ファクタリングの他社利用はバレる？情報共有や複数利用の注意点を解説

ファクタリングを利用したことがあるけど、他社利用したらバレる？問題ないの？といった方もいるかもしれません。

結論から言えばファクタリングで他社利用しても、二重譲渡出なければ、バレることはありません。今回はファクタリング審査の仕組みや他社利用の注意点を解説していきます。

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結論：ファクタリングの他社利用はバレない

ファクタリングは企業が持つ売掛金をファクタリング会社に売却して資金調達を行う方法です。

利用する際、「他社でのファクタリング利用がバレるのでは？」と不安になる方もいるかもしれません。

結論から言えば、ファクタリングで他社を利用してもバレる心配はありません。その理由について詳しく解説します。

ファクタリングは情報共有・信用情報を照会しないためバレることはない

ファクタリングは銀行融資や消費者金融とは異なり、信用情報機関（CICやJICCなど）の信用情報を照会しません。

そのため、ファクタリング会社同士で情報共有が行われることはありません。

例えば、A社というファクタリング会社を既に利用していて、別の売掛金をB社に譲渡したい場合でも、B社はA社の利用状況を知る手段がありません。

そのため、安心して複数社を併用することが可能です。また、複数社に相見積もりを取ることも全く問題ありません。

むしろ相見積もりを取ることで、各社の手数料や条件を比較でき、より有利なファクタリング契約を結べます。

1社のみと継続取引する義務・法的拘束力はない

ファクタリング契約には、一般的に「継続的に1社のみを利用しなければならない」という義務や法的拘束力はありません。

複数のファクタリング会社を自由に選び、売掛金ごとに異なる会社と契約することは合法的であり、ファクタリング業界ではごく普通のことです。

例えば、「A社向けの売掛金は手数料が安いX社と契約し、急ぎで入金が必要なB社向けの売掛金は即日入金可能なY社と契約する」といった使い分けも問題ありません。

取引の自由は保証されているため、状況に応じて自由に使い分けてください。

通帳コピーで他社利用が判明するケースはあるが、審査には影響しない

ファクタリングの審査時には「通帳コピー」の提出を求められるケースがあります。

通帳コピーを確認されると、過去に別のファクタリング会社からの入金が記録されているため、他社のファクタリング利用が判明する場合があります。

しかし、ファクタリング業界では他社利用歴そのものは審査で問題視されません。

むしろ他社利用の実績があることは、「すでに他のファクタリング会社で審査を通過した」という信用力の証明になることもあります。

ただし、「二重譲渡」と疑われるような不自然な入出金履歴があると審査に悪影響を与える可能性があるため、注意しましょう。

ただし同一の売掛債権を売却する二重譲渡はバレる

ファクタリングを複数社で利用すること自体は問題ありませんが、「同一の売掛債権を複数のファクタリング会社に売却する二重譲渡」は絶対にしてはいけません。

二重譲渡は明らかな違法行為であり、必ず発覚し、重大な法的リスクを伴います。

ここでは、二重譲渡がなぜバレるのか、その仕組みとリスクを具体的に解説します。

債権譲渡登記により二重譲渡がバレる

ファクタリング会社が売掛債権を買い取る際、「債権譲渡登記」を行う場合があります。

債権譲渡登記とは、法務局に債権が譲渡された事実を登記することで、その債権の所有権を明確にする制度です。

同一の売掛債権を複数のファクタリング会社に売却（二重譲渡）すると、それぞれのファクタリング会社が債権譲渡登記を行った時点で必ずバレます。

なぜなら、登記簿謄本には債権譲渡の履歴が明確に記録され、同じ売掛金に複数社の登記があることはすぐに分かるからです。

ファクタリング会社は契約前の審査段階で必ず登記簿謄本を確認します。

その時点で同じ債権に二重登記があれば、即座に二重譲渡が発覚します。債権譲渡登記があるファクタリングでは、二重譲渡は必ずバレると認識しましょう。

売掛先への請求時にバレる

