初回債権はファクタリングできる？審査が甘いおすすめ会社5選

初めての売掛金でもファクタリングを利用できるのか……。資金繰りの悩みを抱える企業にとって気になるポイントではないでしょうか。

本記事では初回債権でも対応可能なファクタリングの審査基準や利用時の注意点、さらに審査通過率の高いおすすめ企業5選を詳しく紹介します。

これを読めば、初回取引でも安心してファクタリングを活用できるコツが見えてくるはずです。今すぐ資金繰りを改善したい方は、ぜひ参考にしてみてください。

初回債権ファクタリング利用可能！

ファクタリングは売掛金を早期に現金化する方法として知られていますが、初めての取引でも対応可能なサービスが増えてきています。これにより新たに取引を開始した企業であっても、資金調達の選択肢が広がることになります。

特に初回債権をファクタリングする際には、売掛先の信頼性や取引の安定性が重要なポイントとなります。多くのファクタリング会社は、初回取引でも一定の基準を満たしていれば、スムーズに審査を通過できる可能性があります。

ただし初回債権のファクタリングには注意点も存在します。審査基準が厳しい場合や、審査に時間がかかることもあるため、事前にしっかりと情報を収集し、準備を整えることが重要です。

これからはファクタリングの審査基準や注意点について詳しく解説していきますので、ぜひ参考にしてください。

ファクタリングの審査基準とは

ファクタリングを利用する際には、いくつかの審査基準が設けられています。特に初回債権の場合は、これらの基準がどのように適用されるかが重要です。

売掛先の信頼度

ファクタリングを利用する際は、売掛先の信頼度が大切な要素となります。売掛先とは企業が商品やサービスを提供した相手であり、その相手の信用力がファクタリングの審査に大きく影響するためです。

具体的には、売掛先が安定した経営を行っているか、過去の支払い履歴が良好であるかどうかが評価されます。

信頼度の高い売掛先であれば、ファクタリング会社はその債権をリスクが低いと判断しやすくなります。逆に、売掛先が経営不振や支払い遅延の履歴がある場合、ファクタリングの審査が厳しくなる可能性があります。

そのため初回債権をファクタリングする際には売掛先の選定が非常に重要です。

また売掛先の業種や市場での地位も考慮されます。例えば、安定した需要が見込まれる業種や業界内での評価が高い企業との取引は、ファクタリングの審査においてプラスに働くことが多くなります。

初回取引を行う際には売掛先の信頼性をしっかりと確認し、可能であれば過去の取引実績や評判を調査しましょう。これにより、ファクタリングの審査をスムーズに通過する可能性が高まります。

過去の取引実績

ファクタリングの審査基準の一つに「過去の取引実績」が挙げられます。特に初回債権の場合は、過去の取引実績が乏しいと審査が厳しくなる可能性があります。

過去の取引実績が豊富であれば、売掛先との信頼関係が築かれていることが示され、ファクタリング会社にとっても安心材料となります。

逆に取引実績が少ない場合、売掛先の信用度や支払い能力に疑問を持たれることがあるため、審査が通りにくくなることがあります。

初回債権をファクタリングする際には、できるだけ信頼性の高い取引先との契約を結ぶことが重要です。

過去の取引実績が少ない場合でも、他の要素（売掛先の信頼度や支払い期日など）を強化することで、審査通過の可能性を高めることができます。

売掛金の支払い期日

支払い期日が近い売掛金はファクタリング会社にとってリスクが低く、審査が通りやすくなります。一般的に支払い期日が30日以内の売掛金は、ファクタリングの対象として評価されやすくなっています。

