は、「なぜヒアリングが必要なのか」「ヒアリングなしで審査できないのか」と疑問を持つこともあるでしょう。

ここでは、ファクタリングのヒアリングの目的や法的な位置づけ、ヒアリングがないケース（AIファクタリング）について解説します。

相手の状況を把握し審査に反映するため

ファクタリング会社がヒアリングを行う主な目的は、利用者や売掛先の状況を正確に把握し、審査に役立てるためです。

具体的には以下のような情報をヒアリングによって確認しています。

• 売掛債権の発生経緯や継続性
• 取引が継続的に行われているか
• 取引金額や取引回数に問題がないか
• 売掛先企業の信用力・支払い能力
• 売掛先の経営状況（赤字・黒字や取引実績）
• 過去の支払い遅延・回収トラブルの有無
• 利用者の資金調達の目的や背景
• なぜ資金が必要なのか
• 他の資金調達手段の利用状況など

こうした情報を直接ヒアリングすることで、ファクタリング会社は債権回収リスクや未回収の可能性を判断し、適正な手数料や契約条件を設定します。そのため、多くのファクタリング会社はヒアリングを重視しています。

ただし民法上では「ヒアリングは必須ではない」

ファクタリングの契約自体は債権の売買契約に該当するため、民法上はヒアリングや面談を必須とする規定はありません。つまり、法律上は「書面審査だけでファクタリング契約を結ぶことは可能」です。

あくまでヒアリングは、ファクタリング会社が自主的に行っているものであり、法律的な義務ではありません。ヒアリングは、契約前のリスク管理や審査の精度を上げるために実施されている任意の手続きという位置づけです。

AIファクタリングは「ヒアリングなし」が特徴

近年増加している「AIファクタリング」や「オンライン完結型ファクタリング」では、従来型のヒアリングを実施しないケースが多くあります。

AIファクタリングの主な特徴として、

• AIによる審査アルゴリズムで書類を瞬時に分析する
• 面談や電話ヒアリングを省略し、オンラインのみで審査完結
• 審査時間が短縮され、最短30分〜1時間程度で完了

という点が挙げられます。

このようなAIファクタリングは、スピーディーに審査・入金を行える反面、AIによる審査基準を満たさない書類に不備があると審査落ちとなることも多く、柔軟性にはやや欠ける傾向があります。

ヒアリングなしファクタリング会社9選！

ヒアリングなしで利用できるファクタリング業者は、手軽に資金調達を行いたい企業や個人事業主にとって非常に便利です。ここでは、特におすすめの業者を紹介します。

QuQuMo 個人OK/通過率98%/土日対応/2時間で即日入金のオンラインファクタリング

QuQuMo（ククモ）の基本情報｜営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応

QuQuMo（ククモ）は最安1%〜と低手数料のAIオンライン完結ファクタリングサービスです。業界最安水準に加えて、必要書類は最も少なく請求書と通帳の2点のみで利用ができ、審査時間は最短30分と非常に早いのが特徴です。

QuQuMo（ククモ）が選ばれる理由は審査通過率は98%と非常に高く、オンライン完結のため入金スピードも最短2時間の即日入金と早期に資金調達できる点です。

また2社間取引のため取引先にファクタリング利用が知られることもなく、買取上限・下限制限がないため少額債権の売却を検討している個人業主やフリーランス・大口の資金調達を検討している法人企業にもおすすめです。

QuQuMo（ククモ）の手数料相場・入金スピード・審査時間

2時間以内審査・3時間程度で入金が多い

QuQuMo（ククモ）は最短30分審査・最短2時間入金と公式サイトに記載があり、表記通り2時間以内に審査完了・入金となっている方が非常に多いです。ただし買取制限を設けていないため、高額になると少し時間がかかる場合があります。

手数料は1〜5%のユーザーが多い

先ほど触れたようにQuQuMo（ククモ）は買取制限がないため、少額・高額ファクタリングの両方が可能です。高額になるほど手数料は下がりやすいですが、データ上では最も手数料相場が低いといえます。

