クラウドファクタリングで即日資金調達！流れやオンラインのメリットを解説

クラウドファクタリングで即日資金調達！オンラインで即日資金調達できるだけでなく、様々なメリットがあります。

銀行融資は審査に時間がかかり、赤字決算や税金滞納だと審査が通らないこともありますが、クラウドファクタリングは売掛先を見て審査するため、赤字や税金滞納でもOKです。

オンライン完結で最短即日入金可能。審査通過率も90%を超えています。ファクタリングは負債にならないため、銀行融資を検討中でも安心です。

即日資金調達ならクラウドファクタリング

クラウドファクタリングとは？仕組みを解説

クラウドファクタリングは、オンラインで迅速に資金調達を行う方法です。企業が保有する売掛金をファクタリング会社に売却し、その対価を即座に受け取る仕組みです。従来のファクタリングは手続きが煩雑で時間がかかりましたが、クラウドファクタリングでは全ての手続きをインターネット上で完結できます。これにより、場所を問わず、手軽に資金調達が可能となり、特に中小企業やスタートアップにとって非常に有効な手段です。

クラウドファクタリングなら即日資金調達が可能

クラウドファクタリングの最大の利点は、即日で資金調達が可能な点です。オンラインで手続きを完結させるため、申請から入金までの時間が大幅に短縮されます。例えば、午前中に申請を行えば、午後には資金が入金されることも珍しくありません。急な資金ニーズに迅速に対応できるため、キャッシュフローの改善に大きく貢献します。この迅速性が、多くの企業にとって大きな魅力となっています。

クラウドファクタリングはOLTA オンラインファクタリングの商標

クラウドファクタリングは、OLTA株式会社が提供するオンラインファクタリングサービスの商標です。OLTAは、AI技術を活用した独自の審査プロセスを通じて、迅速かつ正確な資金調達を実現しています。特に、従来のファクタリングが持つ煩雑な手続きを排除し、オンラインで全てを完結させる点が特徴です。これにより、利用者は手軽に資金調達を行うことができ、ビジネスの成長をサポートします。

広義の意味としてはオンラインファクタリングを指す

クラウドファクタリングは、広義にはオンラインファクタリングを指します。オンラインファクタリングとは、インターネットを利用してファクタリングの全てのプロセスを行う資金調達方法です。このため、OLTAのような特定のサービスだけでなく、インターネット上で提供される全てのファクタリングサービスを包括する概念となります。オンラインファクタリングの普及により、企業はより手軽に、そして迅速に資金調達を行えるようになりました。

資金調達に関する5つの課題

銀行融資は審査～入金までに時間がかかる

銀行融資は安定した資金調達手段ですが、審査から入金までに時間がかかることが大きなデメリットです。通常、申請書類の準備、面談、審査を経て融資が実行されるまでに数週間から数ヶ月かかることがあります。特に急な資金ニーズに対応するためには、この時間の長さが大きな障壁となります。迅速な資金調達を必要とする場合には、他の手段を検討する必要があります。

赤字決算では審査が通りづらい

銀行融資の審査では、企業の財務状況が重要な判断基準です。そのため、赤字決算の企業は審査が通りづらく、資金調達が困難になることが多いです。特に、業績が不安定な中小企業やスタートアップにとっては、この点が大きなハードルとなります。赤字決算でも利用できる資金調達手段を探すことが、企業の成長と安定に不可欠です。

税金滞納・債務超過で資金調達ができない

税金滞納や債務超過の状態では、銀行融資を含む多くの資金調達手段が利用できなくなります。金融機関は企業の信用情報を重視するため、税金の滞納や債務超過があると、審査に通ることはほとんどありません。こうした状況下でも利用可能な資金調達手段を探すことが、企業の資金繰りを安定させる鍵となります。

開業直後で借り入れが難しい

開業直後の企業やスタートアップは、実績が少ないため、銀行からの借り入れが難しいことがあります。金融機関は過去の実績や安定性を重視するため、設立間もない企業は信用が低く見られがちです。このため、迅速に資金を必要とする新規企業にとって、従来の融資は現実的な選択肢とは言えません。代わりに、実績を必要としない資金調達手段を利用することが有効です。