これは売掛金が早期に回収される可能性が高いため、ファクタリング会社にとっても安心材料となるからです。

逆に支払い期日が長期に設定されている場合、ファクタリング会社はその債権の回収リスクを懸念し、審査が厳しくなることがあります。

支払い期日が60日以上の場合はファクタリングの利用が難しくなることもあるため、注意が必要です。

また支払い期日が明確であることも重要です。契約書や請求書に記載された支払い期日が不明瞭な場合、ファクタリング会社はその債権の信頼性を疑うことがあります。

そのため売掛金の支払い期日を明確にし、適切な期間内に設定することが、ファクタリングをスムーズに進めるためのポイントとなります。

売掛債権への信頼度

ファクタリングの審査には、売掛債権への信頼度も大きく関わります。売掛債権とは、企業が顧客に対して提供した商品やサービスに対する未回収の代金を指します。この債権が信頼できるものであるかどうかが、ファクタリングの審査結果に大きく影響します。

売掛債権の信頼度を判断するためには、顧客の信用力が重要です。顧客が安定した経営を行っているか、過去に支払い遅延や不良債権がないかを確認することが求められます。

特に顧客の業種や市場での地位・財務状況なども考慮されるため、これらの情報をしっかりと把握しておくことが大切です。

また売掛債権の金額や支払い期日も信頼度に影響を与えます。大きな金額の債権や、短期間での支払いが約束されている債権は、ファクタリング会社にとって魅力的です。

逆に金額が小さかったり、支払い期日が長かったりする場合は、リスクが高いと見なされることがあります。

ファクタリング利用者の信頼度

初回債権をファクタリングする場合は、企業の信用力も審査結果に多少は影響します。ファクタリング会社は、利用者が過去にどのような取引を行ってきたのか、またその取引がどれだけスムーズに行われていたのかを重視します。

具体的には利用者の財務状況や経営状態や態度・利用目的なども審査されます。また過去に不正行為や支払い遅延がなかったかどうかもチェックされるため、企業の信用履歴が良好であることが求められます。

仮にギャンブル壁などがあり、回収した売掛金を私的に利用したり、別資金に流用してしまう可能性があると、審査に落ちてしまう可能性があります。

そのため通帳内容などはキレイな状態にしておくのが良いでしょう。

不良債権ではないか

ファクタリングの審査では、不良債権の有無も重視されます。不良債権とは、回収が困難な債権のことです。

ファクタリング会社は、売掛金の回収が確実であるかどうかを慎重に判断します。売掛先が過去に不良債権を抱えていたり、支払い遅延が多かったりすれば、ファクタリングの審査には通らない可能性が高まります。

また売掛金の内容や契約条件も審査に影響を与えます。特に売掛債権に不良債権が含まれていないか、またはそのリスクが低いかどうかを確認することも必要です。

ファクタリングを利用する際は、事前に売掛先の信用情報をしっかりと調査し、不良債権のリスクを回避することがスムーズな審査通過につながるでしょう。

債権譲渡禁止特約の有無

ファクタリングを利用する際に重要な要素となるのが、債権譲渡禁止特約の有無です。この特約は、売掛金の債権者がその債権を第三者に譲渡することを禁止する条項であり、初回債権の場合には特に注意が必要です。

もし債権譲渡禁止特約が存在する場合、ファクタリング会社はその債権を買い取ることができず、結果としてファクタリングの利用が難しくなります。この特約は取引先との契約書に記載されていることが多いため、契約内容をしっかりと確認することが大切です。

特約がある場合でも、特約の解除を交渉することができるファクタリング会社もありますが、必ず成功するわけではありません。初回債権をファクタリングする際には事前に取引先と相談し、特約の有無を必ず確認するようにしましょう。

初回債権をファクタリングする際の注意点

初回債権をファクタリングする際には、いくつかの注意点があります。ここでは代表的なものを3つご紹介しましょう。

条件が厳しい場合がある

ファクタリング会社は初めての取引に対して慎重になるため、審査基準が通常よりも厳格になることが多くなります。これは売掛金の回収リスクを最小限に抑えるための措置であり、企業の信頼性や売掛先の信用状況を詳細に評価する必要があるからです。

具体的な判断材料には売掛先の業種や財務状況、過去の取引実績などが挙げられます。もしも補足資料を求められた際は、必要書類を揃えるなどきちんと応じましょう。

また条件が厳しい場合にはファクタリングの手数料が高く設定されることもあります。初回債権のファクタリングを検討する際は、これらの条件を十分に理解し、準備を整えておきましょう。

