法人が緊急に即日融資する3つの方法｜おすすめ7選！ビジネスローンのメリット

法人を運営している方の中には、緊急で資金調達が必要になった・即日融資をしたいという方もいるかもしれません。

結論からお伝えすると即日融資ができるサービスは存在します。しかし金利が銀行融資より高めであるなど、デメリットも存在するため、注意点やメリットを整理して解説していきます。

法人が緊急時に即日融資する3つの方法

企業や法人が突然の資金ニーズに直面した場合、即日で融資を受けられる手段を知っておくことは非常に重要です。

特に急な支払いや取引先からの請求・設備投資など、事業を継続するために迅速に資金を調達する必要がある場面で、即日融資を利用することができます。

消費者金融系のビジネスローン

消費者金融系のビジネスローンは迅速な融資を提供しているため、急な資金調達が必要な法人にとって便利な選択肢です。

消費者金融は審査基準が柔軟であり、融資の決定が早いため、最短で即日融資を受けることができます。

特にノンバンク系の消費者金融は銀行よりも柔軟な審査を行い、必要な資金を迅速に調達できる可能性があります。

また審査が簡易で必要書類も少ないことが多く、オンライン申込で審査から融資実行までが非常にスムーズです。ただし金利が比較的高いため、返済負担を考慮して利用する必要があります。

金利が高いため急ぎの資金調達が可能になるため、事業運営の資金繰りに困った場合には、消費者金融系のビジネスローンは非常に有効な方法です。

信販会社系列のビジネスローン

信販会社系列のビジネスローンも即日融資を提供している場合があります。信販会社は消費者向けのクレジットカードやローンを提供している企業であり、企業向けにもビジネスローンを展開しています。

信販会社系のローンは特に柔軟な融資条件を提供することが多く、資金調達のスピードも速いため、急な資金需要に対応できます。

多くの信販会社はオンライン申込に対応しており、必要書類を簡単に提出できるため、審査がスムーズに進みます。

加えて融資の金額が少額であれば、担保や保証人を必要とせず、スピーディな資金調達が可能です。信販会社のビジネスローンは、迅速に必要な資金を調達できるため、企業が即日融資を受ける方法として非常に便利です。

クレジットカードのキャッシング

クレジットカードのキャッシングも、法人が緊急時に即日融資を受けるための手段の一つです。

クレジットカードには一定のキャッシング枠が設定されており、その範囲内で資金を迅速に引き出すことができます。

特に既にクレジットカードを保有している法人は、審査なしでキャッシングを利用することができ、即日で現金を調達することが可能です。

クレジットカードのキャッシングは、非常に簡便であるため、急な資金需要にも迅速に対応できます。

ただしクレジットカードのキャッシングには、高い金利が設定されている場合が多いため、長期的な返済が必要な場合は注意が必要です。

短期的な資金調達には非常に便利ですが、返済計画をしっかり立てて、負担が大きくならないように利用しましょう。

法人が緊急で即日融資におすすめのビジネスローン7選

AGビジネスサポート 保証料0円/原則無担保無保証/即日融資/金利3.1%〜/個人事業主OK

AGビジネスサポートはアイフルを運営している大手貸金業者で、個人事業主・法人向けともにビジネスローンがあります。

ネット経由で申込みが可能なため来店不要・担保不要・保証人は原則不要で利用で、即日融資を受けることができるため、急ぎで資金調達をしたい方におすすめです。

融資限度額も50〜1,000万円と幅が広くつなぎ融資や事業の立て直しなど、さまざまな事業用途で利用できます。また過去の財務状況だけでなく現状の売上も含めて審査を行うため、赤字決算・債務超過であったも審査をしくれます。

資金使途には制限がないため事業資金であれば、自由に利用できるのも特徴です。

Carent 最短即日融資/保証&担保不要/1万円〜の少額融資OK

Carent（キャレントスーパーローン）は1万円からの少額融資が可能なビジネスローンで、最大500万円までの融資を即日対応しています。

全てWeb上で完結するため来店不要で、24時間365日申込みが可能です。また銀行融資お断り・赤字決算であっても審査を行ってくれるため、柔軟な審査を実施しているのも特徴です。