銀行融資を検討中で新規借入をしたくない

既に銀行融資を検討中の企業は、新たな借入を避けたい場合があります。追加の借入は、信用情報に影響を与えたり、返済負担が増えるリスクがあるため、慎重になる必要があります。このような場合でも、別の形で迅速に資金を調達する手段が必要です。新規借入を避けつつ、資金繰りを改善できる方法を見つけることが重要です。

クラウドファクタリング5つのメリット

クラウドファクタリングならオンラインで即日資金調達

クラウドファクタリングは、オンラインで全ての手続きを完結させるため、即日で資金調達が可能です。従来のファクタリングと異なり、物理的な書類のやり取りや対面での手続きが不要で、インターネット上で簡便に申請から入金までを行うことができます。このスピードと利便性は、多くの企業にとって大きなメリットです。急な資金ニーズに対して迅速に対応できるため、キャッシュフローの改善に大きく貢献します。

審査は売掛先を見るため赤字・税金滞納でもOK

クラウドファクタリングの審査では、売掛先の信用力が重視されます。そのため、赤字決算や税金滞納があっても利用可能です。企業自身の信用情報ではなく、取引先の信用力に基づいて審査が行われるため、財務状況に不安がある企業でも資金調達がしやすくなっています。これにより、多くの企業が迅速に資金調達を行えるようになり、事業運営がスムーズに進みます。

オンライン完結で最短即日入金

クラウドファクタリングは、全ての手続きをオンラインで完結できるため、申請から入金までのスピードが非常に速いです。通常、申請が受理されてから最短で即日入金が可能です。この迅速性は、急な資金ニーズに対応するために非常に有効です。また、オンラインで手続きが完結するため、場所を問わずに利用でき、企業の業務効率を高める効果もあります。

審査通過率90%以上など審査が通りやすい

クラウドファクタリングは、審査通過率が非常に高いのが特徴です。多くのサービスでは、90%以上の審査通過率を誇っており、申請した企業の多くが資金調達に成功しています。これは、売掛先の信用力を重視する審査基準によるもので、企業自身の財務状況が厳しくても、取引先が信頼できる場合には審査が通りやすいです。このため、多くの企業が安心して利用できます。

ファクタリングは負債にならず銀行融資検討中でも安心

クラウドファクタリングは、売掛金を売却する形式のため、負債として計上されません。これは、バランスシート上の健全性を保つために重要です。また、銀行融資を検討中の企業でも、新たな借入として記録されないため、既存の融資計画に影響を与えずに資金調達が可能です。これにより、資金調達の柔軟性が高まり、企業は安心して事業を展開できます。

クラウドファクタリングが注目される理由

オンライン完結で来店や面談不要で即日資金調達が可能

クラウドファクタリングは、全ての手続きをオンラインで完結できるため、来店や面談が不要です。これにより、時間や場所に制約されずに資金調達が可能となり、多忙な企業にとって非常に便利です。また、即日資金調達が可能であるため、急な資金ニーズにも迅速に対応できます。この利便性とスピードが、クラウドファクタリングが注目される理由の一つです。

AIファクタリングの登場で最短60分で即日入金

近年、AI技術を活用したファクタリングサービスが登場し、さらに迅速な資金調達が可能となりました。AIファクタリングでは、申請から入金までのプロセスを最短60分で完了させることができます。AIによる自動審査と迅速な対応により、従来のファクタリングでは考えられなかったスピードで資金調達が実現します。この革新的なサービスが、多くの企業から高い評価を受けています。

10万円など少額対応で個人事業主やフリーランスもOK

クラウドファクタリングは、少額の資金調達にも対応しているため、個人事業主やフリーランスにとっても利用しやすいサービスです。例えば、10万円などの少額資金でも迅速に調達できるため、急な支出やキャッシュフローの改善に役立ちます。これにより、資金調達の選択肢が広がり、様々なビジネスニーズに対応できるようになります。

おすすめクラウドファクタリング手数料比較10選

審査落ちの可能性があるため2〜3社に見積りがおすすめ！
基本的にファクタリングでは審査が発生するため、複数社に相見積もりがおすすめです。複数社に依頼しておけば、1社が審査落ちでも別の会社では審査に通ることもあります。また手数料相場もわかり好条件の会社を選べます。