QuQuMo（ククモ）の詳細情報はこちら

QuQuMo（ククモ）の口コミ・評判

ペイトナーファクタリング 入金まで最短10分で即日入金/複数回申請OK/個人債権もOK

ペイトナーファクタリングの基本情報｜営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応

ペイトナーファクタリングはフリーランス・個人事業主向けのAIファクタリングサービスで、初期・月額費用0円・最短10分で入金が完了します。

買取価格も1万円から利用が可能で請求書をアップロードするだけで簡単に現金化ができます。金融機関が運営しているサービスの場合は事業計画書などの提出が必要ですが、請求書・本人確認書・入出金履歴の3つだけで利用ができます。

また料金体系もわかりやすく手数料は一律10%となっており、最低手数料のみを記載している場合は上限がわからないことも多いですが、ペイトナーの場合は安心して利用ができます。

また一度審査で落ちてしまっても複数回の申請が可能・売掛先が個人でも利用できる点も嬉しいポイントです。

ペイトナーファクタリングの手数料相場・入金スピード・審査時間

30分以内が非常に多い

ペイトナーファクタリングはAI審査を行い最短10分で入金と公式に記載があります。審査状況によって多少時間はかかるものの、入金スピードはトップクラスです。早急に資金調達をしたい個人事業主・フリーランスにおすすめです。

手数料は10%

ペイトナーファクタリングは個人事業主に特化したファクタリングで、公式サイトにも10%と記載があります。一部のユーザーが10%以外を選択した可能性がありますが、最短10分というスピードは魅力です。緊急の場合にはペイトナーを利用しましょう。

ペイトナーファクタリングの詳細情報はこちら

ペイトナーファクタリングの口コミ・評判

【法人向け】KKT 手数料1%～/通過率91%/累計100億円突破&リピート率89.6%で安心利用

KKTファクタリングは手数料が1%～と安く買取率も91.2%と非常に高いオンラインファクタリングで、法人向けの買取を行っています。

累計で100億円のファクタリング実績があり、リピート率は89.6%・顧客満足度も92.3%と高いため安心して利用ができます。

赤字決算や債務超過でも対応しておりWeb上からなら、土日祝日でも24時間審査申込ができます。審査スピードも早く最短即日入金のため、急ぎの方にもおすすめです。

大手企業のグループ会社|アクセルファクターのファクタリングサービス

アクセルファクター｜営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応

アクセルファクターは大手企業のグループ会社が運営しており、手数料も0.5%から利用ができるオンラインファクタリング会社です。審査通過率は93%と高い数値で、赤字・滞納企業の売掛債権にも対応しており柔軟性が高いのが特徴です。他社で審査に落ちた場合でも大手企業のグループ会社が運営していることもあり、リスクの高い債権でも買い取り対応を行なっています。また審査の必要書類も柔軟に対応しているため、書類が揃っていなくても代わりの書類提示があり柔軟に対応してもらえます。また継続利用で手数料も減額されるため他社利用中でファクタリング会社の乗り換えにはおすすめです。年間相談件数も1.5万件・専属担当の手厚いサポートがついているため、はじめてファクタリングを実施する方でも安心して利用ができます。

labol（ラボル） 通過率90%/土日祝日/最短30分/24時間即日入金/AIファクタリング

labol（ラボル）の基本情報｜営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応

• 個人事業主・フリーランス・法人企業に対応
• 最短30分入金/土日祝日も24時間365日即時入金
• 通帳コピー不要で必要書類は3つのみ/1万円から買取OK

labol（ラボル）はフリーランス・個人事業主・法人企業に対応したAIオンラインファクタリングで、審査時間は最短10分・土日祝日も最短30分で24時間即時入金・審査通過率90%・必要書類も3つと少なく通帳コピーが不要で、スピーディーに資金調達できます。

ラボル一番の特徴は土日祝日も含めて365日審査受付・最短60分で24時間即時入金で、いつでも入金してくれます。24時間即時入金はラボルのみで、通常のファクタリングでは土日は営業しておらず、審査通過しても入金までに2〜3時間はかかります。

Q：申請してから入金されるまでに、どれくらいの時間がかかりますか？

A：申請をいただいてから、最短30分で審査が完了します。審査が完了いたしますと、ご登録の銀行口座宛に24時間365日即時で入金いたします。

引用：labol（ラボル）公式ホームページより

また買取金額は1万円〜・手数料は一律10%も強みです。一般的に30万円未満など買取金額が小さいと、手数料は上限値の10〜20%が適用となります。しかしラボルは一律10%なので少額利用でも手数料が大きくなりません。

