ヒアリングなしファクタリングおすすめ9選！メリットや注意点を解説

ファクタリングは、企業の資金繰りをスムーズにするための有力な手段ですが、「ヒアリングなし」のサービスを選ぶことで、さらに手軽に利用できるメリットがあります。

今回は、ヒアリングなしのファクタリングについて、おすすめ業者やメリット・デメリットを詳しく解説していきます。

ヒアリングなしのファクタリングとは

ヒアリングなしのファクタリングとは、企業が売掛金を早期に現金化するためのサービスで、ここでは、通常のファクタリングとの違いとヒアリングなしでファクタリングを利用できる理由について解説します。

通常のファクタリングとの違い

ファクタリングは、企業が保有する売掛金を売却することで、迅速に資金を調達する手段ですが、通常のファクタリングとヒアリングなしのファクタリングにはいくつかの重要な違いがあります。

まず、通常のファクタリングでは、業者との面談やヒアリングが行われることが一般的です。このプロセスでは、企業の財務状況や取引先の信用情報などが詳細に確認され、審査が行われます。

一方、ヒアリングなしのファクタリングではこれらの面談が省略され、オンラインでの申請が主な手続きとなります。これにより、企業は時間を大幅に節約でき、迅速に資金を調達することが可能です。

ただし、ヒアリングなしのファクタリングは審査基準が異なる場合があり、通常のファクタリングよりも厳しい条件が設定されることもあります。このため、企業は自社の信用度や取引先の状況を十分に考慮した上で、どちらのファクタリングを選ぶべきかを検討する必要があります。

ヒアリングなしでファクタリングを利用できる理由

ヒアリングなしのファクタリングが可能な理由は、主にオンライン化とデータ分析技術の進化にあります。

従来のファクタリングでは、企業の財務状況や取引先の信用情報を詳細にヒアリングし、審査を行うことが一般的でした。しかし、最近では多くのファクタリング会社がオンラインでの申請を導入し、必要な情報をデジタルで収集することができるようになりました。

このプロセスでは、企業が提出する請求書や取引先の信用情報をもとに、AIやアルゴリズムを活用して迅速に審査を行います。これにより、従来のような対面でのヒアリングが不要となり、スムーズな資金調達が実現しています。

さらに、ヒアリングなしのファクタリングは、特に急な資金需要がある企業にとって非常に魅力的です。時間をかけずに必要な資金を調達できるため、ビジネスの継続性を保つ上でも重要な選択肢となっています。

ヒアリング（面談）なしのファクタリング業者5選！

ヒアリングなしで利用できるファクタリング業者は、手軽に資金調達を行いたい企業や個人事業主にとって非常に便利です。ここでは、特におすすめの業者を紹介します。

PMG 個人OK/乗換率98%/審査時間20分で見積提示/2時間入金/手数料2%〜/30万円〜買取

PMG（ピーエムジー）は50万円からの少額でも買取対応のオンラインファクタリング会社で、審査時間は業界最短の20分で見積提示・最短2時間で入金となります。土日祝日もスタッフが対応しているため、平日以外でも資金調達ができます。

手数料も2%〜と低水準で、月間1,500件以上の請求書買取を行う業界大手ファクタリングです。他社からの乗り換え率は98%・96%のリピート率と非常に高いのが特徴です。

買取金額も上限がないため中小企業から大手企業まで幅広い企業・建設業や広告など様々な業界で利用実績があります。またファクタリングだけでなく財務コンサル・融資支援・助成金/補助金紹介なども行っており、資金調達に関する様々なサービスも受けられます。

アクセルファクター 審査通過率93%/即日入金/手数料0.5%〜/必要書類が柔軟で大手運営

アクセルファクターは大手企業のグループ会社が運営しており、手数料も0.5%から利用ができるオンラインファクタリング会社です。審査通過率は93%と高い数値で、赤字・滞納企業の売掛債権にも対応しており柔軟性が高いのが特徴です。