QuQuMo 個人OK/通過率98%/土日対応/2時間で即日入金のオンラインファクタリング

QuQuMo（ククモ）は最安1%〜と低手数料のAIオンライン完結ファクタリングサービスです。業界最安水準に加えて、必要書類は最も少なく請求書と通帳の2点のみで利用ができ、審査時間は最短30分と非常に早いのが特徴です。

QuQuMo（ククモ）が選ばれる理由は審査通過率は98%と非常に高く、オンライン完結のため入金スピードも最短2時間の即日入金と早期に資金調達できる点です。

また2社間取引のため取引先にファクタリング利用が知られることもなく、買取上限・下限制限がないため少額債権の売却を検討している個人業主やフリーランス・大口の資金調達を検討している法人企業にもおすすめです。

PMG 個人OK/乗換率98%/審査時間20分で見積提示/2時間入金/手数料2%〜/30万円〜買取

PMG（ピーエムジー）は30万円からの少額でも買取対応で個人事業主も利用できるオンラインファクタリング会社で、審査時間は業界最短の20分で見積提示・最短2時間で入金となります。

手数料も2%〜と低水準で、月間1,500件以上の請求書買取を行う業界大手ファクタリングです。他社からの乗り換え率は98%・96%のリピート率と非常に高いのが特徴です。

買取金額も上限がないため中小企業から大手企業まで幅広い企業・建設業や広告など様々な業界で利用実績があります。またファクタリングだけでなく財務コンサル・融資支援・助成金/補助金紹介なども行っており、資金調達に関する様々なサービスも受けられます。

ビートレーディング 個人OK/審査通過率98%/即日入金/オンラインファクタリング

ビートレーディングは設立10年以上の歴史を持ち東京・仙台・大阪・福岡に4つの拠点を持ち、取扱件数は5.2万件以上・累計取扱高1,170億円以上と業界トップクラスの実績がある老舗オンラインファクタリング会社です。

提出書類も少なめで請求書・通帳コピーの2つで利用でき、買取制限がないため少額債権の買取も対応しており、個人事業主やフリーランスの方にもおすすめです。入力項目も7つ程度と少なく1分程度で、買取審査の申込ができます。

手数料も2%から利用ができ法人だけでなく個人事業主の方でも利用ができます。審査通過率は98%と高い数値で、店舗に来店することやオンラインでの契約ができます。

日本中小企業金融サポート機構 審査通過率95%/即日入金/手数料1.5%〜/非対面/個人OK

日本中小企業金融サポート機構は手数料が1.5%という圧倒的に低く、審査通過率も95％以上が特徴のオンライン完結ファクタリングサービスです。一般的なファクタリング会社は株式会社である営利企業が運営していますが、非営利団体の一般社団法人が運営しているため、業界最安水準の手数料です。

最短30分で審査結果が提示され振込も最短即日入金・印紙代や郵送代も無料、買取下限もなく少額債権にも対応しているため、個人事業主の中小企業にもおすすめです。

加えてオンライン契約ができるため提出書類が少なめで、書類を郵送する手間もないので、時間をかけずに売掛債権の売却が可能です。建築資材や外注費など先行投資が必要な場合や、取引機会を逃したくない場合におすすめのファクタリングサービスです。

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ベストファクター 最短1時間で資金化/審査通過率92%/買取診断が5分でわかる

ベストファクターは個人事業主でも利用ができ、複数の借入がある・税金滞納・赤字で他社から断られた場合でも利用ができるオンライン完結ファクタリング会社で、個人事業主でも利用ができます。

最短1時間というスピード入金が可能で、30万円からの少額債権でも対応しています。加えて審査通過率は92%以上と非常に高いの特徴です。

支払いサイトが長い売掛債権の買取も対応しているため、建設業界の方や一人親方の方におすすめのファクタリング会社といえます。

またオンラインファクタリングにも対応しているため、面談が不要で書類も郵送する必要はなく、Web上でアップロードするだけで良いのでスピーディーな資金調達が可能です。

アクティブサポート 個人OK/少額の300万円まで即日入金/手数料2%〜/審査通過率90%

アクティブサポートは年間支援実績が1,000件、審査通過率は90%を誇る即日入金に対応しているファクタリング会社です。提出書類も少なめで通帳コピー・請求書の2つのみで利用できます。