提出書類としては通帳コピーは不要で請求書・本人確認書類・取引先とのやり取りがわかるエビデンス（メールやSlackなど）の3点だけです。運営会社のラボルは東証プライム上場企業のセレス株式会社の100%子会社のため、安心して利用できます。

labol（ラボル）の手数料相場・入金スピード・審査時間

labol（ラボル）は個人事業主のファクタリングがメインで審査時間・入金スピードが早いのが特徴です。AI審査のため1〜2時間の割合が非常に高く、50%の方が1時間程度で入金となっています。

手数料は一律10%

labol（ラボル）の場合は1万円からの少額ファクタリングに対応しており、手数料は一律10%になっています。急ぎで入金してほしい方にはおすすめです。

labol（ラボル）の詳細情報はこちら

labol（ラボル）の口コミ・評判

【法人限定】JPS 審査通過率95%以上、最短60分・オンライン完結で最大3億円までファクタリング可能。

JPSのファクタリングサービスは中小企業の資金繰りを全力サポート！最短60分・オンライン完結で最大3億円までファクタリング可能です。
手数料は2%〜と業界最安水準となっており、最大3億円まで資金調達可能ですので、高額な売掛金がある法人様にもおすすめです。
JPSでは、必要な書類が全て揃っていた場合、最短60分（最長3日以内）に支払いをすることが可能です。
また、土日以外はお問い合わせ後・30分以内にご連絡をするなど、スピード対応を心掛けております。

みんなのファクタリング 土日祝日対応/AI審査で最短60分入金/個人も1万円から利用OK

みんなのファクタリングの基本情報｜営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応

みんなのファクタリングは土日祝日でも最短60分で入金となるAIファクタリングで、法人だけでなく個人事業主の方でも利用が出来ます。

一般的なAIファクタリングの手数料は10%ですが、7％〜となっており他社サービスよりも安いため、コストを抑えて利用が可能です。

買取対象金額も1万円からと少額にも対応しているため、個人事業主やフリーランスの方にもおすすめのファクタリングです。

みんなのファクタリングの口コミ・評判

ベストファクター 株式会社アレシアのファクタリングサービス

ベストファクターの基本情報

ベストファクターは株式会社アレシアが運営するオンライン完結ファクタリングサービスです。
個人事業主でも利用ができ、複数の借入がある・税金滞納・赤字で他社から断られた場合でも利用ができるのが特徴です。
最短1時間というスピード入金が可能で、30万円からの少額債権でも対応しています。加えて審査通過率は92%以上と非常に高いのも特徴です。
支払いサイトが長い売掛債権の買取も対応しているため、建設業界の方や一人親方の方におすすめのファクタリング会社といえます。
またオンラインファクタリングにも対応しているため、面談が不要で書類も郵送する必要はなく、Web上でアップロードするだけで良いのでスピーディーな資金調達が可能です。

ヒアリングなしファクタリング3つのメリット

ここでは、ヒアリングなしのファクタリング利用のメリットを3つ解説します。

時間と手間の削減になる

ヒアリングなしのファクタリングを利用するメリットの一つは、時間と手間を大幅に削減できる点です。

通常のファクタリングでは、審査のために詳細なヒアリングが行われることが一般的ですが、ヒアリングなしのサービスではこのプロセスが省略されます。これにより、企業は必要な書類を提出するだけで、迅速に資金調達を行うことが可能になります。

特に、急な資金需要が発生した際には、ヒアリングを待つことなく即座に対応できるため、ビジネスの継続性を保つ上でも非常に有利です。また、面談やヒアリングにかかる時間を他の業務に充てることができるため、効率的な運営が実現します。

迅速な資金調達が可能

ヒアリングなしのファクタリングを利用すると、通常のファクタリングで行われる企業状況や取引先の信用情報についてのヒアリングと審査が省略されます。そのため、申請から資金の振込までの時間が大幅に短縮され、急な資金ニーズにも即座に対応できるのです。

これにより、企業はビジネスチャンスを逃すことなく、安定した運営を続けることが可能になります。

対面での説明が不要

ヒアリングなしのファクタリングを利用する大きなメリットは、対面での説明が不要であることです。従来のファクタリングでは、業者との面談が求められることが一般的で、これにより時間や手間がかかることが多くありました。しかし、ヒアリングなしのサービスでは、オンラインでの手続きが完結するため、忙しい経営者や担当者にとって非常に便利です。

