【法人向け】即日可能な資金調達方法やおすすめ業者を解説！

事業拡大や急な支払いに備えるうえで、即日入金が可能な資金調達方法の選択は検討する場面もあるでしょう。その方法としては複数の手法が存在することをご存じでしょうか。

本記事では、法人が即日で資金を調達する方法とそれぞれのメリット、おすすめの業者をまとめて解説します。必要な資金を素早く手に入れるためのポイントを押さえて、法人経営をスムーズに進めましょう。

法人が即日で資金調達できる方法

法人が即日で資金調達を行うためには、いくつかの選択肢があります。特に、急な資金需要に対応するためには、迅速かつ効率的な方法を選ぶことが重要です。

ここでは、代表的な資金調達方法として「ファクタリング」「ビジネスローン」「手形割引」の3つを紹介します。

ファクタリング

ファクタリングは、企業が保有する売掛金を第三者に売却することで、即座に資金を調達する方法です。ファクタリングを利用することで売掛金の回収を待つことなく、必要な資金を即座に手に入れることができます。

ファクタリングの大きな特徴は、審査が比較的簡単で迅速に行われる点です。通常の融資と異なり、売掛金の存在があれば信用力に関わらず資金調達が可能です。

また資金調達の際に担保を必要としないため、資産が少ない企業でも利用しやすくなっています。

ビジネスローン

ビジネスローンは銀行や金融機関から提供される融資であり、事業運営に必要な資金をすぐに確保することができます。特に、急な支出や事業拡大のための資金が必要な場合に、そのスピード感は大きな利点となるでしょう。

ビジネスローンの特徴として、融資の審査が比較的スムーズである点が挙げられます。多くの金融機関では必要書類を提出することで短期間で審査が行われ、即日融資が可能な場合もあります。

また融資額や返済期間も柔軟に設定できるため、法人のニーズに応じた資金調達が実現しやすくなっています。

手形割引

手形割引は法人が即日で資金を調達するための有効な手段の一つです。この方法では、企業が保有する手形を金融機関に持ち込むことで、手形の額面金額から一定の手数料を差し引いた金額を即座に受け取ることができます。

手形の支払期日が到来する前に資金を得られるため、急な資金需要に対応しやすいのが特徴です。

手形割引も、審査が比較的スムーズに進みます。手形の信用度が高ければ素早く資金を調達できるため、急な支払いに困ることが少なくなります。また、担保や保証人が不要な場合も多く、資金調達のハードルが低い点も魅力です。

【法人向け】おすすめビジネスローン5選

ここからは、法人が即日で資金調達を行う際におすすめのビジネスローンを5つご紹介します。これらのビジネスローンは、それぞれ異なる特徴を持っており法人のニーズに応じて選ぶことができます。急な資金調達が必要な際には、ぜひ参考にしてみてください。

AGビジネスサポート 保証料0円/原則無担保無保証/即日融資/金利3.1%〜/個人事業主OK

AGビジネスサポートはアイフルを運営している大手貸金業者で、個人事業主・法人向けともにビジネスローンがあります。

ネット経由で申込みが可能なため来店不要・担保不要・保証人は原則不要で利用で、即日融資を受けることができるため、急ぎで資金調達をしたい方におすすめです。

融資限度額も50〜1,000万円と幅が広くつなぎ融資や事業の立て直しなど、さまざまな事業用途で利用できます。また過去の財務状況だけでなく現状の売上も含めて審査を行うため、赤字決算・債務超過であったも審査をしくれます。

資金使途には制限がないため事業資金であれば、自由に利用できるのも特徴です。

ファンドワン 金利2.5%〜/30万円〜/赤字&融資NGでも可能な即日ビジネスローン

ファンドワンは最短即日で融資が可能な法人向けビジネスローンです。オンライン完結のため来店の必要がなく、保証人不要で借り入れできます。

赤字決算や銀行融資で審査落ちの方も利用ができ、金利は2.5%からと低く30万円から利用できるため少額融資を検討の方もおすすめです。

また融資商品も豊富なのが特徴で無担保ローンから最大1億まで融資可能な大型資金調達も対応しています。売掛債権担保融資の場合は個人事業主の方も30万円から利用できます。

アクト・ウィル 審査時間は最短60分&最短即日融資・担保次第で最大1億まで借入可能

アクト・ウィルは最大500万円まで即日融資を行っている法人向けビジネスローンの会社です。担保や保証人は原則不要で利用ができ、担保次第では最大1億円まで融資をしてくれます。