契約方式も面談契約・出張契約・郵送契約（即日は不可）の3つから選ぶことができ、印紙代や交通費など手数料以外の費用は不要です。また通帳のコピーと請求書の2点で最大300万円まで即日入金に対応しています。

個人事業主の利用も可能で30万円からの少額債権買取対応・最短30分で無料見積もりを行なっているため、資金繰りに困っている方はぜひ無料見積もりをしてみましょう。

ペイトナーファクタリング 1万円〜の少額買取/最短10分で即日入金/複数回申請OK

ペイトナーファクタリングはフリーランス・個人事業主向けのファクタリングサービスで、初期・月額費用0円・最短10分で即日入金が完了します。

買取価格も1万円の少額債権も利用が可能で請求書をアップロードするだけで簡単に現金化ができます。金融機関が運営しているサービスの場合は事業計画書などの提出が必要ですが、提出書類は少なめで請求書・本人確認書・入出金履歴の3つだけで利用ができます。

また料金体系もわかりやすく手数料は一律10%となっており、最低手数料のみを記載している場合は上限がわからないことも多いですが、ペイトナーの場合は安心して利用ができます。

また一度審査で落ちてしまっても複数回の申請が可能・売掛先が個人でも利用できる点も嬉しいポイントです。

ペイトナーファクタリングの評判や口コミ・審査落ちの理由と対策はそれぞれの別の記事で解説しています。

OLTA（オルタ） AI審査でオンライン完結/最短即日入金対応

OLTA（オルタ） は中小企業経営者・個人事業主が選ぶオンライン型ファクタリングでNo.1のAIファクタリングです。

累計申込み金額は1,000億・累計事業者10,000社と、AIファクタリングの中では実績も豊富です。審査・入金スピードも早く、必要書類が不備なく揃っていれば24時間以内に見積もり結果の回答がきます。

契約完了後は即日・もしくは翌営業日に入金されます。また手数料以外に諸経費が発生するファクタリング会社もありますが、諸経費は0円で利用ができます。

みんなのファクタリング 土日祝日対応/審査時間30分/最短60分入金/個人おすすめ

みんなのファクタリングは完全オンラインでWeb完結するAIファクタリングサービスで、手数料は7%〜と安く審査時間も最短30分と早いのが特徴です。

また土日祝日も9:00〜18:00まで営業しており、最短60分入金のため急ぎで必要となった場合でも現金化ができます。買取金額は1〜300万円のため法人企業よりも、個人事業主やフリーランスにおすすめのAIファクタリングといえます。

年中無休で運営しているため、土日祝日に突発的に資金需要が発生した場合にも利用できます。

クラウドファクタリング利用5つの流れ

お申込み：通帳コピー・請求書のアップロード

クラウドファクタリングを利用する際の最初のステップは、申し込みです。利用者は、インターネット上で申請フォームに必要事項を記入し、通帳のコピーや請求書をアップロードします。これにより、売掛金の確認と審査がスムーズに進みます。オンラインでの手続きが完結するため、時間や場所を問わずに申し込みが可能です。

ご登録：本人確認書（免許証・マイナンバー）の提出

次に、利用者の本人確認を行います。免許証やマイナンバーなどの本人確認書類をオンラインで提出することで、ファクタリング会社は利用者の身元を確認します。このプロセスにより、セキュリティが確保され、不正利用を防ぐことができます。全ての手続きをオンラインで行うため、迅速かつ簡便に登録が完了します。

見積もり提示：審査内容をもとに見積もり金額提示

申請内容と提出書類を基に、ファクタリング会社が審査を行います。審査が完了すると、利用者に見積もり金額が提示されます。この見積もりには、売掛金の買取価格や手数料が含まれており、利用者はその内容を確認して契約を進めるかどうかを判断します。迅速な審査プロセスにより、見積もり提示もスピーディーに行われます。

振込/入金：オンライン契約締結後に入金

利用者が見積もり内容に同意すると、オンラインで契約を締結します。契約が完了すると、ファクタリング会社から即座に資金が振り込まれます。通常、契約締結後最短で即日入金が可能であり、急な資金ニーズに迅速に対応することができます。このスピードと利便性が、クラウドファクタリングの大きな魅力です。