このようなサービスを利用することで、必要な情報をウェブ上で入力し、書類をアップロードするだけでスムーズにファクタリングの手続きが進みます。移動時間や待機時間も省略可能です。

ヒアリングなしファクタリング3つのデメリット

ヒアリングなしのファクタリングには便利な面がある一方で、いくつかのデメリットも存在します。ここではヒアリングなしのファクタリングのデメリットを解説します。

審査が厳しくなる可能性がある

ヒアリングなしのファクタリングでは、審査が厳しくなる可能性があります。通常のファクタリングでは、面談を通じて企業の状況やニーズを詳しく把握し、柔軟な対応が可能ですが、ヒアリングなしの場合、これらの情報を得る手段が限られます。

そのため、審査基準がより厳格になり、特に信用力が低い企業や新興企業にとっては資金調達が難しくなることがあります。

また、ヒアリングなしのサービスでは、AIや自動化されたシステムによる機械的な審査が行われることが一般的です。このため、企業の独自の事情や背景が考慮されにくく、結果として不利な評価を受けるリスクも存在します。

特に、過去の取引履歴や財務状況に問題がある場合、審査が通らない可能性が高まります。

高額なファクタリングは難しくなる

ヒアリングなしのファクタリングを利用する際のデメリットに、高額なファクタリングが難しくなる点が挙げられます。

通常、ファクタリングの金額は企業の信用度や取引先の信頼性に基づいて決定されますが、ヒアリングなしの場合、これらの情報を詳細に把握することが難しくなります。そのため、審査基準が厳しく設定されることが多く、結果として高額な資金調達が難しくなる可能性があります。

特に、急な資金需要が発生した場合や、大規模なプロジェクトのために多額の資金が必要な場合には、ヒアリングなしのファクタリングでは対応できないことが多い傾向です。

ヒアリングでプラス評価をもらうことができない

通常のファクタリングでは、面談を通じて企業の状況や将来性を直接説明する機会がありますが、ヒアリングなしのサービスでは、こうした対話が行われないため、企業の特性や強みをアピールする機会が失われてしまいます。

その結果、審査が機械的に行われ、企業の実情に合った評価がされない可能性があります。特に、資金繰りが厳しい状況にある企業にとっては、ヒアリングを通じて得られる信頼感や理解が重要であるため、この点は注意が必要です。

悪徳業者に気づかない場合がある

ヒアリングなしのファクタリング会社の場合は、メールでのやり取りがメインとなり接点が少なくなるため、信頼できる会社どうかの判断が難しくなります。

細かなヒアリングや説明がない状態で契約まで進めてしまうと、利用者に不利な条件で契約を締結させられたり、相場よりも手数料が高い場合など、悪徳業者と取引してしまう危険性もあります。

ヒアリングなしファクタリングを利用する場合は、ネット上の口コミや手数料情報などを事前に確認しておくのがおすすめです。

ヒアリングなしファクタリングを選ぶ際のポイント

ここでは、ヒアリングなしのファクタリング会社を選ぶ際のポイントを3つ解説します。

信頼性の確認

ヒアリングなしのファクタリング会社を選ぶ際には、信頼性を確認することが重要です。信頼性の高い業者は、透明性のある取引を行い顧客からの評価も良好ですし、業者の設立年や運営実績を調べることで、どれだけの経験があるかを把握できます。

口コミや評判を確認することも大切です。実際に利用した企業の意見を参考にすることで、サービスの質や対応の良さを知ることができます。

さらに、業者が適切な登録や認可を受けているかも確認しましょう。金融庁や関連団体に登録されている業者は、一定の基準を満たしているため、安心して利用できる可能性が高いでしょう。

手数料の比較

各ファクタリング会社によって手数料の設定は異なり、一般的には取引額の数パーセントから数十パーセントの範囲で変動します。手数料が高いと資金調達のメリットが薄れてしまうため、事前にしっかりと比較することが求められます。

また、手数料だけでなく、隠れたコストや追加料金についても確認することが大切です。契約手数料や延滞料金などが発生する場合もあるため、総合的なコストを把握しておきましょう。