Web上で完結するた来店不要で審査時間も最短60分と非常に短いのが特徴です。スピーディーに資金調達を実施したい方にはおすすめです。

Carent 最短即日融資/保証&担保不要/1万円〜の少額融資OK

Carent（キャレントスーパーローン）は1万円からの少額融資が可能なビジネスローンで、最大500万円までの融資を即日対応しています。

全てWeb上で完結するため来店不要で、24時間365日申込みが可能です。また銀行融資お断り・赤字決算であっても審査を行ってくれるため、柔軟な審査を実施しているのも特徴です。

資金使途についても事業用途であれば自由に利用できるため、突発的に資金が必要になった・入金が間に合わない・銀行融資がリスケになったといった方におすすめです。

GMOあおぞらネット銀行あんしんワイド 金利0.9%〜/決算書&事業計画書不要で借入

GMOあおぞらネット銀行 あんしんワイドは創業期や赤字決算でも借りることができるビジネスローンです。金利は0.9%からと低く最大1,000万円まで融資が受けられます。

また特徴的なのが必要書類が少ない点で、決算書・事業計画は必要なく担保や保証人も不要で借り入れが可能です。ネット銀行が提供しているため、比較的審査が緩いとされています。

融資枠方のローンであるため契約期間内であれば、審査不要で何回でも借り入れができるのもメリットです。いざ資金が必要となると時間がかかることが多いため、口座開設をしておくのがおすすめです。

【法人向け】おすすめファクタリング5選

PMG 個人OK/乗換率98%/審査時間20分で見積提示/2時間入金/手数料2%〜/30万円〜買取

PMG（ピーエムジー）は50万円からの少額でも買取対応のオンラインファクタリング会社で、審査時間は業界最短の20分で見積提示・最短2時間で入金となります。土日祝日もスタッフが対応しているため、平日以外でも資金調達ができます。

手数料も2%〜と低水準で、月間1,500件以上の請求書買取を行う業界大手ファクタリングです。他社からの乗り換え率は98%・96%のリピート率と非常に高いのが特徴です。

買取金額も上限がないため中小企業から大手企業まで幅広い企業・建設業や広告など様々な業界で利用実績があります。またファクタリングだけでなく財務コンサル・融資支援・助成金/補助金紹介なども行っており、資金調達に関する様々なサービスも受けられます。

QuQuMo 個人OK/通過率98%/土日対応/2時間で即日入金のオンラインファクタリング

QuQuMo（ククモ）の基本情報｜営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応

QuQuMo（ククモ）は最安1%〜と低手数料のAIオンライン完結ファクタリングサービスです。業界最安水準に加えて、必要書類は最も少なく請求書と通帳の2点のみで利用ができ、審査時間は最短30分と非常に早いのが特徴です。

QuQuMo（ククモ）が選ばれる理由は審査通過率は98%と非常に高く、オンライン完結のため入金スピードも最短2時間の即日入金と早期に資金調達できる点です。

また2社間取引のため取引先にファクタリング利用が知られることもなく、買取上限・下限制限がないため少額債権の売却を検討している個人業主やフリーランス・大口の資金調達を検討している法人企業にもおすすめです。

QuQuMo（ククモ）の手数料相場・入金スピード・審査時間

2時間以内審査・3時間程度で入金が多い

QuQuMo（ククモ）は最短30分審査・最短2時間入金と公式サイトに記載があり、表記通り2時間以内に審査完了・入金となっている方が非常に多いです。ただし買取制限を設けていないため、高額になると少し時間がかかる場合があります。

手数料は1〜5%のユーザーが多い

先ほど触れたようにQuQuMo（ククモ）は買取制限がないため、少額・高額ファクタリングの両方が可能です。高額になるほど手数料は下がりやすいですが、データ上では最も手数料相場が低いといえます。

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QuQuMo（ククモ）の口コミ・評判

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アクセルファクター 審査通過率93%/即日入金/手数料0.5%〜/必要書類が柔軟で大手運営

アクセルファクターの基本情報｜営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応

アクセルファクターは大手企業のグループ会社が運営しており、手数料も0.5%から利用ができるオンラインファクタリング会社です。審査通過率は93%と高い数値で、赤字・滞納企業の売掛債権にも対応しており柔軟性が高いのが特徴です。

他社で審査に落ちた場合でも大手企業のグループ会社が運営していることもあり、リスクの高い債権でも買い取り対応を行なっています。また審査の必要書類も柔軟に対応しているため、書類が揃っていなくても代わりの書類提示があり柔軟に対応してもらえます。