資金使途についても事業用途であれば自由に利用できるため、突発的に資金が必要になった・入金が間に合わない・銀行融資がリスケになったといった方におすすめです。

GMOあおぞらネット銀行あんしんワイド 金利0.9%〜/決算書&事業計画書不要で借入

GMOあおぞらネット銀行 あんしんワイドは創業期や赤字決算でも借りることができるビジネスローンです。金利は0.9%からと低く最大1,000万円まで融資が受けられます。

また特徴的なのが必要書類が少ない点で、決算書・事業計画は必要なく担保や保証人も不要で借り入れが可能です。ネット銀行が提供しているため、比較的審査が緩いとされています。

融資枠方のローンであるため契約期間内であれば、審査不要で何回でも借り入れができるのもメリットです。いざ資金が必要となると時間がかかることが多いため、口座開設をしておくのがおすすめです。

ファンドワン 金利2.5%〜/30万円〜/赤字&融資NGでも可能な即日ビジネスローン

ファンドワン最短即日で融資が可能な法人向けビジネスローンです。オンライン完結のため来店の必要がなく、保証人不要で借り入れできます。

赤字決算や銀行融資で審査落ちの方も利用ができ、金利は2.5%からと低く30万円から利用できるため少額融資を検討の方もおすすめです。

また融資商品も豊富なのが特徴で無担保ローンから最大1億まで融資可能な大型資金調達も対応しています。売掛債権担保融資の場合は個人事業主の方も30万円から利用できます。

MRF 個人事業主OKで100万円から可能/必要書類も柔軟対応/融資商品が豊富

MRF（エムアールエフ）はビジネスローンや不動産担保ローンなど豊富な商品を取り扱っており、個人事業主も利用ができる数少ない金融機関です。

担保や保証人も原則不要なことに加えて、100万円から借り入れが可能です。融資実行までのスピードも最短3日と非常に早く、銀行融資よりもスピーディーなのが強みです。

またファイナルプランナー・宅地建物取引士など資格保有者も在籍しており、返済計画のプラニングも無料で行ってくれます。

アクト・ウィル 審査時間は最短60分&最短即日融資・担保次第で最大1億まで借入可能

アクト・ウィルは最大500万円まで即日融資を行っている法人向けビジネスローンの会社です。

担保や保証人は原則不要で利用ができ、担保次第では最大1億円まで融資をしてくれます。

Web上で完結するた来店不要で審査時間も最短60分と非常に短いのが特徴です。スピーディーに資金調達を実施したい方にはおすすめです。

オージェイ 個人事業主OK・即日融資・10万円の少額で借入できる無担保ビジネスローン

オージェイは個人事業主・法人も利用できるビジネスローンを用意しており、無担保融資では最短即日融資ができます。独自の審査を行っており営業年数が短い方でも利用が可能です。

保証人や担保も不要で利用ができることに加えて、10万円から利用ができるため少額の支払いを行いたい・大口の融資で事業を加速させたいなど、幅広いニーズに対応しています。

短期的な資金需要やつなぎ融資の方にもおすすめのビジネスローンとえいます。

法人が緊急時に即日融資を成功させるポイント

法人が緊急時に即日融資を成功させるためには、いくつかの重要なポイントを押さえておくことが非常に重要です。

特に融資申込のタイミングや必要書類の準備、申込内容の正確性などに注意を払い、スムーズに審査を通過し、資金を調達できるようにすることが大切です。

午前中に審査申込を行う

午前中に審査申込を行うことが重要です。即日融資を受けるためには、金融機関がその日のうちに審査を終え、融資を決定する必要があります。

多くの金融機関では午前中に審査を開始し、当日中に融資が決まることがあります。しかし午後に申込みを行うと、審査や融資実行が翌営業日以降に持ち越される可能性が高くなります。