他社で審査に落ちた場合でも大手企業のグループ会社が運営していることもあり、リスクの高い債権でも買い取り対応を行なっています。また審査の必要書類も柔軟に対応しているため、書類が揃っていなくても代わりの書類提示があり柔軟に対応してもらえます。

また継続利用で手数料も減額されるため他社利用中でファクタリング会社の乗り換えにはおすすめです。

年間相談件数も1.5万件・専属担当の手厚いサポートがついているため、はじめてファクタリングを実施する方でも安心して利用ができます。

labol（ラボル） 通過率90%/土日祝日/最短30分/24時間即日入金/AIファクタリング

• 審査通過率90%以上/個人事業主やフリーランス特化
• 最短30分入金/土日祝日も24時間365日即時入金
• 通帳コピー不要で必要書類は3つのみ/1万円から買取OK

labol（ラボル）はフリーランス・個人事業主向けのAIオンラインファクタリングで、審査時間は最短10分・土日祝日も最短30分で24時間即時入金・審査通過率90%・必要書類も3つと少なく通帳コピーが不要で、スピーディーに資金調達できます。

ラボル一番の特徴は土日祝日も含めて365日審査受付・最短60分で24時間即時入金で、いつでも入金してくれます。24時間即時入金はラボルのみで、通常のファクタリングでは土日は営業しておらず、審査通過しても入金までに2〜3時間はかかります。

Q：申請してから入金されるまでに、どれくらいの時間がかかりますか？

A：申請をいただいてから、最短30分で審査が完了します。審査が完了いたしますと、ご登録の銀行口座宛に24時間365日即時で入金いたします。引用：labol（ラボル）公式ホームページより

また買取金額は1万円〜・手数料は一律10%も強みです。一般的に30万円未満など買取金額が小さいと、手数料は上限値の10〜20%が適用となります。しかしラボルは一律10%なので少額利用でも手数料が大きくなりません。

提出書類としては通帳コピーは不要で請求書・本人確認書類・取引先とのやり取りがわかるエビデンス（メールやSlackなど）の3点だけです。運営会社のラボルは東証プライム上場企業のセレス株式会社の100%子会社のため、安心して利用できます。

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QuQuMo 個人OK/通過率98%/土日対応/2時間で即日入金のオンラインファクタリング

QuQuMo（ククモ）は最安1%〜と低手数料のAIオンライン完結ファクタリングサービスです。業界最安水準に加えて、必要書類は最も少なく請求書と通帳の2点のみで利用ができ、審査時間は最短30分と非常に早いのが特徴です。

QuQuMo（ククモ）が選ばれる理由は審査通過率は98%と非常に高く、オンライン完結のため入金スピードも最短2時間の即日入金と早期に資金調達できる点です。

また2社間取引のため取引先にファクタリング利用が知られることもなく、買取上限・下限制限がないため少額債権の売却を検討している個人業主やフリーランス・大口の資金調達を検討している法人企業にもおすすめです。

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ベストファクター 最短1時間入金/審査通過率92%/5分でわかる買取診断/面談不要

ベストファクターは個人事業主でも利用ができ、複数の借入がある・税金滞納・赤字で他社から断られた場合でも利用ができるオンライン完結ファクタリング会社です。

最短1時間というスピード入金が可能で、30万円からの少額債権でも対応しています。加えて審査通過率は92%以上と非常に高いの特徴です。

支払いサイトが長い売掛債権の買取も対応しているため、建設業界の方や一人親方の方におすすめのファクタリング会社といえます。

またオンラインファクタリングにも対応しているため、面談が不要で書類も郵送する必要はなく、Web上でアップロードするだけで良いのでスピーディーな資金調達が可能です。

ビートレーディング 個人OK/通過率は98%/最短2時間/オンライン完結ファクタリング

ビートレーディングは設立10年以上の歴史を持ち東京・仙台・名古屋・大阪・福岡に5つの拠点を持ち、取引件数5.8万社以上・累計取扱高1,300億円以上と業界トップクラスの実績がある老舗オンラインファクタリング会社です。