また継続利用で手数料も減額されるため他社利用中でファクタリング会社の乗り換えにはおすすめです。

年間相談件数も1.5万件・専属担当の手厚いサポートがついているため、はじめてファクタリングを実施する方でも安心して利用ができます。

アクセルファクターの手数料相場・入金スピード・審査時間

審査時間は2時間以内が70%以上

アクセルファクターは審査時間は1〜2時間が最も多いですが30分以内・1時間以内も多く、70%以上を占めています。最短60分審査と公式サイトに記載があるため、非常にスピーディーであることがわかります。

入金スピードは5時間以内が60%以上

アクセルファクターの入金スピードは3〜5時間が最も審査通過すれば、基本的には当日中に即日入金となります。1日・2日もありますが1,000万円以上も扱っているため、高額になると多少遅くなる可能性があります。

手数料相場は10%以下が多い

アクセルファクターは手数料の基準を公開しており、金額が大きくなるほど手数料が下がります。10%が最も多いですが、2〜8%と低い手数料の方も多いようです。

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アクセルファクターの口コミ・評判

labol（ラボル） 通過率90%/土日祝日/最短30分/24時間即日入金/AIファクタリング

labol（ラボル）の基本情報｜営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応

• 審査通過率90%以上/個人事業主やフリーランス特化
• 最短30分入金/土日祝日も24時間365日即時入金
• 通帳コピー不要で必要書類は3つのみ/1万円から買取OK

labol（ラボル）はフリーランス・個人事業主向けのAIオンラインファクタリングで、審査時間は最短10分・土日祝日も最短30分で24時間即時入金・審査通過率90%・必要書類も3つと少なく通帳コピーが不要で、スピーディーに資金調達できます。

ラボル一番の特徴は土日祝日も含めて365日審査受付・最短60分で24時間即時入金で、いつでも入金してくれます。24時間即時入金はラボルのみで、通常のファクタリングでは土日は営業しておらず、審査通過しても入金までに2〜3時間はかかります。

Q：申請してから入金されるまでに、どれくらいの時間がかかりますか？

A：申請をいただいてから、最短30分で審査が完了します。審査が完了いたしますと、ご登録の銀行口座宛に24時間365日即時で入金いたします。引用：labol（ラボル）公式ホームページより

また買取金額は1万円〜・手数料は一律10%も強みです。一般的に30万円未満など買取金額が小さいと、手数料は上限値の10〜20%が適用となります。しかしラボルは一律10%なので少額利用でも手数料が大きくなりません。

提出書類としては通帳コピーは不要で請求書・本人確認書類・取引先とのやり取りがわかるエビデンス（メールやSlackなど）の3点だけです。運営会社のラボルは東証プライム上場企業のセレス株式会社の100%子会社のため、安心して利用できます。

labol（ラボル）の手数料相場・入金スピード・審査時間

labol（ラボル）は個人事業主のファクタリングがメインで審査時間・入金スピードが早いのが特徴です。AI審査のため1〜2時間の割合が非常に高く、50%の方が1時間程度で入金となっています。

手数料は一律10%

labol（ラボル）の場合は1万円からの少額ファクタリングに対応しており、フリーランス・個人事業主が多いため手数料は一律10%になっています。急ぎで入金してほしい方にはおすすめです。

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labol（ラボル）の口コミ・評判

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ビートレーディング 個人OK/通過率は98%/最短2時間/オンライン完結ファクタリング

ビートレーディングの基本情報｜営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応

ビートレーディングは設立10年以上の歴史を持ち東京・仙台・名古屋・大阪・福岡に5つの拠点を持ち、取引件数5.8万社以上・累計取扱高1,300億円以上と業界トップクラスの実績がある老舗オンラインファクタリング会社です。

提出書類も少なめで請求書・通帳コピーの2つで利用でき、買取制限がないため少額債権の買取も対応しており、個人事業主やフリーランスの方にもおすすめです。入力項目も7つ程度と少なく1分程度で、買取審査の申込ができます。

手数料も2%から利用ができ法人だけでなく個人事業主の方でも利用ができます。最大買取率は98%と高い数値で、店舗に来店することやオンラインでの契約ができます。

ビートレーディングの手数料相場・入金スピード・審査時間

審査時間はまばらだが2時間以内がボリュームゾーン

ビートレーディングは10年以上の歴史がある老舗のため、高額な請求書買取も対応しています。高額な場合は審査にやや時間がかかることもあり、6時間以上の方一定数います。