そのため即日融資を希望する場合は、午前中に申し込みを完了させることを心掛けましょう。融資がスムーズに進み、資金調達を最短で行うことができます。

借入金額は少額で申し込む

即日融資を成功させるためには、借入金額をできるだけ少額に抑えて申し込むことが有効です。融資額が大きくなるほど、金融機関は審査を慎重に行うため、時間がかかることがあります。

少額での融資申請を行うことで、リスクを低く評価してもらいやすく、審査の通過が早くなる傾向があります。

特に急な資金調達が必要な場合や、事業の運転資金として少額の資金を希望する場合には、少額融資を申請することで即日融資を受けやすくなります。必要な資金額をよく考慮し、無理のない範囲で融資申請を行うことがポイントです。

必要書類は事前に準備しておく

即日融資を成功させるためには、必要書類を事前に準備しておくことが非常に重要です。金融機関は融資申請を受けると、迅速に審査を行うために必要な書類を求めます。

これらの書類が不完全だと審査が遅れ、融資が翌営業日以降に持ち越されることがあります。

必要書類には本人確認書類（運転免許証やパスポート）、売掛金の明細書、確定申告書、決算書などがあります。これらの書類を事前に準備し、申込フォームに添付することで、スムーズに審査が進み、即日融資が実現しやすくなります。

申込内容は正確に記載する

申込内容を正確に記載することも、即日融資を成功させるためのポイントです。融資申込の際、事業内容や経営状況、借入希望額などを正確に記載することが求められます。

不正確な情報や誤解を招くような記載をすると、審査に時間がかかるだけでなく、融資が拒否される原因となることもあります。

申込内容に誤りがないよう事前に確認を行い、正確な情報を提供することが審査のスピードアップに繋がります。特に事業の売上や利益に関する情報は、具体的かつ正確に記載しましょう。

同時に複数の金融機関に申込を避ける

同時に複数の金融機関に申し込むことは避けるべきです。複数の金融機関に同時に申し込むと、信用情報に照会が複数回行われ、信用情報機関に「融資申請中」の情報が記録されます。

これが他の金融機関に悪い印象を与え、審査が通りにくくなる可能性があります。

特に即日融資を希望する場合は申込先を絞り、事前にその金融機関の審査基準や条件をよく確認してから申し込むことが重要です。

融資申請先を選ぶ際には、審査のスピードや過去の実績を考慮し、最適な金融機関を選ぶことが大切です。

法人が緊急で即日融資のビジネスローンを利用するメリット

総量規制の対象にならない

ビジネスローンは総量規制の対象にはなりません。総量規制とは消費者向けの貸付金額に上限を設ける法律で、通常は個人向けの融資に適用されます。

しかし法人向けのビジネスローンは、事業活動に必要な資金調達を行うための融資であり、個人の借入総額には関係なく融資が提供されます。

そのため個人事業主や法人が事業資金を調達する際に、借入額が個人の信用情報に影響を与えることなく、必要な金額を融資してもらえます。

これにより事業規模や必要な資金に応じて柔軟に借り入れが可能であり、借入限度額を気にせずに資金調達を行うことができます。

保証人や担保が原則不要

ビジネスローンでは保証人や担保が不要です。一般的な融資では融資を受けるために担保や保証人を要求されることが多いですが、ビジネスローンではその必要がないことがほとんどです。

特にノンバンク系のビジネスローンでは、担保や保証人を求めず、事業計画や売掛金などをもとに融資が決定されます。

これにより自社の資産や個人の信用をリスクにさらすことなく、資金調達が可能となります。特に事業主が担保や保証人を提供できない場合でも、スムーズに融資を受けられるため、非常に便利です。

また担保や保証人を必要としないため、迅速に資金調達を行うことができます。

銀行融資より審査が甘い傾向

ビジネスローンは銀行融資に比べて審査が柔軟である傾向があります。

銀行融資は融資申込には厳格な審査基準が設けられ、経営状況や信用情報が重視されますが、ビジネスローンはより柔軟な審査を行っているため、赤字決算や過去の信用情報に問題があっても、融資が受けられる場合があります。

