ファクタリング利用率が高い業界と理由｜特徴と共通点・背景を解説

近年、企業の資金繰りを支える手段として注目を集めているファクタリング。その利用率は年々増加しており、特に中小企業においては重要な資金調達手段となっています。

本記事では、ファクタリングの基本的な仕組みや、最新の利用率や市場動向、導入メリットや注意点について詳しく解説します。

ファクタリングの基本と利用率

ファクタリングとは、企業が保有する売掛金を第三者に売却することで、即座に資金を得る仕組みです。以下では、ファクタリングの仕組みや特徴、利用率について解説します。

ファクタリングの仕組みと特徴

ファクタリングは、企業が売掛金をファクタリング会社に売却して即座に資金を調達する方法です。企業は売掛金回収をファクタリング会社に委託し、手数料を支払います。これにより資金繰りの改善や運転資金の確保が可能になります。

特徴として、融資と異なり売買契約に基づく取引であるため、企業の負債として計上されず、財務状況への影響が少ないのが特徴です。また、ファクタリング会社は売掛先の信用力を重視するため、利用者の信用情報が審査に大きく影響しません。さらに、迅速な資金調達が可能で、即日で資金を受け取れる場合もあります。

利用率に影響を与える要因

ファクタリングの利用率は、業種やビジネスモデル、企業規模、財務状況、業界の景気動向などの要因に影響されます。支払いサイトが長い建設業や運送業では利用が多い傾向にあります。

中小企業は銀行融資が難しい場合が多く、ファクタリングを選択することがあります。景気悪化時は取引先の支払い遅延が増え、需要が高まることもあります。また、信用力の低い企業は融資を受けにくいため、ファクタリングを利用する傾向があります。このように、ファクタリングの利用率は業界特有の事情や企業の状況によって大きく変動します。

ファクタリングの利用率と市場規模

ファクタリングは、企業が売掛金を早期に現金化する手段として注目を集めています。特に中小企業の資金繰り改善や運転資金確保に重要な役割を果たしています。市場全体のファクタリング利用率は年々増加しており、2020年代に入ってからその傾向が顕著になっています。

日本のファクタリング市場は、2023年には約7兆円を超える規模に達しています。この成長は、企業の資金調達手段の多様化や、金融機関からの融資が難しい中小企業のニーズに応える形で進んでいます。ファクタリングサービスを提供する企業も増加し、競争が激化する中で、より柔軟で迅速なサービスが求められています。

ファクタリングの利用率が高い業界では、資金繰りの厳しさや取引先からの支払いサイトの長さが影響しています。これにより、企業は売掛金を早期に現金化する必要性が高まり、ファクタリングの利用が促進されています。世界的にも、ファクタリング市場は2022年の3兆3362億1000万米ドルから、2023年には3兆6105億4000万米ドルへと成長しており、今後も拡大が続くと予測されています。

ファクタリング利用率が高いとされる業界

ここでは、ファクタリングの利用率が高い業界を紹介します。

建設業

建設業は、ファクタリングの利用率が特に高い業界の一つです。長期間にわたる支払いサイトが一般的で、工事完了から入金までに数ヶ月かかることも珍しくありません。このため、建設業者は資金繰りに苦労することが多く、ファクタリングで迅速な資金調達を実現しています。

また、建設業は季節的要因や景気の影響を受けやすく、受注の変動が大きいのも特徴です。安定したキャッシュフローを維持するために、ファクタリングの活用が不可欠となっています。特に中小の建設業者にとっては、ファクタリングが資金繰りの救世主となることが多いといえるでしょう。

運送業

運送業も、ファクタリングの利用率が高い業界として知られています。取引先からの支払いが遅れることが多く、運転資金の確保が常に課題となっています。特に、多くの取引先と契約を結ぶため、支払いサイトが長くなる傾向があります。ファクタリングを利用することで、未回収の売掛金を早期に現金化し、資金繰りを改善できるでしょう。

また、運送業は季節変動が大きく、繁忙期と閑散期の差が顕著です。このような状況下では、急な資金需要が発生することが多く、ファクタリングはそのニーズに応える有効な手段となります。さらに、競争が激しいため、迅速な資金調達が企業の競争力を高める要因ともなります。

製造業

製造業は、原材料の仕入れや製品の生産に多くの資金が必要であり、特に中小規模の製造業者にとっては、資金繰りが大きな課題となります。受注から納品までのサイクルが長く、支払いサイトも長期化する傾向があるため、売掛金の回収が遅れることが多く、運転資金が不足しがちです。

ファクタリングを利用することで、製造業者は売掛金を早期に現金化し、資金繰りを改善することができます。特に、受注生産を行う企業や、季節的な需要の変動が大きい企業においては、ファクタリングが資金調達の重要な手段となるでしょう。また、製造業は競争が激しく、迅速な資金調達が競争力を維持するために不可欠です。

人材派遣業

人材派遣業では、派遣先企業からの支払いが遅れることが多く、派遣社員への給与支払いを迅速に行う必要があります。ファクタリングを活用することで、未回収の売掛金を早期に現金化し、安定した資金繰りを実現することが可能です。