審査に時間がかかる

初回債権をファクタリングする際、審査にかかる時間は予想以上に長くなることがあります。これは、売掛金の信頼性や売掛先の信用状況を詳細に確認する必要があるためです。

審査プロセスは書類の提出から始まり、必要な情報がすべて揃った後に行われます。特に初回取引の場合は、審査に数日から数週間かかることもあります。

また審査が長引く理由に、提出した書類に不備があったり、追加の情報を求められたりすることも影響する場合もあるでしょう。スムーズに審査を進めるためには、必要な書類を事前に確認し、正確に提出することも大切です。

初回債権でファクタリングを利用する際は、資金繰りの計画を立て、審査にかかる時間を考慮に入れておくようにしましょう。

3社間ファクタリングを進められる可能性がある

初回債権をファクタリングする際には、3社間ファクタリングを提案されることがあります。これは売掛金の売主（企業）、ファクタリング会社・売掛先（顧客）の3社が関与する形態で、特に初回取引の場合に多く見られます。

3社間ファクタリングのメリットは、売掛先に債権譲渡通知を行いファクタリング会社が直接確認できるため、審査がスムーズに進む可能性が高い点です。

ただし3社間ファクタリングは売掛先に対してファクタリングの利用を通知する必要があるため、取引先との関係性に影響を及ぼす可能性があります。

売掛先がファクタリングの利用に対して否定的な見解を持っている場合は、今後の取引に支障をきたすことも考えられます。

ファクタリングの審査通過率を高めるポイント

ファクタリングを利用する際、審査通過率を高めるためにはいくつかのポイントを押さえておくことが重要です。ここでは代表的な点を3つ取り上げ、解説します。

信頼性の高い売掛債権から審査を通す

ファクタリングの審査を通過させるためには、信頼性の高い売掛債権を選ぶことが重要です。特に初回債権の場合、売掛先の信用度が審査に大きく影響するためです。

具体的には取引先が大手企業や安定した業績を持つ企業であることが望ましいでしょう。これにより、ファクタリング会社は売掛金の回収リスクが低いと判断しやすくなります。

また取引先の業種や市場での評判も考慮されるため、信頼性のある業種からの売掛金を選ぶことがポイントです。

さらに売掛金の金額や支払い条件も重要な要素です。大きな金額の売掛金や短期間での支払いが見込まれる債権は、ファクタリング会社にとって魅力的です。

これらの要素を考慮し信頼性の高い売掛債権を選ぶことで、スムーズにファクタリングを利用できる可能性を高めましょう。

3社間ファクタリングを利用する

3社間ファクタリングは売掛金の取引先（売掛先）、ファクタリング会社、そして売掛金を持つ企業の3者が関与する形態のファクタリングです。

ファクタリング会社側からのメリットとしては、売掛金の未回収リスクを下がれる点です。売掛先が大手企業や安定した取引先であれば、ファクタリング会社はその信用を重視するので審査を通過しやすくなります。

また3社間ファクタリングでは、売掛先が直接ファクタリング会社に支払いを行うため、資金の流れが明確であり、リスクが低減されます。

初めての取引先からの売掛金をファクタリングする際には、3社間ファクタリングを選択することで審査通過率を向上させることが期待できます。

ただし3社間ファクタリングを利用する際には売掛先の同意と、条件や手数料について確認しておくことが大切です。

身だしなみや話し方に気を配る

ファクタリングの審査を通過するためには、書類や数字だけでなく、面接時の印象も気にしなくてはなりません。清潔感のある服装や適切な髪型は、ビジネスシーンにおいて基本中の基本です。

特に初回取引の場合は相手企業に対して良い印象を与えることが審査をスムーズに進めるための第一歩となります。

また話し方にも注意が必要です。明瞭で自信を持った口調で話すことで、相手に安心感を与えることができます。売掛金の内容や取引先の信頼性について説明する際には、具体的なデータや実績を交えながら話すと良いでしょう。

