本記事では、ファクタリング会社の選び方やおすすめのファクタリング会社の比較表で紹介します。
| サービス名 | 特徴 |
QuQuMo（ククモ） | ・審査通過率：98% / 手数料：1%～ ・審査：最短30分 / 入金：最短2時間 ・買取金額：制限なし / 利用対象：個人事業主 法人 ・必要書類：請求書 通帳コピー ※2点のみ |
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ファクログおすすめ！ファクタリング会社の比較表
| サービス名 | 通過率 | 手数料 | 入金スピード | 買取可能額 | 必要書類 |
| QuQuMo（ククモ） | 98% | 1％〜 | 2時間 審査時間30分 | 制限なし | 請求書/通帳コピー ※2つのみ |
| ペイトナー 国内最速入金 | 非公開 | 一律10% | 10分 | 1万円～ | 請求書 / 本人確認書類 3ヶ月分の口座入出金明細 ※3つのみ |
| KKT 法人企業におすすめ | 91.6％ | 1％〜 | 2時間 審査時間30分 | 30万円～上限なし | 請求書/通帳コピー/本人確認書類 ※3つのみ |
| アクセルファクター | 93% | 0.5%〜 | 2時間 審査時間60分 | 30万円～1億円 | 請求書/通帳コピー 身分証明書 ※3つのみ |
| labol（ラボル） 土日祝日対応 24時間即時入金 | 非公開 | 一律10% | 30分 審査時間30分 | 1万円〜 | 本人確認証/請求書 メールなどのエビデンス ※3つのみ |
| みんなのファクタリング | 非公開 | 7%〜 | 60分 審査時間30分 | 1〜300万円 | 請求書/通帳コピー ※2つのみ |
| ベストファクター | 92% | 2%〜 | 最短1時間 審査時間30分 | 30万〜1億円 | 本人確認書類/通帳コピー 請求書 ※3つのみ |
| JPS 法人限定 | 95%以上 | 2%~ | 最短1時間 審査時間30分 | 〜3億円 | 本人確認書類/通帳コピー 請求書/決算書 |
審査通過率が90％以上のファクタリングサービス
比較表内で4社が非公開ですが、QuQuMo（ククモ）、KKT、アクセルファクター、アウル経済のファクタリング、ベストファクター、JPSの6社はファクタリングの審査通過率が90％以上なので他のファクタリング会社より審査が甘いのかもしれません。審査落ちしたくない場合の参考値として、審査通過率を参考にしてみる方法も1つです。
売掛金（売掛債権）の額が少額でも買取してくれるファクタリングサービス
比較表内で最低30万円～や50万円～としているサービスが4社ありますが、買取額の制限なし（下限なし）や30万円未満の少額の請求書でも買取してくれるサービスは、QuQuMo（ククモ）、ペイトナー、みんなのファクタリング、labol（ラボル）、CoolPay（クールペイ）、JPSの6社です。
売掛金（売掛債権）の額が高額でも買取してくれるファクタリングサービス
請求書の買取金額が～300万円までや初回15万円までなどのサービスがある中で、1億円以上などの高額でも買取してくれる会社があるので上限なし、～3億円まで、～1億円までに分けて紹介します。
まずは買取制限なし（上限なし）、QuQuMo（ククモ）、ペイトナー、KKT、labol（ラボル）、CoolPay（クールペイ）が上限なく買取相談が可能です。
次に～3億円までの買取に対応しているのは、法人限定の買取をしているJPSです。
そして～1億円までの買取に対応しているのは、こちらも法人におすすめのアクセルファクターやアウル経済のファクタリング、ベストファクターです。
ファクタリング会社を選ぶ際のポイント
ファクタリングは企業にとって迅速な資金調達手段ですが、利用するファクタリング会社の選定は非常に重要です。会社ごとに手数料や条件が異なるため、慎重に選ぶことでコストを抑え、リスクを最小限に抑えることができます。
複数社に相見積もりを取る
ファクタリングを利用する際に、まずは複数社に相見積もりを取ることが重要です。ファクタリングの手数料は会社によって異なり、手数料の設定基準もバラバラです。
相見積もりを取ることで複数のファクタリング会社の条件を比較し、最もコストパフォーマンスが良い会社を選ぶことができます。
例えば手数料が高い場合は実際に受け取る金額が少なくなり、資金調達のコストが増えてしまうため、事前に複数の見積もりを取り、手数料を比較することが非常に重要です。
相見積もりを取る際はファクタリング会社のサービス内容や条件、契約書の内容も合わせて確認することが大切です。
口コミ情報を参考にし悪徳業者を避ける
ファクタリング業者の中には、悪徳業者が存在することもあります。特に急な資金調達を必要としている企業をターゲットに、高額な手数料や不明瞭な契約条件を提示する業者がいます。
これらの業者に引っかからないためにも、口コミ情報を参考にして信頼できる業者を選ぶことが重要です。
口コミやレビューを活用することで、過去にその業者を利用した企業の実体験や評価を確認できます。また業者の信頼性を確認するために、業界団体に加盟しているか、過去の取引実績があるかどうかをチェックすることも大切です。
信頼できる業者を選ぶことで、余計なリスクを避け、スムーズにファクタリングを利用することができます。
償還請求権の有無・買い戻し特約に注意する
ファクタリング契約には、償還請求権や買い戻し特約がついている場合があります。償還請求権がある場合、売掛金が回収できなかった場合に企業がその金額をファクタリング会社に返済しなければならないため、リスクが増大します。
特に償還請求権がついている場合、売掛金が回収できなかったときの負担が企業にかかるため、そのリスクを十分に理解する必要があります。
また買い戻し特約も注意が必要です。これは、売掛金が回収できなかった場合、企業がその売掛金を買い戻す義務を負う契約です。この特約があると企業は不良債権の負担を抱えることになり、ファクタリングを利用したメリットが減少します。
ファクタリングを選ぶ際には、償還請求権や買い戻し特約の有無を確認し、リスクを避けるために適切な契約条件を選ぶことが重要です。
手数料が20%以上など相場と掛け離れている場合は利用を避ける
ファクタリングを利用する際に最も重要なのは、手数料が相場からかけ離れていないかを確認することです。ファクタリングの手数料は売掛金の5％〜20％程度が相場とされていますが、それを大きく超える場合は注意が必要です。
特に手数料が20%以上といった場合、ファクタリングを利用することによるコストが過剰になり、資金調達の意味が薄れてしまう可能性があります。
手数料が高すぎるとファクタリングを利用しても、最終的に得られる現金が少なくなり、経営に悪影響を与えることになります。
したがってファクタリング会社を選ぶ際には、相場を把握し、手数料が適正であるかどうかを確認することが非常に重要です。また手数料だけでなく契約の詳細についても事前に確認し、思わぬコストがかからないようにしましょう。