支払い：指定された期日までに支払いを実施

最後に、利用者は指定された期日までに売掛金の支払いを実施します。ファクタリング会社との契約に基づき、期日通りに支払いを行うことで、円滑な取引が維持されます。このプロセスを通じて、利用者は迅速に資金を調達しつつ、売掛金の管理も効率的に行うことができます。

ファクタリングと銀行融資・ビジネスローンなど資金調達方法の比較

クラウドファクタリングは保証人・担保不要で即日資金調達

クラウドファクタリングの最大のメリットは、保証人や担保が不要で即日資金調達が可能な点です。従来の銀行融資やビジネスローンでは、保証人や担保が必要な場合が多く、手続きが煩雑です。クラウドファクタリングは、売掛金を売却する形で資金を得るため、保証人や担保の必要がなく、迅速かつ簡便に資金を調達できます。

銀行融資は面談や資料作成に時間がかかり、信用情報も記録される

銀行融資は、安定した資金調達手段ですが、面談や資料作成に多くの時間がかかります。また、融資を受ける際には信用情報が記録されるため、今後の借入にも影響を及ぼす可能性があります。特に、急な資金ニーズに対応するには時間がかかりすぎるため、他の手段を検討する必要があります。

ビジネスローンは金利（手数料）が高く、信用情報が記録される

ビジネスローンは、比較的迅速に資金調達が可能ですが、その代わりに金利（手数料）が高い傾向にあります。また、融資を受ける際には信用情報が記録されるため、今後の資金調達に影響を与える可能性があります。金利負担が大きくなることを考慮すると、ビジネスローン以外の選択肢も検討する必要があります。

クラウドファクタリングに関するよくある質問

ファクタリングと借入れはどう違うのですか？

ファクタリングは、売掛金を売却することで資金を得る方法であり、借入れとは異なります。借入れは返済義務が伴うため負債となりますが、ファクタリングは売掛金の売却であるため、負債として計上されません。このため、バランスシート上の健全性を保つことができます。

売掛先（取引先）にファクタリングの利用を知られることはありますか？

ファクタリングの利用が取引先に知られることは、通常ありません。クラウドファクタリングでは、売掛金の売却が行われる際に、取引先に通知が行われないようにすることが一般的です。このため、取引関係に影響を与えずに資金調達が可能です。

支払いサイトが長期（2〜3ヶ月）でも利用できますか？

クラウドファクタリングは、支払いサイトが長期（2〜3ヶ月）でも利用可能です。売掛金の支払いサイトが長期であっても、ファクタリング会社はその売掛金を買い取ります。これにより、長期の支払いサイトが原因で資金繰りが困難になることを防ぐことができます。

30万円などの少額でも利用できますか？

クラウドファクタリングは、30万円などの少額でも利用可能です。少額の資金調達にも対応しているため、急な支出やキャッシュフローの改善に役立ちます。これにより、個人事業主やフリーランスなど、小規模な事業者も利用しやすいサービスとなっています。

クラウドファクタリングの手数料はどれくらいですか？

クラウドファクタリングの手数料は、売掛金の金額や支払いサイトの長さによって異なりますが、一般的には売掛金の2%〜5%程度です。具体的な手数料は、ファクタリング会社ごとに異なるため、事前に確認することが重要です。

銀行の融資を断られたのですが、資金調達は可能ですか？

クラウドファクタリングは、銀行融資を断られた場合でも資金調達が可能です。審査基準が異なるため、銀行融資が難しい企業でも利用できる場合があります。特に、売掛先の信用力を重視するため、企業自身の財務状況が厳しくても資金調達がしやすいです。

売掛先が倒産した場合は、どうなるのですか？

売掛先が倒産した場合、通常はファクタリング会社がそのリスクを負うため、利用者はその影響を受けません。ノンリコースファクタリングと呼ばれるこの形式では、売掛金の回収リスクがファクタリング会社に移転されるため、利用者は安心して資金調達が可能です。ただし、契約内容によってはリスク分担の条件が異なる場合があるため、事前に確認することが重要です。