提出書類も少なめで請求書・通帳コピーの2つで利用でき、買取制限がないため少額債権の買取も対応しており、個人事業主やフリーランスの方にもおすすめです。入力項目も7つ程度と少なく1分程度で、買取審査の申込ができます。

手数料も2%から利用ができ法人だけでなく個人事業主の方でも利用ができます。最大買取率は98%と高い数値で、店舗に来店することやオンラインでの契約ができます。

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日本中小企業金融サポート機構 審査通過率95%/即日入金/手数料1.5〜/非対面/個人OK

日本中小企業金融サポート機構は手数料が1.5%という圧倒的に低いく、審査通過率も95％以上が特徴のオンライン完結ファクタリングサービスです。一般的なファクタリング会社は株式会社である営利企業が運営していますが、非営利団体の一般社団法人が運営しているため、業界最安水準の手数料です。

必要書類も通帳コピー・請求の2つのみで最短30分で審査結果が提示され、振込も最短即日入金・印紙代や郵送代も無料で済み、個人事業主の中小零細企業にもおすすめです。

加えてオンライン契約ができるため必要書類が少なく、書類を郵送する手間もないので、時間をかけずに売掛債権の売却が可能です。建築資材や外注費など先行投資が必要な場合や、取引機会を逃したくない場合におすすめのファクタリングサービスです。

ペイトナーファクタリング 入金まで最短10分で即日入金/複数回申請OK/個人債権もOK

ペイトナーファクタリングはフリーランス・個人事業主向けのAIファクタリングサービスで、初期・月額費用0円・最短10分で入金が完了します。

買取価格も1万円から利用が可能で請求書をアップロードするだけで簡単に現金化ができます。金融機関が運営しているサービスの場合は事業計画書などの提出が必要ですが、請求書・本人確認書・入出金履歴の3つだけで利用ができます。

また料金体系もわかりやすく手数料は一律10%となっており、最低手数料のみを記載している場合は上限がわからないことも多いですが、ペイトナーの場合は安心して利用ができます。

また一度審査で落ちてしまっても複数回の申請が可能・売掛先が個人でも利用できる点も嬉しいポイントです。

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FREENANCE 最短30分で即日現金化/買取上限1,000万円/無料損害保険も付帯

FREENANCE（フリーナンス）はGMOクリエイターズネットワーク株式会社が運営するフリーランス・個人事業主向けのお金・保険の総合サービスです。提出書類は少なめで請求書・本人確認書類・取引先のエビデンス資料の3つのみです。

最低買取金額も1万円からと少額債権にも対応しており、個人事業主やフリーランスの方におすすめです。

お金のサービスでは請求書の現金化・ファクタリングサービスを利用ができ、会員登録後に最短30分で資金調達ができるようになっています。オンラインファクタリングの中では買取上限も高く、最大1,000万円まで対応しています。

また保険商品の提供も行っており、仕事の事故に対して5,000万円まで保証がでる安心保証Basicも無料で提供されているのが特徴です。

手数料も3%〜10%と他社と比較しても低い手数料率になっており、資金繰りの改善に活用ができます。

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ヒアリングなしファクタリング利用の3つのメリット

ここでは、ヒアリングなしのファクタリング利用のメリットを3つ解説します。

時間と手間の削減になる

ヒアリングなしのファクタリングを利用するメリットの一つは、時間と手間を大幅に削減できる点です。

通常のファクタリングでは、審査のために詳細なヒアリングが行われることが一般的ですが、ヒアリングなしのサービスではこのプロセスが省略されます。これにより、企業は必要な書類を提出するだけで、迅速に資金調達を行うことが可能になります。

特に、急な資金需要が発生した際には、ヒアリングを待つことなく即座に対応できるため、ビジネスの継続性を保つ上でも非常に有利です。また、面談やヒアリングにかかる時間を他の業務に充てることができるため、効率的な運営が実現します。

迅速な資金調達が可能

ヒアリングなしのファクタリングを利用すると、通常のファクタリングで行われる企業状況や取引先の信用情報についてのヒアリングと審査が省略されます。そのため、申請から資金の振込までの時間が大幅に短縮され、急な資金ニーズにも即座に対応できるのです。