ノンバンク系の金融機関やビジネスローン専門業者は、売掛金や今後の事業計画をもとに融資を行うことが多いため、事業の将来性を見越して融資を判断します。

これにより銀行融資が難しい場合でも、ビジネスローンでは融資を受けやすくなるというメリットがあります。

事業計画書が不要で必要書類が少ない

ビジネスローンを選ぶ際のもう一つの大きなメリットは、事業計画書が不要で必要書類が少ないという点です。

銀行融資や一部の金融機関では、融資を受けるために詳細な事業計画書や決算書を提出することが求められますが、ビジネスローンではそのような手続きが省略されることが多いです。

主に必要となる書類は本人確認書類や売掛金の明細書、場合によっては確定申告書や簡単な収支計画だけで済むことが多いです。

これにより複雑な書類作成や準備に時間をかけることなく、迅速に融資申請を行い、即日融資を受けることが可能になります。

特に急な資金調達が必要な場合、事業計画書の提出が不要な点は大きなメリットとなります。

法人が緊急で即日融資する際のデメリット・注意点

ビジネスローンは審査落ちの可能性がある

ビジネスローンは必ずしも審査に通るわけではないという点が、利用時の重要な注意点です。

特に即日融資を希望する場合は申込から審査を通過し、融資実行までの時間が非常に短いため、金融機関は審査基準を柔軟に設定しているものの、赤字経営や過去の信用問題がある場合には審査に通らないことがあります。

即日融資を提供する多くの金融機関は、審査基準が比較的緩やかですが、最終的な融資可否は企業の信用力や返済能力に基づいて判断されます。

事業計画や過去の返済履歴、売掛金の回収状況などが評価されるため、審査落ちする可能性があることを考慮し、融資を受けるための準備を整えておくことが重要です。

審査が甘い場合は金利が高めになる

審査が甘い場合は金利が高めに設定されることが多いです。特に即日融資を提供するノンバンク系や消費者金融系の事業者ローンでは、審査を迅速に行う代わりに、リスクをカバーするために高い金利が設定されることがあります。

金利が高い場合は資金調達のコストが増加し、返済負担が大きくなることがあります。

そのため金利が高い融資を選ぶ場合には、返済計画をしっかりと立てて、月々の返済額が過度に膨れ上がらないように管理する必要があります。

短期的にはスピーディに資金を調達できますが、長期的には高金利が経営に負担をかける可能性があるため、金利の確認は重要です。

今後の銀行融資に影響がでる

即日融資を利用することで、今後の銀行融資に影響を与える可能性があります。銀行は融資申請者の信用情報を厳しく審査するため、ビジネスローンを利用した記録が銀行の審査に影響を与えることがあります。

特に即日融資を提供する金融機関（ノンバンク系や消費者金融系）は、融資を受けた後に銀行からの融資を受ける際に、信用情報に影響を与える場合があります。

これは銀行が他の金融機関から融資を受けていることを懸念し、銀行融資を提供する際に不利に働く可能性があるからです。

即日融資を利用する際は、将来的に銀行融資が必要になる場合に備え、資金繰りや返済状況に十分注意することが重要です。

利用限度額は最大1000万円前後など低め

ビジネスローンの利用限度額は最大1000万円前後と比較的低めです。特に即日融資を提供しているローンの場合、融資額が低く設定されていることが一般的です。

これにより大規模な設備投資や事業拡大など、大きな資金調達が必要な場合には、十分な金額を調達できない可能性があります。

例えば数百万円単位で資金調達が必要な企業にとっては、利用限度額が足りないことがあります。

融資額を超える資金が必要な場合、複数回に分けて融資を受ける必要があるため、総額として必要な資金を確保するために時間がかかることもあります。

そのため大きな融資額を必要とする企業は、即日融資を利用する際に融資額の制限に注意し、必要な資金額を見極めることが重要です。

法人が緊急で即日融資が必要な時に審査落ちしたらファクタリングがおすすめ

法人が緊急で即日融資を必要としている場合、通常のビジネスローンで審査に落ちてしまうことがあります。その場合、ファクタリングを利用することで、迅速に資金調達を行うことができます。