ただ2時間以内の割合も50%以上いるため、個人事業主や中小企業の場合はスピーディーに審査が完了するでしょう。

入金時間は5時間以内が多い

ビートレーディングは先ほど触れたように高額なファクタリングも行っているため、入金スピードはややばらつきがあります。しかし大半の人は5時間以内の即日入金となっています。

手数料相場は2〜10%と幅広い

ビートレーディングでは買取制限を設けてないないので、3〜500万円・1,000万円の買取も行っています。手数料は高額なほど低くなるため、個人事業主だけでなく中小企業も多いことでしょう。

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ベストファクター 最短1時間入金/審査通過率92%/5分でわかる買取診断/面談不要

ベストファクターの基本情報｜営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応

ベストファクターは個人事業主でも利用ができ、複数の借入がある・税金滞納・赤字で他社から断られた場合でも利用ができるオンライン完結ファクタリング会社です。

最短1時間というスピード入金が可能で、30万円からの少額債権でも対応しています。加えて審査通過率は92%以上と非常に高いの特徴です。

支払いサイトが長い売掛債権の買取も対応しているため、建設業界の方や一人親方の方におすすめのファクタリング会社といえます。

またオンラインファクタリングにも対応しているため、面談が不要で書類も郵送する必要はなく、Web上でアップロードするだけで良いのでスピーディーな資金調達が可能です。

ベストファクターの手数料相場・入金スピード・審査時間

審査時間は1〜2時間以内が最多

ベストファクターは最短30分審査と公式サイトに記載があり、利用者の口コミとしても2時間以内が非常に多いです。ほとんどの方が半日以内には審査結果が出ています。

入金スピードは1〜2時間以内が多い

ベストファクターの公式サイトでは最短1時間と記載がありますが、30分前後で入金となっている方もいます。入金時間を重視したい個人事業主・中小企業にはおすすめと言えます。

手数料相場は3%が多い

ベストファクターの公式サイトには2%〜と記載があり10％以上の方もいますが、基本的には3％前後の口コミが多いようです。ただし一般的に100〜300万円を超える場合に、10%以下となることが多いため、金額については審査依頼を出さないとわかりません。

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ベストファクターの口コミ・評判

資金調達別のメリット

法人が資金調達を行う際には、各手段に特有のメリットがあります。ここでは、ファクタリング、ビジネスローン、手形割引のそれぞれの利点を詳しく解説します。

ファクタリング活用のメリット

ファクタリングの主なメリットは、資金調達のスピードと手続きの簡便さにあります。

ファクタリングでは売掛金を売却することで、即座に現金を手に入れることができるので、急な支払いが発生した場合でも、迅速に対応できるのが大きな魅力です。

さらにファクタリングは信用調査が比較的緩やかであるため、資金調達が難しいとされる中小企業やスタートアップでも利用しやすいという特徴があります。

銀行融資に比べて審査がスピーディーで、必要書類も少なくて済むため、手間をかけずに資金を確保できる点も見逃せません。

またファクタリングは売掛金を担保にするため、企業の負債として計上されることがなく、財務状況に与える影響が少ないというメリットもあります。

これにより他の融資を受ける際にも有利に働くことがあります。資金繰りに困った際には、ファクタリングを活用することで、事業の継続や拡大をスムーズに進めることができるでしょう。

ビジネスローン活用のメリット

ビジネスローンの最大のメリットは、迅速な資金供給が可能である点です。多くの金融機関や貸金業者が必要書類を提出後に短時間で審査を行い、即日融資を実現しています。

さらにビジネスローンは利用目的が自由であるため、運転資金や設備投資、在庫購入など、さまざまなニーズに応じて活用できます。このため資金の使途に制限がなく、企業の成長戦略に合わせた柔軟な資金運用が可能です。

またビジネスローンも比較的少ない書類で申し込みができるため、手続きが簡便であることも魅力の一つです。オンラインでの申し込みが可能な業者も増えており、忙しい経営者にとっては時間の節約にもつながるでしょう。

ビジネスローンは信用情報に基づいて融資が行われるため、過去の実績や信用度が高い企業にとっては、より有利な条件での借入が期待できます。

これらのメリットを活かし、法人経営をよりスムーズに進めるための資金調達手段として、ビジネスローンをご活用ください。

手形割引活用のメリット

手形割引は将来の受取手形を金融機関に持ち込むことで、手形の額面から一定の手数料を差し引いた金額を即座に受け取ることができます。

手形割引の最大のメリットは、資金調達がスピーディーに行える点です。特に急な支払いが必要な場合や、事業運営でキャッシュフローが厳しい時期に、即日で資金を得られることは大きな助けとなるでしょう。