また、季節的な需要の変動が大きく、特定の時期に急激に人手が必要となることがあります。このような状況下では、迅速な資金調達が求められるため、ファクタリングの利用が特に効果的です。さらに、派遣業界は多くの取引先と関わるため、売掛金の管理が煩雑になりがちですが、ファクタリングを利用することで、資金繰りの負担を軽減することができます。

小売業・アパレル業

小売業やアパレル業は、季節ごとのトレンドやセールに大きく影響されるため、資金繰りが非常に重要です。特にアパレル業界では、新作の投入や在庫管理が売上に直結するため、迅速な資金調達が求められるといえるでしょう。

また、小売業は顧客からの支払いが遅れることが多く、特に法人向けの取引では支払いサイトが長くなる傾向があります。ファクタリングを利用することで、売掛金を早期に現金化し、運転資金を確保することが可能になります。さらに、アパレル業界では、シーズンごとの需要の変動が大きいため、短期間での資金調達が特に重要です。

その他の業種

ファクタリングは特定の業界に限らず、さまざまな業種で利用されています。たとえば、医療業界や教育業界、IT業界などもその一例です。これらの業種では、顧客からの支払いが遅れることが多く、資金繰りが厳しくなることも珍しくありません。

医療業界では、保険請求の手続きが複雑で、実際に入金されるまでに時間がかかるため、ファクタリングを利用することで迅速な資金調達が可能になります。教育業界では、学費の支払いが年度末に集中することが多く、運転資金が不足しがちです。IT業界では、プロジェクト単位での請求が一般的であり、納品後の支払いまでに時間がかかることが多いため、ファクタリングを活用することでキャッシュフローを改善することができます。

ファクタリング利用率が高い業界の共通点

ファクタリングの利用率が高い業界にはいくつかの共通点があります。

長い支払いサイト

ファクタリング利用率が高い業界の一つの共通点は、長い支払いサイトです。支払いサイトとは、取引先からの代金回収までの期間を指し、特に建設業や運送業などでは、数ヶ月にわたることが一般的です。このような長期的な支払いサイトは、企業のキャッシュフローに大きな影響を与えます。売上が上がっても、実際に資金が手元に入るまでに時間がかかるため、運転資金が不足しがちです。

そのため、長い支払いサイトを持つ業界では、ファクタリングを利用することで、早期に資金を調達し、資金繰りを改善することが求められます。ファクタリングを活用することで、未回収の売掛金を即座に現金化できるため、企業は安定した運営を維持しやすくなるでしょう。

季節変動の大きさ

ファクタリング利用率が高い業界のもう一つの共通点は、季節変動の大きさです。特に、建設業や小売業、運送業などは、季節やイベントに応じて需要が大きく変動するため、資金繰りが難しくなることがあります。たとえば、小売業では年末商戦やセール期間に売上が急増する一方で、閑散期には売上が減少し、資金繰りが厳しくなることが多いでしょう。

このような季節変動に対応するため、企業は短期的な資金調達手段としてファクタリングを利用することが一般的です。売掛金を早期に現金化することで、急な資金需要に応じることができ、安定した運営を維持する助けとなります。特に、季節的な需要の波が大きい業界では、ファクタリングが資金繰りの重要な手段として位置づけられています。

運転資金の需要の高さ

ファクタリング利用率が高い業界の三つ目の共通点は、運転資金の需要が非常に高いことです。特に、建設業や運送業、製造業などは、日々の業務を円滑に進めるために必要な資金が多く、資金繰りが厳しい状況に直面することが少なくありません。これらの業界では、受注から入金までの期間が長く、資金が滞ることが多いため、迅速な資金調達手段としてファクタリングが重宝されています。

また、運転資金が不足すると、業務の継続や拡大に支障をきたすことから、企業は常に資金繰りを意識する必要があります。特に中小企業においては、銀行からの融資が難しい場合も多く、ファクタリングはその代替手段として非常に有効です。これにより、企業は安定した運営を維持し、成長を図ることが可能となります。

信用力の課題

ファクタリング利用率が高い業界の四つ目の共通点は、企業の信用力に関する課題です。特に中小企業は、大手企業に比べて信用力が低く、金融機関からの融資を受けることが難しい場合も多いでしょう。このため、ファクタリングは資金調達の手段として非常に有効です。売掛金を早期に現金化できることで、資金繰りの改善が図れるため、信用力の課題を抱える企業にとっては、重要な選択肢となっています。

ファクタリング利用のメリット

ファクタリングは、企業が売掛金を早期に現金化できる手段として、多くのメリットを提供します。ここでは、そのメリットを解説します。

融資と違い、売買契約である点

ファクタリングの大きな特徴は、融資とは異なり、売買契約に基づいて資金を調達する点です。企業が保有する売掛金をファクタリング会社に売却することで、即座に資金を得られます。企業は売掛金の権利を譲渡し、その対価として現金を受け取ります。