ファクタリングは売掛金を現金化する方法であり、ビジネスローンとは異なる特徴を持っています。

ファクタリングは自社ではなく売掛先の信用力が重視される

ファクタリングの大きな特徴は審査の際に自社ではなく、売掛先の信用力が重視される点です。

ビジネスローンでは企業自身の信用力や財務状況が審査基準となりますが、ファクタリングでは、売掛金の支払い先（売掛先）の信用力が評価されます。

つまり売掛先が信用力のある企業であれば、自社の赤字決算や信用情報が悪くても、ファクタリングで資金調達が可能になります。

特に経営が不安定な企業や赤字経営の企業でも、売掛先がしっかりしていれば資金調達ができる可能性が高くなります。

売掛先の信用が高いと見なされる場合、即日で資金調達が可能となるため、審査に落ちた場合でも売掛金を活用することができます。

審査が早く最短2時間で入金となる

ファクタリングの審査は非常に迅速で、最短2時間で入金されることもあります。通常のビジネスローンの審査では、数日から数週間かかることもあります。

しかしファクタリングでは売掛金を譲渡することで即座に現金化されるため、最短で2時間以内に資金が入金される場合もあります。

これにより急な支払いが発生した場合や、資金繰りに困った場合でも、即日で必要な資金を確保できるという大きなメリットがあります。即日融資を希望している場合はファクタリングを利用すれば、最短で迅速に資金調達が行えます。

審査通過率90%以上のファクタリングもある

ファクタリングの審査通過率は90%以上に達している場合もあります。

売掛先の信用力を重視するため企業自身の信用情報に不安があっても、売掛先が信頼できる企業であれば、審査を通過する可能性が高くなります。

特に売掛先が大手企業や信用力のある企業であれば、ファクタリング会社はそのリスクを低く評価し、迅速に審査を通過させてくれることが多いです。

そのため自社が赤字経営や信用情報に問題があっても、売掛先が問題なければファクタリングを利用することで高い確率で資金調達が可能となります。審査通過率が高いファクタリングを選べば、スムーズに資金を調達できるでしょう。

必要書類が少なく請求書・通帳コピーなどで可能

ファクタリングでは必要書類が少ないため、迅速に申込みを行い資金調達が可能です。

一般的なビジネスローンでは決算書や事業計画書など多くの書類が求められますが、ファクタリングでは主に請求書や通帳コピーなどが必要書類として求められます。これにより手続きが簡便であり、時間がかからずに申込ができます。

必要書類が少なく申込みが簡単なため、急ぎの資金調達が必要な場合にも迅速に対応できる点が、ファクタリングの大きな魅力です。

担保や保証人が不要

ファクタリングでは担保や保証人が不要です。銀行融資を利用する際は担保や保証人を求められることもありますが、ファクタリングは売掛金を譲渡する形で資金を調達するため、担保や保証人は必要ありません。

これにより自社の資産や個人保証をリスクにさらすことなく、必要な資金を調達できるため、特に担保を提供できない企業にとって非常に有利です。

担保や保証人なしで資金調達が可能なため、手軽に利用できビジネスの運営に大きな支障をきたすことなく、資金を得ることができます。

融資と異なり負債扱いにならない

ファクタリングは融資ではなく売掛金の売却であるため、負債扱いにはなりません。

通常の融資は借入金として負債となり、返済義務が発生しますがファクタリングは売掛金を現金化するため、返済義務がないのが特徴です。

これにより融資による負債が増えないため、企業の財務状況に悪影響を与えることなく、資金を調達できます。

特に融資を受けると負債が増えるため、融資を避けたい企業にとってはファクタリングが有利な選択肢となります。