相手に対して説得力を持たせることができ、審査の際にプラスの評価を得る可能性が高まります。

さらに相手の質問に対して丁寧に答える姿勢も大切です。質問に対する理解を示し、誠実に対応することで、信頼関係を築くことができます。

審査通過率の高いファクタリング5選

初回債権でファクタリングを利用する場合は、どの企業を選ぶかが重要になってきます。ここでは、審査通過率が高く、初めての取引でも安心して利用できるファクタリング企業を5社ご紹介します。

PMG 個人OK/乗換率98%/審査時間20分で見積提示/2時間入金/手数料2%〜/30万円〜買取

PMG（ピーエムジー）の基本情報｜営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応

PMG（ピーエムジー）は50万円からの少額でも買取対応のオンラインファクタリング会社で、審査時間は業界最短の20分で見積提示・最短2時間で入金となります。土日祝日もスタッフが対応しているため、平日以外でも資金調達ができます。

手数料も2%〜と低水準で、月間1,500件以上の請求書買取を行う業界大手ファクタリングです。他社からの乗り換え率は98%・96%のリピート率と非常に高いのが特徴です。

買取金額も上限がないため中小企業から大手企業まで幅広い企業・建設業や広告など様々な業界で利用実績があります。またファクタリングだけでなく財務コンサル・融資支援・助成金/補助金紹介なども行っており、資金調達に関する様々なサービスも受けられます。

PMG（ピーエムジー）の手数料相場・入金スピード・審査時間

審査時間は2時間以内が50%

PMG（ピーエムジー）は最短20分の審査時間のため、1〜2時間程度で審査通過している方が多いです。30万円から買取対象のため、個人事業主・中小企業の方にもおすすめと言えます。

入金時間はややばらつきがある

PMG（ピーエムジー）は買取額の上限がないため、300〜500万円以上の利用も一定数あります。高額な場合はやや審査・入金処理に時間がかかるので、ファクタリング業界では一般的です。

手数料は10%前後が多いが5%未満もある

紹介したようにPMG（ピーエムジー）の買取金額は30万円から上限なしと幅が広いです。そのため50万円未満などは10%前後となりますが、金額高い方の手数料は低い傾向にあります。

PMG（ピーエムジー）の詳細はこちら

PMG（ピーエムジー）の口コミ・評判

アクセルファクター 審査通過率93%/即日入金/手数料0.5%〜/必要書類が柔軟で大手運営

アクセルファクターの基本情報｜営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応

アクセルファクターは大手企業のグループ会社が運営しており、手数料も0.5%から利用ができるオンラインファクタリング会社です。審査通過率は93%と高い数値で、赤字・滞納企業の売掛債権にも対応しており柔軟性が高いのが特徴です。

他社で審査に落ちた場合でも大手企業のグループ会社が運営していることもあり、リスクの高い債権でも買い取り対応を行なっています。また審査の必要書類も柔軟に対応しているため、書類が揃っていなくても代わりの書類提示があり柔軟に対応してもらえます。

また継続利用で手数料も減額されるため他社利用中でファクタリング会社の乗り換えにはおすすめです。

年間相談件数も1.5万件・専属担当の手厚いサポートがついているため、はじめてファクタリングを実施する方でも安心して利用ができます。

アクセルファクターの手数料相場・入金スピード・審査時間

審査時間は2時間以内が70%以上

アクセルファクターは審査時間は1〜2時間が最も多いですが30分以内・1時間以内も多く、70%以上を占めています。最短60分審査と公式サイトに記載があるため、非常にスピーディーであることがわかります。

入金スピードは5時間以内が60%以上

アクセルファクターの入金スピードは3〜5時間が最も審査通過すれば、基本的には当日中に即日入金となります。1日・2日もありますが1,000万円以上も扱っているため、高額になると多少遅くなる可能性があります。