これにより、企業はビジネスチャンスを逃すことなく、安定した運営を続けることが可能になります。

対面での説明が不要

ヒアリングなしのファクタリングを利用する大きなメリットは、対面での説明が不要であることです。従来のファクタリングでは、業者との面談が求められることが一般的で、これにより時間や手間がかかることが多くありました。しかし、ヒアリングなしのサービスでは、オンラインでの手続きが完結するため、忙しい経営者や担当者にとって非常に便利です。

このようなサービスを利用することで、必要な情報をウェブ上で入力し、書類をアップロードするだけでスムーズにファクタリングの手続きが進みます。移動時間や待機時間も省略可能です。

ヒアリングなしファクタリング利用の3つのデメリット

ヒアリングなしのファクタリングには便利な面がある一方で、いくつかのデメリットも存在します。ここではヒアリングなしのファクタリングのデメリットを解説します。

審査が厳しくなる恐れがある

ヒアリングなしのファクタリングでは、審査が厳しくなる可能性があります。通常のファクタリングでは、面談を通じて企業の状況やニーズを詳しく把握し、柔軟な対応が可能ですが、ヒアリングなしの場合、これらの情報を得る手段が限られます。

そのため、審査基準がより厳格になり、特に信用力が低い企業や新興企業にとっては資金調達が難しくなることがあります。

また、ヒアリングなしのサービスでは、AIや自動化されたシステムによる機械的な審査が行われることが一般的です。このため、企業の独自の事情や背景が考慮されにくく、結果として不利な評価を受けるリスクも存在します。

特に、過去の取引履歴や財務状況に問題がある場合、審査が通らない可能性が高まります。

高額なファクタリングは難しくなる

ヒアリングなしのファクタリングを利用する際のデメリットに、高額なファクタリングが難しくなる点が挙げられます。

通常、ファクタリングの金額は企業の信用度や取引先の信頼性に基づいて決定されますが、ヒアリングなしの場合、これらの情報を詳細に把握することが難しくなります。そのため、審査基準が厳しく設定されることが多く、結果として高額な資金調達が難しくなる可能性があります。

特に、急な資金需要が発生した場合や、大規模なプロジェクトのために多額の資金が必要な場合には、ヒアリングなしのファクタリングでは対応できないことが多い傾向です。

ヒアリングでプラス評価をもらうことができない

通常のファクタリングでは、面談を通じて企業の状況や将来性を直接説明する機会がありますが、ヒアリングなしのサービスでは、こうした対話が行われないため、企業の特性や強みをアピールする機会が失われてしまいます。

その結果、審査が機械的に行われ、企業の実情に合った評価がされない可能性があります。特に、資金繰りが厳しい状況にある企業にとっては、ヒアリングを通じて得られる信頼感や理解が重要であるため、この点は注意が必要です。

ヒアリングなしファクタリングの仕組み

ここからは、ヒアリングなしのファクタリングの仕組みについて解説します。

オンライン申請プロセス

ヒアリングなしのファクタリングを利用する際のオンライン申請プロセスは、非常にシンプルで効率的です。

まず、利用者はファクタリング会社の公式ウェブサイトにアクセスし、必要な情報を入力するための申請フォームを見つけます。このフォームには、企業名や代表者名、取引先の情報、売掛金の金額など、基本的な情報を記入する必要があります。

次に、申請が完了するとファクタリング会社は自動的に審査を開始します。この段階でヒアリングが行われないため、迅速に結果が得られるのが特徴です。

多くの業者では、AIを活用した審査システムを導入しており、過去の取引データや信用情報をもとに、即座に審査結果を通知します。

申請が承認されると、契約書類がオンラインで送付され、利用者はそれに署名することで手続きが完了します。資金は通常、数日以内に指定の口座に振り込まれ、急な資金調達が必要な企業にとって非常に便利な仕組みとなっています。