複数の業者を比較し、自社にとって最もコストパフォーマンスの良い選択をすることで、ファクタリングの利用がより効果的になります。

サポート体制の確認

ヒアリングなしのファクタリングを利用する際には、業者のサポート体制もしっかりと確認しましょう。

オンラインでの手続きが中心となるため、何かトラブルが発生した場合や疑問点が生じた際に、迅速かつ適切なサポートを受けられるかどうかは大きなポイントです。電話やチャットでのサポートが充実している業者を選ぶと、安心して利用できるでしょう。

また、FAQやサポートページが整備されているかも確認してください。自己解決できる情報が得られ、スムーズな取引が可能になります。

ヒアリングなしファクタリングの注意点

ヒアリングなしのファクタリングは手軽に利用できる一方で、いくつかの注意点も存在します。ここでは、ヒアリングなしのファクタリングの注意点を解説します。

AIファクタリングは機械的な審査で柔軟性が低い場合がある

通常のファクタリングでは、担当者との面談を通じて企業の状況やニーズを詳しくヒアリングし、個別の判断が行われることが一般的です。しかし、ヒアリングなしの場合、AIを活用した機械的な審査が主流となります。

AIによる審査は、過去のデータやアルゴリズムを用いてリスクを評価するため、一定の客観性が保たれますが、同時に柔軟性に欠ける一面もあります。特に、企業の独自の事情や背景が考慮されにくくなるため、場合によっては不利な評価を受ける可能性もあります。

場合によってヒアリングが生じる可能性がある

ヒアリングなしのファクタリングサービスは、迅速な資金調達を可能にする一方、全てのケースにおいてヒアリングが完全に不要というわけではありません。特に、申請内容や企業の状況によっては、追加の情報を求められることがあります。

例えば、過去の取引履歴や売掛金の状況に不明点がある場合、ヒアリングを通じて詳細を確認することが求められることがあります。また、特定の業種や取引先に関して、より深い理解を得るために面談が必要とされるケースもあります。

ヒアリングが生じることで、スムーズな資金調達が遅れる可能性もあることを理解しておきましょう。

ヒアリングなしファクタリングに関するよくある質問

ここでは、ヒアリングなしのファクタリングに関して多くの寄せられる質問と回答を紹介します。

ヒアリングなしで本当に審査は通るの？

ヒアリングなしのファクタリングを利用する際、審査が通るかどうかは多くの人が気になるポイントです。実際には、ヒアリングなしでも審査は行われますが、通常のファクタリングよりも厳格な基準が設けられることがあります。

特に企業の信用度や取引先の信頼性が重視されるため、事前にしっかりと準備をしておくことが重要です。

通常のファクタリングとどちらを選ぶべき？

通常のファクタリングとヒアリングなしのファクタリングは、それぞれ異なる特徴を持っています。

通常のファクタリングでは詳細なヒアリングを通じて企業の状況を把握し、柔軟な対応が可能な反面時間がかかることがあります。一方、ヒアリングなしのファクタリングは、迅速な資金調達が可能で、手続きが簡素化されています。

資金調達の緊急性や企業の状況に応じてどちらを選ぶべきか判断することが重要です。

個人事業主でも利用できる？

ヒアリングなしのファクタリングは、個人事業主にとっても利用可能なサービスです。多くのファクタリング会社は、法人だけでなく個人事業主の売掛金も対象としており、資金調達の手段として非常に便利です。

ただし、利用する際には、事業の信用度や売掛金の状況が審査に影響するため、事前に確認しておくことが重要です。

ヒアリングなしのファクタリング会社のまとめ

本記事では、ヒアリングなしで利用できるファクタリング会社を5社紹介し、それぞれの特徴やメリット、注意点について詳しく解説しました。

ファクタリングを利用する際には、業者選びが重要です。信頼性や手数料、サポート体制をしっかりと確認することで、安心してサービスを利用できるでしょう。また、ヒアリングなしのファクタリングには、審査基準が厳しくなる可能性や高額な資金調達が難しいといったデメリットも存在します。これらの情報を踏まえ、自社に最適なファクタリング会社を選ぶことが成功の鍵となります。

今後の資金繰りをスムーズにするために、ぜひ本記事を参考にして、ヒアリングなしのファクタリングを検討してみてください。