手数料相場は10%以下が多い

アクセルファクターは手数料の基準を公開しており、金額が大きくなるほど手数料が下がります。10%が最も多いですが、2〜8%と低い手数料の方も多いようです。

アクセルファクターの詳細情報はこちら

アクセルファクターの口コミ・評判

QuQuMo 個人OK/通過率98%/土日対応/2時間で即日入金のオンラインファクタリング

QuQuMo（ククモ）の基本情報｜営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応

QuQuMo（ククモ）は最安1%〜と低手数料のAIオンライン完結ファクタリングサービスです。業界最安水準に加えて、必要書類は最も少なく請求書と通帳の2点のみで利用ができ、審査時間は最短30分と非常に早いのが特徴です。

QuQuMo（ククモ）が選ばれる理由は審査通過率は98%と非常に高く、オンライン完結のため入金スピードも最短2時間の即日入金と早期に資金調達できる点です。

また2社間取引のため取引先にファクタリング利用が知られることもなく、買取上限・下限制限がないため少額債権の売却を検討している個人業主やフリーランス・大口の資金調達を検討している法人企業にもおすすめです。

QuQuMo（ククモ）の手数料相場・入金スピード・審査時間

2時間以内審査・3時間程度で入金が多い

QuQuMo（ククモ）は最短30分審査・最短2時間入金と公式サイトに記載があり、表記通り2時間以内に審査完了・入金となっている方が非常に多いです。ただし買取制限を設けていないため、高額になると少し時間がかかる場合があります。

手数料は1〜5%のユーザーが多い

先ほど触れたようにQuQuMo（ククモ）は買取制限がないため、少額・高額ファクタリングの両方が可能です。高額になるほど手数料は下がりやすいですが、データ上では最も手数料相場が低いといえます。

QuQuMo（ククモ）の詳細情報はこちら

QuQuMo（ククモ）の口コミ・評判

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labol（ラボル） 通過率90%/土日祝日/最短30分/24時間即日入金/AIファクタリング

labol（ラボル）の基本情報｜営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応

• 審査通過率90%以上/個人事業主やフリーランス特化
• 最短30分入金/土日祝日も24時間365日即時入金
• 通帳コピー不要で必要書類は3つのみ/1万円から買取OK

labol（ラボル）はフリーランス・個人事業主向けのAIオンラインファクタリングで、審査時間は最短10分・土日祝日も最短30分で24時間即時入金・審査通過率90%・必要書類も3つと少なく通帳コピーが不要で、スピーディーに資金調達できます。

ラボル一番の特徴は土日祝日も含めて365日審査受付・最短60分で24時間即時入金で、いつでも入金してくれます。24時間即時入金はラボルのみで、通常のファクタリングでは土日は営業しておらず、審査通過しても入金までに2〜3時間はかかります。

Q：申請してから入金されるまでに、どれくらいの時間がかかりますか？

A：申請をいただいてから、最短30分で審査が完了します。審査が完了いたしますと、ご登録の銀行口座宛に24時間365日即時で入金いたします。引用：labol（ラボル）公式ホームページより

また買取金額は1万円〜・手数料は一律10%も強みです。一般的に30万円未満など買取金額が小さいと、手数料は上限値の10〜20%が適用となります。しかしラボルは一律10%なので少額利用でも手数料が大きくなりません。

提出書類としては通帳コピーは不要で請求書・本人確認書類・取引先とのやり取りがわかるエビデンス（メールやSlackなど）の3点だけです。運営会社のラボルは東証プライム上場企業のセレス株式会社の100%子会社のため、安心して利用できます。

labol（ラボル）の手数料相場・入金スピード・審査時間

labol（ラボル）は個人事業主のファクタリングがメインで審査時間・入金スピードが早いのが特徴です。AI審査のため1〜2時間の割合が非常に高く、50%の方が1時間程度で入金となっています。

手数料は一律10%

labol（ラボル）の場合は1万円からの少額ファクタリングに対応しており、フリーランス・個人事業主が多いため手数料は一律10%になっています。急ぎで入金してほしい方にはおすすめです。

labol（ラボル）の詳細情報はこちら

labol（ラボル）の口コミ・評判

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ビートレーディング 個人OK/通過率は98%/最短2時間/オンライン完結ファクタリング