融資の場合、金融機関からの借入れとなり、返済義務と利息の支払いが必要です。一方、ファクタリングは売掛金の売却であるため、返済の必要がなく、資金調達が比較的スムーズに行えます。この違いが、特に資金繰りに悩む中小企業にとって、ファクタリングを選択する大きな要因となっています。

利用者の信用情報が審査に影響しにくい

ファクタリングの特徴として、利用者の信用情報が審査にあまり影響しない点が挙げられます。一般的な融資では借り手の信用スコアや過去の返済履歴が重要ですが、ファクタリングでは主に売掛金の質が重視されます。取引先の信用力や売掛金の回収可能性が審査の中心となるため、利用者自身の信用状況が悪化していても、ファクタリングを利用できる可能性が高いのです。

この特性は、特に信用力に課題を抱える中小企業にとって大きなメリットとなります。資金調達の選択肢が限られる中で、ファクタリングは迅速かつ柔軟な資金調達手段を提供し、企業の運営を支える重要な役割を果たしています。

即日で資金調達可能なファクタリング会社もある

ファクタリングの大きな魅力の一つは、迅速な資金調達が可能な点です。特に、即日で資金を手に入れることができるファクタリング会社が増えており、急な資金ニーズに対応できる手段として多くの企業に利用されています。これにより、企業は売掛金を早期に現金化し、運転資金や急な支出に充てることができます。

即日資金調達を実現するためには、必要書類を迅速に提出し、審査を受ける必要がありますが、最近ではオンラインでの手続きが可能な会社も多く、手間を大幅に削減できるようになりました。このようなサービスは、特に資金繰りが厳しい中小企業にとって、非常に重要な選択肢といえるでしょう。

ファクタリングのデメリット

ファクタリングは資金調達の手段として有効ですが、いくつかのデメリットも存在します。

手数料が高い

ファクタリングの最大のデメリットは手数料の高さです。売掛金を早期に現金化する便利さの対価として、数パーセントから十数パーセントの手数料が発生します。特に急な資金需要に応じる場合、手数料が高くなる傾向があります。これは、ファクタリング会社がリスクをカバーするためです。

利用の際は、手数料の詳細をしっかりと確認し、他の資金調達手段と比較することが欠かせません。高い手数料は長期的な資金繰りに影響を与える可能性があるため、慎重な判断が求められます。ファクタリングの利便性と手数料のバランスを十分に検討し、自社の財務状況に適しているかを見極めることが大切です。

3者間ファクタリングの場合、今後の取引に影響するケースがある

3者間ファクタリングは、取引の透明性が高まる一方で、今後の取引に影響を及ぼす可能性があります。ファクタリング会社が売掛金の回収を行うため、取引先との関係性が変化することがあります。取引先がファクタリングの利用を知ると、信用リスクを懸念し、今後の取引条件に影響を与えることもあるでしょう。

また、ファクタリングの利用により取引先の支払いサイトが長くなることがあり、売り手企業の資金繰りに影響を与える可能性もあります。3者間ファクタリングは短期的な資金調達には有効ですが、長期的な取引関係においては慎重な判断が必要です。利用の際は、取引先との関係性や今後のビジネス展開を十分に考慮しましょう。

ファクタリングの利用率に関するよくある質問

ここでは、ファクタリングの利用率に関するよくある質問と回答を紹介します。

Q1: ファクタリングの利用率が高い業界は？

建設業、運送業、製造業、人材派遣業、小売業・アパレル業などが高利用率です。これらの業界は支払いの遅れが多く、資金繰りが厳しいため、ファクタリングで迅速な資金調達を実現しています。特に中小企業が多い業界で重要な資金調達手段となっています。

Q2: そもそもファクタリングってどんなもの？

ファクタリングは、企業が売掛金をファクタリング会社に売却して即座に資金を得る仕組みです。売掛金回収を待たずに資金繰りを改善できるため、中小企業に有効です。融資と異なり売買契約なので、企業の負債にはなりません。

Q3: ファクタリングの利用率が高い業界の共通点は？ 

共通点は長い支払いサイト、季節変動の大きさ、運転資金の高需要です。入金までの期間が長いと資金繰りが厳しくなり、ファクタリング利用が増えます。また、繁閑の差が大きい業界や信用力に課題のある企業が多い業界でも、ファクタリングが有効な解決策として選ばれています。

ファクタリングは資金繰りの改善に有効な手段まとめ

ファクタリングは、企業の資金繰りを支える重要な手段として、特に中小企業においてその利用が増加しています。

この記事では、ファクタリングの基本的な仕組みや利用率、特に利用率が高い業界について詳しく解説しました。建設業や運送業、製造業など、特定の業界ではファクタリングの利用が顕著であり、その背景には長い支払いサイトや運転資金の需要の高さがあることがわかりました。

また、ファクタリングのメリットやデメリットについても触れ、企業がこの手段を選ぶ際の参考となる情報を提供しました。今後もファクタリングの利用が広がる中で、企業はその特性を理解し、適切に活用することが求められます。