必要書類と審査基準

ヒアリングなしのファクタリングを利用する際には、必要書類の準備が大切です。

一般的に求められる書類には、請求書のコピーや取引先の情報、法人の場合は登記簿謄本、個人事業主の場合は開業届などがあります。これらの書類は、ファクタリング会社が取引の正当性や信用度を確認するために必要です。

ヒアリングなしのサービスでは、主に書類に基づいた機械的な審査が行われます。具体的には、取引先の信用情報や過去の取引履歴、請求書の内容などが評価されます。

このため、取引先の信用度が高い場合や、請求書の金額が適正であることが審査の基準となり重要なポイントともなります。

ヒアリングを行わない分迅速な審査が期待できますが、書類の内容が審査結果に大きく影響するため、正確な情報を提供することが求められます。

資金調達までの流れ

ヒアリングなしのファクタリングを利用する際は、オンラインでの申請が基本となります。

企業は必要な情報を入力し、必要書類をアップロードすることで申請を行います。このプロセスは通常のファクタリングに比べて手間が少なく、時間を大幅に短縮できます。

次に、申請内容に基づいて自動的に審査が行われます。ヒアリングなしのファクタリングでは、AIやアルゴリズムを用いた機械的な審査が主流です。審査が通過すると契約書が送付され、内容を確認後に署名を行います。

契約が完了すると、指定した口座に資金が振り込まれます。

この一連の流れは、通常数日以内に完了することが多く、急な資金ニーズにも対応できる点が大きな魅力です。

ヒアリングなしファクタリングの適用条件

ここでは、ヒアリングなしのファクタリングを利用するための適用条件について解説します。

対象となる企業や個人事業主

ヒアリングなしのファクタリングは、特定の条件を満たす企業や個人事業主に対して提供されるサービスです。

対象となるのは主に法人企業であり、特に売上が安定している中小企業が多く利用しています。これらの企業は、資金繰りの改善を図るために迅速な資金調達を求めているため、ヒアリングなしのサービスが適しています。

また、個人事業主も対象に含まれますが、一定の信用度や取引実績が求められることが一般的です。特に過去の取引履歴や売上の安定性が審査のポイントとなります。

必要な企業信用度

ファクタリング会社は、申請者の信用情報や取引履歴をもとに、資金提供の可否を判断します。そのため、一定の信用度を持つ企業であることが求められます。具体的には、過去の取引実績や売上高、支払いの遅延履歴などが審査の基準となります。

ヒアリングなしのサービスでは、対面での詳細な説明や交渉が行われないため、企業の信用度がより重視されます。信用度が高い企業ほど、スムーズに審査が通過しやすく、迅速な資金調達が可能となります。

ヒアリングなしファクタリング会社を選ぶ際の3つのポイント

ここでは、ヒアリングなしのファクタリング会社を選ぶ際のポイントを3つ解説します。

信頼性の確認

ヒアリングなしのファクタリング会社を選ぶ際には、その信頼性を確認することが重要です。信頼性の高い業者は、透明性のある取引を行い、顧客からの評価も良好ですし、業者の設立年や運営実績を調べることで、どれだけの経験があるかを把握できます。

また、口コミや評判を確認することも大切です。実際に利用した企業の意見を参考にすることで、サービスの質や対応の良さを知ることができます。

さらに、業者が適切な登録や認可を受けているかも確認しましょう。金融庁や関連団体に登録されている業者は、一定の基準を満たしているため、安心して利用できる可能性が高いでしょう。

手数料の比較

各ファクタリング会社によって手数料の設定は異なり、一般的には取引額の数パーセントから数十パーセントの範囲で変動します。手数料が高いと資金調達のメリットが薄れてしまうため、事前にしっかりと比較することが求められます。

また、手数料だけでなく、隠れたコストや追加料金についても確認することが大切です。契約手数料や延滞料金などが発生する場合もあるため、総合的なコストを把握しておきましょう。