ビートレーディングの基本情報｜営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応

ビートレーディングは設立10年以上の歴史を持ち東京・仙台・名古屋・大阪・福岡に5つの拠点を持ち、取引件数5.8万社以上・累計取扱高1,300億円以上と業界トップクラスの実績がある老舗オンラインファクタリング会社です。

提出書類も少なめで請求書・通帳コピーの2つで利用でき、買取制限がないため少額債権の買取も対応しており、個人事業主やフリーランスの方にもおすすめです。入力項目も7つ程度と少なく1分程度で、買取審査の申込ができます。

手数料も2%から利用ができ法人だけでなく個人事業主の方でも利用ができます。最大買取率は98%と高い数値で、店舗に来店することやオンラインでの契約ができます。

ビートレーディングの手数料相場・入金スピード・審査時間

審査時間はまばらだが2時間以内がボリュームゾーン

ビートレーディングは10年以上の歴史がある老舗のため、高額な請求書買取も対応しています。高額な場合は審査にやや時間がかかることもあり、6時間以上の方一定数います。

ただ2時間以内の割合も50%以上いるため、個人事業主や中小企業の場合はスピーディーに審査が完了するでしょう。

入金時間は5時間以内が多い

ビートレーディングは先ほど触れたように高額なファクタリングも行っているため、入金スピードはややばらつきがあります。しかし大半の人は5時間以内の即日入金となっています。

手数料相場は2〜10%と幅広い

ビートレーディングでは買取制限を設けてないないので、3〜500万円・1,000万円の買取も行っています。手数料は高額なほど低くなるため、個人事業主だけでなく中小企業も多いことでしょう。

ビートレーディングの詳細情報はこちら

ビートレーディングの口コミ・評判

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ベストファクター 最短1時間入金/審査通過率92%/5分でわかる買取診断/面談不要

ベストファクターの基本情報｜営業時間・審査通過率・必要書類・手数料・土日対応

ベストファクターは個人事業主でも利用ができ、複数の借入がある・税金滞納・赤字で他社から断られた場合でも利用ができるオンライン完結ファクタリング会社です。

最短1時間というスピード入金が可能で、30万円からの少額債権でも対応しています。加えて審査通過率は92%以上と非常に高いの特徴です。

支払いサイトが長い売掛債権の買取も対応しているため、建設業界の方や一人親方の方におすすめのファクタリング会社といえます。

またオンラインファクタリングにも対応しているため、面談が不要で書類も郵送する必要はなく、Web上でアップロードするだけで良いのでスピーディーな資金調達が可能です。

ベストファクターの手数料相場・入金スピード・審査時間

審査時間は1〜2時間以内が最多

ベストファクターは最短30分審査と公式サイトに記載があり、利用者の口コミとしても2時間以内が非常に多いです。ほとんどの方が半日以内には審査結果が出ています。

入金スピードは1〜2時間以内が多い

ベストファクターの公式サイトでは最短1時間と記載がありますが、30分前後で入金となっている方もいます。入金時間を重視したい個人事業主・中小企業にはおすすめと言えます。

手数料相場は3%が多い

ベストファクターの公式サイトには2%〜と記載があり10％以上の方もいますが、基本的には3％前後の口コミが多いようです。ただし一般的に100〜300万円を超える場合に、10%以下となることが多いため、金額については審査依頼を出さないとわかりません。

ベストファクターの詳細情報はこちら

ベストファクターの口コミ・評判

まとめ

本記事では、初回債権でもファクタリングが可能であることと、審査基準や注意点、さらには審査通過率の高いおすすめのファクタリング企業を紹介しました。

ファクタリングを利用する際には、条件が厳しい場合や審査に時間がかかることもあるため、事前に準備を整えておく必要があります。信頼性の高い売掛債権を選ぶことや、3社間ファクタリングを検討することで、審査通過率を高めることができるでしょう。

資金繰りを改善したいと考えている企業は、ぜひ本記事を参考にして、初回債権のファクタリングを上手に活用してみてください。