手形割引は担保を必要としないため、資産が少ない法人でも利用しやすいという利点があります。

また手形割引は信用力がある取引先からの手形であれば、比較的スムーズに進むため、信頼関係を築いている取引先との取引が多い法人にとっては特に有利です。

ただし、手形割引には手数料が発生するため、コスト面も考慮する必要があります。

即日利用に向いていない資金調達方法

即日での資金調達を考える際、選択肢には限界があります。特に、以下の4つの方法は即日利用には向いていないため、注意が必要です。

売掛債権担保融資

売掛債権担保融資は、企業が保有する売掛金を担保にして資金を調達する方法です。この手法は、特に取引先からの入金が遅れる場合や急な資金需要が生じた際に有効です。しかし、即日での資金調達には向いていない点がいくつかあります。

売掛債権担保融資には、担保となる売掛金の評価や審査が必要です。このプロセスには時間がかかることが多く、即日融資を希望する法人にとっては大きな障害となります。

また売掛金の回収状況や取引先の信用力によって融資額が変動するため、計画的な資金調達が難しい場合もあります。

さらに売掛債権担保融資は、担保として提供する売掛金が未回収である限り、資金調達の自由度が制限されることも考慮しなければなりません。これにより、資金繰りが厳しい状況に陥る可能性もあります。

不動産担保ローン

不動産担保ローンは、法人が所有する不動産を担保にして資金を調達する方法です。この手法は、比較的大きな金額を調達できるため、事業拡大や設備投資などに利用されることが多くなっています。

しかし、即日での資金調達には向いていない点がいくつかあります。まず不動産担保ローンは担保となる不動産の評価や審査が必要です。このプロセスには時間がかかるため急な資金が必要な場合には不向きです。

また担保として提供する不動産に対して融資額が決まるため、資金調達の柔軟性が低いというデメリットもあります。

さらに万が一返済が滞った場合には、担保として提供した不動産を失うリスクも伴います。このため、資金調達の手段としては慎重に検討する必要があります。

プロパー融資

プロパー融資とは、金融機関が企業の信用力や財務状況を基に直接融資を行う方法です。この融資は一般的に金利が低く返済条件も柔軟であるため、長期的な資金調達に向いています。しかし、即日での資金調達には不向きな点がいくつかあります。

まずプロパー融資は審査プロセスが厳格で、通常は数日から数週間の時間を要します。金融機関は企業の財務諸表や事業計画書を詳細に分析し、融資の可否を判断します。

このため急な資金が必要な場合には、他の資金調達方法を検討することが望ましいでしょう。

またプロパー融資は担保や保証人を求められることもあり、これが企業にとっての負担となる場合もあります。特に新興企業や資金繰りに苦しむ企業にとっては、担保を用意することが難しいこともあるため、即日資金調達の選択肢としては適していません。

信用保証付融資

信用保証付融資は、法人が資金調達を行う際に利用できる方法の一つです。この融資は信用保証協会などの第三者機関が借入れの保証を行うことで、金融機関からの融資を受けやすくする仕組みです。

特に創業間もない企業や信用力が十分でない法人にとっては、資金調達のハードルを下げる大きな助けとなります。

この方法のメリットは保証があることで金融機関からの信頼を得やすく、比較的低金利での融資が可能になる点です。また、融資の審査が通りやすくなるため、急な資金ニーズにも対応しやすいという利点もあります。

しかし信用保証付融資にはデメリットも存在します。保証料が発生するため、総支払額がやや増える可能性があることや、保証協会の審査が必要なため、即日融資には向かない場合がある点には注意が必要です。

まとめ

本記事では、ファクタリング、ビジネスローン、手形割引といった資金調達方法の特徴やメリット、おすすめの企業についてご紹介してきました。

中でも、ファクタリングは売掛金を早期に現金化できるため、資金繰りに困っている法人にとって非常に有効な手段です。

一方で、ビジネスローンは比較的高額な資金を調達できるため、長期的な投資や設備投資に向いています。手形割引も、短期的な資金調達に役立つ方法として利用されています。

各資金調達方法にはそれぞれの特徴があり、法人のニーズに応じて最適な選択をすることが重要です。ご紹介した内容を参考にしながら、必要な資金を素早く調達できる体制を整えていくことが求められます。資金調達の選択肢を広げ、法人経営をよりスムーズに進めていきましょう。