複数の業者を比較し、自社にとって最もコストパフォーマンスの良い選択をすることで、ファクタリングの利用がより効果的になります。

サポート体制の確認

ヒアリングなしのファクタリングを利用する際には、業者のサポート体制もしっかりと確認しましょう。

オンラインでの手続きが中心となるため、何かトラブルが発生した場合や疑問点が生じた際に、迅速かつ適切なサポートを受けられるかどうかは大きなポイントです。電話やチャットでのサポートが充実している業者を選ぶと、安心して利用できるでしょう。

また、FAQやサポートページが整備されているかも確認してください。自己解決できる情報が得られ、スムーズな取引が可能になります。

ヒアリングなしファクタリングの注意点

ヒアリングなしのファクタリングは手軽に利用できる一方で、いくつかの注意点も存在します。ここでは、ヒアリングなしのファクタリングの注意点を解説します。

AIによる機械的な審査が行われる

通常のファクタリングでは、担当者との面談を通じて企業の状況やニーズを詳しくヒアリングし、個別の判断が行われることが一般的です。しかし、ヒアリングなしの場合、AIを活用した機械的な審査が主流となります。

AIによる審査は、過去のデータやアルゴリズムを用いてリスクを評価するため、一定の客観性が保たれますが、同時に柔軟性に欠ける一面もあります。特に、企業の独自の事情や背景が考慮されにくくなるため、場合によっては不利な評価を受ける可能性もあります。

場合によってヒアリングが生じる可能性がある

ヒアリングなしのファクタリングサービスは、迅速な資金調達を可能にする一方、全てのケースにおいてヒアリングが完全に不要というわけではありません。特に、申請内容や企業の状況によっては、追加の情報を求められることがあります。

例えば、過去の取引履歴や売掛金の状況に不明点がある場合、ヒアリングを通じて詳細を確認することが求められることがあります。また、特定の業種や取引先に関して、より深い理解を得るために面談が必要とされるケースもあります。

ヒアリングが生じることで、スムーズな資金調達が遅れる可能性もあることを理解しておきましょう。

ヒアリングなしファクタリングに関するよくある質問

ここでは、ヒアリングなしのファクタリングに関して多くの寄せられる質問と回答を紹介します。

ヒアリングなしで本当に審査は通るの？

ヒアリングなしのファクタリングを利用する際、審査が通るかどうかは多くの人が気になるポイントです。実際には、ヒアリングなしでも審査は行われますが、通常のファクタリングよりも厳格な基準が設けられることがあります。

特に企業の信用度や取引先の信頼性が重視されるため、事前にしっかりと準備をしておくことが重要です。

通常のファクタリングとどちらを選ぶべき？

通常のファクタリングとヒアリングなしのファクタリングは、それぞれ異なる特徴を持っています。

通常のファクタリングでは詳細なヒアリングを通じて企業の状況を把握し、柔軟な対応が可能な反面時間がかかることがあります。一方、ヒアリングなしのファクタリングは、迅速な資金調達が可能で、手続きが簡素化されています。

資金調達の緊急性や企業の状況に応じてどちらを選ぶべきか判断することが重要です。

個人事業主でも利用できる？

ヒアリングなしのファクタリングは、個人事業主にとっても利用可能なサービスです。多くのファクタリング会社は、法人だけでなく個人事業主の売掛金も対象としており、資金調達の手段として非常に便利です。

ただし、利用する際には、事業の信用度や売掛金の状況が審査に影響するため、事前に確認しておくことが重要です。

ヒアリングなしのファクタリング会社のまとめ

本記事では、ヒアリングなしで利用できるファクタリング会社を5社紹介し、それぞれの特徴やメリット、注意点について詳しく解説しました。

ファクタリングを利用する際には、業者選びが重要です。信頼性や手数料、サポート体制をしっかりと確認することで、安心してサービスを利用できるでしょう。また、ヒアリングなしのファクタリングには、審査基準が厳しくなる可能性や高額な資金調達が難しいといったデメリットも存在します。これらの情報を踏まえ、自社に最適なファクタリング会社を選ぶことが成功の鍵となります。

今後の資金繰りをスムーズにするために、ぜひ本記事を参考にして、ヒアリングなしのファクタリングを検討してみてください。