二重譲渡がバレるもうひとつの典型的なタイミングは、ファクタリング会社が売掛金を回収するために売掛先に請求を行った時です。

例えば、同一の売掛債権を2社に譲渡してしまった場合、それぞれのファクタリング会社が売掛先企業に対して請求を出すことになります。

そのため売掛先は同じ債権に対して複数の会社から請求が来ることになり、不審に思って必ず各ファクタリング会社へ問い合わせを行います。

この問い合わせにより二重譲渡が即座に発覚し、売掛先企業に対しても不信感を与えることになり、取引停止や今後の信用失墜という非常に深刻な状況を引き起こします。

特に「2社間ファクタリング」であっても、支払い期日の確認時点で発覚するため、二重譲渡は必ず回避する必要があります。

二重譲渡が発覚すると詐欺罪・横領罪になる可能性がある

二重譲渡が発覚した場合は民事上の責任だけでは済みません。ファクタリング会社は詐欺罪や横領罪で刑事告訴する可能性があります。

売掛債権は資産であり、同じ資産を複数の会社に売却する行為は明らかな詐欺行為だからです。

具体的に発生する可能性のある法的責任は以下のとおりです。

• 詐欺罪による刑事告訴（10年以下の懲役）
• 横領罪による刑事告訴（5年以下の懲役）
• 売掛先企業から取引停止など、事業の信用を完全に失うリスク

さらに信用を失えば、ファクタリングのみならず、銀行融資や他の資金調達手段を利用することも困難になり、事業の存続が危ぶまれる事態にもなります。

ファクタリングで他社利用中に乗り換える際のポイント

ファクタリング会社を利用している中で、「もっと手数料が安い会社を使いたい」「対応スピードが速い会社に乗り換えたい」と考えることがありますよね。

ただし、現在のファクタリング会社から他社へ乗り換える場合には、いくつか押さえておきたいポイントがあります。ここでは、乗り換え時に失敗しないための具体的なコツを3つ解説します。

3社程度は相見積もりを取る

ファクタリングの乗り換えを検討する場合、まずは「3社程度を目安」に相見積もりを取りましょう。

複数の会社から見積もりを取ることで、手数料やサービス内容、審査スピードなどの比較が容易になります。

特に1社だけに限定してしまうと、条件が本当に有利かどうか判断しにくくなります。

逆に、あまりにも多くの会社に見積もりを依頼すると比較が煩雑になり、時間もかかってしまいます。したがって、バランスの良い比較をするために3社程度がベストです。

例えば

• A社：手数料が最安
• B社：審査時間が最短
• C社：オンライン完結で手軽

といった具合に、それぞれ特徴がある会社を選ぶと比較しやすくなります。

同一条件で審査依頼・見積もりを取る

ファクタリング会社を乗り換える際、必ず同一の条件で審査依頼・見積もりを取ることが重要です。

特に注意したい条件は以下の3点です。

• 同じ売掛先の売掛債権を見積もりに出す
• 売掛金の金額や支払いサイトも同条件で提示する
• 債権譲渡登記の有無や諸経費の有無も統一する

条件をそろえないと、手数料の安い・高いの基準が曖昧になり、正確な比較が難しくなります。

各ファクタリング会社の「手数料」「スピード」「対応の柔軟性」を比較するためにも、必ず同じ条件を各社に提示して審査・見積もりを依頼しましょう。

スケジュールにある程度の余裕を持つ

ファクタリング会社を乗り換える際、意外と忘れがちなのが「スケジュールの余裕」です。

通常、ファクタリング会社は初回の審査に多少時間がかかる場合があります。

特に他社から乗り換える初回審査の場合、以下のような理由で審査に時間がかかる可能性があります。

• 新しい売掛先の信用調査
• 必要書類の再提出・再確認
• 契約内容の交渉・確認

これらのプロセスを考慮すると、直前に乗り換えを決めるのではなく、できれば1〜2週間程度のスケジュール余裕を持った上で審査に臨むことが理想です。

また、即日ファクタリングなど急ぎで乗り換えたい場合でも、最低でも2～3日前には審査依頼を済ませておくようにしましょう。

余裕をもって動くことで、焦って不利な条件の会社と契約するリスクを回避できます。

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